ETF vs indexfond

Det finns både för- och nackdelar med båda typer av fonder. 

Fördel ETF är att köp och sälj sker i realtid jämfört med indexfonden som tar minst 1 dag för köp och sälj. 

Nackdel ETF är avgifterna som courtage och valutaväxlingsavgift vid varje köp/sälj samt en årlig avgift (0,05%) jämfört med indexfondens enda avgift som är den årliga förvaltningsavgiften (0,20%). 

Vilken fond är billigare? 

Avgifter vid köp av 100 000 kr (1 års tid) 

Tabell 1

Avgifter vid köp av 100 000 kr inkl månads köp (1 års tid) 

Om du bara gör ett köp exkl fortsatta månads köp och låter den vara som i tabell 1 så tar det ca 3,5 år innan det är break even gällande avgifter i och med den högre årliga avgiften för indexfonden. Väljer du däremot en ETF med en avgift på 0,20% eller högre så är indexfonden billigare for ever. 

0,05% vs 0,20% 

Om du däremot fortsätter som i tabell 2 med köp varje månad år efter år så ökar årliga kostnaderna för varje år med ETFen i och med att courtage och valutaväxlingsavgift inkl årlig avgift är högre totalt än indexfondens årliga förvaltningsavgift. 

436,72 kr vs 394,57 kr

eller

0,247% vs 0,200% 

Så om du bara gör ett köp och låter fonden vara så är ETFen ett bättre val. 

Vill du däremot månadsspara 5,10,20,50 år så är en billig indexfond ett mycket bättre val. 

Portfölj vs index!

Vet inte riktigt hur jag ska uttrycka mig gällande mina senaste funderingar. Läser alldeles för ofta på twitter där "kända" med tanke på antalet (flera tusen) följare blandar ihop jämförelser mot index. Suck! 

Ser ofta portföljer där man rakt av jämför sin portfölj mot tex OMXS30 eller OMXS30GI och i själva verket innehåller deras portfölj knappt bolag som finns i indexet till att börja med.. Deras portföljer innehåller nästan bara bolag från First North, Nordic SME, NASDAQ 100, S&P 500 mm och lägger ut grafer på massor av % bättre än index. Suck!  

Min fråga! - Vem försöker ni lura? Er själva eller era följare?

Om man ska jämföra sin portfölj mot index så jämför den för guds skull mot rätt index! 

Du kanske måste jämföra varje innehav var för sig mot rätt index och dra ett snitt för att få någorlunda rättvis jämförelse. 

Tex så kan du inte jämföra innehav som NVIDIA mot Svenska index som OMXS30! utan där är det NASDAQ 100 som gäller. 

Det kan ju vara att du kanske är osäker med dina val av innehav och vill jämföra portföljen mot ett visst index för att se om du istället kanske ska satsa på en indexfond? 

För om du inte klår tex indexet OMXSGI så kan det i många fall vara både enklare och billigare att investera i en indexfond som följer det indexet som tex SEB Sverige Indexnära A. 

Eller om du inte klår OMXSSCGI dvs Svenska Small Cap indexet så kan det vara bättre med den svenska indexfonden PLUS Småbolag eller AMF Aktiefond Småbolag som nästan är en indexfond med tanke på avgiften.. 

Jag skriver ofta att gör dig själv en tjänst och jämför och analysera dina innehav för att se om du gjort rätt eller om du kanske rent av ska investera i fonder. 

Nog med gnäll, vi hörs.

ETF:er från SPDR

3st ETF:er från SPDR. Alla tre finns att köpa på Avanza. 

• SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SPYD) 

• SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW) 

• SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ZPRG)

SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SPYD)

Avgift 0,36%

Yield 2,52%

Antal utd/år 4st

SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW)

Avgift 0,40%

Yield 3,32%

Antal utd/år 2st

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ZPRG) 

Avgift 0,58%

Yield 4,39%

Antal utd/år 4st

Sammanställning totalavkastning

Indexfonderna utklassar de börshandlade fonderna med råge. 

Jag håller mig till fonder!

Trevlig helg

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Jämförelse mot index

Tjooh

Fick en fråga på mailen så jag tänkte försöka svara på det.

Om jag kortar ner mailet så lyder frågan som följer: 

Många anser att man inte kan slå index över tid? 

- Jag vill påstå att det kan man visst. Sen beror det så klart vilka index man jämför sig mot och vad man själv har för aktier eller fonder i sin egna portfölj. 

