Kapital, avkastning och uttag

- Hur mycket avkastning krävs för att kunna göra uttag med en viss summa varje år? 

- Hur mycket kapital krävs för att du ska känna dig nöjd med din avkastning varje år? 

En global indexfond har sedan 1988 en årlig avkastning (CAGR) på 8,15% och en indexfond USA 10,88%. 

Tabellen nedanför ger dig ett hum på ett ungefär, teoretiskt!  

Har du 3 000 000 kr i en indexfond global = 240 000 kr/år (20 000 kr/månad)  

eller 300 000 kr/år (25 000 kr/mån) med en indexfond USA. 

I fliken Indexfonder här ovanför på bloggen kan ni se ett urval av olika indexfonder. 

Teoretiska siffror men viktigt att komma ihåg att börsen går + vissa år och - vissa år men det ger en blick i hur mycket det krävs av endera för att nå en viss summa per år/(månad). 

Btw så håller jag på med en rejäl portfölj översyn inför 2024 som jag berättar om i ett inlägg inom kort och ni som följer mig på X och läser mina inlägg har fått lite små hintar vad det handlar om. 

Hörs

  

Fonder med utdeln..

La ut på twitter i fredags. 

Kan tycka att det hajpas och rekas lite för mycket på utdelningar men är det verkligen bättre? Vill man ha utdelningar så finns det enligt mig bättre alternativ än traditionella fonder med utdelning. 

Satte ihop en lista på några olika fonder som visar avkastning över några perioder. 

Som jag förstår det så kan man själv enkelt göra det jobbiga jobbet (ironi) med att sälja viss % istället för att låta en dyr fondförvaltare trycka på sälj knappen och distribuera utdelningen (försäljningen) åt dig. 

Kom ihåg att alla fonder har en fast årlig förvaltningsavgift men att många aktiva fonder har minst det dubbla om inte även tre, fyra, fem dubbla avgifter samt att ETF:er även har courtageavgifter och utländska har även valutaväxlingsavgifter.. Avanza Zero är helt gratis! 

Observera att jag visar Aktiespararna A istället för B (inkl utd) pga historisk data. Samma gäller Handelsbanken A där B ger utdelning.. Alla fonder redovisas alltid som totalavkastning dvs inkl utdelningar. 

Totalavkastning 

YTD

 1 år

3 år

5 år

10 år

Jag vet att jämförelsen inte är rättvis utan jag vill bara visa skillnaden på återinvesterande fonder vs utdelande fonder. 

NOTERA skillnaden i avkastning mellan Xact Norden och Xact Norden högutdelande! Jag vet vilken jag skulle välja.. 

Xact Norden utan utdelning har innehav med avkastning i form av ökande aktiekurser jämfört med Norden högutdelande som söker bolag med hög utdelning som straffar sig.

Som ni ser så är den helt vanliga indexfonden Länsförsäkringar Global Index i topp 3 över alla perioderna och de tre fonder som ofta rekas är sist i listan över alla perioder. Om jag ska ge råd så råder jag er att analysera själv först flera alternativ innan ni köper något i blindo som någon okänd på Twitter rekommenderar. 

Fondlista:

• Aktiespararna Direktavkastning A
• Avanza Zero
• Handelsbanken Gl Hi Div..
• Invesco MSCI World..
• iShares MSCI ACWI..
• Länsförsäkringar Global Index
• Spiltan Aktiefond Investment..
• Spiltan Globalfond Investment..
• Storebrand Global All Count..
• Xact Norden
• Xact Norden högutdelande
• Xact Sverige

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

MA, RSI och fond!

Funkar det verkligen!?  

-När ska man köpa? 

-Kan man tajma?

Jag skulle svara Nja på frågan och rekommenderar oftast alla att månadsspara med automatiska köp vilket visat sig i längden vara det vinnande konceptet. Vi gör själva så med barnens och familjens fonder. 

Vill man passa på att köpa lite extra vid specifika tillfällen kan man kika lite på olika indikatorer. 

Bilden visar Länsförsäkringar Global Indexnära from 2014. Röda linjen är MA200. Röda ringarna är antingen då fondkursen är kring MA200, bryts eller då RSI (14) är nere på/lägre än 30. 

