Dubbletter vs Xact Hdiv

Innehav

Om jag säljer mina dubbletter i portföljen och väljer att öka i Xact Hdiv, 

- Koncentrerar jag portföljen eller underlättar jag bara hanteringen av alla innehav? Det känns ju lite dumt ha dubbletter när man kan samla innehaven i en ETF? 

Jag tänker bland annat på Telia och Tele2. De två har en direktavkastning på 4,62% och 5,30% i skrivande stund vilket ger ett genomsnitt på 4,96% och Xact Hdiv har 4,75%. På hundra tusen tappar jag 210 kr i utdelning. 

Samma gäller Swedbank och Securitas. Även de 2 finns i portföljen men även i Xact.. De två har en direktavkastning på 5,93% och 3,81% vilket ger ett genomsnitt på 4,87%. På hundra tusen tappar jag 120 kr i utdelning. 

Samma gäller Volvo, Electrolux och Castellum som har en direktavkastning på 4,02%, 6,02% och 3,97% vilket ger ett genomsnitt på 4,67%. På hundra tusen ökar jag utdelningarna med 80 kr. 

Avkastning 

Alla 7 innehav får ett genomsnitt på 4,81% mot Xact 4,75%. 

Här kan vi se att det är bara Tele2 och Castellum som har högre avkastning än Xact Hdiv. 

Enligt Avanza och återinvesterad utdelning får jag fram TR.

Summering

Direktavkastning % lite högre än Xact. 

Avkastning % senaste 5 åren sämre än Xact. 

Totalavkastning % senaste 5 åren sämre än Xact. 

Då är min fråga egentligen

- Varför äga dubbletter som har sämre avkastning än Xact Norden Högutdelande??

Jag funderar vidare..

Castellum vs indexfond

Har några som jag följer på Twitter som är lite som jag att man funderar kanske lite osunt för mycket på det här med fonder eller aktier och då aktieutdelning eller sälja andelar. 

Det finns inget som är varken rätt eller fel men som världsläget är nu så kan aktieutdelningar vara att föredra enligt mig. När börsen är glad och går uppför stairway to heaven så kan fonder vara att föredra. Ska man jämföra långt tillbaka så går börsen mera upp än ner vilket borde gagna fonder, vi får se! 

Om vi tar Castellum som exempel och jämför den mot fonden SEB Indexnära. 

10 år

Under en 10 års period så kan vi utläsa att Castellum har en avkastning på drygt 156% och 261% inkl återinvesterad utdelning. 

Enligt Morningstars faktablad får vi fram CAGR på hur direktavkastningen vuxit genom åren (Dividend Yield %) men även den årliga avkastningen (Stock Total Return %). 

Tar vi fram liknande siffror för fonden så får jag fram CAGR på Total Return %: 

1Y 0,76%

3Y 15,16%

5Y 12,20%

10Y 13,42% 

Så skillnaden mellan dessa 2 är inte så stor. 

Den stora skillnaden kommer nu!

Har du återinvesterat utdelningen eller inte!

Har du inte återinvesterat utdelningen så räknar du med den lägre avkastningen dvs 156,85%.  

Fonden

Om vi börjar med fonden så kan vi se totala utvecklingen dvs Total Return gällande avkastning. 

Här nedanför la jag till Castellums yield % och valde att ta ut samma summa, utdelning ur fonden. 

Aktien

I första tabellen samma som fonden dvs Total Return. 

Här väljer vi att ta ut utdelningen. 

Skillnader mellan fond och aktie. 

Total Return skiljer det ca 180 000 kr på 10 år till fondens fördel. (Återinvesterad utdelning) 

Totalsumma efter utdelning skiljer det 2 268 998 kr på 10 år till fondens fördel. 

Totalsumma utdelningar skiljer det 346 253 kr på 10 år till fondens fördel. 

Så 3-0 vinner fonden med i denna kamp som inte är rättvis men man får en liten inblick i skillnader mellan att äga en aktie eller en fond. Har du tur så har du fler aktier i portföljen med bättre avkastning än Castellum eller otur med sämre avkastning men man kan nog använda sig av Castellum som en medelaktie i mångas portfölj. 

Q1-22

Året 2022 hade kunnat starta bättre än den gjort men jag är inte bitter. Jag har nämnt en del gånger i mina inlägg under andra halvan och slutet av 2021 om att vi är nog så högt upp i aktiekurser och index att börsen måste ner inom kort för att hämta andan och vips så blev det direkt efter nyår. Som mest har OMXSGI varit ner -22% och står nu på -13%. Jag sålde en del aktier och fonder i mina egna portföljer direkt efter nyår men så här i efterhand så skulle jag lyssnat mer på mig själv och därmed sålt ännu mer. Hade jag haft klart för mig att byte till utdelningsaktier skulle ske nu i år redan så hade jag nog handlat annorlunda.. Det är alltid lätt att vara efterklok och säga att man borde ha gjort si eller så istället men jag hade faktiskt ett samtal om detta med sambon under julen men vi sa att vi är långsiktiga och därmed säljer vi inga fonder.. Men sen tror jag inte heller att det var så många experter som trodde att OMX skulle rasa så pass mycket som den gjort. 

Får trösta mig med att jag blir liite klokare med åren.. 

Av det jag sålde så började jag lite smått att köpa in utdelningsaktier men väldigt försiktigt eftersom många aktier var och fortfarande är ännu alldeles för högt värderade i pris. Istället koncentrerade jag mig mera mot Nordamerika vilket så här i efterhand varit lyckat med hjälp av USD/SEK samt att Nordamerika inte tagit del av det europeiska raset. Svenska bolag har däremot tagit mycket mera stryk och är lite svåra fortfarande idag att navigera efter och därför lagt största delen av kapitalet i tråkiga gubbaktier som preffar, D-aktier, Castellum, Telia, Tele2 och Xact Högutdelande. Over all utdelningsaktier ytd -1,72% så jag är nöjd. Så här i efterhand anser jag att jag gjorde rätt som valde utdelningsaktier under 2022. 

