Mittwochsgedanken

Innebär detta en återgång till nordamerikanska utdelningsaktier samt en flytt till Nordnet? Har inget med bilden att göra men..

Jag har under året sålt av en del nordamerikanska bolag med bra vinster då dollarn var på topp och istället köpt svenska (fastighet) vilket i efterhand kanske inte var det bästa beslutet men har även köpt fonder (bl.a Avanza Zero, AMF Småbolag) på botten som avkastat bra och täcker mellanskillnaden mer än väl. 

Vill man ha en mera ostörd cashflow portfölj så är det nog till andra sidan pölen man måste be ge sig återigen för att köpa stora stabila bolag samt att man läser nästan varje vecka om något bolag som höjt utdelningen. I Sverige kan det nog i värsta fall bli lite 2020 moment med inställda utdelningar under 2023 om FI får som dom vill. 

Sverige är helt enkelt för litet land för att få den stabila tryggheten jämfört med Nordamerika när det gäller utdelningar! 

I kampen mellan Nordnet vs Avanza så står det 1-0 eller kanske 100-0 till Nordnet och det är eftersom Nordnet beslutat att återbetala källskatten inom 1 månad jämfört med Avanza där det fortfarande kommer att ta ca 3 år.. Har man däremot mesta dels bara fonder eller aktier med låg eller ingen utdelning så spelar det ingen större roll vilken plattform man väljer. 

Hjärnan hoppar (fortfarande) som vanligt alldeles för ofta mellan utdelningsaktier vs fonder men som det känns nu så lutar det mera åt utdelningsaktier och blir det så så kommer jag allokera om mycket mera mot Nordamerika och en flytt till Nordnet på grund av källskatten. 

Utdelningsportföljen kan även den få en ny punkt i boken i form av fler innehav för att ta ner risken och få den mera som en självgående bankomat som fungerar i vått och torrt utan att man behöver lägga ner mera energi på innehaven. Kommer även att lägga mera och större vikt på första och andra femman. Läs mera HÄR hur jag bygger en utdelningsportfölj.

Det jag uppfattat på bla Twitter är att många vill byta till Nordnet men vill inte sälja (gäller KF) eftersom många innehav är på minus = tankevurpa! Det man förlorar är courtage och valutaväxlingsavgifter men du får ett ypperligt tillfälle att balansera och möblera om i portföljen och sälja bort eventuella surdegar och börja om på nytt. Farligt ligga för länge med surdegar eftersom det blir svårare för många att sälja för att istället bara dra av plåstret, skrik till och gå vidare. För det andra kan det ta flera år innan du når break even eller om du någonsin ens kommer till hälften av värdet och då under tiden har du tappat massor av avkastning. 

Nää ut på prommis och sen skidskytte på tv.

En gratis resa till..

Hur ofta tänker ni på kostnaderna ni som äger amerikanska (utdelnings)aktier istället för svenska?

Om du köper för 2500 kr varje månad i tex Realty Income (O) istället för Fastpartner (FPAR A) så betalar du ca 11,40 kr mera per köp. 

Bara courtaget är 4,95 kr dyrare men sen tillkommer en valutaväxlingsavgift på ca 6,45 kr. 

Kanske inte låter så mycket men köper du i 4 olika amerikanska aktier för 2 500 kr per månad (tot 10 000 kr) så blir skillnaden drygt 45 kr istället för att köpa svenska. 

Ni kastar bort ca 540 kr per år i bara köp avgifter..?! 

Släng på 10% i avkastning per år så blir det 594 kr.  

En rolig jämförelse kan vara att du var 10:e år kastar bort helt i onödan en utlandsresa för 2 till Rhodos på ett 3 stjärnigt all-inclusive hotell. 

Om du till och med blir lite osäker och gör några onödiga extra köp och sälj så kan det lätt bli en gratisresa var 5:e år istället. 

Sug på den du!

Fonder vs Investor

Jag gillar fonder eftersom det är enkelt på många sätt men ibland så funderar man alldeles för mycket på fonder vs aktier och en massa onödiga saker.

Jag gillar även excel och google kalkylark där jag har massor av olika fond- och aktieportföljer med olika nyckeltal och dylikt för att hålla koll. 

När det gäller aktier med låg direktavkastning så är investmentbolagen på topp och ett av bolagen bland topp 3 är Investor. Lundbergföretagen är ett annat bra bolag enligt mig. 

Jämförde idag skillnaden på avgifter mellan fonder och Investor. Inget nytt men viktigt att påminna sig själv på dessa kostnader. 

Med PB Fast Pris betalar jag max 99 kr i courtage per order oavsett storlek på köp eller sälj. 

Mitt största innehavet idag är AMF Aktiefond Småbolag där jag har ganska precis 2 mkr. 

Årliga avgiften (förvaltningsavgiften) på fonden är 0,45% vilket innebär ca 9 000 kr per år i avgifter (exkl avkastning). Inga avgifter (courtage) på varken köp eller sälj. 

(SEB Småbolag, Spiltan Småbolag och Enter Småbolag mellan 31 800 kr - 34 600 kr i avgift per år exkl avkastning) 

Skulle jag däremot välja att ha samma summa i Investor skulle det kosta mig endast 99 kr i köp och ingen årlig avgift. 

Skulle därmed spara ca 8 900 kr per år (eller över 30 000 kr). Bra va! 

Men hur ser det ut mellan avgift vs avkastning? 

Avkastningen skiljer en del mellan AMF fonden och Investor vilket gör att dessa 0,45% eller 9 000 kr per år betalar sig ganska snabbt med fonden. Investor exkl utdelning. 

Ingen direkt rättvis jämförelse med tanke på de olika innehaven i respektive fond och investmentbolag men bara för att visa att fondens årliga avgift betalar sig med den överavkastning fonden har jämfört mot investmentbolaget. 