Jag tolkar det som fina extra köptillfällen. Det finns säkert program där man har möjligheten att lägga in larm då tex RSI är nere på 30 eller då MA200 bryts på upp- eller nedsidan. 

"Som vanligt inga råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys vid köp eller sälj!" 

Ni får gärna kommentera om det finns gratis program, appar för detta. 

Trevlig fortsatt helg och valdag

 

Spiltan Enkel

Kan denna fond vara något? 

Ja det tycker jag verkligen och speciellt för dig som varken har kunskapen, tiden eller bryr dig om vad som händer i börsens värld. 

Många förespråkar om att ha en bred och balanserad portfölj eller att man ska investera enligt olika metoder som 60/40, Golden Butterfly, olika momentum strategier med mera.. 

Spiltan fonden är en blandfond och följer 70/30 principen och är därmed en typ av metod.. Allt i ett! 

Lyssnar och läser man på "experter" så är det många som inte ser att 2022 kommer bli lika bra som senare delar av 2020 och hela 2021 vilket medför en mycket lägre tillväxt och avkastning framöver. En del nämner 7-8% vilket är egentligen mera normalt historiskt sett. 

Så för att hedga sig lite mot marknaden så kan denna fond vara ett alternativ även för mig. Är man däremot ute efter hög avkastning så får ni söka vidare och leka stockpicker bland aktier istället men är ni mera ute efter att bevara kapitalet och sova gott så kan denna fond vara en del av ett alternativ. 

Har själv börjat snegla lite smått på att allokera om men när i tiden eller hur till väga är lite oklart ännu men ser man på historiska tabeller på börsen så är vintern fram till våren mera ljus men som sagt så är ingenting säkert i detta klimat. 

Vill inte prata illa om bolag men många bolag som tokrusat sedan Corona dippen har börjat rasa vilket får många att gå i taket men jag anser, och jag har tagit upp det i tidigare inlägg, att många bolag kommer att gå ner för att hämta andan och fylla på syrgastuberna. Se bara nu senast på Evolution som tokrasat 30% senaste månaden. Det behövs så lite ibland för att starta snöbollen ned för backen..  

I senaste EFN Marknad pratade två aktiestrateger om att man bör dra ner risken och välja mera defensiva aktier för 2022. Vad är då defensiva aktier? Kanske Axfood, Telia, SCA, Avanza, Bank, Preffar, Spiltan Enkel? 

De flesta sparekonomer nämner ordet globalfonder men är globalfonder det rätta? Inte om du frågar mig. Jag anser att tex en ren USA fond är bättre eftersom global redan har ca 60-70% USA. 

Åter till Spiltan Enkel

Som sagt en blandfond som innehåller fonder som:  

största innehaven är: 

och avkastning sedan start i jämförelse mot den populära indexfonden Länsförsäkringar Global Indexnära: 

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendation. Gör alltid din egna analys och köp inte bara för att någon annan gör det.

/Kör hårt men spara hårdare

En intressant ETF

Sitter uppe på vindan vid datorn, dricker några bärs, lyssnar på musik och läser ikapp en massa bloggar jag inte hunnit med i veckan och hamnar till slut på Placera via mailen där jag har en prenumeration på Pär Ståhls fondmarknad. 

Pärs inlägg är från 16 oktober och handlar om momentum aktier och för att göra det enkelt så har han tittat på en börshandlad fond som erbjuder en bra och bred exponering mot globala momentum aktier. 

Den börshandlade fonden är 

Xtrackers MSCI World Momentum UCITS ETF

YTD 14,17%

1Y 19,38%

3Y 49,77%

5Y 90,27%

Årlig avgift 0,25% (Nordnet)

Jämförelse mot en global indexfond som 

Länsförsäkringar Global Indexnära 

YTD 0,90% 

1Y 0,60%  

3Y 31,56% 

5Y 58,09% 

Årlig avgift 0,2% (Nordnet) 

Jag tycker att denna ETF är intressant på många sätt. Den är balanserad med sina innehav och har en bra totalavkastning jämfört mot globala indexfonder. 

Jag skulle kunna tänka mig att ta in denna ETF i portföljen eftersom det inte finns momentum fonder bland de traditionella fonderna. 

Pärs inlägg hittar du HÄR!

