Skuldfri och FIRE

Som rubriken så är det tydligen inget bra eller något som finanstwitter eller finansX strävar efter förutom några få. 

Mitt mål sedan jag var en pojkspoling runt 18-20 år har varit att innan jag blir 50-55 ska jag sluta lönearbeta. Att sluta arbeta vet jag inte riktigt var det kommer ifrån och hur jag skulle nå det men jag har haft det inpräntat i bakhuvudet hela tiden och att ordet skuldfri har även det funnits med i ett hörn. 

Idag är jag både och men som jag skrev på X härom dagen så har jag tackat ja till ett oemotståndligt kontrakt på 1 år framöver som jag bara inte kunde stå emot. Tanken var lite först att redan nu till våren skulle kliva av eller trappa ner men jag lovar att nästa år så blir det mycket lugnare på arbetsfronten. Jag kommer mest troligt aldrig slappna av helt från företagandet men kommer att trappa ner. Min önskan är att kunna arbeta precis bara då jag vill och behövs men vara ledig minst 6-8 månader per år. Vi får se vad som händer. 

Tråkigt att behöva nämna men jag tror att alla som bara måste klanka på personer som vill nå FIRE eller bli skuldfri är personer som vet innerst inne att dom kommer inte själva klara av det. Det blir som en negativ försvarsmekanism för dom personerna. Klarar inte jag av det så ska inte någon annan heller göra det! Sorgligt är bara förnamnet. 

Många väljer maxa bolån för att försöka tjäna en liten hacka (spreaden) mellan bolåneräntan och den förväntade avkastningen på lånade pengar.. farligt är bara andra namnet! Vad händer om man blir sjuk eller förlorar arbetet eller blir långtidssjukskriven eller att din sambo flyttar ut eller något annat som gör att din ekonomi inte riktigt hänger med att betala alla lånen.. Är det värt ta den risken för en ynka % eller två? 

Självklart kan inte alla bli eller vill bli FIRE eller skuldfria men är det så svårt i lilla Sverige att försöka glädjas åtminstone lite åt andra eller måste många vara den där eviga pessimisten? Klarar inte jag av det så ska inte någon annan heller göra det! Tragiskt! 

Det blir alltid en parodi på alla liknande trådar där folk ska överrösta den andra med att det dom gör är det rätta och det andra gör är helt fel. Ungefär som att i forumet på rika tillsammans där man bara ska ha vissa indexfonder och allt annat som utdelningsaktier är helt fel. Underhållning är ordet! 

Jag gör min grej och hoppas att någon är glad för min skull och du gör din grej så är jag glad för din skull så länge du gör det du verkligen vill och tror på. 

Det viktigaste är att inte vara den där ständiga pessimisten. 

Gör som jag, lev din dröm eller åtminstone mot din dröm.

/ Leva drömmen

  

Ett blandat inlägg

Planera inför FIRE del 1 och 2 blev populära inlägg och jag fick många fina mail. Tack

Del 1

Del 2

Alla är vi olika på hur vi ser på framtiden och hur vi väljer att leva. En del nöjer sig med att ha kvar bolån resten av livet men med lägre belåning eftersom men jag har alltid tänkt att jag vill vara helt skuldfri innan FIRE bara för att det ska kännas som att jag kan göra precis det jag vill när jag vill utan att ha olika förpliktelser som lån som man inte kan strunta i utan dem måste betalas först av alla räkningar i högen..

Jag bor hellre i en mindre stad och lägenhet än i en större och dyrare stad i hus med miljonskulder. Många enligt mig lever i en urtida gammal illusion att man måste ha familj, stort hus, hund, katt och flera bilar för att platsa in i det normala. Har vänner och bekanta som bor i nybyggda villakvarter och det är verkligen krig mellan husen i vem som har det bäst ytligt. Stackare säger jag utan att blinka men det är tyvärr så det ser ut idag.. men har en klok bekant som fick nog bland allt skrytande och sålde bort nybyggda miljonvillan med bra vinst och flyttade några kilometer bort och köpte ett hus helt utan lån och på köpet fick dom ett större hus och tomt.. 

Jag delar det populära citatet "den som är satt i skuld är aldrig fri" av Göran Persson och det är precis så jag tänker och jag vill att fler tänker så. Jag vill inte ligga på sandstranden i Thailand och tänka på att -shit pomfritt, bolånet ska betalas senast den 30 varje månad eller billeasingen eller det där lånet på vattenskotern eller snöskotern som bara tickar pengar och jag kör bara max 2 veckor med den varje säsong eller den där hästen, nä fyy! 

Som sagt alla är vi olika men så här tänker jag och ju mer jag tänker så har jag nog innerst inne alltid varit ekonomisk men aldrig snål utåt. Vi har ägt sommarstuga, båtar, skotrar, crossar, enduron men dom kostnaderna är borta sedan några år till skillnad mot våra närmast bekanta som har svårt att skiljas från lån och saker som används några gånger per år men kostar onödigt mycket och mest bara ligger och skräpar. 

Ju äldre vi blir ju färre saker vill vi ha. 

För snart 2 veckor sedan valde vi att betala bort bolånet och vi är sjukt glada och nöjda med beslutet eftersom vi tänkt på det så länge och därmed ökar vi månadssparandet med samma summa. 

En del vill eller måste arbeta tills dom är 70, en del vill aldrig flytta, en del har inte viljan, en del törs inte, en del kan inte och så ser det ut bland vänner och bekanta och i Sverige. 

Det viktiga är att man gör det man själv kan och vill. Inte på grund av någon annan. 

Jag är FIRE men kommer att arbeta då jag vill och kan, inte för att jag måste. 

Har inte sagt detta åt våra vänner och bekanta eftersom ingen i våra kretsar har någonsin nämnt ordet av aktier, fonder eller gå i förtid och då är det svårt för dom att smälta att någon kan kliva av 17 år innan pension. Har man aldrig brytt sig av att spara eller försökt vara ekonomisk så är det svårt att ta in. Många bekanta är socialdemokrater eftersom det har man alltid varit eftersom föräldrarna var det osv.. 

Endå lite lustigt att en socialdemokrat som Göran Persson klämmer ur sig det kända uttrycket som värsta moderaten. Han borde väl ha klämt ur sig något som känns lite tvärtom som typ att -den som lever, lever på bidrag!  