Jag kommer under sommaren att börja öka på mera i Sverige för att hålla nere källskatten på framtida utdelningar allt eftersom jag säljer av aktier och fonder samt att jag även har en utdelning från företaget att slussa in i portföljen. Har egentligen ingenstans bråttom med varken sälj eller köp som läget är nu och ska vi lyssna på "Poddexperterna" som tror att vi ska upp nu i April för att sedan åka rutschkana ner mot sommaren/hösten. Jag är lite inne på samma men inte riktigt lika säker eftersom experterna pratar oftast om index och aktier är inte samma sak och rör sig därmed inte likadant. 

Annars så visar kalkylarket att utdelningarna på R12 är i skrivande stund på 168 383 kr/år eller 14 032 kr/mån. 

Kassan är stor men avvaktar med köp.

Medel payout ratio i portföljen 56% vilket är mycket bra. Om du läser i fliken ovanför "Hur jag investerar" så beskriver jag att stommen i laget är förstafemman där utdelningsandelen för bolagen inte bör överstiga 50% för att vara säker på att bolagen har potential att betala framtida utdelningar och max 75% för andra femman. 

Har senaste dagarna även tagit hem lite vinster och sålt av en del "riskfyllda bakhjulskörande moppepojkar" från tredje femman för att renodla portföljen för att fortsätta öka i första- och andrafemman som är stommen i laget. 

Senaste inköp till förstafemman = Diös och Nyfosa. 

Listan är väldigt lång på potentiella framtida aktier nu när det finns ofantligt mycket intressanta bolag att ta in. 

/Leva drömmen

Ny spelare

Köpte i fredags in en ny vänster forward till första femman. Valet blev den rutinerade 

Walgreens Boots Alliance

som har en fin historisk utdelningstillväxt samt låg payout ratio på 32,65%. Direktavkastning vid köpet på 4,39% är väl godkänt. 

Jag hoppas på god tillväxt och ett gott samarbete många år framöver.

Torsdagsfunderingar

Funderar likt Snålgrisens ekonomiblogg att börja redovisa månadens utdelningar nu när det smått börjar trilla in mer och mer varje månad. 

Har som sagt nyligen kommit igång med omallokeringen från aktier och fonder till utdelningsaktier och är väl halvvägs ungefär. Den största sura citronen 🍋 just nu i portföljen är AMF Småbolag som visar -12% ytd och där största delen fortfarande ligger kvar med sina 7 siffriga belopp till försäljning. Avkastning utdelningsaktier sedan köp -1,13%. Sämst SBBb -14,2% och bäst Manhattan Bridge 16,9%. 

Kalkylarket visar förnärvarande på framåtblickande r12 utdelningar på 152 489 kr per år eller 12 707 kr per månad. 

Har väl inte bråttom egentligen men längtar tills jag sålt alla aktier och fonder så jag får sätta dem i arbete samt den årliga lågbeskattade utdelningen från företaget och då lär jag hamna mellan 230 - 260k i r12 utdelningar per år beroende på vilka bolag jag väljer att öka i och direktavkastningen. 

Här nedan kan du se 

Portföljen

och här kan du se i hockeytermer hur jag

Investerar

Portföljen kan se lite spretig ut för tillfället fortfarande men den är under luppen för granskning. Försöker inte ha för många dubbletter dvs samma typ av bolag. 

Indexfond vs ETF

Är man ute efter totalavkastning så har indexfonden 

SEB Indexnära A

en CAGR på ca 12,36% sedan 2017-04-06 då den populära ETFen 

Xact Norden Högutdelande

startade. Xact har en CAGR sedan start på 9,62% enligt denna tweet från @Investeraren

Kanske inte helt rätt indexfond att jämföra mot tänker ni men om vi tar den som är mest lik Xact så hittar jag 

Handelsbanken Norden Ind Crit 

som har en CAGR på 12,32% sedan start 2017-09-20 vilket är ca 5 månader senare än ovanstående. 

Indexfonderna återinvesterar utdelningen. 

Här nedan i länken kan du läsa lite mera om utdelning från Xact 

Xact Högutdelande

Företag tjp

Som jag nämnt nu ett par gånger så kommer jag att leva i framtiden på mina aktieutdelningar men även utdelning från företaget som en extra krydda om behov finns. 

Har slutat sätta in pengar i tjänstepensionen på grund av att de är låsta till ålder 55 och nöjer mig med summan som finns där vilket även den blir en extra krydda.. Sätter hädanefter pengarna i företagets kapitalförsäkring istället för att ta ut de som lågbeskattad utdelning. 

Lågbeskattad utdelning via förenklingsregeln innebär 187 550 kr till 20% skatt (privat) för 2022 och 195 250 kr för 2023 osv. 

2022

187 550 kr

20% skatt

150 000 kr / 12 = 12 500 kr

2023

195 250 kr

20% skatt

156 200 kr / 12 = 13 000 kr

Utdelning vs Tjänstepension

Utdelning

För att kunna ta en utdelning på 187 550 kr så behöver du ha likvider i företaget på: 

187 550 kr + bolagsskatt 20,6% = 226 185 kr 

(I snitt varje månad behöver du ha kvar ca 18 900 kr efter alla räkningar betalda.) 

Tjänstepension

För att komma upp till samma summa:  

187 550 kr + SLP 24,26% = 233 050 kr 

Skillnad i kostnad för företaget är 6 865 kr 

Så istället för att lägga 6 865 kr mera i en tjänstepension som även beskattas privat till 30%, vs utdelning 20%, när du väl tar ut den efter ålder 55 så behöver jag investera en lägre summa för en lågbeskattad utdelning samt att jag får ut 18 700 kr mera per år. 

Utdelning

187 550 kr - 20% = 150 000 kr

Tjänstepension

187 550 kr - 30% = 131 300 kr

Xact Högutdelande

Gör ett test och se hur mycket utdelning du skulle få från Xact Högutdelande.

