onsdag 2 juli 2025

Vad har hänt under H1 2025

Hej

Jag är tillbaka med en update för vad som hänt under första halvåret 2025. Inlägget kan vara lite rörigt eftersom jag började skriva inlägget i januari och velat om jag ska släppa inlägget eller bara ha det som dagbok. 

Vi kör. 

Jag har gjort något som jag nämnt några gånger på bloggen att det kan komma att hända inför FIRE och det är att jag sålt av en del av fonden DNB Global Indeks S i januari och februari och börjat köpa utdelningsaktier igen..😆🤣 No shit! Yes det är sant. 

Blev lite tidigare än planerat men magkänslan och tidpunkten kunde inte bli bättre såhär i efterhand nu när marknaden dippat och efter det har mycket aktier blivit en hel del billigare i raset. 

Tack Donald "stolpskottet" Trump! 

Första tanken med sälj i januari var att dra ner på Tech och fördela om i portföljen till typ 50/50 där 50% skulle hamna i ränte- och obligationsfonder men suget tillbaka till utdelningsaktier blev för stort så det blev att börja inhandla utdelningsaktier istället och har fortsatt med det sedan mars. 

Men den STORA frågan kvarstår.. skulle jag sålt allt! 

Ja det skulle jag gjort.

Får se om jag lägger ut hela utdelningsportföljen på bloggen när den är någorlunda klar men topp 10 just nu i mars är som följer men ändras från dag till dag beroende på vilka bolag och antal aktier som köps in. 

Portföljen Mars

Har massor av aktier jag vill komma in i men för tillfället är många på väldigt dyra nivåer som bank och Volvo och några till inom finans, industri och bygg. Utdelningsportföljen är färdig till kanske 50% med tanke på antal innehav men har massor av kurslarm för att fånga upp fler aktier samt fler intressanta bolag men jag har ingenstans bråttom så jag softar och tar det som det är och köper mera och nya om det dippar mera. 

Studerade SHB A och senaste 2 åren har aktien tappat ca 23-26% vid båda utdelningstillfällen så det blir nog att ta in banker efter utdelning för framtiden om samma scenario uppstår. Får se om samma mönster upprepar och SHB bör falla ner till ca 104 kr och ett gap close. 

Mars


Japp mönstret upprepade sig och aktien föll ner till 102,55 kr (-23%) men jag avvaktar och ser hur veckan startar innan köp. Dagen efter föll aktien ner till 95 kr (-29%). Ibland fungerar TA!  

Jag har den filosofin att jag har hellre +100 innehav än 10-20 för att minimera all möjlig risk för precis allt som kan hända. Att ha +100 innehav är inte heller märkvärt dyrare än 20 och jag slipper oroa mig för om ett bolag med en vikt på 10-15% rasar på grund av något oförutsett händer bolaget, dålig/slarvig investering av mig, indragen utdelningen eller en usel rapport vilket får bolaget att rasa 10-20%. Att ha en portfölj med många innehav blir som att äga en ETF som riktar sig mot utdelningar. 

UNH som är inom hälso- och sjukvård rasade dryga 23% på en dag och det är den risken jag vill minimera med antalet innehav. YTD har UNH rasat 45% ..

Under februari och mars har jag granskat massor av europeiska och nordamerikanska ETFer och dess innehav för att gallra fram mina val. Direktavkastningen bör ligga mellan 3-6% samt några kryddor på +6% men det viktiga är att bolagen har årligt ökande utdelningstillväxt, långvarigt stadig och stabil utdelning samt att utdelningsandelen (Payout Ratio) bör vara under 80% och helst mellan 40-70%. 

Med ca 50% Nordamerika får jag fin spridning på utdelningar vilket i sig inte är ett måste men trevligt. Har drygt 7% kassa kvar i utdelningsportföljen samt väntar in utdelningen från företaget så fort jag får tummen ur och gör årsredovisningen så jag hoppas dippen håller i sig ett tag till. Belåning har jag aldrig hållt på med men finns där i bakgrunden om marknaden skulle rasa än mer och det dyker upp chanser man inte får missa att fånga upp. 

