Less på mycket

Hej

Mest troligt mitt sista inlägg! 

Bor uppe i Norrbotten och vi har +4 grader (fredag) och blåsigt som tusan.. Vi har förvisso snö så det täcker marken men ska det vara så här? Har vi inte -15 (-20) så ligger kvicksilvret som idag vilket är oerhört trist när det kommer till min skidåkning. Kan erkänna att jag har inte ens tagit fram skidorna ännu utan dom ligger i skidstället bland alla slalomskidor och skäms. Kommunen har inte heller orkat tillverka snö så det räcker längre än till en kort runda på några hundra meter.. fy kommunen! 

Julafton var lagom i år vilket var lyckat. Lagomt med allt som klappar, mat och sällskap. 

Läser bloggar och olika sociala medier och det känns som att läsa min egna blog. Samma tugg och samma funderingar, frågor och svar. Funderar på att lägga ner bloggen för att suget inte riktigt finns längre och dessvärre ofta lika samma hos andra bloggare. Finns kanske 3/10 som är intressanta. Läser en del på forum och där är det samma tugg. Folk ids inte leta frågor och svar utan det startas nya stup i kvarten med samma frågor och svar som någon annan startade för några timmar/dagar sedan. Att folk inte ids leta kan säkert bero på all denna sociala medier stress som många drabbas av. Stress, stress och åter stress. Ta några djupa andetag och lägg en halvtimma på att leta så finner man nästan alltid svaren man letar. 

På RT forumet finns det 1000 frågor om man kan ha 2-4 olika globala fonder eller klarar man sig med 1. Ska man ha 5-10% i en tredje och 5-7,5% i en femte.. 2000 olika frågor om kreditkort och lika många om sparkonton och räntefonder. Hur hög lön folk har och hur mycket pension man har.. Alla hängivna sekt medlemmar rekommenderar emerging markets som om Kina och Indien inte finns på denna planet och man blundar för deras stöd till Ryzzlands krig vilket får mig att må illa. Om Kina och Indien inte skulle stötta Puttler så vore kriget ett minne blått ekonomiskt om jag får gissa och tro eftersom jag inte kan säga annat för då ljuger jag. Kina och Indien (och säkert flera andra närliggande länder) stöttar Ryzzland helt enkelt genom att köpa olja och gas! Läste någonstans att Indien är den största importören av olja! 

Samma tugg gäller när man jämför fonder och utdelningsaktier. Jag blir bara så less. Ta bara mitt senaste inlägg som beskriver kortfattat skillnaden mellan att leva på fonder och utdelningar. Fick några mail där många fortfarande inte kan skillnaden i totalavkastning, utdelningar och att sälja fondandelar. Problemet är när man läser något lite för fort och hinner inte tänka eller så läser man med sina egna glasögon och allt annat som skrivs är dravvel. 

Jag har verkligen inte alltid rätt och jag agerar inte alltid rätt men jag har inte heller lika ofta fel efter att jag tog av mig mina glasögon. Problemet är som jag skrev ovan att har man alltid sina glasögon och skygglappar på sig så är det svårt att tänka sig att något annat kan vara lika bra eller till och med kanske lite bättre än sina egna glasögon. Lite som på RT forumet där personer blir idi&% förklarade när någon ställer frågor om aktier.. 99 gånger av 100 får stackaren svaret att sälj aktierna och köp en global indexfond.. 

Jag borde ändra namnet på bloggen till G N Ä L L S P I K E N 😐

Funderar ofta på att starta en ny blogg där jag är mera öppen med allt eftersom jag förundras över dom bloggare som lyckas vara anonyma och helt öppet skrivet om sin ekonomi och sin vardag. Jag har valt mitt spår eftersom det finns folk som vet vem jag är. Bor man där man bor så är det enkelt att lista ut vem man är om man skulle råkas skriva något lite för öppet. Det kan räcka med att skriva vad man jobbar med och vad man har för bil, skoter eller motorcykel så är det kört. 

Spanar lite på utdelande ETFer men tycker mycket ser skit ut. Ser relativt ofta att en viss bloggare rekar tex en ETF med ticker WTEE som ett köp. Kan inte se varför? Ser man på totalavkastning jämfört med en global (SPPW) så ser jag inte anledning till valet att välja en Europa. För mig spelar avkastningen större roll och det är väl det dom flesta är ute efter med sina investeringar men tyvärr ser man för ofta rekar och köp på själva utdelning och mindre på totalavkastning. Tar man bort utdelningen från bilden nedan så har WTEE -5,80% och Amundi MSCI World Dist 96,06% på 5 år och 10 månader.. Hög utdelning med "konstiga innehav" är sällan bra för totalavkastningen. 

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BQZJBX31#chart

Självklart får alla investera precis som man vill men jag skulle mycket hellre välja indexfonder med eller utan utdelning och/eller ETFer med lägre utdelning och toppa upp med sälj av indexfonder utan utdelning för cash flow jämfört med en ETF med hög utdelning men det vet ni redan. 

Bland annat Storebrand har flera indexfonder med utdelning runt 4-6% med bra totalavkastning. Tex Global Low Volatility har under samma period med 6% utdelning en totalavkastning på +70,04%. 

https://www.storebrandfonder.se/globalassets/vara-fonder/dokument/utdelningsnivaer-2024-240506.pdf

Jaja jag kommer skriva minst ett till inlägg där sista månaden (December 2024) i jämförelsen kommer presenteras. 

Maybe The End och Guds frid

  

Utdelningar eller sälj (indexfonder)!

Vissa år eller decennier är det fördel indexfonder och vissa år (aktie) utdelningar och det som skiljer dom åt enligt mig är hur marknaden och börsen agerar och avkastar år efter år. Om vi ser på senaste 5 åren har tex DNB Global Indeks S avkastat drygt 110%, CAGR 15,1%, vilket verkligen inte är fy skam för att i stort sett inte behöva göra något annan än att fortsätta våldsmaximera sitt månadssparande och trycka in så mycket likvider som möjligt. 

Siffror och kronor inom parentes är en portfölj med utdelningsaktier, direktavkastning på 4% och återinvestering av utdelningar.

Startade man med 1 000 000 kr och ett månadsspar på 5000 kr så har portföljen vuxit till 2 458 000 kr   (1 478 461 kr). 

3 000 000 kr → 6 500 000 kr   (3 787 000 kr).

6 000 000 kr → 12 500 000 kr   (7 237 000 kr). 

Senaste 10 åren har indexfonden en avkastning på 302% eller en CAGR på 14,93%. 

1 000 000 kr → 5 360 000 kr   (2 015 000 kr).

