Byte till SAVR?

Detta inlägg är inte ett samarbete med SAVR! 

Jag har länge tänkt tanken att börja ta tag i att göra en jämförelse mellan Avanza och SAVR för att se hur mycket jag sparar i ett byte men det har strandat i att SAVR inte haft alla fonder jag varit intresserad av. Kikade in nu på morgonen och ser att nu minsann finns alla fonder vilket gladde mig till att börja göra jämförelsen. Det är nu ett bra tag sedan sist jag var in på SAVR hemsidan men tycker att den börjar se bra ut speciellt med flikarna Upptäck, Kategorier och Fondlista under Fondbutik till höger om logga in. 

Jag har stannat kvar i Avanza eftersom jag velat fram och tillbaka om jag ska ha fonder eller aktier men nu har jag bestämt mig för fonder och att fonderna hamnar mest troligt på SAVR men att jag har kvar tradingdepån i Avanza och ökar på den en smula. Just nu är tradingdepån ca 4% av EK och kommer att öka den till 8% för att kunna köra lite swingtrading. Tradingdepån ytd över 120%. 

Om vi börjar med att titta på denna bild så kan vi se rabatter på mellan 11% och 39%. 

Hur mycket kommer jag då att spara?

Om vi använder bilden så har jag 6st av dessa fonder men väljer ut dessa 3. 

• Swedbank Robur Ny Teknik

• Öhman Global Growth

• Swedbank Robur Technology

Öhman Global Growth kostar 2,05% i totala avgifter på Avanza och på SAVR 1,24%. En rejäl skillnad enligt mig! 

Säg att jag har 500 000 kr i fonden så blir det en hel del pengar jag ger bort till Avanza jämfört med att ha samma fond på SAVR.

På Avanza betalar jag 10250 kr i årlig avgift jämfört med 6200 kr på SAVR. En rabatt på 4050 kr per år och dessa pengar får man tillbaka och man kan se det som en "utdelning" från SAVR. 

Om man har ett kapital på 3 000 000 kr och har 1/3 i varje fond så blir totala besparingen ca 14 600 kr per år. Nästan en halv utlandsresa per år! 

Om 5 000 000 kr så blir den årliga totala besparingen nästan 24 500 kr. 

Mycket pengar som går upp i rök på Avanza och jag kan tycka att Avanzas plattform jämfört med SAVR inte är värt så mycket pengar speciellt då man bara har fonder i portföljen. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Ny portfölj på G del 1

Jahapp!

Då var jag tillbaka på punkt 1 och frågan lyder.

- Hur ska jag bygga upp den nya fondportföljen?

- Jo, tanken denna gång är verkligen att försöka bygga upp en framtidssäker och självgående portfölj som inte behöver så mycket tid och kärlek från mig nu när jag arbetar mer är fullt. Jag ska inte behöva logga in varje dag för att se hur allt sköter sig. Jag kommer att köpa in mig lite då och då speciellt nu när jag tycker att vi bör göra en liten rekyl neråt..

Har gjort en lista där jag har mina köpnivåer och hoppas verkligen denna gång att jag kommer att gå all in för att slippa stå vid sidan om som en tönt och hålla i hörnflaggan och se på när spelet pågår för fullt där är ute på plan.

Men ska jag då bygga upp en portfölj enbart med indexfonder? Njaa jag behöver inte riktigt vara så defensiv ännu utan jag vill nog ha lite mera liv i luckan och även mera avkastning än så.

Tolka det inte fel utan indexfonder är inte dåligt på något sätt utan jag har fortfarande långt kvar till pension 55 att jag kan ta större risker med en lite mera offensiv och aggressivare portfölj.

Det jag är helt säker på är att portföljen kommer innehålla minst 50% Tech och hur resten kommer se ut är jag ännu lite osäker på. Det finns en hel del intressanta fonder där ute att välja mellan.

Techfonder

• Öhman Global Growth

• MS INVF US Growth

• Swedbank Robur Ny Teknik

• Swedbank Robur Technology

• Lannebo Teknik

Är fortfarande lite osäker på Europa.. eftersom regionen inte riktigt varit något kap på några år nu och många europeiska bolag går lite trögt. Sorterade på Avanza de 10 mest ägda fonderna och kom fram till att det lyser alldeles för mycket rött. Avkastningen är lite för blygsam senaste 3-5 åren vilket jag tycker är lite för lite. Men som tur hittade jag fonden MS INVF Europe Opportunity som verkligen visar styrka jämfört med många andra. Den har även många intressanta innehav som bland annat Spotify (7,27%) och Adyen (6,53%). Men jag avvaktar ett tag till!


