Månadsspara på olika sätt!

Fick en idé till ett inlägg på promenaden efter att jag ställt en fråga på Twitter om ni har ett eller flera konton på tex Avanza. Frågan på Twitter var om ni har flera miljoner och om ni då delar upp 1 mkr per konto (KF eller ISK) eller om ni har tex 5 mkr på ett konto. Funderingen var om insättningsgaranti och investerarskydd. 

Nu till min nygamla kläckta idé.

Fördelen med att ha tex fyra konton är att om man månadssparar tex i fonder så kan man fördela och sätta automatiska köp i olika konton så köpen blir varje vecka istället för 1 gång per månad. Har faktiskt funderat i dessa banor förut men den rann ut i sanden men väcktes upp igen. 

Enkelt förklarat så sätter man månadsvisa automatiska köp tex:

• Konto 1 varje måndag 3:e

• Konto 2 varje måndag 10:e

• Konto 3 varje måndag 17:e  

• Konto 4 varje måndag 24:e 

Då kommer vi till nästa pilsner, vilken dag i veckan ska man sätta som köp? 

Undra om det finns historisk statistik/data på om det finns "en bättre dag" att handla fonder på börsen? Ska man köpa måndag eller tisdag eller onsd... Det vanligaste om man köper 1 gång per månad är typ direkt man fått lönen dvs runt 25 varje månad. Men om man väljer att dela upp köpen som ovan i fyra konton vilken dag på veckan ska man köpa? Oj oj och voi voi vad dessa funderingar ställer till det i huvudet nu! Kan det aldrig vara enkelt. 

Detta sättet borde ju vara det mest ultimata "glömma bort portföljen" och bara njuta av livet och eventuellt logga in en gång per kvartal / halvår / år.. eller om 5 år. 

/Kör hårt men spara hårdare

FIRE

Jo tack men bara för de som väljer bort barn och miljonärer.. eller?

De pratas mycket FIRE nu på sociala medier och många har målet utstakat mot som många väljer att kalla det för ekonomisk frihet. Målet för dessa FIRE entusiaster är att bli tidig pensionär och leva på sina aktier eller fonder. Jag skulle också vilja det men jag har stuga, hus, bolån, barn, sambo, jobb som jag trivs på. Hur gör jag då?

För det första för att nå FIRE så ska man spara nästan ihjäl sig och sälja allt man äger och kapa alla kostnader så man nästan lever värre än en kyrkråtta. Nä kanske inte riktigt men för många verkar det livet vara OK att leva för att nå till målet men även under tiden som de lever som FIRE. Annars så bör du ha ett arbete som generar en bra månadslön och har möjligheten att spara undan 70-80% av lönen. Om du är mellan 20 och 25 år, singel och utan barn och har en lön på ca 25000 kr i månaden så kan ett exempel se ut så här:

Intäkter:
Lön 25000 kr   (19000 kr netto)

Kostnader:
Mat 2500 kr
Bostad lgh 3000 kr
Försäkringar 500 kr
Telefon, Netflix mm 500 kr
Kläder 300 kr
Hygien 300 kr
Bil 700 kr
Nöjen 800 kr
Kort spar 500 kr

Totalt kostnader:
9100 kr

Lång spar (mot FIRE):
19000 - 9100 = 9900 kr

Sparbössan: 50000 kr

Om du är denna person så kan jag säga grattis och "spara på" för då kan du få uppleva FIRE vid en ålder av 20 + 13 = 33 år eller 25 + 13 = 38 år eller 30 + 13 = 43 år.

Sparkalkylatorn hittar du här.

Detta innebär att om jag hade när jag var 25 år vetat vad aktier och fonder var så hade jag idag kunnat leva på avkastningen just från aktier eller fonder. Jag som många andra i min generation (70 talare) kom tyvärr lite sent i kontakt med finansvärlden och vad dessa investeringar kan göra med sina surt sparade pengar. När jag var 20-25 år så fanns knappt datorer eller nätmäklare.

Jag hoppas att det flesta som drömmer om FIRE är mellan 20-30 år, väljer bort barn för annars är det inte så bara att nå målet. För barnen ska ha massor av saker i nästan 20 år innan dom flyttar hemifrån och klarar sig själva. För då först kan du börja drömma om att leva på dina investeringar och utdelningar.

