Måånga innehav..

Som jag skrev i inlägget så tror jag eller åtminstone vill tro för det mesta mera på utdelningsaktier och har därmed börjat kika på att flytta över allt till Nordnet och skapa en helt ny utdelningsportfölj där vikten kommer vara på nordamerikanska bolag. Som det känns nu så kommer jag nog anamma teorin med att ha rätt så många innehav och därmed bygga en egen fond. Har blivit lite inspirerad av @aktiechaffisen på Twitter med sina +500 innehav men jag kommer nog dra gränsen något under det. 

Har även studerat och läst ett 20 talet nordamerikanska bloggar för inspiration till innehav. 

Varför flytt till Nordnet? Jo på grund av källskatten som återbetalas inom 1 månad jämfört med Avanzas 3 år. 

Har en bevakningslista med över 300 utdelande bolag och kommer bena av den inom kort för att få ner den till mera rimliga antal bolag. Genomsnitt direktavkastning på listan ligger nu i skrivande stund på 4,97%. Jag tror verkligen att nu kan vara ett bra tillfälle då många bolag höjt sina utdelningar samt att de flesta kommit ner till mera normala värderingar. Under 2020 och 2021 fick många förhoppnings- och techbolag hybris och jag väljer att inte ta med bolag som tokrusar bara för att det blir lite gladare på börsen men även tokrasar när börsen surar. Det viktigaste är att bolagen visa positiva siffror på alla mina nyckeltal jag kikar på samt att utdelningstillväxten är positiv långt tillbaka. 

Om jag väljer att bygga denna nya portfölj så blir det enligt mina riktlinjer "Hur jag investerar" men det finns funderingar på hur fördelningen kommer vara % per innehav. Kanske blir det att ta investerade summan delat på antal innehav och fördela jämt. 

Exempelvis: 

1 000 000 kr investerat / 100 innehav = 10 000 kr = 1% i varje bolag. 

1 000 000 kr investerat / 200 innehav = 5 000 kr = 0,5% i varje bolag. 

Det innebär att jag minimerar risken att ha för många % i ett enskilt bolag som jag "tror" kommer lyckats bättre än något annat som får färre % vilket kan leda till att det blir helt tvärtom istället. 

Ett skräck exempel kan vara att jag fördelar mera % på bolag som VFC än ADM för att jag "hoppas" eller chansar på att bolaget kommer generera mera pengar i slutändan än ADM och därmed blir totalavkastningen skit. 

Fördelningen kan nog vara det svåraste av hela bygget av portföljen. Fina bolag finns det flera tusen av där ute men det gäller att inte bli för girig och tro en massa saker för då kan det bli helt uppåt väggarna. Kommer även se mycket på grafer för att se så att bolagen är stabila och inte är för volatila. Tar hellre in bolag med jämn och fin stigande kursutveckling än ett volatilt bolag som ger några fler % per år. En sova gott portfölj helt enkelt!

Bytet från Avanza KF till Nordnet KF kommer vara den stora kostnaden. Att sälja och köpa tillbaka en portfölj med ett värde på 1 000 000 kr kommer kosta ca 8000 kr inkl courtage och valutaväxlingsavgifter. 2 mkr ca 16 000 kr, 3 mkr ca 23 500 kr. (PB Mini)

Hur gör man med månads köpen? Hur väljer man i vilka av +200 bolag man köper i? Eller är det enklare att köpa ett eller två nya innehav varje månad? 

Nå ja bytet kommer inte att ske detta år så jag har tid att fundera. 

Kom ihåg. Inga råd eller rekommendationer! 

Mittwochsgedanken

Innebär detta en återgång till nordamerikanska utdelningsaktier samt en flytt till Nordnet? Har inget med bilden att göra men..

Jag har under året sålt av en del nordamerikanska bolag med bra vinster då dollarn var på topp och istället köpt svenska (fastighet) vilket i efterhand kanske inte var det bästa beslutet men har även köpt fonder (bl.a Avanza Zero, AMF Småbolag) på botten som avkastat bra och täcker mellanskillnaden mer än väl. 

Vill man ha en mera ostörd cashflow portfölj så är det nog till andra sidan pölen man måste be ge sig återigen för att köpa stora stabila bolag samt att man läser nästan varje vecka om något bolag som höjt utdelningen. I Sverige kan det nog i värsta fall bli lite 2020 moment med inställda utdelningar under 2023 om FI får som dom vill. 

Sverige är helt enkelt för litet land för att få den stabila tryggheten jämfört med Nordamerika när det gäller utdelningar! 

