Fonder med utdeln..

La ut på twitter i fredags. 

Kan tycka att det hajpas och rekas lite för mycket på utdelningar men är det verkligen bättre? Vill man ha utdelningar så finns det enligt mig bättre alternativ än traditionella fonder med utdelning. 

Satte ihop en lista på några olika fonder som visar avkastning över några perioder. 

Som jag förstår det så kan man själv enkelt göra det jobbiga jobbet (ironi) med att sälja viss % istället för att låta en dyr fondförvaltare trycka på sälj knappen och distribuera utdelningen (försäljningen) åt dig. 

Kom ihåg att alla fonder har en fast årlig förvaltningsavgift men att många aktiva fonder har minst det dubbla om inte även tre, fyra, fem dubbla avgifter samt att ETF:er även har courtageavgifter och utländska har även valutaväxlingsavgifter.. Avanza Zero är helt gratis! 

Observera att jag visar Aktiespararna A istället för B (inkl utd) pga historisk data. Samma gäller Handelsbanken A där B ger utdelning.. Alla fonder redovisas alltid som totalavkastning dvs inkl utdelningar. 

Totalavkastning 

YTD

 1 år

3 år

5 år

10 år

Jag vet att jämförelsen inte är rättvis utan jag vill bara visa skillnaden på återinvesterande fonder vs utdelande fonder. 

NOTERA skillnaden i avkastning mellan Xact Norden och Xact Norden högutdelande! Jag vet vilken jag skulle välja.. 

Xact Norden utan utdelning har innehav med avkastning i form av ökande aktiekurser jämfört med Norden högutdelande som söker bolag med hög utdelning som straffar sig.

Som ni ser så är den helt vanliga indexfonden Länsförsäkringar Global Index i topp 3 över alla perioderna och de tre fonder som ofta rekas är sist i listan över alla perioder. Om jag ska ge råd så råder jag er att analysera själv först flera alternativ innan ni köper något i blindo som någon okänd på Twitter rekommenderar. 

Fondlista:

• Aktiespararna Direktavkastning A
• Avanza Zero
• Handelsbanken Gl Hi Div..
• Invesco MSCI World..
• iShares MSCI ACWI..
• Länsförsäkringar Global Index
• Spiltan Aktiefond Investment..
• Spiltan Globalfond Investment..
• Storebrand Global All Count..
• Xact Norden
• Xact Norden högutdelande
• Xact Sverige

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

OMXS30 utd vs avk

Avanza Zero är den populära fonden som är helt gratis, följer OMXS30 och kan bara handlas på Avanza. 

Nu leker jag bara med tanken..↴

Om man idag väljer att investera 1 000 000 kr i fonden så placeras pengarna enligt nedan vikt och utdelning. Fonden ackumulerar utdelningarna. Väljer du istället att köpa aktierna och vikta enligt bild så blir utdelningarna enligt nedan. 

Bild 1

Om man istället vänder och väljer vikt efter direktavkastning.. 

Bild 2

..så ökar utdelningarna från 27 977 kr till 38 863 kr dvs med 10 886 kr eller 38,9%. 

Direktavkastningen blir 3,99127% istället för 2,87326%

Om vi för 5 år sedan hade lagt krutet på den totala avkastningen istället för utdelning så får vi fram en tabell enligt nedan. 

Bild 3

Bara Evolution hade varit värt idag med sina 845% ca 800 000 kr, NIBE ca 365 000 kr och Astra ca 180 000 kr. Hela portföljen ca 2 575 000 kr. 

Avanza Zero har senaste 5 åren en avkastning på 56,23% och hade idag varit ca 1 562 300 kr. 

Om vi återgår till utdelningarna så under en 5 års period hade 39 913 kr idag med 7% årlig utdelningstillväxt varit ca 55 980 kr och en sammanlagt utdelning under 5 år varit ca 245 600 kr. 

Sammanfattning

Senaste 5 åren (1 000 000 kr): 

Avanza Zero +562 300 kr

Bild 1 +176 800 kr

Bild 2 +245 600 kr

Bild 3 +1 575 000 kr

OBS! All data i inlägget är inte vetenskapligt testat i superdatorer så vissa fel och tankevurpor kan finnas med.

