fredag 22 december 2023

Nu har jag ändrat i portföljen 💰💥

Sagt och gjort men nu är det klart. Sålt alla aktier och nu blir det bara fonder för mig! 


Fördelningen är inte helt klar ännu eftersom AMF Småbolag är fortfarande på fel sida av +/- sträcket sedan köp så den får vara som den är tills den kliver över på rätt sida. Tanken är ca 5-10% AMF Småbolag. Kanske till och med noll men avvaktar tillsvidare. 

AMF Nordamerika kommer att ökas upp till ca 50%. 

Spiltan har även den fel fördelning och jag kommer inom kort ändra så allt stämmer enligt min tänkta fördelning som är på ett ungefär: 

Har fortfarande en hel del pengar på sidlinjen och just nu så blir det inga större köp utan jag har satt upp ett dagligt auto köp på AMF Nordamerika och Spiltan Investmentbolag. Dom större köpen blir när Moving Average och RSI är på mina köp nivåer. 

Bufferten på 4 FIRE årslöner är inte med i denna portfölj. 


God Jul 🎅 



 

måndag 18 december 2023

Möblera om i 💼 inför 2024

År 2024 och ➡ 

Håll i 🎩 för nu kör vi..

Känns som att jag funderat (svamlat) i så många (förlorade) år nu på hur jag ska fastställa min portfölj för att bli nöjd. Nån gång måste man förlika med sig själv och inse att jag kan inte hålla på som jag gjort nu senaste året. Så nu kommer jag lägga om helt min egna portfölj och följa det eminenta exemplet som företagets, familjens och barnens portföljer bevisar år efter år. Jag måste helt enkelt inse att jag är inte bättre än indexfonder.. 

Val av fonder

Har bollat fram och tillbaka nu ett par varv och ser faktiskt ingen anledning till att exempelvis ha en globalfond istället för en ren USA fond. En indexfond USA har för det första bättre avkastning vilket är prio ett för totalavkastningen och för det andra ser jag ingen större risk i det heller eftersom en globalfond redan är +70% USA. 

Har surrat om USA fonder så länge nu och hur pass bra avkastning CAGR de har så jag tänker att nu eller aldrig. Det är aldrig försent.. Jag är inte heller beroende av utdelningar så inget behov av utdelningsaktier har jag. 

Fundering nr 1

Ska jag fortsätta med den aktiva fonden AMF Aktiefond Nordamerika som jag redan har eller byta till indexfonden Länsförsäkringar USA Index? Gillar annars egentligen DNB USA Indeks som är en "smutsig" artikel 6 fond som struntar helt i ESG och tar ingen hänsyn till hållbarhet i de bolag som den investerar i men gillar inte att det ska ta 3 dagar innan man ser köp eller sälj i portföljen. 

Årlig avkastning CAGR senaste 10 åren AMF 17,59% och Länsförsäkringar 16,60%. 

Ett alternativ till AMF Nordamerika kan vara en global indexfond som Länsförsäkringar Global Index med en CAGR senaste 10 åren 13,92% men njaa på den än så länge. 

Så just nu lutar det mest till att jag behåller AMF Aktiefond Nordamerika

Men jag vill inte bara ha 100% USA i portföljen och kommer därmed även ha en Sverige fond men vilken? 

Fundering 2

Ja vilken Sverige fond blir det? Skulle kunna välja indexfonden SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI dvs hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar men även PLUS Allabolag Sverige men det blir mest troligt Spiltan Aktiefond Investmentbolag eftersom jag redan har den och att den har bättre historisk avkastning än de två andra. Enkelt! 

Spiltan fonden har fin årlig avkastning CAGR (15,17%) senaste 10 åren och innehåller många fina stora investmentbolag som Investor, Industrivärden, Lundbergföretagen, Lifco, Indutrade som jag anser är dom största och bästa men tyvärr så finns bottennappet Kinnevik bland innehaven men jag får blunda hårt för den.. och hoppas att Spiltan fortsätter vikta ner den ännu mera eller byter den mot tex OEM.

Med denna setup bör jag komma långt och det bästa är att det blir precis så enkelt som jag egentligen alltid velat ha det. Äntligen 

För dom som undrar: Emerging Markets har jag aldrig ägt och kommer aldrig heller ta in i portföljen. Europa däremot kan vara ett alternativ. Även vissa branschfonder som tech men inget av det just nu.. Mitt största fondinnehav är fortfarande AMF Småbolag men den kommer jag sakteligen sälja av till mera rimliga 5-10% av portföljen. 

Fundering 3 

Fördelningen mellan USA och Sverige blir den svåra nöten men tänkte att det får vara lite flytande och att världsläget, valutan, räntan och vädret får bestämma men inga stora diffar. 

Ett alternativ just nu är 60% USA, 30% Spiltan och 10% Småbolag

Om nu USD/SEK är på väg ner som många tror och att svenska kronan är på väg att stärkas så kan det vara bättre att säkra upp Sverige delen större än USD eller ?? 👇 

När Sverige toppade julen 2021 så var USD/SEK på +/-0 


När Sverige bottnade oktober 2022 så var USD/SEK på topp 


Från botten okt 2022 då USD/SEK var som dyrast och många på X SKREK med versaler att inte köpa USD så har USA fonden stigit med 26% och Spiltan 36% och USD/SEK nästan -9%. Det var även då NVIDIA var på botten och har sedan dess stigit med +335%. 


Som tur så finns det inga facit för framtiden när man ska köpa eller sälja USD för då vore vi alla framgångsrika investerare. 

Jag kommer att göra en bombmatta av dagliga automatiska mindre köp på båda fonderna för att underlätta vardagen men de större köpen kommer att ske när indikatorerna (MA och RSI) är nere på köp. 

