Less på mycket

Hej

Mest troligt mitt sista inlägg! 

Bor uppe i Norrbotten och vi har +4 grader (fredag) och blåsigt som tusan.. Vi har förvisso snö så det täcker marken men ska det vara så här? Har vi inte -15 (-20) så ligger kvicksilvret som idag vilket är oerhört trist när det kommer till min skidåkning. Kan erkänna att jag har inte ens tagit fram skidorna ännu utan dom ligger i skidstället bland alla slalomskidor och skäms. Kommunen har inte heller orkat tillverka snö så det räcker längre än till en kort runda på några hundra meter.. fy kommunen! 

Julafton var lagom i år vilket var lyckat. Lagomt med allt som klappar, mat och sällskap. 

Läser bloggar och olika sociala medier och det känns som att läsa min egna blog. Samma tugg och samma funderingar, frågor och svar. Funderar på att lägga ner bloggen för att suget inte riktigt finns längre och dessvärre ofta lika samma hos andra bloggare. Finns kanske 3/10 som är intressanta. Läser en del på forum och där är det samma tugg. Folk ids inte leta frågor och svar utan det startas nya stup i kvarten med samma frågor och svar som någon annan startade för några timmar/dagar sedan. Att folk inte ids leta kan säkert bero på all denna sociala medier stress som många drabbas av. Stress, stress och åter stress. Ta några djupa andetag och lägg en halvtimma på att leta så finner man nästan alltid svaren man letar. 

På RT forumet finns det 1000 frågor om man kan ha 2-4 olika globala fonder eller klarar man sig med 1. Ska man ha 5-10% i en tredje och 5-7,5% i en femte.. 2000 olika frågor om kreditkort och lika många om sparkonton och räntefonder. Hur hög lön folk har och hur mycket pension man har.. Alla hängivna sekt medlemmar rekommenderar emerging markets som om Kina och Indien inte finns på denna planet och man blundar för deras stöd till Ryzzlands krig vilket får mig att må illa. Om Kina och Indien inte skulle stötta Puttler så vore kriget ett minne blått ekonomiskt om jag får gissa och tro eftersom jag inte kan säga annat för då ljuger jag. Kina och Indien (och säkert flera andra närliggande länder) stöttar Ryzzland helt enkelt genom att köpa olja och gas! Läste någonstans att Indien är den största importören av olja! 

Samma tugg gäller när man jämför fonder och utdelningsaktier. Jag blir bara så less. Ta bara mitt senaste inlägg som beskriver kortfattat skillnaden mellan att leva på fonder och utdelningar. Fick några mail där många fortfarande inte kan skillnaden i totalavkastning, utdelningar och att sälja fondandelar. Problemet är när man läser något lite för fort och hinner inte tänka eller så läser man med sina egna glasögon och allt annat som skrivs är dravvel. 

Jag har verkligen inte alltid rätt och jag agerar inte alltid rätt men jag har inte heller lika ofta fel efter att jag tog av mig mina glasögon. Problemet är som jag skrev ovan att har man alltid sina glasögon och skygglappar på sig så är det svårt att tänka sig att något annat kan vara lika bra eller till och med kanske lite bättre än sina egna glasögon. Lite som på RT forumet där personer blir idi&% förklarade när någon ställer frågor om aktier.. 99 gånger av 100 får stackaren svaret att sälj aktierna och köp en global indexfond.. 

Jag borde ändra namnet på bloggen till G N Ä L L S P I K E N 😐

Funderar ofta på att starta en ny blogg där jag är mera öppen med allt eftersom jag förundras över dom bloggare som lyckas vara anonyma och helt öppet skrivet om sin ekonomi och sin vardag. Jag har valt mitt spår eftersom det finns folk som vet vem jag är. Bor man där man bor så är det enkelt att lista ut vem man är om man skulle råkas skriva något lite för öppet. Det kan räcka med att skriva vad man jobbar med och vad man har för bil, skoter eller motorcykel så är det kört. 

Spanar lite på utdelande ETFer men tycker mycket ser skit ut. Ser relativt ofta att en viss bloggare rekar tex en ETF med ticker WTEE som ett köp. Kan inte se varför? Ser man på totalavkastning jämfört med en global (SPPW) så ser jag inte anledning till valet att välja en Europa. För mig spelar avkastningen större roll och det är väl det dom flesta är ute efter med sina investeringar men tyvärr ser man för ofta rekar och köp på själva utdelning och mindre på totalavkastning. Tar man bort utdelningen från bilden nedan så har WTEE -5,80% och Amundi MSCI World Dist 96,06% på 5 år och 10 månader.. Hög utdelning med "konstiga innehav" är sällan bra för totalavkastningen. 

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BQZJBX31#chart

Självklart får alla investera precis som man vill men jag skulle mycket hellre välja indexfonder med eller utan utdelning och/eller ETFer med lägre utdelning och toppa upp med sälj av indexfonder utan utdelning för cash flow jämfört med en ETF med hög utdelning men det vet ni redan. 

Bland annat Storebrand har flera indexfonder med utdelning runt 4-6% med bra totalavkastning. Tex Global Low Volatility har under samma period med 6% utdelning en totalavkastning på +70,04%. 

https://www.storebrandfonder.se/globalassets/vara-fonder/dokument/utdelningsnivaer-2024-240506.pdf

Jaja jag kommer skriva minst ett till inlägg där sista månaden (December 2024) i jämförelsen kommer presenteras. 

Maybe The End och Guds frid

  

Utdelningar eller sälj (indexfonder)!

Vissa år eller decennier är det fördel indexfonder och vissa år (aktie) utdelningar och det som skiljer dom åt enligt mig är hur marknaden och börsen agerar och avkastar år efter år. Om vi ser på senaste 5 åren har tex DNB Global Indeks S avkastat drygt 110%, CAGR 15,1%, vilket verkligen inte är fy skam för att i stort sett inte behöva göra något annan än att fortsätta våldsmaximera sitt månadssparande och trycka in så mycket likvider som möjligt. 

Siffror och kronor inom parentes är en portfölj med utdelningsaktier, direktavkastning på 4% och återinvestering av utdelningar.

Startade man med 1 000 000 kr och ett månadsspar på 5000 kr så har portföljen vuxit till 2 458 000 kr   (1 478 461 kr). 

3 000 000 kr → 6 500 000 kr   (3 787 000 kr).

6 000 000 kr → 12 500 000 kr   (7 237 000 kr). 

Senaste 10 åren har indexfonden en avkastning på 302% eller en CAGR på 14,93%. 

1 000 000 kr → 5 360 000 kr   (2 015 000 kr).

3 000 000 kr → 13 500 000 kr   (4 654 000 kr). 

6 000 000 kr → 25 600 000 kr   (8 584 000 kr). 

Helt horribla summor för oss flesta bara sådär utan att behöva bry sig om någonting annat än att välja en global indexfond. 