Ett exempel

Kapital 3 000 000 sek 

Xact Högutdelande utdelning för 2022 ligger på 1,63 kr per kvartal dvs 1,63 x 4 = 6,52 kr 

Utdelningsmånader = Mars, Maj, Sept, Nov

Dagens kurs 131,72 kr   (i skrivande stund)

Direktavkastning 6,52 / 131,72 = 4,95 %

3 000 000 x 4,95% = 148 500 kr per år

148 500 / 4 = 37 125 kr per kvartal

148 500 / 12 = 12 375 kr per månad

FIRE redan om jag vill 👍

Har nämnt detta förut men jag kan vara sjukt lat ibland och lite obrydd när det gäller att ha koll på ekonomin.. på ett positivt sätt förstås för lite koll har jag! 

Har suttit nu med excel och matat in massor av nya siffror och lite olika tänk och vips så är jag FIRE om jag vill 👍 eller rättare sagt varit FI nu ett tag. RE får vi ta senare.

En ganska eller rättare sagt en sjukt trevligt härlig känsla att veta att när mina kontrakt löper ut inom några år så behöver jag inte ragga nya kontrakt för att överleva. Jag kan slappa på en beach i Thailand resten av mitt liv om jag vill. 

Jag skulle gärna vilja redovisa alla siffor rakt av och vara helt transparent men eftersom jag inte är anonym så väljer jag att hålla dem för mig själv. 

Har en privat portfölj med utdelningsaktier och fonder samt företagets kapitalförsäkringar som jag använder mig av i mina beräkningar. Har även tjänstepension från lite olika håll som jag inte väljer att lägga in i excellen eftersom de börjar pynta ut pengar först efter 55 års åldern och blir då en grym bonus. Egentligen pengar som jag inte behöver.. kan bli att dessa åker in i barnens konton så deras tillvaron förstärks vid behov. 

När jag väl switchat över från fonderna till utdelningsaktier i den privata portföljen så visar excel arket just nu preliminära siffror på drygt 230 000 kr i årliga utdelningar. Lägger jag till årliga utdelningar från företaget via förenklingsregeln på 187 550 kr (år 2022) - 20% skatt = 150 000 kr så blir det en fin summa utdelning per år på 230 000 + 150 000 = 380 000 / 12 = 31 600 kr netto

Eftersom jag inte behöver så mycket varje månad så får jag reglera företagets utdelning eller att jag viktar om portföljen ännu mera mot lägre direktavkastning. Vilket som egentligen. 

Det jag vill ha ut varje månad är 25 000 kr vilket jag klarar mig otroligt gott på med bra marginal. Om några år när barnen flyttat ut så behöver jag kanske bara 20 000 kr vilket innebär att företagets pengar får vila och därmed behöver jag inte ta ut utdelningar och kan lägga företaget i vila och nyttja 5:25 regeln. Det som är bra är att under tiden företaget är i vila så får man ta ut utdelningar! 

Men nu ligger fokus på att fortsätta arbeta via företaget i 1-2 år till samt att bygga på den nya utdelningsportföljen. Ni kan se den under fliken Portföljen eller klicka HÄR.

Har ett inlägg som handlar bara om företag men har redan nu bakat in en del men fortsätter skriva på inlägget och lägger ut den eventuellt vid ett senare tillfälle. 

Skidåkningen har blivit lite lidande på senare tid på grund av vädret och att jag känt mig lite krasslig till och från men var ute i spåren igår men kändes tungt.. nya tag idag. 

Kör hårt men spara hårdare

/Leva drömmen

Istället för svenska innehav

(Inlägget innehåller affiliatelänkar)

Har länge haft tanken att när jag väl börjar bygga upp den nya portföljen så kommer den att bestå av minst 50% svenska innehav och då bolag som Alfa Laval, SKF, BillerudKorsnäs, Essity, Hexpol, AFRY, ABB, Trelleborg, Bulten mfl som har direktavkastning runt 2 - 3,5%. 

Det vill säga någorlunda stora svenska bolag men av dessa utvalda är det bara ABB som lyckas ha lite bättre avkastning än Xact Norden Högutdelande sedan start. Alla exkl utdelning.

Ursäkta för plottrig bild men visar den ändå.

Jag har valt att ha fonden Xact Norden Högutdelande istället som även har 4 utdelningar per år jämfört med många andra svenska bolag som har 1-2 utdelningar per år samt att fonden har lite högre direktavkastning med sina 3,8% i skrivande stund. 

Svårt se på bilden men fonden är minst volatil av de jämförda vilket också kan kännas mycket bättre för måendet i oroliga tider.  

Vill ni läsa på mera om fonden och vilka innehav som finns med så klicka på länken och klicka vidare till rätt fond och fondens innehav. 

xact.se/products

/Leva drömmen

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag, klarblå himmel och skidåkning på schemat. Jag arbetar hemifrån så möjligheter till lunchmotion finns och just denna fredag så har jag på agendan endast ett Teamsmöte. 

Har enligt förra inlägget börjat sakta men säkert switcha över från fonder till utdelningsaktier som planerat fast än lite tidigare men jag tror detta kommer bli riktigt bra över tid. Prognosen för helåret visar just i skrivande stund att jag är över 100 k / år men då finns det fortfarande muskler kvar. Har lite drygt hälften av kapitalet kvar i fonder, aktier och har ingenstans bråttom så behovet att sälja av allt just nu när det är lite surt på börsen tar emot. 

100 051 kr

8 338 kr

Rätt eller fel men jag säljer sällan av något med förlust och inte denna gång heller. Kapitalet jag har kvar i fonder, aktier är mer värda än att jag säljer av nu och köper något som inte stiger lika fort eller mycket. Även fast jag skulle sälja av småbolagsfonden, Investor mm helt nu så tror jag att jag har mer till utdelningsaktier dagen då jag säljer och köper även fast många utdelningsaktier är låga i pris idag. Vem vet hur börshumöret är till sommaren? 