Jag kommer även under 2024 göra ett experiment genom att följa och jämföra fonderna mot några populära ETFer men hur och vad som ingår får jag klura på men funderar bland annat på hur det ser ut om man väljer att sälja i fonderna samma dag som man får utdelning från ETF. 

Till sist: Denna ändring av strategi kommer garanterat vara den sista och nu blir det bara fonder för min del. 


Nå men då, vi hörs 





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.



tisdag 12 december 2023

Kapital, avkastning och uttag

- Hur mycket avkastning krävs för att kunna göra uttag med en viss summa varje år? 

- Hur mycket kapital krävs för att du ska känna dig nöjd med din avkastning varje år? 

En global indexfond har sedan 1988 en årlig avkastning (CAGR) på 8,15% och en indexfond USA 10,88%. 

Tabellen nedanför ger dig ett hum på ett ungefär, teoretiskt!  

Har du 3 000 000 kr i en indexfond global = 240 000 kr/år (20 000 kr/månad)  

eller 300 000 kr/år (25 000 kr/mån) med en indexfond USA. 


I fliken Indexfonder här ovanför på bloggen kan ni se ett urval av olika indexfonder. 

Teoretiska siffror men viktigt att komma ihåg att börsen går + vissa år och - vissa år men det ger en blick i hur mycket det krävs av endera för att nå en viss summa per år/(månad)

Btw så håller jag på med en rejäl portfölj översyn inför 2024 som jag berättar om i ett inlägg inom kort och ni som följer mig på X och läser mina inlägg har fått lite små hintar vad det handlar om. 


Hörs


  

tisdag 5 december 2023

FIRE, uttag och risker

Läser på forumet Rikatillsammans om uttagstrategier vid FIRE och som många skriver så beror det helt och hållet på ålder, kapital, förhållande, barn, boende mm. Det går inte att säga att -Gör så här så löser det sig för dig. Alla har olika förutsättningar och mål med livet och framtiden. 

Det första jag tänker på när jag hör ordet FIRE är att man bör först och främst ha en buffert med några årslöner där det även finns utrymme för oförutsedda utgifter och som det är nu så är räntekonto med +3,5% bra alternativ. Bufferten ska man använda vid sämre tider och för att slippa sälja vid nedgångar på börsen eller när värmepannan, varmvattenberedaren, frysen, kylskåpet mm går sönder. När börsen åter är på den gladare sidan om nollan kan man åter börja fylla på bufferten för framtiden. 

Ett alternativ för att ta ner risken inför och under FIRE är att sälja huset även fast man bor billigare än i en hyreslägenhet men för att slippa hamna i massa oförutsedda utgifter, underhåll, renoveringar mm som kan ändra din framtida planeringen många månader eller år framöver. 

Ska man die with zero eller bevara en slant till avkommorna? Här skulle jag säga att det beror på mängden pengar. Har du det lite knapert och ligger vid gränsen till FI så är det ju svårt att spara vidare och FIRE handlar enligt mig inte om att fortsätta snåla och spara utan det är för att du ska kunna göra saker utan att behöva vara snål. Har du däremot sålt och fått x antal miljoner för huset och du inte behöver pengarna för framtiden så kan det vara en god gärning att dela ut en slant till barnen/barnbarnen. 

Jag själv kommer att lägga upp uttagen så här 👉 
Det som inte finns med i tabellen är bufferten men den hamnar i samma ruta som portföljen. 

Har idags läge inte bråttom till RE men om jag väljer det vid 55 så kan jag välja att börja ta ut tjänstepension, utdelning via förenklingsregeln från företaget och även från portföljen/bufferten och så vidare fram till allmän pension kring 65 eller vad den är om 15-20 år. Här får man planera vad som är smartast för dig. 

Ett tips! Logga in på minpension.se och klicka dig vidare till Simulatorn där du kan laborera med Lön och jobb, Sluta jobba, Uttag av pensioner och Förväntad värdeutveckling. Efter det kan man fylla in siffror i rutorna i tabellen för att få fram en uttagstrategi på ett ungefär gällande tjänstepension, allmän pension och portföljen. 

Vill man ta steget och dra ner risken ännu mera inför FIRE så kan man välja en del av portföljen utöver bufferten att lägga på sparkonto med ränta. Bufferten bör man ha på rörligt enligt mig vilket jag har idag men delen utöver bufferten kan man välja att dela upp på 1 år, 2 år, 3år, 5år och därmed säkra att värdet på insatt kapital inte sjunker vid börsnedgångar. Finns många olika aktörer men väljer att visa Marginalen Bank som har dessa val. 


Resten av portföljen bör vara på börsen där möjligheten är större för högre avkastning än sparkonto. 

Så vad är optimalt då?

Jag skulle kunna skriva under att man kan ha typ: 

  • 30% i buffert dvs Sparkonto med ränta (fasträntekonto)
    • Dela upp bufferten utöver det rörliga på 1 år - 5 år.
    • Fördel är att insatt kapital inte minskar i värde.
    • Nackdel är att insatt kapital inte kan stiga mer än aktuella räntan. 
  • 70% i aktiefonder
    • Fördel är att insatt kapital kan stiga mer än fasträntekonto. 
    • Nackdel är att insatt kapital kan minska i värde. 

Vi leker med tanken att du har 5 000 000 kr och enligt dina beräkningar så är du FI och väljer även att avsluta arbetet RE

30% buffert dvs 1 500 000 kr

Du behöver 20 000 kr per månad dvs 240 00 kr per år i uttag. 

1 500 000 / 240 000 = 6,25 år

  • Första året på rörligt dvs 240 000 kr
  • 240 000 på 1 år bundet 
  • osv
  • På 5 år har du tjänat in en halv årslön = 120 446 kr


70% på börsen dvs 3 500 000 kr

Historiskt har en global indexfond en CAGR senaste 25 åren på ca 6% och senaste 10 åren ca 11%. 

