Avanza eller Nordnet

Ja vad är bättre för dig? 

För mig som bara har fonder så spelar det mindre roll var jag har pengarna eftersom båda plattformarna fungerar ganska lika på den fronten. Varför jag har största delen på Avanza är för att Avanza har enligt mig bättre börsskärm där jag kan modifiera den som jag vill med mina bevakningslistor på aktier, ETFer och fonder, vinnare och förlorare, nyheter och index på ett lättöverskådligt sätt. 

Skulle jag däremot ha utdelningsaktier eller ETFer så skulle jag nog byta till Nordnet. Definitivt om jag har merparten i utländska värdepapper då man får tillbaka källskatten nästkommande månad vilket är grymt med tanke på att på Avanza får du källskatten först året efter.

Har du utdelningar på 200 000 kr/år på Avanza och 100% utländska aktier så har du minst 15% dvs 30 000 kr på vift i ett helt år dvs nästan 2 månadsutdelningar. Visst du får tillbaka dom nästa år och så vidare men jag skulle vilja ha tillbaka källskatten så fort som möjligt och därför skulle jag välja Nordnet av den anledningen. 

Nordnet har även gratis courtage på månadsspar i vissa ETFer som tex JGPI vilket Avanza inte har. Så varje månad du får utdelningen så kan du egentligen skapa en evighetsmaskin som du inte behöver lägga tid på genom att återinvestera utdelningarna varje månad automatiskt via månadsspar. 

Ränta på ränta månad efter månad.. (valutaväxlingsavgift 0,25% tillkommer). 

Trevlig helg

/ Leva drömmen

 

FIRE, uttag och buffert

Har så mycket i huvudet men har svårt att få ut det i ord. Kan vara att jag är lite av en data analfabet som en kompis så fint nämner det..

Läser rätt ofta på forum om FIRE, uttag, 4% regeln osv men vill gärna visa hur jag tänker när det gäller uttag och buffert. 

På Nordnet kan man fint ändra så grafen visar utvecklingsbaserade färger under inställningar Linje vilket jag gillar eftersom det blir rött när fonden är på minus och grönt på plus. 

Ska försöka på ett exempel.

När man kommit i mål vad gäller FIRE så tänker jag på ett ungefär så här gällande uttag. 

Börjar varje FIRE år på 0 dvs portföljen (fonden) börjar varje år på 0 och man utgår från det varje år. 

Visar som exempel indexfonden Länsförsäkringar Global som många äger och rekommenderas varmt av dom flesta. 

Ser man på 6 mån (tänk 1 år) bilden nedan så ser man vad jag är ute efter dvs det röda då fonden är på minus (för året). Ser nu att man inte kan välja på Nordnet att visa datum till datum som på Avanza vilket förkastar hela mitt tänk men ska försöka få ut det jag vill och hoppas ni förstår. 

Bild nedan. Om vi väljer tex året 2020 och du behöver göra uttag från portföljen så är det inte det bästa man gör när man nallar och säljer då fonden är på minus för året även fast metoden ska funka enligt typ Monte Carlo studien. 

Torsdag 27 februari (nedan bild) är dagen då fonden går under nollan och hamnar på minus för året och först 12 oktober innan den åter var på plus. Om man planerat göra uttag mellan dessa datum så ska man försöka styra det till bufferten är min tanke och speciellt detta året då en pandemi bröt ut vilket var svårt att förutse. Självklart var det inte många som visste hur länge detta skulle pågå men jag vill säga att det är aldrig fel i att man har en buffert för dåliga år. 

Bild nedan. Ett nytt år och man börjar på noll. När fonden åter är på plus så fyller man på sakta men säkert bufferten med det pengar man lånade under året innan och har man turen som under 2021 så är det inga problem med återbetalningen till bufferten. 

Denna metod är säkert inte så vanlig vad jag läst mig till eftersom jag inte läst någon annan beskriva på någorlunda samma sätt. 

Kör man 4% regeln och 100% aktier så finns inte denna marginal eftersom buffert inte finns med på spelplanen. 90/10 eller 80/20 däremot där man använder 10-20% av kapitalet i tex sparkonto, räntor dvs buffert så kan man göra på liknande sätt som jag kommer göra. 

Vad som är bäst och mest kapitalbevarande är svårt säga men många studier säger att 100% aktier ska räcka typ i 30 år innan kapitalet är slut vilket räcker gott och väl för mig. Med min metod tror jag att jag kommer ha kvar mera pengar efter 30 år eftersom min metod minskar förlusterna i portföljen eftersom jag inte säljer fondandelar då fonden är kraftigt minus. Med min metod slipper jag sälja fondandelar under dåliga år. 

Bilden överst har en CAGR på 14,35% sedan start 2013-06-10 så marginalerna är på vår sida att portföljen existerar även efter 30 år inkl uttag. 

Bilden nedan visar avkastning per år sedan start. Minus år 2018 med -0,8% och 2022 med -8,07% så om jag hade gått FIRE 2013-06-10 vid fonden start så hade jag knappt behövt använda bufferten 2018 men däremot 2022. 

Så då lyder frågan egentligen: 

-Hur mycket buffert behövs? 