I kampen mellan Nordnet vs Avanza så står det 1-0 eller kanske 100-0 till Nordnet och det är eftersom Nordnet beslutat att återbetala källskatten inom 1 månad jämfört med Avanza där det fortfarande kommer att ta ca 3 år.. Har man däremot mesta dels bara fonder eller aktier med låg eller ingen utdelning så spelar det ingen större roll vilken plattform man väljer. 

Hjärnan hoppar (fortfarande) som vanligt alldeles för ofta mellan utdelningsaktier vs fonder men som det känns nu så lutar det mera åt utdelningsaktier och blir det så så kommer jag allokera om mycket mera mot Nordamerika och en flytt till Nordnet på grund av källskatten. 

Utdelningsportföljen kan även den få en ny punkt i boken i form av fler innehav för att ta ner risken och få den mera som en självgående bankomat som fungerar i vått och torrt utan att man behöver lägga ner mera energi på innehaven. Kommer även att lägga mera och större vikt på första och andra femman. Läs mera HÄR hur jag bygger en utdelningsportfölj.

Det jag uppfattat på bla Twitter är att många vill byta till Nordnet men vill inte sälja (gäller KF) eftersom många innehav är på minus = tankevurpa! Det man förlorar är courtage och valutaväxlingsavgifter men du får ett ypperligt tillfälle att balansera och möblera om i portföljen och sälja bort eventuella surdegar och börja om på nytt. Farligt ligga för länge med surdegar eftersom det blir svårare för många att sälja för att istället bara dra av plåstret, skrik till och gå vidare. För det andra kan det ta flera år innan du når break even eller om du någonsin ens kommer till hälften av värdet och då under tiden har du tappat massor av avkastning. 

Nää ut på prommis och sen skidskytte på tv.

ETF vs indexfond

Det finns både för- och nackdelar med båda typer av fonder. 

Fördel ETF är att köp och sälj sker i realtid jämfört med indexfonden som tar minst 1 dag för köp och sälj. 

Nackdel ETF är avgifterna som courtage och valutaväxlingsavgift vid varje köp/sälj samt en årlig avgift (0,05%) jämfört med indexfondens enda avgift som är den årliga förvaltningsavgiften (0,20%). 

Vilken fond är billigare? 

Avgifter vid köp av 100 000 kr (1 års tid) 

Tabell 1

Avgifter vid köp av 100 000 kr inkl månads köp (1 års tid) 

Om du bara gör ett köp exkl fortsatta månads köp och låter den vara som i tabell 1 så tar det ca 3,5 år innan det är break even gällande avgifter i och med den högre årliga avgiften för indexfonden. Väljer du däremot en ETF med en avgift på 0,20% eller högre så är indexfonden billigare for ever. 

0,05% vs 0,20% 

Om du däremot fortsätter som i tabell 2 med köp varje månad år efter år så ökar årliga kostnaderna för varje år med ETFen i och med att courtage och valutaväxlingsavgift inkl årlig avgift är högre totalt än indexfondens årliga förvaltningsavgift. 

436,72 kr vs 394,57 kr

eller

0,247% vs 0,200% 

Så om du bara gör ett köp och låter fonden vara så är ETFen ett bättre val. 

Vill du däremot månadsspara 5,10,20,50 år så är en billig indexfond ett mycket bättre val. 

Avgifter och avkastning

Fortsätter på temat fonder vs aktier och idag lite om avgifter och avkastning.

Avgifter

Fonder har en förvaltningsavgift och i den ingår allt och inkluderas i graferna som du ser tex på Avanza eller Nordnet. Förvaltningsavgiften beräknas på totala värdet varje dag du äger fonden. 

Exempelvis om en fond har en avgift på 0,20% = 0,2/365 = 0,000548% per dag. 

Aktier har courtage som avgift och tillkommer vid varje köp och sälj. Courtageavgiften beror på courtageklass och storlek på köp vid varje tillfälle. 

Här kan du läsa mera om courtageklasser och priser. 

Aktier har även en valutaväxlingsavgift vid köp av utländska aktier som du kan läsa om här.  

Avkastning

Jag väljer att jämföra en indexfond USA mot en amerikanskt investmentbolag mellan 2017-01-01 - 2021-12-31 dvs 5 år. 

Fond 129,03%

Aktie 83,37%

Avgifter

Fond

• Förvaltningsavgift 0,20%   

Aktie

• Courtage (rörligt) 
• Mini 0,25%
• Small 0,15%
• Medium 0,069%
• Fast pris 99 kr
• Valutaväxlingsavgift

Kostnader

Inköp 500 000 kr (2017-01-01)

Insättning 10 000 kr/mån 

Tid 5 år 

Fond

7616 kr exkl insättningar

12 345 kr inkl ins

Aktie

1362 kr - 2523 kr beroende på courtageklass exkl ins. 