Äger man däremot den populära indexfonden SEB Sverige Indexnära så är det mycket mera fördel att äga Investor. Investor exkl utdelning.

Enligt mig och hur jag skulle kunna tänka mig att agera. 

Småbolagsfond vs Investor = AMF Småbolag

Indexfond Sverige vs Investor = Investor 

Så alla vi/ni som äger indexfonder Sverige kan med fördel byta och äga Investor istället. Jag kommer byta i alla våra portföljer. 

Men kom ihåg att historisk avkastning inte säger något om framtida avkastning! 

/Leva drömmen

Avanza Zero och ett tips!

Ej sponsrat inlägg!

OMXS30 är ett svenskt index som följer de 30 mest omsatta bolagen på Stockholms börsen exkl utdelningar. 

OMXS30GI (OMXS30RX) är samma index fast inkl utdelningar. 

En fond som följer indexet OMXS30GI till pricka är Avanza Zero. 

La in indexet som jämförelse i fondens graf men som ni ser så är det ingen avvikelse mellan linjerna. 

Nu till min fundering. 

Jag läser och följer väldigt många bloggare och nästan alla är generösa med att publicera sin portfölj vilket är trevligt för alla oss som läser och söker efter investeringstips. 

Det jag länge reagerat på är att nästan alla som har svenska bolag i sin portfölj har många från just detta index som fonden följer. 

Ett alternativ speciellt för dig som redan har många av innehaven kan vara att äga fonden istället för exakt noll kronor. Att investera i fonden är helt gratis vilket innebär att du varken betalar courtage eller någon årlig avgift. Äger du däremot aktier i något av bolagen så betalar du avgifter i form av courtage både vid köp och sälj men även vid återinvesterande av utdelningar. Allt detta sköter fonden gratis! 

Fondens innehav

Notera att Evolution är tredje största innehavet med sina 6,50%. Om jag minns rätt så kom Evo in i indexet på runt 3%. 

Alla bolag i OMXS30

Inte alls ovanligt att många av er har kanske 17 st av bolagen i OMXS30. Jag själv skulle lätt kunna ha de i min portfölj. 

Månads köper du för 1000 kr i varje bolag så betalar du inkl courtage ca:   

17 043 kr

Vilket blir ca 43 kr i courtage kostnader vilket du slipper om du investerar i fonden. 

43 spänn i månaden kanske inte låter mycket men det blir ca 520 kr per år. 

Är du otålig och inte väntar med att återinvestera dina utdelningarna tillsammans med månadsköpet blir det lätt 520 kr extra per år. 

Sammanlagt ca 1040 kr per år.

Ränta på ränta år efter år: 

 

Årlig courtage kostnad 1040 kr och en avkastning på 12% så blir det en del pengar som går till spillo och det är bara i det svenska aktierna. Har du även utländska aktier så får du dubblera summan. 

Över 43 000 kr på 15 år. 

Ett tips!

Summan kanske inte låter mycket för en del men se det så här istället att du får en gratis splitterny moped (Yamaha Aerox) och bensin 3 år framåt till barnet på 15 års dagen genom att spara i en fond istället. 

Du sparar pengar, du blir bäst samt får världens gladaste tonåring! 

/Kör hårt men spara hårdare

Svenska aktier

I och med att nästan alla svenska bolag återfört utdelningarna så har jag en fundering som egentligen berör alla utdelningsinvesterare. 

Varför allokerar inte fler om och investerar mera i svenska bolag? 

Har en bevakningslista på Avanza på svenska bolag och där börjar det dyka upp bolag igen med fina utdelningar. Det man tjänar på att bara ha svenska bolag är valutarisk, valutaväxlingsavgifter och den utländska källskatten. Blir ändå en rätt hög siffra om du bara har utländska bolag i utdelningsportföljen. Många glömmer bort dessa avgifter men viktigt att man har det i sina beräkningar. 

• Jag tror alla vet redan att man får tex ligga ute med minst 15% källskatt på utdelningarna i 3 år om man har Avanza. Detta slipper du med svenska bolag i portföljen. 

• Alla utdelningar som du återinvesterar genererar valutaväxlingsavgifter 0,25% på varje köp. 

• Har för mig att jag läst på twitter att man betalar valutaväxlingsavgifter även på utdelningarna? 

• Du köper alltid bara i SEK. 

Här en screenshot på en 1/4 av hela listan. 

Bara med dessa bolag har du en genomsnittlig direktavkastning på 3,75% och då är inte preffar eller D-aktier med på listan. 

Har ni som har utländska aktier koll på alla avgifter?

Om du har beräknat att få utdelningar på 100 000 kr så glöm inte bort dessa 15% som Avanza håller inne ca 3 år och då är ni plötsligt nere på 85 000 kr. 

Jaja trevlig kväll 

/Kör hårt

Bygga upp en fondportfölj

Den ständiga frågan för många som vill investera på börsen vare sig det är via aktier eller fonder är.

- Vilka aktier eller fonder ska man ha för att vara nöjd och täcka in det branscher och regioner man vill ha?

Det är nog ingen tyvärr som har facit på frågan. 

Jag ska utgå från mina egna tankar och funderingar på hur jag vill bygga upp min fondportfölj. En portfölj som ger mig en stadig avkastning och som jag kan koppla bort tankarna från och låta portföljen sköta sig själv med automatiska insättningar och köp (om jag vill). 

Fonderna är inte i någon speciell ordning utan jag har valt fonder utifrån min egna portfölj, mina bevakningslistor och fonder som jag skulle själv kunna ha i portföljen. Fonderna ska självklart ha en bra historik och jag begränsar antalet till max 3 fonder / punktlista. Har använt mig av Avanzas fondsida så en del fonder kan hamna i andra regioner eller branscher beroende på hur jag, Avanza, Nordnet eller fondbolagen ser på sina fonder. Väljer inte heller att skriva ut förvaltningsavgiften eftersom det skiljer åt mellan Avanza, Nordnet och SAVR mm. Dessa fonder är bara ett urval och det finns så klart massor av andra fonder som är likvärdiga. 

