Ett blandat inlägg

Planera inför FIRE del 1 och 2 blev populära inlägg och jag fick många fina mail. Tack

Del 1

Del 2

Alla är vi olika på hur vi ser på framtiden och hur vi väljer att leva. En del nöjer sig med att ha kvar bolån resten av livet men med lägre belåning eftersom men jag har alltid tänkt att jag vill vara helt skuldfri innan FIRE bara för att det ska kännas som att jag kan göra precis det jag vill när jag vill utan att ha olika förpliktelser som lån som man inte kan strunta i utan dem måste betalas först av alla räkningar i högen..

Jag bor hellre i en mindre stad och lägenhet än i en större och dyrare stad i hus med miljonskulder. Många enligt mig lever i en urtida gammal illusion att man måste ha familj, stort hus, hund, katt och flera bilar för att platsa in i det normala. Har vänner och bekanta som bor i nybyggda villakvarter och det är verkligen krig mellan husen i vem som har det bäst ytligt. Stackare säger jag utan att blinka men det är tyvärr så det ser ut idag.. men har en klok bekant som fick nog bland allt skrytande och sålde bort nybyggda miljonvillan med bra vinst och flyttade några kilometer bort och köpte ett hus helt utan lån och på köpet fick dom ett större hus och tomt.. 

Jag delar det populära citatet "den som är satt i skuld är aldrig fri" av Göran Persson och det är precis så jag tänker och jag vill att fler tänker så. Jag vill inte ligga på sandstranden i Thailand och tänka på att -shit pomfritt, bolånet ska betalas senast den 30 varje månad eller billeasingen eller det där lånet på vattenskotern eller snöskotern som bara tickar pengar och jag kör bara max 2 veckor med den varje säsong eller den där hästen, nä fyy! 

Som sagt alla är vi olika men så här tänker jag och ju mer jag tänker så har jag nog innerst inne alltid varit ekonomisk men aldrig snål utåt. Vi har ägt sommarstuga, båtar, skotrar, crossar, enduron men dom kostnaderna är borta sedan några år till skillnad mot våra närmast bekanta som har svårt att skiljas från lån och saker som används några gånger per år men kostar onödigt mycket och mest bara ligger och skräpar. 

Ju äldre vi blir ju färre saker vill vi ha. 

För snart 2 veckor sedan valde vi att betala bort bolånet och vi är sjukt glada och nöjda med beslutet eftersom vi tänkt på det så länge och därmed ökar vi månadssparandet med samma summa. 

En del vill eller måste arbeta tills dom är 70, en del vill aldrig flytta, en del har inte viljan, en del törs inte, en del kan inte och så ser det ut bland vänner och bekanta och i Sverige. 

Det viktiga är att man gör det man själv kan och vill. Inte på grund av någon annan. 

Jag är FIRE men kommer att arbeta då jag vill och kan, inte för att jag måste. 

Har inte sagt detta åt våra vänner och bekanta eftersom ingen i våra kretsar har någonsin nämnt ordet av aktier, fonder eller gå i förtid och då är det svårt för dom att smälta att någon kan kliva av 17 år innan pension. Har man aldrig brytt sig av att spara eller försökt vara ekonomisk så är det svårt att ta in. Många bekanta är socialdemokrater eftersom det har man alltid varit eftersom föräldrarna var det osv.. 

Endå lite lustigt att en socialdemokrat som Göran Persson klämmer ur sig det kända uttrycket som värsta moderaten. Han borde väl ha klämt ur sig något som känns lite tvärtom som typ att -den som lever, lever på bidrag!  

Läste på X härom dagen där någon skrev något om FIRE och direkt är det dessa stolpskott som drämmer till med att dom behöver då minsann minst 10-20 och helst 50 miljooooner för att ens fundera på FIRE 🤣🤣😂😂. Sticker ut min skäggiga och lurviga haka och säger att dessa personer har aldrig gjort en kalkyl längre än näsan räcker innan de köpte ett hus under 0 räntan för 5-10 miljoooner och lever nu från lön till lön utan spar. 

Skrev ett svar på ett forum hur det enklaste sättet att räkna på är.

Vi håller oss till denna enkla uträkning och ändrar månadskostnaderna till 30 000 kr. 

30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr mellan 50 och 55 år.

24 000 x 12 x 10 =  2 880 000 kr mellan 55 och 65 år. 

4 680 000 kr exkl avkastning. 

Inkl 3% avkastning så har du kvar 1 175 710 kr när du fyller 65 år. 

Så egentligen. Vem behöver 10, 20 eller 50 miljoooner? Jo folk som inte gjort eller vet hur man gör en kalkyl på verkliga livet utan dom bara chansar på en cool siffra för att det låter tööffft. 

Nog med gnäll

Tar på mig skidkläderna och åker ut på min 16 km runda. 

Lev och må väl

  

Avanza eller Nordnet

Ja vad är bättre för dig? 

För mig som bara har fonder så spelar det mindre roll var jag har pengarna eftersom båda plattformarna fungerar ganska lika på den fronten. Varför jag har största delen på Avanza är för att Avanza har enligt mig bättre börsskärm där jag kan modifiera den som jag vill med mina bevakningslistor på aktier, ETFer och fonder, vinnare och förlorare, nyheter och index på ett lättöverskådligt sätt. 

Skulle jag däremot ha utdelningsaktier eller ETFer så skulle jag nog byta till Nordnet. Definitivt om jag har merparten i utländska värdepapper då man får tillbaka källskatten nästkommande månad vilket är grymt med tanke på att på Avanza får du källskatten först året efter.

Har du utdelningar på 200 000 kr/år på Avanza och 100% utländska aktier så har du minst 15% dvs 30 000 kr på vift i ett helt år dvs nästan 2 månadsutdelningar. Visst du får tillbaka dom nästa år och så vidare men jag skulle vilja ha tillbaka källskatten så fort som möjligt och därför skulle jag välja Nordnet av den anledningen. 