Tisdagsfunderingar

Har börjat lite smått skala av i fastighetsbranschen för att ta ner risken i portföljen och istället vikta om mera mot stora stabila bolag med lite mindre risk. 

Just nu, eller rättare sagt för några månader sedan, går alla utdelningar och försäljningar direkt till Avanza Zero men även till AMF Småbolag. Försäljningarna sker i småposter just under 1000 lappen för att hamna på 1 kr i courtage och jag har ingenstans bråttom heller så inga tokförsäljningar. 

Jag vet inte om Avanza fonden kommer avkasta bättre än fastigheter men jag tror det i alla fall eftersom jag sätter pengarna där samt att stjärnorna står mera rätt när jag tittar i grafer och indikatorer. 

Gillar Avanza Zero mest för att den är gratis, snabba köp och sälj och att den innehåller nästan alla våra stora bolag som jag vill äga och då är det enkelt med fonden samt att enligt Morningstar ligger direktavkastningen på 4,33% vilket även det är bra. 

Nämnde i ett tidigare inlägg om att ta igen förlorad avkastning och att jag allokerar om nu har inget med inlägget att göra utan jag har alldeles för mycket investerat mot fastigheter (ca 32%) och har länge haft denna tanke. Vill få mera harmoni i portföljen om man nu kan säga så 🙃😆 

Om jag ska säga något om AMF Småbolag så gillar jag superskarpt herren på täppan Hexatronic som största innehav på 6,06% och tillsammans med Avanza Zero så bildar dessa två fonder en fin och stabil uppbyggnad på en portfölj som jag gillar. Kan hända att jag även lägger till en fond mot mikrobolag för att spetsa till det men tittar man på bilden till höger och jämför innehaven så är det inte jätte stor skillnad på 25 största så jag avvaktar med mikro fonden. 

Den till vänster är Öhman Sweden Micro Cap och till höger AMF Småbolag. 

Skulle önska att AMF börjar redovisa mera tydligt som många andra fonder sina köp/sälj, ökningar och minskning i månadsrapporten för jag saknar NIBE och vill minnas att den funnits där nyligen. Ser nu i halvårsredogörelsen att den är nere på 1,02% (2022-06-30) så den finns där. 

Avanza Zero

Har återtagit pod lyssnandet för att fördriva tiden i bil efter en längre tids vila men den kommer bli kortvarig. Samma svammel som för ca halvår - ett år sedan. Ser jag bakåt i tiden gällande poddar så kan många bli hjärntvättade om man har lätt för att bli påverkad. Jag menar att om du inte har egen vilja eller självständighet så är det lätt att hamna i tron att någon annan vet mycket bättre än du. Många poddare och experter har helt bytt strategi från förhoppningsbolag, tillväxtbolag till indexfonder, utdelningsaktier och mera gubb valueaktier.. Inget fel i det men hur gör alla som råkade följa dessa poddare som rekat massa raketer som nu i år fallit runt 50-60% och är kvar i aktierna? Man ska alltid ta poddare och experter med en stor nypa salt och inte köpa bara för att någon annan rekar eller köper en aktie. 

Varför ska man ha bråttom i livet genom att försöka snabbt bli rik? Se bara hur vissa aktier åkt upp som sylvassa raketer för att falla tillbaka till pre covid kurser och till och med lägre än det. Visst kan det vara världens läge att börja köpa nu under hösten men som jag sagt så många gånger är det svårt att säga var och när botten kommer att ske. Så mitt lilla råd till alla är att var försiktig och bli inte för girig. 

Jag har blivit sjukt mycket försiktigare under våren och sommaren på köpknappen och försöker bygga kassa. Jag köper hellre då stjärnorna står rätt och börjar visa en upptrend än att försöka köpa varenda nedgång för då tar pengarna fort slut. 

Kommer även börja använda mig av olika indikatorer vilket även gör att man handlar mycket mer sällan. 

Tillbaka till poddandet så lyssnade jag på en "expert" som sa att Avanza Zero är en skitfond eftersom den är så smal och följer bara 30 bolag samt att många blir lurade på att den är gratis och därmed tro att den ska ha bättre avkastning än vad den har. Jag håller verkligen inte med gubben och vill säga att den är alldeles ypperlig som en bas i portföljen. Man får nästan alla stora tunga svenska bolagen gratis. Ingen courtage, förvaltningsavgift eller valutaväxlingsavgifter. 