Har som sagt kvar ett stort kapital i fonden.. som jag kommer att använda till eventuellt fler utdelningsaktier samt till speciella tillfällen som resor men utöver det så finns en hel del kapital i företagets kapitalförsäkringar samt tjänstepension. Siffror på ekonomin behåller jag för mig själv men har varit FI i några år och RE är ca 1år bort. Fick under året förlängt kontrakt till sommaren 2026 och då tar jag nytt beslut på RE eller rättare sagt light RE för företaget kommer jag behålla och arbeta bara då jag känner för det och mest troligt bara mellan april-november eftersom resten av tiden är det mörkt och kallt och det flesta anläggningsjobben går på sparlåga vilket möjliggör längre utlandsvistelser. 

Måste bara säga att Börsen är fantastisk! 

Vill fortsatt rekommendera Seeking Alpha som är gratis till er som handlar med nordamerikanska utdelningsaktier. Man kan själv välja vilka parametrar och nyckeltal man vill visa och därmed får man fram fina tabeller som du även kan ladda ner i tex excel. 

Här är ett axplock på vilka som finns i min nya portfölj samt några som jag har på bevakning. Gillar utdelningsaktier som har 

  • Payout Ratio under 80% men helst mellan 40-70%
  • positiv Dividend Growth 
  • positiv Total Return

Se inte bolagen som råd eller rekommendationer.

Mörk dag i börsdjungeln när screenshot togs


För att hålla nere antalet svenska innehav kommer jag mest troligt bunta ihop de mesta svenska bolagen till att bara ta in Xact Hdiv för enkelhetens skull samt att ETFen har fin direktavkastning på runt 4,9% och utdelning 4 gånger per år. 

Vill egentligen ha mera svenska bolag i portföljen men få uppfyller mina krav och ska man livnära sig på utdelningar så tar det för länge att vänta på att bolagen får en hygglig direktavkastning. 

Återigen Tack Trump för fina lägen i tulldippen. 

Sagt och gjort så har jag tagit in Xact Hdiv nu i april på 130 kr men även några högutdelande ETF:er samt ökat på i befintliga innehav i Trumpens tulldipp. Köpen i high yield ETF:erna blev aningen större än jag tänkt men kunde inte motstå raset så portföljens topp 10 ändrades men nu återgår köpen tillbaka till aktier för att få en mer normal balans. 

Portföljen April

Nu kan jag återigen titulera mig som halvt utdelningsjägare och jag börjar bli rätt nöjd med min utdelningsportfölj som i skrivande stund har en framåtblickande R12 avkastning i form av utdelningar på 287 863 netto efter schablonskatt. När 300 000 nås under 2025 och därmed 25 000 netto per månad vilket är 6000-8000 kr mer än jag behöver i snitt per månad och därmed blir det köpstopp i utdelningsportföljen och den får leva sitt egna liv. Dom större månads köpen sker fortsättningsvis i befintliga fonden DNB Global. 

April




Annars då

Har fortsatt med mina automatiska dagliga köp i DNB Global Indeks och tänker mig att indexfonder är aldrig fel att äga och tänker mig att det är fonder som fortsatt ska ge mig långsiktigt den mesta procentuella avkastningen. Kan bli att jag allokerar om i fondportföljen och tar in exempelvis min gamla favorit Spiltan Investmentbolag och ev Avanza Zero för att fördela om valuta mässigt till 50/50 eller kanske rent av 100% SEK eftersom jag redan har ca 50% USD i utdelningsportföljen. Funderar fortfarande ibland på ränte- och obligationsfonder men det känns horribelt tråkigt så jag fortsätter att bara fundera eller så skippar jag det tänket helt. Finns ju fasträntekonton som ligger på ca 3%. 

Fann en intressant fond i min bevakningslista härom dagen. IKC Strategifond som är ett alternativ till ovan text. 

Skulle vilja ha två till ETFer från XACT som liknar den svenska Högutdelande men en som är mot Europa och en mot Global men exkl EM som ligger på 4-5% i direktavkastning så skulle jag garanterat kapa bort en hel del aktier och byta mot dem för att dra ner på antalet innehav i portföljen. 