Har vi för mycket buffert i våra portföljer i form av sparkonto och räntor. Är vi på tok för försiktiga? 

Låt oss säga att vi startade FIRE resan vid fondens start 2013-06-10 med 3 000 000 kr och 100% exponering i denna fond. Siffrorna i tabellen kan variera beroende på när man väljer att göra uttag men tabellen visar på ett ungefär.  

Tänk på att alla siffror i inlägget är historiska siffror så ingen garanti för framtida avkastning. 

 

Ett test om MA50/200..

Tänkte göra ett litet test på förra inlägget som handlade om Moving Average och RSI. 

Hur jag (agerar) på börsen

OBS. Inga råd eller rekommendationer!

Använder samma bild men uppdaterad med dagens datum.

Vad kommer hända från och med nu idag och några dagar, veckor, månader framåt!? 

Avanza Zero har brutit MA50 men ovan MA200. RSI på 36. (Var nere på 31 torsdag 22/6) 

AMF Småbolag har brutit både MA50 och MA200. RSI är på låga 22. 

LF Global ovan både MA50 och MA200. RSI på 48.

PLUS Fastigheter under både MA50 och MA200. RSI på 29. 

Spiltan Globalfond ovan både MA50 och MA200. RSI på 50. 

Spiltan Aktiefond under MA50 men ovan MA200. RSI på låga 28.

Ska föröka hålla koll på graferna samt skriva ett nytt inlägg då det hänt något mera intressant gällande historiska nivåer, stöd, motstånd, RSI, MA mm. När i tid får vi se. 

Vill kolla om och hur historiska mönster upprepar sig. 

Stay tuned! 

OBS. Inga råd eller rekommendationer!

Sälja fonder eller utdelning!?

Mycket snack ibland om skillnaden mellan fonder och utdelningsaktier gällande utdelning och sälja andelar. Denna fråga kommer vara på tapeten länge eftersom det finns olika syn på det hela och det är lätt att hamna i en tankevurpa. Ska försöka förklara men det är inte enkelt vilket man märker på alla diskussioner som finns där ute. 

Om vi alla börjar med att se en låda framför oss med massor av bolag i. 

Låda = Portfölj = Fond! Olika namn. 

Alla bolag i lådan har en egen aktiekurs och du har ett visst antal aktier i varje bolag. Utdelningsaktier delar ut en kontant utdelning vilket innebär att lådan fylls på med kontanta medel utan att du behöver göra något. 

Samma sak sker i lådan vare sig du har en fond eller en portfölj! 

Det är nu det blir lite skillnader

En fond har en "sammanslagen" NAV kurs istället för att varje aktie har sin aktiekurs som i en portfölj. En egenkomponerad portfölj har ingen NAV kurs. Om man vill ha en "låtsas NAV kurs" på sin portfölj så kan man slå ihop alla aktiekurser till en egen NAV kurs och därmed är din portfölj som en fond men det blir ingen skillnad. 

När bolagens aktiekurser som finns i lådan stiger eller sjunker så sker samma vare sig du har aktier i en fond eller i en portfölj. Fondens NAV kurs (i kronor) stiger eller sjunker och sammanställs varje dag efter börsens stängning och samma med din portfölj där du märker det genom förändringar i % eller kronor. 

Nästa skillnad

Om du har utdelningsaktier i din portfölj, låda så kan du ta ut kontanta medel dvs aktieutdelningar du fått utan att behöva sälja aktier. 

Det som händer när man säljer fondandelar är att förvaltaren tvingas sälja aktier om inte hen har likvida medel dvs. utdelningar. Det som är svårt med fonder är att veta gällande fondförvaltare är vad dom gör med alla utdelningar. Det flesta fonder återköper mera aktier för utdelningarna men det finns en fond som ger utdelning istället till fondägaren precis som din portfölj via utdelningsaktier. Fonden är Aktiespararna Direktavkastning B. Den som heter A återinvesterar utdelningarna i mera aktier. 

Men vad är då bättre?

1. Att få utdelningar från utdelningsaktier och slippa sälja aktier. 
2. Att få utdelning från tex Aktiespararna Direktavkastning B och slippa sälja fondandelar.
3. Att sälja fondandelar där utdelningen återinvesteras typ Avanza Zero. 

Det som det snackas om är om det är bättre att investera enligt punkten 1 eller 3. Punkten 2 är så pass ny för det flesta men den tar mera mark allt eftersom märker jag på Twitter. 

Om du tex har en direktavkastning på 4% i din portfölj med enbart utdelningsaktier så får du 4% i utdelning per år grundat på portföljvärdet. 

Om du däremot säljer fondandelar för 4% av portföljvärdet så är det väl samma som ovan eftersom du får 4% i utdelning? 

Ett exempel:

Om du har tex fonden Avanza Zero eller väljer istället att köpa innehaven så har du samma bolag i lådan och får därmed samma aktiekurser och utdelningar från bolagen och då borde det väl inte vara någon skillnad att få 4% i aktieutdelning eller sälja fondandelar för 4%? Allt är samma! 

Vanlig fråga/svar

-Men om börsen går ner och du måste sälja fondandelar på botten.. då är det väl bättre med aktieutdelningar? 