Kan även bli att jag gör samma förvandling i företagens kapitalförsäkringar. Suger på karamellen..

Blev köp idag i bland annat ELUX B med direktavkastning på ca 5,18%, även i Telia med en da på 5,68% och FPAR D med da 6,19%. Har kurslarm på bl.a Volvo, SEB A, SHB A, SKF B, Peab m.fl.  

Igår blev det köp i bland annat INTC och TROW. 

Annars så leker livet och dagarna är i sig ganska lika men det positiva är att dagarna blir ljusare för varje timme. Kvicksilvret visar -6,1 och perfekt skidföre. 

Idag ska vi alla heja på svenska handbollslandslaget som spelar semifinal mot Frankrike på TV6 med start 20:30. På spåret som annars står för fredgasunderhållningen får vi helt enkelt streama före eller efter matchen. 

Får förfrågningar från olika bolag lite då och då och nu senast från ett stort bolag inom bygg och anläggning. Hade ett mycket trevligt samtal men eftersom jag har kontrakt och kan tyvärr inte klona mig så är jag som vanligt tvungen att tacka nej. Det är smickrande att vara eftertraktad men hur länge kan man tacka nej? Alla förstår mitt dilemma men vi avslutar alltid med gott humör. Egentligen skulle jag kunna ta in några stycken i företaget och hyra ut men som det ser ut nu med detta högtryck så är det inte så bara att rekrytera bra personal. Vi får se vad som händer i framtiden.. 

Så alla som funderar på starta eget säger jag bara TVEKA inte, köör.. 

Nu ska jag valla skidor och äta lunch.

Vi hörs

/Leva drömmen

Fonder --> Utd aktier

Hej på dig 

Vad har jag gjort senaste veckorna då? 

Förutom att jag arbetar på som vanligt så har jag betat av ett stort antal utdelningsaktier som jag har i mina bevakningslistor samt screenat på Seeking Alpha, MarketScreener, finviz.com, Börsdata efter fler potentiella utespelare som kan ta plats i en framtida trupp. 

Jag är inte super kräsen på något sätt men för att jag ska må bra och sova gott så har jag några kriterier: 

Första femman (mörk grön) 

• Största innehaven procentuellt i portföljen 

• Minst 50% av portföljen

• Positiv totalavkastning 

• Positiv utdelningstillväxt 

• Positiv CAGR över tid (historiskt) och framåtblickande (Se bild) 

• Ju lägre DA desto högre utdelningstillväxt 

• Direktavkastning runt 2 - 3% 

• Låg payout ratio

• Max 50%

Andra femman (mellan grön) 

• Mellanstort i portföljen 

• Positiv totalavkastning 

• Positiv utdelningstillväxt 

• DA runt 3 - 4% 

• Mellan payout ratio

• 50 - 75%

Tredje femman (ljus grön) 

• Minsta innehaven procentuellt i portföljen

• Direktavkastning 5% - 7% 

• Payout ratio

• 75 - 100%

• Lite mera high yield för att piffa till utdelningarna 

Exempel på några bolag med positiv Utdelningstillväxt senaste åren enligt data från Seeking Alpha. 

Med denna uppbyggnad av femmorna och utespelare kommer jag ha en portfölj som jag kommer att kunna ge vidare till mina barn och veta att den är trygg. Har nämnt det förut men ju större portföljen blir desto mer kommer jag vikta över mot första femman vilket kommer bli i olika steg. Till exempel när tjänstepensionen börjar ticka ut pengar men även då allmänna pensionen kickar igång vilket är om en herre jösses många år. 

Det finns ändå en hel del gobitar, over there, på andra sidan pölen och jag skulle lätt kunna ha 100 bolag i portföljen med fin och stadig utdelningstillväxt utan problem men kommer att hålla mig till en mycket lägre siffra än så. 

Har faktiskt redan börjat smyg köpa och kommer fortsätta med det. Jag har min framtida tro på att utdelningsaktier kommer få lite revansch och gå bra under 2022 och framåt så jag har tagit beslutet att jag kommer switcha över mot utdelningsaktier mer och mer under året. 

Jag kan fortsätta med fonder vilket jag egentligen vet är bäst avkastningsmässigt men vill inte bli beroende av när i tid jag måste planera sälj och hur mycket varje gång beroende av marknaden. Visst kan jag ha en buffert på ett eller två år för att slippa sälja på botten men med utdelningsaktier får jag en "bestämd" summa utdelningar varje månad och slipper därmed sälja andelar eller aktier. 

Detta beslut är inget nytt utan jag har bara väntat på dagen då jag tar beslutet och det blev nu lite tidigare än planerat. 

Om det är någon som undrar om jag sålt allt nu i värsta dippen.. Ni kan vara lugna. Tur, flax eller skicklighet, kalla vad man vill, men precis som i feb 2020 så fick jag samma känsla och sålde av delar av portföljen första veckan i januari eller om det var för att säkra av 2021 vinsten och det är den jag köper nu av. Med facit i hand skulle jag sålt ALLT! Jag har länge och många gånger nämnt att detta rally kan inte fortgå i detta tempo utan alla bolag som rusat med en formation av en hockeyklubba måste komma ner för att hämta andan och det är det vi får se nu. 

Jag förväntar mig att börsen blir lite mera munter nu i mitten/slutet Q122 då många bolag börjar dela ut och då kommer jag sälja av för att öka på utdelningsaktier under året. Just nu i skrivande stund visar kalkylarket 83 657 kr / år i utdelning och när resterande värdepapper är sålda och investerade så kommer jag nå en utdelning på ca 231 550 kr / år eller ca 19 300 kr / månad. Är inte nöjd där utan mitt mål är fortfarande 25 000 kr så antingen måste jag öka på direktavkastningen eller bara fortsätta trycka in mera dineros. Jag fortsätter med det senare eftersom jag kommer att arbeta minst ca 2 år till med mina fasta kontrakt som jag har via företaget samt att jag vill ha låg direktavkastning i portföljen och därmed minskar jag risken på framtida utdelningssänkningar. 