7% avkastning ca 245 000 kr per år 

10% avkastning ca 350 000 kr per år 

Åren då fonden har positiv avkastning +6%: 

  • Uttag ur fonder
    • Ej uttag från buffert 
Åren då fonden har negativ avkastning. Nu är det viktigt med några årslöner i buffert för att slippa sälja fondandelar. 

  • Uttag ur buffert
    • Ej uttag från fonder 


Det här är mitt sätt att tänka på uttag och man behöver verkligen inte krångla till det för mycket. Läser man runt på olika forum så är det så många som gör det så onödigt svårt för sig. 

Som jag skrev tidigare så handlar FIRE för mig om att kunna njuta av alla dagar och kunna göra saker som resa både inom-, och utomlands och slippa tänka på om ekonomin går ihop. 

Är man snart FI och verkligen vill RE så kan man gå lite tidigare än planerat och stötta upp ekonomin med lite extra arbete då och då på olika företag som kan ta emot timanställda. 




Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid dina egna analyser, kalkyler och budgetar. 


måndag 4 december 2023

Jämförelse 2 USA fonder

Jag tror inte det men om någon kan ha missat som följer mig så gillar jag att göra jämförelser.. ja det är sant och jag kan sitta timmar framför datorn och grotta ner mig i olika tänk och historiska siffror och kommer oftast efter några timmar fram till samma slutsats: 

- Jag borde ha gjort så här! 

- Har jag gjort det? 

- NEJ 

Idag gjorde jag en backtest på två USA fonder som följer ganska nära på samma index. 

AMF Aktiefond Nordamerika 

Länsförsäkringar USA Index 


Vad kan man säga om bilden? 


Avkastning %

Det är jämt mellan fonderna och skillnaden är liten år efter år och sammanlagt medel blir 16,10% vs 15,91% per år. Fonderna har bara 1 minus år och det är 2022. 

SPY som är SP500 har medel 13,54% vilket är sämre än fonderna. QQQ som är Nasdaq vinner med 19,71% och sämst är OMXSGI med sina 12,41%. 

I år är skillnaden enorm mellan QQQ och OMXSGI. 

Avkastning kr / År

Här ser vi att Länsförsäkringar drar ifrån redan från start fram till 2017. From 2018 och fram till idag så har AMF lite bättre avkastning vilket resulterar att AMF går förbi. 

Totalavkastning

Här leder Länsförsäkringar från start 2010 och fram till 2022. 

Skillnaden mellan USA fond och tex SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI blir ca 2 700 000 kr.  

Avgift

Förvaltningsavgifter för fonder är alltid medräknade i alla grafer. Men ville visa hur stor skillnaden är mellan 0,21% och 0,42% varje år och totalt ska vara 88 865 kr vilket jag missade lägga in i tabellen. 


Slutsats

Jag har AMF fonden i min portfölj men tåls att granskas om jag bör/ska byta mot Länsförsäkringar. Förvaltarna för AMF har lyckats lite bättre sedan 2018 än indexfonden men är det värt den extra avgiften? Ja om förvaltarna lyckas år efter år men följer båda fonderna index så vinner Läns med lägre avgift. 

Synd att varken Avanza eller Nordnet har en ren Nasdaq fond. Annars finns ETF QQQ men då drabbas man av både courtage- och förvaltningsavgift. 

Har sett bland annat på X att många börjat skifta över från USA/Global mera mot Sverige och oftast på grund av att de tror att valutan kan komma att påverka om kronan stärks mot dollarn. Ingen som vet och jag ligger kvar med min fördelning som är ca 50/50. 

Hörs





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 



tisdag 28 november 2023

Fond med utdelning vs utan

Eftersom samma fond finns med utdelning och utan utdelning så är det lättare visa skillnaden och vad som händer när en en fond med utdelning delar ut pengar till fondandelsägaren. 

Handelsbanken USA Index Criteria A1 SEK är fonden exkl utdelning och Handelsbanken USA Index Criteria B1 SEK är fonden inkl utdelning. Skillnaden i namnet är A1 och B1. 

Här ser vi båda fonderna med start 2017-07-24. 

A1 är den lila och B1 den blå linjen. 

Varför skiljer det så mycket som 162,85% vs 112,05%? 


För att visa den lilla detaljen så måste jag zooma in vid varje mars månad för att se skillnaden och det som skiljer fonderna åt är UTDELNINGEN. 

Här på bilden nedanför syns både 2018 och 2019 utdelning. 


2020 utdelning


2021 utdelning


2022 utdelning


2023 utdelning


Den utdelande fonden B1 delar ut 3,5% och har delat ut 2018 - 2023 dvs 6 gånger och skillnaden är 50,8% enheter (162,85% vs 112,05%)

Exempel

Om vi startade med 1 000 000 kr i båda fonderna 2017-07-24 så har värdet ökat till:

A1 fonden 2 628 500 kr

B1 fonden 2 120 500 kr

diff   508 000 kr

508 000 / 6 st utdelningar = 84 667 kr

3,5% på 1 mkr är 35 000 kr x 6 st utdelningar = 210 000 kr 

Om jag tänker rätt nu så förlorar man ca 508 000 - 210 000 = 298 000 kr på att välja fonden med utdelning och det måste vara på grund av att de utdelande pengarna inte är in the game.. 

298 000 / 6 = 49 667 kr är förlusten varje år fast du får 35 000 kr i utdelning per år..    

😬😲👀 





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 



fredag 24 november 2023

Cashflow med utdelande fond?

Go fredag som dom säger i Danmark

Utdelning 1 gång per år är inte ofta uppskattat bland utdelningsinvesterare utan det flesta vill få ett jämt cashflow över året och som tur finns det fler som delar ut per kvartal på andra sidan pölen men det finns en del även i Sverige och Norden. 

Xact Högutdelande som delar ut 4 gånger per år är en populär svensk ETF som många har i sin portfölj just för att bredda pengainflödet. 

