Reklam från Fello

Visar inlägg med etikett 4% regel. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett 4% regel. Visa alla inlägg

tisdag 22 november 2022

Robur Globalfond.. 👍

Snubblade över en intressant fond då jag var i ett annat ärende på Swedbank Roburs fondhemsida. Sökte info om en annan fond men ögonen fastnade på siffror om avkastning över tid och då årlig avkastning (CAGR)

När man läser CAGR siffror som 

senaste 3 åren 22,14% eller senaste 5 åren 17,28% 

eller 

senaste 10 åren 17,01% då stod mina 👀 som ❔ 

Fonden i fråga är: 

Swedbank Robur Globalfond A

Var tvungen att kolla om jag ägt den förut och visst har jag det men som vanligt så har jag tagit hem vinster alldeles för tidigt. 


Jämför man denna aktiva fond mot en Global indexfond så diffar det ändå rätt mycket då indexfonden har en CAGR på ca 10-11% senaste 3-10 åren. 

I lägen som dessa börjar min hjärna alltid fundera på utdelningsaktier vs fonder. Vad är rätt och vad är mindre fel..

För om du har en utdelningsportfölj med en direktavkastning på ca 4% så får du dina 4% i stort sätt varje år i ur och skur men när man jämför mot 17% årlig avkastning så inser jag att det finns vinster att ta hem för att säkra av cashflow om det är det man är ute efter. 

En CAGR på 17% med en portfölj på 3 000 000 kr är 510 000 kr/år och 4% är 120 000 kr/år.  

Och har man då en buffert vid sidan om på ca 2 års löner så ser då jag inga bekymmer att äga fonder istället.. 

För att få ut 510 000 kr/år behöver du en utdelningsportfölj värd ca 13 000 000 kr



fredag 9 september 2022

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag innebär att hela familjen åter samlas inför helgen efter en skol- och arbetsvecka. Fredagar innebär också att god mat lagas tillsammans och kvällen består mest av mys, film och godis. 

Efter två svettiga Teamsmöten så satt jag som vanligt och spånade på Avanza och Twitter. Kom att tänka på 4% regeln och hur en global indexfond avkastat årligen med tanke på regeln som det ändå pratas en hel del om. 

Markören på bilderna visar bara var på året fonden når sina 4% så jag kan rita ut ett rött streck för enkelhetens skull. 

2017


Som vi ser så finns det rätt många dagar/månader under 2017 som man kan ta ut dessa 4% antingen som en klumpsumma eller om man väljer att ta ut lite då och då när strecket passeras på ovansidan. 

2018


Nollställer vi varje år så börjar 2018 lite tuffare än 2017 fram till maj månad men därefter avkastar fonden godkänt under resten av året fram till hösten. 

2019


2019 får en fin start direkt på året och stiger ordentligt så under 2019 spelar det inte så stor roll när du väljer att sälja dina 4%. Det är sådana år som man bör sälja lite extra till bufferten för sämre år.  

2020


Med facit i hand borde du ha sålt av under feb/mars för därefter ser vi en ordentlig nedgång i och med pandemi skiten som började härja och ställde till det riktigt surt för "alla". Som man kan se på bilden så tar det nästan ett helt år innan fonden kommer tillbaka till positiv avkastning. Var man på tårna och fyllde på bufferten under 2019 så kanske man slapp sälja under 2020. 

2021


2021 påminner snarlikt med 2019 och får en behaglig resa under året. Viktigt att fylla på bufferten om du använde den under 2020 för framtida år. 

2022



2022 har verkligen inte rosat marknaden och nu får man eventuellt börja använda sig av bufferten som jag så ofta påminner om speciellt om man bara har fonder för att slippa sälja då fonden är på negativ avkastning. Är ca 4 månader kvar på året så svårt nu säga om vi kommer på positiv avkastning eller inte! 

