CAGR, uttag fonder

Sorry, jag kan inte låta bli..

Tänkte visa lite backtrading för att försöka pigga upp stämningen och det lilla positiva som förhoppningsvis finns kvar i alla investerare! Det flesta har någon fond eller aktie som lyser rött och många tänker att,  

-Kommer den där skiten någonsin komma upp till blått igen! Kanske, kanske inte..

Eller så kan man ha indexfonder. 

DNB USA Indeks 

Jag hoppas verkligen att vi har framtiden framför oss och även fast många är i ett negativt tänkande nu så kommer börsen mest troligt komma tillbaka. Tänk 2 steg fram och 1 steg bak och just nu är vi i steget bakåt. 

Många säger och påminner ofta att man inte ska förlita sig på historiska siffror men om vi ponerar att fonden kommer att ha något så när likvärdig CAGR 3, 5 och 10 år framåt så tycker jag att vi kan snart rulla bak axlarna och börja småle så vi får upp mungiporna för att få det där lilla positiva framåtlutande tänket och börja smått hälsa glatt på folk igen. 

Du har valt en indexfond USA med CAGR som ovanstående eller en likvärdig. 

Det innebär teoretiskt att det räcker med 2 000 000 kr för att å ut över 300 000 kr per år utan att den investerade summan sjunker. Ganska otroligt eller hur! 

Jag vet jag tycker också det låter lite hullu men som sagt teoretiskt. 

Så jag tänkte att jag måste visa med lite excel för att få in det bättre, åtminstone för mig själv..

Vi börjar med CAGR

Med 2 kaniner investerat så kan vi teoretiskt ta ut minst 300 000 kr 💰💥 varje år senaste 3, 5 och 10 år. 

Jag kan fortfarande tycka att detta är lite kusligt men det stämmer. Första året blir rött men sen reder det ut sig fort. 

Läser ofta på finanstwitter att kan man verkligen leva FIRE på 17 000 kr i månaden.. Jo det kan många inkl jag själv göra. 300 lök/12 är 25 000 kr och då lever många ett riktigt gott liv. 

-Men varför har inte alla gjort så här? Som sagt backtrading men det hade funkat till 100%. 

Jag är alltid lite skeptisk och tror tyvärr inte att dessa glans år kommer komma tillbaka i denna utsträckning men jag hoppas så klart att jag har fel. 

Om vi tittar på tabellen uttag så kan vi se att med en utdelningsportfölj med en yield på 4% så behöver du 7 500 000 kr för att få ut samma summa pengar från utdelningar. 

Men du kan ju inte jämföra sååååå!, joooo det kan jag eftersom utdelningsaktier säljer man inte. Det är ju det som är grejjen med den investeringsfilosofin.. du lever på utdelningar. 

Fonder eller aktier utan utdelning får man förlita sig på kursutveckling för att få avkastning på sitt investerade kapital punkt slut.

Nu ska jag ut och springa🏃‍♂️ av mig lite energi efter en segdragen förkylning.

 

Indexfonder vs aktivt förvaltade

Det som är fint med indexfonder är att det är ett bra, billigt och smart alternativ till sparande för de flesta som inte har kunskapen eller tiden att lägga ner på själva sparandet på börsen samt att det flesta ska kunna investera i indexfonder utan att riskera allt för mycket kapital. 

Fonderna rör sig efter olika index som de är uppbyggda efter. De "vanligaste" indexfonderna som vi svenskar handlar är exponerade mot:

• Sverige 

• Europa 

• Globalt 

• USA 

• Tillväxtmarknad (Emerging Markets) 

Har man till exempel dessa 5 fonder i sin portfölj så är man exponerad mot stora delar av världen. 

Nästan alla nätbanker och storbanker har de flesta fondbolagen i sina utbud samt att en del har sina egna fonder. 

Länsförsäkringar har till exempel sina egna fonder:

• Länsförsäkringar Sverige Indexnära

• Länsförsäkringar Europa Indexnära

• Länsförsäkringar Global Indexnära

• Länsförsäkringar USA Indexnära

• Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära

Hur man väljer att fördela sparandet över dessa 5 fonder kan man fundera över och är väl lite efter tycke och smak men som ny fondsparare utan kunskaper kan ett alternativ vara att starta med 1/5 i varje tills man läst på mera och kunskaperna växer.