Det är här skon klämmer för de flesta! 

Tänk då på lådan! Du har fortfarande samma bolag i lådan vare sig du har fonden Avanza Zero eller om du äger innehaven istället. Bolagens aktiekurs sjunker lika mycket i en fond som om du har köpt innehaven. Fondens NAV kurs sjunker lika som bolagens aktiekurser och du får fortfarande samma utdelningar. 

Allt är samma lika!

Det enda är att det trevligare med utdelningar när börsen är sur!

Hoppas jag inte tjorvade till det men svårt få ut det i text man har i huvudet.

OMXS30 utd vs avk

Avanza Zero är den populära fonden som är helt gratis, följer OMXS30 och kan bara handlas på Avanza. 

Nu leker jag bara med tanken..↴

Om man idag väljer att investera 1 000 000 kr i fonden så placeras pengarna enligt nedan vikt och utdelning. Fonden ackumulerar utdelningarna. Väljer du istället att köpa aktierna och vikta enligt bild så blir utdelningarna enligt nedan. 

Bild 1

Om man istället vänder och väljer vikt efter direktavkastning.. 

Bild 2

..så ökar utdelningarna från 27 977 kr till 38 863 kr dvs med 10 886 kr eller 38,9%. 

Direktavkastningen blir 3,99127% istället för 2,87326%

Om vi för 5 år sedan hade lagt krutet på den totala avkastningen istället för utdelning så får vi fram en tabell enligt nedan. 

Bild 3

Bara Evolution hade varit värt idag med sina 845% ca 800 000 kr, NIBE ca 365 000 kr och Astra ca 180 000 kr. Hela portföljen ca 2 575 000 kr. 

Avanza Zero har senaste 5 åren en avkastning på 56,23% och hade idag varit ca 1 562 300 kr. 

Om vi återgår till utdelningarna så under en 5 års period hade 39 913 kr idag med 7% årlig utdelningstillväxt varit ca 55 980 kr och en sammanlagt utdelning under 5 år varit ca 245 600 kr. 

Sammanfattning

Senaste 5 åren (1 000 000 kr): 

Avanza Zero +562 300 kr

Bild 1 +176 800 kr

Bild 2 +245 600 kr

Bild 3 +1 575 000 kr

OBS! All data i inlägget är inte vetenskapligt testat i superdatorer så vissa fel och tankevurpor kan finnas med.

Sparkonto, räntefonder..

..indexfonder eller aktier.  

Iden till inlägget kom när jag spanande runt på compricer och konsumenternas för att se vilka som erbjuder högst ränta på sparkonto. 

Jämför man dessa 3 fasträntekonton som är sorterade på högst ränta

mot tex räntefonder så 

så vet jag var jag skulle spara för framtiden. 

Jag skulle nog även kunna säga att som sparkonton är idag så kan dom även utmana till stor del även aktier och fonder. Visst kan man hitta utdelningsaktier med mycket högre direktavkastning än 3,45% - 3,55% som Marginalen erbjuder men skillnaden är att pengarna på ett sparkonto inte kan sjunka i värde som aktier eller fonder. 

Jag nämner ofta om vikten att ha en buffert och då speciellt om man investerar enbart i fonder och då är sparkonton ypperligt ställe att förvara delar av bufferten på. Både i fasträntekonto och rörligt. 

Som ni läst i tidigare inlägg och på twitter så är jag fortfarande i valet om det blir en flytt till Nordnet och 100% utdelningsaktier eller om det blir att fortsätta i Avanza men då i indexfonder. Blir det indexfonder så blir det även att öppna ett sparkonto eller två där minst en årslön placeras. 

Idag öppnade jag även ett AF konto på företaget för att kunna öppna ett sparkonto med 1,50% ränta. 

Om börsen blir (blod) röd hela 2023 som många experter och proffs siar så är det nog inte så tokigt med ett sparkonto med 3,45% i ränta. 

God jul allihopa

Måånga innehav..

Som jag skrev i inlägget så tror jag eller åtminstone vill tro för det mesta mera på utdelningsaktier och har därmed börjat kika på att flytta över allt till Nordnet och skapa en helt ny utdelningsportfölj där vikten kommer vara på nordamerikanska bolag. Som det känns nu så kommer jag nog anamma teorin med att ha rätt så många innehav och därmed bygga en egen fond. Har blivit lite inspirerad av @aktiechaffisen på Twitter med sina +500 innehav men jag kommer nog dra gränsen något under det. 

Har även studerat och läst ett 20 talet nordamerikanska bloggar för inspiration till innehav. 

Varför flytt till Nordnet? Jo på grund av källskatten som återbetalas inom 1 månad jämfört med Avanzas 3 år. 

Har en bevakningslista med över 300 utdelande bolag och kommer bena av den inom kort för att få ner den till mera rimliga antal bolag. Genomsnitt direktavkastning på listan ligger nu i skrivande stund på 4,97%. Jag tror verkligen att nu kan vara ett bra tillfälle då många bolag höjt sina utdelningar samt att de flesta kommit ner till mera normala värderingar. Under 2020 och 2021 fick många förhoppnings- och techbolag hybris och jag väljer att inte ta med bolag som tokrusar bara för att det blir lite gladare på börsen men även tokrasar när börsen surar. Det viktigaste är att bolagen visa positiva siffror på alla mina nyckeltal jag kikar på samt att utdelningstillväxten är positiv långt tillbaka. 

