Det du vinner i utdelning förlorar..

Det du vinner i utdelning förlorar du i avkastning.

Så kan man säga om man jämför den utdelande ETF:en Xact Högutdelande med tex indexfonden Handelsbanken Norden Index. 

Fonderna följer inte samma index!

ETF:en har en årlig förvaltningsavgift på 0,32% vs indexfondens 0,44%.

Med ETF:en betalar du courtage på alla köp och sälj samt även om du väljer att återinvestera varje utdelning. 

Totalavkastning enligt Handelsbankens hemsida

10 000 kr månadsspar 

senaste 3 åren

senaste 5 åren

Peanuts i sammanhanget senaste 3 åren men lite mera på 5 år mellan de två Norden fonderna men vill bara visa skillnaden. Vet inte hur Handelsbanken räknar och om dom alls tar med kostnader som förvaltningsavgift och courtage vid köp och återinvestering. 

Det finurliga är att man kan välja själv vilka fonder man vill jämföra mot. Av dessa 6 fonder fick man den bästa avkastningen från indexfonden Länsförsäkringar USA. 

Diffen mellan Läns USA och Xact blir ca 40 400 kr på 3 år (13 500 kr/år) och ca 132 500 kr på 5 år (26 500 kr/år). Som sagt olika index här med men mycket pengar bara för att få utdelning via ETF:en. 

Mera jämlikt mot Aktiespararna Direktavk där det skiljer nästan 80 papp på 5 år eller ca 16 000 kr per år. 

"Det du vinner i utdelning förlorar du i avkastning" 

Sämst bland dessa 6 blir den populära super duper förvaltarnas fond TIN som har en värdeökning på hela 17 papp på 5 år. Fonden har inte funnits i 5 år så här vet jag inte hur dom räknar. Kan ha att göra med att TIN rasat med drygt -42% senaste 15 månaderna samtidigt som man matat in 10 000 kr per mån i en brant nedförsbacke i 15 månader. Ides inte räkna i excel.. 

Gå gärna in och jämför

Handelsbanken

Handelsbanken Global Högutdelande

Såg på Twitter att fonden Handelsbanken Global High Dividens Low Volatlity Criteria nämndes av @FireNilsson. 

Har haft fonden under lupp ett tag och den ser faktiskt rätt intressant ut. Det pratas en del om att hitta fina tråkiga gubbaktier men skulle nog kunna hålla med här att denna är en riktig fin gubbfond om jag får säga och den gör sitt jobb med bravur hittills i alla fall. 

Fonden är en indexfond med en total avgift på 0,71% och startades 2020-03-11, nästan på botten av Corona dippen och eftersom fonden inte funnits så länge finns det ingen längre historik på avkastning. Tar vi några bolag ur topp 10 bland innehaven så har de flest en avkastning mellan 50% och 125% senaste 5 åren exkl utdelning vilket bådar gott för framtiden. 

Avkastning sedan start

Topp 30 Innehav

Länk till alla innehav.

Gillar även att köp och sälj sker samma dag och att det syns på kontot dagen efter. 

Info om fonden

Det mest intressanta med fonden är att den klarat av att hålla sig på plus i år jämfört med många andra aktier, fonder och index. 

Här i jämförelse med tech tunga NASDAQ 100 index. 

Indexfond vs ETF

Är man ute efter totalavkastning så har indexfonden 

SEB Indexnära A

en CAGR på ca 12,36% sedan 2017-04-06 då den populära ETFen 

Xact Norden Högutdelande

startade. Xact har en CAGR sedan start på 9,62% enligt denna tweet från @Investeraren

Kanske inte helt rätt indexfond att jämföra mot tänker ni men om vi tar den som är mest lik Xact så hittar jag 

Handelsbanken Norden Ind Crit 

som har en CAGR på 12,32% sedan start 2017-09-20 vilket är ca 5 månader senare än ovanstående. 

Indexfonderna återinvesterar utdelningen. 

Här nedan i länken kan du läsa lite mera om utdelning från Xact 

Xact Högutdelande

Hur mycket har du gått miste om?

Banker överlag har inte rusat precis efter Corona dippen och oron är stor bland aktieägare om banker alls kommer att dela ut något under 2020 eller om de ens kommer att dela ut 2021! 

Ser att många är kvar i dessa storbanker i hopp om att de kommer få den efterlängtade utdelningen..

