Visar inlägg med etikett utdelningsaktier. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett utdelningsaktier. Visa alla inlägg

lördag 1 april 2023

Veckans köp

Förutom påfyllning i 24 befintliga innehav så blev det köp i 3 nya Norska innehav: 

  • Elkem
    • Industribolag - Silikon, Kisel, Gjutjärn samt olika kolmaterial.
    • EPS 15,08 NOK / Utdelning 6 NOK
    • Payout ratio 20% 
  • MPC Container Ships
    • Investmentbolag - Containerfartyg men även fastigheter och inom infrastruktur.
    • EPS 10,16 NOK / Utdelning 7,58 NOK
    • Payout ratio 81%
    • Betalar ut 75% av vinsten i utdelning. 
  • Norske Skog
    • Skogsindustrin - Tillverkare av diverse produkter för nyhetstidningar, posters och kontorspapper. 
    • EPS 27,28 NOK / Utdelning 5 NOK
    • Payout ratio 

Alla 3 har funnits i bevakningslistan länge och nu blev det ett tryck på köpknappen men bara med lillfingret än så länge. Avvaktar och ser vart det bär av för mera fortsatta köp! Har fortfarande kassa för mera köp! 

Ska inom kort försöka få ut alla 139 innehaven på bloggen för allmän beskådning. 

Fonden AMF Småbolag tar fortfarande en alldeles för stor och onödig plats i portföljen med sina 22% och tanken är att sälja av den helt asap. Har tyvärr inte ännu fått tummen ur.. ska bara krama ur det sista innan sälj!

Portföljen släpar lite efter en global indexfond ytd vilket jag egentligen inte gillar men viftar bara bort det eftersom jag vet att denna nya strategi kommer bli en vinnare i längden. Släpandet beror på att vissa sektorer har dragits ner senaste tiden som finans, energi (olja) och fastigheter som är mera viktade i min portfölj jämfört med en global indexfond. 

Fördelen med min strategi och utdelningsaktier är att jag får i snitt ut en hygglig månadslön varje månad år efter år utan att jag behöver göra något och att utdelningarna ökar allt eftersom jag tömmer kassan och investerar månadssparandet samt att jag slipper ta ett beslut den dagen jag vill sälja fondandelar. 

Räknade i kalendern på Avanza att under April månad kommer jag få 64 utdelningar! Pling pling och flera katching blir det.. 

Trevlig helg


onsdag 24 augusti 2022

What!

Mäster spåånaren här!

Har hamnat i något tokigt fond funderande på sistone och det brukar inte resultera i något gott. Ska verkligen försöka sitta på händerna så långt det går och att inte börja ens fundera ännu på att byta till fonder.. 

Skulle jag sätta ihop en fondportfölj idag så skulle den kunna se ut som nedan (inga råd eller rekommendationer)

FonderFördelning %Avgifter %
Avanza USA250,17
Avanza Global250,08
Avanza Zero250,00
AMF Småbolag150,45
PLUS Mikro100,46
0,23

Som $ kursen är nu så kanske denna fördelning är rätt bra och med tiden om/när dollarn sjunker så får man allokera om mera mot USA. 

Räknade lite på avkastning och CAGR och hur jag än vrider och vänder så är fonder enligt mig ett bättre val när trenden väl vänder mot bull. 

Så jag räknade lite och satte en startsumma på 3 000 000 kr och resultatet blir enligt tabellen att under senaste 3 och 5 åren så har denna portfölj avkastat ca 550 000 kr per år. 

CAGR %Avkastning
FonderFördelning %Avgifter %Investerat kr3 år5 år3 år5 år
Avanza USA250,17750 00017,2218,671 207 9991 765 086
Avanza Global250,08750 00014,5614,961 127 6141 505 896
Avanza Zero250750 00011,858,361 049 4681 120 486
AMF Småbolag150,45450 00016,6313,99713 910866 057
PLUS Mikro100,46300 00022,8511,84556 220524 937
0,233 000 00016,6213,564 655 2105 782 462
1 655 2102 782 462
551 737556 492

Om du vill komma upp i samma summa per år med en utdelningsportfölj behöver du, med en direktavkastning på 4%, en summa på ca 13 750 000 kr. 

