Reklam från Fello

Visar inlägg med etikett Avgift. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett Avgift. Visa alla inlägg

torsdag 22 september 2022

ETF vs indexfond


Det finns både för- och nackdelar med båda typer av fonder. 

Fördel ETF är att köp och sälj sker i realtid jämfört med indexfonden som tar minst 1 dag för köp och sälj. 

Nackdel ETF är avgifterna som courtage och valutaväxlingsavgift vid varje köp/sälj samt en årlig avgift (0,05%) jämfört med indexfondens enda avgift som är den årliga förvaltningsavgiften (0,20%)


Vilken fond är billigare? 


Avgifter vid köp av 100 000 kr (1 års tid) 

Tabell 1





Avgifter vid köp av 100 000 kr inkl månads köp (1 års tid) 




















Om du bara gör ett köp exkl fortsatta månads köp och låter den vara som i tabell 1 så tar det ca 3,5 år innan det är break even gällande avgifter i och med den högre årliga avgiften för indexfonden. Väljer du däremot en ETF med en avgift på 0,20% eller högre så är indexfonden billigare for ever. 

0,05% vs 0,20% 

Om du däremot fortsätter som i tabell 2 med köp varje månad år efter år så ökar årliga kostnaderna för varje år med ETFen i och med att courtage och valutaväxlingsavgift inkl årlig avgift är högre totalt än indexfondens årliga förvaltningsavgift

436,72 kr vs 394,57 kr

eller

0,247% vs 0,200% 


Så om du bara gör ett köp och låter fonden vara så är ETFen ett bättre val. 

Vill du däremot månadsspara 5,10,20,50 år så är en billig indexfond ett mycket bättre val. 


torsdag 15 september 2022

Avanza Zero

Har återtagit pod lyssnandet för att fördriva tiden i bil efter en längre tids vila men den kommer bli kortvarig. Samma svammel som för ca halvår - ett år sedan. Ser jag bakåt i tiden gällande poddar så kan många bli hjärntvättade om man har lätt för att bli påverkad. Jag menar att om du inte har egen vilja eller självständighet så är det lätt att hamna i tron att någon annan vet mycket bättre än du. Många poddare och experter har helt bytt strategi från förhoppningsbolag, tillväxtbolag till indexfonder, utdelningsaktier och mera gubb valueaktier.. Inget fel i det men hur gör alla som råkade följa dessa poddare som rekat massa raketer som nu i år fallit runt 50-60% och är kvar i aktierna? Man ska alltid ta poddare och experter med en stor nypa salt och inte köpa bara för att någon annan rekar eller köper en aktie. 

Varför ska man ha bråttom i livet genom att försöka snabbt bli rik? Se bara hur vissa aktier åkt upp som sylvassa raketer för att falla tillbaka till pre covid kurser och till och med lägre än det. Visst kan det vara världens läge att börja köpa nu under hösten men som jag sagt så många gånger är det svårt att säga var och när botten kommer att ske. Så mitt lilla råd till alla är att var försiktig och bli inte för girig. 

Jag har blivit sjukt mycket försiktigare under våren och sommaren på köpknappen och försöker bygga kassa. Jag köper hellre då stjärnorna står rätt och börjar visa en upptrend än att försöka köpa varenda nedgång för då tar pengarna fort slut. 

Kommer även börja använda mig av olika indikatorer vilket även gör att man handlar mycket mer sällan. 

Tillbaka till poddandet så lyssnade jag på en "expert" som sa att Avanza Zero är en skitfond eftersom den är så smal och följer bara 30 bolag samt att många blir lurade på att den är gratis och därmed tro att den ska ha bättre avkastning än vad den har. Jag håller verkligen inte med gubben och vill säga att den är alldeles ypperlig som en bas i portföljen. Man får nästan alla stora tunga svenska bolagen gratis. Ingen courtage, förvaltningsavgift eller valutaväxlingsavgifter. 

I jämförelse med de aktiva "fondexperterna" som Didner & Gerge och Blecher på Carnegie som har förvaltningsavgifter kring 1,5% på sina Sverige fonder samt har tillsammans över 30 000 ägare på bara Avanza så vill jag säga att Avanza Zero är grymt bra och gör sitt jobb ypperligt. 


Avanza Zero har bättre avkastning än dessa 3 fonder över tidsspannen:  i år, 1 år, 3 år och 5 år. 

Såg även att Didner & Gerges småbolagsfond har sämre avkastning än AZ (under samma tidsperiod som ovan) samt att den har en avgift på 1,58% samt nästan 20 000 ägare bara på Avanza. 