Nordnet har även gratis courtage på månadsspar i vissa ETFer som tex JGPI vilket Avanza inte har. Så varje månad du får utdelningen så kan du egentligen skapa en evighetsmaskin som du inte behöver lägga tid på genom att återinvestera utdelningarna varje månad automatiskt via månadsspar. 

Ränta på ränta månad efter månad.. (valutaväxlingsavgift 0,25% tillkommer). 

Trevlig helg

/ Leva drömmen

 

Planera inför FIRE del 2

Planera inför FIRE blev ett uppskattat inlägg så här kommer en del 2.

Varning för långt inlägg så häll upp en kopp kaffe och ta det med ro!

Förutom kommentarer så får jag mer ofta mail och nu fick jag några stycken mail och ska försöka förklara med siffror. 

Siffrorna är fiktiva och skiljer sig enormt mellan olika personer beroende på vad man har för jobb, hög lön, om man fått tjänstepension eller om man är företagare när man går in på minpension.se för att få fram siffrorna för att kunna lägga in dom i tabellen. 

Börjar att visa en oifylld tabell.

Vi tar det från vänster till höger. 

Tjänstepension är något som din arbetsgivare om du jobbar inom kommun, region eller statligt betalar in åt dig automatiskt. Är du osäker om du har tjänstepension så fråga din arbetsgivare. Finns kollektivavtal på din arbetsplats så har du garanterat tjänstepension. Har du ingen tjänstepension så kan du själv spara för att kompensera. Ett riktmärke enligt pensionsmyndigheten är att spara 4,5 till 6% av din lön före skatt. 

Läs mera på pensionsmyndigheten.se 

Utdelning från företag kan dom som har aktiebolag göra. Finns 2 alternativ, huvudregeln och förenklingsregeln. Huvudregeln är den mest vanliga medans du arbetar och tar ut lön. Väljer man att sluta arbeta och det finns kapital i företaget så är det utdelning via förenklingsregeln som gäller och för 2024 är maxsumman 204 325 kr och 2025 209 550 kr. Året därpå betalar du 20% skatt på utdelningen via din privata deklaration. 

Portföljen ser olika ut för dom flesta. Har du utdelningsaktier med en direktavkastning på 5% så får du utdelning från ditt kapital med 5%. Finns även utdelande fonder som ger utdelning som utdelningsaktier men inte ännu lika vanliga. Det mest vanliga fonderna har ingen utdelning och då får man sälja av manuellt själv en summa pengar. 

Pension eller allmän pension som det heter betalas ut som tidigast från och med 65 år (för mig) och åldern höjs ju yngre du är.. Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension och grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Garantipension får alla som bott minst 3 år i Sverige och max garanti pension får du om du bott 40 år och då är summan 11 603 kr brutto. 

Netto är summan pengar efter skatt räknat från vänster till höger. 

Tjp och pension kan du logga in på minpension.se och få fram siffror på. Här kan du gå in i Simulatorn och laborera med lön och jobb, sluta jobba och uttag av pension. När du fyllt i så får du fram en simulerad pensionsprognos och då kan du fylla i siffrorna i tabellen. 

• Privat tjänstepension kan du ta ut från 55 år. 
• ITP 1 och ITP 2 från 55 år. 
• Avtalspension SAF-LO från 55 år. 
• Kommun och region AKAP-KR från 60 år. 
• Statens PA16 från 63 år. 

Alla tjänstepensioner kan du välja att ta ut på 5, 10, 15 eller 20 år. Kom ihåg att siffrorna du ser är brutto så du får räkna bort skatten för att få fram netto. 

Utd ftg och Portföljen kan du få fram siffror på via ditt bokföringsprogram och din nätmäklare. Jag väljer här fiktivt kapital på företag och portfölj på 3 mkr var. 

Det är nu man kan börja laborera med tabellen då man rotat fram alla siffror. Jag väljer att fördela siffrorna någorlunda jämt mellan Utd ftg och Portföljen utifrån dom fasta Tjp och Pension. Jag väljer ett netto belopp på 25 000 kr per månad vilket är en bruttolön på ca 38 000 kr. 

Här kan vi se efter att vi lagt in siffrorna att vi nyttjat 2,28 mkr från företaget och 2 mkr från portföljen. Dessa slut summor är utan avkastning. 

Väljer vi lägga till 3% avkastning (SBAB 4,25% minus skatt) per år så har vi kvar 2,5 mkr i bolaget vid 75 års åldern... och 2,1 mkr i portföljen.. fast vi tagit ut pengar enligt tabellen från och med 55 års åldern. Vi har bara nyttjat 1,4 mkr av 6 mkr. 

Det innebär att vi kan börja ta ut pengar ur företaget och från portföljen mycket tidigare (50 år) eller högre belopp från 55 år. 

Väljer vi att ta ut 25k per månad dvs 300k per år mellan 50-55 år enbart från portföljen så finns det kvar 69k vid 75 års åldern vilket känns mera rimligt att man använder upp kapitalet vid tidigare ålder. 

Men vi har fortfarande 2,5 mkr kvar i företaget vid 75 års åldern! så här kan vi välja ta ut högre belopp under hela perioden mellan 55 - 75 år eller fördela 300k per år mellan portföljen och företaget mellan 50 - 55 år som i nedan tabell. 

Väljer vi att fördela 300k på Utd ftg och Portföljen så har vi nyttjat i stort sätt alla 6 mkr om vi placerar pengarna på ett vanligt konto utan avkastning men med 3% avkastning har vi ändå kvar 1,9 + 1,5 mkr vid +75 års åldern. Nu orkar jag inget mera utan vi kan helt enkelt besluta att bara vi har några % avkastning så räcker pengarna länge och vi kan med säkerhet börja göra uttag redan vid 45 års ålder kanske redan vid 40. 