Men ser vi på totalavkastningen under dessa 5+ åren så är fonden ordentligt på plus (94,73%) men kör man enligt principen som jag skrev att man börjar på noll varje år så är det annorlunda. Vill bara visa två olika tänk och scenarion på hur man kan göra (inga råd eller rekommendationer)

Trevlig helg 

fredag 19 augusti 2022

Fråga - svar

Komponerade ihop några frågor och funderingar jag ofta läser om på finanstwitter gällande fonder vs utdelningsaktier med mina egna svar. 

Tänk på din fond eller aktieportfölj som en påse med pengar så inser du att det inte är så stor skillnad som många vill tro. 


1.    En fond innehåller aktier både med och utan utdelning precis som en egenkomponerad aktieportfölj.

  • Ja, skillnaden är att du väljer själv vilka bolag du vill ha i din aktieportfölj men blir det alltid rätt. Är du smartare än en indexfond? Tror inte allmänheten slår indexfonder i avkastning över tid. 

2.    En fond får också in utdelningar som din aktieportfölj. 

  • Svar JA men kanske inte lika mycket som en high yield portfölj som du själv satt ihop. Många fonder har en yield på ca 1,5%. 

3.    Varför tror en del att det inte går att leva på fonder och att man måste ha en aktieportfölj med utdelningsaktier? 

  • De flesta utdelningsaktier levererar (passivt) utdelning även då börsen är sur och att då sälja (aktivt) fonder är inte att rekommendera. Att investera i en fond så får du avkastning från både utdelningar men mest genom stigande aktiekurser. Att bara investera i utdelningsaktier innebär att du får din avkastning enbart genom utdelningarna. I stort sätt tvärtom mot fonder. 

4.    Varför tror en del att fonder sjunker mera än en aktieportfölj? 

  • Vill säga att det är tvärtom och att diversifieringen med antalet aktier i en indexfond är mera som en krockkudde. Självklart spelar det stor roll vilka aktier och fonder man väljer men att äga en portfölj med 10-20 innehav är en större risk jämfört med en indexfond med 500 innehav. Många tänker nog säkert på svenska småbolagsfonder som tagit ordentligt med stryk i år (-30%) men även Large Cap Sverige fonder (-20%). USA och Global fonder ligger lite på plus i år. 

5.    Är det bättre att äga utdelningsaktier eller fonder i en bear market?

  • Mentalt skulle jag säga utdelningsaktier och lite därför jag allokerade om i min portfölj inför 2022. Se svar i fråga 3. 

6.    Är det bättre att äga fonder eller utdelningsaktier i en bull market? 

  • Skulle säga att fonder är att föredra eftersom fonder har större möjlighet att stiga mer än enskilda utdelningsaktier och dess utdelning (direktavkastning) i %. Delar av överavkastningen dvs avkastning som överstiger direktavkastningen i en utdelningsportfölj och ditt uttag (utdelning) i procent från fonder kan man lägga i en buffert till sämre tider (bear market). En indexfond med CAGR 10-20% är mera än 3-6% direktavkastning. Se även svar fråga 9. 


7.    Sälja fondandelar vs aktieutdelningar. 4% regeln. 

  • Vare sig du har utdelningsaktier eller fonder kan du se din portfölj som en påse med pengar. Påsen med pengar växer genom att du får in utdelningar via dina innehav om du har utdelningsaktier och med fonder genom att NAV-kursen ökar dvs innehavens aktiekurs stiger. En skillnad är också att utdelningarna kommer in automatiskt vs fondandelar måste säljas. För att få ut pengar ur påsen med pengar måste du i båda fallen aktivt gör val. Annars funkar det likvärdigt. 

    7.1    I bull market

  • Fonder är att föredra (överavkastning). Se svar i fråga 6. 

    7.2    I bear market

  • Utdelningsaktier är att föredra om du inte har en buffert. Se även svar fråga 3. 

8.    Förvaltningsavgifter är dyrare än courtage. 

  • En aktivt förvaltad fond > 1% skulle jag säga är dyrare än en aktieportfölj men en indexfond på 0,2% ligger ungefär på samma nivå som en utdelningsportfölj där du månadsköper och återinvesterar utdelningarna. Har du däremot även utländska innehav i aktieportföljen med valutaväxlingsavgifter så blir en indexfond billigare. Testa själv vad du har för förvaltningsavgift genom att dividera alla dina kostnader för courtage och VVA med totala investerade summan.  