Om jag väljer att bygga denna nya portfölj så blir det enligt mina riktlinjer "Hur jag investerar" men det finns funderingar på hur fördelningen kommer vara % per innehav. Kanske blir det att ta investerade summan delat på antal innehav och fördela jämt. 

Exempelvis: 

1 000 000 kr investerat / 100 innehav = 10 000 kr = 1% i varje bolag. 

1 000 000 kr investerat / 200 innehav = 5 000 kr = 0,5% i varje bolag. 

Det innebär att jag minimerar risken att ha för många % i ett enskilt bolag som jag "tror" kommer lyckats bättre än något annat som får färre % vilket kan leda till att det blir helt tvärtom istället. 

Ett skräck exempel kan vara att jag fördelar mera % på bolag som VFC än ADM för att jag "hoppas" eller chansar på att bolaget kommer generera mera pengar i slutändan än ADM och därmed blir totalavkastningen skit. 

Fördelningen kan nog vara det svåraste av hela bygget av portföljen. Fina bolag finns det flera tusen av där ute men det gäller att inte bli för girig och tro en massa saker för då kan det bli helt uppåt väggarna. Kommer även se mycket på grafer för att se så att bolagen är stabila och inte är för volatila. Tar hellre in bolag med jämn och fin stigande kursutveckling än ett volatilt bolag som ger några fler % per år. En sova gott portfölj helt enkelt!

Bytet från Avanza KF till Nordnet KF kommer vara den stora kostnaden. Att sälja och köpa tillbaka en portfölj med ett värde på 1 000 000 kr kommer kosta ca 8000 kr inkl courtage och valutaväxlingsavgifter. 2 mkr ca 16 000 kr, 3 mkr ca 23 500 kr. (PB Mini)

Hur gör man med månads köpen? Hur väljer man i vilka av +200 bolag man köper i? Eller är det enklare att köpa ett eller två nya innehav varje månad? 

Nå ja bytet kommer inte att ske detta år så jag har tid att fundera. 

Kom ihåg. Inga råd eller rekommendationer! 

Hedgefond

Det finns en hedgefond vid namn Lynx Dynamic som har ytd en avkastning på otroliga +40,90% och jämför man fonden mot tex Avanza Zero eller Länsförsäkringar Global Indexnära så får båda fonderna rejält med pisk samt en massa andra 100 talet fonder. 

I år (2022)

Hedgefonder har möjligheten jämfört med indexfonder att köpa i stort sätt precis det dom vill och därmed handla i olika instrument för både upp- och nedgång vilket gör att hedgefonder har historiskt uppvisat en god avkastning under perioder av finansiell oro och svag utveckling på aktiemarknaden. LYNX 

Lynx fonden har verkligen lyckats pricka rätt med sin strategi senaste året för marknadens nedgång och utan att se deras portfölj så tror jag största avkastningen finns mot dollar som stigit med 25% mot sek. Tar vi bort året 2022 från graferna och jämför senaste 5 åren mot samma fonder så blir avkastningen medioker och avkastningen blir rejält tvärtom. 

2017 - 2021

Summa summarum så funkar hedgefonder ypperligt vid nedgångar (bear market) och då marknaden rekylerar som den gjort nu under hela 2022. Är man långsiktig så är indexfonder att föredra men att ta in en hedgefond kortsiktigt då och då är nog inte helt fel tänk vilket jag kommer ta med i min bok för framtiden. 

Som sagt så håller jag på med att färdigställa en lista på saker som jag ska tänka på vid olika scenarion beroende på hur marknaden rör sig. Har nämnt några i mina tidigare inlägg. 

Tänkte lite kort beskriva skillnaden med att sälja fondandelar vs aktieutdelning. 

Tider då marknaden är glad och positiv och fåglarna kvittrar så är det mindre skillnad mellan att sälja fondandelar vs att få aktieutdelningar eftersom du slipper sälja när fonderna har negativ avkastning. 

"Därför kan det vara bra att ha en buffert på några månader i annat än på börsen" 

Denna tabell visar hur mycket som krävs i uppgång för att nå break even dvs täcka förlusten. 

Bild från Avanza

Småbolagsfonderna har fått en tuff start på året och tar vi till exempel Spiltan Småbolagsfond som exempel så har den ytd en avkastning på -23% i skrivande stund och som mest ner -34% 8 mars. 

8 mars ville man nog helst bara glömma att man äger den fonden men ännu värre om du var tvungen att sälja av några % för att få det att gå runt. Se bara på tabellen vad som krävs.. 

Tar vi däremot avkastning 1/1 2020 - 31/12 2021 så har fonden en avkastning på hela 133% vilket visar att om du ägt den sedan dess så finns det att ta ifrån och.. 

Åter igen varför det är viktigt att ibland ta hem vinster för att kunna lägga undan för framtida uttag 

..speciellt då marknaden rosar. 