Läste på X härom dagen där någon skrev något om FIRE och direkt är det dessa stolpskott som drämmer till med att dom behöver då minsann minst 10-20 och helst 50 miljooooner för att ens fundera på FIRE 🤣🤣😂😂. Sticker ut min skäggiga och lurviga haka och säger att dessa personer har aldrig gjort en kalkyl längre än näsan räcker innan de köpte ett hus under 0 räntan för 5-10 miljoooner och lever nu från lön till lön utan spar. 

Skrev ett svar på ett forum hur det enklaste sättet att räkna på är.

Vi håller oss till denna enkla uträkning och ändrar månadskostnaderna till 30 000 kr. 

30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr mellan 50 och 55 år.

24 000 x 12 x 10 =  2 880 000 kr mellan 55 och 65 år. 

4 680 000 kr exkl avkastning. 

Inkl 3% avkastning så har du kvar 1 175 710 kr när du fyller 65 år. 

Så egentligen. Vem behöver 10, 20 eller 50 miljoooner? Jo folk som inte gjort eller vet hur man gör en kalkyl på verkliga livet utan dom bara chansar på en cool siffra för att det låter tööffft. 

Nog med gnäll

Tar på mig skidkläderna och åker ut på min 16 km runda. 

Lev och må väl

  

Mars 2024

 Inlägget innehåller affiliatelänkar!

Redovisning Fonder och Avkastning 

Mars 2024 och YTD

Mina fonder och fördelning på  Avanza:

• AMF Aktiefond Nordamerika

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• AMF Aktiefond Småbolag

Förutom min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i dom två översta fonderna så sker de större köpen då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Länkar:

AMF Aktiefond Nordamerika

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A

SBAB Sparkonton

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Avanza eller Nordnet

Ja vad är bättre för dig? 

För mig som bara har fonder så spelar det mindre roll var jag har pengarna eftersom båda plattformarna fungerar ganska lika på den fronten. Varför jag har största delen på Avanza är för att Avanza har enligt mig bättre börsskärm där jag kan modifiera den som jag vill med mina bevakningslistor på aktier, ETFer och fonder, vinnare och förlorare, nyheter och index på ett lättöverskådligt sätt. 

Skulle jag däremot ha utdelningsaktier eller ETFer så skulle jag nog byta till Nordnet. Definitivt om jag har merparten i utländska värdepapper då man får tillbaka källskatten nästkommande månad vilket är grymt med tanke på att på Avanza får du källskatten först året efter.

Har du utdelningar på 200 000 kr/år på Avanza och 100% utländska aktier så har du minst 15% dvs 30 000 kr på vift i ett helt år dvs nästan 2 månadsutdelningar. Visst du får tillbaka dom nästa år och så vidare men jag skulle vilja ha tillbaka källskatten så fort som möjligt och därför skulle jag välja Nordnet av den anledningen. 

Nordnet har även gratis courtage på månadsspar i vissa ETFer som tex JGPI vilket Avanza inte har. Så varje månad du får utdelningen så kan du egentligen skapa en evighetsmaskin som du inte behöver lägga tid på genom att återinvestera utdelningarna varje månad automatiskt via månadsspar. 

Ränta på ränta månad efter månad.. (valutaväxlingsavgift 0,25% tillkommer). 

Trevlig helg

/ Leva drömmen

 

Planera inför FIRE del 2

Planera inför FIRE blev ett uppskattat inlägg så här kommer en del 2.

Varning för långt inlägg så häll upp en kopp kaffe och ta det med ro!

Förutom kommentarer så får jag mer ofta mail och nu fick jag några stycken mail och ska försöka förklara med siffror. 

Siffrorna är fiktiva och skiljer sig enormt mellan olika personer beroende på vad man har för jobb, hög lön, om man fått tjänstepension eller om man är företagare när man går in på minpension.se för att få fram siffrorna för att kunna lägga in dom i tabellen. 

Börjar att visa en oifylld tabell.

Vi tar det från vänster till höger. 

Tjänstepension är något som din arbetsgivare om du jobbar inom kommun, region eller statligt betalar in åt dig automatiskt. Är du osäker om du har tjänstepension så fråga din arbetsgivare. Finns kollektivavtal på din arbetsplats så har du garanterat tjänstepension. Har du ingen tjänstepension så kan du själv spara för att kompensera. Ett riktmärke enligt pensionsmyndigheten är att spara 4,5 till 6% av din lön före skatt. 

Läs mera på pensionsmyndigheten.se 

Utdelning från företag kan dom som har aktiebolag göra. Finns 2 alternativ, huvudregeln och förenklingsregeln. Huvudregeln är den mest vanliga medans du arbetar och tar ut lön. Väljer man att sluta arbeta och det finns kapital i företaget så är det utdelning via förenklingsregeln som gäller och för 2024 är maxsumman 204 325 kr och 2025 209 550 kr. Året därpå betalar du 20% skatt på utdelningen via din privata deklaration. 

Portföljen ser olika ut för dom flesta. Har du utdelningsaktier med en direktavkastning på 5% så får du utdelning från ditt kapital med 5%. Finns även utdelande fonder som ger utdelning som utdelningsaktier men inte ännu lika vanliga. Det mest vanliga fonderna har ingen utdelning och då får man sälja av manuellt själv en summa pengar. 

Pension eller allmän pension som det heter betalas ut som tidigast från och med 65 år (för mig) och åldern höjs ju yngre du är.. Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension och grundas på alla inkomster du betalar skatt för. Garantipension får alla som bott minst 3 år i Sverige och max garanti pension får du om du bott 40 år och då är summan 11 603 kr brutto. 

Netto är summan pengar efter skatt räknat från vänster till höger. 

Tjp och pension kan du logga in på minpension.se och få fram siffror på. Här kan du gå in i Simulatorn och laborera med lön och jobb, sluta jobba och uttag av pension. När du fyllt i så får du fram en simulerad pensionsprognos och då kan du fylla i siffrorna i tabellen. 

• Privat tjänstepension kan du ta ut från 55 år. 
• ITP 1 och ITP 2 från 55 år. 
• Avtalspension SAF-LO från 55 år. 
• Kommun och region AKAP-KR från 60 år. 
• Statens PA16 från 63 år. 