Hur mycket pengar man behöver mellan 50 och 75 (80) år är individuellt men att laborera med liknande tabell är rätt rogivande och man får en bra och enkel blick i framtiden på ett ungefär. Det svåra är att kalkylera med en rättvis avkastning per år och därför valde jag 3% vilket jag hoppas man minst kan få på sparkonto och fasträntekonto framöver. 

Läser ofta på sociala medier där folk överdriver något enormt med summor på över 15-20 mkr dom skulle minst behöva för att kunna sluta arbeta och leva på portfölj och jag hävdar att dessa personer har ingen koll alls. 

Man säger att man inte ska förlita för mycket på historisk data men en indexfond USA har gett en årlig snitt avkastning på 12,61% senaste 10 åren och 11,15% sedan 1987. Global indexfond 9,64% senaste 10 åren och 8,40% sedan 1987. (% i USD)

% i US dollar

I svenska kronor har Länsförsäkringar USA Index avkastat senaste 10 åren 17,54% i snitt per år. 

Storebrand USA A SEK har senaste 15 åren en CAGR på 16,53% 

Se bara på bilden jag la ut om Länsförsäkringar Global Index i inlägget Planera inför FIRE hur avkastningen sett ut sedan start av fonden 2013 med ett kapital på 4,2 mkr och ett uttag på 240k per år. 

Jag tror dom flesta kan gå mycket tidigare än dom tror bara man planerar sitt liv med lite marginaler för lite extra (leva livet) utgifter. 

Jag hoppas att inlägget inte blev för rörigt och att du kan följa min röda tråd. 

Sätt ihop en egen liknande tabell och lägg in dina siffror så får du se hur mycket du behöver och när i ålder du kan avsluta ditt arbete om du vill. 

Jag gissar på mycket tidigare än du trodde var möjligt!

Kör hårt

/ Leva drömmen 

Möblera om i 💼 inför 2024

År 2024 och ➡ 

Håll i 🎩 för nu kör vi..

Känns som att jag funderat (svamlat) i så många (förlorade) år nu på hur jag ska fastställa min portfölj för att bli nöjd. Nån gång måste man förlika med sig själv och inse att jag kan inte hålla på som jag gjort nu senaste året. Så nu kommer jag lägga om helt min egna portfölj och följa det eminenta exemplet som företagets, familjens och barnens portföljer bevisar år efter år. Jag måste helt enkelt inse att jag är inte bättre än indexfonder.. 

Val av fonder

Har bollat fram och tillbaka nu ett par varv och ser faktiskt ingen anledning till att exempelvis ha en globalfond istället för en ren USA fond. En indexfond USA har för det första bättre avkastning vilket är prio ett för totalavkastningen och för det andra ser jag ingen större risk i det heller eftersom en globalfond redan är +70% USA. 

Har surrat om USA fonder så länge nu och hur pass bra avkastning CAGR de har så jag tänker att nu eller aldrig. Det är aldrig försent.. Jag är inte heller beroende av utdelningar så inget behov av utdelningsaktier har jag. 

Fundering nr 1

Ska jag fortsätta med den aktiva fonden AMF Aktiefond Nordamerika som jag redan har eller byta till indexfonden Länsförsäkringar USA Index? Gillar annars egentligen DNB USA Indeks som är en "smutsig" artikel 6 fond som struntar helt i ESG och tar ingen hänsyn till hållbarhet i de bolag som den investerar i men gillar inte att det ska ta 3 dagar innan man ser köp eller sälj i portföljen. 

Årlig avkastning CAGR senaste 10 åren AMF 17,59% och Länsförsäkringar 16,60%. 

Ett alternativ till AMF Nordamerika kan vara en global indexfond som Länsförsäkringar Global Index med en CAGR senaste 10 åren 13,92% men njaa på den än så länge. 

Så just nu lutar det mest till att jag behåller AMF Aktiefond Nordamerika. 

Men jag vill inte bara ha 100% USA i portföljen och kommer därmed även ha en Sverige fond men vilken? 

Fundering 2

Ja vilken Sverige fond blir det? Skulle kunna välja indexfonden SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI dvs hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar men även PLUS Allabolag Sverige men det blir mest troligt Spiltan Aktiefond Investmentbolag eftersom jag redan har den och att den har bättre historisk avkastning än de två andra. Enkelt! 

Spiltan fonden har fin årlig avkastning CAGR (15,17%) senaste 10 åren och innehåller många fina stora investmentbolag som Investor, Industrivärden, Lundbergföretagen, Lifco, Indutrade som jag anser är dom största och bästa men tyvärr så finns bottennappet Kinnevik bland innehaven men jag får blunda hårt för den.. och hoppas att Spiltan fortsätter vikta ner den ännu mera eller byter den mot tex OEM.

Med denna setup bör jag komma långt och det bästa är att det blir precis så enkelt som jag egentligen alltid velat ha det. Äntligen 

För dom som undrar: Emerging Markets har jag aldrig ägt och kommer aldrig heller ta in i portföljen. Europa däremot kan vara ett alternativ. Även vissa branschfonder som tech men inget av det just nu.. Mitt största fondinnehav är fortfarande AMF Småbolag men den kommer jag sakteligen sälja av till mera rimliga 5-10% av portföljen. 

Fundering 3 

Fördelningen mellan USA och Sverige blir den svåra nöten men tänkte att det får vara lite flytande och att världsläget, valutan, räntan och vädret får bestämma men inga stora diffar. 