Jag är en av många som tycker annars att Investor är en aktie man skulle kunna vara ALL IN i for ever men tyvärr så är direktavkastningen lite för låg för mig för tillfället så den kommer ryka likaså Lundberg och Hexagon. Skulle Investor däremot idag haft runt 3% i direktavkastning och med stigande utdelningstillväxt skulle jag utan att tveka ha Investor som största innehav eller kanske rent av det enda innehavet. Med dagens DA och 5% utdelningstillväxt så tar det 11 år innan Investor når en DA på 3,3% eller 6 år med 10% tillväxt. Är man däremot inte brydd om utdelningar så är Investor den bästa enligt mig och till och med bättre än många indexfonder med tanke på totalavkastningen över tid. 

Ordet RE är lite suspekt och inget jag suktar efter egentligen eftersom jag kommer nog aldrig sluta helt och hållet utan företaget kommer jag alltid fortsätta med och arbeta bara då jag vill och känner för det. Det är just det som är det bästa med att vara företagare. Jag bestämmer helt enkelt precis allt själv som: när jag vill arbeta, hur ofta och hur länge. Jag kan tex välja att bara arbeta på sommaren (juni - aug) och vara utomlands hela vintern. Enkelt! och lite därför jag förespråkar att innan någon går fullt FIRE och ber alla chefer dra åt pipsvängen starta företag för att ha möjlighet att gå in och arbeta då och då om man vill eller bara för att man blir uttråkad av att sitta hemma. 

Följer några på Twitter som idag är redan FIRE men tycker de ojjar sig alldeles för ofta och inte kan göra det de vill på grund av något eller någon? Vad har man då för glädje av FIRE? Är man FIRE ska man väl kunna göra precis det man vill och när man vill som tex fara ut och resa i veckor, månader eller bara vara utomlands på vintern för att åka skidor, bergsvandra, spela golf, surfa, yoga, meditera eller cykla runt på Mallis som många av mina bekanta gör årligen. Vill jag fara till Thailand och surfa i en månad så gör jag det för vi är ju ändå 2 vuxna. Bara för att man är ett par så behöver man inte vara som siamesiska tvillingar och göra precis allt tillsammans hela tiden. En del kanske har delad vårdnad vilket kan krångla till det men allt går att lösa. Du kan säkert åka på några 3 veckors resor då och då om du har ett snällt ex. Det flesta har sina föräldrar fortfarande i livet som kan hjälpa till och även syskon. Jag gillar inte att många ser bara hinder framför sig. Man kan åka i perioder var för sig eller hela familjen på kortare resor. Jag förstår inte varför någon vill nå FIRE och bara sitta hemma och göra allt samma som om man fortfarande arbetade. Allt går att lösa! 

Ursäkta utsvävningen

Jag tycker att vi alla gasar på lite extra och ökar sparandet ännu mera för snart är denna skit pandemi förkylning bort blåst och då blir vi alla mera glada och lyckliga och allt blir lite som vanligt igen. 

Nu kör vi! 

Utdelningsaktier, tillväxt, netto..

Vi säger att du fått ärva en summa pengar på säg 2 500 000 kr. Grattis 🎈

Du är 30 år.. 

Du väljer att investera i en bunt utdelningsaktier och kommer upp i en direktavkastning på 3%.

För enkelhetens skull så räknar jag på ett bolag och kallar bolaget/aktien för Invextor och kursen är 100 kr. 

2 500 000 kr / 100 kr = 25 000 st aktier

3 kr utdelning x 25 000 st aktier = 75 000 kr i utdelning. 

Du har även lyckats köpa en aktie som har en utdelningstillväxt på 5% / år. 

Du återinvesterar utdelningarna varje år.

Uträkningen på utdelningstillväxten borde bli så här:

I bilden nedanför ser vi att vi får 25 000 st aktier vid inköp och att utdelningen är 3 kr med en tillväxt på 5% på år 2, år 3 osv. 

År 2 investeras utdelningen och antalet aktier ökar till 25 750 st. Samma år 3, år 4 osv...

Självklart ändras aktiekurser både upp och ner i bunten med utdelningsaktier du köpte men för enkelhetens skull så räknar jag med ett snitt på 100 kr / år. 

I bilden nedanför kan vi se hur mycket det investerade kapitalet växer för varje år genom återinvesterad utdelning samt en utdelningstillväxt på 5% per år. 

 

Så när du är: 

40 år så har du 3 411 845 kr och får 151 225 kr i utdelning.

47 år så har du ut 25 000 kr netto varje månad

50 år så har du 5 867 880 kr och 423 653 kr i utdelningar. 

Alla dessa uträkningar är utan insättningar. Vad händer om vi.. 

..väljer att investera 10 000 kr varje månad?

När du är 43 år så har du ut 25 000 kr netto varje månad!

/God fortsättning

Starta eget..

Läser ofta att folk skulle vilja starta eget men inte riktigt törs eller känner sig redo. När jag får frågan så har jag bara ett ord att säga.. - Köööör! eller som Ingemar Stenmark skulle säga. - he e ba åk! 

Jobb finns just nu i nästan överflöd så varför inte prova. Du kan alltid ändra dig om det inte är något för dig. 

Innan jag tog steget så var jag själv i dessa funderingar men som tur tog jag mig i kragen och startade först enskild firma för att känna på men kort därefter startade jag aktiebolag istället och idag har jag inte ångrat mig en sekund. Jag kommer aldrig att ta en anställning åt någon annan någonsin längre! 

Finns bara massor av fördelar med eget och att få vara sin egna chef. Hittills inget negativt!

Hamnade på ett forum av en annan anledning och hittade en intressant tråd om att våga starta eget företag som beskriver så pass bra. 

Jag håller med båda dessa personerna nedan som beskriver deras syn. 