Alla tjänstepensioner kan du välja att ta ut på 5, 10, 15 eller 20 år. Kom ihåg att siffrorna du ser är brutto så du får räkna bort skatten för att få fram netto. 

Utd ftg och Portföljen kan du få fram siffror på via ditt bokföringsprogram och din nätmäklare. Jag väljer här fiktivt kapital på företag och portfölj på 3 mkr var. 

Det är nu man kan börja laborera med tabellen då man rotat fram alla siffror. Jag väljer att fördela siffrorna någorlunda jämt mellan Utd ftg och Portföljen utifrån dom fasta Tjp och Pension. Jag väljer ett netto belopp på 25 000 kr per månad vilket är en bruttolön på ca 38 000 kr. 

Här kan vi se efter att vi lagt in siffrorna att vi nyttjat 2,28 mkr från företaget och 2 mkr från portföljen. Dessa slut summor är utan avkastning. 

Väljer vi lägga till 3% avkastning (SBAB 4,25% minus skatt) per år så har vi kvar 2,5 mkr i bolaget vid 75 års åldern... och 2,1 mkr i portföljen.. fast vi tagit ut pengar enligt tabellen från och med 55 års åldern. Vi har bara nyttjat 1,4 mkr av 6 mkr. 

Det innebär att vi kan börja ta ut pengar ur företaget och från portföljen mycket tidigare (50 år) eller högre belopp från 55 år. 

Väljer vi att ta ut 25k per månad dvs 300k per år mellan 50-55 år enbart från portföljen så finns det kvar 69k vid 75 års åldern vilket känns mera rimligt att man använder upp kapitalet vid tidigare ålder. 

Men vi har fortfarande 2,5 mkr kvar i företaget vid 75 års åldern! så här kan vi välja ta ut högre belopp under hela perioden mellan 55 - 75 år eller fördela 300k per år mellan portföljen och företaget mellan 50 - 55 år som i nedan tabell. 

Väljer vi att fördela 300k på Utd ftg och Portföljen så har vi nyttjat i stort sätt alla 6 mkr om vi placerar pengarna på ett vanligt konto utan avkastning men med 3% avkastning har vi ändå kvar 1,9 + 1,5 mkr vid +75 års åldern. Nu orkar jag inget mera utan vi kan helt enkelt besluta att bara vi har några % avkastning så räcker pengarna länge och vi kan med säkerhet börja göra uttag redan vid 45 års ålder kanske redan vid 40. 

Hur mycket pengar man behöver mellan 50 och 75 (80) år är individuellt men att laborera med liknande tabell är rätt rogivande och man får en bra och enkel blick i framtiden på ett ungefär. Det svåra är att kalkylera med en rättvis avkastning per år och därför valde jag 3% vilket jag hoppas man minst kan få på sparkonto och fasträntekonto framöver. 

Läser ofta på sociala medier där folk överdriver något enormt med summor på över 15-20 mkr dom skulle minst behöva för att kunna sluta arbeta och leva på portfölj och jag hävdar att dessa personer har ingen koll alls. 

Man säger att man inte ska förlita för mycket på historisk data men en indexfond USA har gett en årlig snitt avkastning på 12,61% senaste 10 åren och 11,15% sedan 1987. Global indexfond 9,64% senaste 10 åren och 8,40% sedan 1987. (% i USD)

% i US dollar

I svenska kronor har Länsförsäkringar USA Index avkastat senaste 10 åren 17,54% i snitt per år. 

Storebrand USA A SEK har senaste 15 åren en CAGR på 16,53% 

Se bara på bilden jag la ut om Länsförsäkringar Global Index i inlägget Planera inför FIRE hur avkastningen sett ut sedan start av fonden 2013 med ett kapital på 4,2 mkr och ett uttag på 240k per år. 

Jag tror dom flesta kan gå mycket tidigare än dom tror bara man planerar sitt liv med lite marginaler för lite extra (leva livet) utgifter. 

Jag hoppas att inlägget inte blev för rörigt och att du kan följa min röda tråd. 

Sätt ihop en egen liknande tabell och lägg in dina siffror så får du se hur mycket du behöver och när i ålder du kan avsluta ditt arbete om du vill. 

Jag gissar på mycket tidigare än du trodde var möjligt!

Kör hårt

/ Leva drömmen 

Februari 2024

Inlägget innehåller affiliatelänkar!

Redovisning av Fonder och Avkastning 

Mina fonder och fördelning på  Avanza:

• AMF Aktiefond Nordamerika

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• AMF Aktiefond Småbolag

Förutom min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i dom två översta fonderna så sker de större köpen då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Länkar:

AMF Aktiefond Nordamerika

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A

SBAB Sparkonton

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Strö salt i sår..

Det här med att strö salt i öppna sår är ett uttryck som känns för många när det gäller aktier. För att slippa hamna där ståendes mitt i publiken med varfyllda sår finns det faktiskt hjälpmedel och det är inte plåster och nej det är inte bandage heller. Ett och det viktigaste är att inte gifta sig med aktier. Två är att sälja när de går dåligt vilket kan delas upp i flera punkter. Punkterna kan radas upp i blankning, insyns sälj, slopad utdelning, lägre vinster, köp av andra skitbolag för orimliga summor mm. Listan kan göras lång och när man lägger ihop 1+1+1 och några indikatorer så ser man att ett sälj är inte svårt. Det svåra här är att fysiskt trycka på musknappen då pilen står på ordet sälj. Klipp navelsträngen direkt och gå vidare punkt slut. Sluta sjåpa dig..

Innan det börjar bli ett sår då det fortfarande bara kliar lite (punkterna ovan) så finns det olika indikatorer man kan använda sig av och det bästa och enklaste enligt mig är moving average och rsi och det bästa med dom två är att dom finns överallt och dom är gratis för alla. 

Jaja tänker ni. Nu börjas det igen. Bla bla blaa, man kan inte förutse framtiden via indikatorer... och är du en av dom så slutar din resa här. Tack för din tid. 

Om du ändå är lite nyfiken och fortsätter läsa så kan jag avslöja att det stämmer till viss del. Indikatorerna kan inte förutse framtiden men dom är ett enormt stort hjälpmedel. 

