What!

Mäster spåånaren här!

Har hamnat i något tokigt fond funderande på sistone och det brukar inte resultera i något gott. Ska verkligen försöka sitta på händerna så långt det går och att inte börja ens fundera ännu på att byta till fonder.. 

Skulle jag sätta ihop en fondportfölj idag så skulle den kunna se ut som nedan (inga råd eller rekommendationer). 

Fonder	Fördelning %	Avgifter %
Avanza USA	25	0,17
Avanza Global	25	0,08
Avanza Zero	25	0,00
AMF Småbolag	15	0,45
PLUS Mikro	10	0,46
		0,23

Som $ kursen är nu så kanske denna fördelning är rätt bra och med tiden om/när dollarn sjunker så får man allokera om mera mot USA. 

Räknade lite på avkastning och CAGR och hur jag än vrider och vänder så är fonder enligt mig ett bättre val när trenden väl vänder mot bull. 

Så jag räknade lite och satte en startsumma på 3 000 000 kr och resultatet blir enligt tabellen att under senaste 3 och 5 åren så har denna portfölj avkastat ca 550 000 kr per år. 

				CAGR %		Avkastning
Fonder	Fördelning %	Avgifter %	Investerat kr	3 år	5 år	3 år	5 år
Avanza USA	25	0,17	750 000	17,22	18,67	1 207 999	1 765 086
Avanza Global	25	0,08	750 000	14,56	14,96	1 127 614	1 505 896
Avanza Zero	25	0	750 000	11,85	8,36	1 049 468	1 120 486
AMF Småbolag	15	0,45	450 000	16,63	13,99	713 910	866 057
PLUS Mikro	10	0,46	300 000	22,85	11,84	556 220	524 937
		0,23	3 000 000	16,62	13,56	4 655 210	5 782 462
						1 655 210	2 782 462
						551 737	556 492

Om du vill komma upp i samma summa per år med en utdelningsportfölj behöver du, med en direktavkastning på 4%, en summa på ca 13 750 000 kr. 

Avslutar med dessa emojis och det är lite så jag känner mig just nu! 

💰 😳 😲

Fredagsfunderingar

Har snöat in mig på EV:s.. och kan fastna timtals i dessa tester som finns på bla Youtube där både företag och privatpersoner testar olika elbilar. Inte för att vi kommer köpa en inom en snar framtid.. men tycker om att vara i jour vad som händer i elbilsracet. 

Ett stort problem med elbil och att bo här uppe i Norrbotten är laddmöjligheterna som lyser med sin frånvaro och som inte är i närheten av antalet som finns neråt Sverige. Mitt arbetsdistrikt är hela Norrbotten (Norra Norrland) och under en dag kan jag köra upp mot 500 - 900 km. Inte så bara att hitta en laddstolpe och speciellt inte en med mycket mos i typ 150 kW. 

En annan sak man kan bli lurad på är kostnaderna att ladda dessa elbilar. Många tror tyvärr att det är billigt vilket det inte är men kan du ladda hemma varje dag för typ 1,5 kr/kW så är det enkelt och billigt men om du tvingas ladda på externa ställen så kan det faktiskt kosta mellan 7,30 kr/kWh och 8,70 kr/kWh enligt Teknikens Värld vilket innebär att man hamnar kring 15 - 20 kr/milen. Skulle någon av oss i familjen pendla varje dag (10-15 mil t/r) så är elbil det rätta med tanke på kostnader/mil. 

Den dagen då det finns 10st högeffektiva snabbladdare på minst 150 kW på varje bensinmack så kan det bli intressant och att kostnaderna inte överstiger en fossilbil per mil. 

 

Annars händer det inte mycket på varken köp eller sälj fronten gällande börsen. Känner mig lite omotiverad för tillfället och nöjer mig med att håva in aktieutdelningar för att snabbt häva ut fröna igen för nya äventyr. 

Har inte tänkt så mycket på sistone gällande aktier vs fonder vilket känns befriande men ändå har jag i bakhuvudet att indexfonder är det bästa för det flesta vad gäller enkelhet och avkastning. Får se vad som händer när börsen rasat färdigt om ett halvår typ enligt "experterna" på finanstwitter. 

En sak är säker gällande utdelningsaktier och det är att det är rogivande på något vis att få utdelningar när börsen är sur. Skulle inte alls kännas lika bra i detta klimat att vara all in fonder där utdelningar förhoppningsvis återinvesteras i nya aktier och inte i förvaltarens löner, bonusar och (företag) utdelningar. 

Avkastning TIN Ny Teknik ca 6% under 2021 (OMXSGI 39,43%). Total avgift 1,59% per år. Omsättning 306 mkr. Man kan se på allabolag.se att TIN grabbarna tagit en utdelning ur bolaget på 102 000 000 kr.. 