Fördelning mellan fonder

Hur ska man tänka när det kommer till fördelningen mellan regioner och branscher?

Det rätta svaret bör vara att det är världsläget och marknaden som bestämmer men det svåra är att pricka in det tidsmässigt och att välja rätt fonder. Jag själv försöker följa marknaden och allokerar om ibland fondernas fördelning men om jag gör rätt eller fel får tiden utvisa. Tiden i marknaden är oftast att föredra än att försöka timea marknaden. 

Man får själv försöka hitta en bra fördelning som känns rätt och det man tror på. Söker man i fondlistan på Avanza så finns det 1325 fonder att välja mellan och på Nordnet 1639 fonder så det finns en hel del. Det jag saknar är en fond som följer NASDAQ 100 index. 

När ni börjar leta fonder så fastna inte i att vissa fonder har höga avgifter utan det viktiga är att komma ihåg att när ni ser på fondens graf och avkastning så är det inklusive den årliga förvaltningsavgiften det vill säga att inga andra avgifter tillkommer. 

Ett exempel. Avanza Zero är en fond med 0% i förvaltningsavgift som avkastade 7,40% under 2020 jämfört med en fond som Handelsbanken Sverige Tema med en förvaltningsavgift på 1,10% hade en avkastning på hela 40,14%. Ett bevis på att man inte ska stirra sig blind på avgifter. Båda fonderna följer nästan samma index och har stora large cap bolag bland topp 10 innehaven men den aktiva fonden har friheten att fördela kapitalet fritt mellan innehaven som förvaltaren tror mest på samt att ha möjligheten att ta in bolag som Embracer, Stillfront, Storytel och Paradox som en indexfond inte har. Inte en helt rätt jämförelse men ni förstår! 

Men hur ska man fördela fonderna!?

Jag håller faktiskt själv på och filar på mina framtida utespelare och det är väl lite därför jag började skriva detta inlägg. Min portfölj innehåller idag 13 olika fonder vilket är rekord för mig och alldeles för många eller rent av helt perfekt.. Egentligen vill jag helst ha 5-6 fonder men ju mer jag grottar ner mig så hittar jag intressanta fonder och tar in dem för en utvärdering. Jag lägger in alla fonder i ett excel dokument och jämför på historisk data, fondförvaltarens "track record", vilka index fonden följer och vilka jag tror kommer att förvalta mina pengar på bästa sätt. 

Sen får man väga in funderingar som: 

• Hur länge kommer fonder som Hållbar Energi toppa bland alla listor? 
• Ska man ta in mera guld, silver? 
• Kommer det någon eller är vi redan i en sektorrotation? 
• Är det färdigt för tech? 
• Kommer Europa eller Asien bli nästa vinnare? 

Som ni läser så finns det en hel del att fundera på och nu med allt hemma arbete framför datorn så blir det alldeles för mycket av denna typ av funderingar vilket inte är bra i längden. Lätt att man tvillar bort sig helt och glömmer bort det enkla. 

Åter till fördelning. Är man en någorlunda nybörjare så bör man ha indexfonder som största delen i portföljen och eventuellt krydda med en investmentbolagsfond alt en aktiv fond och småbolag. En bra start och ett bra val kan vara att ha:

• 60% - 80% indexfonder
• 10% - 20% aktiva fonder alt investmentbolag
• 10% - 20% småbolagsfonder

Indexfonderna kan man bryta ner i att man har tex 20% i varje region.

• 20% Sverige
• 20% USA
• 20% Europa
• 20% Global
• 20% EM/Asien

Är man lite mera varm i kläderna och vill ha lite mera klös i portföljen så kan man byta ut helt eller delar av indexfonderna till aktiva fonder eller någon branschfond. 

• 20% indexfonder
• 20% aktiva fonder
• 20% investmentbolag
• 20% småbolagsfonder 
• 20% branschfonder

Eller helt enkelt precis som du vill och det du känner dig bekväm med. Det finns nämligen inga rätt eller fel. 

Fonderna i inlägget är inga rekommendationer utan det finns massor av andra likvärdiga fondbolag som har liknande fonder som i inlägget. Ta dig tid och läs på ordentligt och jämför fondbolagen sinsemellan innan du bestämmer dig för att trycka på köpknappen. 

/Kör hårt och spara hårdare

Avanza vs SAVR

Jag måste ha räknat fel förut gällande avgifterna mellan Avanza och SAVR.

Räknade om nu på morgonen och inser att skillnaden inte alls är så stor som jag räknat fram förut vilket gladde mig väldigt mycket för då slipper jag gå och tänka på dessa avgifter mera. Puh!

Ett exempel

200 000 kr i fonden TIN NY Teknik

Avanza 1,59% i årlig avgift

SAVR 1,07% i årlig avgift

Avanza 

200 000 x 1,59% = 3180 kr

SAVR   

200 000 x 1,07% = 2140 kr

Skillnad 3180 - 2140 = 1040 kr / år. 

Har du en blandad fondportfölj på 3 000 000 kr och genomsnittlig årlig avgift på 

Avanza 0,87%

SAVR 0,68% 

så blir mellanskillnaden 5700 kr / år i avgifter.

Visst är det en hel del pengar men inte så mycket som jag trodde förut i ett inlägg där jag skrev att skillnaden blir nästan en halv utlandsresa per år. 

Jag kommer att behålla Avanza eftersom jag vill ha allt på ett och samma ställe samt att jag svingar aktier då och då. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Är SAVR tryggt eller..?