Avslutar med dessa emojis och det är lite så jag känner mig just nu! 

💰 😳 😲

fredag 19 augusti 2022

Fråga - svar

Komponerade ihop några frågor och funderingar jag ofta läser om på finanstwitter gällande fonder vs utdelningsaktier med mina egna svar. 

Tänk på din fond eller aktieportfölj som en påse med pengar så inser du att det inte är så stor skillnad som många vill tro. 


1.    En fond innehåller aktier både med och utan utdelning precis som en egenkomponerad aktieportfölj.

  • Ja, skillnaden är att du väljer själv vilka bolag du vill ha i din aktieportfölj men blir det alltid rätt. Är du smartare än en indexfond? Tror inte allmänheten slår indexfonder i avkastning över tid. 

2.    En fond får också in utdelningar som din aktieportfölj. 

  • Svar JA men kanske inte lika mycket som en high yield portfölj som du själv satt ihop. Många fonder har en yield på ca 1,5%. 

3.    Varför tror en del att det inte går att leva på fonder och att man måste ha en aktieportfölj med utdelningsaktier? 

  • De flesta utdelningsaktier levererar (passivt) utdelning även då börsen är sur och att då sälja (aktivt) fonder är inte att rekommendera. Att investera i en fond så får du avkastning från både utdelningar men mest genom stigande aktiekurser. Att bara investera i utdelningsaktier innebär att du får din avkastning enbart genom utdelningarna. I stort sätt tvärtom mot fonder. 

4.    Varför tror en del att fonder sjunker mera än en aktieportfölj? 

  • Vill säga att det är tvärtom och att diversifieringen med antalet aktier i en indexfond är mera som en krockkudde. Självklart spelar det stor roll vilka aktier och fonder man väljer men att äga en portfölj med 10-20 innehav är en större risk jämfört med en indexfond med 500 innehav. Många tänker nog säkert på svenska småbolagsfonder som tagit ordentligt med stryk i år (-30%) men även Large Cap Sverige fonder (-20%). USA och Global fonder ligger lite på plus i år. 

5.    Är det bättre att äga utdelningsaktier eller fonder i en bear market?

  • Mentalt skulle jag säga utdelningsaktier och lite därför jag allokerade om i min portfölj inför 2022. Se svar i fråga 3. 

6.    Är det bättre att äga fonder eller utdelningsaktier i en bull market? 

  • Skulle säga att fonder är att föredra eftersom fonder har större möjlighet att stiga mer än enskilda utdelningsaktier och dess utdelning (direktavkastning) i %. Delar av överavkastningen dvs avkastning som överstiger direktavkastningen i en utdelningsportfölj och ditt uttag (utdelning) i procent från fonder kan man lägga i en buffert till sämre tider (bear market). En indexfond med CAGR 10-20% är mera än 3-6% direktavkastning. Se även svar fråga 9. 


7.    Sälja fondandelar vs aktieutdelningar. 4% regeln. 

  • Vare sig du har utdelningsaktier eller fonder kan du se din portfölj som en påse med pengar. Påsen med pengar växer genom att du får in utdelningar via dina innehav om du har utdelningsaktier och med fonder genom att NAV-kursen ökar dvs innehavens aktiekurs stiger. En skillnad är också att utdelningarna kommer in automatiskt vs fondandelar måste säljas. För att få ut pengar ur påsen med pengar måste du i båda fallen aktivt gör val. Annars funkar det likvärdigt. 

    7.1    I bull market

  • Fonder är att föredra (överavkastning). Se svar i fråga 6. 

    7.2    I bear market

  • Utdelningsaktier är att föredra om du inte har en buffert. Se även svar fråga 3. 