Den stora skillnaden i jämförelsen av totalsumma är att med en indexfond så har du hela totala summan dvs hela totalavkastningen tillgänglig vid försäljning av fondandelar vid tex olika strategier som 4% regeln eller sälj av en fast summa/mån/år. Även fast en utdelande portfölj växer mer är summorna inom parentes så har du inte hela totala summan (hela totalavkastningen) tillgänglig till utdelningar eftersom du inte ska/bör inte sälja av aktier eftersom det urholkar/minskar utdelningarna. En fördel med utdelningsaktier är att aktiens kurs/avkastning spelar mindre roll contra indexfonden som är mer beroende av stigande (NAV) kurs. 

Man får inte glömma bort att senaste 5 och 10 åren har varit enorma mängder med guld och gröna skogar för globala och USA indexfonder så denna historiska avkastning är ingen garanti för framförvarande 5 och 10 åren. 

Vill med detta inlägg varken säga att det ena är bättre än det andra så var och en väljer sin strategi. Jag har valt indexfonder som min strategi och känner mig bekväm med den och hoppas självklart att marknaden och börsen är någorlunda positiva som senaste åren. 

Varför jag skriver inlägget är att jag reagerar på att alldeles för många och speciellt unga enligt mig startar alldeles för tidigt med att bygga upp en utdelande portfölj och går därmed miste om avkastning och möjligheten att bygga upp kapital innan man väljer utdelningar som sin strategi. Men som sagt jag har inte facit 😲

Vill även gratulera 💥🎈✨ grymma Stina Nilsson till tredje platsen i Ski Classic. 

Guds frid

Ett blandat inlägg

Planera inför FIRE del 1 och 2 blev populära inlägg och jag fick många fina mail. Tack

Del 1

Del 2

Alla är vi olika på hur vi ser på framtiden och hur vi väljer att leva. En del nöjer sig med att ha kvar bolån resten av livet men med lägre belåning eftersom men jag har alltid tänkt att jag vill vara helt skuldfri innan FIRE bara för att det ska kännas som att jag kan göra precis det jag vill när jag vill utan att ha olika förpliktelser som lån som man inte kan strunta i utan dem måste betalas först av alla räkningar i högen..

Jag bor hellre i en mindre stad och lägenhet än i en större och dyrare stad i hus med miljonskulder. Många enligt mig lever i en urtida gammal illusion att man måste ha familj, stort hus, hund, katt och flera bilar för att platsa in i det normala. Har vänner och bekanta som bor i nybyggda villakvarter och det är verkligen krig mellan husen i vem som har det bäst ytligt. Stackare säger jag utan att blinka men det är tyvärr så det ser ut idag.. men har en klok bekant som fick nog bland allt skrytande och sålde bort nybyggda miljonvillan med bra vinst och flyttade några kilometer bort och köpte ett hus helt utan lån och på köpet fick dom ett större hus och tomt.. 

Jag delar det populära citatet "den som är satt i skuld är aldrig fri" av Göran Persson och det är precis så jag tänker och jag vill att fler tänker så. Jag vill inte ligga på sandstranden i Thailand och tänka på att -shit pomfritt, bolånet ska betalas senast den 30 varje månad eller billeasingen eller det där lånet på vattenskotern eller snöskotern som bara tickar pengar och jag kör bara max 2 veckor med den varje säsong eller den där hästen, nä fyy! 

Som sagt alla är vi olika men så här tänker jag och ju mer jag tänker så har jag nog innerst inne alltid varit ekonomisk men aldrig snål utåt. Vi har ägt sommarstuga, båtar, skotrar, crossar, enduron men dom kostnaderna är borta sedan några år till skillnad mot våra närmast bekanta som har svårt att skiljas från lån och saker som används några gånger per år men kostar onödigt mycket och mest bara ligger och skräpar. 

Ju äldre vi blir ju färre saker vill vi ha. 

För snart 2 veckor sedan valde vi att betala bort bolånet och vi är sjukt glada och nöjda med beslutet eftersom vi tänkt på det så länge och därmed ökar vi månadssparandet med samma summa. 

En del vill eller måste arbeta tills dom är 70, en del vill aldrig flytta, en del har inte viljan, en del törs inte, en del kan inte och så ser det ut bland vänner och bekanta och i Sverige. 

Det viktiga är att man gör det man själv kan och vill. Inte på grund av någon annan. 

Jag är FIRE men kommer att arbeta då jag vill och kan, inte för att jag måste. 

Har inte sagt detta åt våra vänner och bekanta eftersom ingen i våra kretsar har någonsin nämnt ordet av aktier, fonder eller gå i förtid och då är det svårt för dom att smälta att någon kan kliva av 17 år innan pension. Har man aldrig brytt sig av att spara eller försökt vara ekonomisk så är det svårt att ta in. Många bekanta är socialdemokrater eftersom det har man alltid varit eftersom föräldrarna var det osv.. 

Endå lite lustigt att en socialdemokrat som Göran Persson klämmer ur sig det kända uttrycket som värsta moderaten. Han borde väl ha klämt ur sig något som känns lite tvärtom som typ att -den som lever, lever på bidrag!  

Läste på X härom dagen där någon skrev något om FIRE och direkt är det dessa stolpskott som drämmer till med att dom behöver då minsann minst 10-20 och helst 50 miljooooner för att ens fundera på FIRE 🤣🤣😂😂. Sticker ut min skäggiga och lurviga haka och säger att dessa personer har aldrig gjort en kalkyl längre än näsan räcker innan de köpte ett hus under 0 räntan för 5-10 miljoooner och lever nu från lön till lön utan spar. 

Skrev ett svar på ett forum hur det enklaste sättet att räkna på är.

Vi håller oss till denna enkla uträkning och ändrar månadskostnaderna till 30 000 kr. 

30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr mellan 50 och 55 år.

24 000 x 12 x 10 =  2 880 000 kr mellan 55 och 65 år. 

4 680 000 kr exkl avkastning. 

Inkl 3% avkastning så har du kvar 1 175 710 kr när du fyller 65 år. 

Så egentligen. Vem behöver 10, 20 eller 50 miljoooner? Jo folk som inte gjort eller vet hur man gör en kalkyl på verkliga livet utan dom bara chansar på en cool siffra för att det låter tööffft. 

Nog med gnäll

Tar på mig skidkläderna och åker ut på min 16 km runda. 

Lev och må väl

  

Februari 2024

Inlägget innehåller affiliatelänkar!

Redovisning av Fonder och Avkastning 

Mina fonder och fördelning på  Avanza:

• AMF Aktiefond Nordamerika

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• AMF Aktiefond Småbolag

Förutom min dagliga bombmatta av automatiska schemalagda fondköp i dom två översta fonderna så sker de större köpen då indikatorerna Moving Average och RSI står rätt. 

Länkar:

AMF Aktiefond Nordamerika

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

AMF Aktiefond Småbolag

Xact Norden Högutdelande

JPM Global Equity Premium Income

Vanguard FTSE All-World High Div Yield

Aktiespararna Direktavkastning B

Länsförsäkringar Global Index

SEB Sverige Indexnära A

SBAB Sparkonton

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Strö salt i sår..