"Jag gick från att vara fast anställd till konsult inom eget AB för drygt 4 år sedan. Det är det bästa jag har gjort. Jag kommer förmodligen aldrig att gå tillbaka till att vara fast anställd igen. Det beror såklart lite på vilken bransch du är i men i min bransch (IT) så är är det lika lätt att få konsutljobb som fasta jobb. Ekonomiskt så är det naturligtvis fördelaktigt eftersom arvodena är högre och du får skattefördelar genom att ha ett aktiebolag. Personligen så är nog friheten det som jag värderar allra högst dock. Du kan ta ledigt mellan uppdrag om du vill, kan stå utanför företagspolitiken och behöver inte hålla på med tjafs som årliga utvecklingssamtal etc. Det beror naturligtvis lite på hur du är som person, dvs känner du dig bekväm med att eventuellt ha glapp mellan uppdrag utan inkomst och tycker du att det är ok med den extra administration som följer med att ha eget företag. Själv så rekommenderar jag det dock starkt!" 

"Jag gick också från fast anställning till eget AB för några år sedan. Det bästa jag gjort. Jag kommer upp i nettoinkomster som jag aldrig skulle kunna nå som anställd. I kombination med möjligheten att vara ledig mellan uppdrag är fantastisk. I en fast anställning blir man väldigt lås, och säger man upp sig och är frivilligt ledig 1år undrar nästkommande arbetsgivare vad man gjort? Som konsult har jag aldrig fått frågan kring “glapp” i CV, och man kan alltid svara man inte sökt eller fått “rätt” uppdrag.

3:12 utdelningsreglerna gör också att man kan ta ut utdelning till 20% skatt. Jag försöker lägga mig runt 42 000mån i bruttolön i kombination med tillämpa huvudregeln 252 000 utdelning x 0,8 = 201 000 netto per år i utdelning + inkomst lön 372 000 = 573 000:-/år / 12 = 47 700 netto , motsvarar ungefär 80 000 brutto.

I tillägg gör jag vinst överskott som kan nyttjas när jag når ekonomisk frihet och väljer lägga ner bolaget och kommer då löpande ta ut utdelning enligt 3:12 förenklingsregeln. Detta kommer sker i >10år framöver eller sålänge regelverket finns kvar. Risk att de förmånliga reglerna ändras om Vänsterpartiet får stort inflytande i politiken i framtiden."

Säger bara: Våga ta steget att starta eget företag. 

Sist jag pratade med en anställd konsult kompis som tvekar ännu nämnde jag att varför ska du ge bort flera hundra tusen varje år till din arbetsgivare.. 

För är du duktig på ditt jobb så finns jobben för dig som egen och du kommer att belönas. 

De 2 sista fetmarkerade styckena är det som jag fastnade för och är en bra och kort beskrivning på hur jag ser det och hur jag själv tillämpar och kommer att tillämpa. 

/Leva drömmen

Sve vs USA

Tänkte visa en enkel jämförelse mellan svenska och amerikanska aktier och varför jag väljer den svenska före den amerikanska. Väljer preffar för svenska för att få upp direktavkastningen samt amerikanska high yield aktier. 

Portföljerna är uppbyggda på enklast möjliga sätt enbart för att komma upp till 25 000 kr / mån i utdelningar. 

Svenska

Amerikanska

Portföljstorlek är nästan samma i båda portföljerna för att komma upp till 25 000 kr / mån i utdelningar men den stora skillnaden mellan portföljerna är ordet

KÄLLSKATT

I den amerikanska portföljen dras det 15% i källskatt på utdelningar så där tappar man 3756 kr / mån så utdelningarna sjunker ner till 21 287 kr / mån. För att kompensera tappet så måste storleken på portföljen ökas till 5 750 000 kr dvs 900 000 kr mera (under en 3 års period)..

Eftersom källskatten hålls inne i 3 år om man väljer Avanza så innebär det att man går miste om 3756 kr i 36 månader eller totalt 135 000 kr i utdelning. 

Så om du planerar att börja leva av portföljen så se till att du räknar med den extra summan på 900 000 kr eller den släpande 3 åriga källskatten i din kalkyl tills du åter börjar få tillbaka källskatten.. 

Har du byggt din portfölj under en lång tid så kom ihåg att utdelningarna släpar efter i 3 år..

Glöm inte heller bort dollarkursen som går upp och ner som påverkar utdelningarna. 2018 till 2020 har kursen stigit med ca 30% vilket är väldigt positivt för utdelningarna men 2020 till mitten 2021 har kursen sjunkit med 23% vilket då är sämre. 

Glöm inte heller bort att du fått betala ca en månadslön mera i valutaväxlingsavgifter och dyrare courtage vid inköp. 

Självklart går det att hitta både positiva och negativa saker i alla jämförelser men för att slippa detta så köper jag hellre svenska aktier. Jag får även ett jämnare flöde dvs mera "garanterade" 25 000 kr per månad varje månad år efter år.  

/Kör hårt men spara hårdare

Hur länge räcker pengarna...

Hur långt är ett snöre..?

Skämt och sido. Jag har tagit upp detta förut i ett inlägg men tycker att detta bör och kan upprepas många gånger. Läste runt på Twitter idag där bland annat @20tkrutdelning svarade på en fråga om man har en viss summa pengar och vill leva på den. Hur länge räcker pengarna?

Även bloggaren utdelningsseglaren pratar ofta om hur många månadskostnader som portföljen motsvarar vilket jag tycker är ett bra mått att räkna på. 

20 tkr svarade att har man (en portfölj värd) 5 000 000 kr och tar ut 20 000 kr varje månad så räcker pengarna i ca 21 år exkl avkastning. Lägger man på en avkastning på 7-8% per år så räcker pengarna väldigt länge.. vilket jag håller med om. 

Blev sugen på att räkna på detta och kom fram till att pengarna räcker väldigt länge.. JA 

Denna uträkning är väldigt enkel och tar ingen hänsyn till inflation, avgifter mm. Räknade på en blygsam avkastning på 6% och som ni ser så ökar summan fast du tar ut 240 000 kr varje år eller 20 000 kr varje månad eller ca 4,8% per år. 