8.    Förvaltningsavgifter är dyrare än courtage. 

  • En aktivt förvaltad fond > 1% skulle jag säga är dyrare än en aktieportfölj men en indexfond på 0,2% ligger ungefär på samma nivå som en utdelningsportfölj där du månadsköper och återinvesterar utdelningarna. Har du däremot även utländska innehav i aktieportföljen med valutaväxlingsavgifter så blir en indexfond billigare. Testa själv vad du har för förvaltningsavgift genom att dividera alla dina kostnader för courtage och VVA med totala investerade summan.  

9.    Avkastning CAGR (Indexfonder Länsförsäkringar)

  • Sverige
    • 5 år       9,14% 
    • 10 år   10,87%
  • Global
    • 5 år     14,63% 
    • 10 år   13,17%
  • USA
    • 5 år     18,12% 
    • 10 år   17,87%

10. Tabell på uttag


Teoretiskt har man kunnat ta ut nästan 360 000 kr per år senaste 5, 10 åren om du hade investerat 2 000 000 kr i en USA indexfond. Se fråga svar 9.

För samma mängd uttag, utdelningar genom utdelningsaktier, krävs en utdelningsportfölj värd 9 000 000 kr samt en direktavkastning på 4%. 

Som jag skrev i förra inlägget som du kan läsa HÄR om uttag så kan du ta ut 240 000 kr per år om du har investerat 3 000 000 kr samt når en avkastning på minst 8% utan att investerade värdet sjunker vilket även de svenska indexfonderna gjort historiskt. Allt över 8% i avkastning behålls i portföljen men rekommenderar att ta ut delar av vinster då och då för att dryga ut bufferten till sämre tider. Enligt mig bör en buffert bestå av minst en årslön. Se svar på fråga 6. 


Samlar in funderingar kontinuerligt så en del 2 kan komma ut.


onsdag 20 april 2022

Castellum vs indexfond

Har några som jag följer på Twitter som är lite som jag att man funderar kanske lite osunt för mycket på det här med fonder eller aktier och då aktieutdelning eller sälja andelar. 

Det finns inget som är varken rätt eller fel men som världsläget är nu så kan aktieutdelningar vara att föredra enligt mig. När börsen är glad och går uppför stairway to heaven så kan fonder vara att föredra. Ska man jämföra långt tillbaka så går börsen mera upp än ner vilket borde gagna fonder, vi får se! 

Om vi tar Castellum som exempel och jämför den mot fonden SEB Indexnära


10 år


Under en 10 års period så kan vi utläsa att Castellum har en avkastning på drygt 156% och 261% inkl återinvesterad utdelning. 

Enligt Morningstars faktablad får vi fram CAGR på hur direktavkastningen vuxit genom åren (Dividend Yield %) men även den årliga avkastningen (Stock Total Return %). 


Tar vi fram liknande siffror för fonden så får jag fram CAGR på Total Return %: 

1Y 0,76%

3Y 15,16%

5Y 12,20%

10Y 13,42% 

Så skillnaden mellan dessa 2 är inte så stor. 


Den stora skillnaden kommer nu!


Har du återinvesterat utdelningen eller inte!

Har du inte återinvesterat utdelningen så räknar du med den lägre avkastningen dvs 156,85%.  


Fonden

Om vi börjar med fonden så kan vi se totala utvecklingen dvs Total Return gällande avkastning. 


Här nedanför la jag till Castellums yield % och valde att ta ut samma summa, utdelning ur fonden. 


Aktien

I första tabellen samma som fonden dvs Total Return. 


Här väljer vi att ta ut utdelningen. 


Skillnader mellan fond och aktie. 

Total Return skiljer det ca 180 000 kr på 10 år till fondens fördel. (Återinvesterad utdelning) 

Totalsumma efter utdelning skiljer det 2 268 998 kr på 10 år till fondens fördel. 

Totalsumma utdelningar skiljer det 346 253 kr på 10 år till fondens fördel. 