I jämförelse med de aktiva "fondexperterna" som Didner & Gerge och Blecher på Carnegie som har förvaltningsavgifter kring 1,5% på sina Sverige fonder samt har tillsammans över 30 000 ägare på bara Avanza så vill jag säga att Avanza Zero är grymt bra och gör sitt jobb ypperligt. 

Avanza Zero har bättre avkastning än dessa 3 fonder över tidsspannen:  i år, 1 år, 3 år och 5 år. 

Såg även att Didner & Gerges småbolagsfond har sämre avkastning än AZ (under samma tidsperiod som ovan) samt att den har en avgift på 1,58% samt nästan 20 000 ägare bara på Avanza. 

Så dessa 3 aktiva fonder har tillsammans drygt 50 000 ägare bara på Avanza.....  

Snacka om att bli lurad! 

Jag menar bara att vad är det för fel på dessa bolag som ingår i AZ.

Typiskt så slutade klippverktyget fungera så jag fick inte med resten av innehaven som ABB, SCA, Boliden, Tele2 och SKF. 

Självklart finns det massor av fonder som har bättre avkastning än AZ men även sämre. Jag tycker att AZ är en bra och rimlig fond som dessutom är helt gratis. 

Återinvesterad utd..

Alla vi som använder oss av Avanza kan sedan ett tag se totalavkastning för aktier i grafen. Men vad många missar är att om du inte återinvesterat utdelningen i samma aktie så stämmer inte grafen som visar den blåa återinvesterade % och då kan du bara räkna med den gröna %. 

Om vi tar tex Skanska så kan vi se att aktien senaste 5 åren har en avkastning på -13,73%, den gröna, vilket inte alls är bra enligt mig men det hör inte hit. Lägger vi dit den återinvesterade utdelningen, den blåa, får vi fram att aktien har en totalavkastning senaste åren på 4,49% vilket även det är svagt. 

Många blir tyvärr lurade på detta om man är van att se på avkastning för fonder som automatiskt återinvesterar utdelningen och därmed ser du fondens totalavkastning 👇 

Har du däremot aktier med utdelning och återinvesterar utdelningen i någon annan aktie i samma portfölj så kan du räkna med totalavkastning för hela portföljen och då blir det som en fond. 

Vad gäller Skanskas avkastning så hade det varit en bättre investering att investera pengarna i tex gratisfonden Avanza Zero som följer indexet OMXS30GI. 

Nu hockey på tv12

Over and out

Gubbportfölj

Hej funderingsmannen här 🙋‍♂️ 

Sitter ofta och spånar på olika portföljer. Ena dagen är det småbolagsportfölj, tech portfölj, utdelningsportfölj och nu så långt som en g u b b p o r t f ö l j. Ja ni läste rätt..

Kommer man upp till en pengasumma som jag uppnått så är inte jag iallafall lika sugen längre på "kursraketer" utan kan tänka mig en stadig gubbportfölj med en hygglig avkastning till liten eller låg risk. 

"Fick iden till inlägget då jag läser ofta på Twitter där personer med xx och t.o.m med xxx antal miljoner investerar i förhoppningsbolag som YOYO o.d... wtf!"

Men hur ser en gubbportfölj ut då? 

Det första jag tänker på är typ gratisfonden Avanza Zero som är hela OMXS30 eller alternativet Xact OMXS30 med den låga avgiften på 0,10% plus courtage. Gillar förövrigt Avanza Zero grymt men äger den inte längre på grund av begränsningen på max 25k per dag. Tar tex 2 veckor att investera 250k eller 4 v för 500k!? Den fonden funkar superduper för alla som månadssparar vilket även vi gör i det andra portföljerna. Varför väljer inte Avanza att bara ha en A (gratis) och en B fond med en låg avgift på 0,10% som Xact. Så därför skulle jag idag hellre köpa ETF:en istället med fördelen att kunna köpa och sälja i realtid och inga maxbegränsningar.  

Vill man ha lite mera bredd så kan man köpa fonden SEB Sverige Indexnära som följer hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar dvs OMXSGI. Finns ingen direkt motsvarande ETF men närmast är nog Xact Sverige. 

