Fredagsfunderingar+

Tjola hopp

Fredag och pissväder ute idag.. Småsnöar sidledes i och med hård vind och kvicksilvret runt nollan. Jag arbetar hemifrån idag vilket är skönt och då hinner jag med även att kasta ut ett inlägg som jag startade för några veckor sedan. Annars blir eftermiddagen/kvällen lugn med familjen samlad runt spisen för att tillverka en god middag, några goda biror och en obligatorisk helgtvagning inkl en riktig bastu som finne man är. 

Har nämnt det tidigare men jag är inne på att förenkla innehaven ännu mera och kan tänka mig att gå ner till 3-4 fonder. 

Eftersom mitt transferfönster bara är öppet sista veckan i Q1, Q2... så jag har 3 veckor på mig att bestämma. 

Fonderna skulle vara 

• 40% AMF Aktiefond Småbolag 

• 30% Kavaljer Investmentbolagsfond

• 20% Avanza Zero

• 10% TIN Ny Teknik 

och då får jag fram en CAGR senaste 

• året på 80,69%

• 3 åren 29,54%

• 5 åren 22,56%

• 10 åren 19,6%

Hur snabbt ökar investerade kapitalet?

Länk till bilden.

Om vi använder oss av CAGR siffrorna ovan för fonderna så innebär 4 000 000 kr investerat idag att kapitalet ökar till 

• 3 år 

• 8 695 042 kr

eller

• 10 år 

• 23 953 655 kr

Viktigt komma ihåg att historisk avkastning inte säger något om framtida avkastning men siffror som dessa är uppmuntrande och hjälper till att fortsätta hardcore spara och investera även fast börsen/marknaden går som jojon eller att det är skitväder ute som idag. 

Ska snart bara få ut tummen ur r$ven så jag kan börja köpa in mig mera i fonderna. Kassan är oroligt och ovanligt stor för tillfället. 

Den svåra frågan är: 

- Köpa nu eller vänta till sommaren??

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar

Hur man än vrider och vänder på det här med investeringar så kommer jag säkert aldrig bli så klok att jag håller mig till ett och samma sätt. 

Det bästa för mig vore att gå all in i 2 fonder och sedan bara logga ut från appen och radera den. (Jag är inte långt därifrån) 

För det mesta när jag har ledig tid så sätter jag mig vid datorn och gör en del jämförelser eftersom jag eller säkert många andra oxå blir någon gång inspirerad av någon eller något man läser om. Nu senast tänkte jag att man skulle kunna starta en portfölj bara med investmentbolag eftersom det finns så många fina svenska bolag som Lundbergs, Investor och Latour med flera med ruskigt bra historisk avkastning men det finns ju redan en fin fond så varför kaka på kaka? 

Ibland funderar jag även på att redan nu gå över till utdelningsaktier men då räcker att ta fram mitt excel dokument där jag har alla mina framtida utespelare och då inser jag att jag får en bra och hygglig cashflow men den totala vinsten/avkastningen (CAGR) blir sjukt mycket bättre med fonder. 

Sen byter jag till nästa flik i dokumentet och kikar på alla fonder och inser att om jag vill ha en stadig tillväxt och en godkänd CAGR så räcker det att ha 2 fonder eller vill man göra det ännu enklare så räcker det med 1 fond. 

Det 2 fonder jag kan tänka mig att vara all in i resten av mitt liv är:

• AMF Aktiefond Småbolag
• CAGR 
• 1 år 119,13%
• 3 år 28,14%
• 5 år 21,10% 
• 10 år 18,37% 

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• CAGR
• 1 år 84,59%
• 3 år 22,17% 
• 5 år 20,60% 
• Nästan 10 år 20,96%   (2011-11-30)

Det här siffrorna är för mig ett stort j$vla WOW för att inte egentligen behöva göra något mer än att spara rejält varje månad och ha ett automatiskt månadsspar. Kan det bli enklare! Sätt in dessa CAGR siffror i din egna excelsnurra med ditt månadsspar så får du se vad som händer med. Kapitalet stiger en hel del mer än du tror. 

Jag är redan nu sugen på att göra detta och bara glömma alla bekymmer. 

Eller jag tror fasen att jag gör det. Ska bara sova på saken över helgen.. 

En jämn och underbar graf. 

He e ba haka baki som vi säger här uppe i norr! 

/Kör hårt men spara hårdare

Omfördelning i portföljen!

Tjooh

Har under 2 veckors tid analyserat alla mina 13 fonder plus några till och funderat vilka av de jag kommer fortsätta ha i portföljen framöver eller om jag tar in någon ny. Ju mer jag läser och funderar ju fler fonder vill jag ha i portföljen men någonstans måste jag dra en gräns i antal. Men hur ska jag tänka? För egentligen spelar det väl ingen större roll om jag har 5 eller 15 fonder men jag vill ha en koncentrerad fondportfölj som känns rätt för mig. 

Jag kan tänka mig att fler än jag har ett litet problem med att begränsa antalet, aktier eller fonder, och att det kan lätt dra iväg i antal vilket inte behöver vara negativt utan det som blir "ett litet problem" är att det blir svårt att hänga med i alla svängar. Det positiva med många innehav kan vara att portföljen blir mera som en lugn och rogivande indexfond och får därmed inte heller stora volatila kast men det negativa blir att avkastningen avtar jämfört med en mera koncentrerad portfölj med "aktiva fonder". 

Jag tänker så här ↴

Teknikfonder kommer alltid vara en stor del av portföljen och jag tror att branschen har massor av fina decennier framöver. Alla behöver alltid någon typ av nyare och modernare teknik. Fonder jag tänker främst på är:

• Swedbank Robur Ny Teknik 
• TIN Ny Teknik
• Swedbank Robur Technology
• BGF World Technology 
• Öhman Global Growth
• MS INVF US Growth

Svenska småbolag är en annan del jag kommer ha en stor del av och historiskt sett så har fonderna bevisat det med fin avkastning över tid. Finns mycket fina bolag bland småbolagsindexet som jag gillar och skulle äga om jag väljer aktier istället. Fonder jag tänker på är:

• AMF Aktiefond Småbolag
• SEB Sverigefond Småbolag C/R
• Enter Småbolagsfond

Tredje delen på cirkeln är svenska investmentbolagsfonder och där har jag två fonder som jag gillar och har verkligen bevisat att det platsar i det flesta portföljer. Fonderna jag tänker på är: 

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• Kavaljer Investmentbolagsfond

Indexfonder eller svenska fonder med större vikt mot large cap bolag inom industri och finans är den minsta delen i cirkeln men tycker att den ska finnas i portföljen och där finns många fina fonder som:

• Avanza Zero
• SPP Aktiefond Sverige 
• SEB Hållbar Sverige Indexnära 

Många skulle nog vilja ha med rena hållbarhetsfonder och ädelmetaller/råvaror men jag är inte riktigt där ännu. Har idag både Proethos Fond och Handelsbanken Hållbar Energi men är lite skeptisk och vet inte riktigt varför! Kan vara att det har stigit för fort på kort tid och jag anser att det kan rasa lika fort.