3 000 000 kr → 13 500 000 kr   (4 654 000 kr). 

6 000 000 kr → 25 600 000 kr   (8 584 000 kr). 

Helt horribla summor för oss flesta bara sådär utan att behöva bry sig om någonting annat än att välja en global indexfond. 

Den stora skillnaden i jämförelsen av totalsumma är att med en indexfond så har du hela totala summan dvs hela totalavkastningen tillgänglig vid försäljning av fondandelar vid tex olika strategier som 4% regeln eller sälj av en fast summa/mån/år. Även fast en utdelande portfölj växer mer är summorna inom parentes så har du inte hela totala summan (hela totalavkastningen) tillgänglig till utdelningar eftersom du inte ska/bör inte sälja av aktier eftersom det urholkar/minskar utdelningarna. En fördel med utdelningsaktier är att aktiens kurs/avkastning spelar mindre roll contra indexfonden som är mer beroende av stigande (NAV) kurs. 

Man får inte glömma bort att senaste 5 och 10 åren har varit enorma mängder med guld och gröna skogar för globala och USA indexfonder så denna historiska avkastning är ingen garanti för framförvarande 5 och 10 åren. 

Vill med detta inlägg varken säga att det ena är bättre än det andra så var och en väljer sin strategi. Jag har valt indexfonder som min strategi och känner mig bekväm med den och hoppas självklart att marknaden och börsen är någorlunda positiva som senaste åren. 

Varför jag skriver inlägget är att jag reagerar på att alldeles för många och speciellt unga enligt mig startar alldeles för tidigt med att bygga upp en utdelande portfölj och går därmed miste om avkastning och möjligheten att bygga upp kapital innan man väljer utdelningar som sin strategi. Men som sagt jag har inte facit 😲

Vill även gratulera 💥🎈✨ grymma Stina Nilsson till tredje platsen i Ski Classic. 

Guds frid

Skuldfri och FIRE

Som rubriken så är det tydligen inget bra eller något som finanstwitter eller finansX strävar efter förutom några få. 

Mitt mål sedan jag var en pojkspoling runt 18-20 år har varit att innan jag blir 50-55 ska jag sluta lönearbeta. Att sluta arbeta vet jag inte riktigt var det kommer ifrån och hur jag skulle nå det men jag har haft det inpräntat i bakhuvudet hela tiden och att ordet skuldfri har även det funnits med i ett hörn. 

Idag är jag både och men som jag skrev på X härom dagen så har jag tackat ja till ett oemotståndligt kontrakt på 1 år framöver som jag bara inte kunde stå emot. Tanken var lite först att redan nu till våren skulle kliva av eller trappa ner men jag lovar att nästa år så blir det mycket lugnare på arbetsfronten. Jag kommer mest troligt aldrig slappna av helt från företagandet men kommer att trappa ner. Min önskan är att kunna arbeta precis bara då jag vill och behövs men vara ledig minst 6-8 månader per år. Vi får se vad som händer. 

Tråkigt att behöva nämna men jag tror att alla som bara måste klanka på personer som vill nå FIRE eller bli skuldfri är personer som vet innerst inne att dom kommer inte själva klara av det. Det blir som en negativ försvarsmekanism för dom personerna. Klarar inte jag av det så ska inte någon annan heller göra det! Sorgligt är bara förnamnet. 

Många väljer maxa bolån för att försöka tjäna en liten hacka (spreaden) mellan bolåneräntan och den förväntade avkastningen på lånade pengar.. farligt är bara andra namnet! Vad händer om man blir sjuk eller förlorar arbetet eller blir långtidssjukskriven eller att din sambo flyttar ut eller något annat som gör att din ekonomi inte riktigt hänger med att betala alla lånen.. Är det värt ta den risken för en ynka % eller två? 

Självklart kan inte alla bli eller vill bli FIRE eller skuldfria men är det så svårt i lilla Sverige att försöka glädjas åtminstone lite åt andra eller måste många vara den där eviga pessimisten? Klarar inte jag av det så ska inte någon annan heller göra det! Tragiskt! 

Det blir alltid en parodi på alla liknande trådar där folk ska överrösta den andra med att det dom gör är det rätta och det andra gör är helt fel. Ungefär som att i forumet på rika tillsammans där man bara ska ha vissa indexfonder och allt annat som utdelningsaktier är helt fel. Underhållning är ordet! 

Jag gör min grej och hoppas att någon är glad för min skull och du gör din grej så är jag glad för din skull så länge du gör det du verkligen vill och tror på. 

Det viktigaste är att inte vara den där ständiga pessimisten. 

Gör som jag, lev din dröm eller åtminstone mot din dröm.

/ Leva drömmen

  

Ett blandat inlägg

Planera inför FIRE del 1 och 2 blev populära inlägg och jag fick många fina mail. Tack

Del 1

Del 2

Alla är vi olika på hur vi ser på framtiden och hur vi väljer att leva. En del nöjer sig med att ha kvar bolån resten av livet men med lägre belåning eftersom men jag har alltid tänkt att jag vill vara helt skuldfri innan FIRE bara för att det ska kännas som att jag kan göra precis det jag vill när jag vill utan att ha olika förpliktelser som lån som man inte kan strunta i utan dem måste betalas först av alla räkningar i högen..

Jag bor hellre i en mindre stad och lägenhet än i en större och dyrare stad i hus med miljonskulder. Många enligt mig lever i en urtida gammal illusion att man måste ha familj, stort hus, hund, katt och flera bilar för att platsa in i det normala. Har vänner och bekanta som bor i nybyggda villakvarter och det är verkligen krig mellan husen i vem som har det bäst ytligt. Stackare säger jag utan att blinka men det är tyvärr så det ser ut idag.. men har en klok bekant som fick nog bland allt skrytande och sålde bort nybyggda miljonvillan med bra vinst och flyttade några kilometer bort och köpte ett hus helt utan lån och på köpet fick dom ett större hus och tomt.. 

Jag delar det populära citatet "den som är satt i skuld är aldrig fri" av Göran Persson och det är precis så jag tänker och jag vill att fler tänker så. Jag vill inte ligga på sandstranden i Thailand och tänka på att -shit pomfritt, bolånet ska betalas senast den 30 varje månad eller billeasingen eller det där lånet på vattenskotern eller snöskotern som bara tickar pengar och jag kör bara max 2 veckor med den varje säsong eller den där hästen, nä fyy! 