Det här med att strö salt i öppna sår är ett uttryck som känns för många när det gäller aktier. För att slippa hamna där ståendes mitt i publiken med varfyllda sår finns det faktiskt hjälpmedel och det är inte plåster och nej det är inte bandage heller. Ett och det viktigaste är att inte gifta sig med aktier. Två är att sälja när de går dåligt vilket kan delas upp i flera punkter. Punkterna kan radas upp i blankning, insyns sälj, slopad utdelning, lägre vinster, köp av andra skitbolag för orimliga summor mm. Listan kan göras lång och när man lägger ihop 1+1+1 och några indikatorer så ser man att ett sälj är inte svårt. Det svåra här är att fysiskt trycka på musknappen då pilen står på ordet sälj. Klipp navelsträngen direkt och gå vidare punkt slut. Sluta sjåpa dig..

Innan det börjar bli ett sår då det fortfarande bara kliar lite (punkterna ovan) så finns det olika indikatorer man kan använda sig av och det bästa och enklaste enligt mig är moving average och rsi och det bästa med dom två är att dom finns överallt och dom är gratis för alla. 

Jaja tänker ni. Nu börjas det igen. Bla bla blaa, man kan inte förutse framtiden via indikatorer... och är du en av dom så slutar din resa här. Tack för din tid. 

Om du ändå är lite nyfiken och fortsätter läsa så kan jag avslöja att det stämmer till viss del. Indikatorerna kan inte förutse framtiden men dom är ett enormt stort hjälpmedel. 

Dom visar att nu är något på gång, var uppmärksam! Ungefär som kroppens immunförsvar när du börjar känna dig lite hängig och trött, ont i lederna osv. 

När man ser denna bild så är det redan försent. Loppet är kört och du står kvar på perrongen med byxorna nere och såret är ett hål genom armen..

Ta en minut och titta på bilden och följ den gula och blå linjen. Det ni ser är att aktiekursen är positiv när den ligger ovanför den gula linjen MA50 men ännu mera positiv ovanför den blåa MA200 och tvärtom negativ då kursen ligger under gula MA50 men mest under blå linje MA200. 

Den gula MA50 är lite snabbare på fötterna och kan för många kännas lite hetsig lite ADHD medans den blåa är när man bor i Norrbotten efter kusten där kulsprutan låter ra ta ta ta taa ja ni förstår.

Det finns även death cross och golden cross. Golden cross är när MA50 kommer underifrån och kliver över MA200 i en positiv trend (juli 20) och death cross då MA50 med kraft ovanifrån går igenom MA200 som mars 22. 

Det man kan se på indikatorer är bland annat detta och man får själv lära sig och tyda och agera efter det. Men raset vi ser efter den onormala uppgången 21 när MA50 bryts är att man ska vara extra uppmärksam (aktien börjar känna sig hängig) och eventuellt börja sälja av vinster och när MA200 bryts med en hjärtmuskelinflammation i kroppen så klipper man navelsträngen och vilar. Visst kunde aktien ha gjort en turnover just efter det men då är det bara kliva på igen. Började man sälja av vinster då MA50 bröts kring 60 kr och definitivt kring 50 kr så slapp man det där öppna variga såret ner till 3-4 kr där vi är idag. Är man med hela vägen ner från toppen utan att sälja så ska man inte bli sur när saltet kommer kastandes på en som nygifta ut ur kyrkan. 

Det som skedde från jan 21 till toppen dec 21 är helt orimligt som Kishti skulle sagt och sker inte ofta vilket jag tycker är sunt och bra. Många aktier som gjorde samma resa har fallit som käglor vid en strike. En aktie med bra immunförsvar ser ut som McDonald´s aktie eller som indexfonden Länsförsäkringar Global (se sista bilden). Ni förstår. 

Jag må vara hård i mina ord men det behöver inte vara svårare än så här och jag har lärt mig mycket genom att följa @Kavastu och läsa Arne Talvings böcker och det han skriver stämmer till pricka. 

Finns ingen anledning att behålla en aktie bara för att någon annan gör det eller köpa för att någon annan gör det. Det är som att du gör exakt samma sak samma tid som din sambo. Det är inte hållbart och någon av er tröttnar på det ganska snabbt och i värsta fall flyttar någon av er. Gör din egen investerar resa och lär dig göra resan själv inte likadant som någon annan för då vet du inte varför du reser. 

Lägg ner tid på att granska grafer och skriv ner anteckningar på olika scenarion för att lättare komma ihåg vad som kan komma att hända vid olika tidpunkter. Bullflag. Vad händer om RSI är nere på 30. Vad händer om kursen kliver över MA200. Vad händer om kursen går under MA50. 

Det finns mycket att lära och det viktigaste är att du lär dig med hjälp av andra men besluten tar du alltid själv. 

Har man inte tiden eller intresset så är det enkelt med en indexfond. 

Indexfond CAGR 13,4%
Aktie CAGR -10,4%

Över and out

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ inte någon annans beslut. 

Utöka månadsredovisningen med uttag vs ?

Funderar på att bredda mina månatliga redovisningar med uttag vs utdelningar dvs sälja fondandelar vs få utdelningar från aktier. 

Fick iden från X där just utdelningsinvesterare är dom som oftast påpekar ordet nollsummespel.. Är det för att "dom" försöka övertyga sig själva med att de inte gör fel i att inte äga indexfonder istället för utdelningsaktier? 

Ska bara klura lite till hur det skulle kunna se ut. 

Om vi tar förra inläggets bild så ser vi att tex AMF Nordamerika och Länsförsäkringar Global hamnade ovan nollan med sina +6% och +4% vilket ger redan nästan en årlig snittavkastning. 

Jag har nämnt i mina inlägg att jag startar alltid varje år på noll och redan har USA fonden gett 6%. 

Jag tar 6 000 000 kr som investerat kapital och som ett exempel eftersom det är en magisk summa för många och där många även skulle känna sig modiga att kliva av för att förverkliga sin FIRE dröm. 

Vi tar dessa 6 000 000 * 0,06% = 360 000 

En fin summa redan efter en månad och årsbudgeten är redan kirrad om man följer 4% regeln. Antingen sätter du resten av 120 000 kr i arbete eller i bufferten. 

Året hade kunnat starta tvärtom och då hade man varit ner samma summa istället men nu har vi fondägare turen med oss och vi får se hur nästa månad kommer se ut. Men en härlig start på året och årets pengaregn inkasserat redan är en härlig känsla. 

 

FIRE, uttag och buffert

Har så mycket i huvudet men har svårt att få ut det i ord. Kan vara att jag är lite av en data analfabet som en kompis så fint nämner det..

Läser rätt ofta på forum om FIRE, uttag, 4% regeln osv men vill gärna visa hur jag tänker när det gäller uttag och buffert. 

På Nordnet kan man fint ändra så grafen visar utvecklingsbaserade färger under inställningar Linje vilket jag gillar eftersom det blir rött när fonden är på minus och grönt på plus. 

Ska försöka på ett exempel.

När man kommit i mål vad gäller FIRE så tänker jag på ett ungefär så här gällande uttag. 