Köper man en fond som följer tex OMXS30GI (SIX 30 RX) typ Avanza Zero så är det omöjligt slå index eftersom alla bolag som Zero har bland innehaven är precis samma som i indexet. 

Har du bara svenska aktier så kan du välja att jämföra mot OMXSGI (SIX Return Index) som innebär hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Lyckas du inte avkasta bättre än OMXSGI så är det lika bra att investera i tex SEB Sverige Indexfond som följer indexet till punkt och pricka. 

Har du bara amerikanska aktier så kanske du kan jämföra mot indexet MSCI USA NR USD och där finns tex SPP Aktiefond USA eller iShares MSCI USA UCITS ETF. 

Portföljen Familjens fonder som vi har där det "förut fanns" lite olika fonder som Sverige, USA och Asien så valde jag att jämföra mot tex DJ World Index. 

Nu när den portföljen innehåller typ 93% USA så väljer jag att jämföra mot indexet DJ USA (på Avanza).

Det personer som är stenhårt inbitna indexjägare som väljer att till 100% bara ha indexfonder på grund av låg avgift har svårt att slå index om det inte väljer att ha tex aktiva fonder som kan välja mera fritt vilka bolag och index de vill följa.

Många väljer att visa sina grafer och jämför sina innehav mot tex OMXS30 indexet och säger att det är easy peasy men det är väldigt orättvist eftersom indexet är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. 

Många väljer tvärtom dvs. att inte jämföra sig mot index och är glada för avkastningen de får eftersom det är en hobby för de flesta. Kan även bli ett stressmoment att jämföra sig mot andras portföljer.  

Det enkla svaret är att sluta jämföra mot olika index eftersom dina innehav (bolag) kan vara så utspridda över hela världen och i helt olika områden. Men om man vill jämföra så kan man göra ett eget index och följa det. Ta det olika indexen och ta ett medelvärde av de.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Återinvesterande ETF:r

Tjooh

Lovade i förra inlägget att jag skulle ta fram några återinvesterande ETF:r som jag tycker är intressanta. 

Vi är några på Twitter som har någorlunda samma syn på investeringar och det är att försöka få till en större kassa genom att investera i aktier, fonder eller ETF:r som har lite högre tillväxt än index och därigenom öka på kassan tills man börjar närma sig stadiet då man kan tänka sig att byta inriktning. Många som jag Twittrar med funderar lika som jag att när man närmar sig stadiet då man checkar ut så kan man tänka sig att allokera om till utdelande aktier eller ETF:r. Förra inlägget handlade om just utdelande ETF:r och många ligger i spannet mellan 0,5% - 6% i direktavkastning men det flesta kring 3%. Vill man ha högre DA så kan man komplettera med tex Preffar eller D aktier som oftast ligger kring 6%. 

Åter till ämnet!

iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

iShares NASDAQ 100 UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

iShares S&P 500 Inf Tech Sector UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

iShares Digitalisation UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

iShares S&P 500 Communication Sector 

Länk till Avanza

Länk till iShares

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

iShares MSCI EM UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

SPDR MSCI Europe Health Care UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till SPDR

iShares European Property Yield UCITS ETF

Länk till Avanza

Länk till iShares

Nästa inlägg kommer jag jämföra några utdelande ETF:r med återinvesterande för att se skillnaden i totalavkastning. 

Stay tuned

/Leva drömmen

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Hälsovårds ETF

iShares S&P 500 Health Care Sector UCITS ETF


Innehav 68 st

Inga Europeiska bolag

Produktens avgift 0,15% (Avanza)

Direktavkastning 0% (Återinvesterar utdelningen)