Men man kan faktiskt få ett jämt cashflow även med 1st utdelning per år OCH man kan även öka på utdelningen resten av året?? 

- Hur är det möjligt!?

Ett exempel

Vi tar den utdelande fonden Aktiespararna Direktavkastning B som delar ut en gång per år i Juni och du har 3 000 000 kr investerat i fonden. 

Med dagens NAV på 119,38 kr och årets utdelning på 7,23 kr skulle det generera en direktavkastning på 6,06% och en utdelning på 181 689 kr. 

Om man delar upp summan med 12 så får man ut ca 15 140 kr per månad. (181 689 / 12 = 15 140) 

Man lägger in hela summan i bufferten som redan ligger i ett räntekonto eller skapar ett nytt eget sparkonto med 3,5% ränta och tar därefter ut 15 140 kr per månad. 

OBS denna tabell är väldigt enkel och inte 100% korrekt utan bara för att visa att man kan få pengarna att växa på sparkonto under tiden. 


Totala utdelningen ökar med 3445 kr vilket kan ses som en utdelningstillväxt på 1,90% per år utöver fondens årliga fasta utdelning. 

Väljer man detta sätt så blir man inte lika beroende av en utdelningsportfölj med aktier som delar ut varje kvartal eller månad. 

Tittar man på innehaven så är det enligt mig stora stabila top notch innehav förutom dom två sista som bör bytas ut på grund av pausad/kapad utdelning och har skickat en fråga till Cicero när och om det blir byte och till vilka. 

Förutom denna fond så finns det idag 15st fonder på Avanza som delar ut pengar. Se listan på utdelande fonder  HÄR 

Ha en fortsatt trevlig dag





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


fredag 10 november 2023

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag!

För ett tag sedan bestämde sig ägarna av Bokio för att höja alla avgifter och folk blev ursinniga inkl mig själv eftersom Bokio startade med att det alltid kommer finnas ett gratis alternativ. Jag velade först om jag skulle stanna kvar eller byta men jag tog tillslut beslutet att stanna kvar och uppgradera till Premium Plus med företagskonto. Premium kostar 299 kr/mån och Premium Plus 599 kr/mån vilket kan tyckas sjukt mycket för ett bokföringsprogram speciellt då jag bara har ett fåtal verifikationer per månad men eftersom man får 4% återbäring på insatt kapital plus 1% på alla köp med Bokio kortet så ansåg jag att det måste vara ett bra klipp (en no-brainer)

Första månaden (oktober) startar bra och jag har fått återbäring på 668 kr vilket är bättre än gratis (+69 kr). Vi får väl se hur länge Bokio kommer ha detta erbjudande med cashback och återbäring men så länge jag går minst +/-0 varje månad så finns det ingen mening att ens fundera på annat. 

Likvärdiga program som Fortnox kostar 399 kr och Visma 249 kr och ingen av de två har varken cashback eller återbäring.  

Annars då?

Livet och arbetet rullar på som vanligt. Börjar dala neråt inför vintern på arbetet vilket är både trist och skönt. Blir mindre bilkörning under mörka vintern och mera hemma sittande framför datorn men som tur så finns längdåkningen och dit längtar jag. Här hemma har det tillverkats snö så man har kunnat åka nu i ca 1-2v men min premiär blev först igår så nu hoppas jag kunna slå mina 478 km som det blev förra säsongen. 

Börsen senaste månaden har i stort sätt gått sidledes med lite minus som för många andra om man läser på X där det flesta inkl mig själv undrar när tusan börsen ska börja vända uppåt igen för börsen ska ju vara en vintersport. 

Q3 rapportperiod pågår och inget jag följer med intresse.. Jag bildar mina egna uppfattningar på världs- och sverigeläget genom grafer, indikatorer och annat. Hela rapportperioden är bara ett stort j#vla gissande och stackars företag som bommar analytikernas killgissningar med några få % så rasar eller rusar aktien 5-20% även fast bolaget redovisar bättre/sämre resultat än förra året. Helt galet! 

Har senaste veckan kollat på historik och hur index och aktier rör sig i olika tidsperioder och kommer åter fram till att det bästa för mig är nog att återgå helt och hållet till fonder. Vi får se.. 

Eftersom det nu börjar dyka upp fonder med utdelning så kan även det vara ett alternativ i framtiden men inte ännu för min del. Många av Handelsbankens (Mars månad) och SEBs fonder har utdelning kring 3,5-4% och betalar ut cash en gång per år. Aktiespararna Direktavkastning B har idag ca 6,2% direktavkastning och betalar ut i juni. 

Även här finns det ofta åsikter om varför det bara delas ut en gång per år.. helst vill utdelningsjägarna få utdelning varje månad. Jag personligen kan tycka att en gång per år funkar ypperligt eftersom du kan lägga in utdelningen på räntekonto med 3,5-4% ränta vilket blir ränta på ränta eller se det som en höjd utdelning efter utdelning. Win win 

Jag blir inte klok på en del personer. Jag kan inte vara den enda som tycker som jag gör gällande covid rallyt och noll ränte rallyt på börsen. Vad jag menar är att enligt mig så ska man inte räkna med rallyt som pågick när man analyserar och kommer fram till en killgissning som många experter gör. Jag har visat under hela 2023 ett tiotal gånger på X och på bloggen bilder där jag enkelt visar var kursen bör vara om världsläget och börsen fortsatt lite mera normalt och endå läser jag nästan dagligen där många anser att aktier rasat orimligt mycket!.. från toppen! Jag kan säkert visa ett tiotalet grafer där kursen fortfarande ska ner en hel del. Inte undra på att min buffert är nära snart 4 årslöner och ökar stadigt för varje månad. Det jag fortsätter med är att jag småduttar i fonder beroende på RSI för att inte vara helt utanför och längtar tills jag kan sätta igång den stora kassan i arbete. Om det blir i år eller nästa år får indikatorerna visa. 