Aktieutdelningar är inte heller säkra utdelningar vilket vi kunde se under Corona då många bolag ställde in sina utdelningar. 

Fördelen med aktieutdelningar i normala fall är att det ska mycket till för att bolag ska ställa in sina tänkta utdelningar vilket är en större trygghet jämfört mot att marknaden går upp och ner. 

Brukar inte ge råd men det enda tipset jag kan ge är att OM du har tanken att leva av uttag från dina fonder så se till att du har en buffert så slipper du nalla från fonderna när marknaden är negativ som nu. 

Inför ett köp

Yes vad kollar ni på innan ni trycker på köpknappen?

När det gäller amerikanska aktier så finns det sidor på nätet som är gratis med väldigt värdefull information. 

Jag gillar bland annat sidan Seeking Alpha för att den är enkel och den visar den info jag behöver för att ta vissa beslut. 

Vi kan ta 3M som exempel. Blir du intresserad av bolaget så finns den att beskåda på bland annat Avanza. 

3M    (Affiliatelänk)

Jag brukat tjata om totalavkastning när det flesta bara tänker på utdelning. Båda är viktiga för gemene man. 

Vad ser vi i bilderna här nedanför då? Jo även fast bolaget har högre direktavkastning än index så får man lägre totalavkastning (Total Return). 

Facit: Du förlorar avkastning genom att äga aktien i bolaget jämfört med index!

Det många tänker fel i frågan är att: även fast du lever från/av dina tillgångar/kapital i form av utdelningar så kan det oftast vara bättre att tex äga en ETF som följer ett index som i detta fall är S&P 500 eller en traditionell indexfond och välja att sälja månadsvis/kvartalsvis eller varje år istället för att investera i aktier som har liknande avkastning som exemplet. 

Annat intressant man hittar på Seeking Alpha

Även fast bolaget har hyffsat bra utdelningstillväxt (Dividend Growth) så räcker det tyvärr inte när Price Return inte hänger med och drar ner Total Return. 

Är det här som kallas nollsummespel? 

/Leva drömmen

Sve vs USA

Tänkte visa en enkel jämförelse mellan svenska och amerikanska aktier och varför jag väljer den svenska före den amerikanska. Väljer preffar för svenska för att få upp direktavkastningen samt amerikanska high yield aktier. 

Portföljerna är uppbyggda på enklast möjliga sätt enbart för att komma upp till 25 000 kr / mån i utdelningar. 

Svenska

Amerikanska

Portföljstorlek är nästan samma i båda portföljerna för att komma upp till 25 000 kr / mån i utdelningar men den stora skillnaden mellan portföljerna är ordet

KÄLLSKATT

I den amerikanska portföljen dras det 15% i källskatt på utdelningar så där tappar man 3756 kr / mån så utdelningarna sjunker ner till 21 287 kr / mån. För att kompensera tappet så måste storleken på portföljen ökas till 5 750 000 kr dvs 900 000 kr mera (under en 3 års period)..

Eftersom källskatten hålls inne i 3 år om man väljer Avanza så innebär det att man går miste om 3756 kr i 36 månader eller totalt 135 000 kr i utdelning. 

Så om du planerar att börja leva av portföljen så se till att du räknar med den extra summan på 900 000 kr eller den släpande 3 åriga källskatten i din kalkyl tills du åter börjar få tillbaka källskatten.. 

Har du byggt din portfölj under en lång tid så kom ihåg att utdelningarna släpar efter i 3 år..

Glöm inte heller bort dollarkursen som går upp och ner som påverkar utdelningarna. 2018 till 2020 har kursen stigit med ca 30% vilket är väldigt positivt för utdelningarna men 2020 till mitten 2021 har kursen sjunkit med 23% vilket då är sämre. 

Glöm inte heller bort att du fått betala ca en månadslön mera i valutaväxlingsavgifter och dyrare courtage vid inköp. 

Självklart går det att hitta både positiva och negativa saker i alla jämförelser men för att slippa detta så köper jag hellre svenska aktier. Jag får även ett jämnare flöde dvs mera "garanterade" 25 000 kr per månad varje månad år efter år.  

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag. 

Denna vecka har bara varit typ hälften så hektiskt som förra då jag körde ca 170 mil på 5 dagar men som tur kör jag inte så här mycket i normala fall och som plåster på såren så kompenseras jag med 5 kr/km vilket inte är fy skam. 

En liten kul notering från alla mina 4 anläggningsprojekt i Norrbotten så finns Husqvarnas packningsmaskiner på 3 av dem. 

De jag tycker är lite dåligt från Husqvarnas sida är att de koncentrerar bolaget för mycket mot hem och trädgård istället för att marknadsföra sig mera mot bygg och anläggning där de faktiskt har riktigt fina maskiner och är väldigt omtyckta bland anläggningsentreprenörerna. Rejäla och hållbara jämfört mot andra märken säger dom. 

Portföljen

Har stuvat om lite och tycker att det är dags nu att ta tag i det jag brukar skriva om på bloggen. Jag kommer att ha de två AMF fonderna som primära och handla Avanza Zero då och då. Det som jag tycker är dåligt från Avanza är att man kan bara köpa för 25 000 kr åt gången/dag vilket gör att jag gruvar mig lite för att ha den fonden men så länge den är gratis så kommer jag fortsätta köpa. Avanza skulle kunna höja köpgränsen till åtminstone 100 000 kr eller 250 000 kr per köp för att locka till sig flera ägare som jag. 

