torsdag 22 september 2022

ETF vs indexfond


Det finns både för- och nackdelar med båda typer av fonder. 

Fördel ETF är att köp och sälj sker i realtid jämfört med indexfonden som tar minst 1 dag för köp och sälj. 

Nackdel ETF är avgifterna som courtage och valutaväxlingsavgift vid varje köp/sälj samt en årlig avgift (0,05%) jämfört med indexfondens enda avgift som är den årliga förvaltningsavgiften (0,20%)


Vilken fond är billigare? 


Avgifter vid köp av 100 000 kr (1 års tid) 

Tabell 1





Avgifter vid köp av 100 000 kr inkl månads köp (1 års tid) 




















Om du bara gör ett köp exkl fortsatta månads köp och låter den vara som i tabell 1 så tar det ca 3,5 år innan det är break even gällande avgifter i och med den högre årliga avgiften för indexfonden. Väljer du däremot en ETF med en avgift på 0,20% eller högre så är indexfonden billigare for ever. 

0,05% vs 0,20% 

Om du däremot fortsätter som i tabell 2 med köp varje månad år efter år så ökar årliga kostnaderna för varje år med ETFen i och med att courtage och valutaväxlingsavgift inkl årlig avgift är högre totalt än indexfondens årliga förvaltningsavgift

436,72 kr vs 394,57 kr

eller

0,247% vs 0,200% 


Så om du bara gör ett köp och låter fonden vara så är ETFen ett bättre val. 

Vill du däremot månadsspara 5,10,20,50 år så är en billig indexfond ett mycket bättre val. 


torsdag 15 september 2022

Avanza Zero

Har återtagit pod lyssnandet för att fördriva tiden i bil efter en längre tids vila men den kommer bli kortvarig. Samma svammel som för ca halvår - ett år sedan. Ser jag bakåt i tiden gällande poddar så kan många bli hjärntvättade om man har lätt för att bli påverkad. Jag menar att om du inte har egen vilja eller självständighet så är det lätt att hamna i tron att någon annan vet mycket bättre än du. Många poddare och experter har helt bytt strategi från förhoppningsbolag, tillväxtbolag till indexfonder, utdelningsaktier och mera gubb valueaktier.. Inget fel i det men hur gör alla som råkade följa dessa poddare som rekat massa raketer som nu i år fallit runt 50-60% och är kvar i aktierna? Man ska alltid ta poddare och experter med en stor nypa salt och inte köpa bara för att någon annan rekar eller köper en aktie. 

Varför ska man ha bråttom i livet genom att försöka snabbt bli rik? Se bara hur vissa aktier åkt upp som sylvassa raketer för att falla tillbaka till pre covid kurser och till och med lägre än det. Visst kan det vara världens läge att börja köpa nu under hösten men som jag sagt så många gånger är det svårt att säga var och när botten kommer att ske. Så mitt lilla råd till alla är att var försiktig och bli inte för girig. 

Jag har blivit sjukt mycket försiktigare under våren och sommaren på köpknappen och försöker bygga kassa. Jag köper hellre då stjärnorna står rätt och börjar visa en upptrend än att försöka köpa varenda nedgång för då tar pengarna fort slut. 

Kommer även börja använda mig av olika indikatorer vilket även gör att man handlar mycket mer sällan. 

Tillbaka till poddandet så lyssnade jag på en "expert" som sa att Avanza Zero är en skitfond eftersom den är så smal och följer bara 30 bolag samt att många blir lurade på att den är gratis och därmed tro att den ska ha bättre avkastning än vad den har. Jag håller verkligen inte med gubben och vill säga att den är alldeles ypperlig som en bas i portföljen. Man får nästan alla stora tunga svenska bolagen gratis. Ingen courtage, förvaltningsavgift eller valutaväxlingsavgifter. 

I jämförelse med de aktiva "fondexperterna" som Didner & Gerge och Blecher på Carnegie som har förvaltningsavgifter kring 1,5% på sina Sverige fonder samt har tillsammans över 30 000 ägare på bara Avanza så vill jag säga att Avanza Zero är grymt bra och gör sitt jobb ypperligt. 


Avanza Zero har bättre avkastning än dessa 3 fonder över tidsspannen:  i år, 1 år, 3 år och 5 år. 

Såg även att Didner & Gerges småbolagsfond har sämre avkastning än AZ (under samma tidsperiod som ovan) samt att den har en avgift på 1,58% samt nästan 20 000 ägare bara på Avanza. 

Så dessa 3 aktiva fonder har tillsammans drygt 50 000 ägare bara på Avanza.....  

Snacka om att bli lurad! 

Jag menar bara att vad är det för fel på dessa bolag som ingår i AZ.


Typiskt så slutade klippverktyget fungera så jag fick inte med resten av innehaven som ABB, SCA, Boliden, Tele2 och SKF. 

Självklart finns det massor av fonder som har bättre avkastning än AZ men även sämre. Jag tycker att AZ är en bra och rimlig fond som dessutom är helt gratis. 



söndag 11 september 2022

MA, RSI och fond!

Funkar det verkligen!?  

-När ska man köpa? 

-Kan man tajma?

Jag skulle svara Nja på frågan och rekommenderar oftast alla att månadsspara med automatiska köp vilket visat sig i längden vara det vinnande konceptet. Vi gör själva så med barnens och familjens fonder. 

Vill man passa på att köpa lite extra vid specifika tillfällen kan man kika lite på olika indikatorer. 

Bilden visar Länsförsäkringar Global Indexnära from 2014. Röda linjen är MA200. Röda ringarna är antingen då fondkursen är kring MA200, bryts eller då RSI (14) är nere på/lägre än 30. 