Köp/framtida köp

Senaste köpet nu i maj blev i ETFen Franklin European Quality Dividend med ticker FLXD som liknar den Europa ETF jag vill att XACT bör ta fram. DA ligger på blygsamma 3,7% med fyra utdelningar per år. Inget hållbarhetsfokus. Ingen källskatt eftersom ISIN är IE. Synd bara jag missade köp i april dippen på 28 kr. 

Nu letar jag en liknade ETF som ovan fast lite mera Global. VanEcks VDIV lutar det åt men synd på ISIN NL så det blir källskatt på den på 15% som man får tillbaka året därpå på Avanza

2 andra ETFer som jag bommade ta in i april dippen är iShares STOXX Banks och iShares STOXX Insurance men lägen kommer komma om Trumpen klåfingrar på krig knappen. Ska hålla bättre koll på RSI (9) och har märkt att det är historiskt fina köplägen kring 40. 

Är sugen på några Schweiziska aktier men källskatten ställer till det. På Avanza får man bara tillbaka 43% av källskatten på utdelningen så jag avvaktar med köp samt att dom flesta som jag funderar på finns redan i ovanstående ETFer. Man får visso lite högre DA via aktierna men källskatten äter upp stora delar av mellanskillnaden. 

USD/SEK är inte på roliga nivåer nu förutom att man kan köpa USD billigare nu än för ett halvår sedan men ingen vet om dollarn någonsin ska tillbaka till 10,5-11 så mina senaste funderingar är om jag ska dra ner på $ köpen och allokera om mer mot SEK och €. Nackdelen med dollarn nu är att även fast man är in the money med köpen så har dollarn dragit ner avkastningen till break even eller till och med minus.. surt! 

I juni blev det köp i ETFen VDIV. 

 

Fortsättning följer.. kanske med en H2:a om ett halvår eller nåt.


Guds frid och må väl där ute i börsdjungeln. 



Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.


fredag 10 januari 2025

December 2024 och YTD


Redovisning Fonder och Avkastning 
December 2024 och YTD


Mina fonder och fördelning:

  • DNB Global Indeks S
  • (Swedbank Robur Technology)





Inget nytt i December. 

December månad lyser rött för både svenska och globala fonder förutom AMF Småbolag som lyckades hamna på +. 

Jag fortsätter med min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i fonden DNB Global Indeks S och de större köpen sker då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Är nöjd över globalfondens YTD avkastning på 30,37%. Tyvärr fortsatt segt för Spiltan med sina 10,97% men lite bättre än hela Stockholmsbörsen OMXSGI på 9,15%. 

December månads vinnare blev AMF Aktiefond Småbolag




Gällande min portfölj så hamnade den på 24,33% för 2024 och för 2025 är att jag fortsätter med DNB Global Indeks S så länge den avkastar ungefär lika med DJ USA (22,77%) och DJ World (15,25%) vilket är bra och mer än godkänt för mig. Har ca 3% i Swedbank Technology vilket kanske känns lite för lite men jag känner efter och ser vad som händer. 

Sänket under 2024 var att jag var för länge i fonden Spiltan Investmentbolag och att jag släppte USA fonden för tidigt vilket drog ner avkastningen. Men jag är inte bitter. 

Sverige känns segt just nu och valet med en global fond är lättare att välja och fortsätta med. 

Jag är inte den som måste följa ett visst index eller utstakat mönster utan jag är där avkastningen finns. Enligt mig finns det ingen anledning att ha en spretig portfölj för att få med alla index utan nöjer mig med det jag har nu. Vad som händer inom 1-3 månader är det ingen som vet men det tar mig ca 2-3 dagar att ändra i portföljen. 

Skulle jag jaga mera avkastning så skulle jag ha behållt USA fonder men jag är nöjd med DNB fonden som är den bredaste utan Kina och Indien skitet.. Kommer aldrig ha en emerging markets eller ACWI fond på grund av stöttandet av Puttler kriget. 





Fonder:

DNB Global Indeks S

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Nordamerika

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A




lördag 28 december 2024

Less på mycket

Hej

Mest troligt mitt sista inlägg! 