Varför jag har AMF fonderna förutom att de ger mig en fin avkastning är mycket på grund av att köpen registreras samma dag som man klickar på köp. Igår plingade det i telefonen typ 17:18 dvs innan börsens stängning vilket jag uppskattar mera än att köpa en fond för 0,25% jämfört med AMF på 0,45% i avgift. Även Zero handlas för det mesta samma dag. Gillar SEB:s fonder men 2-3 dagar innan köpet finns i portföljen gillar jag INTE! 

Kassan är på 14% i skrivande stund men jag fortsätter köpa dipparna när tillfällena kommer och med det håller jag nere risken mot marknaden lite för tillfället. Brukar ha runt 5% och max 10% kassa i normala fall men om marknaden följer mitt tänkta scenario så kommer jag nog innan höst/vintern vara nere mot 0-5% kassa. 

Gjorde en kort swing trade i ett bolag som jag knappt vet vad de håller på med men väldigt populär på finanstwitter. Plingade till i telefonen i onsdags när gapet stängdes och köpte på 242,50 och sålde idag på 296 och därmed drog jag in en 1/4 månadslön.. tack AegirBio för ca 500 långburkar Norrlands Guld. 

Trevlig kväll och helg allesammans 

Månadsspara på olika sätt!

Fick en idé till ett inlägg på promenaden efter att jag ställt en fråga på Twitter om ni har ett eller flera konton på tex Avanza. Frågan på Twitter var om ni har flera miljoner och om ni då delar upp 1 mkr per konto (KF eller ISK) eller om ni har tex 5 mkr på ett konto. Funderingen var om insättningsgaranti och investerarskydd. 

Nu till min nygamla kläckta idé.

Fördelen med att ha tex fyra konton är att om man månadssparar tex i fonder så kan man fördela och sätta automatiska köp i olika konton så köpen blir varje vecka istället för 1 gång per månad. Har faktiskt funderat i dessa banor förut men den rann ut i sanden men väcktes upp igen. 

Enkelt förklarat så sätter man månadsvisa automatiska köp tex:

• Konto 1 varje måndag 3:e

• Konto 2 varje måndag 10:e

• Konto 3 varje måndag 17:e  

• Konto 4 varje måndag 24:e 

Då kommer vi till nästa pilsner, vilken dag i veckan ska man sätta som köp? 

Undra om det finns historisk statistik/data på om det finns "en bättre dag" att handla fonder på börsen? Ska man köpa måndag eller tisdag eller onsd... Det vanligaste om man köper 1 gång per månad är typ direkt man fått lönen dvs runt 25 varje månad. Men om man väljer att dela upp köpen som ovan i fyra konton vilken dag på veckan ska man köpa? Oj oj och voi voi vad dessa funderingar ställer till det i huvudet nu! Kan det aldrig vara enkelt. 

Detta sättet borde ju vara det mest ultimata "glömma bort portföljen" och bara njuta av livet och eventuellt logga in en gång per kvartal / halvår / år.. eller om 5 år. 

/Kör hårt men spara hårdare

Avanza Zero och ett tips!

Ej sponsrat inlägg!

OMXS30 är ett svenskt index som följer de 30 mest omsatta bolagen på Stockholms börsen exkl utdelningar. 

OMXS30GI (OMXS30RX) är samma index fast inkl utdelningar. 

En fond som följer indexet OMXS30GI till pricka är Avanza Zero. 

La in indexet som jämförelse i fondens graf men som ni ser så är det ingen avvikelse mellan linjerna. 

Nu till min fundering. 

Jag läser och följer väldigt många bloggare och nästan alla är generösa med att publicera sin portfölj vilket är trevligt för alla oss som läser och söker efter investeringstips. 

Det jag länge reagerat på är att nästan alla som har svenska bolag i sin portfölj har många från just detta index som fonden följer. 

Ett alternativ speciellt för dig som redan har många av innehaven kan vara att äga fonden istället för exakt noll kronor. Att investera i fonden är helt gratis vilket innebär att du varken betalar courtage eller någon årlig avgift. Äger du däremot aktier i något av bolagen så betalar du avgifter i form av courtage både vid köp och sälj men även vid återinvesterande av utdelningar. Allt detta sköter fonden gratis! 

Fondens innehav

Notera att Evolution är tredje största innehavet med sina 6,50%. Om jag minns rätt så kom Evo in i indexet på runt 3%. 

Alla bolag i OMXS30

Inte alls ovanligt att många av er har kanske 17 st av bolagen i OMXS30. Jag själv skulle lätt kunna ha de i min portfölj. 

Månads köper du för 1000 kr i varje bolag så betalar du inkl courtage ca:   

17 043 kr

Vilket blir ca 43 kr i courtage kostnader vilket du slipper om du investerar i fonden. 

43 spänn i månaden kanske inte låter mycket men det blir ca 520 kr per år. 

