Fonder med utdeln..

La ut på twitter i fredags. 

Kan tycka att det hajpas och rekas lite för mycket på utdelningar men är det verkligen bättre? Vill man ha utdelningar så finns det enligt mig bättre alternativ än traditionella fonder med utdelning. 

Satte ihop en lista på några olika fonder som visar avkastning över några perioder. 

Som jag förstår det så kan man själv enkelt göra det jobbiga jobbet (ironi) med att sälja viss % istället för att låta en dyr fondförvaltare trycka på sälj knappen och distribuera utdelningen (försäljningen) åt dig. 

Kom ihåg att alla fonder har en fast årlig förvaltningsavgift men att många aktiva fonder har minst det dubbla om inte även tre, fyra, fem dubbla avgifter samt att ETF:er även har courtageavgifter och utländska har även valutaväxlingsavgifter.. Avanza Zero är helt gratis! 

Observera att jag visar Aktiespararna A istället för B (inkl utd) pga historisk data. Samma gäller Handelsbanken A där B ger utdelning.. Alla fonder redovisas alltid som totalavkastning dvs inkl utdelningar. 

Totalavkastning 

YTD

 1 år

3 år

5 år

10 år

Jag vet att jämförelsen inte är rättvis utan jag vill bara visa skillnaden på återinvesterande fonder vs utdelande fonder. 

NOTERA skillnaden i avkastning mellan Xact Norden och Xact Norden högutdelande! Jag vet vilken jag skulle välja.. 

Xact Norden utan utdelning har innehav med avkastning i form av ökande aktiekurser jämfört med Norden högutdelande som söker bolag med hög utdelning som straffar sig.

Som ni ser så är den helt vanliga indexfonden Länsförsäkringar Global Index i topp 3 över alla perioderna och de tre fonder som ofta rekas är sist i listan över alla perioder. Om jag ska ge råd så råder jag er att analysera själv först flera alternativ innan ni köper något i blindo som någon okänd på Twitter rekommenderar. 

Fondlista:

• Aktiespararna Direktavkastning A
• Avanza Zero
• Handelsbanken Gl Hi Div..
• Invesco MSCI World..
• iShares MSCI ACWI..
• Länsförsäkringar Global Index
• Spiltan Aktiefond Investment..
• Spiltan Globalfond Investment..
• Storebrand Global All Count..
• Xact Norden
• Xact Norden högutdelande
• Xact Sverige

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

ETF vs indexfond

Det finns både för- och nackdelar med båda typer av fonder. 

Fördel ETF är att köp och sälj sker i realtid jämfört med indexfonden som tar minst 1 dag för köp och sälj. 

Nackdel ETF är avgifterna som courtage och valutaväxlingsavgift vid varje köp/sälj samt en årlig avgift (0,05%) jämfört med indexfondens enda avgift som är den årliga förvaltningsavgiften (0,20%). 

Vilken fond är billigare? 

Avgifter vid köp av 100 000 kr (1 års tid) 

Tabell 1

Avgifter vid köp av 100 000 kr inkl månads köp (1 års tid) 

Om du bara gör ett köp exkl fortsatta månads köp och låter den vara som i tabell 1 så tar det ca 3,5 år innan det är break even gällande avgifter i och med den högre årliga avgiften för indexfonden. Väljer du däremot en ETF med en avgift på 0,20% eller högre så är indexfonden billigare for ever. 

0,05% vs 0,20% 

Om du däremot fortsätter som i tabell 2 med köp varje månad år efter år så ökar årliga kostnaderna för varje år med ETFen i och med att courtage och valutaväxlingsavgift inkl årlig avgift är högre totalt än indexfondens årliga förvaltningsavgift. 

436,72 kr vs 394,57 kr

eller

0,247% vs 0,200% 

Så om du bara gör ett köp och låter fonden vara så är ETFen ett bättre val. 

Vill du däremot månadsspara 5,10,20,50 år så är en billig indexfond ett mycket bättre val. 

Invesco vs Invesco (ETF)

Skillnaden mellan en högutdelande ETF och en indexfond ETF. 

De två jag tänkte ta upp idag är: 

Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility UCITS ETF Dist   (Ticker: HDLV)

Invesco S&P 500 UCITS ETF Dist   (Ticker: D500)

Dist innebär att det är en utdelande ETF. Står det Acc så återinvesteras utdelningen i fonden.

Båda har sitt säte ISIN på Irland så ingen källskatt på utdelningar. 

Direktavkastning   (9 dec 2021) 

3,49% för High Div

1,27% för Indexfonden

Avgift   (Avanza) 

0,33% High Div

0,05% Indexfond 

Invesco S&P 500 High Div

Invesco S&P 500

Sammanställning Totalavkastning 

Avkastning på startsumma 100 000 sek sedan 2017. 

Även fast du har högre direktavkastning och utdelning med High Div ETF så får du ut mindre per år i kronor. 

Detta innebär att fr.o.m 2017 har den som investerade i indexfonden istället fått ut nästan 58 000 kr mera. 