Bor uppe i Norrbotten och vi har +4 grader (fredag) och blåsigt som tusan.. Vi har förvisso snö så det täcker marken men ska det vara så här? Har vi inte -15 (-20) så ligger kvicksilvret som idag vilket är oerhört trist när det kommer till min skidåkning. Kan erkänna att jag har inte ens tagit fram skidorna ännu utan dom ligger i skidstället bland alla slalomskidor och skäms. Kommunen har inte heller orkat tillverka snö så det räcker längre än till en kort runda på några hundra meter.. fy kommunen! 

Julafton var lagom i år vilket var lyckat. Lagomt med allt som klappar, mat och sällskap. 

Läser bloggar och olika sociala medier och det känns som att läsa min egna blog. Samma tugg och samma funderingar, frågor och svar. Funderar på att lägga ner bloggen för att suget inte riktigt finns längre och dessvärre ofta lika samma hos andra bloggare. Finns kanske 3/10 som är intressanta. Läser en del på forum och där är det samma tugg. Folk ids inte leta frågor och svar utan det startas nya stup i kvarten med samma frågor och svar som någon annan startade för några timmar/dagar sedan. Att folk inte ids leta kan säkert bero på all denna sociala medier stress som många drabbas av. Stress, stress och åter stress. Ta några djupa andetag och lägg en halvtimma på att leta så finner man nästan alltid svaren man letar. 

På RT forumet finns det 1000 frågor om man kan ha 2-4 olika globala fonder eller klarar man sig med 1. Ska man ha 5-10% i en tredje och 5-7,5% i en femte.. 2000 olika frågor om kreditkort och lika många om sparkonton och räntefonder. Hur hög lön folk har och hur mycket pension man har.. Alla hängivna sekt medlemmar rekommenderar emerging markets som om Kina och Indien inte finns på denna planet och man blundar för deras stöd till Ryzzlands krig vilket får mig att må illa. Om Kina och Indien inte skulle stötta Puttler så vore kriget ett minne blått ekonomiskt om jag får gissa och tro eftersom jag inte kan säga annat för då ljuger jag. Kina och Indien (och säkert flera andra närliggande länder) stöttar Ryzzland helt enkelt genom att köpa olja och gas! Läste någonstans att Indien är den största importören av olja! 

Samma tugg gäller när man jämför fonder och utdelningsaktier. Jag blir bara så less. Ta bara mitt senaste inlägg som beskriver kortfattat skillnaden mellan att leva på fonder och utdelningar. Fick några mail där många fortfarande inte kan skillnaden i totalavkastning, utdelningar och att sälja fondandelar. Problemet är när man läser något lite för fort och hinner inte tänka eller så läser man med sina egna glasögon och allt annat som skrivs är dravvel. 

Jag har verkligen inte alltid rätt och jag agerar inte alltid rätt men jag har inte heller lika ofta fel efter att jag tog av mig mina glasögon. Problemet är som jag skrev ovan att har man alltid sina glasögon och skygglappar på sig så är det svårt att tänka sig att något annat kan vara lika bra eller till och med kanske lite bättre än sina egna glasögon. Lite som på RT forumet där personer blir idi&% förklarade när någon ställer frågor om aktier.. 99 gånger av 100 får stackaren svaret att sälj aktierna och köp en global indexfond.. 

Jag borde ändra namnet på bloggen till G N Ä L L S P I K E N 😐

Funderar ofta på att starta en ny blogg där jag är mera öppen med allt eftersom jag förundras över dom bloggare som lyckas vara anonyma och helt öppet skrivet om sin ekonomi och sin vardag. Jag har valt mitt spår eftersom det finns folk som vet vem jag är. Bor man där man bor så är det enkelt att lista ut vem man är om man skulle råkas skriva något lite för öppet. Det kan räcka med att skriva vad man jobbar med och vad man har för bil, skoter eller motorcykel så är det kört. 

Spanar lite på utdelande ETFer men tycker mycket ser skit ut. Ser relativt ofta att en viss bloggare rekar tex en ETF med ticker WTEE som ett köp. Kan inte se varför? Ser man på totalavkastning jämfört med en global (SPPW) så ser jag inte anledning till valet att välja en Europa. För mig spelar avkastningen större roll och det är väl det dom flesta är ute efter med sina investeringar men tyvärr ser man för ofta rekar och köp på själva utdelning och mindre på totalavkastning. Tar man bort utdelningen från bilden nedan så har WTEE -5,80% och Amundi MSCI World Dist 96,06% på 5 år och 10 månader.. Hög utdelning med "konstiga innehav" är sällan bra för totalavkastningen. 