9.    Avkastning CAGR (Indexfonder Länsförsäkringar)

  • Sverige
    • 5 år       9,14% 
    • 10 år   10,87%
  • Global
    • 5 år     14,63% 
    • 10 år   13,17%
  • USA
    • 5 år     18,12% 
    • 10 år   17,87%

10. Tabell på uttag


Teoretiskt har man kunnat ta ut nästan 360 000 kr per år senaste 5, 10 åren om du hade investerat 2 000 000 kr i en USA indexfond. Se fråga svar 9.

För samma mängd uttag, utdelningar genom utdelningsaktier, krävs en utdelningsportfölj värd 9 000 000 kr samt en direktavkastning på 4%. 

Som jag skrev i förra inlägget som du kan läsa HÄR om uttag så kan du ta ut 240 000 kr per år om du har investerat 3 000 000 kr samt når en avkastning på minst 8% utan att investerade värdet sjunker vilket även de svenska indexfonderna gjort historiskt. Allt över 8% i avkastning behålls i portföljen men rekommenderar att ta ut delar av vinster då och då för att dryga ut bufferten till sämre tider. Enligt mig bör en buffert bestå av minst en årslön. Se svar på fråga 6. 


Samlar in funderingar kontinuerligt så en del 2 kan komma ut.


lördag 4 december 2021

4% regeln AMF Småbolag

Börjar med att säga GRATTIS FRIDA 🥇 

Ponera att du köpte 2011-01-01 för 5 000 000 kr i fonden AMF Aktiefond Småbolag och tagit ut enligt 4% regeln sedan 2011 dvs 10 år sedan och fram till idag. 

- Har det funkat? 

- JA!

- Få se då!

- Varsågooood! 



















Uttag 3 489 485 kr

Värdeökning 15 989 272 kr efter alla uttag och avgifter.


Bättre än några fjuttiga % utdelningstillväxt per år.. Låt dig inte luras.


F#&k you som skrev mailet igår om att utdelningsaktier is the only shit blaa blaa och att man kan inte leva av fonder! 

måndag 5 oktober 2020

Spåning på hög nivå

Hade lite och göra för ett tag tills nästa Skype möte skulle starta. 

Spånade verkligen på hög nivå och tänkte räkna lite på olika fonder och senaste 10 årens avkastning, CAGR och 10 år framåt.

Ta detta med en nypa salt med tanke på uträkningen men OM avkastningen, CAGR skulle fortsätt som senaste 10 åren avkastning så skulle man leva gode gott på både 4% regeln.

Om vi börjar med gratis fonden 

Avanza Zero

Avkastningen framöver är räknad på samma CAGR år efter år. 

I den övre ett uttag på 4%/år och i den nedre uträkningen ett uttag på 250 000 kr/år.


Som ni ser så ökar den investerade summan för varje år vare sig du tar ut 4% eller 250 000 kr per år.

Nästa fond 

AMF Aktiefond Småbolag


Och nästa fond

Swedbank Robur Ny Teknik


(I de två senaste fondernas uträkning är inte förvaltningsavgiften inräknad) 

Alltså det blir ju riktigt overkliga siffror när man börjar tänka efter. Sen är det inte många som kan trycka in 5 millar i en och samma fond men roligt är det och experimentera med siffror. 

Det är sådana här uträkningar som får mig att stanna kvar i fonder.

Jag skulle säkert tjäna mera stålar med aktier men fonder är ju så mycket enklare. Man slipper bry sig om courtageavgifter, valuta växlingsavgifter, tillfälliga dippar i enskilda aktier och olika tider på börsen.  

Det blev och kasta ut inlägget efter mötet vilket för övrigt var trevligt..


/Kör hårt och investera i fonder



Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna uträkning och analys innan köp eller sälj på börsen.