Så dessa 3 aktiva fonder har tillsammans drygt 50 000 ägare bara på Avanza.....  

Snacka om att bli lurad! 

Jag menar bara att vad är det för fel på dessa bolag som ingår i AZ.


Typiskt så slutade klippverktyget fungera så jag fick inte med resten av innehaven som ABB, SCA, Boliden, Tele2 och SKF. 

Självklart finns det massor av fonder som har bättre avkastning än AZ men även sämre. Jag tycker att AZ är en bra och rimlig fond som dessutom är helt gratis. 



söndag 21 augusti 2022

Avgifter och avkastning

Fortsätter på temat fonder vs aktier och idag lite om avgifter och avkastning.


Avgifter

Fonder har en förvaltningsavgift och i den ingår allt och inkluderas i graferna som du ser tex på Avanza eller Nordnet. Förvaltningsavgiften beräknas på totala värdet varje dag du äger fonden. 

Exempelvis om en fond har en avgift på 0,20% = 0,2/365 = 0,000548% per dag. 

Aktier har courtage som avgift och tillkommer vid varje köp och sälj. Courtageavgiften beror på courtageklass och storlek på köp vid varje tillfälle. 

Här kan du läsa mera om courtageklasser och priser. 

Aktier har även en valutaväxlingsavgift vid köp av utländska aktier som du kan läsa om här.  


Avkastning

Jag väljer att jämföra en indexfond USA mot en amerikanskt investmentbolag mellan 2017-01-01 - 2021-12-31 dvs 5 år. 


Fond 129,03%

Aktie 83,37%


Avgifter

Fond

  • Förvaltningsavgift 0,20%   

Aktie

  • Courtage (rörligt) 
    • Mini 0,25%
    • Small 0,15%
    • Medium 0,069%
    • Fast pris 99 kr
  • Valutaväxlingsavgift


Kostnader

Inköp 500 000 kr (2017-01-01)

Insättning 10 000 kr/mån 

Tid 5 år 

Fond

7616 kr exkl insättningar

12 345 kr inkl ins

Aktie

1362 kr - 2523 kr beroende på courtageklass exkl ins. 

3612 kr - 4773 kr beroende på courtageklass inkl ins. 


Totala avkastningen

efter 5 år inkl avgifter. 

Fond 

1 132 982 kr exkl insättningar

2 090 902 kr inkl ins

Aktie

835 432 kr exkl ins 

1 725 561 kr inkl ins

diff 

297 550 kr exkl ins

365 341 kr inkl ins


Även fast man betalar en årlig förvaltningsavgift så lönar det sig i detta fall att äga en indexfond USA. 

Sen finns det ett mellanting som heter ETF som är som en fond fast du kan köpa och sälja i realtid som med aktier. Nackdelen med ETF.er enligt mig är att du har alla 3 avgifterna som förvaltningsavgift kring 0,40%, courtage vid köp/sälj men även valutaväxlingsavgifter

Med samma uträkning skulle en ETF (VGWD) hamna på 698 550 kr (exkl ins) och en diff mot fonden på -446 600 kr på en 5 års period. Nästan -90 000 kr per år..


fredag 5 augusti 2022

Fredagsfunderingar

Har snöat in mig på EV:s.. och kan fastna timtals i dessa tester som finns på bla Youtube där både företag och privatpersoner testar olika elbilar. Inte för att vi kommer köpa en inom en snar framtid.. men tycker om att vara i jour vad som händer i elbilsracet. 

Ett stort problem med elbil och att bo här uppe i Norrbotten är laddmöjligheterna som lyser med sin frånvaro och som inte är i närheten av antalet som finns neråt Sverige. Mitt arbetsdistrikt är hela Norrbotten (Norra Norrland) och under en dag kan jag köra upp mot 500 - 900 km. Inte så bara att hitta en laddstolpe och speciellt inte en med mycket mos i typ 150 kW. 

En annan sak man kan bli lurad på är kostnaderna att ladda dessa elbilar. Många tror tyvärr att det är billigt vilket det inte är men kan du ladda hemma varje dag för typ 1,5 kr/kW så är det enkelt och billigt men om du tvingas ladda på externa ställen så kan det faktiskt kosta mellan 7,30 kr/kWh och 8,70 kr/kWh enligt Teknikens Värld vilket innebär att man hamnar kring 15 - 20 kr/milen. Skulle någon av oss i familjen pendla varje dag (10-15 mil t/r) så är elbil det rätta med tanke på kostnader/mil. 

