Jämförelse mot index

Tjooh

Fick en fråga på mailen så jag tänkte försöka svara på det.

Om jag kortar ner mailet så lyder frågan som följer: 

Många anser att man inte kan slå index över tid? 

- Jag vill påstå att det kan man visst. Sen beror det så klart vilka index man jämför sig mot och vad man själv har för aktier eller fonder i sin egna portfölj. 

Köper man en fond som följer tex OMXS30GI (SIX 30 RX) typ Avanza Zero så är det omöjligt slå index eftersom alla bolag som Zero har bland innehaven är precis samma som i indexet. 

Har du bara svenska aktier så kan du välja att jämföra mot OMXSGI (SIX Return Index) som innebär hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Lyckas du inte avkasta bättre än OMXSGI så är det lika bra att investera i tex SEB Sverige Indexfond som följer indexet till punkt och pricka. 

Har du bara amerikanska aktier så kanske du kan jämföra mot indexet MSCI USA NR USD och där finns tex SPP Aktiefond USA eller iShares MSCI USA UCITS ETF. 

Portföljen Familjens fonder som vi har där det "förut fanns" lite olika fonder som Sverige, USA och Asien så valde jag att jämföra mot tex DJ World Index. 

Nu när den portföljen innehåller typ 93% USA så väljer jag att jämföra mot indexet DJ USA (på Avanza).

Det personer som är stenhårt inbitna indexjägare som väljer att till 100% bara ha indexfonder på grund av låg avgift har svårt att slå index om det inte väljer att ha tex aktiva fonder som kan välja mera fritt vilka bolag och index de vill följa.

Många väljer att visa sina grafer och jämför sina innehav mot tex OMXS30 indexet och säger att det är easy peasy men det är väldigt orättvist eftersom indexet är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. 

Många väljer tvärtom dvs. att inte jämföra sig mot index och är glada för avkastningen de får eftersom det är en hobby för de flesta. Kan även bli ett stressmoment att jämföra sig mot andras portföljer.  

Det enkla svaret är att sluta jämföra mot olika index eftersom dina innehav (bolag) kan vara så utspridda över hela världen och i helt olika områden. Men om man vill jämföra så kan man göra ett eget index och följa det. Ta det olika indexen och ta ett medelvärde av de.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Fullt upp nu

Tjooh

Har blivit lite blogg för min del senaste dagarna/veckorna eftersom jag arbetar mer än fullt just nu med långa dagar och många mil i bil vilket sliter samt barnens träningar hit och dit och mycket annat. Men jag klagar inte eftersom det klingar till riktigt ordentligt när fakturorna anländer kontot. Har arbetat hela sommaren med några lediga halvdagar, förutom helgerna, som vi varit ut med båten när solen lyst och vindarna varit någorlunda lugna och stilla. 

Ta verkligen chansen alla ni som funderar på att starta AB. Det ger en helt annan syn på arbete när man arbetar för sig själv och får ta del av hela fakturan istället för att arbetsgivaren ni arbetar åt ska skratta hela vägen till banken. Kööör! Allt det som din arbetsgivare sätter i sin börs borde istället hamna i din börs och det är verkligen enkelt med företagsägda kapitalförsäkringar där du kan sätta in pengarna på aktier eller fonder. Fungerar precis som en vanlig privat KF och enkel bokföring. 

Pratas en del om utdelningsinvesteringar på Twitter. Är det ett nollsummespel? Skapar utdelningar ett värde? 

Här kan ni läsa om hur Aktiespararna beskriver ovan fråga om Utdelning - Gratispengar? 

Aktiespararna

Om man vill bli ekonomiskt fri som många nu för tiden vill och speciellt i unga åldrar, varför satsar man då för tidigt i utdelningsbolag? Varför vill man inte bygga först upp en stor kasse med pengar i annat som växer snabbare? För om du är en utdelningsinvesterare så ska du inte sälja aktier och då har du bara det som bolaget delar ut dvs runt 2-5% / år och glöm nyckeltal som YOC. Ta bara vanliga indexfonder eller aktiva fonder. Bara där har du större möjlighet att bygga kassa snabbare med avkastningar mellan 8 - 20% / år. Vill man ta lite större risker så finns det fonder inom tech som avkastar definitivt mer än så. 

Ta bara tex 3 st fonder. 

En indexfond som följer och avkastar precis som OMXSGI som är alla bolag på Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Lägg till en fond som riktar sig mot småbolag och där har du direkt en ökning med 136% i avkastning. Nöjer du inte med det så ta in en tech fond och vips så har du en ökning med 430%. Säger inte att detta är facit men nog är det väl bättre att satsa på liknande fonder istället för att harva på med utdelningsaktier som ger dig en årlig avkastning på 2-5%. 

Nog med skitsnack. Frugan ropar att maten är klar.

Tjolahopp

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Avgifter aktier vs fonder

Skillnader på avgifter mellan Aktier och Fonder.


Aktier (svenska värdepapper)

När du handlar med svenska värdepapper så betalar du:

• Courtage (köp- och säljavgift.) Beroende på vilken courtageklass du valt så skiljer det sig i avgift. 
• Start: Ingen brytpunkt. Alltid 0 kr upp till 50 000 kr i depåvärde.
• Mini: 400 kr. Lägsta courtage 1 kr och rörligt courtage 0,25%.
• Small: 26 000 kr. Lägsta courtage 39 kr och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: 100 000 kr. Lägsta courtage 69 kr och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Ingen brytpunkt. Alltid 99 kr i courtage och rörligt 0,045%. 

Exempel 1. Om du har courtageklass Mini som säkert det flesta småsparare har som köper för små summor lite då och då.

Aktier för 400 kr = 1 kr i courtage

Aktier för 10 000 kr = 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,0025 = 125 kr

Exempel 2. Du har courtageklass Medium och köper mera sällan men för större summor.

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,00069 = 34,5 kr men eftersom priset understiger lägsta courtaget så betalar du 69 kr istället för det rörliga courtaget. 

Handlar man för 50 000 kr per gång så lönar det sig att ha courtageklass Medium istället för Mini.

Aktier (utländska värdepapper)

När du handlar med utländska värdepapper till exempel Finska så betalar du: (1 EUR = 10 kr)

• Courtage  
• Start: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%. 
• Mini: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%.
• Small: Lägsta courtage 4,95 EUR och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: Lägsta courtage 7,95 EUR och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Lägsta courtage 10,95 EUR och rörligt courtage 0%. 

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj)

Exempel. Courtageklass Mini.

Aktier för 1000 EUR = 1000 EUR x 0,0025 = 2,5 EUR + Valutaväxling 1000 EUR x 0,25% = 2,5 EUR

1000 EUR = 10 000 kr
Courtage 25 kr
Valutaväxling 25 kr
Summa 10 050 kr för köp. Väljer du att sälja så blir det samma fast tvärtom dvs 9 950 kr. Du får en spread på 100 kr.

Detta är något som alla bör tänka på vid köp av utländska värdepapper.


Fonder (svensk valuta)

När man handlar fonder så finns det ingen courtageavgift. Däremot så betalar du:

• Förvaltningsavgift

Avanza tar inte ut någon avgift för fondhandel utan alla betalar istället fondbolagets egna avgifter som till exempel förvaltningsavgifter.

Vanliga svenska indexfonder ligger mellan 0% - 0,69% i avgift på Avanza. Billigast är Avanza Zero med 0% och dyrast är Handelsbanken Sverige Index Criteria på 0,69%.


Fonder (utländsk valuta)

• Förvaltningsavgift

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj) 

Jämförelse

Har du ett månadssparande på säg 10 000 kr varje månad och väljer att köpa för hela summan under 1 års tid så kan ett exempel se ut som denna:

Aktier
Aktier för 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr x 12 månader = 300 kr i courtage

Fonder
Fonder för 10 000 kr x 12 x 0,0027 = 324 kr i förvaltningsavgift


Förvaltningsavgift
Aktier 300 / 120 000 = 0,0025 = 0,25%
Fonder 324 / 120 000 = 0,0027 = 0,27%



/Kör hårt och spara hårdare

Laguppställning demokonto!

Nå nu kan jag visa upp laguppställningen för stunden som innehåller 39 spelare (bolag). Tanken är att ha minst 20 och max 50. Det flesta "köpen" gjorde jag 16 oktober men några blev 17 oktober. Jag kommer att hålla mig till alla dessa 39 bolag + att jag kommer inom kort att fylla på så det blir 50 st totalt. Har ingen strategi ännu om jag får byta ut spelare eller om jag håller mig till dessa till 100%. Eventuellt om någon/några sjunker 5-10% att det kan bli tal om byten.

Min bevakningslista är lång men jag tog ut dessa och vi får väl se hur aktierna kommer att prestera mot fonderna. Inser oxå att det kommer att ta tid att uppdatera alla innehav gällande totalavkastningen som jag tar ut från bolagens hemsidor och Seeking Alpha. Vet inte heller hur ofta jag kommer att uppdatera om det blir varje månad, kvartal, halvår utan tiden får utvisa det.

Så här ser utkastet ut på redovisningen. Inte helt färdigt ännu!

/Kör hårt

Köpa i kursnedgång

Vill börja detta inlägg med att allt jag skriver är mina tankar och funderingar. Jag är ingen expert eller ekonom för den delen. Är bara en hobby investerare som försöker få våra portföljer att växa på mitt sätt. Åter igen så får alla ha sin egen syn på hur ni investerar.

Köpa i nedgång

Många som jag följer på Twitter är både nybörjare, swing traders och day traders men den största skaran är nog glada amatörer som jag. Jag försöker snappa upp så mycket jag bara kan från alla dessa duktiga som finns där ute på Twitter och bilda min egna uppfattning hur jag kan ta min hobby flera steg framåt och försöka bli en bättre investerare. Vart jag vill komma med detta inlägg är att om man är ny på marknaden så är det svårt att hålla sig för att köpa när aktiekursen sjunker. Alla hjärnspöken skriker BTFD.. Psykologin går in där i huvudet och säger att köööp nu innan det vänder. Du köper billigare varje gång du klickar på köpknappen. Jippiiii! Men som jag brukar säga så är det svårt att tajma när kursen stabiliserar eller börja visa styrka igen och aktiekursen börjar åter vända uppåt. Det du gör när du köper i nedgång är att du förlorar pengar varje gång. Titta på grafen nedanför så förstår du vad jag menar.

Ett bolag som Sampo som är populärt för många på twitter har det tufft nu och vad det beror på exakt kan jag inte spekulera om eftersom jag har just nu noll koll på bolaget.

Här på grafen ovanför kan man se att aktiekursen sjunker medans gratis indexfonden Avanza Zero och den populära småbolagsfonden stiger istället. JA jag vet att det är ingen bra jämförelse men nu får ni stå ut med den.. (Man kan göra jämförelsen mot andra bolag istället för fonder)
Om du förmodan har köpt aktier varje euro som kursen backat från toppen i år på ca 43 tills idag på 34 så har du tappat 9 euro per aktie jämfört mot till exempel Avanza Zero som i jämförelse skulle stå på ca 45 som vi ser i grafen och småbolagsfonden på ca 52. Det är detta jag försöker medla med att du förlorar pengar på att köpa i nedgång. JA du har fått en utdelning i april på 2,85 men det påverkar inte speciellt mycket. Lägg på 2,85 på 34 så hamnar vi på 36,85 i aktiekurs jämfört mot fonderna på 45 och 52.

På graferna nedanför kan man se att Sampo tappat bara i år ca -10% i aktiekurs jämfört med Zero som stigit ca 18% och SEB Småbolag med ca 33%..

Om man är ovan och nybörjare på marknaden så kan det för de flesta vara "det bästa" att bara vara investerad i fonder. För nu tar jag bara ett exempel ur höften för så här kan det se ut för många andra bolag. Men som tur är så går det säkert bra för många andra bolag där ute och på det långa så går det säkert jämnt upp för alla.

Om du köpt Sampo aktier i år för 100 000 sek med ett genomsnitt inkl utd på säg 39 så har du förlorat ca 15 500 kr mot Avanza Zero och ca 33 500 kr mot SEB småbolagsfonden.

Hoppas att ni förstår bättre nu vad jag menar med att man förlorar när man köper i nedgång. Försök lägga energin på bolag som visar styrka istället. Sälj förlorarna och köp vinnare. Man ska inte vara gift med aktier. Aktier ska man köpa och sälja utan att blanda in känslor.

Varje dag måste man som person göra en massa val i livet och för att bli bättre människa och investerare så ska man vara lyhörd och inte vara rädd för att göra ändringar i livet. Man behöver inte följa vissa personer på Twitter och göra exakt som de personer gör. Gå din egen väg och ta hjälp av de duktiga. De som ofta händer på bland annat twitter är att om en "känd" köper en viss aktie så köper massor av andra oxå bara för att ni tror och hoppas att hen gjort grundlig undersökning på bolaget och då automatiskt är det ett bra köp. Gör din egen läxa istället.

Tack för idag.


/Kör hårt och spara hårdare

Investmentbolag och lite till..

God söndag alla läsare.

Har gjort en liten jämförelse mellan Spiltan Aktiefond Investmentbolag eller om man ska välja köpa aktierna istället. Hur har det gått och vad som är rätt eller fel är det svåraste. Ska man vara aktiv eller passiv förvaltare av sin portfölj/investeringar? Jag har valt att vara passiv och trivs med det eftersom jag inte har kunskaperna eller tiden att lägga ner energi i att läsa rapporter och dylikt. Så jag tänkte göra en liten jämförelse mellan att äga investmentbolag via en fond eller som lösa aktier istället.

I min bevakningslista på Avanza har jag dessa investmentbolag. Här nedan kan vi se price return senaste 3 åren.

Det jag utgår ifrån oftast är total return det vill säga totalavkastning vilket innebär aktiens prisutveckling inkl utdelningar. Där vill man ju att den ska vara positiv och helst av allt slå vanliga indexfonder för annars anser jag att det är bättre att vara passiv och investera i bara fonder.

Jag väljer att göra en jämförelse mellan fonden och de investmentbolag som redovisar totalavkastningen på deras hemsida. Från min bevakningslista är det bara dessa bolag som redovisar totalavkastning på hemsidan.

Ta daa!

2019-10-06

Det gröna visar vilka investmentbolag som avkastar bättre än fonden Spiltan Investmentbolag och det röda sämre än fonden.

Som jag ser det så är det inte en självklarhet att bara äga lösa aktier istället för fonden. Många av dessa investmentbolag investerar i små- och mellanstora bolag vilket gör att jag väljer att även ta in fonden SEB Småbolag till denna jämförelse. Som ni kan se så är tex den vanliga indexfonden lika bra eller bättre än Svolder, Kinnevik, Industrivärden, Bure och Ratos senaste 3 (5) åren..

Bara för att jag gör dessa jämförelser så innebär det inte att jag alltid bara ser 3, 5 eller 10 år bakåt för att se hur aktier avkastar mot fonder. Man får bara en liten inblick i hur bolaget gått men har bolaget presterat många år bakåt i tiden med goda resultat så har man större chans att bolaget går bra även många år till framåt.

Jag har svårt ibland att förstå vad en del investerare gör med sina pengar när de köper fallande knivar och köper mera i bolag som rasar år efter år. Man kan inte bara köpa och tro/hoppas att det kommer att vända. För det är ingen som vet med säkerhet! Var mera försiktig med era köp för det är ju era pengar ni "spelar" med.

Läser ofta på Twitter att jag köper en post nu men köper mera när det rasar mera... What! Om du tror på bolaget så vänta med köpen tills det börjar vända uppåt istället. Lönar sig väldigt sällan att köpa när tex MA50 och MA200 pekar neråt eller när det precis bildat en Death cross. Ni tjänar absolut inga pengar på att köpa i nedgång. Det är först när aktien vänder uppåt igen och börjar visa styrka som ni börjar tjäna på köpet. I till exempel Svolder och Latour är MA50 på väg neråt och korsar den MA200 så är risken stor att aktien faller ännu mera i pris. OBS inga rekommendationer utan bara mina reflektioner (som Olavi säger).

Tar Sampo som ett exempel som är en jätte populär aktie som är lite i ett stökigt område just nu om man ser på bilden nedan. Både MA50 och 200 pekar neråt så där vet egentligen ingen hur den kommer att gå närmaste tiden men många fortsätter ändå att köpa den. Fallhöjden är enorm!

Kom ihåg att tänka på att om en aktie rasar med 20% så måste den upp 25% för break even. Rasar med 30% så måste den upp 43%. Rasar med 40% så måste den upp 67%. Rasar med 50% (host Ratos host!) så måste den upp 100%... osv.

Jag är ingen expert själv heller men jag har blivit mycket bättre på att inte köpa fonder i nedgång. Det jag gör nu istället är att jag hedgar portföljen genom att köpa mini futures för att balansera portföljen i nedgång.. Inget jag rekommenderar utan att ha läst noga innan köp av hävstångsprodukter!

Ha en fortsatt bra dag så hörs vi.


/Kör hårt och spara hårdare

September fonder

Då var September slut och hoppas att Oktober blir bättre med tanke på min förkylning och matthet som jag känner i kroppen.

Annars så har jag och sambon varit på en storstadsweekend där vi åt och drack gott och promenerade massor. Vi njöt varje minut.

Då ska vi hur fonderna presterat under september månad.


September 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 1,31% jämfört med -0,63% i augusti
Fonder 1,69% jämfört med -0,49% i augusti

OMXSGI 2,91% jämfört med -1,29% i augusti
DJ World Index 1,96% jämfört med -2,45% i augusti

Båda portföljerna underpresterar mot jämförelse index under september månad. Portfölj kampen vinner portföljen fonder!


Sammanställning 1/1 2019 - 30/9 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 22,26% jämfört med 20,48% i augusti
Fonder 18,45% jämfört med 15,77% i augusti

OMXSGI 22,55% jämfört med 19,08% i augusti
DJ World Index 13,84% jämfört med 11,65% i augusti

Båda portföljerna underpresterar mot OMXSGI men slår DJ World Index.

Har nämnt detta nästan varje gång men det är otroligt egentligen att det ska räcka med 3 fonder som vi har i familjens fonder för att hamna så pass bra i jämförelse med olika index.

1. Avanza Global +28,87% i år och 0,11% i avgift
2. Swedbank Robur Access Asien +15,43% i år och 0,33% i avgift
3. SEB Sverigefond Småbolag +33,20% i år och 1,59% i avgift

Skulle jag hitta en bättre fond än SEB Sverigefond Småbolag som är billigare skulle jag byta men så enkelt är det inte. Den som är billigast är AMF Småbolag men avkastar inte riktigt lika bra. Så länge SEB avkastar över 8% mera bara i år så betalar jag gladeligen 1,15% mera i avgift.

/Kör hårt och spara hårdare

Passiva vs aktiva fonder

Heippa

Har läst på twitter men även på flashback om aktiva vs passiva fonder och om man ska det ena eller det andra. I USA är fördelningen just nu att det är placerat mera pengar i passiva indexfonder än i aktivt förvaltade fonder. I Sverige är det tvärtom där "bara" 18% som är investerat i indexfonder.

Passiva fonder
Det som är en fördel för passiva fonder är att förvaltningsavgiften är lägre än i aktiva. Ligger oftast mellan 0,2% - 0,4%. Fonder som ligger högre än så i avgift ger oftast ingen bättre avkastning. Finns även fonder med 0% i avgift men då följer den fonden ett mycket smalare index och därav lite sämre avkastning som följd.

Aktiva fonder
Nackdelen med aktiva fonder är de ligger oftast lite högre i förvaltningsavgift eftersom fondförvaltaren ska ha lite lön för mödan hen lägger ner på köp och sälj av aktier. Dessa fonder ligger oftast på en avgift mellan 0,5% - 2%. Fördelen är att aktiva fonder förväntas ha en större avkastning än passiva.

Index
Finns några index men vanligaste är OMXS30, SIX30RI och SIXRI. OMXS30 är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. SIX30RI är samma som föregående inkl utdelning. SIXRI är alla aktierna på Stockholmsbörsen inklusive utdelning.

Vill man som förvaltare av aktier eller fonder jämföra sig mot något index tycker jag personligen att det mest rättvisa borde vara de bredare SIX Return Index där de flesta aktierna ligger.

Ett exempel på en aktivt förvaltad fond och hur den avkastar mot de olika indexen.



Här kan vi se tydligt att denna aktivt förvaltade fond med en avgift på 1,59% avkastar ganska ordentligt mycket mera än OMXS30 och SIXRI indexet. Det man ska räkna med om man väljer aktiva fonder är att risken blir högre/större för investeraren.

Ett exempel på en passivt förvaltad fond (indexfond) och hur den presterar mot de olika indexen.

Här kan vi se att denna passivt förvaltade fond med en avgift på 0,27% avkastar något mera än OMXS30 men exakt som SIX Return Index eftersom fonden har som mål att följa just de indexet.

Och till sist ett exempel på en passiv fond med 0% i avgift.

Här kan vi se tydligt skillnaden mellan en aktiv och 2 passiva fonder i avkastning. Den populära fonden Avanza Zero följer ett smalare index och därav lite sämre totalavkastning. 

Man skulle kunna göra denna jämförelse mycket bredare med fler fonder och index men vill nu bara visa med detta inlägg hur de kan se ut mellan aktivt förvaltade fonder vs passiva fonder.

/Kör hårt 

Lugnare med fonder

God söndag till er alla nya och gamla följare.

Här i Norrbotten där jag bor så regnar det och ska fortsätta regna hela dagen fram till kvällen.. suck! Hade tänkt klippa gräset och dra el till en ny lampa på baksidan garaget men det får vänta som vanligt. Har haft nu en rejäl förkylning eller kanske rättare någon typ av virus i kroppen som gör att jag har ingen ork eller lust att göra något efter arbetet.. hoppas jag blir bättre snart.

Så det här med investeringar läser man nu ofta om på sociala medier. Vet inte fördelningen i Sverige eller världen mellan aktieinvesterare och fondinvesterare. Vilket som så är just själva sparandet och att man försöker göra det bästa att föröka sina investerade pengar det viktiga. Alla kan om man vill månadsspara en liten del av sin inkomst till att spara i aktier eller fonder. 10% av månadslönen brukar vara ett bra första steg. Själv har jag en sparkvot på ca 30% varje månad.

Jag sparar och investerar just nu 100% i fonder för att jag har inte kunnandet, tiden eller orken att läsa och sätta mig in i alla bolagsrapporter som jag äger aktier i. Har man inte tiden så är fonder att föredra. Där har man fondförvaltaren som gör grov jobbet istället och för det betalar man en avgift så kallad förvaltningsavgift som varierar beroende fond och fondbolag. Många lägger ner massor av tid till att försöka hitta bolag runt om i världen i hopp om att hitta just dessa guldkorn som är utanför radarn för det flesta och som eventuellt någon dag ploppar upp som en ny Fingerprint i sina bästa dagar. Inget fel i det bara man har tid, ork och lust och får betalt för det i form av avkastning som ligger högt över fondernas avkastning för annars tycker jag inte att det är värt det om det inte är en hobby och hobbyn brukar kosta pengar.. Själv har jag ägt och kört massor av lössnö maskiner och DET kostade pengar i form av variatorremmar, bensin, service, boende, transport och tid.

Många skryter ordentligt nu när börsen stigit senaste månaden. Det visas grafer på ATH och mängden pengar man tjänar. Jag tycker att det är ganska kul eftersom det har säkert knegat ihop pengarna från vanliga arbeten och då passar man på att visa hur duktiga dom är. Själv har jag valt att inte skryta på något sätt med % eller kr förutom mina månatliga jämförelser mellan mina fonder och familjens fonder där oftast familjens fonder vinner kampen med sina 3 fonder. Det visar att man egentligen inte ska försöka tajma marknaden utan bara köpa varje månad i någorlunda säkra indexfonder.

Jag kommenterade på ett inlägg hos framtidsinvesteringen.blogspot.com på just hur avkastningen mellan aktier och fonder skett under en viss period. I många investerares portföljer så finns det oftast massor av olika bolag, i olika länder och branscher och därmed passar det med Sverige fonder, Globala (USA) och Tillväxtmarknad så täcker man in det mesta. Just i fonder som tillväxtmarknaden så finns det oftast mindre till mellanstora bolag och där kan dessa guldkornen finnas.

Ett alternativ kan vara 25% Sverige, 25% Tillväxtmarknad och 50% Globala fonder alternativt en ren USA fond för att få en bra riskspridning.

Om man gör en jämförelse senaste 5 åren mellan olika index och fonder så kan det se ut så här:

• DJ World Index 20,04%
• S&P 500 67,89%
• SIX Return Index 62,09%

• BGF Emerging Markets Eq Inc A2 USD 64,58%
• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)

• MS INVF Global Opportunity A 167,08%
• Länsförsäkringar Global Indexnära 87,26% (Indexfond)

• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 

• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%
• SEB Sverige Indexfond 62,15% (Indexfond) 

Man kan se att Indexfonderna presterar riktigt bra mot DJ World Index, S&P 500 och svenska SIX Return Index men att de aktiva fonderna vinner klart över indexen. 

Sen innehåller det flesta globala indexfonder mellan 50% och 70% USA och där kan man om man vill ha mera avkastning och mera USA bolag ha bara en ren USA indexfond. 

Jag har själv lite för mycket Sverige i både min och familjens portfölj så där kommer jag sälja av Enter Småbolag och investera mera i Avanza Global. 

Ingen rekommendation men jag har i min företags portfölj dessa:

• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)
• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 
• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%

Ha alla en trevlig söndag eftermiddag så hörs vi vidare.

Kör hårt och spara hårdare!

/Leva drömmen

Innehav i utdelningsportföljer..

Jag kan vara lite provocerande ibland när det gäller jämförelser mellan aktier och fonder men jag har svårt ibland att vara tyst och inte skriva ut det jag går så ofta och tänker på. Jag vill investera i det tysta genom att vara så lite som möjligt involverad i själva investeringen. Jag vill att det ska vara så smidigt och lugnt som möjligt. Jag vill kunna slappna av när börsen surar till som nu de senaste månaderna. För att jag ska kunna slappna av och sova gott så investerar jag enbart i fonder. Jag roade mig nu på förmiddagen och se vad många bloggare har för innehav speciellt de som lever eller snart kommer att leva på sina utdelningar. För att kunna leva på sina utdelningar utan att ha flera tiotals miljoner så måste många ha riskbolag i form av bolag med hög utdelning. Många av dessa bolag har de senaste åren gått riktigt dåligt.

Här är bara några bolag som har en direktavkastning på minst 5% och som finns i många utdelningsportföljer:

• Ocean Yield
• Inwido
• Net Ent
• NDA
• SHB
• SJR
• Resurs
• Kindred

Vad jag upptäckte med många av dessa bolag är att om du började din investeringsresa kring 2013 så är aktiekursen på ungefärliga samma nivåer då som idag. Det du tjänat på denna resa är ca 5% utdelningen varje år. Om du lägger på 5% utdelning varje år så är totalavkastningen ca 38% sedan 2013 (SHB A). En vanlig indexfond (SEB Sverige Indexfond) har stigit under samma period inkl utdelning ca 107%.. Det är just detta jag inte riktigt förstår varför många fastnar i denna utdelnings hets på högutdelande aktier. För dessa aktier går inte bra helt enkelt om du inte säljer när det stigit i dina ögon orimligt mycket eller är högt värderade. Många av dessa aktier har rasat ca 50% senaste åren som ni ser på graferna nedanför. 

Clas Ohlson

Inwido

Net Ent

Nordea

Handelsbanken

SJR

Resurs

Kindred

I juni skrev jag ett inlägg där jag ville att ni som har utdelningsportföljer gör en jämförelse mellan eran portfölj och en indexfond eller en småbolagsfond beroende på vad ni har för innehav. Jag tror fortfarande att många av er skulle tjäna på att bara äga fonder istället. 

Jag tror även att denna hets som finns bland annat på twitter där alla ska ha en utdelningsportfölj som helst avkastar en summa varje månad. Redan där känns det fel. Läste i veckan att många försöker febrilt söka efter aktier som delar ut massa % da och helst delar ut varje månad... varför. Jag tycker att det ska inte spela någon roll om du bara får 4 utdelningar under 12 månader för det är ju hela summan du ska leva av. Hur gör du om du inte lycka få ut dina 10 papp en viss månad.. då blir det skorpor... Nä så ska det inte vara. Många får de mesta utdelningarna under april och maj månad och man behöver inte ta ut allt för det ska ju räcka hela året. Så det så! En liten fördel med att ta ut 4% från fonder är att man kan välja att ta ut varje månad, kvartal, halvår beroende på hur index rör sig. När index är glad kan man ta ut lite mera/oftare och tvärtom. Sen har väl de flesta en liten buffert och leva av om index skulle rasa ofantligt mycket en period. 

Tack för idag.

/Kör hårt och spara hårdare

XACT Högutdelande

Tjoh hej

Jag har ägt Xact Högutdelande sedan start och ägt den till och från. I dags läge har jag 2545 st och har börjat fundera på om det är något att ha. Xact Högutdelande är en börshandlad indexfond eller ETF som de flesta kanske känner igen. Fonden består av ca 45 aktier i nordiska bolag som väljs in utifrån direktavkastning samt aktiernas risk och likviditet. Utdelning sker i maj varje år och målsättningen är att årligen dela ut omkring 4% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning. Utdelningen kan dock bli både lägre och högre. Utdelningen 2018 var 5 kr och 2019 5,60 kr.

Hur har då denna börshandlade indexfond presterat sedan start i jämförelse med andra fonder.

I jämförelse med nedan fonder så kan man se att Xact presterar bättre än en vanlig indexfond men mycket sämre än till exempel en småbolagsfond.

• XACT Högutdelande 16,33% 
• Avanza Zero 5,66%
• SEB Sverige Indexfond 12,41% 
• SEB Sverigefond Småbolag 45,44% 

Om du sedan start köpte Xact för 100 000 kr så hade värdet inkl 2 st utdelning idag varit ca 127 000 kr jämfört med SEB Småbolag så hade värdet istället varit ca 145 500 kr. Ca 14,5% bättre..

Jag är lite kluven i frågan om jag ska behålla börshandlade indexfonden eller sälja dessa 2545 st och öka i SEB Småbolag, Enter Småbolag och i någon annan indexfond eller dela rakt av på mina 4 fonder. 

/Kör hårt och spara hårdare

Index, ATH och utd,jägare..

Ni som läser min blogg har nog insett att jag är ingen skribent som använder fina ord och meningar utan jag skriver oftast det som jag tänker på rakt av. Jag är ingen ekonom heller och kommer aldrig att ge rekommendationer om fonder och aktie köp. Ej heller hur väl bolag mår och presterar. Jag tittar oftast på grafer och teknisk analys istället för att lägga ner tid på läsa rapporter som jag ändå inte förstår ett jota om. För i slutändan så köper nästan alla på finanstwitter samma aktier hur många böcker man än läser. Vad är det man lär sig egentligen på att läsa olika finans böcker.. Oftast är det sunt förnuft som gäller och man blir inte den finansiären som man drömmer sig bort när man läser böcker. Man kan säkert lära sig några få saker men jag tror inte många läsare använder sig av det i verkliga livet. Det är ju lite som Kavastu skriver och säger som verkligen fungerar. Köp starka välmående bolag i stigande upptrend. Det är faktiskt inte svårare än så och sälj när du anser att den stigit visst antal procent eller kronor och ta hem en fin vinst. Man vet aldrig i förtid om man gjorde rätt men en vinst är alltid en vinst. Stiger aktien igen så är det bara att köpa in sig igen.

Tycker inte heller att man ska ställa frågor på twitter eller i bloggar om man ska köpa eller sälja. Det är bara du som kan avgöra det och frågorna ställs för att locka läsare till bloggen för att tjäna mera pengar från annonser. Därför rekommenderar jag alla att installera en Adblocker för att slippa sponsra meningslösa bloggare. Tycker man att en blogg är bra och man vill sponsra så kan man trycka bort "Block ads on" och därmed syns alla annonser på just den hemsidan/bloggen. För vem bryr sig egentligen om man skriver att nu har jag köpt 1 st aktie i det bolaget eller 2 st i det bolaget osv. Jag följer några bloggare där jag tagit bort Adblocker på som jag tycker gör grundliga bra analyser och verkligen lägger ner tid i bloggen/analyserna. 

Åter till alla utdelningsjägare. Om man går i tankar som: Ska jag sälja aktien eller inte. Nu har aktien stigit vissa %. Portföljen presterar så många % mot index. Nytt ATH i portföljen.. Varför tänker ni så?? Och varför jämför ni er mot index? Om man går i dessa tankar så bör man nog tänka om i sin finansieringsfilosofi. Tänker man så så kommer ni aldrig kunna hålla er och tjäna in den summa aktier som behövs för att kunna leva på utdelningar. Om man köper och säljer aktier dagligt, veckovis eller månadsvis så är man ingen utdelningsjägare utan en swing trader. 

Jag fick tyvärr inga svar på inlägget om ni törs jämföra era utdelningsportföljer mot en svensk indexfond. Inlägget finns här. Det här är bara för att se om det är värt att hålla på som vissa gör. Om jag börjar så har jag jämfört min utdelningsportfölj mot familjens fondportfölj som innehåller 3-4 st fonder och jag har i stort sätt aldrig slagit den portföljen. Det är därför jag tog beslutet att investera enbart i fonder och Xact Hdiv som för mig är som en fond.

I år har till exempel:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 21,01%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 33,08%

1 år:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 11,87%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 23,73%

3 år:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 39,37%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 70,43%

5 år:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 60,56%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 129,56%

Jag säger det en gång till. Jag hoppas att ni slår en helt vanlig indexfond för det är ju tjeeen man vill åt och ha för att kunna leva på sina investeringar.

Nu ska vi till Luleå Hamnfestivalen och åka massa karuseller med barnen.

/Kör hårt och spara hårdare

Portfölj vs Index

Varför bryr man sig om hur portföljen presterar mot index?

Ja varför gör man det om man har en utdelningsportfölj med 100% utdelningsaktier. För syftet med dessa portföljer är att aldrig sälja utan bara köpa mera varje månad för att få mera i utdelning samt att investera utdelningen varje år i samma aktie eller i någon annan aktie men i samma portfölj fram tills att man börjar leva på sin tänkta utdelningsportfölj.

Läser ofta på sociala medier hur mycket deras portfölj avkastat jämfört med index men i själva verket så spelar ju inte det någon roll. Det är ju inte avkastningen i aktien du lever på om du tänkt leva på utdelningar för annars måste du sälja av själva avkastningen som aktien stigit. Så i verkligheten så borde ju alla jubla när börsen surar i stället för stiger. För när börsen stiger så blir oftast aktien dyrare samt att du köper den med mindre direktavkastning.. för istället köpa och jubla när aktien blir billigare samt att direktavkastningen blir högre.

Men det är även en stor risk med att börsen/aktien sjunker i värde/pris är att utdelningen förändras till det sämre i och med att aktien/bolaget tappar värde och då tappar utdelningsportföljen sitt syfte. Många bolag väljer att höja utdelningen varje år men det är ju oftast på grund av att aktien/bolaget stiger i värde/pris och för att behålla sina aktieägare väljer bolaget att även öka på utdelningen men vad händer då bolaget väljer att investera i bolaget istället för att öka utdelningen eller till och med sänker utdelningen? Många kliver oftast av för att utdelningen inte följer med aktien och söker sig till andra aktier med högre utdelning och förhoppning att de nya bolaget ökar sin utdelning med aktien.

Jag tror att den bästa portföljen är en mixad portfölj som innehåller svenska och globala billiga indexfonder, tillväxtbolag, high yield bolag och säkra stabila small, mid och large cap bolag som har låg utdelningsandel och därmed större chans att höja utdelningen varje år. Som jag skrev i tidigare inlägg som bland annat Atlas Copco som presterat så pass bra som den gjort fast den har låg direktavkastning. Under en 5 års period hat ATCO presterat bättre än många indexfonder.

Men har man som jag bara fonder (förutom XACT HDIV som jag ser som en fond med utdelning) i våra portföljer så är man mera brydd om hur portföljen presterar jämfört med börsindex. För tanken med fondportföljer om man tänkt leva på den är att man säljer av 3-4% fonder antingen varje månad, kvartal eller år. Eftersom fonderna (fondbolagen) inte delar ut sin utdelning de får från sina innehav (aktier) utan väljer att investera direkt i fonden så är index mera viktigt. När börsen surar så surar även fonderna jämfört med aktier som behåller sin utdelning. Därför kan det vara smart att inte bara ta ut 1 gång per år utan dela upp uttagen som jag beskrev. För har man otur så kanske du tar ut de 4% ur fondportföljen just på botten av börsen.

Ja vad är rätt eller fel. Det viktigaste är att man mår bra av sitt sparande och inte blir för girig och snål med sig själv för att leva ett friskt liv.



/Kör hårt och spara hårdare

Holmen

Holmen är ett av Sveriges största skogsbolag men även ett bolag som många har i sina utdelningsportföljer. Holmen har en direktavkastning i dags läge på 3,6% och utdelningen på 6,75 kr/aktie betalades ut i April. Konkurrenterna SCA och BillerudKorsnäs har båda usla hemsidor så valet blev lätt vilket som bolag jag väljer att redovisa på grund av information till allmänheten om aktien och totalavkastning.

Totalavkastningen för Holmen är 81,18% senaste 5 åren och 188,60% senaste 10 åren.

Även Holmen har en aktiekalkylator där vi kan se hur mycket till exempel 100k har vuxit under en 10 års period inkl återinvesterad utdelning.

Summering

Holmen 81,18% på 5 år inkl utdelning.

SEB Sverige Indexfond 51,89% på 5 år inkl utdelning.

För att klå Holmens totalavkastning krävs en småbolagsfond.

SEB Sverigefond Småbolag 122,82% på 5 år inkl utdelning.

Slutord

Även Holmen har lite lägre direktavkastning jämfört med tidigare inlägg men som Atlas Copco har den presterat bra. Holmen klår även bankerna och byggbolagen. 

Holmen vinnare över indexfonden!

/Kör hårt och spara hårdare

Investor

Många brukar säga att investmentbolaget Investor är som att köpa en fond men jag vet inte riktigt om jag håller med. Kanske dom syftar på att den är stabil och tuffar på i ur och skur. Men däremot att det är en bra bas i portföljen håller jag med om.

Med dagens aktiekurs så ligger direktavkastningen på 2,97% vilket jag tycker är lite för lågt för att ha den allt för stor i en utdelningsportfölj. 

Totalavkastningen för Investor A inkl utdelning hamnar på 99% senaste 5 åren och 420,6% för senaste 10 åren. Vad jag sett på bloggar är att många köper B aktien för att den är billigare men det lustiga är att A aktien avkastat bättre fast den brukar oftast vara dyrare. I skrivande stund skiljer det 1,3 kr mellan aktierna till A aktiens fördel.

Summering

Investor 99% senaste 5 åren inkl utdelning.

SEB Sverige Indexfond 51,89% senaste 5 åren inkl utdelning.

För att vinna över INVE så behöver man investera pengarna i fonden:

SEB Sverigefond Småbolag som totalavkastat 124,45% på 5 år och 428,24% på 10 år inkl utdelning.


Slutord

Som jag skrev så är Investor en riktigt bra investering och som en bra bas i alla olika aktieportföljer. Har själv ägt Investor till och från. Skulle jag bara få äga en endaste aktie skulle det vara Investor.



/Kör hårt och spara hårdare

Atlas Copco

Jag fortsätter med några jämförelser utan analyser eller rekommendationer om bolagen.

Atlas Copco är ett bolag som många faktiskt har i sina utdelningsportföljer fast den inte har hög direktavkastning. I dags läge ligger direktavkastningen på blyga 2,25% och har haft en utdelning på 3,15 kr/aktie tidigare nu i Maj och har ytterligare 3,15 kr/aktie att dela ut i Oktober.

Om vi ser på några grafer jag snippade från Atlas Copcos hemsida som för övrigt är väldigt utförlig vad gäller själva informationen om aktien och avkastningen. Mycket bra!

Totalavkastningen senaste 5 åren ligger på 63,23% inkl utdelning. Själva aktien står för 43,86% vilket skvallrar om att själva utdelningen är inte så stor som för många andra bolag.

Senaste 10 åren är totalavkastningen på hela 387,11% inkl utdelning vilket är enormt bra om vi jämför med tidigare inläggen som till exempel byggbolagen och bankerna som har 2-3 gånger så hög direktavkastning. Detta är ett tydligt tecken på att hög direktavkastning inte är att föredra före totalavkastning.

En rolig grej som även Handelsbanken hade på sin hemsida är att man kan se hur mycket investerat kapital har vuxit med tiden. Som ett exempel så om man köpte ATCO för 100k för 5 och 10 år sedan.

Inköp 100k för 5 år sedan inkl totalavkastning (återinvesterad utdelning) så är pengarna värda idag 163 912,39 kr.