Dom visar att nu är något på gång, var uppmärksam! Ungefär som kroppens immunförsvar när du börjar känna dig lite hängig och trött, ont i lederna osv. 

När man ser denna bild så är det redan försent. Loppet är kört och du står kvar på perrongen med byxorna nere och såret är ett hål genom armen..

Ta en minut och titta på bilden och följ den gula och blå linjen. Det ni ser är att aktiekursen är positiv när den ligger ovanför den gula linjen MA50 men ännu mera positiv ovanför den blåa MA200 och tvärtom negativ då kursen ligger under gula MA50 men mest under blå linje MA200. 

Den gula MA50 är lite snabbare på fötterna och kan för många kännas lite hetsig lite ADHD medans den blåa är när man bor i Norrbotten efter kusten där kulsprutan låter ra ta ta ta taa ja ni förstår.

Det finns även death cross och golden cross. Golden cross är när MA50 kommer underifrån och kliver över MA200 i en positiv trend (juli 20) och death cross då MA50 med kraft ovanifrån går igenom MA200 som mars 22. 

Det man kan se på indikatorer är bland annat detta och man får själv lära sig och tyda och agera efter det. Men raset vi ser efter den onormala uppgången 21 när MA50 bryts är att man ska vara extra uppmärksam (aktien börjar känna sig hängig) och eventuellt börja sälja av vinster och när MA200 bryts med en hjärtmuskelinflammation i kroppen så klipper man navelsträngen och vilar. Visst kunde aktien ha gjort en turnover just efter det men då är det bara kliva på igen. Började man sälja av vinster då MA50 bröts kring 60 kr och definitivt kring 50 kr så slapp man det där öppna variga såret ner till 3-4 kr där vi är idag. Är man med hela vägen ner från toppen utan att sälja så ska man inte bli sur när saltet kommer kastandes på en som nygifta ut ur kyrkan. 

Det som skedde från jan 21 till toppen dec 21 är helt orimligt som Kishti skulle sagt och sker inte ofta vilket jag tycker är sunt och bra. Många aktier som gjorde samma resa har fallit som käglor vid en strike. En aktie med bra immunförsvar ser ut som McDonald´s aktie eller som indexfonden Länsförsäkringar Global (se sista bilden). Ni förstår. 

Jag må vara hård i mina ord men det behöver inte vara svårare än så här och jag har lärt mig mycket genom att följa @Kavastu och läsa Arne Talvings böcker och det han skriver stämmer till pricka. 

Finns ingen anledning att behålla en aktie bara för att någon annan gör det eller köpa för att någon annan gör det. Det är som att du gör exakt samma sak samma tid som din sambo. Det är inte hållbart och någon av er tröttnar på det ganska snabbt och i värsta fall flyttar någon av er. Gör din egen investerar resa och lär dig göra resan själv inte likadant som någon annan för då vet du inte varför du reser. 

Lägg ner tid på att granska grafer och skriv ner anteckningar på olika scenarion för att lättare komma ihåg vad som kan komma att hända vid olika tidpunkter. Bullflag. Vad händer om RSI är nere på 30. Vad händer om kursen kliver över MA200. Vad händer om kursen går under MA50. 

Det finns mycket att lära och det viktigaste är att du lär dig med hjälp av andra men besluten tar du alltid själv. 

Har man inte tiden eller intresset så är det enkelt med en indexfond. 

Indexfond CAGR 13,4%
Aktie CAGR -10,4%

Över and out

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ inte någon annans beslut. 

Utöka månadsredovisningen med uttag vs ?

Funderar på att bredda mina månatliga redovisningar med uttag vs utdelningar dvs sälja fondandelar vs få utdelningar från aktier. 

Fick iden från X där just utdelningsinvesterare är dom som oftast påpekar ordet nollsummespel.. Är det för att "dom" försöka övertyga sig själva med att de inte gör fel i att inte äga indexfonder istället för utdelningsaktier? 

Ska bara klura lite till hur det skulle kunna se ut. 

Om vi tar förra inläggets bild så ser vi att tex AMF Nordamerika och Länsförsäkringar Global hamnade ovan nollan med sina +6% och +4% vilket ger redan nästan en årlig snittavkastning. 

Jag har nämnt i mina inlägg att jag startar alltid varje år på noll och redan har USA fonden gett 6%. 

Jag tar 6 000 000 kr som investerat kapital och som ett exempel eftersom det är en magisk summa för många och där många även skulle känna sig modiga att kliva av för att förverkliga sin FIRE dröm. 

Vi tar dessa 6 000 000 * 0,06% = 360 000 

En fin summa redan efter en månad och årsbudgeten är redan kirrad om man följer 4% regeln. Antingen sätter du resten av 120 000 kr i arbete eller i bufferten. 

Året hade kunnat starta tvärtom och då hade man varit ner samma summa istället men nu har vi fondägare turen med oss och vi får se hur nästa månad kommer se ut. Men en härlig start på året och årets pengaregn inkasserat redan är en härlig känsla. 

 

FIRE, uttag och buffert

Har så mycket i huvudet men har svårt att få ut det i ord. Kan vara att jag är lite av en data analfabet som en kompis så fint nämner det..

Läser rätt ofta på forum om FIRE, uttag, 4% regeln osv men vill gärna visa hur jag tänker när det gäller uttag och buffert. 

På Nordnet kan man fint ändra så grafen visar utvecklingsbaserade färger under inställningar Linje vilket jag gillar eftersom det blir rött när fonden är på minus och grönt på plus. 

Ska försöka på ett exempel.

När man kommit i mål vad gäller FIRE så tänker jag på ett ungefär så här gällande uttag. 

Börjar varje FIRE år på 0 dvs portföljen (fonden) börjar varje år på 0 och man utgår från det varje år. 

Visar som exempel indexfonden Länsförsäkringar Global som många äger och rekommenderas varmt av dom flesta. 

Ser man på 6 mån (tänk 1 år) bilden nedan så ser man vad jag är ute efter dvs det röda då fonden är på minus (för året). Ser nu att man inte kan välja på Nordnet att visa datum till datum som på Avanza vilket förkastar hela mitt tänk men ska försöka få ut det jag vill och hoppas ni förstår. 

Bild nedan. Om vi väljer tex året 2020 och du behöver göra uttag från portföljen så är det inte det bästa man gör när man nallar och säljer då fonden är på minus för året även fast metoden ska funka enligt typ Monte Carlo studien. 