Tar du ut 25 000 kr så blir det plus/minus noll eftersom 6% i avkastning är samma som uttaget. Dvs du tar ut hela avkastningen varje år. 

Detta är ett bevis eller "nästan ett bevis" på att man faktiskt klarar sig på en mindre summa än många tror vilket bloggaren Frihetsmaskinen (@Frihetsmaskin) ofta påpekar både i bloggen och på Twitter och själv utövar för tillfället och säkert för all framtid. 

Blir ofta väldigt fundersam när jag läser där personer säger att man måste ha minst 10, 20, 50 miljoner för att klara sig.. Har dessa personer någonsin gjort en kalkyl på sin ekonomi eller chansar de bara på en summa som låter häftigt? 

Gör dig en tjänst och räkna på ditt/er månadskostnad för att få fram en summa som du/ni klarar er på. 

Jaja jag själv kommer då att använda mig av denna metod där jag kommer att ta ut ca 25 000 kr per månad för att täcka alla mina kostnader inkl ALLT! men det blir först, tidigast om 2-3 år. 

Btw så blir det nog en löprunda idag!

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar

Tyvärr så återkommer jag ofta till ett stort problem för mig och jag vet inte riktigt hur jag ska tackla detta. Har skrivit ett antal gånger om att jag har svårt att sitta still med en aktieportfölj jämfört med en fondportfölj. Jag tror det största problemet är just att jag kan köpa och sälja aktier i realtid och därför kliar det väldigt mycket extra i säljfingret för att ta hem vinster jämfört med fonder där ett köp eller sälj kan ta 1-2 dygn beroende på vilken tid man utför ingreppet. 

Ett annat problem som stärker mitt största problem är vilka jag följer på Twitter. Ena dagen skriker "proffsen" b e a r och att börsen ska ner maj, juni, juli och nästa dag så ska den upp till skyarna och nya ATH men i själva verket så är de långa själva i smyg sedan maj, juni... Har inaktiverat några konton och det blir genast lugnare i flödet och jag blir mindre stressad. Btw så har jag haft en väldigt rogivande sommarsemester då jag knappt varit inloggad på varken börsen eller Twitter. Ser man på bilder som läggs ut på Twitter så är jag inte ensam om att sälja och ta hem vinster alldeles för tidigt. Många har just detta ilands "problem". Sen får man inte glömma bort att det finns massor av de som har flera hundra % i avkastning just för att de lyckas sitta still och låter vinnarna rida på i solnedgången. 

Jag skrev i förra inlägget att jag kommer att öka på aktier men låter det vara sagt som det är nu ett tag till för att se hur jag verkligen vill vara investerad i denna cirkus värld. 

Som tur är jag inte inne i aktier mot spel eller betting och inte heller i fonder mot Kina (Asien) på grund av att jag inte känner till branschen eller regionen och har inget intresse heller för den delen. Hade Evo för några veckor sedan som en sving men de är sålda. Vill man äga mot Kina så får man det via en globalfond som följer indexet MSCI ACWI som tex SPP Aktiefond Global. 

Så länge Sverige går bra så finns det ingen anledning för mig att söka efter andra alternativ. 

Fler och fler börjar snacka mera om indexfonder vilket glädjer mig eftersom jag gillar allt som är smart, enkelt, billigt och följer index. Läste här om dagen att typ 90% (källa okänd) inte lyckas slå index över tid och vad är då enklare än billiga indexfonder. 

Myntaren som jag haft lite ordkrig med förut (vit flagg) skrev ett bra inlägg om att det är lätt att spara pengar vilket jag håller med om. Han nämnde ett smart sätt där med att sälja av (enligt 4% regeln) överavkastningen på fonder månadsvis dvs att man säljer 0,003% fondandelar varje månad vilket jag själv kommer att tillämpa då dagen börjar närma sig om några år. Vad som är viktigt att ha i åtanke om man tillämpar denna metod är att ha en buffert på några månader till sämre avkastningsperioder så slipper man sälja då fonderna visar minus resultat. 

Det här med uttagsfasen är rätt intressant att kika på. Gjorde en enkel tabell som inte är på något sätt justerad för inflation, avgifter mm men man kan se tydligt hur mycket du behöver på ett ungefär vid olika % uttag. 

Har du tex fonder för 4 500 000 sek och vill sälja enligt 4% regeln varje månad så blir uträkningen 

4 500 000 x 0,00333% = 15 000 kr per månad 

Blå innebär ett uttag på 12% och är väl ungefär vad OMXSGI (GAGR) ligger på i snitt per år. 

Gul innebär ett uttag på 6% och är då hälften av vad indexet avkastar i snitt per år. 

Grön innebär ett uttag enligt 4% regeln som många följer som en standard och mera rimligt. 

Trevlig helg

/Kör hårt men spara hårdare

Portföljvärde / månadskostnad

Brukar lite smått skämta om nollsummespel men nu gör jag faktiskt inte det. 

Läste på Twitter där en stor inspirationskälla nämligen utdelningsseglaren (@Utd_Seglaren) skrev att det "rätta sättet att jämföra är portföljvärdet delat med månadskostnad". Seglarns portfölj motsvarar nu otroliga 437 månadskostnader 💪👍

Vilken känsla det måste vara att veta att om man skulle ta ut en summa på 16 000 kr per månad ur pengasäcken så räcker pengarna i drygt 36 år.. 

Och pricken över i:et är att om du har pengarna som seglarn i utdelningsaktier (eller fonder) som dessutom ger dig en "ränta" (utdelning) på de utlånade pengarna på ca 3% (lågt räknat) per år. 

Då har du plötsligt mera i ränta (utdelningar) än det du behöver per månad till dina månadskostnader! BAAM 💥 

Utgift 16 000 kr per månad

Inkomstränta (utdelningar) 17 500 kr per månad

Plus 1500 kr per månad som du kan återinvestera eller sätta in på barnens konto. 