Inköp 100k för 10 år sedan inkl totalavkastning (återinvesterad utdelning) så är pengarna värda idag 488 948,83 kr.

Summering

ATCO 63,23% på 5 år inkl utdelning.

SEB Sverige Indexfond 51,89% på 5 år inkl utdelning.

Avanza Zero 36,97% på 5 år inkl utdelning. (ATCO är 3 största innehavet)

OMXSGI 58,97% på 5 år inkl utdelning.


Slutord

Efter denna jämförelse så fick då jag verkligen upp ögonen för ATCO och hur mycket de egentligen totalavkastat med så pass låg utdelning över åren. Grattis!

ATCO vinnare över indexfonden!



/Kör hårt och spara hårdare

Jämför era utdelningsportföljer med indexfonder

Tjola hopp alla glada där ute!

Jag vill att alla ni som läser denna blog gör ett litet test med er själva. Gå in i eran (utdelnings) aktieportfölj och se hur mycket portföljen avkastat i år, 1 år, 3 år, 5 år och jämför med en indexfond och en aktivt förvaltad fond. Ni nördar har kanske till och med redan fina grafer och siffror på era totala avkastningar och därmed får ni fram resultatet direkt. Om jag får gissa så tror jag tyvärr inte att många klår fonder i allmänhet om du inte är en skicklig stockpicker och lyckas pricka bolag nere i värsta svackan eller bara haft otroligt med tur med köp på rätt värdering/aktiekurs. Många som köper aktier säljer oftast alldeles för tidigt när aktien börjat stiga och vill ta hem vinsten och säljer aktien alldeles för sent när den rasat för mycket vilket innebär att oftast grämer man sig i efterhand och ångrar sig och köper in sig igen betydligt mycket högre i aktiekurs än de man sålde på eller så köper man fallande knivar och hoppas att aktien stannar och börja stiga igen. Detta slipper man om man investerar i fonder. Jag känner en större frihet och lugn med fonder eftersom fonderna är mera som Skalman. Alla vill väl ha ett liv som Skalman! Vill man agera lite snabbare i marknaden än traditionella fonder så finns det komplement i form av ETF:er som följer samma index som fonder. Ta till exempel ETF:en:

• DBX MSCI WORLD ETF (finns att köpa både på Avanza och Nordnet)

jämfört med 

• Länsförsäkringar Global Indexnära (finns att köpa både på Avanza och Nordnet) 

som även den följer samma index, det vill säga MSCI WORLD INDEX.

Det finns även motsvarande ETF:er för Sverige, Europa, EM, USA mm. 

Vill man agera snabbare i marknaden så finns det alternativ. Kan själv också tycka ibland att det tar onödigt länge när man köper och säljer fonder och därför försöker jag investera i fonder som har köp och sälj samma dag men har faktiskt funderingar på att gå över helt till ETF:er och då slippa detta problem. Med ETF:er kan man även hedga marknaden med tex. xact bear men även gå lång med xact bull vilket jag gör för det mesta. 

Åter till era utdelningsportföljer!

Vi kan ta fonden SEB Sverige Indexfond just för att den är en indexfond och att jag använt den tidigare i mina inlägg. Jag tycker att denna fond är en av de bästa och den har presterat riktigt bra genom åren.

Har man en blandad aktieportfölj med både Svenska och Amerikanska aktier så rekommenderar jag fonden Länsförsäkringar Global Indexnära som finns här ovanför.

Så, lycka till med att slå indexfonderna. Jag hoppas verkligen att ni gör det för ert eget bästa. Gör ni inte det så byt till fonder och få ett mera lugn i marknaden och lev som Skalman för det gör jag..

Det ni ska slå är:

Indexfond (SEB Sverige Indexfond)

i år 15,23%

1 år 4,88%

3 år 33,04%

5 år 50,30%

Aktivt förvaltad Sverige fond (SEB Sverigefond Småbolag)

i år 30,52%

1 år 20,24%

3 år 70,98%

5 år 144,71%

Globalfond (Länsförsäkringar Global Indexnära) 

i år 19,84%

1 år 9,58%

3 år 52,60%

5 år 89,16%

Här nedan kan ni se några jämförelser från tidigare inlägg. Kommer mera info senare i ett inlägg:

Som ni ser så är det bara 6 av 12 som presterar bättre än en vanlig indexfond!! och bara 2 av 12 som slår den aktivt förvaltade fonden på en 5 års period.. Jag tycker att de flesta svenska bolag presterar riktigt dålig i jämförelse med vanliga fonder. 

Kom igen nu alla utdelningsjägare. Jag hoppas att ni törs utmana denna jämförelse!

/Kör hårt och spara hårdare

Latour

Investmentbolaget Latour är som Investor en populär aktie och en bra bas att ha i portföljen och för många en självklarhet med sina fina innehav i form av helägda rörelser, börsportfölj och delägda innehav. Latour har en direktavkastning på 1,97% på dagens aktiekurs och har utdelning 1 gång/år.

Totalavkastningen senaste 5 åren är 178,6% och senaste 10 åren 773%.

Är bara tvungen att lägga in en graf från begynnelsen dvs 1985 då Latour startade. Vilken j..la totalavkastning.. helt otroliga +135.496,2%. Tänk om mina föräldrar hade köpt aktier för 1000 spänn 1985 så hade dessa 1000 spänn varit värda idag 1 355 962 kr.

Väljer att jämföra mot Spiltan Aktiefond Stabil eftersom den har en stor tyngdpunkt mot just investmentbolag. De 3 största innehaven är Lundbergföretagen, Indutrade och Investor. Spiltan Aktiefond Investmentbolag är annars en självklar jämförelsefond men har ingen historik 10 år bakåt i tiden eftersom den startade 2011.

Summering

Latour 178,6% på 5 år inkl utdelning.

Spiltan Aktiefond Stabil 87,22% på 5 år inkl utdelning.

För att komma närmare Latours totalavkastning så är det SEB Sverigefond Småbolag som gäller med sina 136,3% på 5 år inkl utdelning.


/Kör hårt och spara hårdare