I gårdagens inlägg skrev jag att en flytt kan komma att ske till SAVR på grund av att det kan erbjuda mycket lägre totala fondavgifter till mig som kund jämfört med Avanza eller Nordnet.

Idag har jag börjat spåna på hur tryggt det är egentligen att utföra en flytt av pengar till SAVR eller om jag stannar kvar på Avanza och Nordnet fast jag kan spara nästan en "sista minuten resa" varje år på SAVR. 

Ska försöka på ett kortfattat sätt förklara mina tankar.

Man loggar in på SAVR och öppnar ett ISK konto via BankID vilket var smidigt. Men det du gör är att du skapar kontot hos Fondab och inte hos SAVR som jag och säkert många andra tror som inte läst på. 

Vill man föra över pengar från sin bank till SAVR så tar det 1-2 dagar i bästa fall. På Avanza sker det direkt via Swish eller Trustly. 

Vad händer med mitt sparande om SAVR skulle tvingas stänga?

Punkt 2 ovanför tycker jag är lite lustig. Om jag har pengar, likvider på ISK kontot så får jag via Insättningsgarantin tillbaka uppemot 950 000 kr men har jag pengarna i fonder så får jag enligt Investerarskyddet bara 250 000 kr om det skulle ske en konkurs eller att SAVR skulle tvingas stänga ner av någon anledning. 

Nu tycker säkert många att jag svamlar men se själv här nedanför.

En till sak jag tycker låter lite osäkert. 

Vadå i normalfallet?

Ett klientmedelskonto som är skilt från både SAVR och Fondab.. Var finns pengarna under tiden? 

Vet inte om det är så här på Avanza och Nordnet men jag börjar tycka och kan hålla med om flera som inte riktigt "törs" ha pengar på SAVR eller känner sig trygga. Även fast jag skulle spara mycket pengar på en flytt så kommer jag att avvakta och läsa på mera om detta och fundera ett par rundor till.. Var väldigt nära på att trycka på sälj på Avanza men räddades av ett Skype möte som startade kl 12:45. 

Om allt detta stämmer så finns det ingen anledning att ha mera än 250 000 kr på SAVR om man vill sova gott om natten! 

Läs mera om 

Investerarskyddet

Insättningsgarantin

Jag spånar vidare så får vi se vart detta slutar.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys när det gäller köp eller sälj av värdepapper. 

ETF:er från SPDR

3st ETF:er från SPDR. Alla tre finns att köpa på Avanza. 

• SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SPYD) 

• SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW) 

• SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ZPRG)

SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SPYD)

Avgift 0,36%

Yield 2,52%

Antal utd/år 4st

SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW)

Avgift 0,40%

Yield 3,32%

Antal utd/år 2st

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ZPRG) 

Avgift 0,58%

Yield 4,39%

Antal utd/år 4st

Sammanställning totalavkastning

Indexfonderna utklassar de börshandlade fonderna med råge. 

Jag håller mig till fonder!

Trevlig helg

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Jämförelse mot index

Tjooh

Fick en fråga på mailen så jag tänkte försöka svara på det.

Om jag kortar ner mailet så lyder frågan som följer: 

Många anser att man inte kan slå index över tid? 

- Jag vill påstå att det kan man visst. Sen beror det så klart vilka index man jämför sig mot och vad man själv har för aktier eller fonder i sin egna portfölj. 

Köper man en fond som följer tex OMXS30GI (SIX 30 RX) typ Avanza Zero så är det omöjligt slå index eftersom alla bolag som Zero har bland innehaven är precis samma som i indexet. 

Har du bara svenska aktier så kan du välja att jämföra mot OMXSGI (SIX Return Index) som innebär hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Lyckas du inte avkasta bättre än OMXSGI så är det lika bra att investera i tex SEB Sverige Indexfond som följer indexet till punkt och pricka. 

Har du bara amerikanska aktier så kanske du kan jämföra mot indexet MSCI USA NR USD och där finns tex SPP Aktiefond USA eller iShares MSCI USA UCITS ETF. 

Portföljen Familjens fonder som vi har där det "förut fanns" lite olika fonder som Sverige, USA och Asien så valde jag att jämföra mot tex DJ World Index. 

Nu när den portföljen innehåller typ 93% USA så väljer jag att jämföra mot indexet DJ USA (på Avanza).

Det personer som är stenhårt inbitna indexjägare som väljer att till 100% bara ha indexfonder på grund av låg avgift har svårt att slå index om det inte väljer att ha tex aktiva fonder som kan välja mera fritt vilka bolag och index de vill följa.

Många väljer att visa sina grafer och jämför sina innehav mot tex OMXS30 indexet och säger att det är easy peasy men det är väldigt orättvist eftersom indexet är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. 

Många väljer tvärtom dvs. att inte jämföra sig mot index och är glada för avkastningen de får eftersom det är en hobby för de flesta. Kan även bli ett stressmoment att jämföra sig mot andras portföljer.  

Det enkla svaret är att sluta jämföra mot olika index eftersom dina innehav (bolag) kan vara så utspridda över hela världen och i helt olika områden. Men om man vill jämföra så kan man göra ett eget index och följa det. Ta det olika indexen och ta ett medelvärde av de.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Indexfonder vs aktivt förvaltade

Det som är fint med indexfonder är att det är ett bra, billigt och smart alternativ till sparande för de flesta som inte har kunskapen eller tiden att lägga ner på själva sparandet på börsen samt att det flesta ska kunna investera i indexfonder utan att riskera allt för mycket kapital. 

Fonderna rör sig efter olika index som de är uppbyggda efter. De "vanligaste" indexfonderna som vi svenskar handlar är exponerade mot:

• Sverige 

• Europa 

• Globalt 

• USA 

• Tillväxtmarknad (Emerging Markets) 

Har man till exempel dessa 5 fonder i sin portfölj så är man exponerad mot stora delar av världen. 