Börjar varje FIRE år på 0 dvs portföljen (fonden) börjar varje år på 0 och man utgår från det varje år. 

Visar som exempel indexfonden Länsförsäkringar Global som många äger och rekommenderas varmt av dom flesta. 

Ser man på 6 mån (tänk 1 år) bilden nedan så ser man vad jag är ute efter dvs det röda då fonden är på minus (för året). Ser nu att man inte kan välja på Nordnet att visa datum till datum som på Avanza vilket förkastar hela mitt tänk men ska försöka få ut det jag vill och hoppas ni förstår. 

Bild nedan. Om vi väljer tex året 2020 och du behöver göra uttag från portföljen så är det inte det bästa man gör när man nallar och säljer då fonden är på minus för året även fast metoden ska funka enligt typ Monte Carlo studien. 

Torsdag 27 februari (nedan bild) är dagen då fonden går under nollan och hamnar på minus för året och först 12 oktober innan den åter var på plus. Om man planerat göra uttag mellan dessa datum så ska man försöka styra det till bufferten är min tanke och speciellt detta året då en pandemi bröt ut vilket var svårt att förutse. Självklart var det inte många som visste hur länge detta skulle pågå men jag vill säga att det är aldrig fel i att man har en buffert för dåliga år. 

Bild nedan. Ett nytt år och man börjar på noll. När fonden åter är på plus så fyller man på sakta men säkert bufferten med det pengar man lånade under året innan och har man turen som under 2021 så är det inga problem med återbetalningen till bufferten. 

Denna metod är säkert inte så vanlig vad jag läst mig till eftersom jag inte läst någon annan beskriva på någorlunda samma sätt. 

Kör man 4% regeln och 100% aktier så finns inte denna marginal eftersom buffert inte finns med på spelplanen. 90/10 eller 80/20 däremot där man använder 10-20% av kapitalet i tex sparkonto, räntor dvs buffert så kan man göra på liknande sätt som jag kommer göra. 

Vad som är bäst och mest kapitalbevarande är svårt säga men många studier säger att 100% aktier ska räcka typ i 30 år innan kapitalet är slut vilket räcker gott och väl för mig. Med min metod tror jag att jag kommer ha kvar mera pengar efter 30 år eftersom min metod minskar förlusterna i portföljen eftersom jag inte säljer fondandelar då fonden är kraftigt minus. Med min metod slipper jag sälja fondandelar under dåliga år. 

Bilden överst har en CAGR på 14,35% sedan start 2013-06-10 så marginalerna är på vår sida att portföljen existerar även efter 30 år inkl uttag. 

Bilden nedan visar avkastning per år sedan start. Minus år 2018 med -0,8% och 2022 med -8,07% så om jag hade gått FIRE 2013-06-10 vid fonden start så hade jag knappt behövt använda bufferten 2018 men däremot 2022. 

Så då lyder frågan egentligen: 

-Hur mycket buffert behövs? 

Har vi för mycket buffert i våra portföljer i form av sparkonto och räntor. Är vi på tok för försiktiga? 

Låt oss säga att vi startade FIRE resan vid fondens start 2013-06-10 med 3 000 000 kr och 100% exponering i denna fond. Siffrorna i tabellen kan variera beroende på när man väljer att göra uttag men tabellen visar på ett ungefär.  

Tänk på att alla siffror i inlägget är historiska siffror så ingen garanti för framtida avkastning. 

 

Möblera om i 💼 inför 2024

År 2024 och ➡ 

Håll i 🎩 för nu kör vi..

Känns som att jag funderat (svamlat) i så många (förlorade) år nu på hur jag ska fastställa min portfölj för att bli nöjd. Nån gång måste man förlika med sig själv och inse att jag kan inte hålla på som jag gjort nu senaste året. Så nu kommer jag lägga om helt min egna portfölj och följa det eminenta exemplet som företagets, familjens och barnens portföljer bevisar år efter år. Jag måste helt enkelt inse att jag är inte bättre än indexfonder.. 

Val av fonder

Har bollat fram och tillbaka nu ett par varv och ser faktiskt ingen anledning till att exempelvis ha en globalfond istället för en ren USA fond. En indexfond USA har för det första bättre avkastning vilket är prio ett för totalavkastningen och för det andra ser jag ingen större risk i det heller eftersom en globalfond redan är +70% USA. 

Har surrat om USA fonder så länge nu och hur pass bra avkastning CAGR de har så jag tänker att nu eller aldrig. Det är aldrig försent.. Jag är inte heller beroende av utdelningar så inget behov av utdelningsaktier har jag. 

Fundering nr 1

Ska jag fortsätta med den aktiva fonden AMF Aktiefond Nordamerika som jag redan har eller byta till indexfonden Länsförsäkringar USA Index? Gillar annars egentligen DNB USA Indeks som är en "smutsig" artikel 6 fond som struntar helt i ESG och tar ingen hänsyn till hållbarhet i de bolag som den investerar i men gillar inte att det ska ta 3 dagar innan man ser köp eller sälj i portföljen. 

Årlig avkastning CAGR senaste 10 åren AMF 17,59% och Länsförsäkringar 16,60%. 

Ett alternativ till AMF Nordamerika kan vara en global indexfond som Länsförsäkringar Global Index med en CAGR senaste 10 åren 13,92% men njaa på den än så länge. 

Så just nu lutar det mest till att jag behåller AMF Aktiefond Nordamerika. 

Men jag vill inte bara ha 100% USA i portföljen och kommer därmed även ha en Sverige fond men vilken? 

Fundering 2

Ja vilken Sverige fond blir det? Skulle kunna välja indexfonden SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI dvs hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar men även PLUS Allabolag Sverige men det blir mest troligt Spiltan Aktiefond Investmentbolag eftersom jag redan har den och att den har bättre historisk avkastning än de två andra. Enkelt! 

Spiltan fonden har fin årlig avkastning CAGR (15,17%) senaste 10 åren och innehåller många fina stora investmentbolag som Investor, Industrivärden, Lundbergföretagen, Lifco, Indutrade som jag anser är dom största och bästa men tyvärr så finns bottennappet Kinnevik bland innehaven men jag får blunda hårt för den.. och hoppas att Spiltan fortsätter vikta ner den ännu mera eller byter den mot tex OEM.

Med denna setup bör jag komma långt och det bästa är att det blir precis så enkelt som jag egentligen alltid velat ha det. Äntligen 

För dom som undrar: Emerging Markets har jag aldrig ägt och kommer aldrig heller ta in i portföljen. Europa däremot kan vara ett alternativ. Även vissa branschfonder som tech men inget av det just nu.. Mitt största fondinnehav är fortfarande AMF Småbolag men den kommer jag sakteligen sälja av till mera rimliga 5-10% av portföljen. 

Fundering 3 

Fördelningen mellan USA och Sverige blir den svåra nöten men tänkte att det får vara lite flytande och att världsläget, valutan, räntan och vädret får bestämma men inga stora diffar. 