Jag tolkar det som fina extra köptillfällen. Det finns säkert program där man har möjligheten att lägga in larm då tex RSI är nere på 30 eller då MA200 bryts på upp- eller nedsidan. 

"Som vanligt inga råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys vid köp eller sälj!" 

Ni får gärna kommentera om det finns gratis program, appar för detta. 

Trevlig fortsatt helg och valdag

 

fredag 9 september 2022

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag innebär att hela familjen åter samlas inför helgen efter en skol- och arbetsvecka. Fredagar innebär också att god mat lagas tillsammans och kvällen består mest av mys, film och godis. 

Efter två svettiga Teamsmöten så satt jag som vanligt och spånade på Avanza och Twitter. Kom att tänka på 4% regeln och hur en global indexfond avkastat årligen med tanke på regeln som det ändå pratas en hel del om. 

Markören på bilderna visar bara var på året fonden når sina 4% så jag kan rita ut ett rött streck för enkelhetens skull. 

2017


Som vi ser så finns det rätt många dagar/månader under 2017 som man kan ta ut dessa 4% antingen som en klumpsumma eller om man väljer att ta ut lite då och då när strecket passeras på ovansidan. 

2018


Nollställer vi varje år så börjar 2018 lite tuffare än 2017 fram till maj månad men därefter avkastar fonden godkänt under resten av året fram till hösten. 

2019


2019 får en fin start direkt på året och stiger ordentligt så under 2019 spelar det inte så stor roll när du väljer att sälja dina 4%. Det är sådana år som man bör sälja lite extra till bufferten för sämre år.  

2020


Med facit i hand borde du ha sålt av under feb/mars för därefter ser vi en ordentlig nedgång i och med pandemi skiten som började härja och ställde till det riktigt surt för "alla". Som man kan se på bilden så tar det nästan ett helt år innan fonden kommer tillbaka till positiv avkastning. Var man på tårna och fyllde på bufferten under 2019 så kanske man slapp sälja under 2020. 

2021


2021 påminner snarlikt med 2019 och får en behaglig resa under året. Viktigt att fylla på bufferten om du använde den under 2020 för framtida år. 

2022



2022 har verkligen inte rosat marknaden och nu får man eventuellt börja använda sig av bufferten som jag så ofta påminner om speciellt om man bara har fonder för att slippa sälja då fonden är på negativ avkastning. Är ca 4 månader kvar på året så svårt nu säga om vi kommer på positiv avkastning eller inte! 

Men ser vi på totalavkastningen under dessa 5+ åren så är fonden ordentligt på plus (94,73%) men kör man enligt principen som jag skrev att man börjar på noll varje år så är det annorlunda. Vill bara visa två olika tänk och scenarion på hur man kan göra (inga råd eller rekommendationer)

Trevlig helg 

fredag 2 september 2022

Fredagsfunderingar

Ni som följer mig vet att jag är en hoppjärka som byter från utdelningsaktier till fonder och vice versa lite för ofta kan jag tycka själv också men så länge det funkar och ger mig avkastning så är det väl ok?.. Jag körde fonder under 2020-2021 vilket var väldigt lyckat och nu i början av 2022 bytte jag till utdelningsaktier vilket också enligt mig var lyckat. Hur länge ska jag köra på denna konstellation? Who knows.. maybe Otto knows! 

Jag kan pendla mellan 15 och upp mot 50 aktier och som det är nu så vill jag bara köpa mer och mer men vad händer med kontrollen över bolagen. Visst är det enklare ju färre innehav man har men även ju fler man har eftersom fördelningen procentuellt och risken minskar med antalet aktier i portföljen vilket är bra och liknar då mera en fond. Jag slipper bry mig lika mycket om innehaven och även lägga ner tid som jag har mindre av nu under högsäsong inom min bransch. Låter som att jag bör ha fonder. Kanske vi får se..

Det som var och är lyckat under detta år är att innehaven inte rasat lika mycket som svenska fonder och jag har fått över 100k i utdelningar vilket mentalt känns bra. 

Har börjat hyvla av vinster i utländska aktier iom den höga $ för att bygga kassa för lite sämre tider om man nu ska lyssna på twitter experterna (som det finns många av) som analyserar en botten kring Q123. Det som är med börsen är att -Hur bra bolagen än är värderade så kommer det flesta rasa med flocken om tex US500 når 2800-3000 nivån. 

Har många fonder under lupp och jag har en färdig första lina (hockey term) om byte skulle ske. 

Annars i det privata så lunkar livet på som vanligt med lite mera arbete än vanligt och jag är verkligen inte blyg med min fakturering vilket inspirerar och gör att jag håller uppe motivationen. Har även en 200k utdelning att ta ut från företaget som ska sättas in i kassan för framtida köp. 

Som tjurig halvfinne som jag är så kan jag vara en belastning för mig själv.. Jag har tex satt fonden Spiltan Investmentbolag på svarta listan på grund av att jag inte gillar varken Kinnevik eller Storskogen som tyvärr finns med i fonden.. annars en fin fond! 

Nä nu knäpper jag en fredags bärs och tar helg 👍


söndag 28 augusti 2022

CAGR, uttag fonder

Sorry, jag kan inte låta bli..

Tänkte visa lite backtrading för att försöka pigga upp stämningen och det lilla positiva som förhoppningsvis finns kvar i alla investerare! Det flesta har någon fond eller aktie som lyser rött och många tänker att,  

-Kommer den där skiten någonsin komma upp till blått igen! Kanske, kanske inte..

Eller så kan man ha indexfonder. 

DNB USA Indeks 


Jag hoppas verkligen att vi har framtiden framför oss och även fast många är i ett negativt tänkande nu så kommer börsen mest troligt komma tillbaka. Tänk 2 steg fram och 1 steg bak och just nu är vi i steget bakåt. 