Så 3-0 vinner fonden med i denna kamp som inte är rättvis men man får en liten inblick i skillnader mellan att äga en aktie eller en fond. Har du tur så har du fler aktier i portföljen med bättre avkastning än Castellum eller otur med sämre avkastning men man kan nog använda sig av Castellum som en medelaktie i mångas portfölj. 


torsdag 31 mars 2022

Torsdagsfunderingar

Funderar likt Snålgrisens ekonomiblogg att börja redovisa månadens utdelningar nu när det smått börjar trilla in mer och mer varje månad. 

Har som sagt nyligen kommit igång med omallokeringen från aktier och fonder till utdelningsaktier och är väl halvvägs ungefär. Den största sura citronen 🍋 just nu i portföljen är AMF Småbolag som visar -12% ytd och där största delen fortfarande ligger kvar med sina 7 siffriga belopp till försäljning. Avkastning utdelningsaktier sedan köp -1,13%. Sämst SBBb -14,2% och bäst Manhattan Bridge 16,9%. 

Kalkylarket visar förnärvarande på framåtblickande r12 utdelningar på 152 489 kr per år eller 12 707 kr per månad. 

Har väl inte bråttom egentligen men längtar tills jag sålt alla aktier och fonder så jag får sätta dem i arbete samt den årliga lågbeskattade utdelningen från företaget och då lär jag hamna mellan 230 - 260k i r12 utdelningar per år beroende på vilka bolag jag väljer att öka i och direktavkastningen. 

Här nedan kan du se 

Portföljen

och här kan du se i hockeytermer hur jag

Investerar


Portföljen kan se lite spretig ut för tillfället fortfarande men den är under luppen för granskning. Försöker inte ha för många dubbletter dvs samma typ av bolag. 


söndag 10 januari 2021

Ett sista inlägg om...

Tjooh 

Jag vet att det här med jämförelser mellan aktier och fonder och speciellt utdelningsaktier är en öm punkt för många och främst för de som vet att jag har lite mera rätt än fel men inte kan medge det eller byta strategi utan de fortsätter och hoppas att det ska bli bra i slutändan. Lite som att köra sitt race med skygglappar och inte bry sig om andra strategier utom sin egna. Detta är egentligen ett gammalt inlägg som jag förfinar och gör därmed ett nytt sista försök på att förklara hur jag tänker.  

Jag börjar med att be om ursäkt för att jag kan låta väldigt gnällig och sur för det mesta och kanske lite av en besserwisser men det enda jag vill med mina inlägg är att fler ska få upp ögonen och börja investera på ett annat sätt än just i utdelningsaktier tills du vet om du vill eller ens har möjligheten att leva på utdelningar från aktier den dagen du vill logga ut lite tidigare. För om du upptäcker att du inte når dit så har du gått miste om massor av avkastning enligt mig.  

Jag tror att många har blivit "lurade" iom FIRE hypen till att utdelningsinvestering is the shit och det enda sättet till FIRE.  

Varför annars börja i tidig ålder och med små medel för att försöka bygga upp kapital med utdelningsaktier där du får 2-6% per år i utdelningar. Det är utanför mitt förstånd! Inte undra på att många skapat nya tillväxtportföljer utanför sin primära utdelningsportfölj med innehav som TIN Ny Teknik, Robur Technology och Öhman Global Growth samt aktier som EVO, Embracer mm. 

Se bara skillnaden i tabellerna nedanför. Samma startbelopp, samma månadssparande och spartid. Det som skiljer är avkastning per år. 

Låt säga att du är en medel svensson på 20 år idag och vill sluta knega när du fyller 40 år för du har hört att FIRE låter häftigt och något du vill. Du har 100 000 kr på sparkontot som du kan investera på börsen och du kan avvara 3000 kr från lönen till att spara och köpa aktier för varje månad. 

Fösta tabellen är en portfölj med utdelningsaktier med en medel yield på ca 4%. Här spelar det ingen roll om aktierna stiger 5% eller 50% per år för tanken är att du inte säljer utdelningsaktier.  




