Visar inlägg med etikett indexfonder. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett indexfonder. Visa alla inlägg

onsdag 13 mars 2024

Planera inför FIRE del 2

Planera inför FIRE blev ett uppskattat inlägg så här kommer en del 2.

Varning för långt inlägg så häll upp en kopp kaffe och ta det med ro!

Förutom kommentarer så får jag mer ofta mail och nu fick jag några stycken mail och ska försöka förklara med siffror. 

Siffrorna är fiktiva och skiljer sig enormt mellan olika personer beroende på vad man har för jobb, hög lön, om man fått tjänstepension eller om man är företagare när man går in på minpension.se för att få fram siffrorna för att kunna lägga in dom i tabellen. 

Börjar att visa en oifylld tabell.


Vi tar det från vänster till höger. 

Tjänstepension är något som din arbetsgivare om du jobbar inom kommun, region eller statligt betalar in åt dig automatiskt. Är du osäker om du har tjänstepension så fråga din arbetsgivare. Finns kollektivavtal på din arbetsplats så har du garanterat tjänstepension. Har du ingen tjänstepension så kan du själv spara för att kompensera. Ett riktmärke enligt pensionsmyndigheten är att spara 4,5 till 6% av din lön före skatt. 

Läs mera på pensionsmyndigheten.se 

Utdelning från företag kan dom som har aktiebolag göra. Finns 2 alternativ, huvudregeln och förenklingsregeln. Huvudregeln är den mest vanliga medans du arbetar och tar ut lön. Väljer man att sluta arbeta och det finns kapital i företaget så är det utdelning via förenklingsregeln som gäller och för 2024 är maxsumman 204 325 kr och 2025 209 550 kr. Året därpå betalar du 20% skatt på utdelningen via din privata deklaration. 

Portföljen ser olika ut för dom flesta. Har du utdelningsaktier med en direktavkastning på 5% så får du utdelning från ditt kapital med 5%. Finns även utdelande fonder som ger utdelning som utdelningsaktier men inte ännu lika vanliga. Det mest vanliga fonderna har ingen utdelning och då får man sälja av manuellt själv en summa pengar. 

Pension eller allmän pension som det heter betalas ut som tidigast från och med 65 år (för mig) och åldern höjs ju yngre du är.. Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension och grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Garantipension får alla som bott minst 3 år i Sverige och max garanti pension får du om du bott 40 år och då är summan 11 603 kr brutto. 

Netto är summan pengar efter skatt räknat från vänster till höger. 


Tjp och pension kan du logga in på minpension.se och få fram siffror på. Här kan du gå in i Simulatorn och laborera med lön och jobb, sluta jobba och uttag av pension. När du fyllt i så får du fram en simulerad pensionsprognos och då kan du fylla i siffrorna i tabellen. 

  • Privat tjänstepension kan du ta ut från 55 år. 
  • ITP 1 och ITP 2 från 55 år. 
  • Avtalspension SAF-LO från 55 år. 
  • Kommun och region AKAP-KR från 60 år. 
  • Statens PA16 från 63 år. 
Alla tjänstepensioner kan du välja att ta ut på 5, 10, 15 eller 20 år. Kom ihåg att siffrorna du ser är brutto så du får räkna bort skatten för att få fram netto

Utd ftg och Portföljen kan du få fram siffror på via ditt bokföringsprogram och din nätmäklare. Jag väljer här fiktivt kapital på företag och portfölj på 3 mkr var. 

Det är nu man kan börja laborera med tabellen då man rotat fram alla siffror. Jag väljer att fördela siffrorna någorlunda jämt mellan Utd ftg och Portföljen utifrån dom fasta Tjp och Pension. Jag väljer ett netto belopp på 25 000 kr per månad vilket är en bruttolön på ca 38 000 kr. 



Här kan vi se efter att vi lagt in siffrorna att vi nyttjat 2,28 mkr från företaget och 2 mkr från portföljen. Dessa slut summor är utan avkastning. 

Väljer vi lägga till 3% avkastning per år så har vi kvar 2,5 mkr i bolaget vid 75 års åldern... och 2,1 mkr i portföljen.. fast vi tagit ut pengar enligt tabellen från och med 55 års åldern. Vi har bara nyttjat 1,4 mkr av 6 mkr. 

Det innebär att vi kan börja ta ut pengar ur företaget och från portföljen mycket tidigare (50 år) eller högre belopp från 55 år. 

Väljer vi att ta ut 25k per månad dvs 300k per år mellan 50-55 år enbart från portföljen så finns det kvar 69k vid 75 års åldern vilket känns mera rimligt att man använder upp kapitalet vid tidigare ålder. 

Men vi har fortfarande 2,5 mkr kvar i företaget vid 75 års åldern! så här kan vi välja ta ut högre belopp under hela perioden mellan 55 - 75 år eller fördela 300k per år mellan portföljen och företaget mellan 50 - 55 år som i nedan tabell. 

Väljer vi att fördela 300k på Utd ftg och Portföljen så har vi nyttjat i stort sätt alla 6 mkr om vi placerar pengarna på ett vanligt konto utan avkastning men med 3% avkastning har vi ändå kvar 1,9 + 1,5 mkr vid +75 års åldern. Nu orkar jag inget mera utan vi kan helt enkelt besluta att bara vi har några % avkastning så räcker pengarna länge och vi kan med säkerhet börja göra uttag redan vid 45 års ålder kanske redan vid 40. 



Hur mycket pengar man behöver mellan 50 och 75 (80) år är individuellt men att laborera med liknande tabell är rätt rogivande och man får en bra och enkel blick i framtiden på ett ungefär. Det svåra är att kalkylera med en rättvis avkastning per år och därför valde jag 3% vilket jag hoppas man minst kan få på sparkonto och fasträntekonto framöver. 