Nästan alla nätbanker och storbanker har de flesta fondbolagen i sina utbud samt att en del har sina egna fonder. 

Länsförsäkringar har till exempel sina egna fonder:

• Länsförsäkringar Sverige Indexnära

• Länsförsäkringar Europa Indexnära

• Länsförsäkringar Global Indexnära

• Länsförsäkringar USA Indexnära

• Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära

Hur man väljer att fördela sparandet över dessa 5 fonder kan man fundera över och är väl lite efter tycke och smak men som ny fondsparare utan kunskaper kan ett alternativ vara att starta med 1/5 i varje tills man läst på mera och kunskaperna växer.

Andra fondbolag som har egna fonder är bland annat:

• Avanza

• Swedbank Robur

• SPP

• DNB

• Handelsbanken

• Med flera..

Avgifter

Här kan vi se totala avgifter. Det vill säga vad det kostar dig totalt att investera i fonderna per år. Utöver den årliga förvaltningsavgiften så är det inga andra övriga kostnader som courtage eller växlingsavgifter som det kan bli om man köper fonder i annat land än Sverige (ISIN) ↴


Index

Här ser vi vilka index fonderna följer. Det vill säga jämförelseindex. Ser vi längst till höger där det står ISIN så innebär det att om det står SE som handlas fonden i Sverige.


Utveckling

Här ser vi själva utvecklingen eller totalavkastningen för fonderna över en viss period.

Jämförelse

Om vi jämför passivt förvaltade indexfonder med aktivt förvaltade fonder och håller oss till samma typ av fonder (regioner) så kan vi se i bilden nedan att det skiljer ändå ganska många % mellan fonderna.

Jämför vi tex Sverige så skiljer det bara i år 10,12% enheter, global 13% enheter och Europa 14,12% enheter. 

Som du kan se så har de aktivt förvaltade fonderna avkastat mycket bättre även fast de är lite dyrare i förvaltningsavgifter ↴ 

Det jag tycker är det viktigaste med all typ av investeringar vare sig det är aktier eller fonder är att man tar sig tid till att lära sig om vad investeringarna innebär just för dig.  

Har du lite extra tid och lite mera intresse och kunskap så kommer du att inse ganska snabbt att du kan få bättre avkastning med aktivt förvaltade fonder över tid även fast de har lite dyrare förvaltningsavgifter..

.. men Indexfonder är och kommer att vara det bästa för det flesta..

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Läs på ordentligt och gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Olika avgifter (same same but different)

Go kväll

Det är många aktieägare som glömmer bort eller väljer att inte kika utanför skygglapparna när man säger att man väljer bort fonder på grund av fondens AVGIFTER och att de är så höga men vad är då courtagekostnader och valutaväxlingskostnader om inte en typ av avgift 🤷‍♀️

Jag har tagit upp precis samma fråga flera gånger på bloggen och även på Twitter men det är ett segt släkte det där aktieägarna..🤣


Om vi tar ett exempel:

Du köper aktier varje vecka för en summa av 3000 kr.

Om du har Avanza Mini så betalar du 3061 kr för 36 st Ericsson aktier och då är courtage 8 kr av den summan.

8 kr / 3061 kr = 0,26% i courtage avgift.


Köper du däremot aktier utanför Sverige så tillkommer även en valutaväxlingskostnader utöver courtagekostnaderna = avgift..

Du köper 62 st Boston Pizza för 3023 kr så är 7,5 kr courtagekostnader och 7,6 kr valutaväxlingskostnader = avgift.. 

7,5 kr + 7,6 kr = 15,1 kr / 3023 kr = 0,50% i avgifter.


Vad är det jag missar??


Allt du köper så betalar du en typ av avgift på. Finns inga fria luncher på börsen!

• Courtageavgifter

• Valutaväxlingsavgifter

• Förvaltningsavgifter

• Spreadar

• Produktens avgifter per dag (Mini Futures)

Alla fonder har avgifter..


En fond som presterar sjukt mycket bättre än vissa aktier kan i mångas ögon tyckas vara dyr på grund av förvaltningsavgiften på tex 1,3% men det tänker inte på att fonden avkastar 50% bättre än aktien.. men fonden är fortfarande dyr i deras ögon.. 



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj.

Skillnad på fond och fond. Booom!

Tjoooh


Ett kort inlägg om skillnaden mellan olika fondtyper.

Om vi tar till exempel en indexfond och jämför den mot en aktiv fond så är den största skillnaden att den senare fonden kan välja och vraka bland alla tillväxtbolag där ute. Den aktiva fonden är inte lika beroende av att följa vissa index och bolag som har utdelning som sitt primära utan de har sin avkastning via price return och inte som sagt utdelningar.

Om vi tar till exempel

TIN Ny Teknik 

och jämför den mot

Avanza Zero 

som är tungt exponerad mot industri (37%) och finans (22%) och därmed mera beroende av utdelningar från bolagen för att leverera avkastning till dig som investerare i fonden.

TIN fondens innehav däremot har i stort sätt ingen eller väldigt lite utdelning procentuellt från bolagen och är därmed inte beroende på samma sätt men fonden växer grymt ändå så det knakar jämfört med Avanza Zero.

Som ni ser så är TIN fonden på plus 6,65% jämfört med Zero som är på -12,56% för året.

Stora skillnaden är som sagt på att Zero är inte med i kursutveckling som TIN utan den står och stampar med sina tunga industri- och finansbolag som kommer att gå tungt resten av hela detta året och speciellt när Q2 kommer ut om ett kvartal men även Q3 och Q4.

TIN fondens största exponering är mot kommunikation (34%), sjukvård (29%) och teknik (26%) som går urstarkt nu och kommer att vara framtiden hela detta år samt många år framåt.