Bild tagen från Expressen.se

Om du väljer att ha barn så blir uträkningen lite annorlunda. Utan att ha räknat ut så drar jag ett snitt på 80000 kr per år. 80000 / 12 = 6600 kr.

Intäkter:
Lön 25000 kr   (19000 kr netto)

Kostnader:
15700 kr   (9100 + 6600 kr)

Lång spar mot FIRE:
19000 - 15700 = 3300 kr

Sparbössan:
50000 kr

Det tar 14 år längre att nå målet med 1 st barn men viktigt att komma ihåg är att kostnaderna kan vara lägre men oftast högre och att dessa siffror bara är uppskattade.

20 + 27 = 47 år eller 25 + 27 = 52 år eller 30 + 27 = 57 år.

Det är många nu som skriver runt omkring på bloggar att ALLA klarar av att nå målet FIRE bara man sparar och kapar kostnader men det är inte SÅ BARA! om man inte har ett välbetalt arbete, bor billigt i en mindre kommun samt att man väljer bort barn i framtiden.

Jag har skickat mail, men inte fått svar, till Z2036 att göra om sin sparkalkylator genom att göra ett tillägg på att man räknar även med att pengarna ska ta slut innan man dör. Svårt kanske eftersom ingen vet exakt när man ska dö men man kan dra ett snitt på 75-80 år.. För har du inga barn så är det onödigt att dö med flera mille i aktier eller fonder..

Mitt eget mål är att jag ska kunna gå i pension vid 55. Då ska jag kunna leva på min intjänade tjänstepension och mina fonder och eventuella utdelningsaktier. Jag har även ett företag som går bra just nu iallafall och hoppas att kunna ta ut lön från även efter fyllda 55 år. Tanken är även att mina 2 barn ska få ärva alla mina pengar när jag kolavippar!



/Kör hårt och spara hårdare

Unna sig eller inte..

Har en bekant som i helgen var med sin väninna och bodde en natt på hotell med det vanliga tillhörandet i form av:

• Hotell (1 natt)
• Bilresa (14 mil t&r)
• SPA
• Shopping
• Middag 
• Krogrunda

Jag säger inte att man inte ska unna sig något ibland men vad jag ska försöka säga är att oftast är det folk som inte egentligen har råd med detta som oftast gör sådant. Människor som är akademiker eller liknande har oftast ett annat tänk på pengar och sparande. Jag hoppas att jag inte är på djupt vatten nu.. Jag säger inte att vanliga knegare utan CSN lån inte kan spara. Tvärtom nästan. Många har fått upp ögonen på sistone när det gäller sparande. 

Åter till min bekanta. Jag vet inte vad kalaset gick på men gissar på runt 2500-3000 kr. Kanske inte låter mycket för vissa men för mig är det en hel del även fast jag tjänar betydligt mer än personen i fråga. Jag vet inte heller hur mycket eller om personen ens sparar för framtiden. För när vi pratar om pengar så är det väldigt ofta något fult och tabu att prata om.. nåja alla får tänka som dom vill.

Jag tänker så här alldeles för ofta och det får min sambo att koka ibland. Ta dessa 3000 kr och fördela ut dom på våra 2 barn istället. Dessa 3000 kr ökar i värde till ca 5000 kr på 5 år och 8500 kr på 10 år med 11% ökning/år enligt Avanzas sparkalkylator. Detta låter ju inte så kul men för att det ska bli mera intressant och lite större summor så kan man addera ett månadssparande på 500 kr och då plötsligt så ökar dessa 3000 kr till 44 613 kr på 5 år och 114 733 kr på 10 år. Då kan man tänka att dessa 3000 kr är faktiskt rätt så mycket pengar för en kväll/natt..

Nu är det ju så att jag och min sambo sparar varje månad till våra 2 tjejer för att underlätta för dom när det ska till exempel flytta hemifrån, för att studera på universitet eller ta körkort eller sticka iväg och resa innan dom börjar studera. Helst vill jag att dom struntar i dessa pengar och fortsätter själva oxå månadssparandet. Dom vet inte om dessa pengar och sparandet vilket gör dom ovetande om dessa framtida pengar som kommer att växa till 6 siffriga belopp tills dom är 18 år.

Idag är det morsdag och tanken (den äldre sover ännu...) är att flickorna ska göra frukost innan dom väcker mamma för att ge en present.

/Kör hårt och spara hårdare..