Är du otålig och inte väntar med att återinvestera dina utdelningarna tillsammans med månadsköpet blir det lätt 520 kr extra per år. 

Sammanlagt ca 1040 kr per år.

Ränta på ränta år efter år: 

 

Årlig courtage kostnad 1040 kr och en avkastning på 12% så blir det en del pengar som går till spillo och det är bara i det svenska aktierna. Har du även utländska aktier så får du dubblera summan. 

Över 43 000 kr på 15 år. 

Ett tips!

Summan kanske inte låter mycket för en del men se det så här istället att du får en gratis splitterny moped (Yamaha Aerox) och bensin 3 år framåt till barnet på 15 års dagen genom att spara i en fond istället. 

Du sparar pengar, du blir bäst samt får världens gladaste tonåring! 

/Kör hårt men spara hårdare

Avanza vs SAVR

Jag måste ha räknat fel förut gällande avgifterna mellan Avanza och SAVR.

Räknade om nu på morgonen och inser att skillnaden inte alls är så stor som jag räknat fram förut vilket gladde mig väldigt mycket för då slipper jag gå och tänka på dessa avgifter mera. Puh!

Ett exempel

200 000 kr i fonden TIN NY Teknik

Avanza 1,59% i årlig avgift

SAVR 1,07% i årlig avgift

Avanza 

200 000 x 1,59% = 3180 kr

SAVR   

200 000 x 1,07% = 2140 kr

Skillnad 3180 - 2140 = 1040 kr / år. 

Har du en blandad fondportfölj på 3 000 000 kr och genomsnittlig årlig avgift på 

Avanza 0,87%

SAVR 0,68% 

så blir mellanskillnaden 5700 kr / år i avgifter.

Visst är det en hel del pengar men inte så mycket som jag trodde förut i ett inlägg där jag skrev att skillnaden blir nästan en halv utlandsresa per år. 

Jag kommer att behålla Avanza eftersom jag vill ha allt på ett och samma ställe samt att jag svingar aktier då och då. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fond med övriga avgifter!

Har mailat fondförvaltaren och ställt frågan gällande fondens övriga avgifter så jag väntar med spänning.. väntat nu i 2 dagar! 

Har även ställt frågor på Twitter och där får man inte heller konkreta svar från varken Avanza eller Nordnet vilket jag tycker är väldigt oansvarigt till oss fondsparare. 

Fonden jag pratar om är 

Consensus Småbolag A

Fonden har fasta löpande avgifter på 1,00% men med resultatbaserade övriga avgifter på 3,98% så "kan" den totala årliga avgiften bli sammanlagt 4,98%. Den resultatbaserade avgiften är ett estimat som rapporteras in av producenten. 

Om jag investerar i fonden så vill jag veta hur mycket jag betalar i avgifter. Det är något som ALLA vill veta hoppas jag och inte bara jag. Jag har inga problem med att fonden kostar 4,98% om det hade varit den totala fasta avgiften men att skriva att avgiften är mellan 1,00% och 4,98% beroende på avkastningen duger inte som svar anser jag!  

Väljer jag en annan fond utan övriga avgifter så vet jag exakt vad jag betalar varje dag jag äger fonden. Fonder räknar på den totala årliga avgiften delat på 365 dagar. Jag betalar varje dag 1/365 del av den totala årliga avgiften vilket då även innebär att jag vet exakt vad jag betalar om jag äger fonden i 123 dagar eller 684 dagar. 

Det svåra med Consensus Småbolag är att övriga avgifter regleras beroende på avkastningen. 

Consensus Småbolag är säkert en fin fond och förvaltaren visar att han kan sin sak gällande stockpicking av innehaven samt när man ser avkastningen på dryga 61% ytd. 

Men jag passar på denna fond och kommer även att passa på likande fonder som har denna typ av övriga avgifter som gör det onödigt svårt för oss fondsparare att få veta den riktiga årliga avgiften. 

Dem som verkligen tjänar på dessa avgifter är Avanza och Nordnet mfl men även fonden i sig. Varför inte köra rakt av med en fast avgift som de flesta fonder. Detta skapar bara irritation hos mig och säkert många andra sparare. 

Fondförvaltaren kan säkert räkna ut ett medel vad allt kostat under tiden han förvaltat och sätta den som fast kostnad. Rätt eller fel. Jag vet inte!  

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

IKC Sverige Flexibel

En intressant fond som jag haft i min bevakning är fonden IKC Sverige Flexibel. På IKC:s hemsida står det som en nyhet 2020-10-06 att IKC Fonder överlåter fonder till Coeli Asset management AB och att Sverige Flexibel är en av de men att fonderna kommer fortsättningsvis att hanteras av samma förvaltare som innan överlåtelsen. 

Fondförvaltare:

IKC Capital AB

Inge Knutsson 

Niklas Hultqvist

Fonden är en blandfond och investerar minst 90% på den svenska marknaden, 70% i aktier och 30% i räntebärande tillgångar. Jämförelseindex 70% av (SIX PRX) som idag benämns OMXSGI och 30% av OMRX T-BILL. 