Varför är det sådan hysteri på finanstwitter på vissa fonder eller aktier? Är det för att många inte gör sin läxa utan litar blint på någon annan som tycker att den ena är bättre än den andra. 

För någon vecka sedan var det samma gällande Vanguards liknande fonder med samma resultat..  

Köp inte bara för att någon annan köper! 

/Leva drömmen

Slipp källskatten!

För att hålla nere antalet innehav som utdelningsinvesterare borde det ju vara en no brainer att investera i ETF:er istället för enskilda aktier? Eller? 

Istället för att ha 30-100 st olika innehav i portföljen så får du det flesta av dina bolag i några ETF:er.

Som en bloggare skrev nyligen så är det ju det här med källskatten på utdelningar som man tyvärr får vänta på speciellt för alla som har Avanza. Även fast det inte blir jätte stora summor som man går miste om vid varje utdelning så är det irriterande att man inte kan få ut källskatten snabbare än typ 3-4 år för de som har Avanza. Vet inte hur länge det tar på Nordnet, SEB, SHB eller Swedbank? 

Igår meddelade Avanza att utländska källskatten för utdelningar höjs med 15% för finska innehav till 35%. Ser redan på Twitter att en del har börjat sälja av finska innehav vilket jag kan tycka är rätt. Tycker det är tråkigt att tex Avanza inte kan fixa återbetalning snabbare istället för att lägga en j%#la massa pengar på lull lull som ingen är brydd om. 

Som tur så har Avanza utökat för ett tag sedan urvalet på ETF:er för annars tror jag många skulle byta helt bort Avanza speciellt de som investerar enbart i utdelningsaktier.  

XACT Norden Högutdelande 

Här får du de flesta nordiska bolag med en direktavkastning på runt 4%. Utdelning 1 gång per kvartal from 2021. Årlig avgift 0,30% (Avanza). Hur kommer ETF:en bli drabbad av den höjda utländska källskatten. Xact har ju en hel del finska bolag? 

Innehav

Invesco S&P 500 High Div Low Vol

Här får du amerikanska high yield bolag med en direktavkastning på 4,35%. Utdelning 1 gång per kvartal. Årlig avgift 0,33% (Avanza).  

Innehav

iShares MSCI USA Qlty Div 

Amerikanska innehav med en direktavkastning på 2,49%. Utdelning 1 gång per Kvartal. Årlig avgift 0,35% (Avanza). 

Innehav

Vanguard FTSE All World High Div

Globala innehav med en direktavkastning på 2,97%. Utdelning 1 gång per kvartal. Årlig avgift 0,38% (Avanza). 

Innehav

Kan säkert skriva ner ett 20 talet olika ETF:er men vill bara egentligen säga att det räcker med några ETF:er istället.. 

..och nu till slutklämmen!

Det fina och det mest positiva är att du slipper utländsk källskatt med ETF:er som har sitt säte på Irland och därmed kan du ha dessa ETF:er i både på ISK och KF. Ta daaaa! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Invesco ETF:er

Ett exempel på varför jag inte skulle köpa en high yield ETF jämfört med en "low" yield.

Om vi tar Invesco som exempel i denna jämförelse.

YTD

Ticker HDLV

Årlig avgift 0,33%

Yield 4,86% 

Totalavkastning -24,59%

Länk

Ticker D500 

Årlig avgift 0,05%

Yield 1,73%

Totalavkastning -0,75%

Länk

3 år

Totalavkastning -6,29%

Totalavkastning +43,39%

Nästan 5 år

Totalavkastning 12,88%

Totalavkastning 65,95%

Som ni ser så är det stora skillnader i totalavkastning mellan dessa 2. Bara för att du får mera i utdelning med High Dividend så innebär inte det att du tjänar mera pengar. Tvärtom faktiskt. Om du är i köptankar att börja köpa ETF:er så titta alltid på totalavkastningen och jämför mellan flera alternativ innan du bestämmer dig för någon.

Jag har idag börjat köpa in mig i D500 ETFen så får vi se vart det slutar. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

FIRE redan..!

Tjooh

Skrev igår på Twitter att om jag skulle gå all in i amerikanska bolag som Gladstone Investment Corp (GAIN) eller Gladstone Capital Corp (GLAD) så kan jag redan idag checka ut och joina FIRE rörelsen 😲

Direktavkastningen ligger idag på ca 8,7% för GAIN och 10,7% för GLAD.

Det ska nog mycket till att jag kommer att göra så men att leka med tanken är både underhållande och riskfritt.

Men hur riskfyllt är det att ha dessa 2 bolag eller liknande bolag i en utdelningsportfölj?

Jag skulle kunna säga direkt att det är nog ordentligt riskfyllt men att det kan finnas liknande bolag som avkastar ungefär som index (S&P 500) ..

Är varken analytiker eller proffs på nyckeltal men kikar vi snabbt på totalavkastningen så ser vi att många av liknande bolag tog mycket stryk under Corona dippen.

Det flesta bolag hade dippen kring 23 mars i år som vi ser på bilden nedanför.

Från dippen mars 23 och fram till idag så har de flesta av bolagen avkastat jämfört med index.