Läser ofta på sociala medier där folk överdriver något enormt med summor på över 15-20 mkr dom skulle minst behöva för att kunna sluta arbeta och leva på portfölj och jag hävdar att dessa personer har ingen koll alls. 

Man säger att man inte ska förlita för mycket på historisk data men en indexfond USA har gett en årlig snitt avkastning på 12,61% senaste 10 åren och 11,15% sedan 1987. Global indexfond 9,64% senaste 10 åren och 8,40% sedan 1987. (% i USD)

% i US dollar

I svenska kronor har Länsförsäkringar USA Index avkastat senaste 10 åren 17,54% i snitt per år. 

Storebrand USA A SEK har senaste 15 åren en CAGR på 16,53% 

Se bara på bilden jag la ut om Länsförsäkringar Global Index i inlägget Planera inför FIRE hur avkastningen sett ut sedan start av fonden 2013 med ett kapital på 4,2 mkr och ett uttag på 240k per år. 


Jag tror dom flesta kan gå mycket tidigare än dom tror bara man planerar sitt liv med lite marginaler för lite extra (leva livet) utgifter. 

Jag hoppas att inlägget inte blev för rörigt och att du kan följa min röda tråd. 

Sätt ihop en egen liknande tabell och lägg in dina siffror så får du se hur mycket du behöver och när i ålder du kan avsluta ditt arbete om du vill. 

Jag gissar på mycket tidigare än du trodde var möjligt!


Kör hårt


/ Leva drömmen 



söndag 3 mars 2024

Februari 2024

Inlägget innehåller affiliatelänkar!

Redovisning av Fonder och Avkastning 


Mina fonder och fördelning på  Avanza:



Förutom min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i dom två översta fonderna så sker de större köpen då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 





Länkar:

söndag 4 februari 2024

Utöka månadsredovisningen med uttag vs ?

Funderar på att bredda mina månatliga redovisningar med uttag vs utdelningar dvs sälja fondandelar vs få utdelningar från aktier. 

Fick iden från X där just utdelningsinvesterare är dom som oftast påpekar ordet nollsummespel.. Är det för att "dom" försöka övertyga sig själva med att de inte gör fel i att inte äga indexfonder istället för utdelningsaktier? 

Ska bara klura lite till hur det skulle kunna se ut. 

Om vi tar förra inläggets bild så ser vi att tex AMF Nordamerika och Länsförsäkringar Global hamnade ovan nollan med sina +6% och +4% vilket ger redan nästan en årlig snittavkastning. 



Jag har nämnt i mina inlägg att jag startar alltid varje år på noll och redan har USA fonden gett 6%. 

Jag tar 6 000 000 kr som investerat kapital och som ett exempel eftersom det är en magisk summa för många och där många även skulle känna sig modiga att kliva av för att förverkliga sin FIRE dröm. 

Vi tar dessa 6 000 000 * 0,06% = 360 000 

En fin summa redan efter en månad och årsbudgeten är redan kirrad om man följer 4% regeln. Antingen sätter du resten av 120 000 kr i arbete eller i bufferten. 

Året hade kunnat starta tvärtom och då hade man varit ner samma summa istället men nu har vi fondägare turen med oss och vi får se hur nästa månad kommer se ut. Men en härlig start på året och årets pengaregn inkasserat redan är en härlig känsla. 

 


tisdag 12 december 2023

Kapital, avkastning och uttag

- Hur mycket avkastning krävs för att kunna göra uttag med en viss summa varje år? 

- Hur mycket kapital krävs för att du ska känna dig nöjd med din avkastning varje år? 

En global indexfond har sedan 1988 en årlig avkastning (CAGR) på 8,15% och en indexfond USA 10,88%. 

Tabellen nedanför ger dig ett hum på ett ungefär, teoretiskt!  

Har du 3 000 000 kr i en indexfond global = 240 000 kr/år (20 000 kr/månad)  

eller 300 000 kr/år (25 000 kr/mån) med en indexfond USA. 


I fliken Indexfonder här ovanför på bloggen kan ni se ett urval av olika indexfonder. 

Teoretiska siffror men viktigt att komma ihåg att börsen går + vissa år och - vissa år men det ger en blick i hur mycket det krävs av endera för att nå en viss summa per år/(månad)

Btw så håller jag på med en rejäl portfölj översyn inför 2024 som jag berättar om i ett inlägg inom kort och ni som följer mig på X och läser mina inlägg har fått lite små hintar vad det handlar om. 


Hörs


  

söndag 17 september 2023

Söndagsfunderingar

Känner mig lite i en down period just nu gällande ekonomin, bloggande och X. Läser gärna vad andra skriver men mitt bloggande är långt nere på priolistan. X eller Twitter blir mer och mer tråkigt och politiskt. Vart har trevliga #finanstwitter försvunnit där man kan tjöta om aktier, utdelningar och indexfonder med ett glatt humör med likasinnade personer. Är numera sällan in på X och den öppnas knappt varje dag. 

Buffertkassan på sparkonto är nu nära 3 årslöner och börjar bli nöjd med det. 

Fortsätter sälja av aktier och nu är fördelningen 56% fonder och 33% aktier. Har ingen solklar strategi vart jag är på väg utan jag vill bara få allt gällande ekonomin enklare och mera bekymmersfritt. Eftersom jag inte är beroende av utdelningar så känner jag att det spelar mindre roll om jag bara har fonder vilket ger mig mera lugn vilket säkert är anledningen till omfördelningen i portföljen. 