Många säger och påminner ofta att man inte ska förlita sig på historiska siffror men om vi ponerar att fonden kommer att ha något så när likvärdig CAGR 3, 5 och 10 år framåt så tycker jag att vi kan snart rulla bak axlarna och börja småle så vi får upp mungiporna för att få det där lilla positiva framåtlutande tänket och börja smått hälsa glatt på folk igen. 

Du har valt en indexfond USA med CAGR som ovanstående eller en likvärdig. 

Det innebär teoretiskt att det räcker med 2 000 000 kr för att å ut över 300 000 kr per år utan att den investerade summan sjunker. Ganska otroligt eller hur! 



Jag vet jag tycker också det låter lite hullu men som sagt teoretiskt. 

Så jag tänkte att jag måste visa med lite excel för att få in det bättre, åtminstone för mig själv..

Vi börjar med CAGR


Med 2 kaniner investerat så kan vi teoretiskt ta ut minst 300 000 kr 💰💥 varje år senaste 3, 5 och 10 år. 


Jag kan fortfarande tycka att detta är lite kusligt men det stämmer. Första året blir rött men sen reder det ut sig fort. 

Läser ofta på finanstwitter att kan man verkligen leva FIRE på 17 000 kr i månaden.. Jo det kan många inkl jag själv göra. 300 lök/12 är 25 000 kr och då lever många ett riktigt gott liv. 

-Men varför har inte alla gjort så här? Som sagt backtrading men det hade funkat till 100%. 

Jag är alltid lite skeptisk och tror tyvärr inte att dessa glans år kommer komma tillbaka i denna utsträckning men jag hoppas så klart att jag har fel. 

Om vi tittar på tabellen uttag så kan vi se att med en utdelningsportfölj med en yield på 4% så behöver du 7 500 000 kr för att få ut samma summa pengar från utdelningar. 

Men du kan ju inte jämföra sååååå!, joooo det kan jag eftersom utdelningsaktier säljer man inte. Det är ju det som är grejjen med den investeringsfilosofin.. du lever på utdelningar. 

Fonder eller aktier utan utdelning får man förlita sig på kursutveckling för att få avkastning på sitt investerade kapital punkt slut.


Nu ska jag ut och springa🏃‍♂️ av mig lite energi efter en segdragen förkylning.

 

onsdag 24 augusti 2022

What!

Mäster spåånaren här!

Har hamnat i något tokigt fond funderande på sistone och det brukar inte resultera i något gott. Ska verkligen försöka sitta på händerna så långt det går och att inte börja ens fundera ännu på att byta till fonder.. 

Skulle jag sätta ihop en fondportfölj idag så skulle den kunna se ut som nedan (inga råd eller rekommendationer)

FonderFördelning %Avgifter %
Avanza USA250,17
Avanza Global250,08
Avanza Zero250,00
AMF Småbolag150,45
PLUS Mikro100,46
0,23

Som $ kursen är nu så kanske denna fördelning är rätt bra och med tiden om/när dollarn sjunker så får man allokera om mera mot USA. 

Räknade lite på avkastning och CAGR och hur jag än vrider och vänder så är fonder enligt mig ett bättre val när trenden väl vänder mot bull. 

Så jag räknade lite och satte en startsumma på 3 000 000 kr och resultatet blir enligt tabellen att under senaste 3 och 5 åren så har denna portfölj avkastat ca 550 000 kr per år. 

CAGR %Avkastning
FonderFördelning %Avgifter %Investerat kr3 år5 år3 år5 år
Avanza USA250,17750 00017,2218,671 207 9991 765 086
Avanza Global250,08750 00014,5614,961 127 6141 505 896
Avanza Zero250750 00011,858,361 049 4681 120 486
AMF Småbolag150,45450 00016,6313,99713 910866 057
PLUS Mikro100,46300 00022,8511,84556 220524 937
0,233 000 00016,6213,564 655 2105 782 462
1 655 2102 782 462
551 737556 492

Om du vill komma upp i samma summa per år med en utdelningsportfölj behöver du, med en direktavkastning på 4%, en summa på ca 13 750 000 kr. 

Avslutar med dessa emojis och det är lite så jag känner mig just nu! 

💰 😳 😲

söndag 21 augusti 2022

Avgifter och avkastning

Fortsätter på temat fonder vs aktier och idag lite om avgifter och avkastning.


Avgifter

Fonder har en förvaltningsavgift och i den ingår allt och inkluderas i graferna som du ser tex på Avanza eller Nordnet. Förvaltningsavgiften beräknas på totala värdet varje dag du äger fonden. 

Exempelvis om en fond har en avgift på 0,20% = 0,2/365 = 0,000548% per dag. 

Aktier har courtage som avgift och tillkommer vid varje köp och sälj. Courtageavgiften beror på courtageklass och storlek på köp vid varje tillfälle. 

Här kan du läsa mera om courtageklasser och priser. 

Aktier har även en valutaväxlingsavgift vid köp av utländska aktier som du kan läsa om här.  


Avkastning

Jag väljer att jämföra en indexfond USA mot en amerikanskt investmentbolag mellan 2017-01-01 - 2021-12-31 dvs 5 år. 


Fond 129,03%

Aktie 83,37%


Avgifter

Fond

  • Förvaltningsavgift 0,20%   

Aktie

  • Courtage (rörligt) 
    • Mini 0,25%
    • Small 0,15%
    • Medium 0,069%
    • Fast pris 99 kr
  • Valutaväxlingsavgift


Kostnader

Inköp 500 000 kr (2017-01-01)

Insättning 10 000 kr/mån 

Tid 5 år 

Fond

7616 kr exkl insättningar

12 345 kr inkl ins

Aktie

1362 kr - 2523 kr beroende på courtageklass exkl ins. 

3612 kr - 4773 kr beroende på courtageklass inkl ins. 


Totala avkastningen

efter 5 år inkl avgifter. 

Fond 

1 132 982 kr exkl insättningar

2 090 902 kr inkl ins

Aktie

835 432 kr exkl ins 

1 725 561 kr inkl ins

diff 

297 550 kr exkl ins

365 341 kr inkl ins


Även fast man betalar en årlig förvaltningsavgift så lönar det sig i detta fall att äga en indexfond USA. 

Sen finns det ett mellanting som heter ETF som är som en fond fast du kan köpa och sälja i realtid som med aktier. Nackdelen med ETF.er enligt mig är att du har alla 3 avgifterna som förvaltningsavgift kring 0,40%, courtage vid köp/sälj men även valutaväxlingsavgifter

Med samma uträkning skulle en ETF (VGWD) hamna på 698 550 kr (exkl ins) och en diff mot fonden på -446 600 kr på en 5 års period. Nästan -90 000 kr per år..


fredag 19 augusti 2022

Fråga - svar

Komponerade ihop några frågor och funderingar jag ofta läser om på finanstwitter gällande fonder vs utdelningsaktier med mina egna svar. 

Tänk på din fond eller aktieportfölj som en påse med pengar så inser du att det inte är så stor skillnad som många vill tro. 


1.    En fond innehåller aktier både med och utan utdelning precis som en egenkomponerad aktieportfölj.

  • Ja, skillnaden är att du väljer själv vilka bolag du vill ha i din aktieportfölj men blir det alltid rätt. Är du smartare än en indexfond? Tror inte allmänheten slår indexfonder i avkastning över tid. 

2.    En fond får också in utdelningar som din aktieportfölj. 

  • Svar JA men kanske inte lika mycket som en high yield portfölj som du själv satt ihop. Många fonder har en yield på ca 1,5%. 

3.    Varför tror en del att det inte går att leva på fonder och att man måste ha en aktieportfölj med utdelningsaktier? 

  • De flesta utdelningsaktier levererar (passivt) utdelning även då börsen är sur och att då sälja (aktivt) fonder är inte att rekommendera. Att investera i en fond så får du avkastning från både utdelningar men mest genom stigande aktiekurser. Att bara investera i utdelningsaktier innebär att du får din avkastning enbart genom utdelningarna. I stort sätt tvärtom mot fonder. 

4.    Varför tror en del att fonder sjunker mera än en aktieportfölj? 

  • Vill säga att det är tvärtom och att diversifieringen med antalet aktier i en indexfond är mera som en krockkudde. Självklart spelar det stor roll vilka aktier och fonder man väljer men att äga en portfölj med 10-20 innehav är en större risk jämfört med en indexfond med 500 innehav. Många tänker nog säkert på svenska småbolagsfonder som tagit ordentligt med stryk i år (-30%) men även Large Cap Sverige fonder (-20%). USA och Global fonder ligger lite på plus i år. 

5.    Är det bättre att äga utdelningsaktier eller fonder i en bear market?

  • Mentalt skulle jag säga utdelningsaktier och lite därför jag allokerade om i min portfölj inför 2022. Se svar i fråga 3. 

6.    Är det bättre att äga fonder eller utdelningsaktier i en bull market? 

  • Skulle säga att fonder är att föredra eftersom fonder har större möjlighet att stiga mer än enskilda utdelningsaktier och dess utdelning (direktavkastning) i %. Delar av överavkastningen dvs avkastning som överstiger direktavkastningen i en utdelningsportfölj och ditt uttag (utdelning) i procent från fonder kan man lägga i en buffert till sämre tider (bear market). En indexfond med CAGR 10-20% är mera än 3-6% direktavkastning. Se även svar fråga 9. 


7.    Sälja fondandelar vs aktieutdelningar. 4% regeln. 

  • Vare sig du har utdelningsaktier eller fonder kan du se din portfölj som en påse med pengar. Påsen med pengar växer genom att du får in utdelningar via dina innehav om du har utdelningsaktier och med fonder genom att NAV-kursen ökar dvs innehavens aktiekurs stiger. En skillnad är också att utdelningarna kommer in automatiskt vs fondandelar måste säljas. För att få ut pengar ur påsen med pengar måste du i båda fallen aktivt gör val. Annars funkar det likvärdigt. 

    7.1    I bull market

  • Fonder är att föredra (överavkastning). Se svar i fråga 6. 

    7.2    I bear market

  • Utdelningsaktier är att föredra om du inte har en buffert. Se även svar fråga 3. 

8.    Förvaltningsavgifter är dyrare än courtage. 

  • En aktivt förvaltad fond > 1% skulle jag säga är dyrare än en aktieportfölj men en indexfond på 0,2% ligger ungefär på samma nivå som en utdelningsportfölj där du månadsköper och återinvesterar utdelningarna. Har du däremot även utländska innehav i aktieportföljen med valutaväxlingsavgifter så blir en indexfond billigare. Testa själv vad du har för förvaltningsavgift genom att dividera alla dina kostnader för courtage och VVA med totala investerade summan.  

9.    Avkastning CAGR (Indexfonder Länsförsäkringar)

  • Sverige
    • 5 år       9,14% 
    • 10 år   10,87%
  • Global
    • 5 år     14,63% 
    • 10 år   13,17%
  • USA
    • 5 år     18,12% 
    • 10 år   17,87%

10. Tabell på uttag


Teoretiskt har man kunnat ta ut nästan 360 000 kr per år senaste 5, 10 åren om du hade investerat 2 000 000 kr i en USA indexfond. Se fråga svar 9.

För samma mängd uttag, utdelningar genom utdelningsaktier, krävs en utdelningsportfölj värd 9 000 000 kr samt en direktavkastning på 4%. 

Som jag skrev i förra inlägget som du kan läsa HÄR om uttag så kan du ta ut 240 000 kr per år om du har investerat 3 000 000 kr samt når en avkastning på minst 8% utan att investerade värdet sjunker vilket även de svenska indexfonderna gjort historiskt. Allt över 8% i avkastning behålls i portföljen men rekommenderar att ta ut delar av vinster då och då för att dryga ut bufferten till sämre tider. Enligt mig bör en buffert bestå av minst en årslön. Se svar på fråga 6. 


Samlar in funderingar kontinuerligt så en del 2 kan komma ut.


torsdag 11 augusti 2022

"Snillet" spekulerar

Oj vad jag kan snöa in mig på vissa saker som fonder och potentiell avkastning. Behöver inte vara fonder utan man kan tänka istället en portfölj med egna aktier om man vill det. 

Väljer att visa en fond från DNB eftersom de hade en fin uppställning av årlig avkastning på sin hemsida. 

Väljer en global indexfond eftersom de flesta har en blandad portfölj med både svenska och utländska innehav. 


Hoppas inte bilden blir för plottrig och grynig så ni kan se något iallafall. 

Jag tänker så här.

Om nu börsen följer som "twitter experterna" tror att börsen bottnar nästa år kring mars-april 2023 så kan vi sätta 2022 i bilden som visar 2012, 2023 på 2013 osv. Då har vi en fin spekulativ uppgång på ca 37% för 2023 osv. 

Jag kan inte annat än småle, rycka på axlarna och tycka att det vore otroligt häftigt om det skulle visa sig stämma åtminstone lite vilket skulle innebära att vi får några års fina avkastningar framför oss. 

Om detta skulle visa sig stämma så har jag en teori att fonder är att föredra framför utdelningsaktier i en bull marknad precis som vi haft i stort sett från 2008 gällande avkastning och uttag ur portföljen. 

Med utdelningsaktier så är man mera "låst" till själva utdelningen från bolagen och uttaget/utdelning i kronor stannar där eftersom man inte bör sälja utdelningsaktier för då minskar själva utdelningarna framöver. Med fonder så tar du ut bara det du behöver och resten stannar kvar och fortsätter generera avkastning. Kommer skriva ett tydligare inlägg framöver hur jag tänker mellan utdelningsaktier vs fonder i bull och bear marknad. 

Som du kan se i bilden nedanför (tog bort insättningarna) så kan man göra uttag på 20 000 kr i månaden eller 240 000 kr per år utan att insatta kapitalet någonsin minskar under den investerade summan år efter år (förutom första året). 8% avkastning per år innebär +-0 efter uttag. 


Jag är ännu om någon funderar fortsatt all in dvs 80% investerad i utdelningsaktier och 20% AMF Småbolag men hur jag investerar nästa år vet inte ens jag. Mitt vad det är så byter jag utdelningsaktierna mot en indexfond Global eller USA. Jag tar det då och ni lär få läsa om det på bloggen. 

Vad som får mig att fundera på ett framtida blogginlägg är att det skrivs fortfarande en hel del om varför man ska äga utdelningsaktier istället för fonder. Det är lätt att hamna i en tankevurpa och det viktiga är att man ska tänka på sin aktieportfölj som en fond. 

  • En fond innehåller aktier precis som din aktieportfölj men även likvida medel. 
  • Man kan även ha i sin portfölj certifikat (lite överkurs) som hedge mot nedgångar vilket kan användas/tas ut som utdelningar/likvida medel. 
  • Utdelningsaktier vare sig det är i din portfölj eller i en fond så genererar bolagen utdelningar som du kan välja att ta ut eller återinvestera i nya aktier. 
  • Bolagens aktiekurs ökar/minskar precis samma i din portfölj som i en fond. 
Mer om detta i ett inlägg framöver! 


tisdag 9 augusti 2022

Hur många fonder..

..behöver man?

Jaa du jag har inget facit till allmänheten men man klarar sig långt på bara 1 indexfond. 

I bilden nedanför ser vi 3st fonder från Länsförsäkringar. 


Räknar vi lite på årlig avkastning så har USA fonden en CAGR senaste 

  • 1 åren = 10,67%
  • 3 åren =  16,37%
  • 5 åren = 17,37%
  • 10 åren = 17,39%

Inte så illa pinkat! 

Investerade du 100 000 kr i fonden för 10 år sedan så har du fått 397,26% i avkastning och insättningen ökat till 497 260 kr exkl insättningar. Inkluderas 1000 kr månadsspar så ökar summan till nästan 1 000 000 kr.

Inte alls illa pinkat! 

Hur många törs erkänna sig besegrad av en simpel indexfond?

Jag törs! 


fredag 5 augusti 2022

Fredagsfunderingar

Har snöat in mig på EV:s.. och kan fastna timtals i dessa tester som finns på bla Youtube där både företag och privatpersoner testar olika elbilar. Inte för att vi kommer köpa en inom en snar framtid.. men tycker om att vara i jour vad som händer i elbilsracet. 

Ett stort problem med elbil och att bo här uppe i Norrbotten är laddmöjligheterna som lyser med sin frånvaro och som inte är i närheten av antalet som finns neråt Sverige. Mitt arbetsdistrikt är hela Norrbotten (Norra Norrland) och under en dag kan jag köra upp mot 500 - 900 km. Inte så bara att hitta en laddstolpe och speciellt inte en med mycket mos i typ 150 kW. 

En annan sak man kan bli lurad på är kostnaderna att ladda dessa elbilar. Många tror tyvärr att det är billigt vilket det inte är men kan du ladda hemma varje dag för typ 1,5 kr/kW så är det enkelt och billigt men om du tvingas ladda på externa ställen så kan det faktiskt kosta mellan 7,30 kr/kWh och 8,70 kr/kWh enligt Teknikens Värld vilket innebär att man hamnar kring 15 - 20 kr/milen. Skulle någon av oss i familjen pendla varje dag (10-15 mil t/r) så är elbil det rätta med tanke på kostnader/mil. 

Den dagen då det finns 10st högeffektiva snabbladdare på minst 150 kW på varje bensinmack så kan det bli intressant och att kostnaderna inte överstiger en fossilbil per mil. 

 

Annars händer det inte mycket på varken köp eller sälj fronten gällande börsen. Känner mig lite omotiverad för tillfället och nöjer mig med att håva in aktieutdelningar för att snabbt häva ut fröna igen för nya äventyr. 

Har inte tänkt så mycket på sistone gällande aktier vs fonder vilket känns befriande men ändå har jag i bakhuvudet att indexfonder är det bästa för det flesta vad gäller enkelhet och avkastning. Får se vad som händer när börsen rasat färdigt om ett halvår typ enligt "experterna" på finanstwitter. 

En sak är säker gällande utdelningsaktier och det är att det är rogivande på något vis att få utdelningar när börsen är sur. Skulle inte alls kännas lika bra i detta klimat att vara all in fonder där utdelningar förhoppningsvis återinvesteras i nya aktier och inte i förvaltarens löner, bonusar och (företag) utdelningar. 


Avkastning TIN Ny Teknik ca 6% under 2021 (OMXSGI 39,43%). Total avgift 1,59% per år. Omsättning 306 mkr. Man kan se på allabolag.se att TIN grabbarna tagit en utdelning ur bolaget på 102 000 000 kr.. 

Går verkligen ingen nöd på grabbarna hur fonden än avkastar så länge alla småsparare luras vara med och sponsrar deras löner och utdelningar ur AB genom den höga totala avgiften i fonden.. en bunt skojjare i mina  👀 

En svensk indexfond avkastade ca 40% under 2021 i jämförelse. 



måndag 18 juli 2022

Nya innehav

Har under vecka 28 tagit in några nya innehav som jag haft under uppsikt och nu när dom kom ner till någorlunda hyffsade kursnivåer så tryckte jag på köp knappen. 

  • AQN har jag ägt tidigare men sålde bort (ångrar) och nu kunde jag köpa tillbaka billigare. 
  • BTI har jag också ägt tidigare och även här blev köpet ca 10% billigare.  
  • POW har jag däremot inte ägt förut. 
  • RY har jag ägt förut men länge sedan (2016). 
  • MMM kom ner till $127 så då slog jag till. Förra gången jag tänkte köpa var på $140-145..
  • PRU är också ett nytt innehav. 
  • GWO är även det ett nytt innehav. 
  • VZ tog jag in som ett alternativ till Telia men köper nog tillbaka Telia om/när den kommer ner mera. 
  • MFC tog jag tillbaka nu när den rasat ca 15% sedan säljet i april. 

Dessa köp finansierades genom att allokera om bland femmorna. Jag sålde av enligt plan bland innehaven i tredje femman för att få ner risken ännu mera och planen kvarstår att tredje femman kommer draftas bort helt inom kort. Det positiva med (high yield) innehaven i tredje femman är att dom har bäst avkastning exkl utdelning ytd.. 

Denna allokering innebär att jag drar ner risken ännu mera i portföljen genom att ta in mera "säkra" bolag som har stor möjlighet att åtminstone bevara utdelningen i sämre tider men även stor möjlighet till framtida utdelningshöjningar jämfört med bolag som AGNC, NLY mm som finns bland innehaven. 


torsdag 7 juli 2022

En fond eller enskilda aktier?

Vad är skillnaden mellan att köpa en aktiefond och enskilda aktier?

Ska försöka beskriva väldigt enkelt och kortfattat hur jag ser på det. 

Aktiefond

En aktiefond kan beskrivas som en gott och blandat påse ihopsatt av olika aktier av en okänd fondförvaltare som tror på sina val av innehav. 

Väljer man att köpa en färdig fond så får du sälja fondandelar den dagen du vill leva på dina investeringar. Du säljer fondandelar vilket innebär att fondförvaltaren tvingas sälja aktier eller tar från cash högen för att du ska få dina pengar. 

Nackdelar 

Man tvingas ha aktier som man kanske egentligen inte vill äga. Till exempel bojkottar jag Spiltan Investmentbolag på grund av Kinnevik och VNV Global som jag inte ger ett korvöre för.. 

Årliga förvaltningsavgifter upp emot 1,5 - 2% (fondförvaltarens LÖN samt courtage kostnader) 

Fonden sjunker i värde med index. Dåligt sälja när fonden går dåligt eftersom NAV kursen sjunker = det blir dyrare att ta ut pengar. 

Fördelar

Fördelen med att köpa en färdig fond är att du slipper tänka själv. 

Gratis fond som följer OMXS30. Skulle faktiskt kunna äga den men köp på 25 000 kr per dag begränsar! 

Man kan ha automatiska köp. 

Automatiska sälj via kapitalförsäkring (tex vid FIRE). 

Fonden ökar i värde med index. Bra sälja när fonden går bra eftersom NAV kursen ökar = du säljer vinsten. 

Egen fond

När du sätter ihop din egna fond så köper du in aktier som DU tror på. Jag har i år valt att bara ha utdelande aktier som ger mig utdelning varje månad som jag kan leva av den dagen jag väljer det och slipper därmed sälja aktier. 

Nackdelar

Courtagekostnader vid köp av aktier

Valutaväxlingsavgifter vid köp av utländska aktier

Fördelar

Fördelen med att själv sätta ihop en egen aktiefond är att du väljer vilka aktier DU vill ha och fördelning mellan innehaven. 

Man får utdelning även fast aktien faller i kurs. 

Slutsats

Varför jag har gått över från fonder till utdelande aktier är att jag slipper tänka på hur börsen går vid sälj. Jag får mina utdelningar i ur och skur varje månad även fast börsen går dåligt som vi nu får känna på under 2022. 

Jag har faktiskt fortfarande AMF Småbolag i min portfölj som till och med är det största innehavet och som tur är jag inte i behov av pengar och slipper därmed sälja fondandelar nu när den rasat 37% ytd. Det hade blivit dyrt! 

Många aktier har fått smisk som tex Castellum som rasat 42% ytd men fortsätter ge utdelning till oss aktieägare vilket gör att jag slipper egentligen bry mig om kursen. 


Exempel

Följer en intressant diskussion på Twitter som dagens inlägg handlar om och då nämndes fonden Storebrand Global Low Volatility som ett alternativ istället för enskilda utdelningsaktier. Det flesta fonder återinvesterar utdelningen inom fonden och köper därmed mera aktier. Satte ihop några high yield aktier för att komma upp i samma uttag. Aktierna har en direktavkastning på ca 6,5% och genererar ca 200 000 i utdelning per år. Längst ut till höger i grönt ser ni avkastning efter uttag sedan 1/1 2017. 



Har man riktigt otur som person när man tänker och lyckas köpa en "dålig" fond som genererar avkastning som nedan så ser vi fort hur avkastning och uttag äter upp den investerade summan. 



Jämför även mot en "jätte dålig" utdelningsaktie där jag tog bort hela uttaget som bevis på hur negativ totalavkastning påverkar avkastningen över tid.





tisdag 5 juli 2022

Segt nu

Segt nu på bloggfronten.. 

.. men det positiva i och med dagens köp är att jag klev över 15 000 kr/mån i utdelningar på r12 månader eller 180 000 kr/år 

180 904 kr
15 075 kr

och det negativa är att jag inte sålt av småbolagsfonden ännu som är mitt största innehav där stora delar av framtida utdelningar (ca 80 000 kr i utdelning/år) finns så nu vill jag ha rally på börsen så jag kan sälja fonden till lite högre nav än dagens kurs. 

Semester kan jag nog glömma i år ser det ut som förutom några strödagar då och då som förlänger helgen. Det positiva är jag fakturerar utav tusan så jag nästan skäms.. = fiiina dineros 💰💰! 


/Trevlig sommar


torsdag 16 juni 2022

Arbeta utomlands

Läste en intressant tråd på Twitter om frihet och där föreslog en annan att flytta och bo utomlands för det är oftast mycket billigare än att bo och leva i Sverige. 

Skulle jag vara inom en bransch där jag kan arbeta var som helst i världen så skulle jag nog möjligtvis inte tveka om möjligheten fanns. Än bättre om man skulle vara utan barn för då skulle jag verkligen inte tveka. Men nu är jag i en bransch där jag måste vara på plats några gånger per vecka så det funkar inte för mig eller för oss inom bygg och anläggning och speciellt om du arbetar direkt i produktion som jag. 

Men du/ni som är unga ännu och har möjligheten så är det lättare innan bildandet av familj. 

Räknade lite vad man behöver fakturera för att nå en summa på 25 000 kr netto. 


Du behöver fakturera ca 52 445 varje månad i ditt AB. 

Hur många timmar du behöver arbeta beror på timpris. 






Har bekanta som gör detta och dom reser och bor lite överallt stora delar av året som ligger på timpriser runt 1000 kr för att knacka kod så för dom räcker det med ca 50 timmar i månaden eller ca 5-6 dagar för att få det att gå runt. 

Synd bara att det knappt fanns datorer när jag var ung.. 


onsdag 15 juni 2022

Småbolag eller ?

Vad som är surt med Twitter är att det är svårt att få ut det man egentligen menar med så få ord. 

Skrev på Twitter:

"Att köpa en småbolagsfond innebär inte att innehaven är small cap. AMF Småbolag, 9/10 innehav är large cap. Vill man köpa en en fond som följer small cap index så finns PLUS Mikrobolag" 

Jag tycker att småbolagsfonderna inte riktigt håller, följer måttet som namnet tyder. Om man inte är bekant med fonderna och deras innehav så kan det vara svårt veta. Annars kan dom lika väl heta Sverigefonden så kan man ha precis vilka bolag man vill. Eller bara ha rena fonder som följer small, mid och large cap index för tydlighetens skull. 

AMF Småbolag följer ett index som heter Carnegie Small Cap Return Sweden och inte det "rena" OMX Stockholm Small Cap GI som tex PLUS Mikrobolag gör. 

Det jag ville få ut med inlägget är att JAG anser att det är lite "fel" att nämna en fond för småbolagsfond om den inte följer indexet som PLUS Mikrobolag gör. Det vill säga där bolagen handlas på small cap listan. 

Fine jag vet om det och jag har den i portföljen som mitt största innehav.. 

Hur små är bolag som Boliden (97 670 msek), Holmen (73 630 msek), Trelleborg (60 232 msek), Axfood (59 458 msek), Saab (53 835 msek) om du jämför mot small cap bolag som Net Insight, Arise, eWork, Semcon, Mildef Group som har börsvärden på ca 2 000 msek. 

Visst, jämför man mot tex Investor med ett börsvärde på 547 100 msek så är Saab mindre i börsvärde men jag tycker inte att Saab eller Boliden är ett "småbolag" för den skull och bör inte finnas i en småbolagsfond. 

Det här är bara vad jag tycker!