Men då kan man fråga sig egentligen varför så många hänger kvar i liknande aktier? Läser ofta floskler som att dessa stoppar jag i byrålådan eller liknande när det sjunker i aktiekurs istället för att sälja! Varför gör man så istället för att gå vidare med andra bolag. 

Jag är ingen expert men jag är inte så naiv heller att jag stannar kvar i aktier bara för att det har gett mig fina utdelningar genom åren eller det kommer eventuellt dela ut eller ännu konstigare som att jag har ett lågt gav, hög yoc. Nonsens i mina ögon. 

Om du är en av de som fortfarande äger till exempel Handelsbanken så har ni därmed gått miste om massor av avkastning. 

Har skrivit många gånger att sälj, gå vidare och köp annat istället där du får både stigande aktiekurser och/eller till och med utdelningar. Jämför bara mot indexfonden Sverige 100 som har en avkastning på 9,45% för i år eller den aktiva fonden Sverige Tema med en avkastning på över 30% eller Hållbarhetsfonden som avkastat 71% i år. Perfekt att parkera pengar i medans du hittar något annat att investera i. 

Det finns massor av andra utdelande bolag som faktiskt ger dig som utdelningsinvesterare avkastning. Ta till exempel dessa som ligger på andra sidan om pölen som ligger mellan 18% och 67% för i år. Indexfonden VOO 12%. 

Jag säger inte rakt av att någon gör fel men varför stanna kvar i bolag som ger dig som investerare negativ totalavkastning?  

Visst kan bankaktierna stiga till break even i år, eller i bästa fall om några år, men de kan likväl sjunka 15%-30% till om det kommer negativa rubriker om fortsatta inställda utdelningar! 

Jag tycker att fler borde bli mer rädda om sina pengar och tänka på hur och var man investerar. Som sagt så är jag ingen expert men som jag så många gånger sagt förut så tror jag att det flesta som finns på alla sociala medier skulle få bättre avkastning i att parkera sina pengarna för alltid i fonder.  

Tänk alltid TOTALAVKASTNING! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Innehav i utdelningsportföljer..

Jag kan vara lite provocerande ibland när det gäller jämförelser mellan aktier och fonder men jag har svårt ibland att vara tyst och inte skriva ut det jag går så ofta och tänker på. Jag vill investera i det tysta genom att vara så lite som möjligt involverad i själva investeringen. Jag vill att det ska vara så smidigt och lugnt som möjligt. Jag vill kunna slappna av när börsen surar till som nu de senaste månaderna. För att jag ska kunna slappna av och sova gott så investerar jag enbart i fonder. Jag roade mig nu på förmiddagen och se vad många bloggare har för innehav speciellt de som lever eller snart kommer att leva på sina utdelningar. För att kunna leva på sina utdelningar utan att ha flera tiotals miljoner så måste många ha riskbolag i form av bolag med hög utdelning. Många av dessa bolag har de senaste åren gått riktigt dåligt.

Här är bara några bolag som har en direktavkastning på minst 5% och som finns i många utdelningsportföljer:

• Ocean Yield
• Inwido
• Net Ent
• NDA
• SHB
• SJR
• Resurs
• Kindred

Vad jag upptäckte med många av dessa bolag är att om du började din investeringsresa kring 2013 så är aktiekursen på ungefärliga samma nivåer då som idag. Det du tjänat på denna resa är ca 5% utdelningen varje år. Om du lägger på 5% utdelning varje år så är totalavkastningen ca 38% sedan 2013 (SHB A). En vanlig indexfond (SEB Sverige Indexfond) har stigit under samma period inkl utdelning ca 107%.. Det är just detta jag inte riktigt förstår varför många fastnar i denna utdelnings hets på högutdelande aktier. För dessa aktier går inte bra helt enkelt om du inte säljer när det stigit i dina ögon orimligt mycket eller är högt värderade. Många av dessa aktier har rasat ca 50% senaste åren som ni ser på graferna nedanför. 

Clas Ohlson

Inwido

Net Ent

Nordea

Handelsbanken

SJR

Resurs

Kindred

I juni skrev jag ett inlägg där jag ville att ni som har utdelningsportföljer gör en jämförelse mellan eran portfölj och en indexfond eller en småbolagsfond beroende på vad ni har för innehav. Jag tror fortfarande att många av er skulle tjäna på att bara äga fonder istället. 