Andra fondbolag som har egna fonder är bland annat:

• Avanza

• Swedbank Robur

• SPP

• DNB

• Handelsbanken

• Med flera..

Avgifter

Här kan vi se totala avgifter. Det vill säga vad det kostar dig totalt att investera i fonderna per år. Utöver den årliga förvaltningsavgiften så är det inga andra övriga kostnader som courtage eller växlingsavgifter som det kan bli om man köper fonder i annat land än Sverige (ISIN) ↴


Index

Här ser vi vilka index fonderna följer. Det vill säga jämförelseindex. Ser vi längst till höger där det står ISIN så innebär det att om det står SE som handlas fonden i Sverige.


Utveckling

Här ser vi själva utvecklingen eller totalavkastningen för fonderna över en viss period.

Jämförelse

Om vi jämför passivt förvaltade indexfonder med aktivt förvaltade fonder och håller oss till samma typ av fonder (regioner) så kan vi se i bilden nedan att det skiljer ändå ganska många % mellan fonderna.

Jämför vi tex Sverige så skiljer det bara i år 10,12% enheter, global 13% enheter och Europa 14,12% enheter. 

Som du kan se så har de aktivt förvaltade fonderna avkastat mycket bättre även fast de är lite dyrare i förvaltningsavgifter ↴ 

Det jag tycker är det viktigaste med all typ av investeringar vare sig det är aktier eller fonder är att man tar sig tid till att lära sig om vad investeringarna innebär just för dig.  

Har du lite extra tid och lite mera intresse och kunskap så kommer du att inse ganska snabbt att du kan få bättre avkastning med aktivt förvaltade fonder över tid även fast de har lite dyrare förvaltningsavgifter..

.. men Indexfonder är och kommer att vara det bästa för det flesta..

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Läs på ordentligt och gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Xact Hdiv vs Indexfond

Hej allihopa

...och hej fredags 🍺.

Hamnade i en diskussion på Twitter idag om avgifter och den obotligt populära ETF:en Xact Högutdelande. Många anser att det är det bästa gud skapat och det finns även de som anser att den inte alls är så bra som många tycker. Jag själv hamnar någonstans i mitten. Det många glömmer bort är courtage kostnaderna..

Eftersom Avanza har en bugg i själva räkneexemplet och att man inte kan välja mera än 10 000 kr vad gäller fonder så får jag nöja mig med 10 000 kr i detta exempel..

Exemplet går ut på att du köper för 10 000 sek och behåller de i 3 år och sedan säljer innehavet. Vi tar med sälj eftersom Xact räknar med både köp och sälj..

Xact Högutdelande

Som ni ser kostar den på en 3 års period 151 sek eller 1,51%. 

Jämför vi mot en indexfond inom samma genre Norden och väljer..

DNB Norden Indeks A

...så kostar den på en 3 års period 101 sek eller 1,01%. Indexfonden är därmed billigare än den omåttligt populära Xact Högutdelande...

Vi tar även in en vanlig indexfond Sverige.

SPP Aktiefond Sverige A

Som ni ser så är den billigast med sina 72 sek eller 0,72% 👌👊.

Sammanfattning

Är eran tanke med Xact att hålla den för ever så välj hellre en fond..

Senaste året 1/1 2019 till 31/12 2019 så är totalavkastningen (inkl utdelning) som lyder..

XACT 28,04%

DNB 28,58%

SPP 31,96% 

Som ni ser så hamnar Xact sist i denna jämförelse..

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid egna analys först. Följ aldrig någon annans råd eller rekommendationer..

Några bolag från portföljen

God förmiddag

Arbetar hemifrån idag och ser just nu på handboll där Sverige möter Rumänien och Sverige leder i halvlek.

Tänkte visa några bolag som jag köpt senaste veckorna. Jag är inte ute efter hög direktavkastning utan denna gång tänker jag försöka dryga ut investeringarna med totalavkastning istället. Jag har inget bråttom att äga high yield bolag förräns jag kommer att gå i pension kring 55 som mitt mål är och då kanske jag allokerar mera mot hög utdelning.