Ett alternativ just nu är 60% USA, 30% Spiltan och 10% Småbolag

Om nu USD/SEK är på väg ner som många tror och att svenska kronan är på väg att stärkas så kan det vara bättre att säkra upp Sverige delen större än USD eller ?? 👇 

När Sverige toppade julen 2021 så var USD/SEK på +/-0 

När Sverige bottnade oktober 2022 så var USD/SEK på topp 

Från botten okt 2022 då USD/SEK var som dyrast och många på X SKREK med versaler att inte köpa USD så har USA fonden stigit med 26% och Spiltan 36% och USD/SEK nästan -9%. Det var även då NVIDIA var på botten och har sedan dess stigit med +335%. 

Som tur så finns det inga facit för framtiden när man ska köpa eller sälja USD för då vore vi alla framgångsrika investerare. 

Jag kommer att göra en bombmatta av dagliga automatiska mindre köp på båda fonderna för att underlätta vardagen men de större köpen kommer att ske när indikatorerna (MA och RSI) är nere på köp. 

Jag kommer även under 2024 göra ett experiment genom att följa och jämföra fonderna mot några populära ETFer men hur och vad som ingår får jag klura på men funderar bland annat på hur det ser ut om man väljer att sälja i fonderna samma dag som man får utdelning från ETF. 

Till sist: Denna ändring av strategi kommer garanterat vara den sista och nu blir det bara fonder för min del. 

Nå men då, vi hörs 

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Kapital, avkastning och uttag

- Hur mycket avkastning krävs för att kunna göra uttag med en viss summa varje år? 

- Hur mycket kapital krävs för att du ska känna dig nöjd med din avkastning varje år? 

En global indexfond har sedan 1988 en årlig avkastning (CAGR) på 8,15% och en indexfond USA 10,88%. 

Tabellen nedanför ger dig ett hum på ett ungefär, teoretiskt!  

Har du 3 000 000 kr i en indexfond global = 240 000 kr/år (20 000 kr/månad)  

eller 300 000 kr/år (25 000 kr/mån) med en indexfond USA. 

I fliken Indexfonder här ovanför på bloggen kan ni se ett urval av olika indexfonder. 

Teoretiska siffror men viktigt att komma ihåg att börsen går + vissa år och - vissa år men det ger en blick i hur mycket det krävs av endera för att nå en viss summa per år/(månad). 

Btw så håller jag på med en rejäl portfölj översyn inför 2024 som jag berättar om i ett inlägg inom kort och ni som följer mig på X och läser mina inlägg har fått lite små hintar vad det handlar om. 

Hörs

  

Aktiv eller passiv förvaltad fond

Aktiva eller passiva fonder pratas det rätt ofta om runt om på sociala medier. Jag är förespråkare av fonder med låga avgifter och är egentligen inte brydd om fonden har en aktiv eller passiv förvaltning. Om vi tar tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag så är den passivt förvaltad, låg avgift men ingen indexfond som tex Avanza Zero som följer ett index. 

AMF Aktiefond Nordamerika är däremot en aktivt förvaltad fond med låg avgift som hamnar bland passivt förvaltade indexfonder. 

Förvaltningsavgift:

Spiltan Aktiefond Investmentbolag 0,23%

AMF Aktiefond Nordamerika 0,42%

Det man ska komma ihåg är att alla fonder visar avkastning efter förvaltningsavgift. Så även fast en aktivt förvaltad fond har 1,89% i avgift som Handelsbanken Sverige Selektiv så innebär det inte att den är dyrare än en likvärdig indexfond med 0,70% som Handelsbanken Sverige Index Criteria där båda fonder följer samma index SIX SRI Sweden Index GI. 

Ja, den aktiva fonden har högre "dyrare" förvaltningsavgift men den har mycket högre avkastning efter förvaltningsavgift. 

Just i detta exempel visar det att aktiv förvaltning lönar sig och att förvaltarna gör ett bättre jobb än den passiva indexfonden. Hade man här valt den billigare fonden bara på grund av den lägre avgiften under samma 10 års period så hade man gått miste om lite drygt 100% enheter i avkastning. 

Kom ihåg att alltid jämföra fonder mot en likvärdig kandidat, likvärdigt index och inte vilken fond som helst. 

/Kör hårt

Ej råd eller rekommendationer!

XactHdiv vs sälja fondandelar 👈

Har fått lite mera feeling så fortsätter damma av ett till inlägg medans kolen i pannan glöder. Jag kanske till och med även lockar igång Lulebon till ett inlägg som omkullkastar mitt? 

Jag hoppas att senaste två inläggen fick några läsare att se aktiefonder med nya 👀. Fondandelarna minskar i och med sälj men avkastningen i underliggande innehav gör att NAV-kursen ökar 🚀 win win. 

Har skrivit förut om Xact Hdiv och tänkte fortsätta rida på vågen genom att visa skillnaden mellan att få utdelningar och att sälja fondandelar. Jag hoppas att jag får ut det jag har i huvudet och ni förstår hur jag tänker! 

Ni kommer ihåg förra inlägget som handlade om att sälja fondandelar för en viss summa per år. Jag valde fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag. 

Med en utdelande ETF som Xact Hdiv behöver man inte sälja fondandelar/aktier för att få ut en summa per år. Fonden Xact sköter det åt dig. 

Om vi backar bandet och köpte samma datum (20181014) som i förra inlägget så var man tvungen att köpa för ca 6 050 000 kr för att få ut 300 000 kr genom 2019 utdelning på 5,60 kr. 

Under 2020 väljer Xact att minska utdelningen från 5,60 --> 5,20 vilket innebär att man har inte nog många aktier för att få ut 300 000 kr utan det blir 278 500 kr istället. 

Under 2021 väljer Xact att dra in utdelningen så det blir 0 kr i utdelning. Är man beroende av att få 300 000 kr i utdelning får man sälja 2207 aktier. 

Under 2022 ökar Xact utdelningen till 6,52 kr vilket tar Xact tillbaka till +300 000 kr i utdelning. Nu kan man öka på antalet aktier genom att köpa tillbaka 295 st för överskottet 35 000 kr. 

Under 2023 ökar Xact utdelningen till 6,68 kr vilket ger 345 000 kr i utdelning och även nu i år kan man köpa tillbaka 357 st för överskottet. 

Summa summarum blir att skillnaden (20181014) är att inköpsvärde ökar till 6 000 000 kr istället för jämförelsen 5 000 000 kr dvs + 1 000 000 kr. 

Sälj av fondandelar vs utdelning blir ish samma på 1 500 000 kr under samma tidsperiod. 

Stora skillnaden är i slutvärde: 

För att det ska bli lite mera likvärdigt så köper vi i aktiefonden för samma summa som i Xact.

Fonden ökar från 6 042 857 kr till 10 363 508 kr dvs 71,5%. 

Xact Hdiv ökar från 6 042 857 kr till 6 864 505 kr dvs 13,6%. 

Hoppas att jag inte virrade bort er utan att ni ser mina beräkningar på ett ungefär men uträkningarna innebär inte att det är allt för långt borta från sanningen. 