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BQZJBX31#chart


Självklart får alla investera precis som man vill men jag skulle mycket hellre välja indexfonder med eller utan utdelning och/eller ETFer med lägre utdelning och toppa upp med sälj av indexfonder utan utdelning för cash flow jämfört med en ETF med hög utdelning men det vet ni redan. 

Bland annat Storebrand har flera indexfonder med utdelning runt 4-6% med bra totalavkastning. Tex Global Low Volatility har under samma period med 6% utdelning en totalavkastning på +70,04%. 

https://www.storebrandfonder.se/globalassets/vara-fonder/dokument/utdelningsnivaer-2024-240506.pdf

Jaja jag kommer skriva minst ett till inlägg där sista månaden (December 2024) i jämförelsen kommer presenteras. 

Maybe The End och Guds frid


  

söndag 15 december 2024

Utdelningar eller sälj (indexfonder)!

Vissa år eller decennier är det fördel indexfonder och vissa år (aktie) utdelningar och det som skiljer dom åt enligt mig är hur marknaden och börsen agerar och avkastar år efter år. Om vi ser på senaste 5 åren har tex DNB Global Indeks S avkastat drygt 110%, CAGR 15,1%, vilket verkligen inte är fy skam för att i stort sett inte behöva göra något annan än att fortsätta våldsmaximera sitt månadssparande och trycka in så mycket likvider som möjligt. 

Siffror och kronor inom parentes är en portfölj med utdelningsaktier, direktavkastning på 4% och återinvestering av utdelningar.

Startade man med 1 000 000 kr och ett månadsspar på 5000 kr så har portföljen vuxit till 2 458 000 kr   (1 478 461 kr)

3 000 000 kr → 6 500 000 kr   (3 787 000 kr).

6 000 000 kr → 12 500 000 kr   (7 237 000 kr)

Senaste 10 åren har indexfonden en avkastning på 302% eller en CAGR på 14,93%. 

1 000 000 kr → 5 360 000 kr   (2 015 000 kr).

3 000 000 kr → 13 500 000 kr   (4 654 000 kr)

6 000 000 kr → 25 600 000 kr   (8 584 000 kr)

Helt horribla summor för oss flesta bara sådär utan att behöva bry sig om någonting annat än att välja en global indexfond. 

Den stora skillnaden i jämförelsen av totalsumma är att med en indexfond så har du hela totala summan dvs hela totalavkastningen tillgänglig vid försäljning av fondandelar vid tex olika strategier som 4% regeln eller sälj av en fast summa/mån/år. Även fast en utdelande portfölj växer mer är summorna inom parentes så har du inte hela totala summan (hela totalavkastningen) tillgänglig till utdelningar eftersom du inte ska/bör inte sälja av aktier eftersom det urholkar/minskar utdelningarna. En fördel med utdelningsaktier är att aktiens kurs/avkastning spelar mindre roll contra indexfonden som är mer beroende av stigande (NAV) kurs. 

Man får inte glömma bort att senaste 5 och 10 åren har varit enorma mängder med guld och gröna skogar för globala och USA indexfonder så denna historiska avkastning är ingen garanti för framförvarande 5 och 10 åren. 

Vill med detta inlägg varken säga att det ena är bättre än det andra så var och en väljer sin strategi. Jag har valt indexfonder som min strategi och känner mig bekväm med den och hoppas självklart att marknaden och börsen är någorlunda positiva som senaste åren. 

Varför jag skriver inlägget är att jag reagerar på att alldeles för många och speciellt unga enligt mig startar alldeles för tidigt med att bygga upp en utdelande portfölj och går därmed miste om avkastning och möjligheten att bygga upp kapital innan man väljer utdelningar som sin strategi. Men som sagt jag har inte facit 😲

Vill även gratulera 💥🎈✨ grymma Stina Nilsson till tredje platsen i Ski Classic. 

Guds frid