En bild jag visade på Twitter är denna mellan 2 banker.

Det är detta jag försöker åstadkomma denna gång. Det vill säga att försöka satsa på bolag som avkastar bättre än sin kompis i branschen. I detta exempel har man förlorat pengar för varje år man köpt aktier i Swedbank. Ja jag äger DnB och liiite Swedbank. Typ 90/10 i fördelning.


Ett annat exempel är Boston Pizza som jag INTE äger ännu iallafall. Jag gillar inte det jag ser i grafen. Däremot så har jag köpt aktier i bolaget McDonald´s som visar styrka jämfört med Pizza bagaren..

Ett annat exempel är mellan försäkringsbolagen i grafen nedanför.

Här ser man tydligt vilka 2 jag har i portföljen. Fördelning i portföljen mellan GJF och ALVd är 50/50. Äger däremot inga SAMPO ännu... GJF +37%, ALVd +29%, SAMPO -15% (exkl utdelningar)


Det är lite så här JAG tänker och kommer att investera mina pengar framöver.


Som jag skrivit på bland annat Twitter och på andras bloggar så äger jag även dessa 3 bolag.

Här tänker jag att bolag som gått bra senaste 5, 10 åren kommer mest troligt även gå bra 5, 10 år framåt. Ser man på olika nyckeltal och framtida estimaten så ser framtiden bra ut. Dessa bolag har avkastat otroliga 225% (exkl utdelning) senaste 5 åren. Självklart finns det ingen garanti att dessa bolag kommer att fortsätta avkasta 225% nästa 5 åren...



/Kör hårt och spara hårdare




Detta är inga rekommendationer utan bara mina tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys för framtida köp eller sälj..

Fonder --> Aktier

God söndag förmiddag.

Ja det hände till slut att jag har sålt alla fonder nu och börjat min resa med att screena fram intressanta bolag. Det är inte lätt i denna djungel men har hittat en massa bolag som jag nu selekterar fram. Ser i mitt excel dokument att jag är ca 1/4 investerad idag och har ca 40 bolag för tillfället. Har inte bestämt ännu hur många bolag det blir till slut i portföljerna men skulle tro ca 30-50 st.

Så ser det ut för tillfället. Siffrorna är medeltal i varje kategori.

Som jag skrivit tidigare så är min nya investeringsfilosofi att investera största delen i bolag som har lite lägre direktavkastning men däremot mycket större möjlighet till årligt stigande aktiekurser. Där hamnar bolag som Mastercard, Visa, Microsoft, Indutrade mm men kommer även ha bolag som AT&T, Telia, Dnb, Pfizer som delar ut runt 5% för att kunna investera utdelningarna i det förstnämnda bolagen och därmed maxa totala avkastningen fram till "pension 55" och då eventuellt allokera om till lite mera high yield bolag. Ja vi får se!

Stay tuned



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte dessa ord som rekommendationer utan det är bara mitt surr som jag lägger ut som en dagbok. Gör alltid dina egna analys innan köp eller sälj.

Fonder och avgifter

Nu skrivs det mycket på olika bloggar om fonder och alla avgifter som måste redovisas. Ser att många byter från ena till den andra utan att se hur fonderna presterar och presterat. Jag försöker alltid rekommendera andra och köper själv fonder med låga avgifter men det innebär inte alltid att det går bäst eller alltid blir bäst med låga avgifter. När du läser om en fond och ser graferna så tänk på att alla grafer inkluderar alla avgifter.

Ett exempel:

Didner & Gerge Global jämförs med DNB Global Indeks och Swedbank Robur Access Global.

D & G har 1,66% i avgifter.
Swedbank 0,25%
DNB 0,32%

Här ser man tydligt att D & G har presterat rätt så mycket bättre även fast den har mycket högre avgifter.

Om du för ett år sedan satt in 100000 sek i varje fond så hade du tjänat ca 20700 sek på  D & G och ca 12000 sek på Swedbank och DNB fonden. det vill säga ca 8 lök mera även fast avgiften är mycket högre.

Så tänk en extra gång innan du bestämmer dig för att förvalta dina pengar i fonder och i vilka fonder.


/Kör hårt