Fonden har funnits sedan 2009-12-28 

Förvaltat kapital 786 MSEK 

Årlig avgift på 

• Avanza 2,79% 

• Nordnet 1,28% 

• SAVR 1,00% 

Fonden har inte en lika fin historiskt avkastning sedan start med sina 237,46% jämfört med tex Swedbank Robur Ny Teknik som avkastat under samma period 1184,36%. 

Det intressanta med denna fond är innehaven samt avkastningen från och med Corona dippen kring 19 mars 2020 då fonden avkastat nästan 80%. Följer man tex #finanstwitter så skulle man inte skämmas att visa dessa 10 bolag som sin aktieportfölj på Twitter. Många skulle nog säga att denna portfölj är topp notch och precis en portfölj som många andra skulle vilja ha som sin egen. 

Ser man på årsberättelsen från 2019 och fondens innehav per 31 december 2019, ca 3 månader innan Corona dippen, så får jag känslan att förvaltaren satt alla innehaven i en tombola och vevat ett par varv och kastat om helt till förvaltarens fördel med tanke på dagens andel % per innehav i bilden ovanför. 

Jag reagerade på den höga årliga avgift som Avanza tar för den fond jämfört med SAVR och Nordnet. Väljer jag att ta in denna fond så gör jag det via andra än Avanza. Helt horribelt vilken skillnad! Tyvärr så har jag hittat fler fonder som är mycket billigare på Nordnet än Avanza. 

En till grej som jag reagerade på är engångsavgifterna på 2% som tas ut före (Insättningsavgift) eller efter (Uttagsavgift) du investerar. 

Jämför man fonden sedan start så har förvaltaren lyckats slå jämförelseindex 5 gånger av 10 möjliga. 2020 ser ut att bli ett bra år där fonden avkastat YTD 30,82% och jämförelseindex 12,16%. 

På hemsidan ikcfonder.se kan man se denna bild på att fonden var nominerad till Morningstar Awards 2020 i kategorin Best SEK Allocation Fund men Googlar man på vinnaren så blev det fonden Sensor Sverige Select som tog hem det. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan du köper eller säljer värdepapper. 

2 momentum ETF:er

Har snöat in mig i momentum aktier och ETF:er och tänkte dela med mig av 2 intressanta momentum ETF:er förutom den i förra inlägget som du kan om HÄR.

De två är.. 

iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF

iShares Edge MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF

..och eftersom båda är Acc fonder så ingen utdelning. 

Båda två finns både på Avanza och Nordnet. 

iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF

Årlig avgift 0,30%

Totalavkastning

Innehav

iShares Edge MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF

Årlig avgift 0,25% 

Totalavkastning

Innehav 

Jag anser att båda ETF:erna är fullt godkända som alternativ samt att båda har bättre avkastning än indexfonder som SPP Aktiefond Europa och SPP Aktiefond Global där båda indexfonderna är ganska precis +-0 både på i år och 1 år. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Är SAVR tryggt eller..?

I gårdagens inlägg skrev jag att en flytt kan komma att ske till SAVR på grund av att det kan erbjuda mycket lägre totala fondavgifter till mig som kund jämfört med Avanza eller Nordnet.

Idag har jag börjat spåna på hur tryggt det är egentligen att utföra en flytt av pengar till SAVR eller om jag stannar kvar på Avanza och Nordnet fast jag kan spara nästan en "sista minuten resa" varje år på SAVR. 

Ska försöka på ett kortfattat sätt förklara mina tankar.

Man loggar in på SAVR och öppnar ett ISK konto via BankID vilket var smidigt. Men det du gör är att du skapar kontot hos Fondab och inte hos SAVR som jag och säkert många andra tror som inte läst på. 

Vill man föra över pengar från sin bank till SAVR så tar det 1-2 dagar i bästa fall. På Avanza sker det direkt via Swish eller Trustly. 

Vad händer med mitt sparande om SAVR skulle tvingas stänga?

Punkt 2 ovanför tycker jag är lite lustig. Om jag har pengar, likvider på ISK kontot så får jag via Insättningsgarantin tillbaka uppemot 950 000 kr men har jag pengarna i fonder så får jag enligt Investerarskyddet bara 250 000 kr om det skulle ske en konkurs eller att SAVR skulle tvingas stänga ner av någon anledning. 

Nu tycker säkert många att jag svamlar men se själv här nedanför.

En till sak jag tycker låter lite osäkert. 

Vadå i normalfallet?

Ett klientmedelskonto som är skilt från både SAVR och Fondab.. Var finns pengarna under tiden? 

Vet inte om det är så här på Avanza och Nordnet men jag börjar tycka och kan hålla med om flera som inte riktigt "törs" ha pengar på SAVR eller känner sig trygga. Även fast jag skulle spara mycket pengar på en flytt så kommer jag att avvakta och läsa på mera om detta och fundera ett par rundor till.. Var väldigt nära på att trycka på sälj på Avanza men räddades av ett Skype möte som startade kl 12:45. 

Om allt detta stämmer så finns det ingen anledning att ha mera än 250 000 kr på SAVR om man vill sova gott om natten! 

Läs mera om 

Investerarskyddet

Insättningsgarantin

Jag spånar vidare så får vi se vart detta slutar.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys när det gäller köp eller sälj av värdepapper.