En bonus:

Om vi byter Spiltan Aktiefond Investmentbolag mot Avanza Zero och köper för samma summa som Xact för att få det så likvärdigt som möjligt så blir skillnaden mot Xact: 

Avanza Zero ökar från 6 042 857 kr till 8 146 482 kr dvs 34,8% vs Xact 13,6%. 

Jag vet att sådan här jämförelser inte alltid blir så likvärdiga eller rättvisa men vi kan se att skillnaden mellan dessa två fonder och EFT är enormt stor. 

Vad kommer hända med utdelningen för 2024 eftersom målet är att hålla sig kring 4,5%? Skulle innebära en sänkning med 1 kr från 6,68 kr till 5,68 kr. 

Inlägget är varken som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredagsfunderingar

Tycker det är oroväckande många på X som fortfarande tror att bara det blir lite gladare börs så flyger alla aktier till 2021 nivåer igen. Jag har nämnt det så många gånger förut att uppgången som skedde 2020-2021 var något exceptionellt och ingen garanti att det kommer att upprepas igen. Skyller och tror att detta rally skapades till stor del av noll räntan. Fanns som ingen logik egentligen för Riksbanken att sänka räntan till noll bara för att man kunde det.. så det viktiga nu är att försöka få räntan tillbaka till mera normala vilket inte är noll eller minus! 

När jag utvärderar bolag för första gången så väljer jag att ta bort uppgången efter Covid och drar ofta en linje som nedan för att se vart landet ligger. 

Som vanligt är detta mina egna tankar, så varken råd eller rekommendationer.

Kan ta NIBE bland många andra bolag som exempel. 

Säger inte att linjen är varken facit eller helt uppåt skogarna men detta är mitt sätt att se långsiktigt. Andra har andra sätt. Men detta har sparat mig många kronor för att gå in i bolag för tidigt. 

Kom och tänka på vanliga fonder (ej ETF) som delar ut . Dom växer inte på träd och just nu finns det ett fåtal som bland annat: 

Aktiespararna Direktavkastning B som har en direktavkastning på ca 5,8% Länk. Fonden har 21 bolag med högst direktavkastning vilket tyvärr missgynnar totalavkastningen jämfört med vanliga indexfonder. 

Handelsbanken har några stycken indexfonder med en direktavkastning mellan 3,5-4% som slutar på B1. 

Global, USA, Europa, Norden, Sverige 

Länk 

SEB Sverige Indexnära B har som målsättning att dela ut mellan 3-4%. Vet inte hur det är med dom andra fondbolagen men SEB beskattar andelsägaren med 30% på utdelningen. Länk 

Finns säkert fler fonder än dessa men min fundering började med att indexfonder med utdelning är enkelt om man vill ha utdelning en viss månad. Enkelt att månadsspara, köpa lite då och då och skillnaden mot en ETF är att man slipper extra avgifter/kostnader som courtage och valutaväxlingsavgifter om fondbolaget har sitt säte utanför Sverige. 

Nackdelen och skillnaden är att fondförvaltaren tvingas sälja vid en viss tidpunkt/månad för att kunna dela ut pengar till fondandelsägaren. har man tur säljs det vid ett bra tillfälle eller tvärtom. 

Det positiva med en fond utan utdelning är att man kan själv bestämma när man säljer. Självklart ingen garanti att det blir bättre sälj utan kan bli sämre. 

Jag väljer att sälja själv den dagen då jag behöver få loss pengar samt att jag har 3 års löner på ett sparkonto med ränta så jag slipper sälja när marknaden är sur. 

Äntligen fredag vilket innebär att hela familjen kommer hem och samlas för mys under helgen med god mat och dryck. 

/Leva drömmen 

  

Söndagsfunderingar

Känner mig lite i en down period just nu gällande ekonomin, bloggande och X. Läser gärna vad andra skriver men mitt bloggande är långt nere på priolistan. X eller Twitter blir mer och mer tråkigt och politiskt. Vart har trevliga #finanstwitter försvunnit där man kan tjöta om aktier, utdelningar och indexfonder med ett glatt humör med likasinnade personer. Är numera sällan in på X och den öppnas knappt varje dag. 

Buffertkassan på sparkonto är nu nära 3 årslöner och börjar bli nöjd med det. 

Fortsätter sälja av aktier och nu är fördelningen 56% fonder och 33% aktier. Har ingen solklar strategi vart jag är på väg utan jag vill bara få allt gällande ekonomin enklare och mera bekymmersfritt. Eftersom jag inte är beroende av utdelningar så känner jag att det spelar mindre roll om jag bara har fonder vilket ger mig mera lugn vilket säkert är anledningen till omfördelningen i portföljen. 

Lite som med X så har jag kapat antalet timmar per vecka på att tomstirra på Avanzas börsskärm vilket inte heller ger mig något kreativt eftersom jag varken trejdar eller svingar numera. Kanske jag återvänder till lite mindre trejding om jag skulle hamna i 100% fonder bara för att det är lite kul faktiskt men just nu finns ingen motivation. 

Allt detta kan bero på att jag har arbetat mycket under året och semestern blev enbart några dagar.. mycket flackande i bil och bor man i en glesbygd som Norrbotten så kan en dag sluta med 12-16 timmar och 100 mil på mätaren vilket sker lite för ofta. Även vädret är en bidragande orsak så det kanske får bli en semesterresa över jul och nyår på lite varmare breddgrader för att ladda knopp och kropp. 

Om jag ska tänka och skriva något positivt så är jag sjukt nöjd med timingen och förändringen i portföljen vilket syns på avkastningen. Har som sagt sålt av utdelningsaktier under året och allokerat om till globala- och USA indexfonder samt investmentbolagsfonder. Eftersom jag tydligen inte lyssnar till 100% på mitt inre vilket jag borde gjort så är det nog lika bra med all in indexfonder. Synd bara att jag inte allokerade om hela portföljen tidigare med tanke på missad avkastning. Globala indexfonder har ytd en avkastning på ca +26%. 

Nu ska vi bara härda ut även denna månad så får vi hoppas på att statistiken är med oss vilket skulle innebära att vi får en gladare börs framöver. Börsen sägs ju vara en vintersport. 

Nä nu är bastun varm men det blir tyvärr bara en öl eftersom jag drog i mig 3 igår så nu får man klara sig utan i tre veckor tills nästa 4 öl.. /Socialstyrelsen.

Kör hårt men spara hårdare

/Leva drömmen

 

Total Return

 ..eller Totalavkastning är något som alla borde lägga stor vikt på vid val av aktier och fonder. Totalavkastning kan kortfattat beskrivas som aktiekursutveckling inkl återinvesterad utdelning. 

Min portfölj innehåller idag ca 49% utdelningsaktier och 44% indexfonder och är väl ganska nöjd med det men tankarna slår dagligen kullerbyttor och ibland blir det lite extra funderingar på om man ska låta portföljen vara som den är idag eller återvända helt till utdelningsaktier eller fonder. 

För mig spelar det mindre roll om jag får aktieutdelningar eller väljer att sälja fondandelar den dagen då jag behöver få lös pengar från portföljen. Jag har redan idag en buffert på sparkonto (3-4%) där jag har ca 2,5 FIRE årslöner så jag behöver inte paniksälja fonder i värsta dippen om den skulle återkomma. 