Som sagt alla är vi olika men så här tänker jag och ju mer jag tänker så har jag nog innerst inne alltid varit ekonomisk men aldrig snål utåt. Vi har ägt sommarstuga, båtar, skotrar, crossar, enduron men dom kostnaderna är borta sedan några år till skillnad mot våra närmast bekanta som har svårt att skiljas från lån och saker som används några gånger per år men kostar onödigt mycket och mest bara ligger och skräpar. 

Ju äldre vi blir ju färre saker vill vi ha. 

För snart 2 veckor sedan valde vi att betala bort bolånet och vi är sjukt glada och nöjda med beslutet eftersom vi tänkt på det så länge och därmed ökar vi månadssparandet med samma summa. 

En del vill eller måste arbeta tills dom är 70, en del vill aldrig flytta, en del har inte viljan, en del törs inte, en del kan inte och så ser det ut bland vänner och bekanta och i Sverige. 

Det viktiga är att man gör det man själv kan och vill. Inte på grund av någon annan. 

Jag är FIRE men kommer att arbeta då jag vill och kan, inte för att jag måste. 

Har inte sagt detta åt våra vänner och bekanta eftersom ingen i våra kretsar har någonsin nämnt ordet av aktier, fonder eller gå i förtid och då är det svårt för dom att smälta att någon kan kliva av 17 år innan pension. Har man aldrig brytt sig av att spara eller försökt vara ekonomisk så är det svårt att ta in. Många bekanta är socialdemokrater eftersom det har man alltid varit eftersom föräldrarna var det osv.. 

Endå lite lustigt att en socialdemokrat som Göran Persson klämmer ur sig det kända uttrycket som värsta moderaten. Han borde väl ha klämt ur sig något som känns lite tvärtom som typ att -den som lever, lever på bidrag!  

Läste på X härom dagen där någon skrev något om FIRE och direkt är det dessa stolpskott som drämmer till med att dom behöver då minsann minst 10-20 och helst 50 miljooooner för att ens fundera på FIRE 🤣🤣😂😂. Sticker ut min skäggiga och lurviga haka och säger att dessa personer har aldrig gjort en kalkyl längre än näsan räcker innan de köpte ett hus under 0 räntan för 5-10 miljoooner och lever nu från lön till lön utan spar. 

Skrev ett svar på ett forum hur det enklaste sättet att räkna på är.

Vi håller oss till denna enkla uträkning och ändrar månadskostnaderna till 30 000 kr. 

30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr mellan 50 och 55 år.

24 000 x 12 x 10 =  2 880 000 kr mellan 55 och 65 år. 

4 680 000 kr exkl avkastning. 

Inkl 3% avkastning så har du kvar 1 175 710 kr när du fyller 65 år. 

Så egentligen. Vem behöver 10, 20 eller 50 miljoooner? Jo folk som inte gjort eller vet hur man gör en kalkyl på verkliga livet utan dom bara chansar på en cool siffra för att det låter tööffft. 

Nog med gnäll

Tar på mig skidkläderna och åker ut på min 16 km runda. 

Lev och må väl

  

Mars 2024

 Inlägget innehåller affiliatelänkar!

Redovisning Fonder och Avkastning 

Mars 2024 och YTD

Mina fonder och fördelning på  Avanza:

• AMF Aktiefond Nordamerika

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• AMF Aktiefond Småbolag

Förutom min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i dom två översta fonderna så sker de större köpen då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Länkar:

AMF Aktiefond Nordamerika

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A

SBAB Sparkonton

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Avanza eller Nordnet

Ja vad är bättre för dig? 

För mig som bara har fonder så spelar det mindre roll var jag har pengarna eftersom båda plattformarna fungerar ganska lika på den fronten. Varför jag har största delen på Avanza är för att Avanza har enligt mig bättre börsskärm där jag kan modifiera den som jag vill med mina bevakningslistor på aktier, ETFer och fonder, vinnare och förlorare, nyheter och index på ett lättöverskådligt sätt. 

Skulle jag däremot ha utdelningsaktier eller ETFer så skulle jag nog byta till Nordnet. Definitivt om jag har merparten i utländska värdepapper då man får tillbaka källskatten nästkommande månad vilket är grymt med tanke på att på Avanza får du källskatten först året efter.

Har du utdelningar på 200 000 kr/år på Avanza och 100% utländska aktier så har du minst 15% dvs 30 000 kr på vift i ett helt år dvs nästan 2 månadsutdelningar. Visst du får tillbaka dom nästa år och så vidare men jag skulle vilja ha tillbaka källskatten så fort som möjligt och därför skulle jag välja Nordnet av den anledningen. 

Nordnet har även gratis courtage på månadsspar i vissa ETFer som tex JGPI vilket Avanza inte har. Så varje månad du får utdelningen så kan du egentligen skapa en evighetsmaskin som du inte behöver lägga tid på genom att återinvestera utdelningarna varje månad automatiskt via månadsspar. 

Ränta på ränta månad efter månad.. (valutaväxlingsavgift 0,25% tillkommer). 

Trevlig helg

/ Leva drömmen

 

Planera inför FIRE del 2

Planera inför FIRE blev ett uppskattat inlägg så här kommer en del 2.

Varning för långt inlägg så häll upp en kopp kaffe och ta det med ro!

Förutom kommentarer så får jag mer ofta mail och nu fick jag några stycken mail och ska försöka förklara med siffror. 

Siffrorna är fiktiva och skiljer sig enormt mellan olika personer beroende på vad man har för jobb, hög lön, om man fått tjänstepension eller om man är företagare när man går in på minpension.se för att få fram siffrorna för att kunna lägga in dom i tabellen. 

Börjar att visa en oifylld tabell.

Vi tar det från vänster till höger. 

Tjänstepension är något som din arbetsgivare om du jobbar inom kommun, region eller statligt betalar in åt dig automatiskt. Är du osäker om du har tjänstepension så fråga din arbetsgivare. Finns kollektivavtal på din arbetsplats så har du garanterat tjänstepension. Har du ingen tjänstepension så kan du själv spara för att kompensera. Ett riktmärke enligt pensionsmyndigheten är att spara 4,5 till 6% av din lön före skatt. 

Läs mera på pensionsmyndigheten.se 

Utdelning från företag kan dom som har aktiebolag göra. Finns 2 alternativ, huvudregeln och förenklingsregeln. Huvudregeln är den mest vanliga medans du arbetar och tar ut lön. Väljer man att sluta arbeta och det finns kapital i företaget så är det utdelning via förenklingsregeln som gäller och för 2024 är maxsumman 204 325 kr och 2025 209 550 kr. Året därpå betalar du 20% skatt på utdelningen via din privata deklaration. 