Och äntligen ropar barnen att maten står på bordet! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Lugnare med fonder

God söndag till er alla nya och gamla följare.

Här i Norrbotten där jag bor så regnar det och ska fortsätta regna hela dagen fram till kvällen.. suck! Hade tänkt klippa gräset och dra el till en ny lampa på baksidan garaget men det får vänta som vanligt. Har haft nu en rejäl förkylning eller kanske rättare någon typ av virus i kroppen som gör att jag har ingen ork eller lust att göra något efter arbetet.. hoppas jag blir bättre snart.

Så det här med investeringar läser man nu ofta om på sociala medier. Vet inte fördelningen i Sverige eller världen mellan aktieinvesterare och fondinvesterare. Vilket som så är just själva sparandet och att man försöker göra det bästa att föröka sina investerade pengar det viktiga. Alla kan om man vill månadsspara en liten del av sin inkomst till att spara i aktier eller fonder. 10% av månadslönen brukar vara ett bra första steg. Själv har jag en sparkvot på ca 30% varje månad.

Jag sparar och investerar just nu 100% i fonder för att jag har inte kunnandet, tiden eller orken att läsa och sätta mig in i alla bolagsrapporter som jag äger aktier i. Har man inte tiden så är fonder att föredra. Där har man fondförvaltaren som gör grov jobbet istället och för det betalar man en avgift så kallad förvaltningsavgift som varierar beroende fond och fondbolag. Många lägger ner massor av tid till att försöka hitta bolag runt om i världen i hopp om att hitta just dessa guldkorn som är utanför radarn för det flesta och som eventuellt någon dag ploppar upp som en ny Fingerprint i sina bästa dagar. Inget fel i det bara man har tid, ork och lust och får betalt för det i form av avkastning som ligger högt över fondernas avkastning för annars tycker jag inte att det är värt det om det inte är en hobby och hobbyn brukar kosta pengar.. Själv har jag ägt och kört massor av lössnö maskiner och DET kostade pengar i form av variatorremmar, bensin, service, boende, transport och tid.

Många skryter ordentligt nu när börsen stigit senaste månaden. Det visas grafer på ATH och mängden pengar man tjänar. Jag tycker att det är ganska kul eftersom det har säkert knegat ihop pengarna från vanliga arbeten och då passar man på att visa hur duktiga dom är. Själv har jag valt att inte skryta på något sätt med % eller kr förutom mina månatliga jämförelser mellan mina fonder och familjens fonder där oftast familjens fonder vinner kampen med sina 3 fonder. Det visar att man egentligen inte ska försöka tajma marknaden utan bara köpa varje månad i någorlunda säkra indexfonder.

Jag kommenterade på ett inlägg hos framtidsinvesteringen.blogspot.com på just hur avkastningen mellan aktier och fonder skett under en viss period. I många investerares portföljer så finns det oftast massor av olika bolag, i olika länder och branscher och därmed passar det med Sverige fonder, Globala (USA) och Tillväxtmarknad så täcker man in det mesta. Just i fonder som tillväxtmarknaden så finns det oftast mindre till mellanstora bolag och där kan dessa guldkornen finnas.

Ett alternativ kan vara 25% Sverige, 25% Tillväxtmarknad och 50% Globala fonder alternativt en ren USA fond för att få en bra riskspridning.

Om man gör en jämförelse senaste 5 åren mellan olika index och fonder så kan det se ut så här:

• DJ World Index 20,04%
• S&P 500 67,89%
• SIX Return Index 62,09%

• BGF Emerging Markets Eq Inc A2 USD 64,58%
• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)

• MS INVF Global Opportunity A 167,08%
• Länsförsäkringar Global Indexnära 87,26% (Indexfond)

• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 

• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%
• SEB Sverige Indexfond 62,15% (Indexfond) 

Man kan se att Indexfonderna presterar riktigt bra mot DJ World Index, S&P 500 och svenska SIX Return Index men att de aktiva fonderna vinner klart över indexen. 

Sen innehåller det flesta globala indexfonder mellan 50% och 70% USA och där kan man om man vill ha mera avkastning och mera USA bolag ha bara en ren USA indexfond. 

Jag har själv lite för mycket Sverige i både min och familjens portfölj så där kommer jag sälja av Enter Småbolag och investera mera i Avanza Global. 