3612 kr - 4773 kr beroende på courtageklass inkl ins. 

Totala avkastningen

efter 5 år inkl avgifter. 

Fond 

1 132 982 kr exkl insättningar

2 090 902 kr inkl ins

Aktie

835 432 kr exkl ins 

1 725 561 kr inkl ins

diff 

297 550 kr exkl ins

365 341 kr inkl ins

Även fast man betalar en årlig förvaltningsavgift så lönar det sig i detta fall att äga en indexfond USA. 

Sen finns det ett mellanting som heter ETF som är som en fond fast du kan köpa och sälja i realtid som med aktier. Nackdelen med ETF.er enligt mig är att du har alla 3 avgifterna som förvaltningsavgift kring 0,40%, courtage vid köp/sälj men även valutaväxlingsavgifter. 

Med samma uträkning skulle en ETF (VGWD) hamna på 698 550 kr (exkl ins) och en diff mot fonden på -446 600 kr på en 5 års period. Nästan -90 000 kr per år..

En gratis resa till..

Hur ofta tänker ni på kostnaderna ni som äger amerikanska (utdelnings)aktier istället för svenska?

Om du köper för 2500 kr varje månad i tex Realty Income (O) istället för Fastpartner (FPAR A) så betalar du ca 11,40 kr mera per köp. 

Bara courtaget är 4,95 kr dyrare men sen tillkommer en valutaväxlingsavgift på ca 6,45 kr. 

Kanske inte låter så mycket men köper du i 4 olika amerikanska aktier för 2 500 kr per månad (tot 10 000 kr) så blir skillnaden drygt 45 kr istället för att köpa svenska. 

Ni kastar bort ca 540 kr per år i bara köp avgifter..?! 

Släng på 10% i avkastning per år så blir det 594 kr.  

En rolig jämförelse kan vara att du var 10:e år kastar bort helt i onödan en utlandsresa för 2 till Rhodos på ett 3 stjärnigt all-inclusive hotell. 

Om du till och med blir lite osäker och gör några onödiga extra köp och sälj så kan det lätt bli en gratisresa var 5:e år istället. 

Sug på den du!

Fonder vs Investor

Jag gillar fonder eftersom det är enkelt på många sätt men ibland så funderar man alldeles för mycket på fonder vs aktier och en massa onödiga saker.

Jag gillar även excel och google kalkylark där jag har massor av olika fond- och aktieportföljer med olika nyckeltal och dylikt för att hålla koll. 

När det gäller aktier med låg direktavkastning så är investmentbolagen på topp och ett av bolagen bland topp 3 är Investor. Lundbergföretagen är ett annat bra bolag enligt mig. 

Jämförde idag skillnaden på avgifter mellan fonder och Investor. Inget nytt men viktigt att påminna sig själv på dessa kostnader. 

Med PB Fast Pris betalar jag max 99 kr i courtage per order oavsett storlek på köp eller sälj. 

Mitt största innehavet idag är AMF Aktiefond Småbolag där jag har ganska precis 2 mkr. 

Årliga avgiften (förvaltningsavgiften) på fonden är 0,45% vilket innebär ca 9 000 kr per år i avgifter (exkl avkastning). Inga avgifter (courtage) på varken köp eller sälj. 

(SEB Småbolag, Spiltan Småbolag och Enter Småbolag mellan 31 800 kr - 34 600 kr i avgift per år exkl avkastning) 

Skulle jag däremot välja att ha samma summa i Investor skulle det kosta mig endast 99 kr i köp och ingen årlig avgift. 

Skulle därmed spara ca 8 900 kr per år (eller över 30 000 kr). Bra va! 

Men hur ser det ut mellan avgift vs avkastning? 

Avkastningen skiljer en del mellan AMF fonden och Investor vilket gör att dessa 0,45% eller 9 000 kr per år betalar sig ganska snabbt med fonden. Investor exkl utdelning. 

Ingen direkt rättvis jämförelse med tanke på de olika innehaven i respektive fond och investmentbolag men bara för att visa att fondens årliga avgift betalar sig med den överavkastning fonden har jämfört mot investmentbolaget. 

Äger man däremot den populära indexfonden SEB Sverige Indexnära så är det mycket mera fördel att äga Investor. Investor exkl utdelning.

Enligt mig och hur jag skulle kunna tänka mig att agera. 