Jag tror även att denna hets som finns bland annat på twitter där alla ska ha en utdelningsportfölj som helst avkastar en summa varje månad. Redan där känns det fel. Läste i veckan att många försöker febrilt söka efter aktier som delar ut massa % da och helst delar ut varje månad... varför. Jag tycker att det ska inte spela någon roll om du bara får 4 utdelningar under 12 månader för det är ju hela summan du ska leva av. Hur gör du om du inte lycka få ut dina 10 papp en viss månad.. då blir det skorpor... Nä så ska det inte vara. Många får de mesta utdelningarna under april och maj månad och man behöver inte ta ut allt för det ska ju räcka hela året. Så det så! En liten fördel med att ta ut 4% från fonder är att man kan välja att ta ut varje månad, kvartal, halvår beroende på hur index rör sig. När index är glad kan man ta ut lite mera/oftare och tvärtom. Sen har väl de flesta en liten buffert och leva av om index skulle rasa ofantligt mycket en period. 

Tack för idag.

/Kör hårt och spara hårdare

Handelsbanken

Förra inlägget handlade om Skanska och hur bolagets totalavkastning sett ut senaste 5 åren. Jämförde även Skanska mot NCC, Peab och JM men även indexet OMXSGI som är ett index som visar hela Stockholmsbörsens aktier inkl utdelning. Det visade att en vanlig svensk indexfond vann kampen över Skanska riktigt ordentligt. Läs inlägget HÄR!


Då ska vi se hur Handelsbanken avkastat de senaste 5 åren.

Grafen ovanför visar Handelsbanken A aktie (mörka strecket) och indexet OMXSGI (orange strecket) totala avkastning de senaste 5 åren. Aktiekursen har sjunkit med -17,5% och utdelning ökat med +24,6% vilket blir en totalavkastning på +7,1% på 5 år.

Det är ungefär som förra inlägget om Skanska. Det är utdelningen som räddar aktien så att den hamnar på plus..

Hittade även en rolig finess som andra bolag också skulle ha nämligen en Aktiekalkylator. Jag matade in att jag köpte aktier för 100k för 5 år sedan dvs 2014-06-01. Man kan följa hur pengarna utvecklas med en aktiesplit, årliga utdelningar och återinvesteringar. Det som är skrämmande är att dessa 100k är bara värda 82,5k men att totala värdet inkl återinvesteringar är 107k. Så på 5 år har man tjänat 7k...

Även denna gång kan jag bevisa att vara lång (buy and hold) i en utdelningsaktie behöver inte betyda att du investerar i värde och att du tjeeen massa pengar..

Hur har då Handelsbanken A presterat mot en vanlig svensk indexfond. Jag tar samma fond som förra inlägget.

Handelsbanken A 7,1% på 5 år inkl utdelning.

SEB Sverige Indexfond 49,22% på 5 år inkl utdelning.

Jag håller mig till Indexfonder av en enkel anledning...


/Kör hårt och spara hårdare

Hur lägga upp 2019?

Sitter här nu framför datorn som jag ofta gör och filosoferar och funderar lite på hur jag vill bygga mina/våra portföljer för 2019. Ena hjärnhalvan tycker att jag ska sälja alla fonder och bygga upp en aktieportfölj som förut. Den andra säger att jag ska fortsätta med fonder eftersom jag har bättre avkastning över tid med fonder samt att jag känner mera lugn när börsen är volatil. Ja detta är inte lätt. Kanske jag ska ha 50/50 men det är ju inge kul..

Alternativ 1.
Om jag bara skulle köra på aktier så håller jag på att knåpa ihop en eventuell portfölj som just nu ser ut som nedan. Jag är inte den som har massor av aktier utan jag anser att ett fåtal räcker, runt 10 st. Om man som många andra utdelningsjägare väljer att ha ca 40-50 aktier så tycker jag att det är lika bra att fortsätta enbart med fonder som jag gör idag.

Jag har försökt dela upp bolagen ungefär som jag skulle göra om jag väljer denna investeringsmetod det vill säga:

• Fastigheter
• Dagligvaror/mat
• Bank
• Skog/papper
• Finans/försäkring
• Bygg
• Telekom
• Utländska bolag
• Finans
• Fastighet

Alternativ 2.
Om jag däremot väljer att fortsätta med fonder så håller jag mig till dom som jag redan har. Kan tyckas lite tråkigt men jag har ganska fullt upp med jobb nu eftersom jag valde att köra eget sedan februari 2018 som konsult inom bygg och anläggning.