Emerging Markets är däremot lite mera intressant och kommer mest troligt ta in fonden Öhman Etisk Emerging Markets. Mycket på grund av fondens många intressanta innehav där bland annat Tencent (9,17%), Alibaba (8,43%), Taiwan Semiconductors (7,26%) och Naspers (2,3%) utgör tillsammans över 27%.

Den jag tycker för närvarande är den mest intressanta Sverigefonden är SEB Sverigefond Småbolag mycket på grund av innehav som Addtech, Sectra, Lifco och Indutrade. Fonden har även en fin avkastning över tid. Men jag avvaktar ett tag till!


När det gäller Globalfonder så finns det några som verkligen avkastat bra men jag fastnade lite extra för MS INVF Global Opportunity. Fonden har stora fina bolag som du kan se här nedanför i bilden över innehav. 


Sammanfattning

Som ni ser så har jag lyckats hitta MS INVF fonderna som jag kommer att kika mera på innan jag klickar på köpknappen och bestämmer mig för exakt vilka som kommer att hamna i den nya fondportföljen.

Jag skulle kunna göra det väldigt enkelt och köra på  ↴ 

• MS INVF US Growth

• MS INVF Global Opportunity

Nu blir det att fundera och se hur jag gör.

Jag vill ha det så enkelt som möjligt och skulle egentligen klara mig på 2-4 fonder.

Fortsättning följer!


/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

FAANG vs ?

• Facebook

• Apple

• Amazon

• Netflix

• Google

ETF

• iShares NASDAQ 100 ETF

• iShares S&P 500 Inf Tech ETF

Fonder

• Robur Ny Teknik

• Robur Technology

• Öhman Global Growth

• MS INVF US Growth

• Lannebo Teknik

Som vi kan se i tabellen så är medelavkastningen "bättre" i FAANG aktierna än ETF.rna och fonderna. 

Eftersom detta är data bakåt i tiden så är det svårt att sia om framtiden men som jag brukar påpeka så investerar jag mycket hellre i aktier eller fonder som har positiv och stabil avkastning långt bakåt i tiden och jag "tror" verkligen att dessa även kommer i fortsättningen ha mycket bra avkastning framgent. 

Jag kan tänka mig att äga aktier framöver och dessa 5 kommer garanterat vara med i den aktieportföljen tillsammans med bland annat Microsoft, Mastercard, Visa, PayPal, Intel, Adobe osv det vill säga stora stabila bolag. 

Vill bara avsluta med ett citat från bloggaren z2036 skrev idag på sin blogg och som jag håller med till 100%.

"Är du i behov av kassaflödet som utdelningarna ger så kan jag förstå strategin till viss del men är du i sparandefasen och har långt kvar till utbetalning så är det nog klokt att inte fokusera på att bolag måste ha en (hög) utdelning tror jag."

Detta är så klockrent och något som jag försöker få ut till er alla som läser min blogg att anamma och fundera på. 

Over and out

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Juni fonder

Tjooh

Nu har halvåret 2020 passerats och det med besked. Corona dippen var lite lömsk och jag lyckades kliva av i slutet februari men jag gick aldrig all in heller efter dippen vilket gjort att jag legat hela tiden med för lite pengar ute i lottomarknaden.

Familjens fonder är helt orörd under hela 2020 och används som en jämförelse för att se om jag med min portfölj Fonder kommer att under- eller överprestera portföljen och jämförelse indexen. 

Hur har då fonderna avkastat denna månad?


Juni 2020

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 2,54% jämfört med 3,50% maj 2020.
Fonder 2,35% jämfört med 1,37%..

OMXSGI 2,32% jämfört med 5,29%..
DJ World Index 3,01% jämfört med 4,45%..

Avanza Global 1,55%
Öhman Global Growth 5,85% 

Familjens fonder vinner portföljkampen och även över OMXSGI men båda portföljerna får stryk av DJ World Index.


Sammanfattning 1/1 2020 - 30/6 2020 

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder -6,67% jämfört med -8,34% förra månaden.
Fonder 6,73% jämfört med 4,46%..