När i livet kommer man upp till en summa då man hellre vill bevara sitt kapital till låg risk?

"Min kursraket är nog fonden AMF Småbolag om man nu kan kalla den så. Fonden bevisar år efter år fina avkastningsgrafer och ett excellent arbete av förvaltaren".

Hur ser avkastningen ut för dessa fonder? 

Jag kan inte låta bli att jämföra mot Investor som är mitt andra största innehav och är lite som en "indexfond" med hälften av sina noterade innehav i OMXS30. 

Så i detta fall kan man lika gärna bara äga Investor och det är lite så jag tänker med tanke på att Investor är mitt största innehav och andra största i portföljen. 

Men jämför jag Investor mot riktiga cigarr rökande herrar som Bufab, Getinge, Nibe, Lindab, Alfa Laval beroende på tidshorisont så får Investor storstryk och hamnar sist i listan. 

En fond som är mycket intressant och som har bl.a Bufab i topp är Spiltan Småland som skulle placera fonden någonstans mittemellan dessa ovannämnda herrar gällande avkastning. Har haft fonden till och från men synd bara att man inte äger den sedan första köp. 

Har nämnt några gubbaktier men hur man väljer att bygga sin egna gubbportfölj får var och en göra själva. 

Inga råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Och det viktigaste..

Köp inte bara för att någon annan köper!

TR% Svenska byggbolag

De 3 största noterade svenska byggföretagen på Stockholmsbörsen i omsättning Sverige enligt Byggföretagen 2019. Tar vi med omsättning utlandet så är Skanska störst. Annars är STRABAG störst som inte är noterat i Sverige. 

• Peab 

• Skanska

• NCC

Totalavkastning byggföretagen

Alla 3 har på sin hemsida fina grafer på totalavkastning vilket jag tycker att alla bolag borde ha. Jag väljer att visa den från Skanska eftersom de väljer även att visa konkurrenternas TR. 

1 år

3 år

5 år

10 år

Sammanställning

inkl svenska index

Senaste året har Skanska haft bäst avkastning men i ett längre perspektiv så vinner Peab kampen byggföretagen emellan. 

🥇 PEAB 

🥈 Skanska 

🥉 NCC 

Bäst avkastning mellan dessa kombattanter hade du fått med en indexfond som SEB Sverige Indexnära som följer indexet OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar). 

Gratis fonden Avanza Zero som följer OMXS30GI skulle hamnat på en andra plats och petat ner PEAB till tredje plats. 

/Leva drömmen

Home bias

Direkt översatt med Google Translate:

Jag kan hålla med att viss del kan man investera utanför Sverige men majoriteten kommer jag att investera på hemmaplan. 

Vilka fonder vill jag ha i min portfölj. Hur många procent ska ligga på large cap, small cap, investmentbolag, teknik, USA mm är funderingar som funderas på rätt ofta. Egentligen har jag en klar bild i huvudet men jag vill bara lufta mina funderingar med er via bloggen (dagbok). 

Har redan tjuvstartat och kommer att ändra till: 

• 40% Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• 30% AMF Småbolagsfond

• 20% Avanza Zero

• 10% SPP Aktiefond USA 

Jag väljer att byta ut Kavaljer och tar tillbaka min älsklingsfond Spiltan bara på grund av lägre avgift och för att de två fonderna har väldigt lika avkastning (historiskt). Kommer aldrig byta bort den igen! 

Byter även bort TIN Ny Teknik för att jag inte riktigt förstår eller gillar flertalet av bolagen bland TIN:s innehav. Jag gubbsäkrar därmed portföljen..

Blir kaka på kaka med Avanza Zero fonden men har med den bara för att få bättre ränta på lån om det skulle behövas i framtiden samt att fonden är helt gratis! 

I och med att kapitalet växer så har jag kommit till den insikten nu att jag kommer inte att jaga avkastning utan kommer att hålla mig till fonder så nära index som möjligt. Med dessa ändringar blir den nya förvaltningsavgiften 0,23%. 