Portföljen ser olika ut för dom flesta. Har du utdelningsaktier med en direktavkastning på 5% så får du utdelning från ditt kapital med 5%. Finns även utdelande fonder som ger utdelning som utdelningsaktier men inte ännu lika vanliga. Det mest vanliga fonderna har ingen utdelning och då får man sälja av manuellt själv en summa pengar. 

Pension eller allmän pension som det heter betalas ut som tidigast från och med 65 år (för mig) och åldern höjs ju yngre du är.. Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension och grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Garantipension får alla som bott minst 3 år i Sverige och max garanti pension får du om du bott 40 år och då är summan 11 603 kr brutto. 

Netto är summan pengar efter skatt räknat från vänster till höger. 

Tjp och pension kan du logga in på minpension.se och få fram siffror på. Här kan du gå in i Simulatorn och laborera med lön och jobb, sluta jobba och uttag av pension. När du fyllt i så får du fram en simulerad pensionsprognos och då kan du fylla i siffrorna i tabellen. 

• Privat tjänstepension kan du ta ut från 55 år. 
• ITP 1 och ITP 2 från 55 år. 
• Avtalspension SAF-LO från 55 år. 
• Kommun och region AKAP-KR från 60 år. 
• Statens PA16 från 63 år. 

Alla tjänstepensioner kan du välja att ta ut på 5, 10, 15 eller 20 år. Kom ihåg att siffrorna du ser är brutto så du får räkna bort skatten för att få fram netto. 

Utd ftg och Portföljen kan du få fram siffror på via ditt bokföringsprogram och din nätmäklare. Jag väljer här fiktivt kapital på företag och portfölj på 3 mkr var. 

Det är nu man kan börja laborera med tabellen då man rotat fram alla siffror. Jag väljer att fördela siffrorna någorlunda jämt mellan Utd ftg och Portföljen utifrån dom fasta Tjp och Pension. Jag väljer ett netto belopp på 25 000 kr per månad vilket är en bruttolön på ca 38 000 kr. 

Här kan vi se efter att vi lagt in siffrorna att vi nyttjat 2,28 mkr från företaget och 2 mkr från portföljen. Dessa slut summor är utan avkastning. 

Väljer vi lägga till 3% avkastning (SBAB 4,25% minus skatt) per år så har vi kvar 2,5 mkr i bolaget vid 75 års åldern... och 2,1 mkr i portföljen.. fast vi tagit ut pengar enligt tabellen från och med 55 års åldern. Vi har bara nyttjat 1,4 mkr av 6 mkr. 

Det innebär att vi kan börja ta ut pengar ur företaget och från portföljen mycket tidigare (50 år) eller högre belopp från 55 år. 

Väljer vi att ta ut 25k per månad dvs 300k per år mellan 50-55 år enbart från portföljen så finns det kvar 69k vid 75 års åldern vilket känns mera rimligt att man använder upp kapitalet vid tidigare ålder. 

Men vi har fortfarande 2,5 mkr kvar i företaget vid 75 års åldern! så här kan vi välja ta ut högre belopp under hela perioden mellan 55 - 75 år eller fördela 300k per år mellan portföljen och företaget mellan 50 - 55 år som i nedan tabell. 

Väljer vi att fördela 300k på Utd ftg och Portföljen så har vi nyttjat i stort sätt alla 6 mkr om vi placerar pengarna på ett vanligt konto utan avkastning men med 3% avkastning har vi ändå kvar 1,9 + 1,5 mkr vid +75 års åldern. Nu orkar jag inget mera utan vi kan helt enkelt besluta att bara vi har några % avkastning så räcker pengarna länge och vi kan med säkerhet börja göra uttag redan vid 45 års ålder kanske redan vid 40. 

Hur mycket pengar man behöver mellan 50 och 75 (80) år är individuellt men att laborera med liknande tabell är rätt rogivande och man får en bra och enkel blick i framtiden på ett ungefär. Det svåra är att kalkylera med en rättvis avkastning per år och därför valde jag 3% vilket jag hoppas man minst kan få på sparkonto och fasträntekonto framöver. 

Läser ofta på sociala medier där folk överdriver något enormt med summor på över 15-20 mkr dom skulle minst behöva för att kunna sluta arbeta och leva på portfölj och jag hävdar att dessa personer har ingen koll alls. 

Man säger att man inte ska förlita för mycket på historisk data men en indexfond USA har gett en årlig snitt avkastning på 12,61% senaste 10 åren och 11,15% sedan 1987. Global indexfond 9,64% senaste 10 åren och 8,40% sedan 1987. (% i USD)

% i US dollar

I svenska kronor har Länsförsäkringar USA Index avkastat senaste 10 åren 17,54% i snitt per år. 

Storebrand USA A SEK har senaste 15 åren en CAGR på 16,53% 

Se bara på bilden jag la ut om Länsförsäkringar Global Index i inlägget Planera inför FIRE hur avkastningen sett ut sedan start av fonden 2013 med ett kapital på 4,2 mkr och ett uttag på 240k per år. 

Jag tror dom flesta kan gå mycket tidigare än dom tror bara man planerar sitt liv med lite marginaler för lite extra (leva livet) utgifter. 

Jag hoppas att inlägget inte blev för rörigt och att du kan följa min röda tråd. 

Sätt ihop en egen liknande tabell och lägg in dina siffror så får du se hur mycket du behöver och när i ålder du kan avsluta ditt arbete om du vill. 

Jag gissar på mycket tidigare än du trodde var möjligt!

Kör hårt

/ Leva drömmen 

Februari 2024

Inlägget innehåller affiliatelänkar!

Redovisning av Fonder och Avkastning 

Mina fonder och fördelning på  Avanza:

• AMF Aktiefond Nordamerika

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• AMF Aktiefond Småbolag

Förutom min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i dom två översta fonderna så sker de större köpen då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Länkar:

AMF Aktiefond Nordamerika

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A

SBAB Sparkonton

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Strö salt i sår..

Det här med att strö salt i öppna sår är ett uttryck som känns för många när det gäller aktier. För att slippa hamna där ståendes mitt i publiken med varfyllda sår finns det faktiskt hjälpmedel och det är inte plåster och nej det är inte bandage heller. Ett och det viktigaste är att inte gifta sig med aktier. Två är att sälja när de går dåligt vilket kan delas upp i flera punkter. Punkterna kan radas upp i blankning, insyns sälj, slopad utdelning, lägre vinster, köp av andra skitbolag för orimliga summor mm. Listan kan göras lång och när man lägger ihop 1+1+1 och några indikatorer så ser man att ett sälj är inte svårt. Det svåra här är att fysiskt trycka på musknappen då pilen står på ordet sälj. Klipp navelsträngen direkt och gå vidare punkt slut. Sluta sjåpa dig..