Hur kommer portföljen se ut! 

Har gjort några stora förändringar som jag tror och hoppas på. 

Jag börjar med:

• Teknik
• Sverige
• TIN Ny Teknik

Väljer TIN fonden före Swedbank Robur Ny Teknik för att jag gillar förvaltarnas entusiasm och deras syn på framtiden vad gäller innehaven samt hemsidan där de uppdaterar snabbt och visar enkelt upp sina innehav varje månad. Swedbank har lite bättre avkastning historiskt sett men jag tror på Sprinchorn och Armfelt. 

• Teknik (Growth)
• Globalt
• Öhman Global Growth
• MS INVF US Growth

Väljer att ha 2 fonder i denna kategori "Growth". Öhman fonden är mera en global fond med innehav i bland annat Sydkorea 10%, Japan 10%, Schweiz 5%, Nederländerna 4% mm och därmed bara 48% i USA jämfört med MS som har 93% USA. Vill ha bredden från båda fonderna. Har valt bort både Lannebo Teknik och Swedbank Robur Technology. 

• Småbolag
• Sverige
• AMF Aktiefond Småbolag
• SEB Sverigefond Småbolag C/R

Väljer även här att ha 2 fonder. Ser man på avkastningen senaste året så har AMF bättre avkastning med sina +36% med bolag i täten som Sinch, NIBE, Avanza än SEB:s +18% i avkastning men jag tror att bolag som Indutrade, Lifco och Addtech kommer komma starkt framöver. 

• Investmentbolag
• Sverige
• Kavaljer Investmentbolagsfond

Här var tanken att ha med även Spiltan som länge varit min favorit fond nr 1 men eftersom båda har många samma innehav så blir det att jag satsar helt på Kavaljer istället som är en bredare "global" fond med innehav som Prosus NV, BRK, LVMH och HBM Healthcare. 

• Large cap
• Sverige
• SPP Sverige Plus A

Jag tänker att om nu alla stora svenska bolag återför den uteblivna utdelningen för 2020 så tror jag att en svensk indexfond är ett bra val.  

Jag känner mig rätt nöjd med denna set up och kommer att ligga någonstans i mitten mellan alla mina bevakningslistor och framtida avkastning. Självklart finns det fonder som har högre avkastning (historiskt) men då även med högre risk så jag håller mig till fonder som jag känner mig bekväm med och sover därmed gott om nätterna.

När man börjar komma upp i kapital så känner jag att jag inte behöver det där lilla extra utan jag tar hellre ner risken och hoppas att portföljen blir mindre volatil. 

Jag kommer att börja allokera om under dagen och kommer även att införa en ny strategi som innebär att jag ser över fondvalen 1 gång i kvartalet för att minska tiden framför skärmarna och därmed minimera att jag köper eller säljer i fel tider.  

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avkastning 3 olika fonder

Tjooh 

Avkastning 3 olika fonder mellan 1/1 2010 och 31/12 2020. 

Exempel

Du har 1 miljon kronor 1/1 2010 och investerar 1/3 (333 333 kr) i 3 olika fonder. 

Fonderna är 

• SEB Hållbar Sverige Indexnära (Indexfond)
• AMF Aktiefond Småbolag (Aktiv fond) 
• Swedbank Robur Ny Teknik (Aktiv fond)

Under 10 års perioden har indexfonden ökat från 333 333 kr till 1 171 692 kr vilket innebär i snitt drygt 76 000 kr per år eller totalt 838 359 kr. 

Småbolagsfonden har ökat från 333 333 kr till 2 173 057 kr vilket innebär drygt 167 000 kr per år eller totalt 1 839 724 kr. 

Teknikfonden har ökat från 333 333 kr till 4 830 799 kr vilket innebär drygt 408 000 kr per år eller totalt 4 497 466 kr. 

Totala avkastningen under 10 års perioden blir 7 175 548 kr. 

Sammanlagd avkastning per år blir: 

Denna bild visar att det är viktigt att ha pengar vid sidan om i början av sin FIRE resa som du kan leva av/på när det blir negativa år som 2011. 

Nu är det inte många som kan leva på 1 miljon investerat utan det krävs lite mer än så.

Jag ändrar investerat till 3 000 000 kr samt lägger till ett uttag på 20 000 kr/mån eller 240 000 kr/år redan första året så får vi se vad som händer. Jag har fortfarande samma fonder men räknar ut medelavkastningen mellan fonderna och då ser det ut som nedan. 

År 2011 har vi negativ avkastning och totala kapitalet inkl uttag sjunker under investerat kapital men från och med 2012 så är vi åter på plus. 

Det är den här typen av uträkningar som jag går igång på när man ser klart och tydligt att man behöver inte ha utdelningsaktier för att leva av kapitalet utan det räcker gott och väl med fonder. Har sett och läst att många har 3 miljoner som en drömgräns där man eventuellt kan gå ner i arbetstid eller rent av kliva av och leva av kapitalet. Om 2021 och 10 år framåt blir som 2010 - 2020 så är detta ett bevis på att det funkar och att det räcker med att äga fonder.

/Kör hårt och spara i fonder

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

CAGR fonder

Hur ofta läser man inte på bloggar eller på Twitter om att man inte kan investera i fonder för att:

- Tänk om börsen inte avkastar minst 6% ett år!? Börsen eller rättare sagt index som fonder följer kan faktiskt gå minus ett år och därför kan man inte leva på avkastningen/vinsten från fonder..

Tänkte bevisa med några fonder som avkastat ganska friskt senaste åren. 

CAGR = Genomsnittlig årlig tillväxttakt.  

Aktiva fonder har en medelavkastning senaste 

• 3 åren på 23,40%
• 5 åren på 23,09% 
• 10 åren på 17,37%  

Passiva fonder har en medelavkastning senaste 

• 3 åren på 12,84%
• 5 åren på 15,70% 
• 10 åren på 12,21% 

Visst kan börsen gå minus ett år men kanske 2-6 åren innan har börsen levererat minst 20% per år så då spelar det mindre roll. 

Kommer ni ihåg  

inlägget 

då jag la ut bilden nedanför som visar att man bygger kassa varje år samt allt man inte tar ut stannar kvar för att bygga på kassan ännu mera osv..

Nu tar jag helg, sug och svälj!

/Kör hårt och spara i fonder

Ett sista inlägg om...

