Portföljvärde / månadskostnad

Brukar lite smått skämta om nollsummespel men nu gör jag faktiskt inte det. 

Läste på Twitter där en stor inspirationskälla nämligen utdelningsseglaren (@Utd_Seglaren) skrev att det "rätta sättet att jämföra är portföljvärdet delat med månadskostnad". Seglarns portfölj motsvarar nu otroliga 437 månadskostnader 💪👍

Vilken känsla det måste vara att veta att om man skulle ta ut en summa på 16 000 kr per månad ur pengasäcken så räcker pengarna i drygt 36 år.. 

Och pricken över i:et är att om du har pengarna som seglarn i utdelningsaktier (eller fonder) som dessutom ger dig en "ränta" (utdelning) på de utlånade pengarna på ca 3% (lågt räknat) per år. 

Då har du plötsligt mera i ränta (utdelningar) än det du behöver per månad till dina månadskostnader! BAAM 💥 

Utgift 16 000 kr per månad

Inkomstränta (utdelningar) 17 500 kr per månad

Plus 1500 kr per månad som du kan återinvestera eller sätta in på barnens konto. 

Vad är bättre än detta. Jag är snart där själv! 

Många tror och har fått för sig att jag är negativ eller pratar illa om utdelningsaktier vilket är helt fel. Jag är väldigt mycket för "rätt val" av utdelningsaktier vilket jag många gånger påtalat. Det jag brukar nämna ofta är att jag investerar just nu i fonder där jag får förhoppningsvis högre avkastning per år än med utdelningsaktier. Jag kommer mest troligt inom en snar framtid (2-3 år) att byta mina fonder mot utdelningsaktier och göra samma resa med min portfölj. 

En till stor inspirationskälla på Twitter är Utdelningskungen @Vali3ntt som även han inom kort kommer att göra samma resa. Gasen i botten! 

/Kör hårt men spara hårdare

Forts.. svenska aktier

Fick otroligt många fina mail om mitt förra inlägg som handlade om svenska aktier och flera av mina trogna följare har gjort som jag själv oxå skulle göra nämligen allokera om mera eller helt mot vår egna börs och marknad. Vi får inte glömma bort att vi har otroligt många välskötta och fina bolag i Sverige med fin utdelningshistorik. 

Många som faktiskt inte har lagt in i sin beräkning om det jag tog upp i inlägget och det straffar sig för många och inser att antingen så flyttar det över portföljen till Nordea för att minimera detta eller ändrar lite mera mot high yield för att täcka upp glappet som Avanza och Nordnet är skyldiga till för alla utdelningsinvesterare. Spelar egentligen ingen större roll om du får tillbaka 100% från Nordnet eller 90% från Avanza utan det är avkastningen du går miste om då du ligger ute med pengarna i drygt 3 år. Det blir en Negativ ränta på ränta effekt!. Har du årliga utdelningar på 200k per år så ligger du ute med drygt 30k per år till ingen ränta alls. På 3 år har du förlorat drygt 15 000 kr i ren avkastning (8% / år) genom att äga utländska aktier. 

Så vad finns det egentligen för anledning och orsak att handla över pölen när vi har våra egna grymma bolag? Nu tänker många att - Psst har du glömt bort att de flesta svenska bolagen pausade sin utdelning under 2020! Jo men många valde att dela ut samt att alla preffar och d-aktier delade ut som vanligt. Det kallas att man får allokera om i portföljen ibland och inte gifta sig med aktier.. Inte stannar du kvar på samma arbetsplats om du får mindre i lön varje år. Självklart inte är svaret utan man söker efter ett nytt arbete! 

Jag måste ta upp detta igen men jag har faktiskt en färdig framtida helsvensk utdelningsportfölj som jag kan switcha över till på några klick och måste erkänna att det kliar i pekfingret ibland.. men jag håller mig ett par kvartal eller år till. Utan att gå in på den mera nu idag så är det egentligen som en svensk indexfond som följer OMXSGI med några bolag med lite högre direktavkastning som d-aktier, preffar och kommunikation för att piffa till direktavkastningen. 

Kan berätta mera om den vid ett senare tillfälle. 