Småbolagsfond vs Investor = AMF Småbolag

Indexfond Sverige vs Investor = Investor 

Så alla vi/ni som äger indexfonder Sverige kan med fördel byta och äga Investor istället. Jag kommer byta i alla våra portföljer. 

Men kom ihåg att historisk avkastning inte säger något om framtida avkastning! 

/Leva drömmen

Ett sista inlägg om...

Tjooh 

Jag vet att det här med jämförelser mellan aktier och fonder och speciellt utdelningsaktier är en öm punkt för många och främst för de som vet att jag har lite mera rätt än fel men inte kan medge det eller byta strategi utan de fortsätter och hoppas att det ska bli bra i slutändan. Lite som att köra sitt race med skygglappar och inte bry sig om andra strategier utom sin egna. Detta är egentligen ett gammalt inlägg som jag förfinar och gör därmed ett nytt sista försök på att förklara hur jag tänker.  

Jag börjar med att be om ursäkt för att jag kan låta väldigt gnällig och sur för det mesta och kanske lite av en besserwisser men det enda jag vill med mina inlägg är att fler ska få upp ögonen och börja investera på ett annat sätt än just i utdelningsaktier tills du vet om du vill eller ens har möjligheten att leva på utdelningar från aktier den dagen du vill logga ut lite tidigare. För om du upptäcker att du inte når dit så har du gått miste om massor av avkastning enligt mig.  

Jag tror att många har blivit "lurade" iom FIRE hypen till att utdelningsinvestering is the shit och det enda sättet till FIRE.  

Varför annars börja i tidig ålder och med små medel för att försöka bygga upp kapital med utdelningsaktier där du får 2-6% per år i utdelningar. Det är utanför mitt förstånd! Inte undra på att många skapat nya tillväxtportföljer utanför sin primära utdelningsportfölj med innehav som TIN Ny Teknik, Robur Technology och Öhman Global Growth samt aktier som EVO, Embracer mm. 

Se bara skillnaden i tabellerna nedanför. Samma startbelopp, samma månadssparande och spartid. Det som skiljer är avkastning per år. 

Låt säga att du är en medel svensson på 20 år idag och vill sluta knega när du fyller 40 år för du har hört att FIRE låter häftigt och något du vill. Du har 100 000 kr på sparkontot som du kan investera på börsen och du kan avvara 3000 kr från lönen till att spara och köpa aktier för varje månad. 

Fösta tabellen är en portfölj med utdelningsaktier med en medel yield på ca 4%. Här spelar det ingen roll om aktierna stiger 5% eller 50% per år för tanken är att du inte säljer utdelningsaktier.  

Tabell nr 2 är en portfölj med indexfonder som följer OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) på ca 12% per år (CAGR senaste 20 åren 11,91%). 

Tabell nr 3 är en aktie- eller fondportfölj med en avkastning på 15% per år. Fonder som AMF Aktiefond Småbolag och SEB Sverigefond Småbolag. 

Dessa 3 tabeller förklarar precis det jag vill få ut till er med mina inlägg. Skulle räcka så här men vi tar 

Ett till exempel

När du väl har nått din nivå där du känner att nu kan jag börja leva på portföljen och du har utdelningsaktier för 5 miljoner kronor och har en direktavkastning på 4% så får du dina 200 000 kr per år. Om du däremot efter ett tag känner att du inte riktigt klarar dig och vill få ut mera "pengar" ur portföljen så krävs det antingen att du: 

• Säljer av aktier vilket då får följden av att utdelningarna minskar och själva meningen med utdelningsaktier faller och även att portföljen tappar i värde månad efter månad = negativ totalavkastning. 

• Eller att du byter till utdelningsaktier med högre yield men då till mycket högre risk att utdelningar slopas eller sänks och har du riktigt otur och köper high yield aktier där price return minskar år för år vilket då även innebär lägre totalavkastning dvs +-0. 

Har du däremot "vanliga" aktier eller fonder med avkastning runt index dvs 12% per år och du säljer av  samma mängd att leva för nämligen 200 000 kr per år men här spelar det mindre roll om du väljer att ta ut mera än (4% per år) så länge du har en årlig avkastning som är högre än ca 6-7% (med inflation mm inräknat). 

All avkastning som är mellan dessa 6-7% och 12% är viktiga och det är de som gör att din portfölj ökar i kapital för varje år. 

4% utdelning 

Som ni märker så händer det ingenting med totalen när du slutat spara och börjar ta ut utdelningen på 4% från portföljen.

I tabellen nedanför ser ni vad som händer med totalen när du tar ut 4% ur portföljen. Totalen ökar för varje år liksom uttaget. 