Lite som med X så har jag kapat antalet timmar per vecka på att tomstirra på Avanzas börsskärm vilket inte heller ger mig något kreativt eftersom jag varken trejdar eller svingar numera. Kanske jag återvänder till lite mindre trejding om jag skulle hamna i 100% fonder bara för att det är lite kul faktiskt men just nu finns ingen motivation. 

Allt detta kan bero på att jag har arbetat mycket under året och semestern blev enbart några dagar.. mycket flackande i bil och bor man i en glesbygd som Norrbotten så kan en dag sluta med 12-16 timmar och 100 mil på mätaren vilket sker lite för ofta. Även vädret är en bidragande orsak så det kanske får bli en semesterresa över jul och nyår på lite varmare breddgrader för att ladda knopp och kropp. 

Om jag ska tänka och skriva något positivt så är jag sjukt nöjd med timingen och förändringen i portföljen vilket syns på avkastningen. Har som sagt sålt av utdelningsaktier under året och allokerat om till globala- och USA indexfonder samt investmentbolagsfonder. Eftersom jag tydligen inte lyssnar till 100% på mitt inre vilket jag borde gjort så är det nog lika bra med all in indexfonder. Synd bara att jag inte allokerade om hela portföljen tidigare med tanke på missad avkastning. Globala indexfonder har ytd en avkastning på ca +26%. 

Nu ska vi bara härda ut även denna månad så får vi hoppas på att statistiken är med oss vilket skulle innebära att vi får en gladare börs framöver. Börsen sägs ju vara en vintersport. 

Nä nu är bastun varm men det blir tyvärr bara en öl eftersom jag drog i mig 3 igår så nu får man klara sig utan i tre veckor tills nästa 4 öl.. /Socialstyrelsen.

Kör hårt men spara hårdare

/Leva drömmen

 

onsdag 28 juni 2023

Ett test om MA50/200..

Tänkte göra ett litet test på förra inlägget som handlade om Moving Average och RSI. 

Hur jag (agerar) på börsen


OBS. Inga råd eller rekommendationer!


Använder samma bild men uppdaterad med dagens datum.



Vad kommer hända från och med nu idag och några dagar, veckor, månader framåt!? 


Avanza Zero har brutit MA50 men ovan MA200. RSI på 36. (Var nere på 31 torsdag 22/6) 

AMF Småbolag har brutit både MA50 och MA200. RSI är på låga 22. 

LF Global ovan både MA50 och MA200. RSI på 48.

PLUS Fastigheter under både MA50 och MA200. RSI på 29. 

Spiltan Globalfond ovan både MA50 och MA200. RSI på 50. 

Spiltan Aktiefond under MA50 men ovan MA200. RSI på låga 28.


Ska föröka hålla koll på graferna samt skriva ett nytt inlägg då det hänt något mera intressant gällande historiska nivåer, stöd, motstånd, RSI, MA mm. När i tid får vi se. 

Vill kolla om och hur historiska mönster upprepar sig. 

Stay tuned! 




OBS. Inga råd eller rekommendationer!


måndag 12 juni 2023

Hur jag (agerar) på börsen!

Hej hopp

Man brukar säga att gratis är gott och det gäller även på internet. Har förut nämnt Seeking Alpha som ett sjukt bra alternativ för alla som har nordamerikanska aktier som vill få fram i stort sätt allt man behöver i form av nyckeltal. 

Investing.com är inte alls samma typ men gillar även den som gratis. Man får fram fina grafer där man kan lägga till massor av olika indikatorer som tex Moving Average och RSI som jag använder mig mest av. 

Här nedan en bild på fonder där man som i aktier kan lägga till just dessa indikatorerna. MA50, MA200 och RSI (9). 

Hoppas ni får upp en stor bild då ni klickar på bilden. 


Här kan vi bland annat se att LF Global indexfonden, Spiltan Global IB och LF Europa indexfonden är på ATH nivåer. Avanza Zero är och nosar på ATH. 

Om vi zoomar in Avanza Zero så kan jag kort förklara hur jag tänker. 


OBS. Inga rekommendationer utan bara mina egna tankar!



Från vänster till höger.

Kursen har legat stabilt ovan MA50. 

Corona feb 2020. Kursen dyker snabbt under MA50 och MA200. Många blev tagna på sängen men om man ska följa denna strategi så kan man ta ett första beslut när MA50 korsars och ett till då MA200 korsars. Ett tredje beslut då RSI är kring och under 30. Här skulle det visa sig bli ett fint köp. Många inkl mig själv tvekade eftersom media och många experter skrev om en W scenario vilket i efterhand bara blev ett V. 

När kursen återigen klev över MA50 (beslut) och MA200 (beslut) underifrån vilket bildade golden cross (rektangel) (beslut 2). Så länge kursen håller sig ovan MA200 så är vi i en stigande/stark trend (grön trendlinje). Kursen dippar under MA50 (röd lodrätt linje) men MA200 håller och RSI på 30 (nytt beslut). 

Stark BULL TREND

ATH för många fonder och aktier årsskiftet 2021/2022. Kort därefter dippar kursen under MA50 (beslut) och ganska snabbt även MA200 (beslut) och orkar inte hålla linjen vilket kort därefter blir en death cross (rektangel) vilket är väldigt negativt. Både MA50 och MA200 är i fallande trend = negativt. Kursen är nere på RSI 30 några gånger (beslut) men orkar inte riktigt kliva över MA50 med styrka. När kursen väl orkar över och når MA200 (blå pil) så blir det återigen intressant. Golden cross bildas (rektangel) och kursen håller sig ovan MA50 och 200 = positivt. Sista lodräta röda linjen återigen en dipp under MA50 och RSI 30 (beslut) men MA200 håller. 