Innan det börjar bli ett sår då det fortfarande bara kliar lite (punkterna ovan) så finns det olika indikatorer man kan använda sig av och det bästa och enklaste enligt mig är moving average och rsi och det bästa med dom två är att dom finns överallt och dom är gratis för alla. 

Jaja tänker ni. Nu börjas det igen. Bla bla blaa, man kan inte förutse framtiden via indikatorer... och är du en av dom så slutar din resa här. Tack för din tid. 

Om du ändå är lite nyfiken och fortsätter läsa så kan jag avslöja att det stämmer till viss del. Indikatorerna kan inte förutse framtiden men dom är ett enormt stort hjälpmedel. 

Dom visar att nu är något på gång, var uppmärksam! Ungefär som kroppens immunförsvar när du börjar känna dig lite hängig och trött, ont i lederna osv. 

När man ser denna bild så är det redan försent. Loppet är kört och du står kvar på perrongen med byxorna nere och såret är ett hål genom armen..

Ta en minut och titta på bilden och följ den gula och blå linjen. Det ni ser är att aktiekursen är positiv när den ligger ovanför den gula linjen MA50 men ännu mera positiv ovanför den blåa MA200 och tvärtom negativ då kursen ligger under gula MA50 men mest under blå linje MA200. 

Den gula MA50 är lite snabbare på fötterna och kan för många kännas lite hetsig lite ADHD medans den blåa är när man bor i Norrbotten efter kusten där kulsprutan låter ra ta ta ta taa ja ni förstår.

Det finns även death cross och golden cross. Golden cross är när MA50 kommer underifrån och kliver över MA200 i en positiv trend (juli 20) och death cross då MA50 med kraft ovanifrån går igenom MA200 som mars 22. 

Det man kan se på indikatorer är bland annat detta och man får själv lära sig och tyda och agera efter det. Men raset vi ser efter den onormala uppgången 21 när MA50 bryts är att man ska vara extra uppmärksam (aktien börjar känna sig hängig) och eventuellt börja sälja av vinster och när MA200 bryts med en hjärtmuskelinflammation i kroppen så klipper man navelsträngen och vilar. Visst kunde aktien ha gjort en turnover just efter det men då är det bara kliva på igen. Började man sälja av vinster då MA50 bröts kring 60 kr och definitivt kring 50 kr så slapp man det där öppna variga såret ner till 3-4 kr där vi är idag. Är man med hela vägen ner från toppen utan att sälja så ska man inte bli sur när saltet kommer kastandes på en som nygifta ut ur kyrkan. 

Det som skedde från jan 21 till toppen dec 21 är helt orimligt som Kishti skulle sagt och sker inte ofta vilket jag tycker är sunt och bra. Många aktier som gjorde samma resa har fallit som käglor vid en strike. En aktie med bra immunförsvar ser ut som McDonald´s aktie eller som indexfonden Länsförsäkringar Global (se sista bilden). Ni förstår. 

Jag må vara hård i mina ord men det behöver inte vara svårare än så här och jag har lärt mig mycket genom att följa @Kavastu och läsa Arne Talvings böcker och det han skriver stämmer till pricka. 

Finns ingen anledning att behålla en aktie bara för att någon annan gör det eller köpa för att någon annan gör det. Det är som att du gör exakt samma sak samma tid som din sambo. Det är inte hållbart och någon av er tröttnar på det ganska snabbt och i värsta fall flyttar någon av er. Gör din egen investerar resa och lär dig göra resan själv inte likadant som någon annan för då vet du inte varför du reser. 

Lägg ner tid på att granska grafer och skriv ner anteckningar på olika scenarion för att lättare komma ihåg vad som kan komma att hända vid olika tidpunkter. Bullflag. Vad händer om RSI är nere på 30. Vad händer om kursen kliver över MA200. Vad händer om kursen går under MA50. 

Det finns mycket att lära och det viktigaste är att du lär dig med hjälp av andra men besluten tar du alltid själv. 

Har man inte tiden eller intresset så är det enkelt med en indexfond. 

Indexfond CAGR 13,4%
Aktie CAGR -10,4%

Över and out

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ inte någon annans beslut. 

Utöka månadsredovisningen med uttag vs ?

Funderar på att bredda mina månatliga redovisningar med uttag vs utdelningar dvs sälja fondandelar vs få utdelningar från aktier. 

Fick iden från X där just utdelningsinvesterare är dom som oftast påpekar ordet nollsummespel.. Är det för att "dom" försöka övertyga sig själva med att de inte gör fel i att inte äga indexfonder istället för utdelningsaktier? 

Ska bara klura lite till hur det skulle kunna se ut. 

Om vi tar förra inläggets bild så ser vi att tex AMF Nordamerika och Länsförsäkringar Global hamnade ovan nollan med sina +6% och +4% vilket ger redan nästan en årlig snittavkastning. 

Jag har nämnt i mina inlägg att jag startar alltid varje år på noll och redan har USA fonden gett 6%. 

Jag tar 6 000 000 kr som investerat kapital och som ett exempel eftersom det är en magisk summa för många och där många även skulle känna sig modiga att kliva av för att förverkliga sin FIRE dröm. 

Vi tar dessa 6 000 000 * 0,06% = 360 000 

En fin summa redan efter en månad och årsbudgeten är redan kirrad om man följer 4% regeln. Antingen sätter du resten av 120 000 kr i arbete eller i bufferten. 

Året hade kunnat starta tvärtom och då hade man varit ner samma summa istället men nu har vi fondägare turen med oss och vi får se hur nästa månad kommer se ut. Men en härlig start på året och årets pengaregn inkasserat redan är en härlig känsla. 

 

FIRE, uttag och buffert

Har så mycket i huvudet men har svårt att få ut det i ord. Kan vara att jag är lite av en data analfabet som en kompis så fint nämner det..

Läser rätt ofta på forum om FIRE, uttag, 4% regeln osv men vill gärna visa hur jag tänker när det gäller uttag och buffert. 

På Nordnet kan man fint ändra så grafen visar utvecklingsbaserade färger under inställningar Linje vilket jag gillar eftersom det blir rött när fonden är på minus och grönt på plus. 

Ska försöka på ett exempel.

När man kommit i mål vad gäller FIRE så tänker jag på ett ungefär så här gällande uttag. 

Börjar varje FIRE år på 0 dvs portföljen (fonden) börjar varje år på 0 och man utgår från det varje år. 

Visar som exempel indexfonden Länsförsäkringar Global som många äger och rekommenderas varmt av dom flesta. 