Ett alternativ just nu är 60% USA, 30% Spiltan och 10% Småbolag

Om nu USD/SEK är på väg ner som många tror och att svenska kronan är på väg att stärkas så kan det vara bättre att säkra upp Sverige delen större än USD eller ?? 👇 

När Sverige toppade julen 2021 så var USD/SEK på +/-0 

När Sverige bottnade oktober 2022 så var USD/SEK på topp 

Från botten okt 2022 då USD/SEK var som dyrast och många på X SKREK med versaler att inte köpa USD så har USA fonden stigit med 26% och Spiltan 36% och USD/SEK nästan -9%. Det var även då NVIDIA var på botten och har sedan dess stigit med +335%. 

Som tur så finns det inga facit för framtiden när man ska köpa eller sälja USD för då vore vi alla framgångsrika investerare. 

Jag kommer att göra en bombmatta av dagliga automatiska mindre köp på båda fonderna för att underlätta vardagen men de större köpen kommer att ske när indikatorerna (MA och RSI) är nere på köp. 

Jag kommer även under 2024 göra ett experiment genom att följa och jämföra fonderna mot några populära ETFer men hur och vad som ingår får jag klura på men funderar bland annat på hur det ser ut om man väljer att sälja i fonderna samma dag som man får utdelning från ETF. 

Till sist: Denna ändring av strategi kommer garanterat vara den sista och nu blir det bara fonder för min del. 

Nå men då, vi hörs 

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Kapital, avkastning och uttag

- Hur mycket avkastning krävs för att kunna göra uttag med en viss summa varje år? 

- Hur mycket kapital krävs för att du ska känna dig nöjd med din avkastning varje år? 

En global indexfond har sedan 1988 en årlig avkastning (CAGR) på 8,15% och en indexfond USA 10,88%. 

Tabellen nedanför ger dig ett hum på ett ungefär, teoretiskt!  

Har du 3 000 000 kr i en indexfond global = 240 000 kr/år (20 000 kr/månad)  

eller 300 000 kr/år (25 000 kr/mån) med en indexfond USA. 

I fliken Indexfonder här ovanför på bloggen kan ni se ett urval av olika indexfonder. 

Teoretiska siffror men viktigt att komma ihåg att börsen går + vissa år och - vissa år men det ger en blick i hur mycket det krävs av endera för att nå en viss summa per år/(månad). 

Btw så håller jag på med en rejäl portfölj översyn inför 2024 som jag berättar om i ett inlägg inom kort och ni som följer mig på X och läser mina inlägg har fått lite små hintar vad det handlar om. 

Hörs

  

Aktiv eller passiv förvaltad fond

Aktiva eller passiva fonder pratas det rätt ofta om runt om på sociala medier. Jag är förespråkare av fonder med låga avgifter och är egentligen inte brydd om fonden har en aktiv eller passiv förvaltning. Om vi tar tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag så är den passivt förvaltad, låg avgift men ingen indexfond som tex Avanza Zero som följer ett index. 

AMF Aktiefond Nordamerika är däremot en aktivt förvaltad fond med låg avgift som hamnar bland passivt förvaltade indexfonder. 

Förvaltningsavgift:

Spiltan Aktiefond Investmentbolag 0,23%

AMF Aktiefond Nordamerika 0,42%

Det man ska komma ihåg är att alla fonder visar avkastning efter förvaltningsavgift. Så även fast en aktivt förvaltad fond har 1,89% i avgift som Handelsbanken Sverige Selektiv så innebär det inte att den är dyrare än en likvärdig indexfond med 0,70% som Handelsbanken Sverige Index Criteria där båda fonder följer samma index SIX SRI Sweden Index GI. 

Ja, den aktiva fonden har högre "dyrare" förvaltningsavgift men den har mycket högre avkastning efter förvaltningsavgift. 

Just i detta exempel visar det att aktiv förvaltning lönar sig och att förvaltarna gör ett bättre jobb än den passiva indexfonden. Hade man här valt den billigare fonden bara på grund av den lägre avgiften under samma 10 års period så hade man gått miste om lite drygt 100% enheter i avkastning. 

Kom ihåg att alltid jämföra fonder mot en likvärdig kandidat, likvärdigt index och inte vilken fond som helst. 

/Kör hårt

Ej råd eller rekommendationer!

Fredagsfunderingar

Tycker det är oroväckande många på X som fortfarande tror att bara det blir lite gladare börs så flyger alla aktier till 2021 nivåer igen. Jag har nämnt det så många gånger förut att uppgången som skedde 2020-2021 var något exceptionellt och ingen garanti att det kommer att upprepas igen. Skyller och tror att detta rally skapades till stor del av noll räntan. Fanns som ingen logik egentligen för Riksbanken att sänka räntan till noll bara för att man kunde det.. så det viktiga nu är att försöka få räntan tillbaka till mera normala vilket inte är noll eller minus! 

När jag utvärderar bolag för första gången så väljer jag att ta bort uppgången efter Covid och drar ofta en linje som nedan för att se vart landet ligger. 

Som vanligt är detta mina egna tankar, så varken råd eller rekommendationer.

Kan ta NIBE bland många andra bolag som exempel. 

Säger inte att linjen är varken facit eller helt uppåt skogarna men detta är mitt sätt att se långsiktigt. Andra har andra sätt. Men detta har sparat mig många kronor för att gå in i bolag för tidigt. 

Kom och tänka på vanliga fonder (ej ETF) som delar ut . Dom växer inte på träd och just nu finns det ett fåtal som bland annat: 

Aktiespararna Direktavkastning B som har en direktavkastning på ca 5,8% Länk. Fonden har 21 bolag med högst direktavkastning vilket tyvärr missgynnar totalavkastningen jämfört med vanliga indexfonder. 

Handelsbanken har några stycken indexfonder med en direktavkastning mellan 3,5-4% som slutar på B1. 