Denna version är en kort variant på hur jag tänker.. Många säger att man inte kan backtrejda så här men hur ska du annars lära dig hur marknaden/börsen agerar! Många köper för fulla muggar alldeles för tidigt direkt då kursen sjunker men oftast tar det några dagar/veckor innan man kan ta ett nytt beslut. SBB B föll under MA200 på 50 lappen.. 


OBS. Varken råd eller rekommendationer utan bara mina egna tankar!


 

söndag 28 maj 2023

Fonder med utdeln..

La ut på twitter i fredags. 


Kan tycka att det hajpas och rekas lite för mycket på utdelningar men är det verkligen bättre? Vill man ha utdelningar så finns det enligt mig bättre alternativ än traditionella fonder med utdelning. 

Satte ihop en lista på några olika fonder som visar avkastning över några perioder. 

Som jag förstår det så kan man själv enkelt göra det jobbiga jobbet (ironi) med att sälja viss % istället för att låta en dyr fondförvaltare trycka på sälj knappen och distribuera utdelningen (försäljningen) åt dig. 

Kom ihåg att alla fonder har en fast årlig förvaltningsavgift men att många aktiva fonder har minst det dubbla om inte även tre, fyra, fem dubbla avgifter samt att ETF:er även har courtageavgifter och utländska har även valutaväxlingsavgifter.. Avanza Zero är helt gratis! 

Observera att jag visar Aktiespararna A istället för B (inkl utd) pga historisk data. Samma gäller Handelsbanken A där B ger utdelning.. Alla fonder redovisas alltid som totalavkastning dvs inkl utdelningar. 


Totalavkastning 

YTD

 1 år

3 år

5 år

10 år


Jag vet att jämförelsen inte är rättvis utan jag vill bara visa skillnaden på återinvesterande fonder vs utdelande fonder. 

NOTERA skillnaden i avkastning mellan Xact Norden och Xact Norden högutdelande! Jag vet vilken jag skulle välja.. 

Xact Norden utan utdelning har innehav med avkastning i form av ökande aktiekurser jämfört med Norden högutdelande som söker bolag med hög utdelning som straffar sig.

Som ni ser så är den helt vanliga indexfonden Länsförsäkringar Global Index i topp 3 över alla perioderna och de tre fonder som ofta rekas är sist i listan över alla perioder. Om jag ska ge råd så råder jag er att analysera själv först flera alternativ innan ni köper något i blindo som någon okänd på Twitter rekommenderar. 



Fondlista:





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 


söndag 15 januari 2023

Ny portfölj på g

Japp då har jag suttit igen och funderat på en utdelningsportfölj men denna gången känns det faktiskt bra och jag har lagt fokus på historisk total avkastning (TR) och att bolagen måste ha minst 2,5% i direktavkastning samt stigande utdelningstillväxt. Portföljen är inte helt färdig men just nu ser den ut som nedan och har väl ett 30 talet bolag kvar att gå igenom. Många bolag visar rött på 1 år men på 3 och 5 år lyser det grönt förutom bolag som Fortum som jag inte är färdig med om den ska med eller inte men tycker att den kan eventuellt komma med som en joker som några till jag har i listan. 

Längst ner under TR 1 år så kan vi se att bolagen som är på rött har ett genomsnitt på -19% och om dom kommer till +/- 0 så finns det bara där en uppsida på 25%. 

TR har jag tagit från Avanza så vet inte helt hundra om och hur siffrorna stämmer men på ett ungefär i alla fall. 

Flera bolag som 3M och Intrum finns inte med eftersom avkastning för 1, 3 och 5 år visar rött inkl utdelning = negativ totalavkastning. 



Om vi tittar längst ner så ser vi portföljens genomsnittliga avkastning och när väskan är klar så jämför jag siffrorna mot några fonder för att se hur jag går vidare. 

Som portföljen är nu i skrivande stund så har den haft historiskt bättre avkastning än fonder som Avanza Zero, Aktiespararna Direktavkastning, SEB Sverige Indexnära, Länsförsäkringar Global Index



Som vanligt så är inlägget varken råd eller rekommendationer utan bara mina egna filosofiska tankar.


onsdag 11 januari 2023

Globalfond vs USA

Erkänner att jag läser forumet på RT ibland och senaste tråden jag läste och fastnade i var hur portföljerna ser ut inför 2023 och ser att dom flesta faktiskt har indexfonder med en fördelning ish 75% globalt och 25% Sverige (+/- 5%)

Men hur stor är skillnaden att ha en indexfond global vs USA och varför har dom flesta en globalfond istället? 

USA fonderna är 100% USA och globalfonderna har ca 65-70% fördelat i USA. Resterande 30-35% är fördelade på länder som Japan, Storbritannien, Kanada, Schweiz, Frankrike, Australien, Tyskland mfl.

Tittar man på topp 25 så är det oftast väldigt liten skillnad på innehaven förutom att fördelningen i % kan vara lite lägre i en globalfond. Globalfonder har ca 27% av kapitalet fördelat bland topp 25 och USA har ca 50%. 

Topp 5 innehav kan diffa men oftast bolag som Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet och Nvidia. 

Jag tänker mig att det flesta har nog en globalfond för att sprida riskerna genom att det flesta globalfonder har över 1500 och upp emot 2300 innehav utspritt över hela världen jämfört med USA fonder som är mera koncentrerade och har mellan 130-500 innehav bara i USA. 

Avkastning:

senaste året global -3%, USA -4,5%

senaste 3 åren global 27%, USA 33% 

senaste 5 åren global 70%, USA 91%

senaste 10 åren global 232%, USA 374% 

Så kontentan av det hela kan man säga är att, det du vinner i riskbalansering förlorar du i avkastning (eller vice versa), men det är inte så enkelt heller utan jag tror att dom som istället har en globalfond inte tänker lika mycket på själva avkastningen utan mera på "sova gott om natten" vilket säkert stämmer bättre för det flesta. 


söndag 28 augusti 2022

CAGR, uttag fonder

Sorry, jag kan inte låta bli..