Ja, jag borde ha kortat många av bolagen!  

Ett bolag som nu nått resans mål och är nere återigen på normala aktiekurser enligt mig är Hexatronic. Bolaget är ett av många bolag som haussats nåånting av alla tokhaussare och experter på Twitter som hoppade på och åkte rally 🚀 upp till toppen 2022 och fortsatt vara kvar. MA40 (vecka) den ljusgröna linjen bröts i mars 2023 kring 121 kr. 

10 år

Läser på ett forum om ett vanligt räknefel eller tankevurpa som många investerare hamnar i där många har svårt att sälja aktier eller fonder som ligger på minus och kan verkligen inte tänka sig att sälja innan/förrän de åter är på +/-0. Om du ligger -20% i ett värdepapper och ser ett annat alternativ där du tror du kan få bättre avkastning = börja med att byta 25%, 50% för att utvärdera och resten sen när/om du ser skillnad. Man tar inte en förlust om du byter till något annat. En förlust tar du bara om du inte allokerar om till annat där du ser potential. Stanna inte kvar och tro att bara för att aktien varit på +75% under 2022 så kommer den vara där snart igen. Mycket kan hända på bara några månader beroende på vilken typ av bolag du investerat i som t.ex. nya/unga förhoppningsbolag, fastighetsbolag som har det mycket tuffare nu med de höga räntorna jämfört med stora stabila large cap bolag som funnits i +50 år.  

Trevlig helg





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid egna analys innan köp eller sälja av värdepapper.



torsdag 9 november 2023

Klagomuren X

Några saker jag inte gillar med sociala medier som X är när folk tweetar eller vad det nu kallas för idag och typ många måste klanka direkt på inlägget.. Skriver inte om mig utan allmänt idag på X. Jag är mycket mera återhållsam vad jag lägger ut eftersom jag varken orkar eller ids börja förklara vissa saker till den som inte vill förstå eller bara vill klaga. 

Det vanligaste enligt mig är när folk lägger ut en bild på sina innehav så är det ALLTID någon som måste fråga, påpeka -Varför den aktien eller -Jag skulle byta ut den och den mot den! Jag förstår dom som inte vill lägga ut sina portföljer för en shitstorm. 

Det andra vanligaste är när folk lägger ut vilka fonder man gillar, äger eller köpt. Nästan alltid är det någon som frågar, påpekar att -Jag förstår inte folk som köper fonder och vill betala alla dessa avgifter! Köp aktier istället det är mycket bättre och billigare. Det finns oftast anledningar till att just den personen äger fonder istället för aktier. Jag tror inte att den personen inte vet om det. 

Den tredje är snacket mellan att äga fonder och utdelningsaktier där den som äger utdelningsaktier inte förstår att det är typ samma lika att äga fonder och sälja för samma summa som själva utdelningen är från aktier..

Tjemppa alla tappra 


 

tisdag 7 november 2023

Aktiespararna Direktavkastning B

Jag har nämnt denna fond i något inlägg förut och har alltid varit lite småskeptiskt till den eftersom den bara väljer bland de 40 mest omsatta bolagen på Stockholmsbörsen med högst direktavkastning och tar ingen hänsyn till bolagens totalavkastning. 

Sedan start 2020-03-06 följer den indexet OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) och har någorlunda likvärdig avkastning med en Norden fond som DNB men sedan mars i år så har den inte riktigt hängt med övriga likvärdiga fonder. 

I år

Säger inte att denna fond är dålig på något sätt alls utan tvärtom, det kan till och med vara ett väldigt bra läge just nu OM alla 21 bolagen (förutom Intrum och SBB som valt att pausa) väljer att behålla förra årets utdelningar eller till och med kommer med en liten höjning vilket skulle dra upp direktavkastningen i fonden. Under 2023 delade fonden ut 7,23 kr per fondandel eller ca 5,8% vilket skulle med dagens NAV-kurs (2023-11-06) på 116,58 kr bli ca 6,2% i direktavkastning. Är man beroende av utdelning så skulle jag kunna ha viss % av mitt EK i denna fond. 

Fonden hade utbetalningsdatum den 19/6 2023 dvs 1 gång per år. 




Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


onsdag 18 oktober 2023

Aktiv eller passiv förvaltad fond

Aktiva eller passiva fonder pratas det rätt ofta om runt om på sociala medier. Jag är förespråkare av fonder med låga avgifter och är egentligen inte brydd om fonden har en aktiv eller passiv förvaltning. Om vi tar tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag så är den passivt förvaltad, låg avgift men ingen indexfond som tex Avanza Zero som följer ett index. 

AMF Aktiefond Nordamerika är däremot en aktivt förvaltad fond med låg avgift som hamnar bland passivt förvaltade indexfonder. 

Förvaltningsavgift:

Spiltan Aktiefond Investmentbolag 0,23%

AMF Aktiefond Nordamerika 0,42%


Det man ska komma ihåg är att alla fonder visar avkastning efter förvaltningsavgift. Så även fast en aktivt förvaltad fond har 1,89% i avgift som Handelsbanken Sverige Selektiv så innebär det inte att den är dyrare än en likvärdig indexfond med 0,70% som Handelsbanken Sverige Index Criteria där båda fonder följer samma index SIX SRI Sweden Index GI. 

Ja, den aktiva fonden har högre "dyrare" förvaltningsavgift men den har mycket högre avkastning efter förvaltningsavgift. 

Just i detta exempel visar det att aktiv förvaltning lönar sig och att förvaltarna gör ett bättre jobb än den passiva indexfonden. Hade man här valt den billigare fonden bara på grund av den lägre avgiften under samma 10 års period så hade man gått miste om lite drygt 100% enheter i avkastning. 