Vad är bättre än detta. Jag är snart där själv! 

Många tror och har fått för sig att jag är negativ eller pratar illa om utdelningsaktier vilket är helt fel. Jag är väldigt mycket för "rätt val" av utdelningsaktier vilket jag många gånger påtalat. Det jag brukar nämna ofta är att jag investerar just nu i fonder där jag får förhoppningsvis högre avkastning per år än med utdelningsaktier. Jag kommer mest troligt inom en snar framtid (2-3 år) att byta mina fonder mot utdelningsaktier och göra samma resa med min portfölj. 

En till stor inspirationskälla på Twitter är Utdelningskungen @Vali3ntt som även han inom kort kommer att göra samma resa. Gasen i botten! 

/Kör hårt men spara hårdare

Från 50 till 67

Vet inte hur många gånger jag nämnt detta men jag måste få erkänna att jag är fortfarande lite då och då grymt sugen på en utdelningsportfölj men hur jag än vrider på siffrorna i kalkylarket så får jag inte ihop det.

Jag har många olika listor på färdiga utdelningsportföljer men direkt jag börjar jämföra mot fonder så blir jag lika ledsen och besviken varje gång. 

Skillnaden i avkastning är för stor! 

Är man i min ålder runt 45 så har jag tyvärr inte tiden med mig att ha de bolag som jag egentligen vill ha vilket medför att portföljen skulle baseras mera på aktier med hög utdelning vilket jag vet kommer straffar mig i längden då jag bara kan räkna med runt 4 - 6% avkastning per år. 

Om jag lyckas med min plan så kommer jag att pensionera mig redan vid 50 och senast 55 och fram till dess måste jag köra på med mina fonder för att få den kassa jag behöver. 

Jag har en summa jag "vill" ha för att känna mig mera bekväm och det är 25 000 kr i månaden för att täcka alla mina kostnader inkl utlandsresor, vinterdäck, bilservice, nya längdskidor, skoter, mc, försäkringar med mera! 

Jag kan klara mig på 20 000 kr men då kan jag inte köpa, göra eller äga det jag vill vilket medför att något blir lidande vilket jag inte vill speciellt medans barnen ännu bor hemma som att bekosta barnens kläder, idrottsutrustning, moped, bilkörkort, bil, resor, mm. 

När barnen väl flyttat och vi sålt huset, skaffat hyreslägenhet och köpt husbil så klarar jag mig lätt på 17 000 kr. 

Så egentligen skulle man kunna bygga utdelningsportföljen mycket mera aggressiv i början och allt eftersom tiden går skifta portföljen mera mot vanliga stamaktier och mera mot utdelningstillväxt vilket skulle börja ske redan vid 55 års åldern då tjänstepensionen kan börja plockas ut och fram till allmänna pensionen vid 67 eller vad den nu är om 20 år. 

Det vill säga att vid 50 års åldern skulle portföljen ge mig ca 25 000 kr per månad.

Vid 55 när jag kan börja plocka ut tjänstepension behöver jag kanske bara ca 21 000 kr per månad från portföljen. 

Och så vidare.. 

Och när jag börjar närma mig 67 och allmän pension så är portföljen nere på ca 15 000 kr per månad och då är portföljen förhoppningsvis mycket mera framtidssäkrad för en överlåtning till barnen. 

En bild på hur portföljen skulle kunna se ut i början.

Åter till varför jag blir ledsen.. 

Om vi tar samma summa som finns i bilden 4 361 640 kr vilket med en årlig CAGR på 15% per år skulle ge mig med fonder en "utdelning" på drygt 650 000 kr eller med 10% CAGR ca 430 000 kr. 

Läs mer om CAGR HÄR och HÄR

Detta innebär att jag kan varje år utöver uttaget på 300 000 kr (25 000 kr per mån) återinvestera mellan 130 000 - 350 000 kr i fonderna eller lägga (en del av) pengarna i mera säkrare spar för eventuella framtida längre börsnedgångar. 

Skulle det värsta hända igen att en ny pandemi bryter ut eller ett krig så ryker nog även aktieutdelningarna en gång till..

/Kör hårt men spara hårdare 

Min framtida portfölj och fördeln..

Vill visa med ett exempel på hur jag tänker med min eventuella framtida utdelningsportfölj och hur mina tankar går med tanke på fördelning som jag nämnt i mina förra inlägg. 

När du nått den magiska summan på kontot som du känner dig bekväm med och tänker som jag att nu kan jag faktiskt tänka mig att bli en utdelningsinvesterare. Jag kommer bara ha svenska bolag i min portfölj och därmed slipper jag källskatt på framtida utdelningar. 

Balansen mellan high yield och low/mid yield beror på ditt utdelningskrav. Det vill säga hur mycket vill du minst ha ut från portföljen i form av utdelningar. Detta är ett sätt för de (som jag) som inte är helt klara med hur de kommer att använda sin hög med pengar. En del sparar i specifika utdelningsaktier precis bara till den summan de behöver och därmed är det då även stop. 

Detta är ett exempel. Säg att du har ett portföljvärde av 4 mkr och du behöver 18k per månad för att det ska gå runt gällande ditt leverne. 

För att få ut 18k från 4mkr så behöver du en direktavkastning på 5,4% eller så kan du fördela procentuellt olika mellan high yield och low/mid yield aktier. 

Exempel på aktier! 

High yield är Preffar och D-aktier

Low/mid yield är "vanliga" aktier 

Så här tänker jag! och så här kommer jag mest troligt göra den dagen. 

Beroende på ditt uttagskrav så fördelar du mellan de olika kategorierna. Som ni ser så har jag fördelningen 55% high yield och 45% vanliga aktier. Denna metod drar även ner risken i portföljen genom att inte ha för mycket i high yield kategorin. 

Vill du ha mera utdelning så fördelar du mera på high yield. 

Klarar du dig på mindre så fördelar du mera på low/mid yield. 

/Kör hårt men spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.