Global, USA, Europa, Norden, Sverige 

Länk 

SEB Sverige Indexnära B har som målsättning att dela ut mellan 3-4%. Vet inte hur det är med dom andra fondbolagen men SEB beskattar andelsägaren med 30% på utdelningen. Länk 

Finns säkert fler fonder än dessa men min fundering började med att indexfonder med utdelning är enkelt om man vill ha utdelning en viss månad. Enkelt att månadsspara, köpa lite då och då och skillnaden mot en ETF är att man slipper extra avgifter/kostnader som courtage och valutaväxlingsavgifter om fondbolaget har sitt säte utanför Sverige. 

Nackdelen och skillnaden är att fondförvaltaren tvingas sälja vid en viss tidpunkt/månad för att kunna dela ut pengar till fondandelsägaren. har man tur säljs det vid ett bra tillfälle eller tvärtom. 

Det positiva med en fond utan utdelning är att man kan själv bestämma när man säljer. Självklart ingen garanti att det blir bättre sälj utan kan bli sämre. 

Jag väljer att sälja själv den dagen då jag behöver få loss pengar samt att jag har 3 års löner på ett sparkonto med ränta så jag slipper sälja när marknaden är sur. 

Äntligen fredag vilket innebär att hela familjen kommer hem och samlas för mys under helgen med god mat och dryck. 

/Leva drömmen 

  

Söndagsfunderingar

Känner mig lite i en down period just nu gällande ekonomin, bloggande och X. Läser gärna vad andra skriver men mitt bloggande är långt nere på priolistan. X eller Twitter blir mer och mer tråkigt och politiskt. Vart har trevliga #finanstwitter försvunnit där man kan tjöta om aktier, utdelningar och indexfonder med ett glatt humör med likasinnade personer. Är numera sällan in på X och den öppnas knappt varje dag. 

Buffertkassan på sparkonto är nu nära 3 årslöner och börjar bli nöjd med det. 

Fortsätter sälja av aktier och nu är fördelningen 56% fonder och 33% aktier. Har ingen solklar strategi vart jag är på väg utan jag vill bara få allt gällande ekonomin enklare och mera bekymmersfritt. Eftersom jag inte är beroende av utdelningar så känner jag att det spelar mindre roll om jag bara har fonder vilket ger mig mera lugn vilket säkert är anledningen till omfördelningen i portföljen. 

Lite som med X så har jag kapat antalet timmar per vecka på att tomstirra på Avanzas börsskärm vilket inte heller ger mig något kreativt eftersom jag varken trejdar eller svingar numera. Kanske jag återvänder till lite mindre trejding om jag skulle hamna i 100% fonder bara för att det är lite kul faktiskt men just nu finns ingen motivation. 

Allt detta kan bero på att jag har arbetat mycket under året och semestern blev enbart några dagar.. mycket flackande i bil och bor man i en glesbygd som Norrbotten så kan en dag sluta med 12-16 timmar och 100 mil på mätaren vilket sker lite för ofta. Även vädret är en bidragande orsak så det kanske får bli en semesterresa över jul och nyår på lite varmare breddgrader för att ladda knopp och kropp. 

Om jag ska tänka och skriva något positivt så är jag sjukt nöjd med timingen och förändringen i portföljen vilket syns på avkastningen. Har som sagt sålt av utdelningsaktier under året och allokerat om till globala- och USA indexfonder samt investmentbolagsfonder. Eftersom jag tydligen inte lyssnar till 100% på mitt inre vilket jag borde gjort så är det nog lika bra med all in indexfonder. Synd bara att jag inte allokerade om hela portföljen tidigare med tanke på missad avkastning. Globala indexfonder har ytd en avkastning på ca +26%. 

Nu ska vi bara härda ut även denna månad så får vi hoppas på att statistiken är med oss vilket skulle innebära att vi får en gladare börs framöver. Börsen sägs ju vara en vintersport. 

Nä nu är bastun varm men det blir tyvärr bara en öl eftersom jag drog i mig 3 igår så nu får man klara sig utan i tre veckor tills nästa 4 öl.. /Socialstyrelsen.

Kör hårt men spara hårdare

/Leva drömmen

 

Total Return

 ..eller Totalavkastning är något som alla borde lägga stor vikt på vid val av aktier och fonder. Totalavkastning kan kortfattat beskrivas som aktiekursutveckling inkl återinvesterad utdelning. 

Min portfölj innehåller idag ca 49% utdelningsaktier och 44% indexfonder och är väl ganska nöjd med det men tankarna slår dagligen kullerbyttor och ibland blir det lite extra funderingar på om man ska låta portföljen vara som den är idag eller återvända helt till utdelningsaktier eller fonder. 

För mig spelar det mindre roll om jag får aktieutdelningar eller väljer att sälja fondandelar den dagen då jag behöver få lös pengar från portföljen. Jag har redan idag en buffert på sparkonto (3-4%) där jag har ca 2,5 FIRE årslöner så jag behöver inte paniksälja fonder i värsta dippen om den skulle återkomma. 

Åter till totalavkastning.

Det jag gjort senaste månaderna med mina aktier är att jag gått igenom grundligt innehaven för att se vilka som verkligen platsar i truppen. Hade som mest över 100 aktier och är nu nere i ca 50. Det jag sålt är alla high yield som underpresterar SP500 eller OMXSGI. 

Tog bara ett exempel på ett bolag men aktier som inte håller måttet gällande totalavkastning. Spelar ingen roll att aktien är billig och har en hög utdelning utan bolaget måste även ge avkastning både genom aktiekursutveckling och utdelning. Såna här bolag platsar inte i min portfölj. 

Ett exempel på bolag som visar både aktiekursutveckling och utdelning som platsar i en utdelningsportfölj. 