Den dagen då det finns 10st högeffektiva snabbladdare på minst 150 kW på varje bensinmack så kan det bli intressant och att kostnaderna inte överstiger en fossilbil per mil. 

 

Annars händer det inte mycket på varken köp eller sälj fronten gällande börsen. Känner mig lite omotiverad för tillfället och nöjer mig med att håva in aktieutdelningar för att snabbt häva ut fröna igen för nya äventyr. 

Har inte tänkt så mycket på sistone gällande aktier vs fonder vilket känns befriande men ändå har jag i bakhuvudet att indexfonder är det bästa för det flesta vad gäller enkelhet och avkastning. Får se vad som händer när börsen rasat färdigt om ett halvår typ enligt "experterna" på finanstwitter. 

En sak är säker gällande utdelningsaktier och det är att det är rogivande på något vis att få utdelningar när börsen är sur. Skulle inte alls kännas lika bra i detta klimat att vara all in fonder där utdelningar förhoppningsvis återinvesteras i nya aktier och inte i förvaltarens löner, bonusar och (företag) utdelningar. 


Avkastning TIN Ny Teknik ca 6% under 2021 (OMXSGI 39,43%). Total avgift 1,59% per år. Omsättning 306 mkr. Man kan se på allabolag.se att TIN grabbarna tagit en utdelning ur bolaget på 102 000 000 kr.. 

Går verkligen ingen nöd på grabbarna hur fonden än avkastar så länge alla småsparare luras vara med och sponsrar deras löner och utdelningar ur AB genom den höga totala avgiften i fonden.. en bunt skojjare i mina  👀 

En svensk indexfond avkastade ca 40% under 2021 i jämförelse. 



lördag 2 april 2022

En ETF eller aktier

En populär ETF som många har i sin portfölj är XACT Norden Högutdelande men bör man ha dubbletter i sin portfölj?  

Jag tänker på innehaven som finns i fonden. Jag har tex 8st av fondens 21 svenska innehav av totalt 45 innehav sammanlagt i fonden. 

Kika HÄR hur många dubbletter du själv har. 

Jag kan välja att sälja mina aktier och investera i fonden istället om jag tror mera på fonden eller att sälja fonden helt och satsa mera på mina innehav? 

Ständigt dessa 50/50 frågor man ställer sig! 

Det som lockar med fonden är att man får innehaven samlade i en fond men den stora nackdelen är den årliga avgiften på 0,32% exkl avgifter för köp och sälj

Enligt mina beräkningar har fonden idag en direktavkastning på 4,72% jämfört mot mina aktier som har en genomsnittlig direktavkastning på 4,69%. 

Utdelningar per år är 4st via fonden men 18st via aktier. Totala summan över året på utbetalningar är minimal i sammanhanget och väger lite i jämförelsen. 

Vad man ofta får höra när det gäller vanliga fonder dvs inte en ETF är förvaltningsavgiften.. och att varför betala årliga avgifter i onödan när du kan ha aktier. Så nu ställer jag vidare frågan.

- Varför en ETF när man kan ha aktier..?

Hur kommer det sig att det helt plötsligt är okej att betala en årlig avgift på 0,32% bara för att man får utdelningar.. 

Just nu lutar det mera att jag säljer av i ETFen och ökar i befintliga innehav istället. 

Som sagt 50/50 just nu i frågan! 


Sen kan man även ställa sig frågan varför man har dubbletter i form av flera banker, fastighetsbolag, reits, d-aktier dvs "likadana" bolag men det får vi ta en annan gång. 


söndag 22 november 2020

IKC Sverige Flexibel

En intressant fond som jag haft i min bevakning är fonden IKC Sverige Flexibel. På IKC:s hemsida står det som en nyhet 2020-10-06 att IKC Fonder överlåter fonder till Coeli Asset management AB och att Sverige Flexibel är en av de men att fonderna kommer fortsättningsvis att hanteras av samma förvaltare som innan överlåtelsen. 

Fondförvaltare:
IKC Capital AB
Inge Knutsson 
Niklas Hultqvist

Fonden är en blandfond och investerar minst 90% på den svenska marknaden, 70% i aktier och 30% i räntebärande tillgångar. Jämförelseindex 70% av (SIX PRX) som idag benämns OMXSGI och 30% av OMRX T-BILL. 

Fonden har funnits sedan 2009-12-28 

Förvaltat kapital 786 MSEK 

Årlig avgift på 
  • Avanza 2,79% 
  • Nordnet 1,28% 
  • SAVR 1,00% 



Fonden har inte en lika fin historiskt avkastning sedan start med sina 237,46% jämfört med tex Swedbank Robur Ny Teknik som avkastat under samma period 1184,36%. 