(Har inte tagit med varken courtagekostnader eller förvaltningsavgifter.) 

Är det verkligen humbug det jag försöker få ut till er läsare? 

Borde inte detta få er att åtminstone tänka om lite hur ni ska tänka gällande investeringar i framtiden eller är ni fega att inse att jag har mera rätt än fel! 

Berätta gärna via mail på levadrommen@gmail.com eller kommentera nedanför vad jag missar eller varför ni fortsätter med utdelningsinvestering. 

 

Jag ger upp och detta får vara sista inlägget om detta ämne! Tack 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredag och allmänna funderingar

Äntligen fredag och jag arbetar hemifrån idag så då har man tid för lite annat. Annars har det varit en hektisk arbetsvecka nu när kylan sakta börjar krypa neråt på termometern för att försöka se till att alla ute arbeten slutförs nu innan snön och kylan slår till ordentligt. 

På börsen och i min portfölj är det fortsatt lugnt och jag avvaktar med köp för att se vart detta ska bära iväg. I och med nu när någon av clownerna 🤡 ska bli president så kan det bli guppigt framöver med fina köp i dipparna kring valet nu i början november eller så fortsätter börsen stiga som ingenting hänt. Förut var det fler som trodde att om inte Trumpen vinner så är oron stor att börsen viker ner men nu på senare är det många som tror att det inte kommer bli någon större rekyl även fast Sleepy Joe skulle vinna. 

Portföljen tickar på riktigt bra och jag får fortfarande kämpa med mina inre demoner när det gäller utdelningsinvestering.. Man kan lätt bli lurad och ryckas med nu när många bolag över pölen har höga utdelningar men då tar jag bara fram en jämförelse mellan mina fonder och utdelningsaktier för att bevisa och påminna mig att fonder is the shit. Jag tror knappast jag skulle haft denna avkastning som jag fått i år om jag skulle haft utdelningsaktier. 

Tillsammans med portföljen på Nordnet så blir det kring +400k. Funderar om jag ska sälja av vinsten i fonderna för försöka köpa tillbaka lite billigare senare.. Mest troligt en dum idé men funderar gör jag! Har för övrigt en dålig magkänsla just nu lite som innan Corona. Går inte att läsa en dagstidning utan att bli påmind om att det kan bli liknande nu inför vintern som vi hade i april/maj i år. Mycket elände och nerskärningar bland företag och stigande arbetslöshet osv. 

Ser även bland bloggare att en del börjar återgå till utdelningsinvestering.. Först säljer många sina utdelningsaktier i panik för att hoppa på tech hypen för att kort senare ångra och återgå till utdelande aktier och ETF:er med ljummen utdelning och låg eller ingen tillväxt och då tänker jag på många av dessa ETF:er som har/haft en negativ totalavkastning senaste 5 åren.. plus att du får betala courtage och valutaväxlingsavgifter på varje köp. Jajja, vissa nöjer sig med 2-5% avkastning per år.. och inflation på det så är det nästan +-0 för många. 

Varför är aktiekursen så viktigt för utdelningsinvesterare? Är det inte utdelningen i sig som är viktigare. Det är väl därför ni köper utdelningsaktier. Sen om priset diffar +5% eller -5% spelar väl ingen större roll för tanken med utdelningsaktier är att aldrig sälja utan ni ska behålla dem for ever, år efter år för att få utdelningar..? Läser ofta att jag skulle då minsann köpa den och den aktien om inte priset var så dyrt nu. 

Nog med gnäll nu. Brände av ett Skype möte precis så nu åker jag in till byn och för att fylla på bärsförrådet.

Vi hörs

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Blandat snack i dagboken

Rakas päiväkirja

Ja då var det lördag fm och här efter Norrbottenskusten har vi runt en 16 grader och lite lätta moln på himlen. Senare under dagen har SMHI lovat runt 20 grader och ev 🌞. Ska klippa gräsmattan och ta det allmänt lugnt idag men en tur med rullskidorna lär det bli med en obligatorisk bastu inkl 🍺 efter.

Börsen klättrar på uppåt som sig bör med hjälp av FOMO och jag är tyvärr fortfarande lite skeptisk till börsen för tillfället i det korta perspektivet. Ena dagen kan jag tänka mig att gå all in för att kort därefter ångra mig. Men jag småköper lite då och då men är snabbt med om det skulle börja barka på neråt på börsen. Har satt larm på alla innehaven för att hänga med när man inte sitter vid datorn på dagarna. Det som är svårt nu med börsen är att precis allt är BULL. Hjälps inte att arbetslöshetssiffrorna stiger, inget vaccin ännu, allmänt skit just nu runt om i världen. Det borde ta stop snart och börja inleda en liten rekyl åtminstone.