Totalavkastning

• YTD 1,43% 

• 1 år 12,64% 

• 3 år 36,66% 

• Sedan 2015-11-19 55,53%

Innehav och vikt %

JOHNSON & JOHNSON	9.86
UNITEDHEALTH GROUP INC	7.37
MERCK & CO INC	5.21
PFIZER INC	4.95
ABBVIE INC	4.58
ABBOTT LABORATORIES	4.28
THERMO FISHER SCIENTIFIC INC	3.93
AMGEN INC	3.90
ELI LILLY	3.68
BRISTOL MYERS SQUIBB	3.57
MEDTRONIC PLC	3.22
DANAHER CORP	3.00
GILEAD SCIENCES INC	2.51
CVS HEALTH CORP	2.19
VERTEX PHARMACEUTICALS INC	2.03
BECTON DICKINSON	1.94
CIGNA CORP	1.76
INTUITIVE SURGICAL INC	1.76
ANTHEM INC	1.75
ZOETIS INC CLASS A	1.73
REGENERON PHARMACEUTICALS INC	1.70
STRYKER CORP	1.52
ILLUMINA INC	1.43
HUMANA INC	1.36
BOSTON SCIENTIFIC CORP	1.30
BIOGEN INC	1.15
BAXTER INTERNATIONAL INC	1.14
EDWARDS LIFESCIENCES CORP	1.12
DEXCOM INC	1.03
CENTENE CORP	1.00
IDEXX LABORATORIES INC	0.75
RESMED INC	0.73
AGILENT TECHNOLOGIES INC	0.72
HCA HEALTHCARE INC	0.66
IQVIA HOLDINGS INC	0.66
ALEXION PHARMACEUTICALS INC	0.65
ZIMMER BIOMET HOLDINGS INC	0.63
MCKESSON CORP	0.62
CERNER CORP	0.56
ALIGN TECHNOLOGY INC	0.52
INCYTE CORP	0.52
METTLER TOLEDO INC	0.51
WEST PHARMACEUTICAL SERVICES INC	0.45
LABORATORY CORPORATION OF AMERICA	0.44
TELEFLEX INC	0.44
QUEST DIAGNOSTICS INC	0.41
AMERISOURCEBERGEN CORP	0.39
HOLOGIC INC	0.38
CARDINAL HEALTH INC	0.38
COOPER INC	0.36
STERIS	0.34
ABIOMED INC	0.31
WATER CORP	0.30
PERKINELMER INC	0.30
VARIAN MEDICAL SYSTEMS INC	0.28
BIO RAD LABORATORIES INC CLASS A	0.26
DENTSPLY SIRONA INC	0.25
HENRY SCHEIN INC	0.23
MYLAN NV	0.22
PERRIGO PLC	0.19
UNIVERSAL HEALTH SERVICES INC CLAS	0.18
DAVITA INC	0.18

Länk till hemsidan

iShares S&P 500 Health Care Sector Ucits ETF

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Utdelande ETF:r

Liebes Tagebuch

Nu när bland annat Avanza fått tummen ur och tagit in flera ETF:r till sitt utbud så har det blivit mera frågor och funderingar från investerare vilka fonder man ska investera i.

Det flesta nya ETF:r handlas i EUR valuta på Tyska börsen och många har sitt säte (hemvist) på Irland vilket innebär att vi svenskar behöver inte betala källskatt på utdelningar. 

Utdelande ETF:r är egentligen ingenting för mig eftersom jag inte är i det stadiet att jag behöver få utdelningar för att leva på cashflowet. Jag är mera intresserad av att bygga kapital genom att låta fonden återinvestera utbetalningarna istället automatiskt. 

Gjorde en kort lista på några Dist ETF:r som finns att handla på Avanza och Nordnet.


Utdelande ETF:r

Avkastning ETF:r

Slutord

Det är lite så här jag brukar göra för att få fram eventuella nya utespelare.

Som ni ser så är det ganska stor skillnad på de 4 första jämfört med de 4 sista i totalavkastning. Tvåan och trean är fonder som återinvesterar utdelningen dvs ETF:r som slutar på Acc.

Jag brukar säga att det finns inga rätt eller fel utan det viktiga är att du känner dig bekväm med dina investeringar och urval samt att du gjort någon typ av tabell eller liknande för att jämföra olika eventuella köp i framtiden.

Även fast tex iShares Euro Dividend har hög direktavkastning så är den fortfarande på minus inkl utdelningar senaste 3 åren. På en 5 års period har den avkastat +3,5%..😱

Nu är det ganska stor skillnad på innehaven mellan dessa ETF:r så man kan inte dra alla under samma kam.



/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj på marknaden.

Blinda investerare och lite virus på d!

Hej

Läser ofta bland bloggare och mest på Twitter där många utdelningsinvesterare blundar när aktier går ner i pris. Många hävdar att det gör inget för då köper jag bara mer.. visst kan det vara rätt och smart men det viktiga är att ingen vet hur mycket aktien minskar i pris. Många gånger kan aktiekursen sjunka så pass mycket att det tar flera år innan utdelningarna kommer i kapp så att man hamnar någorlunda på break even. Se till exempel på graferna här nedanför. Det blir en negativ totalavkastning och portföljen minskar stort i värde år efter år fast du får in massor av utdelningar. Finns flera stora bolag bland utdelningsjägare som har en negativ avkastning vilket självklart inte är bra! Senaste bolagen som många köper är de stora oljebolagen. Ser vi på deras totala avkastning så ser den inte ljus ut eller vad tycker ni?