Tjooh 

Jag vet att det här med jämförelser mellan aktier och fonder och speciellt utdelningsaktier är en öm punkt för många och främst för de som vet att jag har lite mera rätt än fel men inte kan medge det eller byta strategi utan de fortsätter och hoppas att det ska bli bra i slutändan. Lite som att köra sitt race med skygglappar och inte bry sig om andra strategier utom sin egna. Detta är egentligen ett gammalt inlägg som jag förfinar och gör därmed ett nytt sista försök på att förklara hur jag tänker.  

Jag börjar med att be om ursäkt för att jag kan låta väldigt gnällig och sur för det mesta och kanske lite av en besserwisser men det enda jag vill med mina inlägg är att fler ska få upp ögonen och börja investera på ett annat sätt än just i utdelningsaktier tills du vet om du vill eller ens har möjligheten att leva på utdelningar från aktier den dagen du vill logga ut lite tidigare. För om du upptäcker att du inte når dit så har du gått miste om massor av avkastning enligt mig.  

Jag tror att många har blivit "lurade" iom FIRE hypen till att utdelningsinvestering is the shit och det enda sättet till FIRE.  

Varför annars börja i tidig ålder och med små medel för att försöka bygga upp kapital med utdelningsaktier där du får 2-6% per år i utdelningar. Det är utanför mitt förstånd! Inte undra på att många skapat nya tillväxtportföljer utanför sin primära utdelningsportfölj med innehav som TIN Ny Teknik, Robur Technology och Öhman Global Growth samt aktier som EVO, Embracer mm. 

Se bara skillnaden i tabellerna nedanför. Samma startbelopp, samma månadssparande och spartid. Det som skiljer är avkastning per år. 

Låt säga att du är en medel svensson på 20 år idag och vill sluta knega när du fyller 40 år för du har hört att FIRE låter häftigt och något du vill. Du har 100 000 kr på sparkontot som du kan investera på börsen och du kan avvara 3000 kr från lönen till att spara och köpa aktier för varje månad. 

Fösta tabellen är en portfölj med utdelningsaktier med en medel yield på ca 4%. Här spelar det ingen roll om aktierna stiger 5% eller 50% per år för tanken är att du inte säljer utdelningsaktier.  

Tabell nr 2 är en portfölj med indexfonder som följer OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) på ca 12% per år (CAGR senaste 20 åren 11,91%). 

Tabell nr 3 är en aktie- eller fondportfölj med en avkastning på 15% per år. Fonder som AMF Aktiefond Småbolag och SEB Sverigefond Småbolag. 

Dessa 3 tabeller förklarar precis det jag vill få ut till er med mina inlägg. Skulle räcka så här men vi tar 

Ett till exempel

När du väl har nått din nivå där du känner att nu kan jag börja leva på portföljen och du har utdelningsaktier för 5 miljoner kronor och har en direktavkastning på 4% så får du dina 200 000 kr per år. Om du däremot efter ett tag känner att du inte riktigt klarar dig och vill få ut mera "pengar" ur portföljen så krävs det antingen att du: 

• Säljer av aktier vilket då får följden av att utdelningarna minskar och själva meningen med utdelningsaktier faller och även att portföljen tappar i värde månad efter månad = negativ totalavkastning. 

• Eller att du byter till utdelningsaktier med högre yield men då till mycket högre risk att utdelningar slopas eller sänks och har du riktigt otur och köper high yield aktier där price return minskar år för år vilket då även innebär lägre totalavkastning dvs +-0. 

Har du däremot "vanliga" aktier eller fonder med avkastning runt index dvs 12% per år och du säljer av  samma mängd att leva för nämligen 200 000 kr per år men här spelar det mindre roll om du väljer att ta ut mera än (4% per år) så länge du har en årlig avkastning som är högre än ca 6-7% (med inflation mm inräknat). 

All avkastning som är mellan dessa 6-7% och 12% är viktiga och det är de som gör att din portfölj ökar i kapital för varje år. 

4% utdelning 

Som ni märker så händer det ingenting med totalen när du slutat spara och börjar ta ut utdelningen på 4% från portföljen.

I tabellen nedanför ser ni vad som händer med totalen när du tar ut 4% ur portföljen. Totalen ökar för varje år liksom uttaget. 

(Har inte tagit med varken courtagekostnader eller förvaltningsavgifter.) 

Är det verkligen humbug det jag försöker få ut till er läsare? 

Borde inte detta få er att åtminstone tänka om lite hur ni ska tänka gällande investeringar i framtiden eller är ni fega att inse att jag har mera rätt än fel! 

Berätta gärna via mail på levadrommen@gmail.com eller kommentera nedanför vad jag missar eller varför ni fortsätter med utdelningsinvestering. 

 

Jag ger upp och detta får vara sista inlägget om detta ämne! Tack 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredagsgnäll..

Tjooh

Skulle ut och åka skidor nu på morgonen innan skidorna på tv börjar med tanke på Tour De Ski och skidskytte i Oberhof men det har tok snöat typ 10cm hemma och jag har inte fått sms ännu att kommunen varit ute med pistmaskinen för att dra till spåren. Ja ja det får eventuellt bli skidor på eftermiddagen istället..

Brukar få mail lite då och då och för det mesta så har vi intressanta konversationer som faktiskt leder till att man tänker till och får en att titta lite mera vid sidan om för att hitta möjliga investeringar. Oftast handlar mailen om "kriget" mellan aktier vs fonder och då utdelningsaktier eller tillväxts aktier eller aktiva fonder vs passiva fonder dvs indexfonder. De flesta jag mailar med följer oftast samma personer på Twitter och därmed har vi lite koll på hur de flesta investerar och deras strategier för att nå sina mål. 

Jag var för ett tag sedan inne på att ha 75% aktier och 25% fonder och därmed få både "lite säkrare" aktieutdelningar och att man säljer av vinster via aktier eller fonder. Nackdelen med att sälja av aktier eller fonder är att om vi hamnar i en längre bear market så kan vi hamna i att vi måste sälja aktier eller fonder på minus vilket i längde inte är bra. Så därför är det bra att man har pengar vid sidan om börsen att leva av för att slippa hamna i att sälja på botten. Man kan ha ca 6 mån försörjning på ett sparkonto med fria uttag med typ 0,65%. Sen får man väl planera lite extra på, vilka fonder och när man ska sälja av fonder och för hur mycket. Fördelen med aktier som har utdelning är att det finns faktiskt massor av bolag som delar ut även fast det som nu pågår en pandemi men då får man söka sig över pölen. Visst finns det i Sverige oxå men då får man leta sig mot preffar och d-aktier för att vara lite mera säker. Sen måste man komma ihåg att dra bort källskatten från sina Excel dokument för det tar ju faktiskt över 4 år att få tillbaka källskatt om man som jag har Avanza. Har faktiskt inte fått ännu tillbaka från 2016... Har du utländska utdelningar på 100 000 kr så är ca 15 000 kr av dessa källskatt! Ganska horribelt egentligen ligga ute med dessa 15k i fyra år utan ränta! 