Har ni provat skriva ett inlägg medans barnen spelar Mario Kart och Super Mario i bakgrunden med alla dessa ljud.. Så om ni inte hänger med i inlägget så är det anledningen. 

/Kör hårt och spara hårdare

Hur funkar det med gav och utdelningar?

Huj huj och voi voi.

Hur funkar det med gav och utdelningar från aktier?

Jag tänkte ge mig ut på djupt vatten och se om jag kommer upp till ytan alls efter detta inlägg. Detta är ett gammalt inlägg jag tänkt många gånger släppa men aldrig blivit av och ska nu försöka skriva om den så att det blir en liten genomgång för nybörjare hur GAV och utdelningar fungerar för aktieägare. 

Totalavkastning = (Aktiekurs + kurstillväxt) + återinvesterad utdelning dvs "ränta på ränta"

GAV = Genomsnittligt anskaffningsvärde

Om du köper aktier i bolaget Bluff och Trix AB för 10 000 kr och varje aktie kostar 100 kr så får du 100 st aktier. I detta inlägg tar jag inte hänsyn alls till courtage eller eventuella valutaväxlingsavgifter. 

Då har du ett genomsnittligt anskaffningsvärde på 100 kr per aktie.

Men som alla vet så rör sig aktiekursen både upp och ner och alla som investerar i aktier hoppas självklart på kurstillväxt och att aktiekursen stiger sakta men säkert över tid. Men så är det ju tyvärr inte alltid.. 

I detta exempel så sker det olyckligtvis tvärtom tyvärr och aktiekursen sjunker efter ditt första köp på 10 000 kr. Du köpte först på 100 kr men väljer att köpa mera eftersom aktiekursen sjunker. Ett vanligt beteende för det flesta som handlar aktier. 

Du köper 20 st nya aktier vid varje krona aktiekursen sjunker:

aktiegav.se

Alla köp är fortfarande exkl. courtage och eventuella VVA.

Nu har du sammanlagt 200 st aktier i bolaget Bluff och Trix AB med ett totalt inköp på 19 700 kr och ett nytt GAV på 98,50 kr.  

I och med aktiekursens fall från 100 kr ner till 95 kr så sjunker även totala värdet från 19 700 kr nu ner till 19 000 kr (200 aktier x 95 kr i aktiekurs). En negativ avkastning hittills på -700 kr.  

Avkastningen ligger nu på -3,55%    

För enkelheten säger vi att aktiekursen ligger kvar på 95 kr och det börjar närma sig en utdelning från bolaget på 5 kr per aktie. Det som händer är att vid en utdelning sjunker oftast aktiekursen med samma dvs 5 kr. Aktiekursen på 95 kr sjunker då ner till 90 kr vid utdelningstillfället (X-datum, dagen).  

Aktuella värdet på aktierna är nu = 18 000 kr (200 aktier x 90 kr i aktiekurs) 

Avkastningen ligger nu på -8,63%

Du får en Utdelning på 5 kr / aktie x 200 aktier = 1000 kr som du får in på kontot.

Ränta på ränta har många hört talas om och det innebär i sammanhanget att man återinvesterar utdelningen och köper nya aktier för summan.  

Du återinvesterar och köper mera aktier för de 1000 kr som du fick i utdelning och får därmed 11 st nya aktier.

Summa antal aktier är nu 211 st aktier (200 + 11) 

Nytt aktuellt värde 211 aktier x 90 kr = 18 990 kr

Totalavkastning -3,60%       ((19700 kr - 18990 kr) / 19700 kr)

Detta är ett scenario då aktiekursen fortsätter sjunka efter ditt första köp. Det finns flera exempel på där aktiekursen sjunker år efter år.. har tagit upp några i tidigare inlägg!

Jag hoppas verkligen jag räknat rätt och att ni förstår mitt tjat på price return eller kurstillväxt som är så viktigt med all investering för att totalavkastningen ska bli positiv och att dina pengar ska växa. Det räcker inte med att bara få utdelningar utan aktiekursen bör och ska stiga med åren.. Annars SÄLJ och gå vidare till nästa aktie. Tänk den dan om det skulle hända något oförutsett och du måste avveckla hela aktieportföljen och du har haft åratal av negativ (price return) totalavkastning.. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller guidning utan gör alltid din egen analys och köp i nyktert tillstånd..