Åter till totalavkastning.

Det jag gjort senaste månaderna med mina aktier är att jag gått igenom grundligt innehaven för att se vilka som verkligen platsar i truppen. Hade som mest över 100 aktier och är nu nere i ca 50. Det jag sålt är alla high yield som underpresterar SP500 eller OMXSGI. 

Tog bara ett exempel på ett bolag men aktier som inte håller måttet gällande totalavkastning. Spelar ingen roll att aktien är billig och har en hög utdelning utan bolaget måste även ge avkastning både genom aktiekursutveckling och utdelning. Såna här bolag platsar inte i min portfölj. 

Ett exempel på bolag som visar både aktiekursutveckling och utdelning som platsar i en utdelningsportfölj. 

Var det Buffett eller Munger som sa att när han dör så sätt alla pengarna i SP500, och det är väl inte så tokigt eftersom index är svårt att slå i längden vilket vi kan se i grabbarnas Berkshire Hathaway (BRK.B).

Fonder som jag valt mot SP500 är 

• AMF Aktiefond Nordamerika 
• Spiltan Globalfond Investmentbolag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Skulle gjort bytet!

Läser och rensar i några gamla påbörjade inlägg som aldrig postats och kommer fram till ett inlägg som jag tänkte verkställa men blev lite för feg.  

Inlägget handlar om fonden AMF Aktiefond Småbolag som jag ligger minus på eftersom småbolag över lag går lite sämre nu sedan toppen 21/22. 

Tanken var att jag skulle byta rakt av till Länsförsäkringar USA Index vilket såhär i efterhand hade gjort att den sjusiffriga possen hade varit ordentligt på plus idag. Ibland är man bara alldeles för feg. 

Detta var i ett läge då AMF Småbolag bröt MA50 och kort därefter bröt den även MA200 men repade sig och klev över både MA50 och 200 för att återigen idag vara under både 50 och 200. 

Sedan dess är AMF Småbolag ner ca -6% och Länsförsäkringar USA Index ca +18%. 

Som sagt är det lätt att vara efterklok men då hade jag om jag kommer ihåg rätt en stark övertygelse på att detta är rätt beslut men ändå blev jag feg. Jag borde inte ha varit feg eftersom ett byte till en indexfond är mycket mera safe än tvärtom. 

Men med åren blir jag som tur är klokare och med gott samvete kan jag klappa mig på axeln många gånger och säga att det där gjorde du bra. Som bland annat att jag köpt indexfonder för utdelningarna och månadssparet vilket gjort att fonderna gått bra mycket bättre än många utdelningsaktier samt att jag bantat ner antalet utdelningsaktier som fortsatt rasa efter det. Win win!  

Fegheten kan hämma avkastningen men den kan även bidra till minskad risk men i detta fallet blev det minskad avkastning. 

Jag behåller småbolagsfonden och fortsätter fundera på framtiden.  

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

Söndagsfunderingar

Har dom flesta likt mig gjort misstaget att inte vara all in indexfonder sedan första start dvs då du tog tag i ditt sparande och började investera på börsen? 

Är dom flesta i tron om att vara en bättre investerare än en indexfond? 

Jag kan ärligt säga att alla mina investeringar på börsen hittills inte överstiger en indexfond i totalavkastning men däremot barnens och familjens konton följer index 👀💰💥 och hur ofta läser man inte att -barnens konto/fonder presterar mycket bättre än sina egna konton. Svaret är att man pillar alldeles för ofta och i onödan i tron att man är smartare än en femteklas.. indexfond. 

Har tyvärr haft för många startade och avslutade ISKn och KFar så jag har dålig status på värdeutvecklingen över tid. Vet inte om Avanza tar med alla avslutade konton? 

Om jag i Avanza klickar på Min Ekonomi, Översikt och Utveckling sedan start och jämför alla mina nuvarande konton mot tex Länsförsäkringar USA Index som visar 221,84% eller Länsförsäkringar Global Index som visar 167,05% så ligger jag under båda indexen. 

CAGR för USA fonden blir 14,66% 

Hur många på #finanstwitter har bättre totalavkastning än tex dessa två indexfonder? Jämför gärna din avkastning mot indexfonder. Har du bättre så GRATTIS och fortsätt så men om inte så varför inte indexfonder? Många kontrar då med att säga -Aktier är min hobby och hobbyn får kosta pengar! 

Att vara utdelningsinvesterare eller indexkramare kräver mer än man tror. Gäller att hålla fast till sin strategi och inte ge med sig och börja flippa över till det andra titt som tätt. Har tyvärr själv gjort det alldeles för många gånger som resulterar i lite sämre avkastning. Jämför man båda varianterna mot varann så är det stor skillnad och båda rör sig som en sinuskurva. När fonderna är på toppen så är utdelningsaktier på botten och tvärtom typ. Inte riktigt men det är lite så man läser folk gör. När börsen är glad vill man ha teknikfonder och tillväxtsaktier och när börsen surar vill man ha stabila utdelningsaktier. 

Det jag gjort nu senaste månaderna är att jag återinvesterar alla utdelningar och månadsspar i indexfonder vilket gjort att avkastningen återigen börjar återgå till det positiva. 

Läser på #finanstwitter att en del ångar att dom övergivit indexfonder för att gå över till utdelningsaktier och nu inser att det var inte ett bättre val. Jag tycker fortfarande att man ska hålla sig till indexfonder medans man bygger kapital inför tex en FIRE om det är målet. Sen när man är i mål (FI) så kan man ta sig en funderare om man vill sälja fondandelar eller få aktieutdelningar. 

Nr 1 borde på allas näthinna vara att jämföra det tänkta aktieköpet mot en indexfond eller en annan aktie. Visar det sig att indexfonden har bättre avkastning så köper jag hellre indexfonden. Jag har gjort så och därför hamnar mina pengar just nu i indexfonder och sparkonto. Ta tex AT&T som senaste 5 åren har en total return på -34% inkl utd och en indexfond +103%. 

Att fortsätta trycka in pengar i tex räntekänsliga bolag som fastighet eller bygg mfl är lite vanskligt enligt mig eftersom ingen vet hur länge detta med räntan kommer hålla i sig. Visst kan det vara bra bottenfiske men det kan likväl bli ett långvarigt bottennapp i flera år och under tiden kan indexfonder eller sparkonto vara ett bättre alternativ och det är lite så jag tänker. 

Började skriva inlägget igår och nu skrollar jag på Omni Ekonomi och läser detta:

Varför sparkonto?

Fördelen är att den insatta summa inte minskar i värde (exkl inflation) utan stiger med räntan som nu är runt 3,5 - 4%. Nackdelen är att värdet kan bara stiga med räntan. Varken mer eller mindre. 

Varför all in börsen?

Fördelen är att börsen kan stiga mer än räntan på sparkonto men nackdelen är att den insatta summan kan minska i värde. 