Var det Buffett eller Munger som sa att när han dör så sätt alla pengarna i SP500, och det är väl inte så tokigt eftersom index är svårt att slå i längden vilket vi kan se i grabbarnas Berkshire Hathaway (BRK.B).

Fonder som jag valt mot SP500 är 

• AMF Aktiefond Nordamerika 
• Spiltan Globalfond Investmentbolag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Skulle gjort bytet!

Läser och rensar i några gamla påbörjade inlägg som aldrig postats och kommer fram till ett inlägg som jag tänkte verkställa men blev lite för feg.  

Inlägget handlar om fonden AMF Aktiefond Småbolag som jag ligger minus på eftersom småbolag över lag går lite sämre nu sedan toppen 21/22. 

Tanken var att jag skulle byta rakt av till Länsförsäkringar USA Index vilket såhär i efterhand hade gjort att den sjusiffriga possen hade varit ordentligt på plus idag. Ibland är man bara alldeles för feg. 

Detta var i ett läge då AMF Småbolag bröt MA50 och kort därefter bröt den även MA200 men repade sig och klev över både MA50 och 200 för att återigen idag vara under både 50 och 200. 

Sedan dess är AMF Småbolag ner ca -6% och Länsförsäkringar USA Index ca +18%. 

Som sagt är det lätt att vara efterklok men då hade jag om jag kommer ihåg rätt en stark övertygelse på att detta är rätt beslut men ändå blev jag feg. Jag borde inte ha varit feg eftersom ett byte till en indexfond är mycket mera safe än tvärtom. 

Men med åren blir jag som tur är klokare och med gott samvete kan jag klappa mig på axeln många gånger och säga att det där gjorde du bra. Som bland annat att jag köpt indexfonder för utdelningarna och månadssparet vilket gjort att fonderna gått bra mycket bättre än många utdelningsaktier samt att jag bantat ner antalet utdelningsaktier som fortsatt rasa efter det. Win win!  

Fegheten kan hämma avkastningen men den kan även bidra till minskad risk men i detta fallet blev det minskad avkastning. 

Jag behåller småbolagsfonden och fortsätter fundera på framtiden.  

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

Hur jag (agerar) på börsen!

Hej hopp

Man brukar säga att gratis är gott och det gäller även på internet. Har förut nämnt Seeking Alpha som ett sjukt bra alternativ för alla som har nordamerikanska aktier som vill få fram i stort sätt allt man behöver i form av nyckeltal. 

Investing.com är inte alls samma typ men gillar även den som gratis. Man får fram fina grafer där man kan lägga till massor av olika indikatorer som tex Moving Average och RSI som jag använder mig mest av. 

Här nedan en bild på fonder där man som i aktier kan lägga till just dessa indikatorerna. MA50, MA200 och RSI (9). 

Hoppas ni får upp en stor bild då ni klickar på bilden. 

Här kan vi bland annat se att LF Global indexfonden, Spiltan Global IB och LF Europa indexfonden är på ATH nivåer. Avanza Zero är och nosar på ATH. 

Om vi zoomar in Avanza Zero så kan jag kort förklara hur jag tänker. 

OBS. Inga rekommendationer utan bara mina egna tankar!

Från vänster till höger.

Kursen har legat stabilt ovan MA50. 

Corona feb 2020. Kursen dyker snabbt under MA50 och MA200. Många blev tagna på sängen men om man ska följa denna strategi så kan man ta ett första beslut när MA50 korsars och ett till då MA200 korsars. Ett tredje beslut då RSI är kring och under 30. Här skulle det visa sig bli ett fint köp. Många inkl mig själv tvekade eftersom media och många experter skrev om en W scenario vilket i efterhand bara blev ett V. 

När kursen återigen klev över MA50 (beslut) och MA200 (beslut) underifrån vilket bildade golden cross (rektangel) (beslut 2). Så länge kursen håller sig ovan MA200 så är vi i en stigande/stark trend (grön trendlinje). Kursen dippar under MA50 (röd lodrätt linje) men MA200 håller och RSI på 30 (nytt beslut). 

Stark BULL TREND

ATH för många fonder och aktier årsskiftet 2021/2022. Kort därefter dippar kursen under MA50 (beslut) och ganska snabbt även MA200 (beslut) och orkar inte hålla linjen vilket kort därefter blir en death cross (rektangel) vilket är väldigt negativt. Både MA50 och MA200 är i fallande trend = negativt. Kursen är nere på RSI 30 några gånger (beslut) men orkar inte riktigt kliva över MA50 med styrka. När kursen väl orkar över och når MA200 (blå pil) så blir det återigen intressant. Golden cross bildas (rektangel) och kursen håller sig ovan MA50 och 200 = positivt. Sista lodräta röda linjen återigen en dipp under MA50 och RSI 30 (beslut) men MA200 håller. 

Denna version är en kort variant på hur jag tänker.. Många säger att man inte kan backtrejda så här men hur ska du annars lära dig hur marknaden/börsen agerar! Många köper för fulla muggar alldeles för tidigt direkt då kursen sjunker men oftast tar det några dagar/veckor innan man kan ta ett nytt beslut. SBB B föll under MA200 på 50 lappen.. 

OBS. Varken råd eller rekommendationer utan bara mina egna tankar!

 

Jämföra portföljen mot?

Ja vadå?

Som rubriken säger så är det många som jämför sina portföljer mot något index eller en fond. Skrev nyligen om det var på bloggen eller på Twitter att jag har ett önskemål att portföljen kommer klå en indexfond vilket nog det flesta vill eftersom det vore annars så mycket enklare att bara ha en indexfond istället för ett par (hundra) innehav om man nu måste jämföra. 