En annan mail diskussion handlade faktiskt om det verkligen finns någon på denna jord som kan visa sin avkastning eller någon som "lever" på att spela på Roulette eller Blackjack på till exempel Evolution Gaming! Jag har aldrig läst om någon som gör det men den personen kanske finns, eller förlorar alla som besöker siten pengar, i sådana fall vill jag veta varför folk besöker dessa siter? Hur mycket tjänar EVO på alla stackare som förlorar kontra hur mycket vinster delar EVO ut per år, hur många ligger på plus som spelar? Hur ofta spelar ni själva och hur ofta vinner ni som äger Evolution aktien? Jag nämnde lite om detta i förra inlägget och syftade på en del arbetskamrater på mitt föra jobb som satt och spelade bort flera tusenlappar varje månad och gnällde på att det aldrig har pengar. Varför är det oftast personer som har det lite sämre ställt som håller på med detta. Varför köper vi aktier i bolag som gör att fler och fler hamnar i skiten månad efter månad. 

Då och då ser jag bilder på innehav som klättrat över 100%, men varför fortsätter man inte att köpa fler aktier fast innehavet ökar 10%, 20%, 30%...100%. Ser alldeles för ofta på Twitter aktier som stigit över 100% med inköpsvärde på typ 2100 kr.. öööh, ska man helt plötsligt sluta köpa fler aktier bara för att aktien stiger/stigit i värde för det är väl vinnarna man ska fortsätta rida och inte tvärtom! 

Varför "utdelningsaktier" när jag kan få mera avkastning via fonder. Inga namn nämnda men en del bloggare har speciellt detta år hamnat lite snett i sina investeringar. Lätt i efterhand säga att de borde ha gjort si eller så istället men söker man bland fonder och Sverige så har alla i listan under 2020 haft en avkastning mellan 6% - 60%. Säg att du har 5 000 000 kr och 6% avk = 300 000 kr eller med 60% = 3 000 000 kr och då är inte teknikfonderna inräknade. 

Jag tycker inte att det håller med att säga. -Jag investerar i utdelningsaktier bara för utdelningens skull när man ser avkastningen i meningen ovanför. 

Ett exempel:

AMF Aktiefond Småbolag har senaste 10 åren en CAGR på 18,5%. 

Säg att du startade med 500 000 kr och sparat 10 000 kr/mån.

Disclaimer: Jag äger AMF Aktiefond Småbolag

/Kör hårt och spara i fonder

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Sura portföljer..?

Tjooh

Ett inlägg om lite funderingar jag hade nu på morgonen efter att ha läst om några sura portföljer.. 

Det man bör och ska fundera på är.

- Vad har ni för tanke eller framtidsutsikter med er aktie- eller fondportfölj? 

- Sparar ni utan att veta i vad ni sparar eller sparar ni bara för att spara? 

- Köper ni vissa aktier eller fonder bara för att någon annan gör det? 

Jag är ingen expert men tycker mig läsa alldeles för ofta om portföljer som inte avkastar bättre än ett sparkonto! Inget fel i det från min sida men om någon skriver att aktier och fonder suger så pass att de ska sluta så undrar man vad som är fel. 

Det jag ofta reagerar på är att alldeles för många personer köper/handlar värdepapper bara för att någon annan gör det vilket är helt fel i mina ögon. Läser ofta på Twitter när någon rekommenderar, analyserar eller snackar om en aktie så är det många som nappar och skriver att -den köper vi utan att kanske veta vad bolaget gör! Visst kan man få tips och idéer av andra men då är det viktigt att göra själv en liten analys och läsa på mera om bolaget innan man klickar på köpknappen. Undra egentligen hur många som vet exakt vad de har i sina portföljer eller vad bolagen gör eller vilken bransch det är i? Jag kan vara först med att räcka upp handen och säga att jag har inte en susning på alla innehaven bland mina fonder och vad alla bolagen gör men där tycker jag att det helt förståeligt och det är mera acceptabelt med fonder och en stor skillnad om man har 100-500 bolag i 3-5 olika fonder än att ha 10-30 olika aktier, bolag i portföljen och inte veta "något" eller väldigt lite om innehaven. Vad är det man sparar, investerar i då? 

Har ni en portfölj som underpresterar olika index och ni börjar bli less på allt sparande så brukar jag säga att -gör inte det! indexfonder eller investmentbolag är mycket bra alternativ för det flesta sparare för att åtminstone hamna kring index. Är man lite mera intresserad så kan man addera en aktiv fond och få upp avkastningen lite extra utöver indexfonderna. 

Läser även ofta att indexfonder är skit att spara i, för man får bara några % per år.. Är man lite mera aktiv än snittet så kan man tycka att det är lite för lite men om du har en portfölj med 5-10 msek så tror jag du är rätt nöjd med den avkastningen. 

Har även insett att många som finns på Twitter som flashar med sina ATH grafer dagligen är ofta det som inte ännu hunnit komma upp i kapital för att känna eller hamna i att jag vill hellre behålla mina pengar än att förlora dem på förhoppningsbolag. Alltid lättare att chansa med mindre kapital. Been there done that! Allt eftersom när kapitalet växer så tänker jag åtminstone annorlunda och blir mera rädd för att förlora pengar eftersom varje % blir mycket större summa ju mera kapital i portföljen. Enkelt förklarat så har jag hellre 2 000 000 kr i fonden Swedbank Robur Ny Teknik än 200 000 kr i Embracer. 

Jag har tagit beslut nu också att inte swinga i enskilda aktier inom spel-, betting eller gamblingbranschen. Jag personligen gillar inte att man blir rik på andras bekostnad. Tänk om du får dina 100% i portföljen och inte vet att din pappa, mamma, syskon, kusinen, favvo farbrorn, morbrorn eller bästa kompisen har spelberoende och du tar deras pengar! Jag skulle aldrig förlåta mig själv. Du korkar upp och vaskar champagner och skryter bland vänner, på sociala medier att du tjänar guld och gröna skogar på börsen men någon av bästa polarna eller någon i närmaste familjen är riktigt djupt ner i skiten.. Nä fy faan rent ut sagt! Hujja.. 

Någon ställde frågan för ett tag sedan om du får välja ett bolag att äga resten av livet, vilken skulle det vara? Det flesta svarade Investor om jag minns ihåg rätt vilket är både konstigt och inte. Jag slänger upp bilden som många andra oxå skulle göra och säga. 