5 år

10 år

Bilderna visar sitt tydliga klarspråk!! Jag kommer välja indexfonder hädanefter för alltid..


Corona Virus

För många har detta virus ställt till det ganska ordentligt sedan start torsdag (20/2) förra veckan. Jag har haft en dålig känsla nu i 2-3 veckor och läst på mycket samt följt med på Twitter om detta virus och bestämde mig i torsdags (20/2) och fredags (21/2) att sälja av ALLA aktier i portföljerna. Jag skrev ett inlägg där jag tänkte att detta blir antingen flipp eller flopp och jag kan meddela eller man kan nog inse att det blev flipp. Sedan torsdag tills idag fredag innan börsstart så har bland annat S&P500 rasat med -11,74% och svenska index OMX Stockholm All-Share Cap GI som är hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar rasat med -9,67%. Jag har därmed "sparat" ett ras på nästan 10-11% på hela mitt investerade kapital. Yihaaa!

Det som är att ingen vet om det rasar 5-20% till innan det kan sakta börja stiga igen.

Jag tog som sagt valet att sälja av allt vilket jag är riktigt stolt över. Jag är en av de som inte har bestämt att alla aktier är inkastade i en byrålåda med ett stort lås rsom inte går att öppna. Läser dagligen om de som tappat flera hundra tusen på en vecka och jag lider med alla för jag hade själv också gjort det om jag stannat kvar. Jag fattar inte varför man inte kan sälja och vara stolt över sin avkastning istället för att sura och tycka att börsen är taskig som lånar pengar av en..

Alla gör vi våra egna beslut men kom ihåg att det viktigaste är att det är DU och ingen annan som bestämmer över hur du vill investera och på vilket sätt. Därför tycker jag att det är viktigt att man följer sin egna väg och inte följer någon annans råd. Säljer man inte av så ska man inte heller grina och tycka synd om sig själv. Kan tyckas av många att det är hårda ord men det är lätt att säga när börsen bara stiger att dessa aktier kommer jag aldrig sälja.. Experterna tror att Q1 kommer att bli ordentligt blodig för alla bolag som har sin tillverkning eller import från delar av Asien (Kina). Jag tror inte att raset stannar i dessa nivåer..


/Kör hårt och spara hårdare



Detta inlägg är mina egna tankar och funderingar. Ta aldrig råd från någon annan utan att göra själv en analys innan köp eller sälj. 

Blir ingen ny aktieportfölj

Tjena

Skrev i förra inlägget som du hittar här! att jag tänker starta en aktieportfölj för att jämföra mot våra fonder. Nu har jag bestämt att så kommer det inte bli, tyvärr. Jag lägger ner projektet eftersom jag har svårt just nu hitta aktier som jag tror kommer att slå våra/mina fonder i långa loppet. Jag har besökt varje bolags hemsida och Seeking Alpha för att hitta totalavkastning för senaste 5 år och 10 år. Jag har svårt att jämföra på annat sätt än detta. Jag kan inte gissa mig in i framtiden.. De vi kan se överlag just nu är att för i år så har nästan alla aktier och fonder avkastat riktigt bra.

Nära hälften av dessa aktier hade jag tänkt skulle kunna finnas i en framtida aktieportfölj men ser nu under processen att det är bara 15/54 som presterar bättre än vanliga indexfonder.

Index jag använt är:

• S&P 500 för USA och Kanada bolag
• SIX Return Index för Europeiska bolag

Rätt eller fel men så har jag gjort.

De aktier typ Husqvarna som är fet markerade är exkl utdelning. Bolagens hemsida redovisar inte inkl utdelning. 

Jag väljer att hålla mig till min strategi med 100% fonder vilket jag tror och hoppas kommer att slå de flesta aktier över tid. 

Nu kan jag slappna av mera i mitt velande och dra ner på jämförelser eftersom hur mycket jag än jämför så vinner fonder oftast. 