Ser man på 6 mån (tänk 1 år) bilden nedan så ser man vad jag är ute efter dvs det röda då fonden är på minus (för året). Ser nu att man inte kan välja på Nordnet att visa datum till datum som på Avanza vilket förkastar hela mitt tänk men ska försöka få ut det jag vill och hoppas ni förstår. 

Bild nedan. Om vi väljer tex året 2020 och du behöver göra uttag från portföljen så är det inte det bästa man gör när man nallar och säljer då fonden är på minus för året även fast metoden ska funka enligt typ Monte Carlo studien. 

Torsdag 27 februari (nedan bild) är dagen då fonden går under nollan och hamnar på minus för året och först 12 oktober innan den åter var på plus. Om man planerat göra uttag mellan dessa datum så ska man försöka styra det till bufferten är min tanke och speciellt detta året då en pandemi bröt ut vilket var svårt att förutse. Självklart var det inte många som visste hur länge detta skulle pågå men jag vill säga att det är aldrig fel i att man har en buffert för dåliga år. 

Bild nedan. Ett nytt år och man börjar på noll. När fonden åter är på plus så fyller man på sakta men säkert bufferten med det pengar man lånade under året innan och har man turen som under 2021 så är det inga problem med återbetalningen till bufferten. 

Denna metod är säkert inte så vanlig vad jag läst mig till eftersom jag inte läst någon annan beskriva på någorlunda samma sätt. 

Kör man 4% regeln och 100% aktier så finns inte denna marginal eftersom buffert inte finns med på spelplanen. 90/10 eller 80/20 däremot där man använder 10-20% av kapitalet i tex sparkonto, räntor dvs buffert så kan man göra på liknande sätt som jag kommer göra. 

Vad som är bäst och mest kapitalbevarande är svårt säga men många studier säger att 100% aktier ska räcka typ i 30 år innan kapitalet är slut vilket räcker gott och väl för mig. Med min metod tror jag att jag kommer ha kvar mera pengar efter 30 år eftersom min metod minskar förlusterna i portföljen eftersom jag inte säljer fondandelar då fonden är kraftigt minus. Med min metod slipper jag sälja fondandelar under dåliga år. 

Bilden överst har en CAGR på 14,35% sedan start 2013-06-10 så marginalerna är på vår sida att portföljen existerar även efter 30 år inkl uttag. 

Bilden nedan visar avkastning per år sedan start. Minus år 2018 med -0,8% och 2022 med -8,07% så om jag hade gått FIRE 2013-06-10 vid fonden start så hade jag knappt behövt använda bufferten 2018 men däremot 2022. 

Så då lyder frågan egentligen: 

-Hur mycket buffert behövs? 

Har vi för mycket buffert i våra portföljer i form av sparkonto och räntor. Är vi på tok för försiktiga? 

Låt oss säga att vi startade FIRE resan vid fondens start 2013-06-10 med 3 000 000 kr och 100% exponering i denna fond. Siffrorna i tabellen kan variera beroende på när man väljer att göra uttag men tabellen visar på ett ungefär.  

Tänk på att alla siffror i inlägget är historiska siffror så ingen garanti för framtida avkastning. 

 

Möblera om i 💼 inför 2024

År 2024 och ➡ 

Håll i 🎩 för nu kör vi..

Känns som att jag funderat (svamlat) i så många (förlorade) år nu på hur jag ska fastställa min portfölj för att bli nöjd. Nån gång måste man förlika med sig själv och inse att jag kan inte hålla på som jag gjort nu senaste året. Så nu kommer jag lägga om helt min egna portfölj och följa det eminenta exemplet som företagets, familjens och barnens portföljer bevisar år efter år. Jag måste helt enkelt inse att jag är inte bättre än indexfonder.. 

Val av fonder

Har bollat fram och tillbaka nu ett par varv och ser faktiskt ingen anledning till att exempelvis ha en globalfond istället för en ren USA fond. En indexfond USA har för det första bättre avkastning vilket är prio ett för totalavkastningen och för det andra ser jag ingen större risk i det heller eftersom en globalfond redan är +70% USA. 

Har surrat om USA fonder så länge nu och hur pass bra avkastning CAGR de har så jag tänker att nu eller aldrig. Det är aldrig försent.. Jag är inte heller beroende av utdelningar så inget behov av utdelningsaktier har jag. 

Fundering nr 1

Ska jag fortsätta med den aktiva fonden AMF Aktiefond Nordamerika som jag redan har eller byta till indexfonden Länsförsäkringar USA Index? Gillar annars egentligen DNB USA Indeks som är en "smutsig" artikel 6 fond som struntar helt i ESG och tar ingen hänsyn till hållbarhet i de bolag som den investerar i men gillar inte att det ska ta 3 dagar innan man ser köp eller sälj i portföljen. 

Årlig avkastning CAGR senaste 10 åren AMF 17,59% och Länsförsäkringar 16,60%. 

Ett alternativ till AMF Nordamerika kan vara en global indexfond som Länsförsäkringar Global Index med en CAGR senaste 10 åren 13,92% men njaa på den än så länge. 

Så just nu lutar det mest till att jag behåller AMF Aktiefond Nordamerika. 

Men jag vill inte bara ha 100% USA i portföljen och kommer därmed även ha en Sverige fond men vilken? 

Fundering 2

Ja vilken Sverige fond blir det? Skulle kunna välja indexfonden SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI dvs hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar men även PLUS Allabolag Sverige men det blir mest troligt Spiltan Aktiefond Investmentbolag eftersom jag redan har den och att den har bättre historisk avkastning än de två andra. Enkelt! 

Spiltan fonden har fin årlig avkastning CAGR (15,17%) senaste 10 åren och innehåller många fina stora investmentbolag som Investor, Industrivärden, Lundbergföretagen, Lifco, Indutrade som jag anser är dom största och bästa men tyvärr så finns bottennappet Kinnevik bland innehaven men jag får blunda hårt för den.. och hoppas att Spiltan fortsätter vikta ner den ännu mera eller byter den mot tex OEM.

Med denna setup bör jag komma långt och det bästa är att det blir precis så enkelt som jag egentligen alltid velat ha det. Äntligen 

För dom som undrar: Emerging Markets har jag aldrig ägt och kommer aldrig heller ta in i portföljen. Europa däremot kan vara ett alternativ. Även vissa branschfonder som tech men inget av det just nu.. Mitt största fondinnehav är fortfarande AMF Småbolag men den kommer jag sakteligen sälja av till mera rimliga 5-10% av portföljen. 

Fundering 3 

Fördelningen mellan USA och Sverige blir den svåra nöten men tänkte att det får vara lite flytande och att världsläget, valutan, räntan och vädret får bestämma men inga stora diffar. 