CAGR

Nöjeskonto

Jag kommer behålla nöjeskontot som jag haft i flera år där jag har ca 5% av mitt EK där jag swingar aktier, mini futures mm. Mitt nöjeskonto funkar så att om jag behöver köpa något nytt lull lull som hörlurar, träningsklocka, gps, rullskidor, cyklar dvs tillbehör bara för skojs skull så måste jag trada till mig de pengarna. Har funkat bra nu i flera år..

/Kör hårt men spara hårdare

Avanza Zero och ett tips!

Ej sponsrat inlägg!

OMXS30 är ett svenskt index som följer de 30 mest omsatta bolagen på Stockholms börsen exkl utdelningar. 

OMXS30GI (OMXS30RX) är samma index fast inkl utdelningar. 

En fond som följer indexet OMXS30GI till pricka är Avanza Zero. 

La in indexet som jämförelse i fondens graf men som ni ser så är det ingen avvikelse mellan linjerna. 

Nu till min fundering. 

Jag läser och följer väldigt många bloggare och nästan alla är generösa med att publicera sin portfölj vilket är trevligt för alla oss som läser och söker efter investeringstips. 

Det jag länge reagerat på är att nästan alla som har svenska bolag i sin portfölj har många från just detta index som fonden följer. 

Ett alternativ speciellt för dig som redan har många av innehaven kan vara att äga fonden istället för exakt noll kronor. Att investera i fonden är helt gratis vilket innebär att du varken betalar courtage eller någon årlig avgift. Äger du däremot aktier i något av bolagen så betalar du avgifter i form av courtage både vid köp och sälj men även vid återinvesterande av utdelningar. Allt detta sköter fonden gratis! 

Fondens innehav

Notera att Evolution är tredje största innehavet med sina 6,50%. Om jag minns rätt så kom Evo in i indexet på runt 3%. 

Alla bolag i OMXS30

Inte alls ovanligt att många av er har kanske 17 st av bolagen i OMXS30. Jag själv skulle lätt kunna ha de i min portfölj. 

Månads köper du för 1000 kr i varje bolag så betalar du inkl courtage ca:   

17 043 kr

Vilket blir ca 43 kr i courtage kostnader vilket du slipper om du investerar i fonden. 

43 spänn i månaden kanske inte låter mycket men det blir ca 520 kr per år. 

Är du otålig och inte väntar med att återinvestera dina utdelningarna tillsammans med månadsköpet blir det lätt 520 kr extra per år. 

Sammanlagt ca 1040 kr per år.

Ränta på ränta år efter år: 

 

Årlig courtage kostnad 1040 kr och en avkastning på 12% så blir det en del pengar som går till spillo och det är bara i det svenska aktierna. Har du även utländska aktier så får du dubblera summan. 

Över 43 000 kr på 15 år. 

Ett tips!

Summan kanske inte låter mycket för en del men se det så här istället att du får en gratis splitterny moped (Yamaha Aerox) och bensin 3 år framåt till barnet på 15 års dagen genom att spara i en fond istället. 

Du sparar pengar, du blir bäst samt får världens gladaste tonåring! 

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar+

Tjola hopp

Fredag och pissväder ute idag.. Småsnöar sidledes i och med hård vind och kvicksilvret runt nollan. Jag arbetar hemifrån idag vilket är skönt och då hinner jag med även att kasta ut ett inlägg som jag startade för några veckor sedan. Annars blir eftermiddagen/kvällen lugn med familjen samlad runt spisen för att tillverka en god middag, några goda biror och en obligatorisk helgtvagning inkl en riktig bastu som finne man är. 

Har nämnt det tidigare men jag är inne på att förenkla innehaven ännu mera och kan tänka mig att gå ner till 3-4 fonder. 

Eftersom mitt transferfönster bara är öppet sista veckan i Q1, Q2... så jag har 3 veckor på mig att bestämma. 

Fonderna skulle vara 

• 40% AMF Aktiefond Småbolag 

• 30% Kavaljer Investmentbolagsfond

• 20% Avanza Zero

• 10% TIN Ny Teknik 

och då får jag fram en CAGR senaste 

• året på 80,69%

• 3 åren 29,54%

• 5 åren 22,56%

• 10 åren 19,6%

Hur snabbt ökar investerade kapitalet?

Länk till bilden.