Det intressanta med denna fond är innehaven samt avkastningen från och med Corona dippen kring 19 mars 2020 då fonden avkastat nästan 80%. Följer man tex #finanstwitter så skulle man inte skämmas att visa dessa 10 bolag som sin aktieportfölj på Twitter. Många skulle nog säga att denna portfölj är topp notch och precis en portfölj som många andra skulle vilja ha som sin egen. 

Ser man på årsberättelsen från 2019 och fondens innehav per 31 december 2019, ca 3 månader innan Corona dippen, så får jag känslan att förvaltaren satt alla innehaven i en tombola och vevat ett par varv och kastat om helt till förvaltarens fördel med tanke på dagens andel % per innehav i bilden ovanför. 


Jag reagerade på den höga årliga avgift som Avanza tar för den fond jämfört med SAVR och Nordnet. Väljer jag att ta in denna fond så gör jag det via andra än Avanza. Helt horribelt vilken skillnad! Tyvärr så har jag hittat fler fonder som är mycket billigare på Nordnet än Avanza. 

En till grej som jag reagerade på är engångsavgifterna på 2% som tas ut före (Insättningsavgift) eller efter (Uttagsavgift) du investerar. 

Jämför man fonden sedan start så har förvaltaren lyckats slå jämförelseindex 5 gånger av 10 möjliga. 2020 ser ut att bli ett bra år där fonden avkastat YTD 30,82% och jämförelseindex 12,16%. 

På hemsidan ikcfonder.se kan man se denna bild på att fonden var nominerad till Morningstar Awards 2020 i kategorin Best SEK Allocation Fund men Googlar man på vinnaren så blev det fonden Sensor Sverige Select som tog hem det. 



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan du köper eller säljer värdepapper. 


tisdag 6 oktober 2020

Uppdatering på gårdagens inlägg!

Uppdatering av förra inlägget "Spåning på hög nivå" som du hittar HÄR!

Ett av önskemålen från en följare som skickade ett mail så vill personen att jag lägger till avgiften i uträkningen för att visa hur mycket som försvinner i årliga avgifter samt ändrar uttaget till 300 000 kr. 

- Check

Varsågod!





Andra önskemålet var att ändra investerad summa till 3 000 000 kr, mest troligt "mail personens" tillgångar?  

- Check

Varsågod!




Ta daa! Va gör man inte för följarnas skull.


/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

måndag 21 september 2020

Invesco ETF:er

Ett exempel på varför jag inte skulle köpa en high yield ETF jämfört med en "low" yield.

Om vi tar Invesco som exempel i denna jämförelse.

YTD

Ticker HDLV
Årlig avgift 0,33%
Yield 4,86% 
Totalavkastning -24,59%
Länk

Ticker D500 
Årlig avgift 0,05%
Yield 1,73%
Totalavkastning -0,75%


3 år

Totalavkastning -6,29%

Totalavkastning +43,39%


Nästan 5 år

Totalavkastning 12,88%

Totalavkastning 65,95%


Som ni ser så är det stora skillnader i totalavkastning mellan dessa 2. Bara för att du får mera i utdelning med High Dividend så innebär inte det att du tjänar mera pengar. Tvärtom faktiskt. Om du är i köptankar att börja köpa ETF:er så titta alltid på totalavkastningen och jämför mellan flera alternativ innan du bestämmer dig för någon.

Jag har idag börjat köpa in mig i D500 ETFen så får vi se vart det slutar. 


/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

onsdag 8 juli 2020

Hälsovårds ETF


iShares S&P 500 Health Care Sector UCITS ETF


Innehav 68 st

Inga Europeiska bolag

Produktens avgift 0,15% (Avanza)

Direktavkastning 0% (Återinvesterar utdelningen)