Tabell nr 2 är en portfölj med indexfonder som följer OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) på ca 12% per år (CAGR senaste 20 åren 11,91%)




Tabell nr 3 är en aktie- eller fondportfölj med en avkastning på 15% per år. Fonder som AMF Aktiefond Småbolag och SEB Sverigefond Småbolag. 




Dessa 3 tabeller förklarar precis det jag vill få ut till er med mina inlägg. Skulle räcka så här men vi tar 

Ett till exempel

När du väl har nått din nivå där du känner att nu kan jag börja leva på portföljen och du har utdelningsaktier för 5 miljoner kronor och har en direktavkastning på 4% så får du dina 200 000 kr per år. Om du däremot efter ett tag känner att du inte riktigt klarar dig och vill få ut mera "pengar" ur portföljen så krävs det antingen att du: 

  • Säljer av aktier vilket då får följden av att utdelningarna minskar och själva meningen med utdelningsaktier faller och även att portföljen tappar i värde månad efter månad = negativ totalavkastning. 
  • Eller att du byter till utdelningsaktier med högre yield men då till mycket högre risk att utdelningar slopas eller sänks och har du riktigt otur och köper high yield aktier där price return minskar år för år vilket då även innebär lägre totalavkastning dvs +-0. 


Har du däremot "vanliga" aktier eller fonder med avkastning runt index dvs 12% per år och du säljer av  samma mängd att leva för nämligen 200 000 kr per år men här spelar det mindre roll om du väljer att ta ut mera än (4% per år) så länge du har en årlig avkastning som är högre än ca 6-7% (med inflation mm inräknat). 

All avkastning som är mellan dessa 6-7% och 12% är viktiga och det är de som gör att din portfölj ökar i kapital för varje år. 


4% utdelning 


Som ni märker så händer det ingenting med totalen när du slutat spara och börjar ta ut utdelningen på 4% från portföljen.


I tabellen nedanför ser ni vad som händer med totalen när du tar ut 4% ur portföljen. Totalen ökar för varje år liksom uttaget. 

(Har inte tagit med varken courtagekostnader eller förvaltningsavgifter.) 


Är det verkligen humbug det jag försöker få ut till er läsare? 

Borde inte detta få er att åtminstone tänka om lite hur ni ska tänka gällande investeringar i framtiden eller är ni fega att inse att jag har mera rätt än fel! 

Berätta gärna via mail på levadrommen@gmail.com eller kommentera nedanför vad jag missar eller varför ni fortsätter med utdelningsinvestering. 

 

Jag ger upp och detta får vara sista inlägget om detta ämne! Tack 


/Kör hårt och spara hårdare










Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

måndag 4 januari 2021

Skrotar tanken på...

Som titel skvallrar om så kommer jag att skrota helt och hållet tanken på utdelningsaktier för en lång tid framöver. Har lagt ner ett par timmar i helgen och har beslutat att jag kommer inte att starta projektet som jag lite löst pratat om att ha 75% utdelningsaktier och 25% fonder. 

Hur jag än vrider och vänder på Excel dokumentet kommer jag få bäst avkastning med aktiva fonder och ev någon indexfond. Jag kommer mest troligt bredda lite kring fondinnehaven och ta in några som jag inte haft tidigare. 

Fler och fler som haft utdelningar som det primära har börjat sakteligen återgå till tillväxtaktier vilket jag tycker är sunt. Det man måste alltid tänka på när det gäller investeringar är ordet 

T O T A L A V K A S T N I N G

för det är det som ger klirr i kassan och min nyfikenhet för fortsatta framtida investeringar. 

Svårt att motivera sig att börja köpa utdelningsaktier nu när många bolag inte ens beslutat om de kommer att dela ut under 2021! 

Nää jag håller mig till tråkiga fonder och slappnar av fullständigt och låter fondförvaltarna sköta jobbet med stockpicking och förvalta mina pengar på bästa sättet. Jag betalar gärna en slant för den tjänsten i form av årliga avgifter men får dubbelt upp i avkastning jämfört med utdelningsaktier!