-Woow!

Investor har haft en grym totalavkastning men tror vi verkligen att Investor kommer fortsätta samma resa 5, 10, 20 år framöver? Ja tydligen enligt alla som svarade Investor på frågan. 

Men hur tänker då alla som har 20-100 bolag i portföljen och portföljen går som index? Varför lägga ner en massa tid på att blänga i skärmen istället för att umgås med familjen, läsa en god bok, träna mera, promenera mm. 

Varför inte all in i Investor som har bättre avkastning än index? Man kanske inte ska göra det så krångligt trots allt. 

Jag skulle inte kalla det SURT med ett enda bolag i portföljen! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper! 

Skrotar tanken på...

Som titel skvallrar om så kommer jag att skrota helt och hållet tanken på utdelningsaktier för en lång tid framöver. Har lagt ner ett par timmar i helgen och har beslutat att jag kommer inte att starta projektet som jag lite löst pratat om att ha 75% utdelningsaktier och 25% fonder. 

Hur jag än vrider och vänder på Excel dokumentet kommer jag få bäst avkastning med aktiva fonder och ev någon indexfond. Jag kommer mest troligt bredda lite kring fondinnehaven och ta in några som jag inte haft tidigare. 

Fler och fler som haft utdelningar som det primära har börjat sakteligen återgå till tillväxtaktier vilket jag tycker är sunt. Det man måste alltid tänka på när det gäller investeringar är ordet 

T O T A L A V K A S T N I N G

för det är det som ger klirr i kassan och min nyfikenhet för fortsatta framtida investeringar. 

Svårt att motivera sig att börja köpa utdelningsaktier nu när många bolag inte ens beslutat om de kommer att dela ut under 2021! 

Nää jag håller mig till tråkiga fonder och slappnar av fullständigt och låter fondförvaltarna sköta jobbet med stockpicking och förvalta mina pengar på bästa sättet. Jag betalar gärna en slant för den tjänsten i form av årliga avgifter men får dubbelt upp i avkastning jämfört med utdelningsaktier!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

CAGR och avkastning

Hur ska man investera för att få en hygglig avkastning år efter år? Med hygglig menar jag att man ska minst slå index för annars vet ni vad som gäller! 

Enligt Avanza har jag senaste 3 åren en avkastning på 

vilket ger en CAGR på 

Om vi kikar på några fonder som har bäst avkastning enligt Avanza senaste 3 åren samt CAGR.. 

..så kan vi se att jag har lyckats få bättre avkastning än de jämförda indexen och indexfonderna förutom av NASDAQ och 1st indexfond och det är Handelsbanken USA. Detta måste ju innebära att jag får godkänt. 

Ett sätt att boosta sin portfölj är att ha med aktiva fonder vilket jag haft men för kort stund för att få upp avkastningen mera. Annars följer indexfonderna bara index och inget mer än så. 

Det jag ofta försöker få ut till er läsare med mina inlägg är att jämföra era portföljer mot både indexfonder och aktiva fonder. Visst kan det vara kul med utdelningsaktier och att få en jämn ström av utdelningar men det är inte värt det om ni inte avkastar mer än vanliga indexfonder. 

Jag vet att min avkastning kommer att öka hädanefter ganska ordentligt eftersom jag har gått över helt från indexfonder till aktiva fonder. Ett litet problem i det hela är att alla våra andra portföljer innehåller stora delar indexfonder vilket drar ner snittet på totala avkastningen. 

I denna jämförelse har jag inte med Nordnet portföljerna eftersom de inte funnits i 3 år ännu. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Söndagsfunderingar

Tjoooh

Dåligt med tid och lite skrivtorka har gjort att bloggandet har släpat efter nu i flera dagar, veckor. Lika så med skidåkandet men det är mest på grund av vädret.. voi voi men det sköna är att julen är snart överstökat och vi har ett nytt år framför oss. Jag önskar och hoppas att 2021 blir ett bra år för alla med tanke på allt elände vi haft med Corona sedan februari/mars. Hoppas att vi alla, det vill säga hela världen, kan snart vaccinera oss och världen kan börja inom kort återgå till det mera normala som vi hade för ca 10 månader sedan. 

Ska man fortsätta vara all in i fonder eller ska jag börja anamma min teori jag skrev om här tidigare för några inlägg sedan om att ha 75% aktier och 25% fonder. Vill man vara en utdelningsinvesterare så tror jag att denna metod är att föredra istället för att vara 100% i aktier. Läs mer om den här och här. Jag fortsätter med mina fonder ett tag till så får vi se vad som händer i framtiden. I flikarna här ovanför kan ni se vilka fonder jag har. Fonderna är radat upp i storleksordning. 

På tal om avkastning så vet jag inte riktigt om jag vill ha denna enorma avkastning nästa år som vi haft sedan mars dippen i år i vissa branscher. Jag tror inte det är hälsosamt varken för många av bolagen eller oss investerare. Läser ofta på Twitter där en del skryter så det står härliga till med sina +100% medans andra knappt är över nollan för året. Det viktiga är att ha en strategi för hur du ska agera och investera i både ned och uppgång. Många säger att man ska sitta still i båten och avvakta (time in the market) och en del gapar rakt ut både SÄLJ, BUY och BTFD! (time the market). Om medelsvensson sitter still så hamnar man där kring nollan medans raketerna flyger och stiger med flera hundra %... Njaa både rätt och fel skulle jag säga. Visst är det så att time in the market vinner på lång sikt men man ska även se till att man har lite torrt krut vid nedgångar för att lyckas vinna över index. För vinner man inte över index så är det ingen ide att slösa courtagekostnader, valutaväxlingsavgifter eller din dyrbara tid på marknaden utan då är INDEXFONDER the shit. Vill man däremot slå index (OMXSGI) med fonder så är aktiva fonder att föredra men då måste man vara lite mera på tårna och ha tid för att lära sig mera om aktiemarknaden. 

Hur har det gått för oss då? Jag är.. eller vi är väldigt nöjda med avkastningen ytd. Jag hade turen att kliva av marknaden i slutet februari men så här vid en titt i backspegeln så klev jag på igen lite för tidigt i mars men även lite för sent maj/juni och hade stora delar av kassan i avbytarbåset alldeles för länge. Detta är en stor lärdom för oss eftersom det var min första stora nedgång och jag tar med mig denna till nästa gång och då är jag mera alert och med större kunskap innanför västen hur vi ska agera nästa gång. Avkastningen ytd i skrivande stund ligger på +19,25% för alla våra portföljer. Min egna fondportfölj +24,46% och tradingportföljen +111,48%. 