Tänkte visa lite backtrading för att försöka pigga upp stämningen och det lilla positiva som förhoppningsvis finns kvar i alla investerare! Det flesta har någon fond eller aktie som lyser rött och många tänker att,  

-Kommer den där skiten någonsin komma upp till blått igen! Kanske, kanske inte..

Eller så kan man ha indexfonder. 

DNB USA Indeks 


Jag hoppas verkligen att vi har framtiden framför oss och även fast många är i ett negativt tänkande nu så kommer börsen mest troligt komma tillbaka. Tänk 2 steg fram och 1 steg bak och just nu är vi i steget bakåt. 

Många säger och påminner ofta att man inte ska förlita sig på historiska siffror men om vi ponerar att fonden kommer att ha något så när likvärdig CAGR 3, 5 och 10 år framåt så tycker jag att vi kan snart rulla bak axlarna och börja småle så vi får upp mungiporna för att få det där lilla positiva framåtlutande tänket och börja smått hälsa glatt på folk igen. 

Du har valt en indexfond USA med CAGR som ovanstående eller en likvärdig. 

Det innebär teoretiskt att det räcker med 2 000 000 kr för att å ut över 300 000 kr per år utan att den investerade summan sjunker. Ganska otroligt eller hur! 



Jag vet jag tycker också det låter lite hullu men som sagt teoretiskt. 

Så jag tänkte att jag måste visa med lite excel för att få in det bättre, åtminstone för mig själv..

Vi börjar med CAGR


Med 2 kaniner investerat så kan vi teoretiskt ta ut minst 300 000 kr 💰💥 varje år senaste 3, 5 och 10 år. 


Jag kan fortfarande tycka att detta är lite kusligt men det stämmer. Första året blir rött men sen reder det ut sig fort. 

Läser ofta på finanstwitter att kan man verkligen leva FIRE på 17 000 kr i månaden.. Jo det kan många inkl jag själv göra. 300 lök/12 är 25 000 kr och då lever många ett riktigt gott liv. 

-Men varför har inte alla gjort så här? Som sagt backtrading men det hade funkat till 100%. 

Jag är alltid lite skeptisk och tror tyvärr inte att dessa glans år kommer komma tillbaka i denna utsträckning men jag hoppas så klart att jag har fel. 

Om vi tittar på tabellen uttag så kan vi se att med en utdelningsportfölj med en yield på 4% så behöver du 7 500 000 kr för att få ut samma summa pengar från utdelningar. 

Men du kan ju inte jämföra sååååå!, joooo det kan jag eftersom utdelningsaktier säljer man inte. Det är ju det som är grejjen med den investeringsfilosofin.. du lever på utdelningar. 

Fonder eller aktier utan utdelning får man förlita sig på kursutveckling för att få avkastning på sitt investerade kapital punkt slut.


Nu ska jag ut och springa🏃‍♂️ av mig lite energi efter en segdragen förkylning.

 

fredag 19 augusti 2022

Fråga - svar

Komponerade ihop några frågor och funderingar jag ofta läser om på finanstwitter gällande fonder vs utdelningsaktier med mina egna svar. 

Tänk på din fond eller aktieportfölj som en påse med pengar så inser du att det inte är så stor skillnad som många vill tro. 


1.    En fond innehåller aktier både med och utan utdelning precis som en egenkomponerad aktieportfölj.

  • Ja, skillnaden är att du väljer själv vilka bolag du vill ha i din aktieportfölj men blir det alltid rätt. Är du smartare än en indexfond? Tror inte allmänheten slår indexfonder i avkastning över tid. 

2.    En fond får också in utdelningar som din aktieportfölj. 

  • Svar JA men kanske inte lika mycket som en high yield portfölj som du själv satt ihop. Många fonder har en yield på ca 1,5%. 

3.    Varför tror en del att det inte går att leva på fonder och att man måste ha en aktieportfölj med utdelningsaktier? 

  • De flesta utdelningsaktier levererar (passivt) utdelning även då börsen är sur och att då sälja (aktivt) fonder är inte att rekommendera. Att investera i en fond så får du avkastning från både utdelningar men mest genom stigande aktiekurser. Att bara investera i utdelningsaktier innebär att du får din avkastning enbart genom utdelningarna. I stort sätt tvärtom mot fonder. 

4.    Varför tror en del att fonder sjunker mera än en aktieportfölj? 

  • Vill säga att det är tvärtom och att diversifieringen med antalet aktier i en indexfond är mera som en krockkudde. Självklart spelar det stor roll vilka aktier och fonder man väljer men att äga en portfölj med 10-20 innehav är en större risk jämfört med en indexfond med 500 innehav. Många tänker nog säkert på svenska småbolagsfonder som tagit ordentligt med stryk i år (-30%) men även Large Cap Sverige fonder (-20%). USA och Global fonder ligger lite på plus i år. 

5.    Är det bättre att äga utdelningsaktier eller fonder i en bear market?

  • Mentalt skulle jag säga utdelningsaktier och lite därför jag allokerade om i min portfölj inför 2022. Se svar i fråga 3. 

6.    Är det bättre att äga fonder eller utdelningsaktier i en bull market? 

  • Skulle säga att fonder är att föredra eftersom fonder har större möjlighet att stiga mer än enskilda utdelningsaktier och dess utdelning (direktavkastning) i %. Delar av överavkastningen dvs avkastning som överstiger direktavkastningen i en utdelningsportfölj och ditt uttag (utdelning) i procent från fonder kan man lägga i en buffert till sämre tider (bear market). En indexfond med CAGR 10-20% är mera än 3-6% direktavkastning. Se även svar fråga 9. 