/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.


söndag 27 december 2020

Söndagsfunderingar

Tjoooh

Dåligt med tid och lite skrivtorka har gjort att bloggandet har släpat efter nu i flera dagar, veckor. Lika så med skidåkandet men det är mest på grund av vädret.. voi voi men det sköna är att julen är snart överstökat och vi har ett nytt år framför oss. Jag önskar och hoppas att 2021 blir ett bra år för alla med tanke på allt elände vi haft med Corona sedan februari/mars. Hoppas att vi alla, det vill säga hela världen, kan snart vaccinera oss och världen kan börja inom kort återgå till det mera normala som vi hade för ca 10 månader sedan. 

Ska man fortsätta vara all in i fonder eller ska jag börja anamma min teori jag skrev om här tidigare för några inlägg sedan om att ha 75% aktier och 25% fonder. Vill man vara en utdelningsinvesterare så tror jag att denna metod är att föredra istället för att vara 100% i aktier. Läs mer om den här och här. Jag fortsätter med mina fonder ett tag till så får vi se vad som händer i framtiden. I flikarna här ovanför kan ni se vilka fonder jag har. Fonderna är radat upp i storleksordning. 

På tal om avkastning så vet jag inte riktigt om jag vill ha denna enorma avkastning nästa år som vi haft sedan mars dippen i år i vissa branscher. Jag tror inte det är hälsosamt varken för många av bolagen eller oss investerare. Läser ofta på Twitter där en del skryter så det står härliga till med sina +100% medans andra knappt är över nollan för året. Det viktiga är att ha en strategi för hur du ska agera och investera i både ned och uppgång. Många säger att man ska sitta still i båten och avvakta (time in the market) och en del gapar rakt ut både SÄLJ, BUY och BTFD! (time the market). Om medelsvensson sitter still så hamnar man där kring nollan medans raketerna flyger och stiger med flera hundra %... Njaa både rätt och fel skulle jag säga. Visst är det så att time in the market vinner på lång sikt men man ska även se till att man har lite torrt krut vid nedgångar för att lyckas vinna över index. För vinner man inte över index så är det ingen ide att slösa courtagekostnader, valutaväxlingsavgifter eller din dyrbara tid på marknaden utan då är INDEXFONDER the shit. Vill man däremot slå index (OMXSGI) med fonder så är aktiva fonder att föredra men då måste man vara lite mera på tårna och ha tid för att lära sig mera om aktiemarknaden. 

Hur har det gått för oss då? Jag är.. eller vi är väldigt nöjda med avkastningen ytd. Jag hade turen att kliva av marknaden i slutet februari men så här vid en titt i backspegeln så klev jag på igen lite för tidigt i mars men även lite för sent maj/juni och hade stora delar av kassan i avbytarbåset alldeles för länge. Detta är en stor lärdom för oss eftersom det var min första stora nedgång och jag tar med mig denna till nästa gång och då är jag mera alert och med större kunskap innanför västen hur vi ska agera nästa gång. Avkastningen ytd i skrivande stund ligger på +19,25% för alla våra portföljer. Min egna fondportfölj +24,46% och tradingportföljen +111,48%. 

Det här med utländsk källskatt så kikade jag bland alla mina transaktioner och ser att jag har inte fått tillbaka ännu från Feb 2016 då jag köpte mina första utdelningsaktier. Alltså snart 4 år sedan Avanza.. wtf! 

Var ute och skottade snö för en stund sedan och jag började smått koka inombords för att OM/OCH när det snöar så kommer snön för det mesta med en hård vind och helst rakt från sidan och rakt in innanför kläderna. När har vi senast fått normala snöflingor som dinglar ner sakta och lodrätt som i filmer? Nääää det ska toksnöa rakt i sidled.. vilket får mig bara att vilja tokspara ännu hårdare för att nå FIRE ännu snabbare.. ska även börja spana in husvagnsparkeringar i södra Europa inom kort där man kan ställa husbilen med bra cykelavstånd till större städer, trevliga byar, stränder, mataffärer, pubar osv för snart ska jag slippa detta skitväder!