Om vi använder oss av CAGR siffrorna ovan för fonderna så innebär 4 000 000 kr investerat idag att kapitalet ökar till 

• 3 år 

• 8 695 042 kr

eller

• 10 år 

• 23 953 655 kr

Viktigt komma ihåg att historisk avkastning inte säger något om framtida avkastning men siffror som dessa är uppmuntrande och hjälper till att fortsätta hardcore spara och investera även fast börsen/marknaden går som jojon eller att det är skitväder ute som idag. 

Ska snart bara få ut tummen ur r$ven så jag kan börja köpa in mig mera i fonderna. Kassan är oroligt och ovanligt stor för tillfället. 

Den svåra frågan är: 

- Köpa nu eller vänta till sommaren??

/Kör hårt men spara hårdare

Köper mera i raset..

Jag har tyvärr lätt för att dras med i börsraset och villjan ökar att köpa aktier när aktiekurserna rasar i värde som nu senaste veckan då OMXS30 i skrivande stund "rasat" eller dalat med -6,26% och OMXSGI -7,22%. Men jag ger mig inte.. jag kämpar på för fullt mot aktiedemonerna. 

Det jag gjort är att jag sålde av fonden Avanza Zero som jag tog in bara för att nå upp till bättre ränta ifall jag behöver nyttja superlånet på Avanza. Istället började jag köpa in aktier i Lundbergs med start igår och har fortsatt köpa även idag. Har än så länge bara köpt 125st med ett gav strax över 400 kr. 

Jag tror och hoppas att Mr. Lundberg kommer att ge mig bättre avkastning framöver än Avanza Zero. 

Annars fortsätter jag köpa fonder för fulla muggar och börjar snart närma mig för första gången på länge ALL IN! vilket känns lite skrämmande 😬😱

Har även haft funderingar på att starta en ren aktieportfölj bestående av investmentbolag men även där kom jag fram till att jag har tillräckligt med investmentbolag via fonderna Spiltan AF Investmentbolag, SEB Sverigefond Småbolag och AMF Aktiefond Småbolag.

Som jag skrev på Twitter så är det som att "Hur jag än vrider och vänder på aktier vs fonder så får jag bättre avkastning med fonder". 

Nu matlagning och sen skjutsa barnen till träning. 

Ha det bra och gör inget förhastat på börsen.

 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fortsättning från gårdagens...

Hej igen

Hade en fortsatt mailkonversation med "mail personen" som uppmärksammade på gårdagens inlägg att Avanza Zero kommer att urholkas helt efter några år om man väljer ett uttag på 300 000 kr/år med 3 000 000 kr investerade.

- Svar JA!

Men var går gränsen? 

- Gränsen går vid år 2046. Då tar pengarna slut om du väljer att fortsätta med ett uttag på 300 000 kr/år. 

Men väljer du att ta ut dina 4% istället så ökar både uttaget/år samt investerade summan/år. 

Är du en riktig hard core FIRE person som klarar dig i början på 10 000 kr/mån så funkar Avanza Zero mycket bra. Uttaget ökar för varje år samt att investerade summan ökar. Win Win! 

Efter 10 år har 4% uttaget ökat från 10 000 kr/mån till 16 250 kr/mån och summan ökat från 3 000 000 kr till 4 877 384 kr. 

Efter 20 år får du ut 26 400 kr/mån och kapitalet vuxit till 7 929 625 kr. 

Med Avanza Zero, 4% regeln, singel och 3 000 000 kr på kontot så kan du och Jason Fieber glassa omkring som kungar på Thailands stränder livet ut 🍦🎈 

Eller så väljer du istället ett uttag på 250 000 kr/år redan från start så räcker pengarna livet ut samt att kapitalet växer år efter år. Vilket som! 

Måste bara visa även AMF Aktiefond Småbolag.

Efter 10 år, 3 000 000 kr investerat och 4% regeln så har du ut 34 500 kr/mån. 

Efter 20 år 118 000 kr/mån.....

Viktigt komma ihåg med uträkningar och tabeller som dessa är att marknaden inte alltid kommer att gå med 9% - 18% per år. Mera realistiskt vore att räkna på kanske 6-7% över tid och då är det än viktigare att ha en balans i fondportföljen och inte bara en fond. 

Ha en fortsatt bra dag så hörs vi!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Uppdatering på gårdagens inlägg!