Observera att dessa siffror i tabellen är jämförda mot index vilket innebär att många av bolagen har svårt att klå passiva indexfonder. Om vi tar tex en vanlig indexfond som SEB Sverige Indexfond så har den på senaste 5 åren avkastat 60,58% och senaste 10 åren 190,12%. En aktivt förvaltad fond kan vara tex SEB Sverigefond Småbolag som senaste 5 åren avkastat 141,07% och senaste 10 åren 373,46%. Som ni ser så väljer jag att hålla mig till fonder för enkelhetens skull. 

/Kör hårt och spara hårdare

USA aktier/bolag Total Return

Tjoohej

Arbetar hemifrån idag på grund av flunsa eller man cold som man oxå kan kalla det. I dessa skolstarts tider så är det lätt hänt att barnen drar med sig lite olika bacillusker från skolan. Som tur är inte barnen drabbade än. Det tar de svaga först..

Roade mig som vanligt med att leta reda på lite siffror på populära Amerikanska utdelningsaktier och jämförde de med S&P 500 index. Här nedan kan ni se att de med högre direktavkastning har mycket sämre price return och total return än de med låg DA. Alltid lätt med backtrading men tycker att det är viktigt i ett tidigt skede att se på just dessa siffror för att se hur bolaget presterat innan man trycker på köp knappen.

Ja som ni förstår så är det inte många av dessa jag skulle äga förutom de 6 st som är längst ner på listan. Det är aldrig fel att investera i starka bolag!

Som jag skrev i mitt förra inlägg HÄR! så kan man med vissa starka bolag/aktier som till exempel dessa 6 st använda sig av 4% regeln även med aktier.

Så länge aktien presterar mycket bättre än index så är det mera värt att använda sig av 4% regeln än att ta ut dessa låga utdelningar så länge du investerar utdelningen i samma bolag.


/Kör hårt och spara hårdare

Amerikanska aktier vs SP500

Roade mig att leta igenom några bloggares amerikanska innehav och upptäckte att det är spridda skurar men fick fram några stycken som jag tänkte redovisa här och visa i varje bild en jämförelse hur aktien presterat mot S&P 500 indexet. Vet inte exakt vad de har för direktavkastning men de ligger mellan 3-8% skulle jag tippa.

Total Return vs S&P 500 Total Return innebär totalavkastning inkl investerade utdelningar. Några fanns bara 5 år bakåt i tiden men de flesta från 10 år.

Blev faktiskt lite snopen att vissa bolag gått så dåligt jämfört med amerikanska indexet S&P 500 vilket innebär att det i många fall räcker gott att bara äga en USA indexfond.

Tänkte börja med 5 riktiga sänken jämfört med en indexfond nämligen:

• General Electric
• Kraft Heinz
• Lazard
• PSEC
• NorthWest Healthcare (Kanadensiskt bolag)
• Enbridge Inc

GE

KHC

LAZ

PSEC

NWH

ENB

På en 10 års period så kan vi se att General Electric är tillbaka på 0 vilket är helt otroligt eftersom GE har inte för så länge sedan varit världens största bolag. Kraft Heinz är ner nästan -50% och även Lazard närmar sig 0. PSEC har presterat bra men inte bra mot S&P 500. Enbridge presterar riktigt dåligt senaste 5 åren. Kom ihåg att dessa grafer är totalavkastningen. 

Några mellanting som gått lite sämre än eller lika med S&P 500 indexet.

• AbbVie
• Caterpillar
• Johnson & Johnson
• 3M
• Unilever
• Verizon

ABBV

CAT

JNJ

3M

UL

VZ

Samma här som ovan så räcker det gott med en vanlig USA indexfond. 

Och till slut de som slagit S&P 500 indexet.

• EPR Properties
• Main Street Capital
• Reality Income

EPR

MAIN

O

Som jag brukar skriva så är detta inte lätt när man sitter och läser vad andra skriver och köper. Jag kan säga att jag har köpt många gånger på vad andra köpt och ångrat sedan när man ser att aktien inte levererar. Nu sedan 1 år så har jag bara köpt på mig mera indexfonder och småbolagsfonder och inser att en vanlig indexfond slår faktiskt många bolag i längden både i Sverige och USA. Bara för att en aktie delar ut pengar i form av utdelningar så behöver det inte innebära att den aktien kommer att gå bättre än en indexfond. Sen finns det massor av bolag som slår indexfonder så det sjunger men för att man ska få en lugn och sansad investering så kommer då jag att hålla mig till fonder.

Men det viktigaste är att man sparar i det man tror på!

/Kör hårt