7.    Sälja fondandelar vs aktieutdelningar. 4% regeln. 

  • Vare sig du har utdelningsaktier eller fonder kan du se din portfölj som en påse med pengar. Påsen med pengar växer genom att du får in utdelningar via dina innehav om du har utdelningsaktier och med fonder genom att NAV-kursen ökar dvs innehavens aktiekurs stiger. En skillnad är också att utdelningarna kommer in automatiskt vs fondandelar måste säljas. För att få ut pengar ur påsen med pengar måste du i båda fallen aktivt gör val. Annars funkar det likvärdigt. 

    7.1    I bull market

  • Fonder är att föredra (överavkastning). Se svar i fråga 6. 

    7.2    I bear market

  • Utdelningsaktier är att föredra om du inte har en buffert. Se även svar fråga 3. 

8.    Förvaltningsavgifter är dyrare än courtage. 

  • En aktivt förvaltad fond > 1% skulle jag säga är dyrare än en aktieportfölj men en indexfond på 0,2% ligger ungefär på samma nivå som en utdelningsportfölj där du månadsköper och återinvesterar utdelningarna. Har du däremot även utländska innehav i aktieportföljen med valutaväxlingsavgifter så blir en indexfond billigare. Testa själv vad du har för förvaltningsavgift genom att dividera alla dina kostnader för courtage och VVA med totala investerade summan.  

9.    Avkastning CAGR (Indexfonder Länsförsäkringar)

  • Sverige
    • 5 år       9,14% 
    • 10 år   10,87%
  • Global
    • 5 år     14,63% 
    • 10 år   13,17%
  • USA
    • 5 år     18,12% 
    • 10 år   17,87%

10. Tabell på uttag


Teoretiskt har man kunnat ta ut nästan 360 000 kr per år senaste 5, 10 åren om du hade investerat 2 000 000 kr i en USA indexfond. Se fråga svar 9.

För samma mängd uttag, utdelningar genom utdelningsaktier, krävs en utdelningsportfölj värd 9 000 000 kr samt en direktavkastning på 4%. 

Som jag skrev i förra inlägget som du kan läsa HÄR om uttag så kan du ta ut 240 000 kr per år om du har investerat 3 000 000 kr samt når en avkastning på minst 8% utan att investerade värdet sjunker vilket även de svenska indexfonderna gjort historiskt. Allt över 8% i avkastning behålls i portföljen men rekommenderar att ta ut delar av vinster då och då för att dryga ut bufferten till sämre tider. Enligt mig bör en buffert bestå av minst en årslön. Se svar på fråga 6. 


Samlar in funderingar kontinuerligt så en del 2 kan komma ut.


torsdag 11 augusti 2022

"Snillet" spekulerar

Oj vad jag kan snöa in mig på vissa saker som fonder och potentiell avkastning. Behöver inte vara fonder utan man kan tänka istället en portfölj med egna aktier om man vill det. 

Väljer att visa en fond från DNB eftersom de hade en fin uppställning av årlig avkastning på sin hemsida. 

Väljer en global indexfond eftersom de flesta har en blandad portfölj med både svenska och utländska innehav. 


Hoppas inte bilden blir för plottrig och grynig så ni kan se något iallafall. 

Jag tänker så här.

Om nu börsen följer som "twitter experterna" tror att börsen bottnar nästa år kring mars-april 2023 så kan vi sätta 2022 i bilden som visar 2012, 2023 på 2013 osv. Då har vi en fin spekulativ uppgång på ca 37% för 2023 osv. 

Jag kan inte annat än småle, rycka på axlarna och tycka att det vore otroligt häftigt om det skulle visa sig stämma åtminstone lite vilket skulle innebära att vi får några års fina avkastningar framför oss. 

Om detta skulle visa sig stämma så har jag en teori att fonder är att föredra framför utdelningsaktier i en bull marknad precis som vi haft i stort sett från 2008 gällande avkastning och uttag ur portföljen. 

Med utdelningsaktier så är man mera "låst" till själva utdelningen från bolagen och uttaget/utdelning i kronor stannar där eftersom man inte bör sälja utdelningsaktier för då minskar själva utdelningarna framöver. Med fonder så tar du ut bara det du behöver och resten stannar kvar och fortsätter generera avkastning. Kommer skriva ett tydligare inlägg framöver hur jag tänker mellan utdelningsaktier vs fonder i bull och bear marknad. 

Som du kan se i bilden nedanför (tog bort insättningarna) så kan man göra uttag på 20 000 kr i månaden eller 240 000 kr per år utan att insatta kapitalet någonsin minskar under den investerade summan år efter år (förutom första året). 8% avkastning per år innebär +-0 efter uttag. 


Jag är ännu om någon funderar fortsatt all in dvs 80% investerad i utdelningsaktier och 20% AMF Småbolag men hur jag investerar nästa år vet inte ens jag. Mitt vad det är så byter jag utdelningsaktierna mot en indexfond Global eller USA. Jag tar det då och ni lär få läsa om det på bloggen. 

Vad som får mig att fundera på ett framtida blogginlägg är att det skrivs fortfarande en hel del om varför man ska äga utdelningsaktier istället för fonder. Det är lätt att hamna i en tankevurpa och det viktiga är att man ska tänka på sin aktieportfölj som en fond. 