Går verkligen ingen nöd på grabbarna hur fonden än avkastar så länge alla småsparare luras vara med och sponsrar deras löner och utdelningar ur AB genom den höga totala avgiften i fonden.. en bunt skojjare i mina  👀 

En svensk indexfond avkastade ca 40% under 2021 i jämförelse. 

Castellum vs indexfond

Har några som jag följer på Twitter som är lite som jag att man funderar kanske lite osunt för mycket på det här med fonder eller aktier och då aktieutdelning eller sälja andelar. 

Det finns inget som är varken rätt eller fel men som världsläget är nu så kan aktieutdelningar vara att föredra enligt mig. När börsen är glad och går uppför stairway to heaven så kan fonder vara att föredra. Ska man jämföra långt tillbaka så går börsen mera upp än ner vilket borde gagna fonder, vi får se! 

Om vi tar Castellum som exempel och jämför den mot fonden SEB Indexnära. 

10 år

Under en 10 års period så kan vi utläsa att Castellum har en avkastning på drygt 156% och 261% inkl återinvesterad utdelning. 

Enligt Morningstars faktablad får vi fram CAGR på hur direktavkastningen vuxit genom åren (Dividend Yield %) men även den årliga avkastningen (Stock Total Return %). 

Tar vi fram liknande siffror för fonden så får jag fram CAGR på Total Return %: 

1Y 0,76%

3Y 15,16%

5Y 12,20%

10Y 13,42% 

Så skillnaden mellan dessa 2 är inte så stor. 

Den stora skillnaden kommer nu!

Har du återinvesterat utdelningen eller inte!

Har du inte återinvesterat utdelningen så räknar du med den lägre avkastningen dvs 156,85%.  

Fonden

Om vi börjar med fonden så kan vi se totala utvecklingen dvs Total Return gällande avkastning. 

Här nedanför la jag till Castellums yield % och valde att ta ut samma summa, utdelning ur fonden. 

Aktien

I första tabellen samma som fonden dvs Total Return. 

Här väljer vi att ta ut utdelningen. 

Skillnader mellan fond och aktie. 

Total Return skiljer det ca 180 000 kr på 10 år till fondens fördel. (Återinvesterad utdelning) 

Totalsumma efter utdelning skiljer det 2 268 998 kr på 10 år till fondens fördel. 

Totalsumma utdelningar skiljer det 346 253 kr på 10 år till fondens fördel. 

Så 3-0 vinner fonden med i denna kamp som inte är rättvis men man får en liten inblick i skillnader mellan att äga en aktie eller en fond. Har du tur så har du fler aktier i portföljen med bättre avkastning än Castellum eller otur med sämre avkastning men man kan nog använda sig av Castellum som en medelaktie i mångas portfölj. 

Tänkte lite kort beskriva skillnaden med att sälja fondandelar vs aktieutdelning. 

Tider då marknaden är glad och positiv och fåglarna kvittrar så är det mindre skillnad mellan att sälja fondandelar vs att få aktieutdelningar eftersom du slipper sälja när fonderna har negativ avkastning. 

"Därför kan det vara bra att ha en buffert på några månader i annat än på börsen" 

Denna tabell visar hur mycket som krävs i uppgång för att nå break even dvs täcka förlusten. 

Bild från Avanza

Småbolagsfonderna har fått en tuff start på året och tar vi till exempel Spiltan Småbolagsfond som exempel så har den ytd en avkastning på -23% i skrivande stund och som mest ner -34% 8 mars. 

8 mars ville man nog helst bara glömma att man äger den fonden men ännu värre om du var tvungen att sälja av några % för att få det att gå runt. Se bara på tabellen vad som krävs.. 

Tar vi däremot avkastning 1/1 2020 - 31/12 2021 så har fonden en avkastning på hela 133% vilket visar att om du ägt den sedan dess så finns det att ta ifrån och.. 

Åter igen varför det är viktigt att ibland ta hem vinster för att kunna lägga undan för framtida uttag 

..speciellt då marknaden rosar. 

Aktieutdelningar är inte heller säkra utdelningar vilket vi kunde se under Corona då många bolag ställde in sina utdelningar. 

Fördelen med aktieutdelningar i normala fall är att det ska mycket till för att bolag ska ställa in sina tänkta utdelningar vilket är en större trygghet jämfört mot att marknaden går upp och ner. 

Brukar inte ge råd men det enda tipset jag kan ge är att OM du har tanken att leva av uttag från dina fonder så se till att du har en buffert så slipper du nalla från fonderna när marknaden är negativ som nu.