Kämpar på med hur portföljen ska se ut. Har mina fonder men har börjat kika mera på ETF:r och har hittat några intressanta. Ska utvärdera och räkna mera på skillnaden mellan fondernas förvaltningsavgifter vs ETF:ens avgifter inkl courtage och valutaväxlingsavgifter. Gjorde faktiskt en enkel variant i Excel men ska under helgen utöka den med lite fler parametrar. Ser ut som att ETF:n kommer att segra ur denna kamp så länge jag har fonder som har förvaltningsavgifter som är högre än indexfonder.

Håller även på med ett inlägg om just skillnaden mellan aktiva och passiva fonder som kommer ut inom kort.


Ha en trevlig helg



/Kör hårt och spara hårdare

FANGMAN vs Techfond

Tjooh

En kort jämförelse mellan dessa amerikanska giganter och en svensk globalfond med stor exponering mot USA (59%) och Tech (51%).

FANGMAN är en ihopsatt grupp med bolag som Facebook, Amazon, Netflix, Alphabet (Google), Microsoft, Apple och Nvidia.

Allt startade 2013 då Jim Cramer myntade förkortningen FANG med bolagen Facebook, Amazon, Netflix och Google.

2015 blev det ändringar och Google hamnade under Alphabet och blev då FAANG inklusive Apple.

Sedan dess har det varit olika bud på namnändringar men FAANG kvarstår. Även som ett index!

Nog med detta. Du kan läsa mera om det här. 


För att få bäst exponering mot just dessa giganter ska du självklart köpa bolagens aktier.

Vill man månadsspara ca 10 000 kr i dessa bolag så är inte det så bara eftersom tex 1 st Amazon kostar 23 600 kr. Men vi leker med tanken och tar Microsoft som exempel. 

6 st MSFT kostar 1102,20 USD + 2,76 USD Courtage + 2,76 USD Valutaväxling = Ca 10 700 SEK.

Det blir en (förvaltnings) avgift på 0,50% om vi pratar fondspråket.


För att lättare komma åt dessa amerikanska giganter så är fonder eller ETF:r ett alternativ. Där får man leta efter vilka fonder man vill ha eftersom alla fonder har olika innehav.

Jag har 3 favoriter själv som jag sparar i. En av dom är:

I år är det 3 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.

1 år är det 3 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.

3 år är det 5 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.

5 år är det 5 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.


Om vi tar genomsnitt avkastning på bolagen.

Jag skulle hellre äga aktier i dessa bolag men eftersom det är inte är så bara att köpa då man vill på grund av aktiens pris så kommer jag att fortsätta handla fonder där jag kan handla för ett belopp av ↴

1 st aktie i respektive bolag kostar:

• Facebook ca 235 usd = 2275 sek

• Amazon ca 2437 usd = 23 600 sek

• Netflix ca 430 usd = 4160 sek

• Alphabet 1410 usd = 13 650 sek

• Microsoft 184 usd = 1780 sek

• Apple 319 usd = 3100 sek

• Nvidia 361 usd = 3500 sek

Vill man månadsspara så blir månadsbeloppet ca 52 000 sek exkl avgifter..

Nu lunch

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ aldrig någon annans handlande på börsen. 

Olika avgifter (same same but different)

Go kväll

Det är många aktieägare som glömmer bort eller väljer att inte kika utanför skygglapparna när man säger att man väljer bort fonder på grund av fondens AVGIFTER och att de är så höga men vad är då courtagekostnader och valutaväxlingskostnader om inte en typ av avgift 🤷‍♀️

Jag har tagit upp precis samma fråga flera gånger på bloggen och även på Twitter men det är ett segt släkte det där aktieägarna..🤣


Om vi tar ett exempel:

Du köper aktier varje vecka för en summa av 3000 kr.

Om du har Avanza Mini så betalar du 3061 kr för 36 st Ericsson aktier och då är courtage 8 kr av den summan.

8 kr / 3061 kr = 0,26% i courtage avgift.


Köper du däremot aktier utanför Sverige så tillkommer även en valutaväxlingskostnader utöver courtagekostnaderna = avgift..

Du köper 62 st Boston Pizza för 3023 kr så är 7,5 kr courtagekostnader och 7,6 kr valutaväxlingskostnader = avgift.. 

7,5 kr + 7,6 kr = 15,1 kr / 3023 kr = 0,50% i avgifter.