Jag har även öppnat en företagsägd kapitalförsäkring dit jag kommer att trycka in alla överblivna pengar. Strategin är inte klar ännu vilket alternativ jag väljer.

Fondportföljerna kan ni se i flikarna här ovanför.


/Kör hårt

Juli aktier vs fonder

Då var även juli månad slut och dags för jämförelsen mellan svenska aktier och familjens fonder.

Om ni vill se portföljerna så finns dom i flikarna ovanför.


Juli 2018

Svenska aktier

Familjens fonder

Juli månad vinner Svenska aktier.

Svenska aktier 3 - Familjens fonder 4


Sammanställning från 1/1 2018 - 31/7 2018

Svenska aktier

Familjens fonder

Så ser Juli månads jämförelse ut. Över hela 2018 så leder familjens fonder vilket är rätt så skönt. Ett tecken på att jag/vi tjänar mera på att ha fonder och livstillvaron blir enklare.

Är faktiskt rätt så nöjd. Så länge jag/vi ligger över SIX30RX.

Nu frukost!


/Kör hårt och spara hårdare

XACT HDIV vs Aktier

När XACTHDIV (ticker namn) eller XACT Högutdelande som den heter på Avanza startade 6 April 2017 så var jag snabb och köpte en ganska stor pott på 99,85 sek och fortsatte köpa eftersom. Jag var nog för snabb när jag fick känslan av att den kommer att dyka under inköps priset och sålde allt 6 Juli 2017 på 105,66 sek med en bra vinst. Hade jag däremot behållt dom så hade avkastningen varit betydligt högre idag då den ligger i skrivande stund på 111,40 sek. Ångrade mig snabbt och tänkte att jag ska köpa in mig igen snart men har tyvärr inte gjort det ännu.

Jag har som person blivit mycket lugnare med vad som händer på börsen och försöker att behärska mig när börsen sjunker och väljer att köpa istället. Ett mera långsiktigt tänk som jag kommer ha stor nytta av när jag ser att utdelningarna ökar för varje år.

Har börjat granska mera och mera vad jag köper och ser nu att börshandlande fonden XACT Högutdelande är en ETF som jag definitivt vill ha i min portfölj. Jag kommer att börja köpa in den så smått och fortsätta tills den uppnår ca 10 % portföljvikt. Kommer att behålla mina kärninnehav som består av:

• INVE A (20-25%)
• AKEL PREF (10-15%)
• CAST (10-15%)
• SHB A (10-15%)
• SKA B (10-15%)
• (XACTHDIV (10%))
• Gott och blandat (5-30%)

Så min framtida portfölj kommer att inneha dessa kärninnehav inkl XACT Högutdelande.

En graf på hur dessa innehav gått jämfört med ETF:en.

Det är bara CAST som gett bättre avkastning än XACT med AKEL som trea snäppet under.

/Kör hårt

Vecka 33

Har haft lite stiltje i skrivandet mycket på grund av mycket att göra på jobbet och inte riktigt vetat vad jag ska skriva om. Sitter nu vid datorn och funderar vad detta inlägg ska handla om men vi får se vart det hamnar.

Jag är lite i en knivig situation med min anställning. Det är så att jag har en projektanställning på ett stort börsnoterat bolag i Norrbotten och den håller på att löpa ut nu till julen. Har inte klart ännu hur det blir efter det. Har anmält intresse till ett annat stort börsnoterat bolag som jag arbetat på tidigare och trivdes jätte bra på. Dom behöver mycket personal till ett stort projekt i Sverige och kommer mest troligt bli bland Sveriges största bygge.

Börsen har backat -5,96% på 3 månader och senaste veckan -0,44%. Mina portföljer tillsammans har backat -0,33% senaste veckan så jag ligger på plus som twitterprofilen Kavastu skulle ha sagt.

Har köpt mycket Skanska och Investor aktier i veckan så nu är Skanska största posten i portföljen på ca 9,1%. Strax före Handelsbanken 7,7%, Akelius pref 7,5% och Investor 5%. Har fortfarande mycket likvider att köpa med om börsen ser ut att backa mera närmaste veckorna. Är obelånad och lär så bli om inte det skulle komma en krasch bom bang ner till 1066 för att väcka Expertdirekt.