Uppdatering av förra inlägget "Spåning på hög nivå" som du hittar HÄR!

Ett av önskemålen från en följare som skickade ett mail så vill personen att jag lägger till avgiften i uträkningen för att visa hur mycket som försvinner i årliga avgifter samt ändrar uttaget till 300 000 kr. 

- Check

Varsågod!

Andra önskemålet var att ändra investerad summa till 3 000 000 kr, mest troligt "mail personens" tillgångar?  

- Check

Varsågod!

Ta daa! Va gör man inte för följarnas skull.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Spåning på hög nivå

Hade lite och göra för ett tag tills nästa Skype möte skulle starta. 

Spånade verkligen på hög nivå och tänkte räkna lite på olika fonder och senaste 10 årens avkastning, CAGR och 10 år framåt.

Ta detta med en nypa salt med tanke på uträkningen men OM avkastningen, CAGR skulle fortsätt som senaste 10 åren avkastning så skulle man leva gode gott på både 4% regeln.

Om vi börjar med gratis fonden 

Avanza Zero

Avkastningen framöver är räknad på samma CAGR år efter år. 

I den övre ett uttag på 4%/år och i den nedre uträkningen ett uttag på 250 000 kr/år.

Som ni ser så ökar den investerade summan för varje år vare sig du tar ut 4% eller 250 000 kr per år.

Nästa fond 

AMF Aktiefond Småbolag

Och nästa fond

Swedbank Robur Ny Teknik

(I de två senaste fondernas uträkning är inte förvaltningsavgiften inräknad) 

Alltså det blir ju riktigt overkliga siffror när man börjar tänka efter. Sen är det inte många som kan trycka in 5 millar i en och samma fond men roligt är det och experimentera med siffror. 

Det är sådana här uträkningar som får mig att stanna kvar i fonder.

Jag skulle säkert tjäna mera stålar med aktier men fonder är ju så mycket enklare. Man slipper bry sig om courtageavgifter, valuta växlingsavgifter, tillfälliga dippar i enskilda aktier och olika tider på börsen.  

Det blev och kasta ut inlägget efter mötet vilket för övrigt var trevligt..

/Kör hårt och investera i fonder

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna uträkning och analys innan köp eller sälj på börsen. 

Gratis Indexfond vs Aktiv Sverigefond

Kära dagbok..


En kort jämförelse mellan en passiv indexfond Sverige och aktiva Sverigefonder.

Den billigaste indexfonden på Avanza är Avanza Zero med 0% avgifter det vill säga att den är helt gratis för dig som investerare att handla med. Bara det borde ju tala om att den bör vara bäst i klassen, eller??


Men hur avkastar en passiv "gratis" fond mot aktiva Sverigefonder med höga avgifter där förvaltaren aktivt "försöker" förvalta dina pengar genom att hela tiden vara ajour med vad som händer runt om i världen samt att få dina pengar att växa så mycket som möjligt??


Den fond på Avanza som avkastat bäst under en 5 års period är SEB Sverigefond Småbolag C/R som är som namnet säger en småbolagsfond. Men vi kan även jämföra mot en fond som inte är en ren småbolagsfond och då får jag gå långt ner i listan för att hitta en bredare och mera "Sverigefond" nämligen fonden Länsförsäkringar Sverige Aktiv A.


Förvaltningsavgifter

Årliga avgifter

• Avanza Zero 0%

• SEB Småbolag 1,62%

• Länsförsäkringar Sverige 1,40%

Antal ägare på Avanza

• Avanza Zero 335 657 st

• SEB Småbolag 15 286 st

• Länsförsäkringar Sverige 630 st

Kostnader

Under en 5 års period

• Avanza Zero 0 kr / 0% 

• SEB Småbolag 992 kr / 9,92% 

• Länsförsäkringar Sverige 864 kr / 8,64% 

Utveckling/avkastning

Senaste 5 åren och fram till toppen har SEB avkastat bäst. 

• Avanza 10 000 kr x 31,78% = 13 178 kr

• SEB Småbolag 10 000 kr x 158,45% = 25 845 kr

• Länsförsäkringar Sverige 10 000 kr x 58,03% = 15 803 kr

Här har den höga avgiften gjort rätt för sig. Mer tveksamt för Länsförsäkringar..