Torsdag 27 februari (nedan bild) är dagen då fonden går under nollan och hamnar på minus för året och först 12 oktober innan den åter var på plus. Om man planerat göra uttag mellan dessa datum så ska man försöka styra det till bufferten är min tanke och speciellt detta året då en pandemi bröt ut vilket var svårt att förutse. Självklart var det inte många som visste hur länge detta skulle pågå men jag vill säga att det är aldrig fel i att man har en buffert för dåliga år. 

Bild nedan. Ett nytt år och man börjar på noll. När fonden åter är på plus så fyller man på sakta men säkert bufferten med det pengar man lånade under året innan och har man turen som under 2021 så är det inga problem med återbetalningen till bufferten. 

Denna metod är säkert inte så vanlig vad jag läst mig till eftersom jag inte läst någon annan beskriva på någorlunda samma sätt. 

Kör man 4% regeln och 100% aktier så finns inte denna marginal eftersom buffert inte finns med på spelplanen. 90/10 eller 80/20 däremot där man använder 10-20% av kapitalet i tex sparkonto, räntor dvs buffert så kan man göra på liknande sätt som jag kommer göra. 

Vad som är bäst och mest kapitalbevarande är svårt säga men många studier säger att 100% aktier ska räcka typ i 30 år innan kapitalet är slut vilket räcker gott och väl för mig. Med min metod tror jag att jag kommer ha kvar mera pengar efter 30 år eftersom min metod minskar förlusterna i portföljen eftersom jag inte säljer fondandelar då fonden är kraftigt minus. Med min metod slipper jag sälja fondandelar under dåliga år. 

Bilden överst har en CAGR på 14,35% sedan start 2013-06-10 så marginalerna är på vår sida att portföljen existerar även efter 30 år inkl uttag. 

Bilden nedan visar avkastning per år sedan start. Minus år 2018 med -0,8% och 2022 med -8,07% så om jag hade gått FIRE 2013-06-10 vid fonden start så hade jag knappt behövt använda bufferten 2018 men däremot 2022. 

Så då lyder frågan egentligen: 

-Hur mycket buffert behövs? 

Har vi för mycket buffert i våra portföljer i form av sparkonto och räntor. Är vi på tok för försiktiga? 

Låt oss säga att vi startade FIRE resan vid fondens start 2013-06-10 med 3 000 000 kr och 100% exponering i denna fond. Siffrorna i tabellen kan variera beroende på när man väljer att göra uttag men tabellen visar på ett ungefär.  

Tänk på att alla siffror i inlägget är historiska siffror så ingen garanti för framtida avkastning. 

 

Möblera om i 💼 inför 2024

År 2024 och ➡ 

Håll i 🎩 för nu kör vi..

Känns som att jag funderat (svamlat) i så många (förlorade) år nu på hur jag ska fastställa min portfölj för att bli nöjd. Nån gång måste man förlika med sig själv och inse att jag kan inte hålla på som jag gjort nu senaste året. Så nu kommer jag lägga om helt min egna portfölj och följa det eminenta exemplet som företagets, familjens och barnens portföljer bevisar år efter år. Jag måste helt enkelt inse att jag är inte bättre än indexfonder.. 

Val av fonder

Har bollat fram och tillbaka nu ett par varv och ser faktiskt ingen anledning till att exempelvis ha en globalfond istället för en ren USA fond. En indexfond USA har för det första bättre avkastning vilket är prio ett för totalavkastningen och för det andra ser jag ingen större risk i det heller eftersom en globalfond redan är +70% USA. 

Har surrat om USA fonder så länge nu och hur pass bra avkastning CAGR de har så jag tänker att nu eller aldrig. Det är aldrig försent.. Jag är inte heller beroende av utdelningar så inget behov av utdelningsaktier har jag. 

Fundering nr 1

Ska jag fortsätta med den aktiva fonden AMF Aktiefond Nordamerika som jag redan har eller byta till indexfonden Länsförsäkringar USA Index? Gillar annars egentligen DNB USA Indeks som är en "smutsig" artikel 6 fond som struntar helt i ESG och tar ingen hänsyn till hållbarhet i de bolag som den investerar i men gillar inte att det ska ta 3 dagar innan man ser köp eller sälj i portföljen. 

Årlig avkastning CAGR senaste 10 åren AMF 17,59% och Länsförsäkringar 16,60%. 

Ett alternativ till AMF Nordamerika kan vara en global indexfond som Länsförsäkringar Global Index med en CAGR senaste 10 åren 13,92% men njaa på den än så länge. 

Så just nu lutar det mest till att jag behåller AMF Aktiefond Nordamerika. 

Men jag vill inte bara ha 100% USA i portföljen och kommer därmed även ha en Sverige fond men vilken? 

Fundering 2

Ja vilken Sverige fond blir det? Skulle kunna välja indexfonden SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI dvs hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar men även PLUS Allabolag Sverige men det blir mest troligt Spiltan Aktiefond Investmentbolag eftersom jag redan har den och att den har bättre historisk avkastning än de två andra. Enkelt! 

Spiltan fonden har fin årlig avkastning CAGR (15,17%) senaste 10 åren och innehåller många fina stora investmentbolag som Investor, Industrivärden, Lundbergföretagen, Lifco, Indutrade som jag anser är dom största och bästa men tyvärr så finns bottennappet Kinnevik bland innehaven men jag får blunda hårt för den.. och hoppas att Spiltan fortsätter vikta ner den ännu mera eller byter den mot tex OEM.

Med denna setup bör jag komma långt och det bästa är att det blir precis så enkelt som jag egentligen alltid velat ha det. Äntligen 

För dom som undrar: Emerging Markets har jag aldrig ägt och kommer aldrig heller ta in i portföljen. Europa däremot kan vara ett alternativ. Även vissa branschfonder som tech men inget av det just nu.. Mitt största fondinnehav är fortfarande AMF Småbolag men den kommer jag sakteligen sälja av till mera rimliga 5-10% av portföljen. 

Fundering 3 

Fördelningen mellan USA och Sverige blir den svåra nöten men tänkte att det får vara lite flytande och att världsläget, valutan, räntan och vädret får bestämma men inga stora diffar. 