Kom ihåg att alltid jämföra fonder mot en likvärdig kandidat, likvärdigt index och inte vilken fond som helst. 


/Kör hårt




Ej råd eller rekommendationer!



måndag 16 oktober 2023

XactHdiv vs sälja fondandelar 👈

Har fått lite mera feeling så fortsätter damma av ett till inlägg medans kolen i pannan glöder. Jag kanske till och med även lockar igång Lulebon till ett inlägg som omkullkastar mitt? 

Jag hoppas att senaste två inläggen fick några läsare att se aktiefonder med nya 👀. Fondandelarna minskar i och med sälj men avkastningen i underliggande innehav gör att NAV-kursen ökar 🚀 win win. 

Har skrivit förut om Xact Hdiv och tänkte fortsätta rida på vågen genom att visa skillnaden mellan att få utdelningar och att sälja fondandelar. Jag hoppas att jag får ut det jag har i huvudet och ni förstår hur jag tänker! 

Ni kommer ihåg förra inlägget som handlade om att sälja fondandelar för en viss summa per år. Jag valde fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Med en utdelande ETF som Xact Hdiv behöver man inte sälja fondandelar/aktier för att få ut en summa per år. Fonden Xact sköter det åt dig. 

Om vi backar bandet och köpte samma datum (20181014) som i förra inlägget så var man tvungen att köpa för ca 6 050 000 kr för att få ut 300 000 kr genom 2019 utdelning på 5,60 kr. 

Under 2020 väljer Xact att minska utdelningen från 5,60 --> 5,20 vilket innebär att man har inte nog många aktier för att få ut 300 000 kr utan det blir 278 500 kr istället. 

Under 2021 väljer Xact att dra in utdelningen så det blir 0 kr i utdelning. Är man beroende av att få 300 000 kr i utdelning får man sälja 2207 aktier. 

Under 2022 ökar Xact utdelningen till 6,52 kr vilket tar Xact tillbaka till +300 000 kr i utdelning. Nu kan man öka på antalet aktier genom att köpa tillbaka 295 st för överskottet 35 000 kr. 

Under 2023 ökar Xact utdelningen till 6,68 kr vilket ger 345 000 kr i utdelning och även nu i år kan man köpa tillbaka 357 st för överskottet. 

Summa summarum blir att skillnaden (20181014) är att inköpsvärde ökar till 6 000 000 kr istället för jämförelsen 5 000 000 kr dvs + 1 000 000 kr. 

Sälj av fondandelar vs utdelning blir ish samma på 1 500 000 kr under samma tidsperiod. 

Stora skillnaden är i slutvärde: 

För att det ska bli lite mera likvärdigt så köper vi i aktiefonden för samma summa som i Xact.

Fonden ökar från 6 042 857 kr till 10 363 508 kr dvs 71,5%

Xact Hdiv ökar från 6 042 857 kr till 6 864 505 kr dvs 13,6%. 



Hoppas att jag inte virrade bort er utan att ni ser mina beräkningar på ett ungefär men uträkningarna innebär inte att det är allt för långt borta från sanningen. 

En bonus:

Om vi byter Spiltan Aktiefond Investmentbolag mot Avanza Zero och köper för samma summa som Xact för att få det så likvärdigt som möjligt så blir skillnaden mot Xact: 

Avanza Zero ökar från 6 042 857 kr till 8 146 482 kr dvs 34,8% vs Xact 13,6%. 



Jag vet att sådan här jämförelser inte alltid blir så likvärdiga eller rättvisa men vi kan se att skillnaden mellan dessa två fonder och EFT är enormt stor. 

Vad kommer hända med utdelningen för 2024 eftersom målet är att hålla sig kring 4,5%? Skulle innebära en sänkning med 1 kr från 6,68 kr till 5,68 kr. 



Inlägget är varken som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


lördag 14 oktober 2023

Vad händer när man säljer fondandelar

Jag tycker det är jättesvårt att få ut det man har i huvudet och hur man tänker i skrift. Skulle jag vara duktig på svenska ord och det svenska språket skulle det gå mycket bättre. Jag har till exempel försökt förklara skillnaden mellan att få utdelningar från utdelningsaktier och att sälja fondandelar men läser alldeles för ofta på X hur många som får tankevurpor när de försöker tänka rätt och förstå skillnaden. Den vanligaste tankevurpan är att säljer man fondandelar så kommer pengarna ta slut och visst det stämmer om man inte får någon avkastning dvs att fonden går flat +/-0 som ett konto utan ränta/avkastning.  

En aktiefond får sin avkastning genom sina innehav dvs aktier som tex. Volvo, ABB, Investor som stiger i aktiekurs, värde. Aktiekursen stiger och skapar därmed avkastning. 

Har du ett enda innehav i en aktiefond och aktien stiger 1%, 10% eller 25% så stiger även fonden med samma. Har du 50 innehav i fonden så räknar fonden ut ett snitt på alla 50 innehaven. Enkelt va! 

En aktiefond får sin avkastning genom sina innehav (aktier) 

och samma samma gäller då om du har bara aktier i din aktieportfölj. 

Aktiefond = Aktieportfölj = Portfölj med aktier

En till förklaring

När man köper eller månadssparar i en fond så får man ett antal fondandelar per summa pengar. 

Tex Spiltan Aktiefond Investmentbolag har en NAV-kurs på 630,36 SEK i skrivande stund. 

Köper du för 10 000 SEK så får du 10000/630,36 = 15,864 fondandelar. 

NAV-kursen ändras dagligen beroende på hur innehaven i aktiefonden utvecklats. 

Senaste 5 åren har fonden en avkastning på 102,38% vilket betyder att insatta pengar för 5 år sedan har vuxit dryga 100%. 

Man kan även ändra i Grafinställningar så man får utveckling i SEK dvs NAV-kursen istället för % och då är det lättare att se hur NAV-kursen ändras beroende på hur fondens innehav utvecklas. 