Det finns fler fonder som TIN och då tänker jag på

Öhman Global Growth 

som arbetar på liknande sätt som TIN och växer än mer så det knakar.

Som ni ser så har denna fond grym bra totalavkastning och det kommer från fondens exponering som är mot teknik (51%), kommunikation (19%) och sjukvård (14%).

Jag vill att du som håller dig fortfarande stenhårt till utdelningsaktier att jämföra din portfölj mot till exempel Öhman fondens avkastning för att se om du inte skulle behöva egentligen tänka om.

Jag brukar inte rekommendera men jag äger 2 av 3 fonder i detta inlägg.

Inlägget blev lite längre än planerat eftersom jag skriver hellre än bra.. och efter 10 min när jag publicerat inlägget kommer jag på att jag skulle tagit med det och det och det..

Jaja nog med detta.


/Kör hårt och spara hårdare




Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Gratis Indexfond vs Aktiv Sverigefond

Kära dagbok..


En kort jämförelse mellan en passiv indexfond Sverige och aktiva Sverigefonder.

Den billigaste indexfonden på Avanza är Avanza Zero med 0% avgifter det vill säga att den är helt gratis för dig som investerare att handla med. Bara det borde ju tala om att den bör vara bäst i klassen, eller??


Men hur avkastar en passiv "gratis" fond mot aktiva Sverigefonder med höga avgifter där förvaltaren aktivt "försöker" förvalta dina pengar genom att hela tiden vara ajour med vad som händer runt om i världen samt att få dina pengar att växa så mycket som möjligt??


Den fond på Avanza som avkastat bäst under en 5 års period är SEB Sverigefond Småbolag C/R som är som namnet säger en småbolagsfond. Men vi kan även jämföra mot en fond som inte är en ren småbolagsfond och då får jag gå långt ner i listan för att hitta en bredare och mera "Sverigefond" nämligen fonden Länsförsäkringar Sverige Aktiv A.


Förvaltningsavgifter

Årliga avgifter

• Avanza Zero 0%

• SEB Småbolag 1,62%

• Länsförsäkringar Sverige 1,40%

Antal ägare på Avanza

• Avanza Zero 335 657 st

• SEB Småbolag 15 286 st

• Länsförsäkringar Sverige 630 st

Kostnader

Under en 5 års period

• Avanza Zero 0 kr / 0% 

• SEB Småbolag 992 kr / 9,92% 

• Länsförsäkringar Sverige 864 kr / 8,64% 

Utveckling/avkastning

Senaste 5 åren och fram till toppen har SEB avkastat bäst. 

• Avanza 10 000 kr x 31,78% = 13 178 kr

• SEB Småbolag 10 000 kr x 158,45% = 25 845 kr

• Länsförsäkringar Sverige 10 000 kr x 58,03% = 15 803 kr

Här har den höga avgiften gjort rätt för sig. Mer tveksamt för Länsförsäkringar..

Och sen kom det förfärliga raset som satte många investerare på pottan.

• Avanza rasade ner till negativ avkastning -3,57% 

• SEB Småbolag ner till 65,12% 

• Länsförsäkringar Sverige ner till 10,19% 

Senaste 5 åren och fram till idag

• Avanza har vänt till positiv avkastning 6,50% och avkastningen är nu 10 650 kr 

• SEB Småbolag upp till 98,95% och 19 895 kr 

• Länsförsäkringar Sverige 24,21% och 12 421 kr

Slutord

Småbolag avkastar enormt bäst när marknaden blommar och gräset grönskar men när björnen vaknar och ställer till det så rasat småbolagen även mest. Ser vi på den höga förvaltningsavgiften mellan gratis och hög så föredrar jag i denna jämförelse den fonden med hög avgift. Mera rättvis jämförelse är det mellan Avanza och Länsförsäkringar eftersom båda de fonderna har mera snarlika innehav speciellt bland 10 största som vi ser på Avanza. 

Jag äger både Avanza och SEB där den sistnämnda är mera som en krydda och en liten del i hela väskan. 

/Kör hårt och spara hårdare

Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande!

Fördelning fonder

Har suttit och jämfört en massa olika svenska indexfonder, globala indexfonder och emerging markets och allt där i mellan.

Har kommit fram till att med tanke på alla förvaltningsavgifter så kommer jag att hålla mig till så låga som möjligt. Vissa fonder som sticker ut med lite högre avgifter blir mindre procentuellt i portföljerna.

Har jämfört innehaven och då oftast tyvärr bara de 10 största eftersom det är svårt hitta för alla fonder.

Det är svårt att inte gilla Avanzas fonder med låga avgifter. Ju lägre desto bättre!

• Avanza Zero med 0% i avgift

• Är en indexfond med liknande innehav bland 10 största som det flesta andra indexfonder hos det olika fondbolagen. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,69% på Avanza vilket känns helt onödigt. 

• Avanza Global med 0,11% i avgift

• Samma här som ovan samt att det det flesta fonder har i stort sätt samma bolag bland 10 största och därmed onödigt betala högre avgifter. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,68%. 

• Avanza Emerging Markets med 0,29% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag inom EM (Asien) har avgifter på mellan 0,21% - 1,45%. 

• Avanza USA med 0,17% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,20% - 0,68%. 

• Avanza Europa med 0,17% i avgift är den senaste inom Avanza fonder. 

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,23% - 0,78%.

Äger 4 av de 5 Avanza fonderna och kommer att fördela på liknande sätt framöver: 

30% - Avanza Global

15% - Avanza Zero

10% - Avanza EM

10% - Avanza USA

Har även andra fonder som:

20% - Spiltan Aktiefond Investmentbolag

15% - Länsförsäkringar Fastighetsfond

Pausar med småbolag för tillfället!