  • En fond innehåller aktier precis som din aktieportfölj men även likvida medel. 
  • Man kan även ha i sin portfölj certifikat (lite överkurs) som hedge mot nedgångar vilket kan användas/tas ut som utdelningar/likvida medel. 
  • Utdelningsaktier vare sig det är i din portfölj eller i en fond så genererar bolagen utdelningar som du kan välja att ta ut eller återinvestera i nya aktier. 
  • Bolagens aktiekurs ökar/minskar precis samma i din portfölj som i en fond. 
Mer om detta i ett inlägg framöver! 


tisdag 9 augusti 2022

Hur många fonder..

..behöver man?

Jaa du jag har inget facit till allmänheten men man klarar sig långt på bara 1 indexfond. 

I bilden nedanför ser vi 3st fonder från Länsförsäkringar. 


Räknar vi lite på årlig avkastning så har USA fonden en CAGR senaste 

  • 1 åren = 10,67%
  • 3 åren =  16,37%
  • 5 åren = 17,37%
  • 10 åren = 17,39%

Inte så illa pinkat! 

Investerade du 100 000 kr i fonden för 10 år sedan så har du fått 397,26% i avkastning och insättningen ökat till 497 260 kr exkl insättningar. Inkluderas 1000 kr månadsspar så ökar summan till nästan 1 000 000 kr.

Inte alls illa pinkat! 

Hur många törs erkänna sig besegrad av en simpel indexfond?

Jag törs! 


fredag 31 december 2021

2021 --> 2022

Gott nytt år 💥

För varje år jag blir äldre så vill jag att allt ska vara så enkelt som möjligt. Jag kastar hellre saker än lägger något i förrådet "ifall" jag behöver det om 5 år. Köper hellre dyrt och stadigt än billigt skit. Förut har jag gillat meter vist med snö när jag körde lössnömaskiner i skogen med polarna men nu vill jag bara ha snö så det räcker att åka längdskidor. Hatar att skotta snö.. Jag vill ha sommar hellre än vinter. Varmt hellre än kallt. Vill ut och åka husbil runt i Europa om vintrarna istället för att sitta och tom glo i en dataskärm. Jag vill utforska och resa runt i världen medans jag är ung, i form och hälsan i topp. Jag är egentligen redan FI men även snart RE.. 

Har många bilder i huvudet men bland annat denna bild hjälper. 



2021

Året har jag inget stort att klaga på. Hade väl bara önskat att jag varit all in tidigare vilket hade ökat på avkastningen ännu mera men jag får säga ändå att jag är lite mer än nöjd. Hade nog inte räknat med denna avkastning i kronor eftersom jag haft så pass stor kassa stundtals under året. 

Att hamna på 7 siffrig avkastning är en dröm av många. Brukar prata om mig själv som guldfisken och det jag menar är att jag ofta glömmer bort Nordnet kontot. 




Funderingar inför 2022


Företaget

  • Minska avsättning till tjänstepension 
    • Negativt 
      • Särskild löneskatt 24,26%
      • Uttag tidigast 55 år

  • Öka istället insättning till kapitalförsäkring
    • Positivt
      • Utdelning skatt 20% 
      • Utdelning/uttag när jag vill

  • Mera förmånligt med utdelning än tjänstepension

  • Fortsätta med årlig utdelning enligt huvudregeln 


Privat

  • Fortsätta maxa sparandet från lön
    • Min 17 000 kr / mån

  • Investera utdelning från företaget 



Mål och framtid

  • Har inga specifika mål utan låter mina innehav och insättningar arbeta och hoppas att börsen 2022 blir positiv utan några större förväntningar på procentuell avkastning. 
  • Funderar på Spiltan Enkel (beror lite på hur 2022 startar) 
  • Jagar inte % 
    • Behåller hellre kapitalet

Ha nu alla en trevlig kväll och helg och god fortsättning

/Leva drömmen

onsdag 22 december 2021

Inför ett köp

Yes vad kollar ni på innan ni trycker på köpknappen?

När det gäller amerikanska aktier så finns det sidor på nätet som är gratis med väldigt värdefull information. 

Jag gillar bland annat sidan Seeking Alpha för att den är enkel och den visar den info jag behöver för att ta vissa beslut. 

Vi kan ta 3M som exempel. Blir du intresserad av bolaget så finns den att beskåda på bland annat Avanza. 

3M    (Affiliatelänk)


Jag brukat tjata om totalavkastning när det flesta bara tänker på utdelning. Båda är viktiga för gemene man. 

Vad ser vi i bilderna här nedanför då? Jo även fast bolaget har högre direktavkastning än index så får man lägre totalavkastning (Total Return). 

Facit: Du förlorar avkastning genom att äga aktien i bolaget jämfört med index!

Det många tänker fel i frågan är att: även fast du lever från/av dina tillgångar/kapital i form av utdelningar så kan det oftast vara bättre att tex äga en ETF som följer ett index som i detta fall är S&P 500 eller en traditionell indexfond och välja att sälja månadsvis/kvartalsvis eller varje år istället för att investera i aktier som har liknande avkastning som exemplet. 





Annat intressant man hittar på Seeking Alpha




Även fast bolaget har hyffsat bra utdelningstillväxt (Dividend Growth) så räcker det tyvärr inte när Price Return inte hänger med och drar ner Total Return. 

Är det här som kallas nollsummespel? 


/Leva drömmen


torsdag 23 september 2021

Fonder vs Investor

Jag gillar fonder eftersom det är enkelt på många sätt men ibland så funderar man alldeles för mycket på fonder vs aktier och en massa onödiga saker.

Jag gillar även excel och google kalkylark där jag har massor av olika fond- och aktieportföljer med olika nyckeltal och dylikt för att hålla koll. 

När det gäller aktier med låg direktavkastning så är investmentbolagen på topp och ett av bolagen bland topp 3 är Investor. Lundbergföretagen är ett annat bra bolag enligt mig. 