Ett alternativ just nu är 60% USA, 30% Spiltan och 10% Småbolag

Om nu USD/SEK är på väg ner som många tror och att svenska kronan är på väg att stärkas så kan det vara bättre att säkra upp Sverige delen större än USD eller ?? 👇 

När Sverige toppade julen 2021 så var USD/SEK på +/-0 

När Sverige bottnade oktober 2022 så var USD/SEK på topp 

Från botten okt 2022 då USD/SEK var som dyrast och många på X SKREK med versaler att inte köpa USD så har USA fonden stigit med 26% och Spiltan 36% och USD/SEK nästan -9%. Det var även då NVIDIA var på botten och har sedan dess stigit med +335%. 

Som tur så finns det inga facit för framtiden när man ska köpa eller sälja USD för då vore vi alla framgångsrika investerare. 

Jag kommer att göra en bombmatta av dagliga automatiska mindre köp på båda fonderna för att underlätta vardagen men de större köpen kommer att ske när indikatorerna (MA och RSI) är nere på köp. 

Jag kommer även under 2024 göra ett experiment genom att följa och jämföra fonderna mot några populära ETFer men hur och vad som ingår får jag klura på men funderar bland annat på hur det ser ut om man väljer att sälja i fonderna samma dag som man får utdelning från ETF. 

Till sist: Denna ändring av strategi kommer garanterat vara den sista och nu blir det bara fonder för min del. 

Nå men då, vi hörs 

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Klagomuren X

Några saker jag inte gillar med sociala medier som X är när folk tweetar eller vad det nu kallas för idag och typ många måste klanka direkt på inlägget.. Skriver inte om mig utan allmänt idag på X. Jag är mycket mera återhållsam vad jag lägger ut eftersom jag varken orkar eller ids börja förklara vissa saker till den som inte vill förstå eller bara vill klaga. 

Det vanligaste enligt mig är när folk lägger ut en bild på sina innehav så är det ALLTID någon som måste fråga, påpeka -Varför den aktien eller -Jag skulle byta ut den och den mot den! Jag förstår dom som inte vill lägga ut sina portföljer för en shitstorm. 

Det andra vanligaste är när folk lägger ut vilka fonder man gillar, äger eller köpt. Nästan alltid är det någon som frågar, påpekar att -Jag förstår inte folk som köper fonder och vill betala alla dessa avgifter! Köp aktier istället det är mycket bättre och billigare. Det finns oftast anledningar till att just den personen äger fonder istället för aktier. Jag tror inte att den personen inte vet om det. 

Den tredje är snacket mellan att äga fonder och utdelningsaktier där den som äger utdelningsaktier inte förstår att det är typ samma lika att äga fonder och sälja för samma summa som själva utdelningen är från aktier..

Tjemppa alla tappra 

 

XactHdiv vs sälja fondandelar 👈

Har fått lite mera feeling så fortsätter damma av ett till inlägg medans kolen i pannan glöder. Jag kanske till och med även lockar igång Lulebon till ett inlägg som omkullkastar mitt? 

Jag hoppas att senaste två inläggen fick några läsare att se aktiefonder med nya 👀. Fondandelarna minskar i och med sälj men avkastningen i underliggande innehav gör att NAV-kursen ökar 🚀 win win. 

Har skrivit förut om Xact Hdiv och tänkte fortsätta rida på vågen genom att visa skillnaden mellan att få utdelningar och att sälja fondandelar. Jag hoppas att jag får ut det jag har i huvudet och ni förstår hur jag tänker! 

Ni kommer ihåg förra inlägget som handlade om att sälja fondandelar för en viss summa per år. Jag valde fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag. 

Med en utdelande ETF som Xact Hdiv behöver man inte sälja fondandelar/aktier för att få ut en summa per år. Fonden Xact sköter det åt dig. 

Om vi backar bandet och köpte samma datum (20181014) som i förra inlägget så var man tvungen att köpa för ca 6 050 000 kr för att få ut 300 000 kr genom 2019 utdelning på 5,60 kr. 

Under 2020 väljer Xact att minska utdelningen från 5,60 --> 5,20 vilket innebär att man har inte nog många aktier för att få ut 300 000 kr utan det blir 278 500 kr istället. 

Under 2021 väljer Xact att dra in utdelningen så det blir 0 kr i utdelning. Är man beroende av att få 300 000 kr i utdelning får man sälja 2207 aktier. 

Under 2022 ökar Xact utdelningen till 6,52 kr vilket tar Xact tillbaka till +300 000 kr i utdelning. Nu kan man öka på antalet aktier genom att köpa tillbaka 295 st för överskottet 35 000 kr. 

Under 2023 ökar Xact utdelningen till 6,68 kr vilket ger 345 000 kr i utdelning och även nu i år kan man köpa tillbaka 357 st för överskottet. 

Summa summarum blir att skillnaden (20181014) är att inköpsvärde ökar till 6 000 000 kr istället för jämförelsen 5 000 000 kr dvs + 1 000 000 kr. 

Sälj av fondandelar vs utdelning blir ish samma på 1 500 000 kr under samma tidsperiod. 

Stora skillnaden är i slutvärde: 

För att det ska bli lite mera likvärdigt så köper vi i aktiefonden för samma summa som i Xact.

Fonden ökar från 6 042 857 kr till 10 363 508 kr dvs 71,5%. 

Xact Hdiv ökar från 6 042 857 kr till 6 864 505 kr dvs 13,6%. 

Hoppas att jag inte virrade bort er utan att ni ser mina beräkningar på ett ungefär men uträkningarna innebär inte att det är allt för långt borta från sanningen. 

En bonus:

Om vi byter Spiltan Aktiefond Investmentbolag mot Avanza Zero och köper för samma summa som Xact för att få det så likvärdigt som möjligt så blir skillnaden mot Xact: 

Avanza Zero ökar från 6 042 857 kr till 8 146 482 kr dvs 34,8% vs Xact 13,6%. 

Jag vet att sådan här jämförelser inte alltid blir så likvärdiga eller rättvisa men vi kan se att skillnaden mellan dessa två fonder och EFT är enormt stor. 

Vad kommer hända med utdelningen för 2024 eftersom målet är att hålla sig kring 4,5%? Skulle innebära en sänkning med 1 kr från 6,68 kr till 5,68 kr. 