OMXSGI -4,21% jämfört med -6,38%..
DJ World Index -7,66 jämfört med -10,36%..

Avanza Global -5,54%
Öhman Global Growth 27,60% 

YTD vinner Fonder portföljkampen samt även över båda indexen. Avkastningen i Fonder i pengar ytd är 6 siffrigt vilket jag är nöjd med 👍


Sammanfattning 1/1 2019 - 30/6 2020

Familjens fonder 

Familjens fonder 19,21%

OMXSGI 28,91% 
DJ World Index 14,13%

Avanza Global 25,90%
Öhman Global Growth 79,79% 


Sammanfattning 1/1 2018 - 30/6 2020

Familjens fonder

Familjens fonder 19,97%

OMXSGI 23,55% 
DJ World Index 0,91%

Avanza Global -%
Öhman Global Growth 93,09% 



/Kör hårt och spara hårdare

FANGMAN vs Techfond

Tjooh

En kort jämförelse mellan dessa amerikanska giganter och en svensk globalfond med stor exponering mot USA (59%) och Tech (51%).

FANGMAN är en ihopsatt grupp med bolag som Facebook, Amazon, Netflix, Alphabet (Google), Microsoft, Apple och Nvidia.

Allt startade 2013 då Jim Cramer myntade förkortningen FANG med bolagen Facebook, Amazon, Netflix och Google.

2015 blev det ändringar och Google hamnade under Alphabet och blev då FAANG inklusive Apple.

Sedan dess har det varit olika bud på namnändringar men FAANG kvarstår. Även som ett index!

Nog med detta. Du kan läsa mera om det här. 


För att få bäst exponering mot just dessa giganter ska du självklart köpa bolagens aktier.

Vill man månadsspara ca 10 000 kr i dessa bolag så är inte det så bara eftersom tex 1 st Amazon kostar 23 600 kr. Men vi leker med tanken och tar Microsoft som exempel. 

6 st MSFT kostar 1102,20 USD + 2,76 USD Courtage + 2,76 USD Valutaväxling = Ca 10 700 SEK.

Det blir en (förvaltnings) avgift på 0,50% om vi pratar fondspråket.


För att lättare komma åt dessa amerikanska giganter så är fonder eller ETF:r ett alternativ. Där får man leta efter vilka fonder man vill ha eftersom alla fonder har olika innehav.

Jag har 3 favoriter själv som jag sparar i. En av dom är:

I år är det 3 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.

1 år är det 3 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.

3 år är det 5 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.

5 år är det 5 av 7 bolag som avkastat bättre än fonden.


Om vi tar genomsnitt avkastning på bolagen.

Jag skulle hellre äga aktier i dessa bolag men eftersom det är inte är så bara att köpa då man vill på grund av aktiens pris så kommer jag att fortsätta handla fonder där jag kan handla för ett belopp av ↴

1 st aktie i respektive bolag kostar:

• Facebook ca 235 usd = 2275 sek

• Amazon ca 2437 usd = 23 600 sek

• Netflix ca 430 usd = 4160 sek

• Alphabet 1410 usd = 13 650 sek

• Microsoft 184 usd = 1780 sek

• Apple 319 usd = 3100 sek

• Nvidia 361 usd = 3500 sek

Vill man månadsspara så blir månadsbeloppet ca 52 000 sek exkl avgifter..

Nu lunch

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ aldrig någon annans handlande på börsen. 

Framtida aktieportfölj?

Ja nu undrar du säkert om jag verkligen blivit tokig i dessa corona tider med tanke på rubriken!

Luuugn jag ska inte sälja fonderna och återgå till aktier. Inte ännu i alla fall 🙄

Läser på Twitter om att många är intresserade och fundersamma om de ska gå ner i antalet bolag i portföljen för att därmed få större exponering mot just bolagen som man är egentligen intresserad av och som avkastar bra. Jag tycker om det jag läser och att många inser nu på sistone att det finns andra bolag än just utdelningsbolag som alternativ. Jag tycker mig även se att många inser att bolag utan utdelning även totalavkastar betydligt mycket bättre än de med hög utdelning. Me like a lot 😃😂

Många har säkert småduttar av onödiga bolag i portföljen för att det bara finns där som en bevakning eller att de ska vänta med att de befinner sig på plus för att sälja bort dem.. Bara där tänker man fel.. Sälj alltid bolag som ligger och skräpar i portföljen och köp bolag som har bra avkastning över tid. Det finns ingen mening med att ha en massa olika bolag för då är det lika bra att köpa en fond som Öhman Global Growth med 30-50 bolag.. Klart och betalt! 

OM jag skulle sätta ihop en ny aktieportfölj så finns det många olika synsätt och alternativ för mig. Som det ser ut nu så finns det tyvärr inte många svenska bolag som jag skulle köpa!

Jag har många olika bevakningslistor på Avanza och jag skulle då vara tvungen att dela upp de i hur det avkastar nu och några år bakåt i tiden för att få fram utespelarna.

Hur många utespelare ska man ha då?

Ja det är ju den svåra frågan. På Twitter anser många att 5 - 10 st bolag skulle vara bra och enkelt men att 15 - 20 st är lite för många och att 5 st kanske är för lite.

Många av er har säkert lyssnat på senaste avsnittet av Market Makers där Magnus Andersson gästade och berättade om sina bolag han har i portföljen.

Magnus har bland annat Evolution Gaming, Apple, Netflix och LVMH.

Visst, har man bara ett fåtal så har man tiden till att analysera och verkligen sätta sig in i bolagen och därmed även hålla bättre koll på och därmed även få en bättre avkastning..

Återigen OM jag skulle återgå till aktier så skulle jag hålla mig till max 10 bolag för att bara ha de som enligt mig avkastar bäst men även för att det är lättare att hålla koll..

Det svåra är att ta fram 10 st eftersom jag har ca 50-80 st bolag i bevakningslistorna..

Se inte detta som rekommendationer men så här skulle min portfölj kunna se ut!
 

1. Adobe
2. AMD
3. Amazon
4. Apple
5. AstraZeneca
6. Citrix
7. Mastercard
8. Microsoft
9. Netflix
10. Nvidia

Och eftersom alla dessa bolag finns bland mina fonder så kommer jag att återigen strama åt fondportföljen och koncentrera portföljen mera mot dessa bolag och det gör jag genom att öka på Öhman Global Growth, Lannebo Teknik och Swedbank Robur Technology där de 2 sista är nya. Jag fördelar 1/3 vardera bland tech fonderna.

Så den nya portföljen kommer att se ut dom följer

• 50% Tech

• Öhman Global Growth
• Lannebo Teknik
• Swedbank Robur Technology

• 25% Hälsa och Sjukvård

• Handelsbanken Hälsovård Tema

• 25% svenska investmentbolag

• Spiltan AF Investmentbolag

Jag tror och hoppas att denna fördelning kommer att överprestera alla index och att totalavkastningen skjuter i höjden.

Jag kommer att ha dessa fonder i jämförelsen mot familjens fonder jag delger varje månad.


Nu börjar det lukta mat där nere i köket och ölburken är tom så nu avslutar jag här och önskar alla en trevlig lördag kväll och helg.



/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Allt jag skriver är mina egna tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj..

Skillnad på fond och fond. Booom!

Tjoooh


Ett kort inlägg om skillnaden mellan olika fondtyper.

Om vi tar till exempel en indexfond och jämför den mot en aktiv fond så är den största skillnaden att den senare fonden kan välja och vraka bland alla tillväxtbolag där ute. Den aktiva fonden är inte lika beroende av att följa vissa index och bolag som har utdelning som sitt primära utan de har sin avkastning via price return och inte som sagt utdelningar.

Om vi tar till exempel

TIN Ny Teknik 

och jämför den mot

Avanza Zero 

som är tungt exponerad mot industri (37%) och finans (22%) och därmed mera beroende av utdelningar från bolagen för att leverera avkastning till dig som investerare i fonden.

TIN fondens innehav däremot har i stort sätt ingen eller väldigt lite utdelning procentuellt från bolagen och är därmed inte beroende på samma sätt men fonden växer grymt ändå så det knakar jämfört med Avanza Zero.

Som ni ser så är TIN fonden på plus 6,65% jämfört med Zero som är på -12,56% för året.

Stora skillnaden är som sagt på att Zero är inte med i kursutveckling som TIN utan den står och stampar med sina tunga industri- och finansbolag som kommer att gå tungt resten av hela detta året och speciellt när Q2 kommer ut om ett kvartal men även Q3 och Q4.