Jämförde idag skillnaden på avgifter mellan fonder och Investor. Inget nytt men viktigt att påminna sig själv på dessa kostnader. 

Med PB Fast Pris betalar jag max 99 kr i courtage per order oavsett storlek på köp eller sälj. 


Mitt största innehavet idag är AMF Aktiefond Småbolag där jag har ganska precis 2 mkr. 

Årliga avgiften (förvaltningsavgiften) på fonden är 0,45% vilket innebär ca 9 000 kr per år i avgifter (exkl avkastning). Inga avgifter (courtage) på varken köp eller sälj. 

(SEB Småbolag, Spiltan Småbolag och Enter Småbolag mellan 31 800 kr - 34 600 kr i avgift per år exkl avkastning) 

Skulle jag däremot välja att ha samma summa i Investor skulle det kosta mig endast 99 kr i köp och ingen årlig avgift. 

Skulle därmed spara ca 8 900 kr per år (eller över 30 000 kr). Bra va! 


Men hur ser det ut mellan avgift vs avkastning? 


Avkastningen skiljer en del mellan AMF fonden och Investor vilket gör att dessa 0,45% eller 9 000 kr per år betalar sig ganska snabbt med fonden. Investor exkl utdelning. 




Ingen direkt rättvis jämförelse med tanke på de olika innehaven i respektive fond och investmentbolag men bara för att visa att fondens årliga avgift betalar sig med den överavkastning fonden har jämfört mot investmentbolaget. 


Äger man däremot den populära indexfonden SEB Sverige Indexnära så är det mycket mera fördel att äga Investor. Investor exkl utdelning.



Enligt mig och hur jag skulle kunna tänka mig att agera. 


Småbolagsfond vs Investor = AMF Småbolag

Indexfond Sverige vs Investor = Investor 


Så alla vi/ni som äger indexfonder Sverige kan med fördel byta och äga Investor istället. Jag kommer byta i alla våra portföljer. 

Men kom ihåg att historisk avkastning inte säger något om framtida avkastning! 


/Leva drömmen


fredag 13 augusti 2021

Fredagsfunderingar

Tyvärr så återkommer jag ofta till ett stort problem för mig och jag vet inte riktigt hur jag ska tackla detta. Har skrivit ett antal gånger om att jag har svårt att sitta still med en aktieportfölj jämfört med en fondportfölj. Jag tror det största problemet är just att jag kan köpa och sälja aktier i realtid och därför kliar det väldigt mycket extra i säljfingret för att ta hem vinster jämfört med fonder där ett köp eller sälj kan ta 1-2 dygn beroende på vilken tid man utför ingreppet. 

Ett annat problem som stärker mitt största problem är vilka jag följer på Twitter. Ena dagen skriker "proffsen" b e a r och att börsen ska ner maj, juni, juli och nästa dag så ska den upp till skyarna och nya ATH men i själva verket så är de långa själva i smyg sedan maj, juni... Har inaktiverat några konton och det blir genast lugnare i flödet och jag blir mindre stressad. Btw så har jag haft en väldigt rogivande sommarsemester då jag knappt varit inloggad på varken börsen eller Twitter. Ser man på bilder som läggs ut på Twitter så är jag inte ensam om att sälja och ta hem vinster alldeles för tidigt. Många har just detta ilands "problem". Sen får man inte glömma bort att det finns massor av de som har flera hundra % i avkastning just för att de lyckas sitta still och låter vinnarna rida på i solnedgången. 

Jag skrev i förra inlägget att jag kommer att öka på aktier men låter det vara sagt som det är nu ett tag till för att se hur jag verkligen vill vara investerad i denna cirkus värld. 

Som tur är jag inte inne i aktier mot spel eller betting och inte heller i fonder mot Kina (Asien) på grund av att jag inte känner till branschen eller regionen och har inget intresse heller för den delen. Hade Evo för några veckor sedan som en sving men de är sålda. Vill man äga mot Kina så får man det via en globalfond som följer indexet MSCI ACWI som tex SPP Aktiefond Global. 

Så länge Sverige går bra så finns det ingen anledning för mig att söka efter andra alternativ. 

Fler och fler börjar snacka mera om indexfonder vilket glädjer mig eftersom jag gillar allt som är smart, enkelt, billigt och följer index. Läste här om dagen att typ 90% (källa okänd) inte lyckas slå index över tid och vad är då enklare än billiga indexfonder. 

Myntaren som jag haft lite ordkrig med förut (vit flagg) skrev ett bra inlägg om att det är lätt att spara pengar vilket jag håller med om. Han nämnde ett smart sätt där med att sälja av (enligt 4% regeln) överavkastningen på fonder månadsvis dvs att man säljer 0,003% fondandelar varje månad vilket jag själv kommer att tillämpa då dagen börjar närma sig om några år. Vad som är viktigt att ha i åtanke om man tillämpar denna metod är att ha en buffert på några månader till sämre avkastningsperioder så slipper man sälja då fonderna visar minus resultat. 

Det här med uttagsfasen är rätt intressant att kika på. Gjorde en enkel tabell som inte är på något sätt justerad för inflation, avgifter mm men man kan se tydligt hur mycket du behöver på ett ungefär vid olika % uttag. 

Har du tex fonder för 4 500 000 sek och vill sälja enligt 4% regeln varje månad så blir uträkningen 

4 500 000 x 0,00333% = 15 000 kr per månad 



Blå innebär ett uttag på 12% och är väl ungefär vad OMXSGI (GAGR) ligger på i snitt per år. 

Gul innebär ett uttag på 6% och är då hälften av vad indexet avkastar i snitt per år. 

Grön innebär ett uttag enligt 4% regeln som många följer som en standard och mera rimligt. 


Trevlig helg


/Kör hårt men spara hårdare