Vad är det jag missar??


Allt du köper så betalar du en typ av avgift på. Finns inga fria luncher på börsen!

• Courtageavgifter

• Valutaväxlingsavgifter

• Förvaltningsavgifter

• Spreadar

• Produktens avgifter per dag (Mini Futures)

Alla fonder har avgifter..


En fond som presterar sjukt mycket bättre än vissa aktier kan i mångas ögon tyckas vara dyr på grund av förvaltningsavgiften på tex 1,3% men det tänker inte på att fonden avkastar 50% bättre än aktien.. men fonden är fortfarande dyr i deras ögon.. 



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj.

Kostnader fonder vs aktier

Tjooh


Vad skiljer det i totalavkastning mellan en fastighetsfond och de 10 största innehaven?

Nackdelen med fonden är den höga förvaltningsavgiften på 1,49% på Avanza (0,88% på SAVR) vilket även jag kan tycka är lite för högt. Många anser nog att man hellre ska köpa fondens innehav och därmed slipper man avgiften. Jag har gjort en uträkning som visar totalavkastningen mellan de 10 största innehaven och även några till fastighetsbolag.

Om vi tittar på fondens 10 största innehav så avkastar de bättre än fonden.

De 4 andra fastighetsbolagen avkastar sämre än fonden vilket då innebär att fonden är ett bättre alternativ även fast den har hög förvaltningsavgift.

Om vi ser totala jämförelsen mellan de lösa fastighetsaktierna vs fonden så avkastar aktierna bättre.

Information till uträkningen är taget både från Avanza och fastighetsbolagens hemsidor.


Courtageavgifter vs förvaltningsavgift?

Vad händer om vi lägger till courtageavgifter i uträkningen??

Som alla vet så har fonder en förvaltningsavgift baserat på ett helt år och aktier har courtageavgifter vid varje köp och sälj.

Det man ska tänka på är hur ofta man köper aktier och hur många åt gången.

Vi räknar med att vi köper för 1000 kr i varje 10 största innehaven vilket med courtage blir mellan 2-3 kr per köp via Avanza med courtageklass Mini.

Exempel

Om vi räknar 1000 kr + 3 kr courtage = 1003 kr x 10 innehav = 10030 kr / månad.

10030 kr x 12 månader = 120 360 kr / år 


Avgifter fonder

Exempel

Skillnaden mellan fonden (Länsförsäkringar Fastighetsfond) via Avanza och lösa aktier är stor. Väljer man samma fond via SAVR så får man ner kostnaden till 1056 kr / år istället för 1788 kr / år via Avanza.

En vanlig indexfond (SEB Sverige Indexfond) kostar mindre än lösa aktier det vill säga 312 kr / år eller om man väljer gratisfonden Avanza Zero så blir kostnaden 0 kr / år.


Slutord

Jag tycker fastighetsfonden är en bra och bred fond som har en riktigt bra totalavkastning men att man ska ha den mera som en krydda och inte som den största fonden i portföljen.

Jag själv har indexfonder som största innehav och fastighetsfonden utgör i skrivande stund ca 20% av hela portföljen vilket jag tycker är en bra fördelning.

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande.

Investor?

God morgon

Nu kanske jag låter lite gnällig så här på morgonen men jag fattar inte riktigt varför Investor är så pass populär fortfarande när aktiekursen stiger som en raket men utdelningen haltar efter och ökar bara med blyga 1 kr till 14 kr. För att Investor ska vara intressant för mig så skulle de ha behövt öka utdelningen till 20 kr och då haft en DA på 3,7%.

Jag anser att som utdelningsjägare och det kollektivet så är Investor ett "så där" innehav med en direktavkastning på låga 2,6%. Jag har valt att inte ta in den och anledningen är just den låga direktavkastningen. Om syftet är att aldrig sälja så finns det bättre alternativ som gör att min kassa ökar betydligt bättre.

Men då säger många att 40% ish ökning 2019 inte är fy skam och det är det verkligen inte men om man köper de underliggande noterade bolagen istället så får du en DA på 3,15% dvs 21% högre direktavkastning.

Jag äger bland annat

• SEB
• ELUX
• ABB

istället och får därmed en direktavkastning på 4,45% istället för 2,6%. Nu är ju inte detta rekommendationer men så väljer jag att göra.

Men vad ska man köpa istället för Investor? Ja det är den svåraste frågan. Jag har bland annat valt att investera i investmentbolag över pölen istället och i andra bolag som har högre direktavkastning men fortfarande samma eller till och med högre utdelningstillväxt än Investor.