Vi kan se tex under Covid så sjunk NAV-kursen från 450 ner till 333 SEK. 

Men ser vi på det långa perspektivet så kan vi se att fondens innehav (aktier) stiger i aktiekurs vilket gör att fondens NAV-kurs stiger och skapar fondens avkastning. 

Om vi tar ett exempel att du köpte för 5 000 000 kr i fonden för 5 år sedan. 

Vad händer när man säljer fondandelar varje år för en viss summa pengar. 


Så även fast vi har tagit ut 300 000 SEK per år så har NAV-kursen stigit sedan första köp vilket gör att även fast fondandelarna minskar iom sälj så stiger värdet på fonden från 5 000 000 sek i inköp till 8 263 334 sek 💰💥 fast vi tagit ut 1 500 000 sek under 5 år. 

Inte illa pinkat! 

Hoppas denna genomgång fick er att se 👀 skillnaden på ett annat sätt. 


fredag 6 oktober 2023

Robur Technology 🚀


Kristofer Barrett förvaltar både Swedbank Robur Globalfond (2016) och Technology (2020)

Avkastning årstakt (CAGR)

Swedbank Robur
1 år3 år i årstakt5 år i årstakt10 år i årstakt
Globalfond A21,3318,3419,6617,40
Technology A40,3219,1122,2824,42
genomsnitt30,8318,7320,9720,91

Ser man på fondernas årliga genomsnittavkastning (CAGR) så är det bara glatt ställa sig i ledet och klappa händerna. Det är nog inte många inkl mig själv som skulle tacka nej till att låta Kristofer förvalta pengarna. Är det tur eller ren skicklighet att det finns drygt 17 000 st Global ägare och drygt 76 000 st Technology ägare bara på Avanza. Hoppas att alla ni har en grym avkastning. Vi/jag har Technology i familjens/företagets fondportfölj med god avkastning. 

Jag har ägt båda fonderna till och från i många år och är nöjd med min avkastning som jag fått under tiden jag ägde men skulle låtit bli att tro att något annat är/var bättre då än just dessa två fonder vid sälj tillfället! Om jag ångrar att jag sålde så är svaret JA! 

Just detta år är både USD och EUR valuta dopat pga. kronförsvagningen vilket vi märker på vanliga indexfonder som global-, USA- och Europa fonder. 

Mitt bett i min portfölj (exkl Spiltan Globalfond Investmentbolag) mot USA ligger i AMF Aktiefond Nordamerika som har historiskt (senaste 10 åren) lite bättre avkastning än globalfonden men sämre än Technology fonden. 

Jag nöjer mig med mina två fonder mot USA/globalt. Har även Avanza Global men den känns lite onödig så blir nog ett sälj/byte på den mot lika köp i Spiltan/AMF. 

Jag gillar siffror så jag visar hur det teoretiskt skulle kunna sett ut om du ägt Technology senaste 10 åren. 



8 890 000 kr = Sinnes


Trevlig helg


 

måndag 2 oktober 2023

Spiltan fonder - Kinnevik?

En fond som jag både gillar och ogillar men finns i portföljen är Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Det jag ogillar med fonden är ett enda innehav nämligen... K I N N E V I K 

Vilken graf jag än tittar på ser jag bara misär och tittar jag på bolagets innehav fattar jag ingenting. Jag är inte den skarpaste kniven på X men jag ser ingen framtid för bolaget..

Mailade idag till Spiltan fonder för att få deras syn på bolaget men jag förväntar mig inget svar eftersom jag inte fått det förut heller. 

En graf från Kinneviks hemsida från 2013 (10år) visar att aktiekursen i stort varit ungefär samma lika (förutom under bomschakalack tiden då den fick tuppjuck från Covid botten till 2021 toppen) en hiskelig uppgång på hela 21%. 

Kinnevik exkl utdelning -15,15% sedan start medans Spiltan fonden 518%. 

Jag har dissat fonden under några år på grund av Kinnevik (Ja, jag kan vara riktigt tjurig..) men har under året köpt så pass att fonden nu är rejält stor i portföljen men fortfarande tvåa bakom AMF Småbolag. Jag har försökt dissa bort bolaget från huvudet varje gång jag klickat på köpknappen men bolaget ligger och maler där bak i huvudet som en liten iller. 

Tänk bara hur mycket Spiltan fonden förlorat att inte äga bolag som Addtech, Lifco, Hexagon, Indutrade mfl mycket tidigare. 

Kinnevik står för 7% idag och jag anser att det är på tok för mycket. Vill Spiltan fonder ha bolaget som en chanspost så tycker jag att det räcker med 1-2%. 

7% av förvaltat kapital blir ca 2 395 000 000 kr. 

Sälj Kinnevik och öka på bland annat de 4 ovanstående är mitt stalltips till Spiltan fonder. ASSA, Atlas och Essity är annars tre andra bra alternativ att öka i. 

Tack för mig

/ Leva drömmen 

 

tisdag 26 september 2023

MA200

Många som struntar i olika indikatorer på börsen och då speciellt den enklaste av dom alla Moving Average eller glidande medelvärde på svenska.

Kavastu är nog den största förespråkaren av alla att använda MA i sina investeringar och jag är glad att ha läst hans böcker som fått mig in i detta och även jag använder mig av den och då speciellt MA200 vilket betyder glidande medelvärde senaste 200 dagar. 

Här nedan ser vi en graf på Hexatronic och MA200 (röda linjen). Senast aktiekursen bröt MA200 är 2023-03-23 på ca 121 kr. Idag handlas aktien på ca 42 kr dvs ca 65% lägre. 



Jag säger inte att detta alltid är facit men för mig funkar det i dom flesta fallen och jag har sålt av en hel del under året. Det behöver inte vara svårare än så här och för mig har det funkat. 