Detta bevisar egentligen ingenting hur det kommer att se ut framöver. Är man ute efter cashflow så har dessa bolag totalavkastat som index det vill säga +-0 med tanke på att bolagen även haft utdelning. Skillnaden är att du behåller antalet aktier och slipper därmed sälja fondandelar.

Om vi även tittar historiskt.

YTD så laggar bolagen rejält mot index.

5 år så är det bara GAIN som avkastat bättre än index vilket är positivt med tanke på bolagens risk och den höga direktavkastningen.

10 år. Samma här är det GAIN som avkastar bra.

Man måste komma ihåg att investera i liknande bolag innebär ett stort risktagande men GAIN har bevisat att hög DA funkar och är man ute efter cashflow så har bolaget visat ett stort plus.

Jag skulle kunna tänka mig i min framtida cashflow portfölj ha den här typen av bolag men med en liten andel av EK på typ 5 - 10%.

Är man duktig på att screena fram bolag så kan man säkert hitta fler bolag som GAIN.

Lägger in en sista bild på några populära amerikanska utdelningsbolag.

Vi hörs


/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Lite blandat skitsnack

God fredag eftermiddag. 

Kvicksilvret visar -8 och sol med lite slöjmoln på himlen. 

Ibland har man INGENTING att skriva om och det ser jag även bland andra bloggare. Antingen sitter många hemma och filar på något långt eller tekniskt inlägg eller så är det torka helt enkelt. Men får väl börja skriva något så kommer orden eftersom.

Fredag idag och arbetar hemifrån med att granska förfrågningsunderlag. Ibland är det skönt att bara vara hemma helt själv och lyssna på nyheter, musik, poddar mm.

Har hamnat i det som jag försöker tänka bort nämligen att det är svårt att trycka på köpknappen när man ser att alla bolag i svenska portföljen visar blått samt att det stigit över en hygglig månadslön sedan nyår med tanke på att bara ca 80% är investerat. Den utländska portföljen är större och presterar nästan samma vad gäller avkastningen men där ser jag mera köplägen framöver så mest troligt hamnar resterande 20% där. Har även börjat sälja av några bolag som inte platsar på spelplan utan de åker ut på bänken tills vidare.. Vill även få ner innehaven till ca 50 st är tanken.

Brukar hämta lillflickan från skolan på fredagar när jag arbetar hemma och då tar vi även med oss fika hem från stan.. Det är ju ändå fredag.. Pappan passar på att köpa hem en Hernö Gin eller en Mountain Dry Gin från Norrbottens Destilleri som jag kan smutta på ikväll efter skidåkning och en härlig fredags bastu.

Lördagen består av barnidrott. Båda barnen (flickor) har sitt på 2 olika håll så det blir att vi får splitta på oss och åka iväg med var sitt barn. Just när det gäller barn och idrott så är det så tydligt att oftast så åker pappan med sonen och mamman med dottern om man har ett av varje. Fattar inte riktigt varför man som föräldrar gör så. Tycker bara det är väldigt konstigt av föräldrarna att de gör så. Spelar väl ingen roll om mamman är med sin son på hockeyn och pappan med sin dotter på cheerleading typ! Så skulle då vi göra.

Har inget skrivet egentligen hur jag ska investera och i vilka branscher men visar upp en graf som visar branschfördelningen för tillfället med ca 80 bolag som ska ner till ca 50 inom kort.

Har ett litet "krav" och det är att direktavkastningen ska ligga runt 3-5% men har även bolag som tex Visa och Mastercard där jag har stora delar av pengarna i som har en direktavkastning på bara runt 0,5% men har även, förutom banker, det med högre da som Invesco på 6,9% och Björn Borg på ca 8%.



Nä nu ska jag avrunda detta och försöka läsa klart FFU:n så det blir klart innan kvällen.


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Följ aldrig någon annans köp eller sälj utan gör alltid din egna analys först!!

Globalfond vs USA aktier

Har ägt några amerikanska aktier ett tag nu men är det ett bra alternativ mot Spiltan Globalfond Investmentbolag? Nu är det ju lite olika aktier jag har mot vad fonden har men jag gör en jämförelse iallafall.

• Spiltan Globalfond Investmentbolag

Vs.

• Lazard Ltd (Investmentbolag)
• Invesco Ltd (Investmentbolag)
• Senior Housing Property
• Prospect Capital Corp (Investmentbolag)

Jag har ägt fonden när den startade 2016-10-04 och fram till 2017-06-02 och på den sträckan gick fonden från nav 100 sek till 112.83 sek. Rätt hygglig avkastning tycker jag. Hade jag behållt så är fondens nav på 129,50 sek idag. Alltid lätt att vara efterklok.

Nu har jag ju inte ägt aktierna längre än från ungefär årsskiftet 18/19 dvs ca 3 månader men alla aktier får spö av fonden. Alla mina jämförelser jag gör mellan aktier och fonder slutar nästan alltid med att fonden vinner den kampen..

Detta är mera bevis på att jag ska nog hålla mig till 100% fonder ändå.. Trist men sant. Jag gillar aktier men jag gillar pengar ännu mera. 

/Kör hårt och spara hårdare