Och sen kom det förfärliga raset som satte många investerare på pottan.

• Avanza rasade ner till negativ avkastning -3,57% 

• SEB Småbolag ner till 65,12% 

• Länsförsäkringar Sverige ner till 10,19% 

Senaste 5 åren och fram till idag

• Avanza har vänt till positiv avkastning 6,50% och avkastningen är nu 10 650 kr 

• SEB Småbolag upp till 98,95% och 19 895 kr 

• Länsförsäkringar Sverige 24,21% och 12 421 kr

Slutord

Småbolag avkastar enormt bäst när marknaden blommar och gräset grönskar men när björnen vaknar och ställer till det så rasat småbolagen även mest. Ser vi på den höga förvaltningsavgiften mellan gratis och hög så föredrar jag i denna jämförelse den fonden med hög avgift. Mera rättvis jämförelse är det mellan Avanza och Länsförsäkringar eftersom båda de fonderna har mera snarlika innehav speciellt bland 10 största som vi ser på Avanza. 

Jag äger både Avanza och SEB där den sistnämnda är mera som en krydda och en liten del i hela väskan. 

/Kör hårt och spara hårdare

Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande!

Hur viktig är fondens avgift?

Tjoooh

Vill bara ta upp en sak om det här med fondernas förvaltningsavgifter. Jag har tagit upp det förut några gånger tidigare men jag vet inte riktigt om jag tänker rätt men det tror jag. Jag ber om ursäkt att många inlägg blir som upprepningar men eftersom jag skriver hellre än bra så får ni ta allt med en klackspark och att bloggen är som min 📒 👈 = dagbok

Man läser väldigt ofta att "ska man spara i fonder så ska man investera i fonder med så låg avgift som möjligt" vilket låter som ett utmärkt val för de flesta som är oinsatta och obrydda om sparande i allmänhet. Men om man har lite mera koll än den genomsnittliga fondspararen så ska man nog inte bry sig om förvaltningsavgiften lika mycket enligt mig.

Ska försöka förklara på mitt sätt. Häng med!

Ta till exempel den billigaste indexfonden inom tillväxtmarknaden det vill säga Avanza Emerging Markets som har den lägsta avgiften av alla fonder i gruppen tillväxtmarknader på 0,29% och jämför med den som avkastat bäst Öhman Etisk Emerging Markets A med en avgift på 1,06%. Redan nu skulle många säga -Neeej. Jag skulle aldrig äga så dyr fond!

Om vi kikar på tabellen över indexfonderna så ser vi att Öhman fonden har avkastat bäst över alla tidshorisonter. Detta bör innebära att Öhman fondens högre avgift inte spelar någon större roll egentligen med tanke på utvecklingen (avkastningen)!

Kostnader

Här ser vi skillnaden på fondernas totala avgift under en 5 års period.

• Avanza fonden kostar 182 kr eller 1,82%

• Öhman fonden kostar 655 kr eller 6,55%

Det blir en skillnad på 655 - 182 = 473 kr över en 5 års period eller 95 kr per år. 

Avkastning minus avgifter

Vad blir den totala avkastningen mellan dessa fonder på en 5 års period??

Eftersom Avanza fonden inte funnits mer än strax över 1 år så tar jag in Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära istället som är den näst billigaste. 

På toppen innan raset

10 000 kr investerat för 5 år sedan = 15 878 kr - 14 021 kr = 1 857 kr 

På "botten" av raset

10 000 kr investerat för 5 år sedan = 11 995 kr - 9 997 kr = 1 998 kr 

Idag efter raset 

10 000 kr investerat för 5 år sedan = 13 306 kr - 11 138 kr = 2 168 kr 

I dessa bilder ser vi tydligt att Öhman fonden avkastar mycket bättre än den näst billigaste indexfonden.

Totala avgiften på 5 år var ju en skillnad på 473 kr så vi kan nu säga att den dyrare Öhman fonden är att föredra i denna jämförelse och att den högre förvaltningsavgiften INTE SPELAR NÅGON ROLL ALLS 😁👍 

Hoppas ni orkade läsa hela inlägget och Tack för det.

/Kör hårt och spara hårdare

Kom ihåg att allt du läser på bloggen är mina egna tankar och funderingar och därmed inga rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.