Båda alternativen blir en balans för mig för tillfället då jag känner mig lite orolig för att vara all in börsen. Ju äldre jag blir desto mera vill jag behålla mina pengar och då räcker det med 4% från sparkonto på delar av mitt EK. 

Ha en fortsatt trevlig helg och kom ihåg att inte köpa något bara för att någon annan rekommenderar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Trygghet, aktier, sparkonto?

Är tryggheten från aktieutdelningar bättre än högre totalavkastning?  

Är sparkonto på 2,9% - 3,50% bättre än de två ovanstående? 

Vart går gränsen? 

Svaret är såklart individuellt och varje investerares egna beslut men är man ute efter att behålla kapital med några % per år i avkastning så finns 2 åriga fasträntekonton som ger 3,50%. 

Aktier och fonder rasar och rusar beroende marknaden/börsen och man ska vara beredd på det och inte ha allt på börsen om man behöver pengar inom kort/några år. 

Jag har det mesta pengarna i utdelningsaktier och i en fond men har även en del på sparkonto vilket känns bra när börsen är sur men mindre bra såklart när börsen rusar. 

Hur ska man balansera sitt kapital?

Alltså 3,50% är inte fy skam men lite om tänker att börsen (Stockholmsbörsen) ger ca 6-7% per år i snitt. Investor aktien har en CAGR på nästan 20% senaste 20 åren.. 

Ska man nöja sig med att bara få 2-6% av kapitalet i aktieutdelningar eller hoppas på att få 6-20% från aktier/fonder. 

Jag hoppas att jag inte är den enda som tänker "kanske lite för mycket" på dessa funderingar. Jobbar nästan dagligen med olika ekonomiska hjärnspöken som säger olika saker och det är lite självförvållat beroende på vad och var man läser/lyssnar på. Har kapat mycket brus och lyssnar nästan inget på poddar och ägnar mycket färre timmar på Twitter vilket är skönt men ibland så blir man nyfiken och hoppar in och läser. 

Kommer inte göra några förändringar i portföljen så ni kan vara lugna men vill vara öppen med dessa funderingar och använder bloggen lite som en dagbok. Har typ 30 nya opublicerade inlägg... 

Nu ska jag ut och byta till sommardäck. Vi hörs.

All in i en aktie

Såg en tweet imorse där en person är all in i en enda aktie. Fick upp en låt i huvudet.. Balls to the wall maan.. Skulle jag inte veta vilket bolaget är så hade jag hunnit tänka flera gånger som -vilket tok, diversifiering tack!

Har själv skrivit om precis samma sak och bolag många gånger på bloggen att skulle jag kunna gå all in i ett bolag?

Svaret är  JA JA JA JAA!

Bolaget är självklart vårt stolta   I N V E S T O R 

Har till och med räknat på det hur många % av ett annat bolag jag behöver för att komma upp i direktavkastning för att kunna leva av portföljen. Hittar tyvärr inte uträkningen och vilket bolaget var men som jag skrev i tweeten så kan man ta in vilket bolag som helst bara det är typ hälften så säkert som Investor med högre utdelning. Skrev Cibus i tweeten men det finns så klart många andra bolag. 

Har jämfört ofantligt (hundra tals) många bolag mot Investor och det finns inte många bolag som slår Wallenbergarna. 

Är man (läs jag) lite kokko som inte törs vara all in i bolaget? Man behöver bara spana in dessa siffror så inser man ett och annat. 

Jämföra portföljen mot?

Ja vadå?

Som rubriken säger så är det många som jämför sina portföljer mot något index eller en fond. Skrev nyligen om det var på bloggen eller på Twitter att jag har ett önskemål att portföljen kommer klå en indexfond vilket nog det flesta vill eftersom det vore annars så mycket enklare att bara ha en indexfond istället för ett par (hundra) innehav om man nu måste jämföra. 

Om jag jämför min portfölj med +140 innehav mot tex Avanza Global så har jag endast Abbvie som är på placering 21 av fondens 25 största innehav. Ska jag då jämföra min utdelningsportfölj mot en global indexfond med en hel drös av teknikbolag som Google, Amazon, Apple bara för att man har globala innehav i sin egna portfölj? Eller mot Aktiespararna Direktavkastning där jag har 16 av alla 21 innehav i fonden. Nää, jag ska inte fortsätta med det för det blir inte rättvist. Man lurar nog bara sig själv genom att jämföra sig mot allt och alla! 

Om man är nöjd med sin portfölj så ska man väl inte behöva jämföra mot något annat eller någon annan eftersom du har mest troligt byggt upp din portfölj efter något som du tror på. 

Jag har byggt upp min portfölj på massor av olika funderingar och hoppas att den kommer att ge mig en bra avkastning utöver den fina direktavkastningen som jag är nöjd med och som möjliggör att jag kan leva av den dagen jag bestämmer mig för det. 

Q1-23

Avkastning 2,76%

Utdelningar 98st

Veckans köp

Förutom påfyllning i 24 befintliga innehav så blev det köp i 3 nya Norska innehav: 

• Elkem
• Industribolag - Silikon, Kisel, Gjutjärn samt olika kolmaterial.
• EPS 15,08 NOK / Utdelning 6 NOK
• Payout ratio 20% 

• MPC Container Ships
• Investmentbolag - Containerfartyg men även fastigheter och inom infrastruktur.
• EPS 10,16 NOK / Utdelning 7,58 NOK
• Payout ratio 81%
• Betalar ut 75% av vinsten i utdelning. 

• Norske Skog
• Skogsindustrin - Tillverkare av diverse produkter för nyhetstidningar, posters och kontorspapper. 
• EPS 27,28 NOK / Utdelning 5 NOK
• Payout ratio 

Alla 3 har funnits i bevakningslistan länge och nu blev det ett tryck på köpknappen men bara med lillfingret än så länge. Avvaktar och ser vart det bär av för mera fortsatta köp! Har fortfarande kassa för mera köp! 

Ska inom kort försöka få ut alla 139 innehaven på bloggen för allmän beskådning. 

Fonden AMF Småbolag tar fortfarande en alldeles för stor och onödig plats i portföljen med sina 22% och tanken är att sälja av den helt asap. Har tyvärr inte ännu fått tummen ur.. ska bara krama ur det sista innan sälj!

Portföljen släpar lite efter en global indexfond ytd vilket jag egentligen inte gillar men viftar bara bort det eftersom jag vet att denna nya strategi kommer bli en vinnare i längden. Släpandet beror på att vissa sektorer har dragits ner senaste tiden som finans, energi (olja) och fastigheter som är mera viktade i min portfölj jämfört med en global indexfond. 

Fördelen med min strategi och utdelningsaktier är att jag får i snitt ut en hygglig månadslön varje månad år efter år utan att jag behöver göra något och att utdelningarna ökar allt eftersom jag tömmer kassan och investerar månadssparandet samt att jag slipper ta ett beslut den dagen jag vill sälja fondandelar. 

Räknade i kalendern på Avanza att under April månad kommer jag få 64 utdelningar! Pling pling och flera katching blir det.. 

Trevlig helg