Det här med utländsk källskatt så kikade jag bland alla mina transaktioner och ser att jag har inte fått tillbaka ännu från Feb 2016 då jag köpte mina första utdelningsaktier. Alltså snart 4 år sedan Avanza.. wtf! 

Var ute och skottade snö för en stund sedan och jag började smått koka inombords för att OM/OCH när det snöar så kommer snön för det mesta med en hård vind och helst rakt från sidan och rakt in innanför kläderna. När har vi senast fått normala snöflingor som dinglar ner sakta och lodrätt som i filmer? Nääää det ska toksnöa rakt i sidled.. vilket får mig bara att vilja tokspara ännu hårdare för att nå FIRE ännu snabbare.. ska även börja spana in husvagnsparkeringar i södra Europa inom kort där man kan ställa husbilen med bra cykelavstånd till större städer, trevliga byar, stränder, mataffärer, pubar osv för snart ska jag slippa detta skitväder!

Jag har nämnt denna fond tidigare och jag börjar gilla fonden Kavaljer Investmentbolag mer och mer. Fonden har 28 innehav och 10 största är som nedan. 

Är bara lite fundersam varför fondförvaltarna Peter Lindvall och Håkan Telander valde att avyttra helt bolag som Apple, Alphabet, Microsoft och Amazon? Ska nog skicka grabbarna ett mail för att stilla min nyfikenhet.

Läs mera här!

/Kör hårt och spara hårdare

 

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredagsfunderingar

Ja då var det åter fredag och kan med gott samvete ta helg redan nu. Har inget bokat i kalendern resterande dagen. 

Börjar få en liten klump i magen typ som förra gången i februari när allt detta med Corona var på tapeten. Jag investerar med magen och lättade igår och idag genom att sälja av lite fonder. Rätt eller fel!? 

Vill tacka för ett mycket fint mail jag fick där personen beskrev sin investeringsfilosofi och metod och den är väldigt lik den som jag redovisade i mitt förra inlägg där man har både utdelningsaktier och aktiva fonder. Alla vinster från fonderna lägger man över till utdelningsportföljen och får därmed en typ av extra utdelning för att köpa fler aktier för. Detta är något som jag kan komma att ta till mig och börja med inom kort. Jag har en färdig portfölj som jag filar på nästan varje dag och just nu innehåller den ca 40 bolag mest från USA och Kanada. 

Tanken med 2 portföljer är att man skiljer de åt bara för att kunna hålla lite koll på avkastning och utveckling. 

Aktieportföljen kan man utforma som man vill men mina funderingar är att man har viss del high yield och en del mera mot utdelningstillväxt och allt eftersom när kapitalet i portföljen växer och man börjar närma sig sitt mål på portföljstorlek så kan man börja växla av insättningarna från fonderna från high yield till utdelningstillväxt. 

Aktieportfölj 75% 

börjar typ så här med en direktavkastning på ca 5-9% med fördelningen 

• 75% high yield

• 25% utdelningstillväxt

och när jag kommit upp i kapital och närmar mig FIRE så ändrar jag till

• 25% high yield

• 75% utdelningstillväxt

och med detta så blir portföljen mera stabil och framtidssäker med en direktavkastning närmare 4%. 

Fondportfölj 25%

• 100% aktiva fonder med hög avkastning

Exempel

Innan FIRE

Kapital 3 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

• 2 250 000 kr x 7%/år = 157 500 kr/år 

Fondportfölj 25%

• 750 000 kr x 15%/år = 112 500 kr/år

Summa utdelning per år 270 000 kr/år eller 22 500 kr/mån

Uppnått FIRE

Kapital 5 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

• 3 750 000 kr x 4,5%/år = 168 750 kr/år 

Fondportfölj 25%

• 1 250 000 kr x 15%/år = 187 500 kr/år 

Summa utdelning per år 356 250 kr/år eller 29 687 kr/mån

Jag klarar mig på den första utdelningssumman (Innan FIRE) redan nu men eftersom sambon är på framfart och inte har samma grundkapital som jag så behöver jag nå runt 5 mkr exkl sambons kapital så därför arbetar jag på ca 3 år till för att vi båda ska kunna åka på våra husbilssemestrar runt omkring i Europa. 

/Kör hårt men spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Avanza vs SAVR

Jag måste ha räknat fel förut gällande avgifterna mellan Avanza och SAVR.

Räknade om nu på morgonen och inser att skillnaden inte alls är så stor som jag räknat fram förut vilket gladde mig väldigt mycket för då slipper jag gå och tänka på dessa avgifter mera. Puh!

Ett exempel

200 000 kr i fonden TIN NY Teknik

Avanza 1,59% i årlig avgift

SAVR 1,07% i årlig avgift

Avanza 

200 000 x 1,59% = 3180 kr

SAVR   

200 000 x 1,07% = 2140 kr

Skillnad 3180 - 2140 = 1040 kr / år. 

Har du en blandad fondportfölj på 3 000 000 kr och genomsnittlig årlig avgift på 

Avanza 0,87%

SAVR 0,68% 

så blir mellanskillnaden 5700 kr / år i avgifter.

Visst är det en hel del pengar men inte så mycket som jag trodde förut i ett inlägg där jag skrev att skillnaden blir nästan en halv utlandsresa per år. 

Jag kommer att behålla Avanza eftersom jag vill ha allt på ett och samma ställe samt att jag svingar aktier då och då. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Förtydligande till förra inlägget!

Känner att jag måste förtydliga mig mera när jag skriver mina inlägg. Tack för mail och kommentarer via blog och Twitter. Hjärnan ligger alltid längre fram än vad jag hinner skriva ner! 

Jag är inte den som skriver ner stödord och funderar jätte länge på vad jag ska skriva. När något ploppar upp så skriver jag och skickar ut inlägget och tror att alla som läser ska förstå allt. Jag ska bättra mig! 

Oftast när jag skriver om investeringar eller jämförelser mellan utdelningsaktier och aktiva fonder så är mina tankar på FIRE som jag ser framför mig. Vill nå dit asap genom hög totalavkastning!! 

I senaste inlägget skrev jag att jag tjänat mer än det dubbla i år genom att investera i fonder vs utdelningsaktier. Det jag inte skrev som jag vill förtydliga är att fonder svingar (swing trading) jag med men utdelningsaktier säljer man aldrig. Därav #tjeeen jag mera med fonder eftersom jag tar hem vinster! 

Vill förtydliga mina tankar och hur jag ser på det när jag gör mina jämförelser.

Utdelningsaktier

SÄLJER ALDRIG!

Aktier som man ska äga "for ever" och därmed aldrig sälja. Man ökar antalet aktier genom att köpa kontinuerligt genom att investera utdelningen från bolaget. Ränta på ränta. Utdelningsaktier har oftast en direktavkastning på några %. 