Jag har lagt ner massor av timmar nu senaste dagarna med att jämföra olika indexfonder, fondbolag och regioner och det känns bra med denna fördelning och att jag tog steget att gå tillbaka till fonder.

Som jag skrivit tidigare så har jag svårt att hantera när aktier går ner i kurs men när det gäller fonder så är jag otroligt lugn vilket är precis som det ska vara.. 😀👍

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ aldrig någon annans handlande eller råd..

Kostnader fonder vs aktier

Tjooh


Vad skiljer det i totalavkastning mellan en fastighetsfond och de 10 största innehaven?

Nackdelen med fonden är den höga förvaltningsavgiften på 1,49% på Avanza (0,88% på SAVR) vilket även jag kan tycka är lite för högt. Många anser nog att man hellre ska köpa fondens innehav och därmed slipper man avgiften. Jag har gjort en uträkning som visar totalavkastningen mellan de 10 största innehaven och även några till fastighetsbolag.

Om vi tittar på fondens 10 största innehav så avkastar de bättre än fonden.

De 4 andra fastighetsbolagen avkastar sämre än fonden vilket då innebär att fonden är ett bättre alternativ även fast den har hög förvaltningsavgift.

Om vi ser totala jämförelsen mellan de lösa fastighetsaktierna vs fonden så avkastar aktierna bättre.

Information till uträkningen är taget både från Avanza och fastighetsbolagens hemsidor.


Courtageavgifter vs förvaltningsavgift?

Vad händer om vi lägger till courtageavgifter i uträkningen??

Som alla vet så har fonder en förvaltningsavgift baserat på ett helt år och aktier har courtageavgifter vid varje köp och sälj.

Det man ska tänka på är hur ofta man köper aktier och hur många åt gången.

Vi räknar med att vi köper för 1000 kr i varje 10 största innehaven vilket med courtage blir mellan 2-3 kr per köp via Avanza med courtageklass Mini.

Exempel

Om vi räknar 1000 kr + 3 kr courtage = 1003 kr x 10 innehav = 10030 kr / månad.

10030 kr x 12 månader = 120 360 kr / år 


Avgifter fonder

Exempel

Skillnaden mellan fonden (Länsförsäkringar Fastighetsfond) via Avanza och lösa aktier är stor. Väljer man samma fond via SAVR så får man ner kostnaden till 1056 kr / år istället för 1788 kr / år via Avanza.

En vanlig indexfond (SEB Sverige Indexfond) kostar mindre än lösa aktier det vill säga 312 kr / år eller om man väljer gratisfonden Avanza Zero så blir kostnaden 0 kr / år.


Slutord

Jag tycker fastighetsfonden är en bra och bred fond som har en riktigt bra totalavkastning men att man ska ha den mera som en krydda och inte som den största fonden i portföljen.

Jag själv har indexfonder som största innehav och fastighetsfonden utgör i skrivande stund ca 20% av hela portföljen vilket jag tycker är en bra fördelning.

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande.

Inv portfölj eller?

Hej

..och god morgon.

Skrev igår på Twitter att jag är lite sugen på att sätta ihop en portfölj med svenska investmentbolag. Men eftersom jag tycker eller tyckt länge nu att bland annat Investor har för låg direktavkastning för att investera i så har jag inte agerat. Men nu när börsen badar i blod så har även många intressanta bolag kommit ner i nivåer som jag har mina kurslarm på. Jag skrev på Twitter att jag vill ha ner Investor mot 400 strecket för då har bolaget en direktavkastning på 3,5% vilket jag tycker är bra för bolag som Investor. När jag skrev detta på Twitter låg kursen på ca 425 och jag tänkte att dit tar det nog länge, men vips så kom kurslarmet..

Så hur ska jag göra nu...!

Jag skrev även att de möjliga utespelarna skulle vara Investor och Industrivärden som båda ligger nu på runt 3,5% i DA (3,3% INDU) men även bolag som Öresund med en da på 5,7%, Catella 4,5%, Bure 1,7% och EQT 2,1%. Kikar även på Lundbergföretagen 1% och Svolder 2,2% på förra årets utd.

Dessa tillsammans har en direktavkastning på ca 3% vilket jag egentligen anser är lite för lite men jag ska fundera mera på om detta projekt blir av eller inte. 

För jag investerar redan i fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag som är bland den största fonden i portföljen just nu och som jag tycker är så klockren att det kanske räcker med den även fast fonden inte har många av dessa bolag i portföljen. Fördelen med fonden är att det är enkelt och billigt. Jag slipper courtage kostnader men har då istället en superlåg förvaltningsavgift som jag tycker är bland det lägsta som finns. 

Nå vi får se vad som händer.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör din egna analys innan köp eller sälj..

Backtrading

Tjooh

Min spåniga hjärna går fortfarande och funderar på hur mina aktier presterar mot fonder. Skulle tro att det är mest på grund av att jag vill att mina investeringar ska växa och inte gå sidledes. Jag är inte beroende av utdelningar så jag skulle egentligen kunna vara all in fonder.

Så för att släppa på trycket i hjärnan så gör jag en liten backtrading test.

Har för tillfället dessa amerikanska bolag i portföljen.

Alla siffror kommer från Seeking Alpha, under fliken Momentum där man hittar både Price Return och Total Return.

Som sagt så är detta backtrading och är ingen garanti att det fortsätter som nu men jag tycker att det är viktigt att kolla upp lite då och då hur aktierna presterar jämfört med fonder. Med fonder slipper man både courtage och växlingsavgifter men däremot så har man istället en årligt avgift beroende på vilken fond man investerar i. Dessa siffror är totalavkastning vilket innebär att det inkluderar både utdelningar för aktierna men även årliga avgiften för fonden.