Inlägget är varken som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Vad händer när man säljer fondandelar

Jag tycker det är jättesvårt att få ut det man har i huvudet och hur man tänker i skrift. Skulle jag vara duktig på svenska ord och det svenska språket skulle det gå mycket bättre. Jag har till exempel försökt förklara skillnaden mellan att få utdelningar från utdelningsaktier och att sälja fondandelar men läser alldeles för ofta på X hur många som får tankevurpor när de försöker tänka rätt och förstå skillnaden. Den vanligaste tankevurpan är att säljer man fondandelar så kommer pengarna ta slut och visst det stämmer om man inte får någon avkastning dvs att fonden går flat +/-0 som ett konto utan ränta/avkastning.  

En aktiefond får sin avkastning genom sina innehav dvs aktier som tex. Volvo, ABB, Investor som stiger i aktiekurs, värde. Aktiekursen stiger och skapar därmed avkastning. 

Har du ett enda innehav i en aktiefond och aktien stiger 1%, 10% eller 25% så stiger även fonden med samma. Har du 50 innehav i fonden så räknar fonden ut ett snitt på alla 50 innehaven. Enkelt va! 

En aktiefond får sin avkastning genom sina innehav (aktier) 

och samma samma gäller då om du har bara aktier i din aktieportfölj. 

Aktiefond = Aktieportfölj = Portfölj med aktier

En till förklaring

När man köper eller månadssparar i en fond så får man ett antal fondandelar per summa pengar. 

Tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag har en NAV-kurs på 630,36 SEK i skrivande stund. 

Köper du för 10 000 SEK så får du 10000/630,36 = 15,864 fondandelar. 

NAV-kursen ändras dagligen beroende på hur innehaven i aktiefonden utvecklats. 

Senaste 5 åren har fonden en avkastning på 102,38% vilket betyder att insatta pengar för 5 år sedan har vuxit dryga 100%. 

Man kan även ändra i Grafinställningar så man får utveckling i SEK dvs NAV-kursen istället för % och då är det lättare att se hur NAV-kursen ändras beroende på hur fondens innehav utvecklas. 

Vi kan se tex under Covid så sjunk NAV-kursen från 450 ner till 333 SEK. 

Men ser vi på det långa perspektivet så kan vi se att fondens innehav (aktier) stiger i aktiekurs vilket gör att fondens NAV-kurs stiger och skapar fondens avkastning. 

Om vi tar ett exempel att du köpte för 5 000 000 kr i fonden för 5 år sedan. 

Vad händer när man säljer fondandelar varje år för en viss summa pengar. 

Så även fast vi har tagit ut 300 000 SEK per år så har NAV-kursen stigit sedan första köp vilket gör att även fast fondandelarna minskar iom sälj så stiger värdet på fonden från 5 000 000 sek i inköp till 8 263 334 sek 💰💥 fast vi tagit ut 1 500 000 sek under 5 år. 

Inte illa pinkat! 

Hoppas denna genomgång fick er att se 👀 skillnaden på ett annat sätt. 

Fredagsfunderingar

Tycker det är oroväckande många på X som fortfarande tror att bara det blir lite gladare börs så flyger alla aktier till 2021 nivåer igen. Jag har nämnt det så många gånger förut att uppgången som skedde 2020-2021 var något exceptionellt och ingen garanti att det kommer att upprepas igen. Skyller och tror att detta rally skapades till stor del av noll räntan. Fanns som ingen logik egentligen för Riksbanken att sänka räntan till noll bara för att man kunde det.. så det viktiga nu är att försöka få räntan tillbaka till mera normala vilket inte är noll eller minus! 

När jag utvärderar bolag för första gången så väljer jag att ta bort uppgången efter Covid och drar ofta en linje som nedan för att se vart landet ligger. 

Som vanligt är detta mina egna tankar, så varken råd eller rekommendationer.

Kan ta NIBE bland många andra bolag som exempel. 

Säger inte att linjen är varken facit eller helt uppåt skogarna men detta är mitt sätt att se långsiktigt. Andra har andra sätt. Men detta har sparat mig många kronor för att gå in i bolag för tidigt. 

Kom och tänka på vanliga fonder (ej ETF) som delar ut . Dom växer inte på träd och just nu finns det ett fåtal som bland annat: 

Aktiespararna Direktavkastning B som har en direktavkastning på ca 5,8% Länk. Fonden har 21 bolag med högst direktavkastning vilket tyvärr missgynnar totalavkastningen jämfört med vanliga indexfonder. 

Handelsbanken har några stycken indexfonder med en direktavkastning mellan 3,5-4% som slutar på B1. 

Global, USA, Europa, Norden, Sverige 

Länk 

SEB Sverige Indexnära B har som målsättning att dela ut mellan 3-4%. Vet inte hur det är med dom andra fondbolagen men SEB beskattar andelsägaren med 30% på utdelningen. Länk 

Finns säkert fler fonder än dessa men min fundering började med att indexfonder med utdelning är enkelt om man vill ha utdelning en viss månad. Enkelt att månadsspara, köpa lite då och då och skillnaden mot en ETF är att man slipper extra avgifter/kostnader som courtage och valutaväxlingsavgifter om fondbolaget har sitt säte utanför Sverige. 

Nackdelen och skillnaden är att fondförvaltaren tvingas sälja vid en viss tidpunkt/månad för att kunna dela ut pengar till fondandelsägaren. har man tur säljs det vid ett bra tillfälle eller tvärtom. 

Det positiva med en fond utan utdelning är att man kan själv bestämma när man säljer. Självklart ingen garanti att det blir bättre sälj utan kan bli sämre. 

Jag väljer att sälja själv den dagen då jag behöver få loss pengar samt att jag har 3 års löner på ett sparkonto med ränta så jag slipper sälja när marknaden är sur. 

Äntligen fredag vilket innebär att hela familjen kommer hem och samlas för mys under helgen med god mat och dryck. 

/Leva drömmen 

  

Söndagsfunderingar

Känner mig lite i en down period just nu gällande ekonomin, bloggande och X. Läser gärna vad andra skriver men mitt bloggande är långt nere på priolistan. X eller Twitter blir mer och mer tråkigt och politiskt. Vart har trevliga #finanstwitter försvunnit där man kan tjöta om aktier, utdelningar och indexfonder med ett glatt humör med likasinnade personer. Är numera sällan in på X och den öppnas knappt varje dag. 