Totalavkastning

  • YTD 1,43% 
  • 1 år 12,64% 
  • 3 år 36,66% 
  • Sedan 2015-11-19 55,53%


Innehav och vikt %

JOHNSON & JOHNSON 9.86
UNITEDHEALTH GROUP INC 7.37
MERCK & CO INC 5.21
PFIZER INC 4.95
ABBVIE INC 4.58
ABBOTT LABORATORIES 4.28
THERMO FISHER SCIENTIFIC INC 3.93
AMGEN INC 3.90
ELI LILLY 3.68
BRISTOL MYERS SQUIBB 3.57
MEDTRONIC PLC 3.22
DANAHER CORP 3.00
GILEAD SCIENCES INC 2.51
CVS HEALTH CORP 2.19
VERTEX PHARMACEUTICALS INC 2.03
BECTON DICKINSON 1.94
CIGNA CORP 1.76
INTUITIVE SURGICAL INC 1.76
ANTHEM INC 1.75
ZOETIS INC CLASS A 1.73
REGENERON PHARMACEUTICALS INC 1.70
STRYKER CORP 1.52
ILLUMINA INC 1.43
HUMANA INC 1.36
BOSTON SCIENTIFIC CORP 1.30
BIOGEN INC 1.15
BAXTER INTERNATIONAL INC 1.14
EDWARDS LIFESCIENCES CORP 1.12
DEXCOM INC 1.03
CENTENE CORP 1.00
IDEXX LABORATORIES INC 0.75
RESMED INC 0.73
AGILENT TECHNOLOGIES INC 0.72
HCA HEALTHCARE INC 0.66
IQVIA HOLDINGS INC 0.66
ALEXION PHARMACEUTICALS INC 0.65
ZIMMER BIOMET HOLDINGS INC 0.63
MCKESSON CORP 0.62
CERNER CORP 0.56
ALIGN TECHNOLOGY INC 0.52
INCYTE CORP 0.52
METTLER TOLEDO INC 0.51
WEST PHARMACEUTICAL SERVICES INC 0.45
LABORATORY CORPORATION OF AMERICA 0.44
TELEFLEX INC 0.44
QUEST DIAGNOSTICS INC 0.41
AMERISOURCEBERGEN CORP 0.39
HOLOGIC INC 0.38
CARDINAL HEALTH INC 0.38
COOPER INC 0.36
STERIS 0.34
ABIOMED INC 0.31
WATER CORP 0.30
PERKINELMER INC 0.30
VARIAN MEDICAL SYSTEMS INC 0.28
BIO RAD LABORATORIES INC CLASS A 0.26
DENTSPLY SIRONA INC 0.25
HENRY SCHEIN INC 0.23
MYLAN NV 0.22
PERRIGO PLC 0.19
UNIVERSAL HEALTH SERVICES INC CLAS 0.18
DAVITA INC 0.18























Länk till hemsidan




/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.


tisdag 7 juli 2020

Fastighetsbolags ETF


iShares STOXX 600 Europe Real Estate UCITS ETF


Innehav 40 st

7 st Svenska fastighetsbolag

1 st Finskt fastighetsbolag

Produktens avgift 0,52% (Avanza)

Direktavkastning 2,49%

Totalavkastning

  • YTD -16,68%
  • 1 år -5,63%
  • 3 år 1,69%
  • 5 år 3,07% 
  • 10 år 118,65%


Innehav och vikt %

VONOVIA SE 15,78
DEUTSCHE WOHNEN 7,64
SEGRO REIT PLC 6,28
LEG IMMOBILIEN N AG 4,5
UNIBAIL RODAMCO WE STAPLED UNITS 4,11
AROUNDTOWN PROPERTY HOLDINGS SA 3,62
SWISS PRIME SITE AG 3,49
GECINA SA 2,97
LAND SECURITIES GROUP REIT PLC 2,52
PSP SWISS PROPERTY AG 2,31
CASTELLUM 2,27
BRITISH LAND REIT PLC 2,2
KLEPIERRE REIT SA 2,18
KOJAMO 2,12
COVIVIO SA 1,99
FASTIGHETS BALDER B 1,91
DERWENT LONDON REIT PLC 1,87
TAG IMMOBILIEN AG 1,85
WAREHOUSES DE PAUW REIT 1,83
COFINIMMO REIT SA 1,78
FABEGE 1,68
LUNDBERGFORETAGEN CLASS B 1,68
UNITE GROUP PLC 1,67
MERLIN PROPERTIES REIT SA 1,57
TRITAX BIG BOX REIT PLC 1,54
AEDIFICA REIT SA 1,49
ALLREAL HOLDING AG 1,43
ALSTRIA OFFICE REIT AG 1,35
SAMHALLSBYGGNADSBOLAGET I NORDEN C 1,34
ASSURA REIT PLC 1,29
GRAINGER PLC 1,25
INMOBILIARIA COLONIAL SA 1,25
WALLENSTAM B 1,24
GRAND CITY PROPERTIES SA 1,22
WIHLBORGS FASTIGHETER 1,17
PRIMARY HEALTH PROPERTIES REIT PLC 1,16
EUR CASH 1,11
ENTRA 1,1
ICADE REIT SA 1,1
GREAT PORTLAND ESTATES REIT PLC 0,89





















Länk till hemsidan 




/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.