Som vanligt så är inte inlägget varken råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. 




fredag 22 september 2023

Fredagsfunderingar

Tycker det är oroväckande många på X som fortfarande tror att bara det blir lite gladare börs så flyger alla aktier till 2021 nivåer igen. Jag har nämnt det så många gånger förut att uppgången som skedde 2020-2021 var något exceptionellt och ingen garanti att det kommer att upprepas igen. Skyller och tror att detta rally skapades till stor del av noll räntan. Fanns som ingen logik egentligen för Riksbanken att sänka räntan till noll bara för att man kunde det.. så det viktiga nu är att försöka få räntan tillbaka till mera normala vilket inte är noll eller minus! 

När jag utvärderar bolag för första gången så väljer jag att ta bort uppgången efter Covid och drar ofta en linje som nedan för att se vart landet ligger. 


Som vanligt är detta mina egna tankar, så varken råd eller rekommendationer.


Kan ta NIBE bland många andra bolag som exempel. 

Säger inte att linjen är varken facit eller helt uppåt skogarna men detta är mitt sätt att se långsiktigt. Andra har andra sätt. Men detta har sparat mig många kronor för att gå in i bolag för tidigt. 


Kom och tänka på vanliga fonder (ej ETF) som delar ut . Dom växer inte på träd och just nu finns det ett fåtal som bland annat: 

Aktiespararna Direktavkastning B som har en direktavkastning på ca 5,8% Länk. Fonden har 21 bolag med högst direktavkastning vilket tyvärr missgynnar totalavkastningen jämfört med vanliga indexfonder. 

Handelsbanken har några stycken indexfonder med en direktavkastning mellan 3,5-4% som slutar på B1. 

Global, USA, Europa, Norden, Sverige 

Länk 

SEB Sverige Indexnära B har som målsättning att dela ut mellan 3-4%. Vet inte hur det är med dom andra fondbolagen men SEB beskattar andelsägaren med 30% på utdelningen. Länk 


Finns säkert fler fonder än dessa men min fundering började med att indexfonder med utdelning är enkelt om man vill ha utdelning en viss månad. Enkelt att månadsspara, köpa lite då och då och skillnaden mot en ETF är att man slipper extra avgifter/kostnader som courtage och valutaväxlingsavgifter om fondbolaget har sitt säte utanför Sverige. 

Nackdelen och skillnaden är att fondförvaltaren tvingas sälja vid en viss tidpunkt/månad för att kunna dela ut pengar till fondandelsägaren. har man tur säljs det vid ett bra tillfälle eller tvärtom. 

Det positiva med en fond utan utdelning är att man kan själv bestämma när man säljer. Självklart ingen garanti att det blir bättre sälj utan kan bli sämre. 

Jag väljer att sälja själv den dagen då jag behöver få loss pengar samt att jag har 3 års löner på ett sparkonto med ränta så jag slipper sälja när marknaden är sur. 


Äntligen fredag vilket innebär att hela familjen kommer hem och samlas för mys under helgen med god mat och dryck. 


/Leva drömmen 

  

söndag 17 september 2023

Söndagsfunderingar

Känner mig lite i en down period just nu gällande ekonomin, bloggande och X. Läser gärna vad andra skriver men mitt bloggande är långt nere på priolistan. X eller Twitter blir mer och mer tråkigt och politiskt. Vart har trevliga #finanstwitter försvunnit där man kan tjöta om aktier, utdelningar och indexfonder med ett glatt humör med likasinnade personer. Är numera sällan in på X och den öppnas knappt varje dag. 

Buffertkassan på sparkonto är nu nära 3 årslöner och börjar bli nöjd med det. 

Fortsätter sälja av aktier och nu är fördelningen 56% fonder och 33% aktier. Har ingen solklar strategi vart jag är på väg utan jag vill bara få allt gällande ekonomin enklare och mera bekymmersfritt. Eftersom jag inte är beroende av utdelningar så känner jag att det spelar mindre roll om jag bara har fonder vilket ger mig mera lugn vilket säkert är anledningen till omfördelningen i portföljen. 

Lite som med X så har jag kapat antalet timmar per vecka på att tomstirra på Avanzas börsskärm vilket inte heller ger mig något kreativt eftersom jag varken trejdar eller svingar numera. Kanske jag återvänder till lite mindre trejding om jag skulle hamna i 100% fonder bara för att det är lite kul faktiskt men just nu finns ingen motivation. 

Allt detta kan bero på att jag har arbetat mycket under året och semestern blev enbart några dagar.. mycket flackande i bil och bor man i en glesbygd som Norrbotten så kan en dag sluta med 12-16 timmar och 100 mil på mätaren vilket sker lite för ofta. Även vädret är en bidragande orsak så det kanske får bli en semesterresa över jul och nyår på lite varmare breddgrader för att ladda knopp och kropp. 

Om jag ska tänka och skriva något positivt så är jag sjukt nöjd med timingen och förändringen i portföljen vilket syns på avkastningen. Har som sagt sålt av utdelningsaktier under året och allokerat om till globala- och USA indexfonder samt investmentbolagsfonder. Eftersom jag tydligen inte lyssnar till 100% på mitt inre vilket jag borde gjort så är det nog lika bra med all in indexfonder. Synd bara att jag inte allokerade om hela portföljen tidigare med tanke på missad avkastning. Globala indexfonder har ytd en avkastning på ca +26%. 

Nu ska vi bara härda ut även denna månad så får vi hoppas på att statistiken är med oss vilket skulle innebära att vi får en gladare börs framöver. Börsen sägs ju vara en vintersport. 

Nä nu är bastun varm men det blir tyvärr bara en öl eftersom jag drog i mig 3 igår så nu får man klara sig utan i tre veckor tills nästa 4 öl.. /Socialstyrelsen.

Kör hårt men spara hårdare

/Leva drömmen