Har en del USA aktier som ligger en bit över mitt GAV men på grund av att usd/sek har backat från mina köp på ca 8,50 ner till 8,12 så ligger de på minus.

Håller på att lägga in alla inköp och räkningar i Google docs för varje månad för att få bättre inblick i alla köp vi gör.

Nä nu blir det snart bingen så jag orkar upp i morgon bitti.


/Kör hårt

Hur bygga upp sin portfölj.

Det finns ingenting som är rätt eller fel i hur man delar upp sina innehav i portföljen. Men jag skulle kunna tänka mig att dela upp kanske med 1/4 av mitt kapital i varje lista på Stockholmsbörsen.

• Large Cap
• Mid Cap
• Small Cap
• First North, Aktietorget eller NGM Nordic.

Sen i varje lista så kan man dela in i olika branscher som nedan, eller valfritt hur man väljer själv att kalla de olika branscherna.

• Dagligvaror
• Energi
• Bank
• Finans
• Fastighet
• Industri
• Informationsteknik
• Bygg
• Tele
• Material
• Sällanköpsvaror & tjänster

Så om jag skulle sätta upp början på min önskeportfölj så skulle den kunna se ut så här. Man behöver inte plocka ut en från varje bransch utan valfritt utifrån bolag man känner till eller är mera påläst på. Tanken med att göra en liknande lista är att man inte hamnar i att man ligger med säg 30-50% av kapitalet i ett enda bolag utan man försöker sprida riskerna så mycket man bara kan. Lite grann som en fond.

OBS: Detta är bara ett förslag hur det skulle kunna se ut så detta är inga rekommendationer. Gör en egen analys alltid först.


/Kör hårt

fond vs aktier

Nu är jag åter igen på jämförelser mellan fonder och aktier. Voi voi... Vill bara visa hur en viss fond presterar jämfört med en önskeportfölj med bara aktier. Jag väljer att jämföra även denna gång mot Spiltan aktiefond Investmentbolag. Det är svårt eftersom den fonden är i mina ögon den bästa. Nästa gång lovar jag att välja en annan fond.

Många skriver på sina bloggar att om man inte har tid och kunskap för aktier så är alternativet att bara äga fonder vilket inte innebär något negativt. Jag är en av dom egentligen som inte har tid eller kunskapen att följa med hur det går för bolagen som jag äger aktier i.

Jag har en önskeportfölj jag vill äga om jag bara äger aktier och den ser ut som följer om jag begränsar mig till 10 stora och stabila bolag.

Investor
Industrivärden
Kinnevik
Handelsbanken
Holmen
Skanska
Peab
Wallenstam
Sandvik
Volvo

Ser man på dessa grafer så undrar man lite varför äga dessa aktier om man kan äga i stort sätt bara en fond istället. Det är så här mina tankar går väldigt ofta och får mig att vela så mycket i hur jag ska investera i framtiden. Fonden som jag jämför med är ingen garanti att den kommer att gå bra i fortsättningen men så är det även med aktier.

Börjar man även att prata om att leva på sina utdelningar så kan man även leva på liknande sätt med fonder. Istället för utdelningar från aktierna så säljer man av den mängd andelar av fonden som man skulle ha fått i utdelning. Säg att du har ett genomsnitt på alla dina utdelande aktier på säg 4% så kan du istället sälja av 4% från fonderna varje år. Vad som många glömmer är att du kan om du har en kapitalförsäkring sätta en automatisk utdelning/försäljning av fonder varje månad/kvartal/år och därmed förenkla själva säljandet och på det sättet behöver du inte vänta tills att bolagen har utdelning på en bestämd dag vilket är oftast 1 gång/år.

Ett exempel:
Nu är det ingen garanti att jag räknat rätt men på ett ungefär borde det vara. Jag valde att jämföra Skanska aktien eftersom den ligger på ca 4%. Som ni ser så är det ungefär samma summa utdelning man hade fått ut från fond vs aktie. Detta är bara en liten del av hela uträkningen och valde att inte visa hela. Om jag har tid någon dag under 2017 ska jag försöka sätta in alla 10 bolagen och se hur resultatet hade blivit då.

Hoppas ni förstår hur jag tänker med denna jämförelse mellan aktier och fonder. Jag vill bara säga att man behöver inte spara i utdelningsaktier bara för att kunna leva på utdelningarna.


/Ha de gott och kör hårt