Jag har nämnt denna fond tidigare och jag börjar gilla fonden Kavaljer Investmentbolag mer och mer. Fonden har 28 innehav och 10 största är som nedan. 

Är bara lite fundersam varför fondförvaltarna Peter Lindvall och Håkan Telander valde att avyttra helt bolag som Apple, Alphabet, Microsoft och Amazon? Ska nog skicka grabbarna ett mail för att stilla min nyfikenhet.

Läs mera här!



/Kör hårt och spara hårdare

 




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


tisdag 22 december 2020

Slipp källskatten!

För att hålla nere antalet innehav som utdelningsinvesterare borde det ju vara en no brainer att investera i ETF:er istället för enskilda aktier? Eller? 

Istället för att ha 30-100 st olika innehav i portföljen så får du det flesta av dina bolag i några ETF:er.

Som en bloggare skrev nyligen så är det ju det här med källskatten på utdelningar som man tyvärr får vänta på speciellt för alla som har Avanza. Även fast det inte blir jätte stora summor som man går miste om vid varje utdelning så är det irriterande att man inte kan få ut källskatten snabbare än typ 3-4 år för de som har Avanza. Vet inte hur länge det tar på Nordnet, SEB, SHB eller Swedbank? 

Igår meddelade Avanza att utländska källskatten för utdelningar höjs med 15% för finska innehav till 35%. Ser redan på Twitter att en del har börjat sälja av finska innehav vilket jag kan tycka är rätt. Tycker det är tråkigt att tex Avanza inte kan fixa återbetalning snabbare istället för att lägga en j%#la massa pengar på lull lull som ingen är brydd om. 

Som tur så har Avanza utökat för ett tag sedan urvalet på ETF:er för annars tror jag många skulle byta helt bort Avanza speciellt de som investerar enbart i utdelningsaktier.  


XACT Norden Högutdelande 

Här får du de flesta nordiska bolag med en direktavkastning på runt 4%. Utdelning 1 gång per kvartal from 2021. Årlig avgift 0,30% (Avanza). Hur kommer ETF:en bli drabbad av den höjda utländska källskatten. Xact har ju en hel del finska bolag? 

Innehav


Invesco S&P 500 High Div Low Vol

Här får du amerikanska high yield bolag med en direktavkastning på 4,35%. Utdelning 1 gång per kvartal. Årlig avgift 0,33% (Avanza).  

Innehav


iShares MSCI USA Qlty Div 

Amerikanska innehav med en direktavkastning på 2,49%. Utdelning 1 gång per Kvartal. Årlig avgift 0,35% (Avanza). 

Innehav


Vanguard FTSE All World High Div

Globala innehav med en direktavkastning på 2,97%. Utdelning 1 gång per kvartal. Årlig avgift 0,38% (Avanza). 

Innehav


Kan säkert skriva ner ett 20 talet olika ETF:er men vill bara egentligen säga att det räcker med några ETF:er istället.. 

..och nu till slutklämmen!


Det fina och det mest positiva är att du slipper utländsk källskatt med ETF:er som har sitt säte på Irland och därmed kan du ha dessa ETF:er i både på ISK och KF. Ta daaaa! 



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


lördag 12 december 2020

Fredagsfunderingar

Ja då var det åter fredag och kan med gott samvete ta helg redan nu. Har inget bokat i kalendern resterande dagen. 

Börjar få en liten klump i magen typ som förra gången i februari när allt detta med Corona var på tapeten. Jag investerar med magen och lättade igår och idag genom att sälja av lite fonder. Rätt eller fel!? 