Om jag jämför min portfölj med +140 innehav mot tex Avanza Global så har jag endast Abbvie som är på placering 21 av fondens 25 största innehav. Ska jag då jämföra min utdelningsportfölj mot en global indexfond med en hel drös av teknikbolag som Google, Amazon, Apple bara för att man har globala innehav i sin egna portfölj? Eller mot Aktiespararna Direktavkastning där jag har 16 av alla 21 innehav i fonden. Nää, jag ska inte fortsätta med det för det blir inte rättvist. Man lurar nog bara sig själv genom att jämföra sig mot allt och alla! 

Om man är nöjd med sin portfölj så ska man väl inte behöva jämföra mot något annat eller någon annan eftersom du har mest troligt byggt upp din portfölj efter något som du tror på. 

Jag har byggt upp min portfölj på massor av olika funderingar och hoppas att den kommer att ge mig en bra avkastning utöver den fina direktavkastningen som jag är nöjd med och som möjliggör att jag kan leva av den dagen jag bestämmer mig för det. 

Q1-23

Avkastning 2,76%

Utdelningar 98st

Ta igen förlorad avk..

Hur tänker du när det gäller att ta igen förlorad avkastning?

Jag känner mig faktiskt ovanligt lugn men ibland fladdrar tankarna iväg (som idag) på hur jag kan lägga upp taktiken för att försöka ta igen årets förlorade % eller ska man bara låta det vara som det är? 

Läser man på sociala medier så är svaren splittrade och delade meningar råder. 

I min bok för framtiden handlar en punkt om just denna fråga som jag har idag vilket innebär att jag kommer garanterat agera annorlunda vid nästa bull/bear market. 

Jag anser att man inte behöver försöka ta igen förlorad avkastning via samma aktie eller fond. Även fast det inte har hänt så mycket med bolaget så kan marknaden sätta branschen på utvisningsbänken. Tänk bara på alla hajpade förhoppningsbolag under pandemin som nu tagit enormt med stryk. Kommer dessa någonsin ens komma tillbaka till hälften av toppen 2021 som tex Pexip som tappat drygt 93% sedan toppen 2021. Vissa bolag är helt enkelt ute i kylan för gott.. 

Att sälja något med förlust är inte enkelt och tar emot för det flesta. Ingen vill sälja på botten men vem vet när botten är? Allt kan rasa mera. Jag själv har haft svårt men den biten men blir klokare med åren och försöker klippa navelsträngen så fort som möjligt. 

Samma gäller att inte bli för ivrig på köpknappen när börsen rasar. På en tioårs period märker du inte av ett enskilt köp på 1000 kr om aktien står i 100 kr eller 95 kr vid köptillfället. Om du köper för 95 kr i nedgång eller för 95 kr i uppgång så är det samma! Det mest troliga är att många har köpt dippen så många gånger att det fått slut på torrt krut när aktien väl åter börjar visa positiv trend. 

Tror man att man kan få igen årets förlorade avkastning på ca -25% på någon annan aktie eller fond så behöver tex AMF Småbolag bara komma upp till svarta strecket 🤷‍♂️ 

Som vanligt så är inget i inlägget varken råd eller rekommendationer utan bara mina egna funderingar. 

Hedgefond

Det finns en hedgefond vid namn Lynx Dynamic som har ytd en avkastning på otroliga +40,90% och jämför man fonden mot tex Avanza Zero eller Länsförsäkringar Global Indexnära så får båda fonderna rejält med pisk samt en massa andra 100 talet fonder. 

I år (2022)

Hedgefonder har möjligheten jämfört med indexfonder att köpa i stort sätt precis det dom vill och därmed handla i olika instrument för både upp- och nedgång vilket gör att hedgefonder har historiskt uppvisat en god avkastning under perioder av finansiell oro och svag utveckling på aktiemarknaden. LYNX 

Lynx fonden har verkligen lyckats pricka rätt med sin strategi senaste året för marknadens nedgång och utan att se deras portfölj så tror jag största avkastningen finns mot dollar som stigit med 25% mot sek. Tar vi bort året 2022 från graferna och jämför senaste 5 åren mot samma fonder så blir avkastningen medioker och avkastningen blir rejält tvärtom. 

2017 - 2021

Summa summarum så funkar hedgefonder ypperligt vid nedgångar (bear market) och då marknaden rekylerar som den gjort nu under hela 2022. Är man långsiktig så är indexfonder att föredra men att ta in en hedgefond kortsiktigt då och då är nog inte helt fel tänk vilket jag kommer ta med i min bok för framtiden. 

Som sagt så håller jag på med att färdigställa en lista på saker som jag ska tänka på vid olika scenarion beroende på hur marknaden rör sig. Har nämnt några i mina tidigare inlägg. 

CAGR, uttag fonder

Sorry, jag kan inte låta bli..

Tänkte visa lite backtrading för att försöka pigga upp stämningen och det lilla positiva som förhoppningsvis finns kvar i alla investerare! Det flesta har någon fond eller aktie som lyser rött och många tänker att,  

-Kommer den där skiten någonsin komma upp till blått igen! Kanske, kanske inte..

Eller så kan man ha indexfonder. 

DNB USA Indeks 

Jag hoppas verkligen att vi har framtiden framför oss och även fast många är i ett negativt tänkande nu så kommer börsen mest troligt komma tillbaka. Tänk 2 steg fram och 1 steg bak och just nu är vi i steget bakåt. 

Många säger och påminner ofta att man inte ska förlita sig på historiska siffror men om vi ponerar att fonden kommer att ha något så när likvärdig CAGR 3, 5 och 10 år framåt så tycker jag att vi kan snart rulla bak axlarna och börja småle så vi får upp mungiporna för att få det där lilla positiva framåtlutande tänket och börja smått hälsa glatt på folk igen. 

Du har valt en indexfond USA med CAGR som ovanstående eller en likvärdig. 