Jag tycker även att indexet Carnegie Small Cap är en blandras, ett eget hittepå index, jämfört med OMX Stockholm Small Cap. 

Ja nu har jag gnällt färdigt och alla får tycka precis som man vill.. ha en fin fortsättning på din dag. 


En update

Stiltje på bloggen och i mailkorgen leder till motivationsbrist till nya inlägg men däremot mera volatilitet på börsen. 

En liten update!

Viktat om i portföljen från lite högre risk (tredje femman) till lägre risk (första femman) dvs till bolag med fin historisk utdelning, utdelningstillväxt och därmed lägre direktavkastning. Läs mera här ovanför i fliken om Hur jag investerar. 

Har ökat i bolag som Castellum, Diös, Nyfosa, Cibus, Peab, Volvo, Arbor, T Rowe, Manulife 

Rätt eller fel får tiden utvisa. 

Portföljen:

Utdelningsandel 49% (medel)

Utdelningstillväxt 6,47% (medel) 

Utdelningar r12 mån 171 424 kr 



måndag 30 maj 2022

Aktieutdelning Sverige

Att få aktieutdelningar är relativt enkelt och behagligt. Man köper utdelningsaktier och vips så landar det en summa pengar automatiskt på kontot. Smidigt eller hur. 

Nordamerikanska aktier är bland det mest populära bland utdelningsinvesterare eftersom det finns en uppsjö av bolag som delar ut 4 gånger per år men även varje månad. Det är enkelt att sätta ihop en portfölj för att få utdelningar varje månad i olika kvartal. I Sverige är det tyvärr fortfarande mest vanligt med 1st utdelning per år och då april och maj månad men på senare tid har många bolag börjat med kvartals- och månadsutdelningar. 

Läser ofta att många vill ha utdelningar så ofta man bara kan och då helst varje månad och till och med varje vecka och visst det är trevligt med plinget i mobilen kan jag bekräfta som får flera utdelningar varje månad från både svenska och nordamerikanska bolag. 

Men om man bara vill ha svenska bolag i portföljen. Kan man få utdelningar varje månad? Svar JA. 

Det svåra med svenska stamaktier är att hitta så att det täcker alla månader så där kan man stötta med d-aktier och/eller preffar. Stamaktier som delar ut kvartalsvis är oftast månaderna Jan, Apr, Juli, Okt. 

Som vi kan se på bilden så saknas det mest utdelningar i månaderna Feb, Juni, Aug, Dec och för att täcka upp så kan man ta in d-aktier och/eller preffar. 

Bilden nedanför är varken råd eller rekommendationer utan bara ett exempel på bolag som delar ut vilka månader. 




tisdag 24 maj 2022

LinkedIn

Som jag skrev på Twitter så börjar jag bli sjukt less på LinkedIn och som tur är jag bara där när jag får förfrågningar eller meddelanden från företag eller rekryterare. Trodde faktiskt LinkedIn kunde bli något helt annat än Facebook eller Instagram men inte. LinkedIn är samma skit och blir bara sämre och sämre och snart loggar jag ut även därifrån som jag gjorde för snart 3 år sedan från Facebook och Instagram. Snap har jag aldrig haft.. LinkedIn är bara ett community för folks beundran som behöver skryta att det har ett arbete som kan heta något på engelska. Varför duger inte en svensk titel som lokalvårdare, kontorist, laboratorieassistent eller butiksanställd.. Nää på LinkedIn måste man helst ha en finanspyjamas på sig på bild och flascha med en engelsk titel för att lura sig själva och andra att tro att man är något som det egentligen inte är. Fjantigt är bara förnamnet! 

När jag skriver detta kom jag och tänka på en snubbe jag träffade för några veckor sedan som säkert 90% skulle kallat för hemlös eller en lodare på utseendet. Han kom gåendes med sin son och en fotboll under armen. Trasiga byxor och rufsigt hår. Några sekunder senare satte dom sig i en amerikansk bil av årsmodell ny (2020) och tryckte på startknappen som fick alla grabbar runt omkring att rycka i painrichen.. 

Annars är det bara bra! 


torsdag 19 maj 2022

Snart drar vi..

Så här ser mitt tidningsställ ut och beskriver mig som person. Magasin Åre och Vagabond = äventyr!

Den enda tidskrift jag prenumererar på är Vagabond. Satt igår och läste om Mallorca och man blir grymt sugen på att dra dit i ett par veckor bara för att strosa runt och må gott. Ligger efter i läsandet så har kvar det två senaste att läsa igenom. 

Letar fortfarande efter den perfekta husbilen för oss och än så länge har det inte blivit något köp. Vill ha en liten och smidig men ska ändå rymma 4 personer. Läser man runt på olika bloggar så rekommenderar de flesta en inte allt för stor husbil om man vill kunna åka överallt. Enkelheten med husbil är ju för oss att man ska kunna stanna över natten lite där man vill och kan samt att många städer i Europa inte tillåter större husbilar (smala och trånga gator/vägar). Helst av allt skulle jag vilja ha en plåtis men vi har nog kommit fram till att så länge vi är 4 på våra framtida resor så blir den lite för liten. Kanske inte på längden men plåtisar är smalare och lägre än en mera vanlig husbil. Det får bli byte senare när vi åker på tu man hand. 

Längtar något kopiöst till dagen då vi kan åka iväg ner efter E4an och stanna hos släktingar tills man når Sveriges sydligaste delar (Österlen) och kliver på bron mot Danmark för vidare väg mot Tyskland, Frankrike, Spanien eller mot Kroatien eller Italien. Bara åka iväg i några veckor/månader och slippa tänka på arbete eller 4 veckor semester. Den dagen kommer snart och då drar vi!  

/Leva drömmen