En till som är väldigt populär är Xact Högutdelande som under 2019 hade en utdelning på 5,60 kr och vid X-dagen en aktiekurs på runt 124 kr vilket gav en DA på ca 4,5%. Nu har aktiekursen stigit till runt 134 kr vilket med samma utdelning skulle en DA på 4,2%. Många av de stora innehaven i ETF:n har tyvärr sänkt sina utdelningar vilket jag tror kommer att medföra att Xact kommer att kvarstå med samma utdelning eller till och med sänka i värsta fall.. Som sagt bara mina funderingar.

Tanken med Xact Högutdelande är riktig god och jag gillar idén men man ska nog vara försiktig med all typ av investering. Kom även ihåg att förutom courtage betalar du även en avgift på 0,30% årligen vilket är samma som motsvarande indexfond ligger på utan courtage avgifter.

Och kom ihåg det viktigaste jag brukar nämna. Följ inte andras köp eller sälj samt att Erik Selin är inte en investerings GUD! Allt han tar i blir inte till guld!

Btw så är jag 90% investerad för tillfället och utdelningarna inför 2020 kliver snart över 90 papp yihaa! 




/Kör hårt och spara hårdare


Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar så gör alltid din egna analys först innan du tar råd av andra.

Avgifter aktier vs fonder

Skillnader på avgifter mellan Aktier och Fonder.


Aktier (svenska värdepapper)

När du handlar med svenska värdepapper så betalar du:

• Courtage (köp- och säljavgift.) Beroende på vilken courtageklass du valt så skiljer det sig i avgift. 
• Start: Ingen brytpunkt. Alltid 0 kr upp till 50 000 kr i depåvärde.
• Mini: 400 kr. Lägsta courtage 1 kr och rörligt courtage 0,25%.
• Small: 26 000 kr. Lägsta courtage 39 kr och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: 100 000 kr. Lägsta courtage 69 kr och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Ingen brytpunkt. Alltid 99 kr i courtage och rörligt 0,045%. 

Exempel 1. Om du har courtageklass Mini som säkert det flesta småsparare har som köper för små summor lite då och då.

Aktier för 400 kr = 1 kr i courtage

Aktier för 10 000 kr = 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,0025 = 125 kr

Exempel 2. Du har courtageklass Medium och köper mera sällan men för större summor.

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,00069 = 34,5 kr men eftersom priset understiger lägsta courtaget så betalar du 69 kr istället för det rörliga courtaget. 

Handlar man för 50 000 kr per gång så lönar det sig att ha courtageklass Medium istället för Mini.

Aktier (utländska värdepapper)

När du handlar med utländska värdepapper till exempel Finska så betalar du: (1 EUR = 10 kr)

• Courtage  
• Start: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%. 
• Mini: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%.
• Small: Lägsta courtage 4,95 EUR och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: Lägsta courtage 7,95 EUR och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Lägsta courtage 10,95 EUR och rörligt courtage 0%. 

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj)

Exempel. Courtageklass Mini.

Aktier för 1000 EUR = 1000 EUR x 0,0025 = 2,5 EUR + Valutaväxling 1000 EUR x 0,25% = 2,5 EUR

1000 EUR = 10 000 kr
Courtage 25 kr
Valutaväxling 25 kr
Summa 10 050 kr för köp. Väljer du att sälja så blir det samma fast tvärtom dvs 9 950 kr. Du får en spread på 100 kr.

Detta är något som alla bör tänka på vid köp av utländska värdepapper.


Fonder (svensk valuta)

När man handlar fonder så finns det ingen courtageavgift. Däremot så betalar du:

• Förvaltningsavgift

Avanza tar inte ut någon avgift för fondhandel utan alla betalar istället fondbolagets egna avgifter som till exempel förvaltningsavgifter.

Vanliga svenska indexfonder ligger mellan 0% - 0,69% i avgift på Avanza. Billigast är Avanza Zero med 0% och dyrast är Handelsbanken Sverige Index Criteria på 0,69%.


Fonder (utländsk valuta)

• Förvaltningsavgift

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj) 

Jämförelse

Har du ett månadssparande på säg 10 000 kr varje månad och väljer att köpa för hela summan under 1 års tid så kan ett exempel se ut som denna:

Aktier
Aktier för 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr x 12 månader = 300 kr i courtage

Fonder
Fonder för 10 000 kr x 12 x 0,0027 = 324 kr i förvaltningsavgift


Förvaltningsavgift
Aktier 300 / 120 000 = 0,0025 = 0,25%
Fonder 324 / 120 000 = 0,0027 = 0,27%



/Kör hårt och spara hårdare