Det innebär teoretiskt att det räcker med 2 000 000 kr för att å ut över 300 000 kr per år utan att den investerade summan sjunker. Ganska otroligt eller hur! 

Jag vet jag tycker också det låter lite hullu men som sagt teoretiskt. 

Så jag tänkte att jag måste visa med lite excel för att få in det bättre, åtminstone för mig själv..

Vi börjar med CAGR

Med 2 kaniner investerat så kan vi teoretiskt ta ut minst 300 000 kr 💰💥 varje år senaste 3, 5 och 10 år. 

Jag kan fortfarande tycka att detta är lite kusligt men det stämmer. Första året blir rött men sen reder det ut sig fort. 

Läser ofta på finanstwitter att kan man verkligen leva FIRE på 17 000 kr i månaden.. Jo det kan många inkl jag själv göra. 300 lök/12 är 25 000 kr och då lever många ett riktigt gott liv. 

-Men varför har inte alla gjort så här? Som sagt backtrading men det hade funkat till 100%. 

Jag är alltid lite skeptisk och tror tyvärr inte att dessa glans år kommer komma tillbaka i denna utsträckning men jag hoppas så klart att jag har fel. 

Om vi tittar på tabellen uttag så kan vi se att med en utdelningsportfölj med en yield på 4% så behöver du 7 500 000 kr för att få ut samma summa pengar från utdelningar. 

Men du kan ju inte jämföra sååååå!, joooo det kan jag eftersom utdelningsaktier säljer man inte. Det är ju det som är grejjen med den investeringsfilosofin.. du lever på utdelningar. 

Fonder eller aktier utan utdelning får man förlita sig på kursutveckling för att få avkastning på sitt investerade kapital punkt slut.

Nu ska jag ut och springa🏃‍♂️ av mig lite energi efter en segdragen förkylning.

 

TR utländska bolag

Gjorde en genomgång av mina utländska innehav och kom fram till dessa siffror enligt Seeking Alpha. 

Jag brukar nämna att har man sämre totalavkastning (TR) än en indexfond så varför krångla till det med enskilda aktier! Men nu när jag är mera ute efter utdelningar så vill jag ändå att innehaven ska prestera någorlunda jämt med index. 

La även in Berkshire Hathaway som en jämförelse mot index. Som ni ser så har gubbarna lyckats slå index ganska ordentligt 👍 och är verkligen ett alternativ istället för en aktiefond. 

	Total Return %
	6M	YTD	1Y	3Y	5Y	10Y
S&P 500	−10,28%	-13,31%	-1,89%	40,40%	73,30%	194,43%
BRK.B	12,48%	7,97%	16,29%	49,06%	95,41%	300,73%
ABR	−11,59%	−4,71%	3,25%	63,09%	215,84%	600,37%
ACRE	1,05%	6,00%	11,91%	36,27%	77,57%	99,47%
ARCC	−1,37%	−2,16%	12,15%	51,25%	83,01%	223,53%
BKCC	−0,88%	4,81%	16,02%	−6,52%	−0,79%	23,93%
BXMT	−5,09%	−0,01%	−0,11%	7,20%	43,95%	81,37%
ENB	4,25%	11,67%	13,14%	36,69%	36,94%	61,80%
GAIN	1,76%	−6,63%	15,09%	56,82%	136,19%	386,33%
MAIN	−5,53%	−8,35%	1,60%	32,02%	50,06%	243,10%
MFC	3,02%	3,85%	−6,68%	24,51%	38,83%	102,90%
MPW	−11,41%	−21,03%	−11,80%	25,24%	89,33%	269,85%
OHI	−6,77%	−9,57%	−26,67%	−7,30%	16,40%	146,58%
PSEC	−1,85%	−5,72%	2,74%	59,22%	43,61%	123,71%
STOR	−15,19%	−16,30%	−17,07%	−0,84%	50,18%	-
TROW	−42,44%	−36,87%	−29,53%	26,37%	101,65%	166,33%
	−6,57%	−6,07%	−1,14%	28,86%	70,20%	194,56%

6m

10 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 

Genomsnitt bättre än index. 

Ytd 

11 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 

Genomsnitt bättre än index. 

1 år 

9 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 

Genomsnitt bättre än index. 

3 år

4 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 

Genomsnitt sämre än index. 

5 år 

6 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 

Genomsnitt sämre än index.

10 år

6 av 14 bolag har bättre avkastning än index.

Genomsnitt bättre än index. 

Jag kan tycka att jag ändå lyckats rätt bra med valen med tanke på att de utländska bolagen inte är speciellt noga utvalda utan mera för den högre direktavkastningen jämfört med svenska bolagen för att få en jämn och fint cash flow.

Rekommenderar verkligen alla att göra en liknande jämförelse på era egna innehav för att få bättre koll på hur innehaven avkastar över tid mot tex index eller någon annan bransch. Ingen vill väl ha bolag med negativ avkastning år efter år.. 

Kommer göra en liknande på mina svenska bolag. 

Är lite missnöjd på 2-3 bolag med tanke på att siffrorna är totalavkastning dvs inkl utdelning men fastigheter över lag har fått sig en känga med rejäla nedgångar på senaste tiden så där hoppas jag att det börjar räta upp sig inom kort. Svåra tider nu. Avvaktar! 

Utdelningar är rätt trevligt men totalavkastning är viktigare och speciellt nu när jag inte är ute efter hundra procents bolag utan mera stadiga indexliknande bolag med någorlunda säkra utdelningar. 

Fördelningen mellan utländska / svenska innehav i portföljen är 43% / 57%. 

Händer annars inte mycket nu på köp eller sälj utan bygger fortsatt kassa för att se vart vi är på väg. Räknar jag in osålda fonder och utdelning från företaget så har jag ca 40% kassa. 

Utdelningar på R12 ca 170 000 kr / år.