TIN fondens största exponering är mot kommunikation (34%), sjukvård (29%) och teknik (26%) som går urstarkt nu och kommer att vara framtiden hela detta år samt många år framåt.

Det finns fler fonder som TIN och då tänker jag på

Öhman Global Growth 

som arbetar på liknande sätt som TIN och växer än mer så det knakar.

Som ni ser så har denna fond grym bra totalavkastning och det kommer från fondens exponering som är mot teknik (51%), kommunikation (19%) och sjukvård (14%).

Jag vill att du som håller dig fortfarande stenhårt till utdelningsaktier att jämföra din portfölj mot till exempel Öhman fondens avkastning för att se om du inte skulle behöva egentligen tänka om.

Jag brukar inte rekommendera men jag äger 2 av 3 fonder i detta inlägg.

Inlägget blev lite längre än planerat eftersom jag skriver hellre än bra.. och efter 10 min när jag publicerat inlägget kommer jag på att jag skulle tagit med det och det och det..

Jaja nog med detta.


/Kör hårt och spara hårdare




Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

Öhman Global Growth

Tänkte kika lite på Öhman Global Growth och se hur den avkastat mot några olika fonder över tid.

Fonden har funnits i min bevakningslista även fast den har en relativt hög förvaltningsavgift på Avanza på 2,05% jämfört med på SAVR där du kan du få den till 1,24% vilket är otroligt mycket billigare.  

"Pocenten".. men hur viktig är den i jämförelsen?


Utveckling

Öhman Global Growth

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

SPP Aktiefond Global A

Ser vi på utvecklingen över tid så är skillnaden enormt stor och här spelar inte den höga förvaltningsavgiften någon roll alls eftersom Öhman fonden utklassar den populära Investment fonden och den vanliga indexfonden rejält. Här betalar sig den höga avgiften mycket väl. Inget att orda om! Kom ihåg att förvaltningsavgiften inkluderas alltid i graferna, i avkastningen och i utvecklingen på Avanza.


Innehav 

De 10 största innehaven skiljer sig inte nämnvärt mot andra globala fonder förutom då överraskningen Sinch som är på andra plats i listan. Öhman fondens exponering är störst mot USA på 57,97% och 5,89% mot Sverige där nästan allt är i bolaget Sinch.


Avgifter

• Öhman 2,05%

• Spiltan 0,26%

• SPP 0,34%

Det är nu vi ser den stora skillnaden i avgifterna men ska man verkligen hänga upp sig på den höga avgiften..?


Grafer 

På en 5 års period har Öhman fonden avkastat betydligt mycket bättre än de 2 andra så i denna jämförelse spelar den höga avgiften ingen som helst superduper roll..

Även i denna graf kan vi se att Öhman fonden klarade sig mycket bättre från toppen till botten i "raset". Öhman fonden var ner som mest -13,57% jämfört med SPP -23,72% och Spiltan -25,14%.

Så jämför man globalfonderna i mellan så är Öhman fonden att föredra även här och den höga avgiften betalar sig väl.

Varför just Öhman fonden klarade raset så bra jämfört med många andra fonder vet jag inte riktigt men det kan vara att fonden är aktivt förvaltad samt att innehaven är mellan 30-50 bolag runt om i världen och då oftast stora "säkra" bolag.


Jag tror att denna fond kan komma att få en plats i truppen som utespelare men får kanske börja som defensiv mittfältare..


Öhman vs index 

Gillar att jämföra mot olika index för då får man en bredare uppfattning hur väl fonden avkastar mot olika branscher. Notera avkastningen mellan Öhman fonden och OMXSGI som är hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar... Visst kan det vara orättvist att jämföra en globalfond mot dessa svenska index men jag kan tycka ibland att det bör räcka med en globalfond och eventuellt en emerging markets och en sverigefond.

Jag skriver ofta att jag inte har fasta regler hur jag ska investera mina/våra pengar så därav denna jämförelse för att försöka övertyga mig själv att det kan räcka med en fond och/eller max 3.

Om man skulle kunna investera direkt i OMXSGI vs Öhman fonden så skulle det innebära att 3 miljoner investerade pengar skulle under senaste 5 års perioden innebära en skillnad på 3 352 800 kr.

NU SNACKAR VI TOTALAVKASTNING!!

/Kör hårt och spara hårdare




Allt ni läser på bloggen är inga rekommendationer utan bara mina tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen och följ aldrig någon annans handlande..