Som ni ser så är det inte många aktier som klår indexfonden.. Nu kanske ni förstår lite varför min hjärna funderar på just detta och varför jag tjatar om aktier vs fonder.


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Följ aldrig någon annans köp eller sälj utan att göra din egna analys först..

Lugnare med fonder

God söndag till er alla nya och gamla följare.

Här i Norrbotten där jag bor så regnar det och ska fortsätta regna hela dagen fram till kvällen.. suck! Hade tänkt klippa gräset och dra el till en ny lampa på baksidan garaget men det får vänta som vanligt. Har haft nu en rejäl förkylning eller kanske rättare någon typ av virus i kroppen som gör att jag har ingen ork eller lust att göra något efter arbetet.. hoppas jag blir bättre snart.

Så det här med investeringar läser man nu ofta om på sociala medier. Vet inte fördelningen i Sverige eller världen mellan aktieinvesterare och fondinvesterare. Vilket som så är just själva sparandet och att man försöker göra det bästa att föröka sina investerade pengar det viktiga. Alla kan om man vill månadsspara en liten del av sin inkomst till att spara i aktier eller fonder. 10% av månadslönen brukar vara ett bra första steg. Själv har jag en sparkvot på ca 30% varje månad.

Jag sparar och investerar just nu 100% i fonder för att jag har inte kunnandet, tiden eller orken att läsa och sätta mig in i alla bolagsrapporter som jag äger aktier i. Har man inte tiden så är fonder att föredra. Där har man fondförvaltaren som gör grov jobbet istället och för det betalar man en avgift så kallad förvaltningsavgift som varierar beroende fond och fondbolag. Många lägger ner massor av tid till att försöka hitta bolag runt om i världen i hopp om att hitta just dessa guldkorn som är utanför radarn för det flesta och som eventuellt någon dag ploppar upp som en ny Fingerprint i sina bästa dagar. Inget fel i det bara man har tid, ork och lust och får betalt för det i form av avkastning som ligger högt över fondernas avkastning för annars tycker jag inte att det är värt det om det inte är en hobby och hobbyn brukar kosta pengar.. Själv har jag ägt och kört massor av lössnö maskiner och DET kostade pengar i form av variatorremmar, bensin, service, boende, transport och tid.

Många skryter ordentligt nu när börsen stigit senaste månaden. Det visas grafer på ATH och mängden pengar man tjänar. Jag tycker att det är ganska kul eftersom det har säkert knegat ihop pengarna från vanliga arbeten och då passar man på att visa hur duktiga dom är. Själv har jag valt att inte skryta på något sätt med % eller kr förutom mina månatliga jämförelser mellan mina fonder och familjens fonder där oftast familjens fonder vinner kampen med sina 3 fonder. Det visar att man egentligen inte ska försöka tajma marknaden utan bara köpa varje månad i någorlunda säkra indexfonder.

Jag kommenterade på ett inlägg hos framtidsinvesteringen.blogspot.com på just hur avkastningen mellan aktier och fonder skett under en viss period. I många investerares portföljer så finns det oftast massor av olika bolag, i olika länder och branscher och därmed passar det med Sverige fonder, Globala (USA) och Tillväxtmarknad så täcker man in det mesta. Just i fonder som tillväxtmarknaden så finns det oftast mindre till mellanstora bolag och där kan dessa guldkornen finnas.

Ett alternativ kan vara 25% Sverige, 25% Tillväxtmarknad och 50% Globala fonder alternativt en ren USA fond för att få en bra riskspridning.

Om man gör en jämförelse senaste 5 åren mellan olika index och fonder så kan det se ut så här:

• DJ World Index 20,04%
• S&P 500 67,89%
• SIX Return Index 62,09%

• BGF Emerging Markets Eq Inc A2 USD 64,58%
• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)

• MS INVF Global Opportunity A 167,08%
• Länsförsäkringar Global Indexnära 87,26% (Indexfond)

• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 

• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%
• SEB Sverige Indexfond 62,15% (Indexfond) 

Man kan se att Indexfonderna presterar riktigt bra mot DJ World Index, S&P 500 och svenska SIX Return Index men att de aktiva fonderna vinner klart över indexen. 

Sen innehåller det flesta globala indexfonder mellan 50% och 70% USA och där kan man om man vill ha mera avkastning och mera USA bolag ha bara en ren USA indexfond. 

Jag har själv lite för mycket Sverige i både min och familjens portfölj så där kommer jag sälja av Enter Småbolag och investera mera i Avanza Global. 

Ingen rekommendation men jag har i min företags portfölj dessa:

• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)
• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 
• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%

Ha alla en trevlig söndag eftermiddag så hörs vi vidare.

Kör hårt och spara hårdare!

/Leva drömmen

Fonder och avgifter

Nu skrivs det mycket på olika bloggar om fonder och alla avgifter som måste redovisas. Ser att många byter från ena till den andra utan att se hur fonderna presterar och presterat. Jag försöker alltid rekommendera andra och köper själv fonder med låga avgifter men det innebär inte alltid att det går bäst eller alltid blir bäst med låga avgifter. När du läser om en fond och ser graferna så tänk på att alla grafer inkluderar alla avgifter.

Ett exempel:

Didner & Gerge Global jämförs med DNB Global Indeks och Swedbank Robur Access Global.

D & G har 1,66% i avgifter.
Swedbank 0,25%
DNB 0,32%

Här ser man tydligt att D & G har presterat rätt så mycket bättre även fast den har mycket högre avgifter.

Om du för ett år sedan satt in 100000 sek i varje fond så hade du tjänat ca 20700 sek på  D & G och ca 12000 sek på Swedbank och DNB fonden. det vill säga ca 8 lök mera även fast avgiften är mycket högre.

Så tänk en extra gång innan du bestämmer dig för att förvalta dina pengar i fonder och i vilka fonder.


/Kör hårt