Buffertkassan på sparkonto är nu nära 3 årslöner och börjar bli nöjd med det. 

Fortsätter sälja av aktier och nu är fördelningen 56% fonder och 33% aktier. Har ingen solklar strategi vart jag är på väg utan jag vill bara få allt gällande ekonomin enklare och mera bekymmersfritt. Eftersom jag inte är beroende av utdelningar så känner jag att det spelar mindre roll om jag bara har fonder vilket ger mig mera lugn vilket säkert är anledningen till omfördelningen i portföljen. 

Lite som med X så har jag kapat antalet timmar per vecka på att tomstirra på Avanzas börsskärm vilket inte heller ger mig något kreativt eftersom jag varken trejdar eller svingar numera. Kanske jag återvänder till lite mindre trejding om jag skulle hamna i 100% fonder bara för att det är lite kul faktiskt men just nu finns ingen motivation. 

Allt detta kan bero på att jag har arbetat mycket under året och semestern blev enbart några dagar.. mycket flackande i bil och bor man i en glesbygd som Norrbotten så kan en dag sluta med 12-16 timmar och 100 mil på mätaren vilket sker lite för ofta. Även vädret är en bidragande orsak så det kanske får bli en semesterresa över jul och nyår på lite varmare breddgrader för att ladda knopp och kropp. 

Om jag ska tänka och skriva något positivt så är jag sjukt nöjd med timingen och förändringen i portföljen vilket syns på avkastningen. Har som sagt sålt av utdelningsaktier under året och allokerat om till globala- och USA indexfonder samt investmentbolagsfonder. Eftersom jag tydligen inte lyssnar till 100% på mitt inre vilket jag borde gjort så är det nog lika bra med all in indexfonder. Synd bara att jag inte allokerade om hela portföljen tidigare med tanke på missad avkastning. Globala indexfonder har ytd en avkastning på ca +26%. 

Nu ska vi bara härda ut även denna månad så får vi hoppas på att statistiken är med oss vilket skulle innebära att vi får en gladare börs framöver. Börsen sägs ju vara en vintersport. 

Nä nu är bastun varm men det blir tyvärr bara en öl eftersom jag drog i mig 3 igår så nu får man klara sig utan i tre veckor tills nästa 4 öl.. /Socialstyrelsen.

Kör hårt men spara hårdare

/Leva drömmen

 

Total Return

 ..eller Totalavkastning är något som alla borde lägga stor vikt på vid val av aktier och fonder. Totalavkastning kan kortfattat beskrivas som aktiekursutveckling inkl återinvesterad utdelning. 

Min portfölj innehåller idag ca 49% utdelningsaktier och 44% indexfonder och är väl ganska nöjd med det men tankarna slår dagligen kullerbyttor och ibland blir det lite extra funderingar på om man ska låta portföljen vara som den är idag eller återvända helt till utdelningsaktier eller fonder. 

För mig spelar det mindre roll om jag får aktieutdelningar eller väljer att sälja fondandelar den dagen då jag behöver få lös pengar från portföljen. Jag har redan idag en buffert på sparkonto (3-4%) där jag har ca 2,5 FIRE årslöner så jag behöver inte paniksälja fonder i värsta dippen om den skulle återkomma. 

Åter till totalavkastning.

Det jag gjort senaste månaderna med mina aktier är att jag gått igenom grundligt innehaven för att se vilka som verkligen platsar i truppen. Hade som mest över 100 aktier och är nu nere i ca 50. Det jag sålt är alla high yield som underpresterar SP500 eller OMXSGI. 

Tog bara ett exempel på ett bolag men aktier som inte håller måttet gällande totalavkastning. Spelar ingen roll att aktien är billig och har en hög utdelning utan bolaget måste även ge avkastning både genom aktiekursutveckling och utdelning. Såna här bolag platsar inte i min portfölj. 

Ett exempel på bolag som visar både aktiekursutveckling och utdelning som platsar i en utdelningsportfölj. 

Var det Buffett eller Munger som sa att när han dör så sätt alla pengarna i SP500, och det är väl inte så tokigt eftersom index är svårt att slå i längden vilket vi kan se i grabbarnas Berkshire Hathaway (BRK.B).

Fonder som jag valt mot SP500 är 

• AMF Aktiefond Nordamerika 
• Spiltan Globalfond Investmentbolag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Skulle gjort bytet!

Läser och rensar i några gamla påbörjade inlägg som aldrig postats och kommer fram till ett inlägg som jag tänkte verkställa men blev lite för feg.  

Inlägget handlar om fonden AMF Aktiefond Småbolag som jag ligger minus på eftersom småbolag över lag går lite sämre nu sedan toppen 21/22. 

Tanken var att jag skulle byta rakt av till Länsförsäkringar USA Index vilket såhär i efterhand hade gjort att den sjusiffriga possen hade varit ordentligt på plus idag. Ibland är man bara alldeles för feg. 

Detta var i ett läge då AMF Småbolag bröt MA50 och kort därefter bröt den även MA200 men repade sig och klev över både MA50 och 200 för att återigen idag vara under både 50 och 200. 

Sedan dess är AMF Småbolag ner ca -6% och Länsförsäkringar USA Index ca +18%. 

Som sagt är det lätt att vara efterklok men då hade jag om jag kommer ihåg rätt en stark övertygelse på att detta är rätt beslut men ändå blev jag feg. Jag borde inte ha varit feg eftersom ett byte till en indexfond är mycket mera safe än tvärtom. 

Men med åren blir jag som tur är klokare och med gott samvete kan jag klappa mig på axeln många gånger och säga att det där gjorde du bra. Som bland annat att jag köpt indexfonder för utdelningarna och månadssparet vilket gjort att fonderna gått bra mycket bättre än många utdelningsaktier samt att jag bantat ner antalet utdelningsaktier som fortsatt rasa efter det. Win win!  

Fegheten kan hämma avkastningen men den kan även bidra till minskad risk men i detta fallet blev det minskad avkastning. 

Jag behåller småbolagsfonden och fortsätter fundera på framtiden.  

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj!