måndag 25 januari 2021

Avkastning 3 olika fonder

Tjooh 

Avkastning 3 olika fonder mellan 1/1 2010 och 31/12 2020. 

Exempel

Du har 1 miljon kronor 1/1 2010 och investerar 1/3 (333 333 kr) i 3 olika fonder. 

Fonderna är 

  • SEB Hållbar Sverige Indexnära (Indexfond)
  • AMF Aktiefond Småbolag (Aktiv fond) 
  • Swedbank Robur Ny Teknik (Aktiv fond)



Under 10 års perioden har indexfonden ökat från 333 333 kr till 1 171 692 kr vilket innebär i snitt drygt 76 000 kr per år eller totalt 838 359 kr. 


Småbolagsfonden har ökat från 333 333 kr till 2 173 057 kr vilket innebär drygt 167 000 kr per år eller totalt 1 839 724 kr. 



Teknikfonden har ökat från 333 333 kr till 4 830 799 kr vilket innebär drygt 408 000 kr per år eller totalt 4 497 466 kr. 


Totala avkastningen under 10 års perioden blir 7 175 548 kr. 


Sammanlagd avkastning per år blir: 

Denna bild visar att det är viktigt att ha pengar vid sidan om i början av sin FIRE resa som du kan leva av/på när det blir negativa år som 2011. 

Nu är det inte många som kan leva på 1 miljon investerat utan det krävs lite mer än så.

Jag ändrar investerat till 3 000 000 kr samt lägger till ett uttag på 20 000 kr/mån eller 240 000 kr/år redan första året så får vi se vad som händer. Jag har fortfarande samma fonder men räknar ut medelavkastningen mellan fonderna och då ser det ut som nedan. 

År 2011 har vi negativ avkastning och totala kapitalet inkl uttag sjunker under investerat kapital men från och med 2012 så är vi åter på plus. 

Det är den här typen av uträkningar som jag går igång på när man ser klart och tydligt att man behöver inte ha utdelningsaktier för att leva av kapitalet utan det räcker gott och väl med fonder. Har sett och läst att många har 3 miljoner som en drömgräns där man eventuellt kan gå ner i arbetstid eller rent av kliva av och leva av kapitalet. Om 2021 och 10 år framåt blir som 2010 - 2020 så är detta ett bevis på att det funkar och att det räcker med att äga fonder.


/Kör hårt och spara i fonder





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


fredag 22 januari 2021

CAGR fonder

Hur ofta läser man inte på bloggar eller på Twitter om att man inte kan investera i fonder för att:

- Tänk om börsen inte avkastar minst 6% ett år!? Börsen eller rättare sagt index som fonder följer kan faktiskt gå minus ett år och därför kan man inte leva på avkastningen/vinsten från fonder..

Tänkte bevisa med några fonder som avkastat ganska friskt senaste åren. 

CAGR = Genomsnittlig årlig tillväxttakt.  



Aktiva fonder har en medelavkastning senaste 

  • 3 åren på 23,40%
  • 5 åren på 23,09% 
  • 10 åren på 17,37%  

Passiva fonder har en medelavkastning senaste 

  • 3 åren på 12,84%
  • 5 åren på 15,70% 
  • 10 åren på 12,21% 

Visst kan börsen gå minus ett år men kanske 2-6 åren innan har börsen levererat minst 20% per år så då spelar det mindre roll. 

Kommer ni ihåg  

inlägget 

då jag la ut bilden nedanför som visar att man bygger kassa varje år samt allt man inte tar ut stannar kvar för att bygga på kassan ännu mera osv..



Nu tar jag helg, sug och svälj!



/Kör hårt och spara i fonder





torsdag 21 januari 2021

Bygga upp en fondportfölj

Den ständiga frågan för många som vill investera på börsen vare sig det är via aktier eller fonder är.

- Vilka aktier eller fonder ska man ha för att vara nöjd och täcka in det branscher och regioner man vill ha?

Det är nog ingen tyvärr som har facit på frågan. 

Jag ska utgå från mina egna tankar och funderingar på hur jag vill bygga upp min fondportfölj. En portfölj som ger mig en stadig avkastning och som jag kan koppla bort tankarna från och låta portföljen sköta sig själv med automatiska insättningar och köp (om jag vill)

Fonderna är inte i någon speciell ordning utan jag har valt fonder utifrån min egna portfölj, mina bevakningslistor och fonder som jag skulle själv kunna ha i portföljen. Fonderna ska självklart ha en bra historik och jag begränsar antalet till max 3 fonder / punktlista. Har använt mig av Avanzas fondsida så en del fonder kan hamna i andra regioner eller branscher beroende på hur jag, Avanza, Nordnet eller fondbolagen ser på sina fonder. Väljer inte heller att skriva ut förvaltningsavgiften eftersom det skiljer åt mellan Avanza, Nordnet och SAVR mm. Dessa fonder är bara ett urval och det finns så klart massor av andra fonder som är likvärdiga. 







































































    Fördelning mellan fonder

    Hur ska man tänka när det kommer till fördelningen mellan regioner och branscher?

    Det rätta svaret bör vara att det är världsläget och marknaden som bestämmer men det svåra är att pricka in det tidsmässigt och att välja rätt fonder. Jag själv försöker följa marknaden och allokerar om ibland fondernas fördelning men om jag gör rätt eller fel får tiden utvisa. Tiden i marknaden är oftast att föredra än att försöka timea marknaden. 

    Man får själv försöka hitta en bra fördelning som känns rätt och det man tror på. Söker man i fondlistan på Avanza så finns det 1325 fonder att välja mellan och på Nordnet 1639 fonder så det finns en hel del. Det jag saknar är en fond som följer NASDAQ 100 index. 

    När ni börjar leta fonder så fastna inte i att vissa fonder har höga avgifter utan det viktiga är att komma ihåg att när ni ser på fondens graf och avkastning så är det inklusive den årliga förvaltningsavgiften det vill säga att inga andra avgifter tillkommer. 

    Ett exempel. Avanza Zero är en fond med 0% i förvaltningsavgift som avkastade 7,40% under 2020 jämfört med en fond som Handelsbanken Sverige Tema med en förvaltningsavgift på 1,10% hade en avkastning på hela 40,14%. Ett bevis på att man inte ska stirra sig blind på avgifter. Båda fonderna följer nästan samma index och har stora large cap bolag bland topp 10 innehaven men den aktiva fonden har friheten att fördela kapitalet fritt mellan innehaven som förvaltaren tror mest på samt att ha möjligheten att ta in bolag som Embracer, Stillfront, Storytel och Paradox som en indexfond inte har. Inte en helt rätt jämförelse men ni förstår! 

    Men hur ska man fördela fonderna!?

    Jag håller faktiskt själv på och filar på mina framtida utespelare och det är väl lite därför jag började skriva detta inlägg. Min portfölj innehåller idag 13 olika fonder vilket är rekord för mig och alldeles för många eller rent av helt perfekt.. Egentligen vill jag helst ha 5-6 fonder men ju mer jag grottar ner mig så hittar jag intressanta fonder och tar in dem för en utvärdering. Jag lägger in alla fonder i ett excel dokument och jämför på historisk data, fondförvaltarens "track record", vilka index fonden följer och vilka jag tror kommer att förvalta mina pengar på bästa sätt. 

    Sen får man väga in funderingar som: 

    • Hur länge kommer fonder som Hållbar Energi toppa bland alla listor? 
    • Ska man ta in mera guld, silver? 
    • Kommer det någon eller är vi redan i en sektorrotation? 
    • Är det färdigt för tech? 
    • Kommer Europa eller Asien bli nästa vinnare? 

    Som ni läser så finns det en hel del att fundera på och nu med allt hemma arbete framför datorn så blir det alldeles för mycket av denna typ av funderingar vilket inte är bra i längden. Lätt att man tvillar bort sig helt och glömmer bort det enkla. 

    Åter till fördelning. Är man en någorlunda nybörjare så bör man ha indexfonder som största delen i portföljen och eventuellt krydda med en investmentbolagsfond alt en aktiv fond och småbolag. En bra start och ett bra val kan vara att ha:

    • 60% - 80% indexfonder
    • 10% - 20% aktiva fonder alt investmentbolag
    • 10% - 20% småbolagsfonder

    Indexfonderna kan man bryta ner i att man har tex 20% i varje region.

    • 20% Sverige
    • 20% USA
    • 20% Europa
    • 20% Global
    • 20% EM/Asien

    Är man lite mera varm i kläderna och vill ha lite mera klös i portföljen så kan man byta ut helt eller delar av indexfonderna till aktiva fonder eller någon branschfond. 

    • 20% indexfonder
    • 20% aktiva fonder
    • 20% investmentbolag
    • 20% småbolagsfonder 
    • 20% branschfonder

    Eller helt enkelt precis som du vill och det du känner dig bekväm med. Det finns nämligen inga rätt eller fel. 


    Fonderna i inlägget är inga rekommendationer utan det finns massor av andra likvärdiga fondbolag som har liknande fonder som i inlägget. Ta dig tid och läs på ordentligt och jämför fondbolagen sinsemellan innan du bestämmer dig för att trycka på köpknappen. 



    /Kör hårt och spara hårdare




    tisdag 19 januari 2021

    Teknikfonder del 2

    En fortsättning från förra inlägget. 

    Hur ser det ut bland fondernas 10 största innehav i mina 5 "Ny Teknik" fonder? 


    Swedbank Robur Ny Teknik

    Länk till Robur fonder


    Swedbank Robur Technology

    Länk till Robur fonder


    Öhman Global Growth

    Länk till Öhman fonder


    TIN Ny Teknik

    Länk till TIN fonder


    Lannebo Teknik

    Länk till Lannebo fonder


    Dubbletter

    Jag trodde det skulle vara fler dubbletter än det var mellan fonderna vilket är bra för då sprider man bolagsrisken mera samt att jag inte är helt fel med att ha 5 olika fonder. Tittar man djupare och bland alla innehaven så hittar man säkert fler dubbletter men det gör jag inte nu. 

    • Adobe 
    • Apple 
    • Embracer 
    • Global Payments 
    • Microsoft 
    • Sinch 
    • Stillfront 
    • Take-Two  

    Avkastning "dubbletter" under 2020. Kanske ingen tillfällighet att just dessa är dubbletter med tanke på avkastningen. 

    • 92,49% 


    Sammanslagning 

    av de 10 största från de 5 fonderna i bokstavs- och storleksordning. 

    Avkastning "Topp 10 alla 5 fonder" under 2020. 

    • 70,41% 

    (Avanza saknar info från Alfen NV, CD Project, Keywords, Samsung Electronics, Samsung Sdi, Sk Hynix och Zur Rose Group) 


    Avkastning 

    på mina 5 fonder under 2020. 

    • Swedbank Robur Ny Teknik 84,59%
    • TIN Ny Teknik 69,88%
    • Öhman Global Growth 56,82%
    • Swedbank Robur Technology 36,21% 
    • Lannebo Teknik 29,50% 


    Vill man välja bara 1 teknikfond så var det Robur Ny Teknik som hade bäst avkastning under 2020. Jag personligen vill inte bara äga 1 teknikfond eftersom det skiljer så pass mycket mellan fondernas innehav, utan tar hellre lite lägre avkastning men med mycket lägre risk genom att ha 3-5 teknikfonder. Robur Ny Teknik har tex 52% investerat i Sverige och 13% i USA medans Lannebo Teknik har 87% i USA och 7% i Sverige. Lannebo är en fond jag haft lite till och från och har lite svårt att inte ha med den i portföljen med tanke på alla fina stora bolag som finns bland innehaven. Av teknikfonderna är det Lannebo som har lägst avkastning om vi ser på en 5 års period men det positiva med Lannebo Teknik är att den klarade Corona dippen bäst. 


    Funderingar

    Ska vissa bolag och fonder hamna i facket "Ny Teknik" med tanke på bolag som Adobe, Alphabet, Apple, Microsoft och Nvidia. Visst de håller på med ny teknik men bolagen är mega super duper cap bolag och har funnits sedan Adam var länsman.. 

    När jag tänker på ny teknik så är det mera små micro bolag som är relativt nystartade eller nyligen kommit in på börsen som håller på med något nytt och revolutionerande som inom kort kommer ta stora kliv ut och förändra världen..  

    Jag kan hålla med en del på Twitter att man inte ska ha för stora delar av kapitalet i vissa branscher som ny teknik eller "Tech" men som ni ser så är det ganska stor spridning i fondernas innehav. Jag tror att många tyvärr tror att det är små micro cap bolag som är bland innehaven och blir därmed lite avskräckta av att investera i teknikfonder. Ta tex Lannebo fonden skulle egentligen kunna döpas om till Lannebo USA Tillväxt. 

    Nu kanske jag tänker helt fel men jag bjuder på det. 

    Hittade en intressant artikel på Seeking Alpha om Tech som du kan läsa 

    HÄR


    Annars så håller jag på med att försöka hitta fler intressanta fonder och hur den optimala fondportföljen ska se ut och fördelning mellan fonder. Tech har verkligen klivit upp under 2020 och kommer mest troligt fortsätta klättra men jag tror man ska vara lite mera försiktig och inte bli för ivrig. Hur blir det framöver med sektor rotationen? Har även börjat fundera på att ta in en svensk indexfond typ Avanza Zero eller PLUS Allabolag Sverige för att få in mera Sverige och large cap bolag inom industri eller en aktiv fond som Handelsbanken Sverige Tema 🤔 

    Är det någon som har facit på vilka fonder man ska ha eller bör ha i sin portfölj?

    Det får bli i ett senare inlägg.


    /Kör hårt och spara hårdare





    fredag 15 januari 2021

    Teknikfonder del 1

    Tjooh 

    En liten titt i backspegeln. Alltid kul med backtrading 😁👍 

    Söker man bland fonder på Avanza och väljer Ny Teknik så får man upp bland annat dessa. Jag tog bilden kring nyår så alla fonder är uppdaterade innan start 2021. 



    Man ska inte sticka under stolen med att dessa fonder inte haft en okej avkastning! 

    Jag skulle säga "helt fucking unbelievable"

    Nu finns det ju ingen som helst garanti att detta kommer att upprepas 2021 men skulle dessa åtminstone avkasta hälften så är jag grymt nöjd.

    Jag äger 5 av dessa och tar vi 2020:s resultat så blev avkastningen enligt nedan

    • 84,59% 
    • 69,88% 
    • 56,82% 
    • 36,21% 
    • 29,50% 

    Säg att du hade 250 000 kr i varje så blev det i runda slängar 

      • 84,59% = 461 475 kr 
      • 69,88% = 424 700 kr 
      • 56,82% = 392 050 kr 
      • 36,21% = 340 525 kr 
      • 29,50% = 323 750 kr 


      1 250 000 investerade kronor blev till 1 942 500 kr. Helt OK! 

      Procentändring = 55,4%


      Nu är det inte många som har 1 250 000 kr rakt av i teknikfonder men bara för att dessa fonder är under fliken Ny Teknik så innebär det inte rakt av lika med enorm risk utan det är faktiskt stor skillnad mellan fonderna och fondernas innehav så ingen omöjlighet. Jag själv har den summan i varje fond idag (men tyvärr inte under hela 2020) och jag tror att teknik kommer fortsätta ge mig grym avkastning många år framöver. Enligt en fondportföljanalys så har jag 32% av kapitalet i Teknik så jag tycker inte att jag tar för stor risk. Har även ca 30% kassa idag. 

      Inga direkta monster siffror i jämförelse med vissa aktier men för att vara fonder så tycker jag att det är helt OK avkastning och jag är supernöjd! Om tiden och kunskapen fanns så skulle jag grotta ner mig mera i aktier och köpa några av topp 10 bland fondernas innehav men jag nöjer mig med fonder och har lugn och ro i kroppen som jag definitivt inte skulle ha med aktier. Har provat det så många gånger. 

      I ett senare inlägg kommer jag dela upp och se vad det är för likheter mellan fonderna och klarar man sig med bara 1 eller 2. Vilka innehav finns i fonderna, finns dubletter mm?

      Nu lunch prommis i mera normal kyla -16.


      /Kör hårt och spara hårdare





      Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      onsdag 13 januari 2021

      Plejd för alla?

      Tjooh

      Tänker inte gå in på hur Plejd fungerar utan bara lite kort beskriva varför Plejd inte funkar i alla hus. Många rekommenderar Plejd men det är nästan ingen som tar upp problemen med det jag tänkte ta upp nu. 

      Tar mitt hus som exempel.

      Bor i ett hus som är byggt på tidigt 30 tal där elen funkar bra och vi får vara nöjd med det men jag vill inte röra den i onödan på grund av att gamla elkablar torkar och blir porösa vid beröring. Sen har jag stålrör och ståldosorna är lite mindre än nya plastdosor så redan där blir det trångt med en puck. Om man gräver bland kablarna i dosorna och kabeln spricker i höljet så är det verkligen inte roligt. Det är inte så bara att dra nya kablar i stålrör eftersom du kan skada de befintliga eller att draglinan inte ryms i rören. Sen finns det inget el schema hur alla kablar är dragna i huset. Inte bra! 

      Skulle jag däremot ha ett nyare hus eller välja att hel renovera mitt hus gällande elen så skulle jag säkert utan tvekan välja Plejd tror jag utan att ha läst på om hur allt fungerar och vad det har i sitt sortiment. Förr när husen byggdes långt innan internet eller datorer så fanns det ingen som helst planering egentligen hur alla väggdosor och vägguttag skulle monteras. Har flera elektriker bekanta som monterat Plejd i sina nyare hus som är hel nöjda men att även flera har samma problem som jag att det inte lönar sig att börja fixa till elen bara för att det blir lite bekvämare med ett smart belysning. Visst man kan även koppla Plejd till garageporten som en kompis gjort.  

      En Plejd puck kostar ca 600 kr exkl moms och ska jag köpa och montera en puck i varje dosa så blir det dyrt jämfört med tex Philips HUE där jag kan montera själva lampan och få nästan samma funktion till en kostnad på ca 250 kr för ett 2 pack lampor. 

      Det jag skulle kunna använda Plejd till i mitt hus är utomhusbelysningen och några infällda Hide a lite mini spottar i fönsternischerna men där har jag redan skymningsreläer.

      Det som är fint med Plejd är att dem kan kopplas samman via mesh teknik så att det pratar med varandra och därmed få bättre koll på alla puckar och trådlösa tryckknappar via appen. 

      Visst skulle det vara skönt ibland att kunna styra allt via en app när det gäller belysningen. Räknade idag hur många strömbrytare man tänder och släcker varje dag och det blir ett 10 tal varje morgon och kväll. 

      Känner att jag inte är riktigt så insatt i Plejd och smarta hem så jag slutar inlägget här och lovar att läsa på och får återkomma om jag har något mera att tillägga.


      /Kör hårt





      måndag 11 januari 2021

      Husbil

      Tjola hopp 

      Ha haah nu blir det helt annat än förra inlägget.. Har redan fått några mail som jag besvarar asap! 


      För nu ska jag börja spana och läsa in mig på H U S B I L A R! Är ännu nybörjare inom detta! 


      Som jag berättat om tidigare så kommer vi att om ca 3-5 år när vi börjar sakteligen logga ut ur ekorrhjulet att befinna oss större delarna av den kalla svenska vintern nere i södra delarna av Europa där vi har en mera behaglig svensk sommarvärme. 


      Vad som är riktigt surt med att bo här uppe i Norrbotten är att det är så hiskeligt långt när man ska på en husbilssemester. Från oss till Trelleborg är det drygt 1600 kilometer..

      Åker man färjan över till Lübeck och startar där så kommer man ner till Rom i Italien på nästan samma sträcka.


      Men vad för typ av husbil behöver vi?

      - Mina krav är att den är minst 6 meter lång men helst runt 7 - 7,5 m. 

      - Ska ha en loftsäng längst fram ovanför stolarna. Lätt att dra ner vid läggdax och lätt att dra upp utan att behöva bädda undan sängkläderna. Även bra när barnen följer med. 

      - Stort förråd längst bak där både sommar- och vinteraktiviteter ryms för 4 personer som slalomutrustning, hopfällbara cyklar, elsparkcyklar mm. 

      - Bra värme året runt. Man ska kunna åka till Ylläs, Riksgränsen, Hemavan över helgen utan problem men även en vecka till Åre. 

      - Ac på sommaren. 


      Letade lite hastigt på Blocket och fann en typ av husbil jag vill ha. 



      Pris runt 700 000 sek.


      Skulle vi välja att sälja huset och ta en lägenhet så är priset inget att snacka om eftersom vi får runt 2 msek för huset.


      /Guds frid och på återhörande 



      söndag 10 januari 2021

      Ett sista inlägg om...

      Tjooh 

      Jag vet att det här med jämförelser mellan aktier och fonder och speciellt utdelningsaktier är en öm punkt för många och främst för de som vet att jag har lite mera rätt än fel men inte kan medge det eller byta strategi utan de fortsätter och hoppas att det ska bli bra i slutändan. Lite som att köra sitt race med skygglappar och inte bry sig om andra strategier utom sin egna. Detta är egentligen ett gammalt inlägg som jag förfinar och gör därmed ett nytt sista försök på att förklara hur jag tänker.  

      Jag börjar med att be om ursäkt för att jag kan låta väldigt gnällig och sur för det mesta och kanske lite av en besserwisser men det enda jag vill med mina inlägg är att fler ska få upp ögonen och börja investera på ett annat sätt än just i utdelningsaktier tills du vet om du vill eller ens har möjligheten att leva på utdelningar från aktier den dagen du vill logga ut lite tidigare. För om du upptäcker att du inte når dit så har du gått miste om massor av avkastning enligt mig.  

      Jag tror att många har blivit "lurade" iom FIRE hypen till att utdelningsinvestering is the shit och det enda sättet till FIRE.  

      Varför annars börja i tidig ålder och med små medel för att försöka bygga upp kapital med utdelningsaktier där du får 2-6% per år i utdelningar. Det är utanför mitt förstånd! Inte undra på att många skapat nya tillväxtportföljer utanför sin primära utdelningsportfölj med innehav som TIN Ny Teknik, Robur Technology och Öhman Global Growth samt aktier som EVO, Embracer mm. 

      Se bara skillnaden i tabellerna nedanför. Samma startbelopp, samma månadssparande och spartid. Det som skiljer är avkastning per år. 

      Låt säga att du är en medel svensson på 20 år idag och vill sluta knega när du fyller 40 år för du har hört att FIRE låter häftigt och något du vill. Du har 100 000 kr på sparkontot som du kan investera på börsen och du kan avvara 3000 kr från lönen till att spara och köpa aktier för varje månad. 

      Fösta tabellen är en portfölj med utdelningsaktier med en medel yield på ca 4%. Här spelar det ingen roll om aktierna stiger 5% eller 50% per år för tanken är att du inte säljer utdelningsaktier.  




      Tabell nr 2 är en portfölj med indexfonder som följer OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) på ca 12% per år (CAGR senaste 20 åren 11,91%)




      Tabell nr 3 är en aktie- eller fondportfölj med en avkastning på 15% per år. Fonder som AMF Aktiefond Småbolag och SEB Sverigefond Småbolag. 




      Dessa 3 tabeller förklarar precis det jag vill få ut till er med mina inlägg. Skulle räcka så här men vi tar 

      Ett till exempel

      När du väl har nått din nivå där du känner att nu kan jag börja leva på portföljen och du har utdelningsaktier för 5 miljoner kronor och har en direktavkastning på 4% så får du dina 200 000 kr per år. Om du däremot efter ett tag känner att du inte riktigt klarar dig och vill få ut mera "pengar" ur portföljen så krävs det antingen att du: 

      • Säljer av aktier vilket då får följden av att utdelningarna minskar och själva meningen med utdelningsaktier faller och även att portföljen tappar i värde månad efter månad = negativ totalavkastning. 
      • Eller att du byter till utdelningsaktier med högre yield men då till mycket högre risk att utdelningar slopas eller sänks och har du riktigt otur och köper high yield aktier där price return minskar år för år vilket då även innebär lägre totalavkastning dvs +-0. 


      Har du däremot "vanliga" aktier eller fonder med avkastning runt index dvs 12% per år och du säljer av  samma mängd att leva för nämligen 200 000 kr per år men här spelar det mindre roll om du väljer att ta ut mera än (4% per år) så länge du har en årlig avkastning som är högre än ca 6-7% (med inflation mm inräknat). 

      All avkastning som är mellan dessa 6-7% och 12% är viktiga och det är de som gör att din portfölj ökar i kapital för varje år. 


      4% utdelning 


      Som ni märker så händer det ingenting med totalen när du slutat spara och börjar ta ut utdelningen på 4% från portföljen.


      I tabellen nedanför ser ni vad som händer med totalen när du tar ut 4% ur portföljen. Totalen ökar för varje år liksom uttaget. 

      (Har inte tagit med varken courtagekostnader eller förvaltningsavgifter.) 


      Är det verkligen humbug det jag försöker få ut till er läsare? 

      Borde inte detta få er att åtminstone tänka om lite hur ni ska tänka gällande investeringar i framtiden eller är ni fega att inse att jag har mera rätt än fel! 

      Berätta gärna via mail på levadrommen@gmail.com eller kommentera nedanför vad jag missar eller varför ni fortsätter med utdelningsinvestering. 

       

      Jag ger upp och detta får vara sista inlägget om detta ämne! Tack 


      /Kör hårt och spara hårdare










      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

      fredag 8 januari 2021

      Fredagsgnäll..

      Tjooh

      Skulle ut och åka skidor nu på morgonen innan skidorna på tv börjar med tanke på Tour De Ski och skidskytte i Oberhof men det har tok snöat typ 10cm hemma och jag har inte fått sms ännu att kommunen varit ute med pistmaskinen för att dra till spåren. Ja ja det får eventuellt bli skidor på eftermiddagen istället..

      Brukar få mail lite då och då och för det mesta så har vi intressanta konversationer som faktiskt leder till att man tänker till och får en att titta lite mera vid sidan om för att hitta möjliga investeringar. Oftast handlar mailen om "kriget" mellan aktier vs fonder och då utdelningsaktier eller tillväxts aktier eller aktiva fonder vs passiva fonder dvs indexfonder. De flesta jag mailar med följer oftast samma personer på Twitter och därmed har vi lite koll på hur de flesta investerar och deras strategier för att nå sina mål. 

      Jag var för ett tag sedan inne på att ha 75% aktier och 25% fonder och därmed få både "lite säkrare" aktieutdelningar och att man säljer av vinster via aktier eller fonder. Nackdelen med att sälja av aktier eller fonder är att om vi hamnar i en längre bear market så kan vi hamna i att vi måste sälja aktier eller fonder på minus vilket i längde inte är bra. Så därför är det bra att man har pengar vid sidan om börsen att leva av för att slippa hamna i att sälja på botten. Man kan ha ca 6 mån försörjning på ett sparkonto med fria uttag med typ 0,65%. Sen får man väl planera lite extra på, vilka fonder och när man ska sälja av fonder och för hur mycket. Fördelen med aktier som har utdelning är att det finns faktiskt massor av bolag som delar ut även fast det som nu pågår en pandemi men då får man söka sig över pölen. Visst finns det i Sverige oxå men då får man leta sig mot preffar och d-aktier för att vara lite mera säker. Sen måste man komma ihåg att dra bort källskatten från sina Excel dokument för det tar ju faktiskt över 4 år att få tillbaka källskatt om man som jag har Avanza. Har faktiskt inte fått ännu tillbaka från 2016... Har du utländska utdelningar på 100 000 kr så är ca 15 000 kr av dessa källskatt! Ganska horribelt egentligen ligga ute med dessa 15k i fyra år utan ränta! 

      En annan mail diskussion handlade faktiskt om det verkligen finns någon på denna jord som kan visa sin avkastning eller någon som "lever" på att spela på Roulette eller Blackjack på till exempel Evolution Gaming! Jag har aldrig läst om någon som gör det men den personen kanske finns, eller förlorar alla som besöker siten pengar, i sådana fall vill jag veta varför folk besöker dessa siter? Hur mycket tjänar EVO på alla stackare som förlorar kontra hur mycket vinster delar EVO ut per år, hur många ligger på plus som spelar? Hur ofta spelar ni själva och hur ofta vinner ni som äger Evolution aktien? Jag nämnde lite om detta i förra inlägget och syftade på en del arbetskamrater på mitt föra jobb som satt och spelade bort flera tusenlappar varje månad och gnällde på att det aldrig har pengar. Varför är det oftast personer som har det lite sämre ställt som håller på med detta. Varför köper vi aktier i bolag som gör att fler och fler hamnar i skiten månad efter månad. 

      Då och då ser jag bilder på innehav som klättrat över 100%, men varför fortsätter man inte att köpa fler aktier fast innehavet ökar 10%, 20%, 30%...100%. Ser alldeles för ofta på Twitter aktier som stigit över 100% med inköpsvärde på typ 2100 kr.. öööh, ska man helt plötsligt sluta köpa fler aktier bara för att aktien stiger/stigit i värde för det är väl vinnarna man ska fortsätta rida och inte tvärtom! 

      Varför "utdelningsaktier" när jag kan få mera avkastning via fonder. Inga namn nämnda men en del bloggare har speciellt detta år hamnat lite snett i sina investeringar. Lätt i efterhand säga att de borde ha gjort si eller så istället men söker man bland fonder och Sverige så har alla i listan under 2020 haft en avkastning mellan 6% - 60%. Säg att du har 5 000 000 kr och 6% avk = 300 000 kr eller med 60% = 3 000 000 kr och då är inte teknikfonderna inräknade. 

      Jag tycker inte att det håller med att säga. -Jag investerar i utdelningsaktier bara för utdelningens skull när man ser avkastningen i meningen ovanför. 

      Ett exempel:

      AMF Aktiefond Småbolag har senaste 10 åren en CAGR på 18,5%. 

      Säg att du startade med 500 000 kr och sparat 10 000 kr/mån.


      Disclaimer: Jag äger AMF Aktiefond Småbolag


      /Kör hårt och spara i fonder






      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


      onsdag 6 januari 2021

      Sura portföljer..?

      Tjooh

      Ett inlägg om lite funderingar jag hade nu på morgonen efter att ha läst om några sura portföljer.. 

      Det man bör och ska fundera på är.

      - Vad har ni för tanke eller framtidsutsikter med er aktie- eller fondportfölj? 

      - Sparar ni utan att veta i vad ni sparar eller sparar ni bara för att spara? 

      - Köper ni vissa aktier eller fonder bara för att någon annan gör det? 

      Jag är ingen expert men tycker mig läsa alldeles för ofta om portföljer som inte avkastar bättre än ett sparkonto! Inget fel i det från min sida men om någon skriver att aktier och fonder suger så pass att de ska sluta så undrar man vad som är fel. 

      Det jag ofta reagerar på är att alldeles för många personer köper/handlar värdepapper bara för att någon annan gör det vilket är helt fel i mina ögon. Läser ofta på Twitter när någon rekommenderar, analyserar eller snackar om en aktie så är det många som nappar och skriver att -den köper vi utan att kanske veta vad bolaget gör! Visst kan man få tips och idéer av andra men då är det viktigt att göra själv en liten analys och läsa på mera om bolaget innan man klickar på köpknappen. Undra egentligen hur många som vet exakt vad de har i sina portföljer eller vad bolagen gör eller vilken bransch det är i? Jag kan vara först med att räcka upp handen och säga att jag har inte en susning på alla innehaven bland mina fonder och vad alla bolagen gör men där tycker jag att det helt förståeligt och det är mera acceptabelt med fonder och en stor skillnad om man har 100-500 bolag i 3-5 olika fonder än att ha 10-30 olika aktier, bolag i portföljen och inte veta "något" eller väldigt lite om innehaven. Vad är det man sparar, investerar i då? 

      Har ni en portfölj som underpresterar olika index och ni börjar bli less på allt sparande så brukar jag säga att -gör inte det! indexfonder eller investmentbolag är mycket bra alternativ för det flesta sparare för att åtminstone hamna kring index. Är man lite mera intresserad så kan man addera en aktiv fond och få upp avkastningen lite extra utöver indexfonderna. 

      Läser även ofta att indexfonder är skit att spara i, för man får bara några % per år.. Är man lite mera aktiv än snittet så kan man tycka att det är lite för lite men om du har en portfölj med 5-10 msek så tror jag du är rätt nöjd med den avkastningen. 

      Har även insett att många som finns på Twitter som flashar med sina ATH grafer dagligen är ofta det som inte ännu hunnit komma upp i kapital för att känna eller hamna i att jag vill hellre behålla mina pengar än att förlora dem på förhoppningsbolag. Alltid lättare att chansa med mindre kapital. Been there done that! Allt eftersom när kapitalet växer så tänker jag åtminstone annorlunda och blir mera rädd för att förlora pengar eftersom varje % blir mycket större summa ju mera kapital i portföljen. Enkelt förklarat så har jag hellre 2 000 000 kr i fonden Swedbank Robur Ny Teknik än 200 000 kr i Embracer. 

      Jag har tagit beslut nu också att inte swinga i enskilda aktier inom spel-, betting eller gamblingbranschen. Jag personligen gillar inte att man blir rik på andras bekostnad. Tänk om du får dina 100% i portföljen och inte vet att din pappa, mamma, syskon, kusinen, favvo farbrorn, morbrorn eller bästa kompisen har spelberoende och du tar deras pengar! Jag skulle aldrig förlåta mig själv. Du korkar upp och vaskar champagner och skryter bland vänner, på sociala medier att du tjänar guld och gröna skogar på börsen men någon av bästa polarna eller någon i närmaste familjen är riktigt djupt ner i skiten.. Nä fy faan rent ut sagt! Hujja.. 

      Någon ställde frågan för ett tag sedan om du får välja ett bolag att äga resten av livet, vilken skulle det vara? Det flesta svarade Investor om jag minns ihåg rätt vilket är både konstigt och inte. Jag slänger upp bilden som många andra oxå skulle göra och säga. 

      -Woow!


      Investor har haft en grym totalavkastning men tror vi verkligen att Investor kommer fortsätta samma resa 5, 10, 20 år framöver? Ja tydligen enligt alla som svarade Investor på frågan. 

      Men hur tänker då alla som har 20-100 bolag i portföljen och portföljen går som index? Varför lägga ner en massa tid på att blänga i skärmen istället för att umgås med familjen, läsa en god bok, träna mera, promenera mm. 

      Varför inte all in i Investor som har bättre avkastning än index? Man kanske inte ska göra det så krångligt trots allt. 

      Jag skulle inte kalla det SURT med ett enda bolag i portföljen! 


      /Kör hårt och spara hårdare






      Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper! 


      måndag 4 januari 2021

      Skrotar tanken på...

      Som titel skvallrar om så kommer jag att skrota helt och hållet tanken på utdelningsaktier för en lång tid framöver. Har lagt ner ett par timmar i helgen och har beslutat att jag kommer inte att starta projektet som jag lite löst pratat om att ha 75% utdelningsaktier och 25% fonder. 

      Hur jag än vrider och vänder på Excel dokumentet kommer jag få bäst avkastning med aktiva fonder och ev någon indexfond. Jag kommer mest troligt bredda lite kring fondinnehaven och ta in några som jag inte haft tidigare. 

      Fler och fler som haft utdelningar som det primära har börjat sakteligen återgå till tillväxtaktier vilket jag tycker är sunt. Det man måste alltid tänka på när det gäller investeringar är ordet 

      T O T A L A V K A S T N I N G

      för det är det som ger klirr i kassan och min nyfikenhet för fortsatta framtida investeringar. 

      Svårt att motivera sig att börja köpa utdelningsaktier nu när många bolag inte ens beslutat om de kommer att dela ut under 2021! 

      Nää jag håller mig till tråkiga fonder och slappnar av fullständigt och låter fondförvaltarna sköta jobbet med stockpicking och förvalta mina pengar på bästa sättet. Jag betalar gärna en slant för den tjänsten i form av årliga avgifter men får dubbelt upp i avkastning jämfört med utdelningsaktier!


      /Kör hårt och spara hårdare





      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.


      söndag 3 januari 2021

      CAGR och avkastning

      Hur ska man investera för att få en hygglig avkastning år efter år? Med hygglig menar jag att man ska minst slå index för annars vet ni vad som gäller! 


      Enligt Avanza har jag senaste 3 åren en avkastning på 

      vilket ger en CAGR på 


      Om vi kikar på några fonder som har bäst avkastning enligt Avanza senaste 3 åren samt CAGR.. 



      ..så kan vi se att jag har lyckats få bättre avkastning än de jämförda indexen och indexfonderna förutom av NASDAQ och 1st indexfond och det är Handelsbanken USA. Detta måste ju innebära att jag får godkänt. 

      Ett sätt att boosta sin portfölj är att ha med aktiva fonder vilket jag haft men för kort stund för att få upp avkastningen mera. Annars följer indexfonderna bara index och inget mer än så. 

      Det jag ofta försöker få ut till er läsare med mina inlägg är att jämföra era portföljer mot både indexfonder och aktiva fonder. Visst kan det vara kul med utdelningsaktier och att få en jämn ström av utdelningar men det är inte värt det om ni inte avkastar mer än vanliga indexfonder. 

      Jag vet att min avkastning kommer att öka hädanefter ganska ordentligt eftersom jag har gått över helt från indexfonder till aktiva fonder. Ett litet problem i det hela är att alla våra andra portföljer innehåller stora delar indexfonder vilket drar ner snittet på totala avkastningen. 

      I denna jämförelse har jag inte med Nordnet portföljerna eftersom de inte funnits i 3 år ännu. 


      /Kör hårt och spara hårdare





      Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.