Ett alternativ just nu är 60% USA, 30% Spiltan och 10% Småbolag

Om nu USD/SEK är på väg ner som många tror och att svenska kronan är på väg att stärkas så kan det vara bättre att säkra upp Sverige delen större än USD eller ?? 👇 

När Sverige toppade julen 2021 så var USD/SEK på +/-0 

När Sverige bottnade oktober 2022 så var USD/SEK på topp 

Från botten okt 2022 då USD/SEK var som dyrast och många på X SKREK med versaler att inte köpa USD så har USA fonden stigit med 26% och Spiltan 36% och USD/SEK nästan -9%. Det var även då NVIDIA var på botten och har sedan dess stigit med +335%. 

Som tur så finns det inga facit för framtiden när man ska köpa eller sälja USD för då vore vi alla framgångsrika investerare. 

Jag kommer att göra en bombmatta av dagliga automatiska mindre köp på båda fonderna för att underlätta vardagen men de större köpen kommer att ske när indikatorerna (MA och RSI) är nere på köp. 

Jag kommer även under 2024 göra ett experiment genom att följa och jämföra fonderna mot några populära ETFer men hur och vad som ingår får jag klura på men funderar bland annat på hur det ser ut om man väljer att sälja i fonderna samma dag som man får utdelning från ETF. 

Till sist: Denna ändring av strategi kommer garanterat vara den sista och nu blir det bara fonder för min del. 

Nå men då, vi hörs 

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Cashflow med utdelande fond?

Go fredag som dom säger i Danmark

Utdelning 1 gång per år är inte ofta uppskattat bland utdelningsinvesterare utan det flesta vill få ett jämt cashflow över året och som tur finns det fler som delar ut per kvartal på andra sidan pölen men det finns en del även i Sverige och Norden. 

Xact Högutdelande som delar ut 4 gånger per år är en populär svensk ETF som många har i sin portfölj just för att bredda pengainflödet. 

Men man kan faktiskt få ett jämt cashflow även med 1st utdelning per år OCH man kan även öka på utdelningen resten av året?? 

- Hur är det möjligt!?

Ett exempel

Vi tar den utdelande fonden Aktiespararna Direktavkastning B som delar ut en gång per år i Juni och du har 3 000 000 kr investerat i fonden. 

Med dagens NAV på 119,38 kr och årets utdelning på 7,23 kr skulle det generera en direktavkastning på 6,06% och en utdelning på 181 689 kr. 

Om man delar upp summan med 12 så får man ut ca 15 140 kr per månad. (181 689 / 12 = 15 140) 

Man lägger in hela summan i bufferten som redan ligger i ett räntekonto eller skapar ett nytt eget sparkonto med 3,5% ränta och tar därefter ut 15 140 kr per månad. 

OBS denna tabell är väldigt enkel och inte 100% korrekt utan bara för att visa att man kan få pengarna att växa på sparkonto under tiden. 

Totala utdelningen ökar med 3445 kr vilket kan ses som en utdelningstillväxt på 1,90% per år utöver fondens årliga fasta utdelning. 

Väljer man detta sätt så blir man inte lika beroende av en utdelningsportfölj med aktier som delar ut varje kvartal eller månad. 

Tittar man på innehaven så är det enligt mig stora stabila top notch innehav förutom dom två sista som bör bytas ut på grund av pausad/kapad utdelning och har skickat en fråga till Cicero när och om det blir byte och till vilka. 

Förutom denna fond så finns det idag 15st fonder på Avanza som delar ut pengar. Se listan på utdelande fonder  HÄR 

Ha en fortsatt trevlig dag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Klagomuren X

Några saker jag inte gillar med sociala medier som X är när folk tweetar eller vad det nu kallas för idag och typ många måste klanka direkt på inlägget.. Skriver inte om mig utan allmänt idag på X. Jag är mycket mera återhållsam vad jag lägger ut eftersom jag varken orkar eller ids börja förklara vissa saker till den som inte vill förstå eller bara vill klaga. 

Det vanligaste enligt mig är när folk lägger ut en bild på sina innehav så är det ALLTID någon som måste fråga, påpeka -Varför den aktien eller -Jag skulle byta ut den och den mot den! Jag förstår dom som inte vill lägga ut sina portföljer för en shitstorm. 

Det andra vanligaste är när folk lägger ut vilka fonder man gillar, äger eller köpt. Nästan alltid är det någon som frågar, påpekar att -Jag förstår inte folk som köper fonder och vill betala alla dessa avgifter! Köp aktier istället det är mycket bättre och billigare. Det finns oftast anledningar till att just den personen äger fonder istället för aktier. Jag tror inte att den personen inte vet om det. 

Den tredje är snacket mellan att äga fonder och utdelningsaktier där den som äger utdelningsaktier inte förstår att det är typ samma lika att äga fonder och sälja för samma summa som själva utdelningen är från aktier..

Tjemppa alla tappra 

 

Aktiv eller passiv förvaltad fond

Aktiva eller passiva fonder pratas det rätt ofta om runt om på sociala medier. Jag är förespråkare av fonder med låga avgifter och är egentligen inte brydd om fonden har en aktiv eller passiv förvaltning. Om vi tar tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag så är den passivt förvaltad, låg avgift men ingen indexfond som tex Avanza Zero som följer ett index. 

AMF Aktiefond Nordamerika är däremot en aktivt förvaltad fond med låg avgift som hamnar bland passivt förvaltade indexfonder. 

Förvaltningsavgift:

Spiltan Aktiefond Investmentbolag 0,23%

AMF Aktiefond Nordamerika 0,42%

Det man ska komma ihåg är att alla fonder visar avkastning efter förvaltningsavgift. Så även fast en aktivt förvaltad fond har 1,89% i avgift som Handelsbanken Sverige Selektiv så innebär det inte att den är dyrare än en likvärdig indexfond med 0,70% som Handelsbanken Sverige Index Criteria där båda fonder följer samma index SIX SRI Sweden Index GI. 

Ja, den aktiva fonden har högre "dyrare" förvaltningsavgift men den har mycket högre avkastning efter förvaltningsavgift. 

Just i detta exempel visar det att aktiv förvaltning lönar sig och att förvaltarna gör ett bättre jobb än den passiva indexfonden. Hade man här valt den billigare fonden bara på grund av den lägre avgiften under samma 10 års period så hade man gått miste om lite drygt 100% enheter i avkastning. 

Kom ihåg att alltid jämföra fonder mot en likvärdig kandidat, likvärdigt index och inte vilken fond som helst. 