Visst kan man sälja dessa men typ bara om bolaget väljer att skippa utdelningen eller något annat drastiskt händer med bolaget. 

Eftersom man inte säljer och tar hem vinster med utdelningsaktier så kan man bara räkna med att få själva utdelningen som avkastning / år. Totalavkastning är därmed inte intressant i detta fall utan bara det du får i utdelning dvs bolagets utdelningar varje år. 

Antingen handlar du aktier med lite högre direktavkastning och därigenom få högre kassaflöde, cashflow eller om du har tiden, åldern med dig så kan du rikta in dig mera på bolag med lägre direktavkastning men högre utdelningstillväxt vilket mest troligt kommer att vinna i längden.  

Aktier

KÖPER OCH SÄLJER! 

Här räknar jag in alla andra aktier. Inte viktigt med utdelning, men om, så är direktavkastningen låg för att kallas som utdelningsaktie. Bolagens målsättning är inte heller att höja utdelningen varje år och har direktavkastningar på runt 0,5 - 1%. 

Dessa aktier passar alldeles utmärkt till både den långsiktige men även den lite kortsiktigare svingaren. Avkastningen är oftast bättre än renodlade utdelningsaktier som oftast är lite tröga largecap bolag. Här finns mest små- och midcap bolag med högre avkastning. 

Fonder (aktiva)

KÖPER OCH SÄLJER!

Aktiva fonder ser jag lite som aktier samt att de kan svingas med, och då speciellt de aktiva bransch fonderna som är mer volatila än indexfonder. Mycket högre avkastning än utdelningsaktier och indexfonder. 

Fonder (passiva)

SÄLJER ALDRIG!

"Indexfonder är det bästa för det flesta". 

Här kan jag tycka att många av våra svenska fonder platsar in även fast det inte är passiva som indexfonder men mera med tanke på avkastning och vilket index det följer. 

Vad ska man välja?

Väljer man fonder så kan det kännas tryggare eftersom det inte rör sig lika mycket när marknaden får hicka. Vissa aktier däremot kan rasa eller rusa med flera % under en dag vilket kan få många att agera i onödan. 

Är man aktiv med stort intresse och har varit med ett tag så får man högre avkastning med aktier och aktiva fonder.  

Nu tar vi helg!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avkastning vs utdelningar

Jag är jätte glad för allas skull som skriver och delar med sig om sina utdelningar. Jag har själv varit i den sitsen och kan ibland längta tillbaka dit igen och den dagen kan komma, vi får se.

Detta skit år 2020 är inget någon utdelningsinvesterare kan vara glad över men vi får bara hoppas att 2021 blir än bättre. Kämpa på! 

Jag har en färdig aktieportfölj som jag uppdaterar allt eftersom och just nu innehar den prick 40 bolag. Jag har lagt in fiktiva antal aktier i varje bolag och därmed får jag fram varje bolags utdelning i kronor. Säljer jag bort fonderna och byter till denna aktieportfölj så hamnar mina utdelningar på 205 751 kr i skrivande stund. Det är ju jätte bra men om man ser på avkastningen från mina fonder så är det mer än det dubbla och då har jag varit väldigt försiktig med valet av fonder. 

Vad jag vill säga är att många är liiite för ivriga med att köpa utdelningsaktier istället för att bygga kassa med fonder. Kanske inget större fel i det men det tar lite längre tid bara att nå sitt mål. 

Henke Lundqvist säger..

- Först schampo, sen balsam..

Jag säger

- Först fonder, sen utdelningsaktier..! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Söndagsfunderingar

Söndag och vinterstudion, vad kan bli bättre. Efter frukost och innan alla skidtävlingar drog igång var jag och sambon på en skön 9 km lång promenadrunda och under promenaden kom jag och tänka på ett svar jag lämnade på Twitter och tänkte att jag måste få ner det i dagboken. 

Det jag svarade är detta:

Det jag kommer att göra är att öppna ett obundet Sparkonto typ det som finns på Avanza där man får en liten men ändå ränta på ca 0,65%. Egentligen ganska ointressant. 

Tanken med kontot är att jag kommer att börja ungefär året innan jag loggar ut med att pytsa in vinster från fonderna till Sparkontot och försöka ha hela tiden ca en 1 års förbrukning på kontot så slipper jag, eller försöka i alla fall att, hamna i att jag måste sälja fonder när börsen, marknaden surar.

Kom gärna med andra förslag eller hur ni gör. 

Det jag saknar på Avanza och Nordnet är ett kontokort kopplat till Sparkonto så slipper man föra över pengar till sitt privata konto. Egentligen ett i-landsproblem men allt som underlättar är ju bra! 

Sälj / Köp / Byt

Kommer att byta bort hela innehavet (7,58%) i SEB Sverigefond Småbolag mot Kavaljer Investmentbolagsfond A som är betydligt billigare men även avkastat ca 9% enheter bättre ytd. Kan komma att vikta Kavaljer fonden mot närmare 10 - 15% eller mera om jag även väljer att byta bort eller sälja delar av Swedbank Robur Globalfonden. 

Kavaljer är en globalfond med utländska innehav som Prosus, BRK och LVMH förutom våra svenska investmentbolag. Läs mer om fonden HÄR!

Nu matlagning!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Investment fond

Skulle under helgen fördjupa mig mera i mina fonder och dess innehav samt fundera om jag ska allokera om något men tiden fanns inte där så jag fortsätter söka efter alternativa fonder och gör ett nytt försök nästa helg. Hoppas inte börsen surar för mycket denna vecka bara! 

I allt letande så hittade jag en intressant fond, bland massor av andra intressanta fonder, som har stora investmentbolag som sina innehav:

Ser väl inte så tokigt ut!

och fondens avkastning senaste året jämfört med Spiltan Globalfond som fortfarande ligger på MINUS.. WTF! 

Fondförvaltare

Kavaljer
Peter Lindvall
Håkan Telander

Årlig avgift 

• 0,83% på Avanza
• 0,77% på Savr
• 0,73% på Nordnet

Det jag kan tycka är lite surt med fonden är att "pengarna syns på kontot" först efter 3 dagar vid köp eller sälj men affärsdagen är samma dag vid köp eller sälj vilket är bra. 

Sorry fonden är ↴

Kavaljer Investmentbolagsfond A 

Jag har lärt mig en sak och det är att ALLTID jämföra alla eventuella och intressanta fonder vare sig det är svenska, globala eller branschfonder mot bland annat en av mina topp 5 favoritfonder som är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. 

Jämnare än så här blir det inte. Dött lopp mellan fonderna. 

Det positiva med Kavaljer är att fonden är en globalfond vilket vi ser bland innehaven. 