Ingen rekommendation men jag har i min företags portfölj dessa:

• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)
• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 
• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%

Ha alla en trevlig söndag eftermiddag så hörs vi vidare.

Kör hårt och spara hårdare!

/Leva drömmen

Jämför era utdelningsportföljer med indexfonder

Tjola hopp alla glada där ute!

Jag vill att alla ni som läser denna blog gör ett litet test med er själva. Gå in i eran (utdelnings) aktieportfölj och se hur mycket portföljen avkastat i år, 1 år, 3 år, 5 år och jämför med en indexfond och en aktivt förvaltad fond. Ni nördar har kanske till och med redan fina grafer och siffror på era totala avkastningar och därmed får ni fram resultatet direkt. Om jag får gissa så tror jag tyvärr inte att många klår fonder i allmänhet om du inte är en skicklig stockpicker och lyckas pricka bolag nere i värsta svackan eller bara haft otroligt med tur med köp på rätt värdering/aktiekurs. Många som köper aktier säljer oftast alldeles för tidigt när aktien börjat stiga och vill ta hem vinsten och säljer aktien alldeles för sent när den rasat för mycket vilket innebär att oftast grämer man sig i efterhand och ångrar sig och köper in sig igen betydligt mycket högre i aktiekurs än de man sålde på eller så köper man fallande knivar och hoppas att aktien stannar och börja stiga igen. Detta slipper man om man investerar i fonder. Jag känner en större frihet och lugn med fonder eftersom fonderna är mera som Skalman. Alla vill väl ha ett liv som Skalman! Vill man agera lite snabbare i marknaden än traditionella fonder så finns det komplement i form av ETF:er som följer samma index som fonder. Ta till exempel ETF:en:

• DBX MSCI WORLD ETF (finns att köpa både på Avanza och Nordnet)

jämfört med 

• Länsförsäkringar Global Indexnära (finns att köpa både på Avanza och Nordnet) 

som även den följer samma index, det vill säga MSCI WORLD INDEX.

Det finns även motsvarande ETF:er för Sverige, Europa, EM, USA mm. 

Vill man agera snabbare i marknaden så finns det alternativ. Kan själv också tycka ibland att det tar onödigt länge när man köper och säljer fonder och därför försöker jag investera i fonder som har köp och sälj samma dag men har faktiskt funderingar på att gå över helt till ETF:er och då slippa detta problem. Med ETF:er kan man även hedga marknaden med tex. xact bear men även gå lång med xact bull vilket jag gör för det mesta. 

Åter till era utdelningsportföljer!

Vi kan ta fonden SEB Sverige Indexfond just för att den är en indexfond och att jag använt den tidigare i mina inlägg. Jag tycker att denna fond är en av de bästa och den har presterat riktigt bra genom åren.

Har man en blandad aktieportfölj med både Svenska och Amerikanska aktier så rekommenderar jag fonden Länsförsäkringar Global Indexnära som finns här ovanför.

Så, lycka till med att slå indexfonderna. Jag hoppas verkligen att ni gör det för ert eget bästa. Gör ni inte det så byt till fonder och få ett mera lugn i marknaden och lev som Skalman för det gör jag..

Det ni ska slå är:

Indexfond (SEB Sverige Indexfond)

i år 15,23%

1 år 4,88%

3 år 33,04%

5 år 50,30%

Aktivt förvaltad Sverige fond (SEB Sverigefond Småbolag)

i år 30,52%

1 år 20,24%

3 år 70,98%

5 år 144,71%

Globalfond (Länsförsäkringar Global Indexnära) 

i år 19,84%

1 år 9,58%

3 år 52,60%

5 år 89,16%

Här nedan kan ni se några jämförelser från tidigare inlägg. Kommer mera info senare i ett inlägg:

Som ni ser så är det bara 6 av 12 som presterar bättre än en vanlig indexfond!! och bara 2 av 12 som slår den aktivt förvaltade fonden på en 5 års period.. Jag tycker att de flesta svenska bolag presterar riktigt dålig i jämförelse med vanliga fonder. 

Kom igen nu alla utdelningsjägare. Jag hoppas att ni törs utmana denna jämförelse!

/Kör hårt och spara hårdare