/Kör hårt

Ej råd eller rekommendationer!

XactHdiv vs sälja fondandelar 👈

Har fått lite mera feeling så fortsätter damma av ett till inlägg medans kolen i pannan glöder. Jag kanske till och med även lockar igång Lulebon till ett inlägg som omkullkastar mitt? 

Jag hoppas att senaste två inläggen fick några läsare att se aktiefonder med nya 👀. Fondandelarna minskar i och med sälj men avkastningen i underliggande innehav gör att NAV-kursen ökar 🚀 win win. 

Har skrivit förut om Xact Hdiv och tänkte fortsätta rida på vågen genom att visa skillnaden mellan att få utdelningar och att sälja fondandelar. Jag hoppas att jag får ut det jag har i huvudet och ni förstår hur jag tänker! 

Ni kommer ihåg förra inlägget som handlade om att sälja fondandelar för en viss summa per år. Jag valde fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag. 

Med en utdelande ETF som Xact Hdiv behöver man inte sälja fondandelar/aktier för att få ut en summa per år. Fonden Xact sköter det åt dig. 

Om vi backar bandet och köpte samma datum (20181014) som i förra inlägget så var man tvungen att köpa för ca 6 050 000 kr för att få ut 300 000 kr genom 2019 utdelning på 5,60 kr. 

Under 2020 väljer Xact att minska utdelningen från 5,60 --> 5,20 vilket innebär att man har inte nog många aktier för att få ut 300 000 kr utan det blir 278 500 kr istället. 

Under 2021 väljer Xact att dra in utdelningen så det blir 0 kr i utdelning. Är man beroende av att få 300 000 kr i utdelning får man sälja 2207 aktier. 

Under 2022 ökar Xact utdelningen till 6,52 kr vilket tar Xact tillbaka till +300 000 kr i utdelning. Nu kan man öka på antalet aktier genom att köpa tillbaka 295 st för överskottet 35 000 kr. 

Under 2023 ökar Xact utdelningen till 6,68 kr vilket ger 345 000 kr i utdelning och även nu i år kan man köpa tillbaka 357 st för överskottet. 

Summa summarum blir att skillnaden (20181014) är att inköpsvärde ökar till 6 000 000 kr istället för jämförelsen 5 000 000 kr dvs + 1 000 000 kr. 

Sälj av fondandelar vs utdelning blir ish samma på 1 500 000 kr under samma tidsperiod. 

Stora skillnaden är i slutvärde: 

För att det ska bli lite mera likvärdigt så köper vi i aktiefonden för samma summa som i Xact.

Fonden ökar från 6 042 857 kr till 10 363 508 kr dvs 71,5%. 

Xact Hdiv ökar från 6 042 857 kr till 6 864 505 kr dvs 13,6%. 

Hoppas att jag inte virrade bort er utan att ni ser mina beräkningar på ett ungefär men uträkningarna innebär inte att det är allt för långt borta från sanningen. 

En bonus:

Om vi byter Spiltan Aktiefond Investmentbolag mot Avanza Zero och köper för samma summa som Xact för att få det så likvärdigt som möjligt så blir skillnaden mot Xact: 

Avanza Zero ökar från 6 042 857 kr till 8 146 482 kr dvs 34,8% vs Xact 13,6%. 

Jag vet att sådan här jämförelser inte alltid blir så likvärdiga eller rättvisa men vi kan se att skillnaden mellan dessa två fonder och EFT är enormt stor. 

Vad kommer hända med utdelningen för 2024 eftersom målet är att hålla sig kring 4,5%? Skulle innebära en sänkning med 1 kr från 6,68 kr till 5,68 kr. 

Inlägget är varken som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Vad händer när man säljer fondandelar

Jag tycker det är jättesvårt att få ut det man har i huvudet och hur man tänker i skrift. Skulle jag vara duktig på svenska ord och det svenska språket skulle det gå mycket bättre. Jag har till exempel försökt förklara skillnaden mellan att få utdelningar från utdelningsaktier och att sälja fondandelar men läser alldeles för ofta på X hur många som får tankevurpor när de försöker tänka rätt och förstå skillnaden. Den vanligaste tankevurpan är att säljer man fondandelar så kommer pengarna ta slut och visst det stämmer om man inte får någon avkastning dvs att fonden går flat +/-0 som ett konto utan ränta/avkastning.  

En aktiefond får sin avkastning genom sina innehav dvs aktier som tex. Volvo, ABB, Investor som stiger i aktiekurs, värde. Aktiekursen stiger och skapar därmed avkastning. 

Har du ett enda innehav i en aktiefond och aktien stiger 1%, 10% eller 25% så stiger även fonden med samma. Har du 50 innehav i fonden så räknar fonden ut ett snitt på alla 50 innehaven. Enkelt va! 

En aktiefond får sin avkastning genom sina innehav (aktier) 

och samma samma gäller då om du har bara aktier i din aktieportfölj. 

Aktiefond = Aktieportfölj = Portfölj med aktier

En till förklaring

När man köper eller månadssparar i en fond så får man ett antal fondandelar per summa pengar. 

Tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag har en NAV-kurs på 630,36 SEK i skrivande stund. 

Köper du för 10 000 SEK så får du 10000/630,36 = 15,864 fondandelar. 

NAV-kursen ändras dagligen beroende på hur innehaven i aktiefonden utvecklats. 

Senaste 5 åren har fonden en avkastning på 102,38% vilket betyder att insatta pengar för 5 år sedan har vuxit dryga 100%. 

Man kan även ändra i Grafinställningar så man får utveckling i SEK dvs NAV-kursen istället för % och då är det lättare att se hur NAV-kursen ändras beroende på hur fondens innehav utvecklas. 

Vi kan se tex under Covid så sjunk NAV-kursen från 450 ner till 333 SEK. 

Men ser vi på det långa perspektivet så kan vi se att fondens innehav (aktier) stiger i aktiekurs vilket gör att fondens NAV-kurs stiger och skapar fondens avkastning. 

Om vi tar ett exempel att du köpte för 5 000 000 kr i fonden för 5 år sedan. 

Vad händer när man säljer fondandelar varje år för en viss summa pengar. 

Så även fast vi har tagit ut 300 000 SEK per år så har NAV-kursen stigit sedan första köp vilket gör att även fast fondandelarna minskar iom sälj så stiger värdet på fonden från 5 000 000 sek i inköp till 8 263 334 sek 💰💥 fast vi tagit ut 1 500 000 sek under 5 år. 

Inte illa pinkat! 

Hoppas denna genomgång fick er att se 👀 skillnaden på ett annat sätt.