Men den stora frågan är vad håller Spiltan Globalfond på med. Har förvaltarna tagit semester eller förvinner dem som market makers på Avanza när börsen är volatil.. 

Här kan du läsa månadsrapport oktober 2020

Månadsrapport 2020

En jämförelse mot mina fonder på Avanza. 

Ser väl OK ut!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Hur mycket har du gått miste om?

Banker överlag har inte rusat precis efter Corona dippen och oron är stor bland aktieägare om banker alls kommer att dela ut något under 2020 eller om de ens kommer att dela ut 2021! 

Ser att många är kvar i dessa storbanker i hopp om att de kommer få den efterlängtade utdelningen..

Men då kan man fråga sig egentligen varför så många hänger kvar i liknande aktier? Läser ofta floskler som att dessa stoppar jag i byrålådan eller liknande när det sjunker i aktiekurs istället för att sälja! Varför gör man så istället för att gå vidare med andra bolag. 

Jag är ingen expert men jag är inte så naiv heller att jag stannar kvar i aktier bara för att det har gett mig fina utdelningar genom åren eller det kommer eventuellt dela ut eller ännu konstigare som att jag har ett lågt gav, hög yoc. Nonsens i mina ögon. 

Om du är en av de som fortfarande äger till exempel Handelsbanken så har ni därmed gått miste om massor av avkastning. 

Har skrivit många gånger att sälj, gå vidare och köp annat istället där du får både stigande aktiekurser och/eller till och med utdelningar. Jämför bara mot indexfonden Sverige 100 som har en avkastning på 9,45% för i år eller den aktiva fonden Sverige Tema med en avkastning på över 30% eller Hållbarhetsfonden som avkastat 71% i år. Perfekt att parkera pengar i medans du hittar något annat att investera i. 

Det finns massor av andra utdelande bolag som faktiskt ger dig som utdelningsinvesterare avkastning. Ta till exempel dessa som ligger på andra sidan om pölen som ligger mellan 18% och 67% för i år. Indexfonden VOO 12%. 

Jag säger inte rakt av att någon gör fel men varför stanna kvar i bolag som ger dig som investerare negativ totalavkastning?  

Visst kan bankaktierna stiga till break even i år, eller i bästa fall om några år, men de kan likväl sjunka 15%-30% till om det kommer negativa rubriker om fortsatta inställda utdelningar! 

Jag tycker att fler borde bli mer rädda om sina pengar och tänka på hur och var man investerar. Som sagt så är jag ingen expert men som jag så många gånger sagt förut så tror jag att det flesta som finns på alla sociala medier skulle få bättre avkastning i att parkera sina pengarna för alltid i fonder.  

Tänk alltid TOTALAVKASTNING! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Byte till SAVR?

Detta inlägg är inte ett samarbete med SAVR! 

Jag har länge tänkt tanken att börja ta tag i att göra en jämförelse mellan Avanza och SAVR för att se hur mycket jag sparar i ett byte men det har strandat i att SAVR inte haft alla fonder jag varit intresserad av. Kikade in nu på morgonen och ser att nu minsann finns alla fonder vilket gladde mig till att börja göra jämförelsen. Det är nu ett bra tag sedan sist jag var in på SAVR hemsidan men tycker att den börjar se bra ut speciellt med flikarna Upptäck, Kategorier och Fondlista under Fondbutik till höger om logga in. 

Jag har stannat kvar i Avanza eftersom jag velat fram och tillbaka om jag ska ha fonder eller aktier men nu har jag bestämt mig för fonder och att fonderna hamnar mest troligt på SAVR men att jag har kvar tradingdepån i Avanza och ökar på den en smula. Just nu är tradingdepån ca 4% av EK och kommer att öka den till 8% för att kunna köra lite swingtrading. Tradingdepån ytd över 120%. 

Om vi börjar med att titta på denna bild så kan vi se rabatter på mellan 11% och 39%. 

Hur mycket kommer jag då att spara?

Om vi använder bilden så har jag 6st av dessa fonder men väljer ut dessa 3. 

• Swedbank Robur Ny Teknik

• Öhman Global Growth

• Swedbank Robur Technology

Öhman Global Growth kostar 2,05% i totala avgifter på Avanza och på SAVR 1,24%. En rejäl skillnad enligt mig! 

Säg att jag har 500 000 kr i fonden så blir det en hel del pengar jag ger bort till Avanza jämfört med att ha samma fond på SAVR.

På Avanza betalar jag 10250 kr i årlig avgift jämfört med 6200 kr på SAVR. En rabatt på 4050 kr per år och dessa pengar får man tillbaka och man kan se det som en "utdelning" från SAVR. 

Om man har ett kapital på 3 000 000 kr och har 1/3 i varje fond så blir totala besparingen ca 14 600 kr per år. Nästan en halv utlandsresa per år! 

Om 5 000 000 kr så blir den årliga totala besparingen nästan 24 500 kr. 

Mycket pengar som går upp i rök på Avanza och jag kan tycka att Avanzas plattform jämfört med SAVR inte är värt så mycket pengar speciellt då man bara har fonder i portföljen. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avstämning och fredag

Ja då var det äntligen fredag igen. 

På dagens schema står det bland annat fakturering vilket är det viktigaste för mig som företagare så att jag kan få lön varje månad. Som konsult har jag väldigt få verifikationer varje månad så bokföringen är och blir väldigt enkel och jag sköter allt själv via Bokio som är helt gratis. Har en kompis som är redovisningskonsult/revisor så dyker det upp problem så har jag en livlina och kan då ringa en vän. 

Börsen har varit lite sur nu senaste månaden så hur har då mina fonder avkastat vs OMXSGI -6,32%. 

Bara småbolag som avkastar sämre. 

Ser inte så bra ut med röda siffror men då är det än viktigare att zooma ut för att se att dessa röda siffror är bara en liten obetydlig nedgång vilket innebär att jag snart är all in eller all out beroende på hur marknaden fortsätter men mest troligt all in. Har ca 10% kassa. 

Den senaste fonden som jag tog in i portföljen i tisdags är SEB Sverigefond Småbolag så där har jag inte varit med i hela nedgången. 

Har tagit in förutom Lundbergs även Essity via försäljningen av fonden Avanza Zero. 

Annars då?

Jo såg att det gått strax över 1 år på mitt demokonto experiment som jag redovisat lite då och då och tänkte damma av den en gång till. Nu när många av bolagen skippat utdelningen så är än mera rättvist att visa jämförelsen. 

Nä nu tar jag helg och det som återstår nu är helghandling, systembolaget, tända ljus på gravarna och en riktigt lång promenad med sambon i det fina vädret 🌞 som vi har här efter Norrbottens kusten. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.