Vill tacka för ett mycket fint mail jag fick där personen beskrev sin investeringsfilosofi och metod och den är väldigt lik den som jag redovisade i mitt förra inlägg där man har både utdelningsaktier och aktiva fonder. Alla vinster från fonderna lägger man över till utdelningsportföljen och får därmed en typ av extra utdelning för att köpa fler aktier för. Detta är något som jag kan komma att ta till mig och börja med inom kort. Jag har en färdig portfölj som jag filar på nästan varje dag och just nu innehåller den ca 40 bolag mest från USA och Kanada. 

Tanken med 2 portföljer är att man skiljer de åt bara för att kunna hålla lite koll på avkastning och utveckling. 

Aktieportföljen kan man utforma som man vill men mina funderingar är att man har viss del high yield och en del mera mot utdelningstillväxt och allt eftersom när kapitalet i portföljen växer och man börjar närma sig sitt mål på portföljstorlek så kan man börja växla av insättningarna från fonderna från high yield till utdelningstillväxt. 

Aktieportfölj 75% 

börjar typ så här med en direktavkastning på ca 5-9% med fördelningen 

  • 75% high yield
  • 25% utdelningstillväxt

och när jag kommit upp i kapital och närmar mig FIRE så ändrar jag till

  • 25% high yield
  • 75% utdelningstillväxt

och med detta så blir portföljen mera stabil och framtidssäker med en direktavkastning närmare 4%. 

Fondportfölj 25%

  • 100% aktiva fonder med hög avkastning


Exempel

Innan FIRE

Kapital 3 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

  • 2 250 000 kr x 7%/år = 157 500 kr/år 

Fondportfölj 25%

  • 750 000 kr x 15%/år = 112 500 kr/år

Summa utdelning per år 270 000 kr/år eller 22 500 kr/mån


Uppnått FIRE

Kapital 5 000 000 kr

Aktieportfölj 75%

  • 3 750 000 kr x 4,5%/år = 168 750 kr/år 

Fondportfölj 25%

  • 1 250 000 kr x 15%/år = 187 500 kr/år 

Summa utdelning per år 356 250 kr/år eller 29 687 kr/mån


Jag klarar mig på den första utdelningssumman (Innan FIRE) redan nu men eftersom sambon är på framfart och inte har samma grundkapital som jag så behöver jag nå runt 5 mkr exkl sambons kapital så därför arbetar jag på ca 3 år till för att vi båda ska kunna åka på våra husbilssemestrar runt omkring i Europa. 


/Kör hårt men spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.


fredag 4 december 2020

Förtydligande till förra inlägget!

Känner att jag måste förtydliga mig mera när jag skriver mina inlägg. Tack för mail och kommentarer via blog och Twitter. Hjärnan ligger alltid längre fram än vad jag hinner skriva ner! 

Jag är inte den som skriver ner stödord och funderar jätte länge på vad jag ska skriva. När något ploppar upp så skriver jag och skickar ut inlägget och tror att alla som läser ska förstå allt. Jag ska bättra mig! 

Oftast när jag skriver om investeringar eller jämförelser mellan utdelningsaktier och aktiva fonder så är mina tankar på FIRE som jag ser framför mig. Vill nå dit asap genom hög totalavkastning!! 

I senaste inlägget skrev jag att jag tjänat mer än det dubbla i år genom att investera i fonder vs utdelningsaktier. Det jag inte skrev som jag vill förtydliga är att fonder svingar (swing trading) jag med men utdelningsaktier säljer man aldrig. Därav #tjeeen jag mera med fonder eftersom jag tar hem vinster! 

Vill förtydliga mina tankar och hur jag ser på det när jag gör mina jämförelser.


Utdelningsaktier

SÄLJER ALDRIG!

Aktier som man ska äga "for ever" och därmed aldrig sälja. Man ökar antalet aktier genom att köpa kontinuerligt genom att investera utdelningen från bolaget. Ränta på ränta. Utdelningsaktier har oftast en direktavkastning på några %. 

Visst kan man sälja dessa men typ bara om bolaget väljer att skippa utdelningen eller något annat drastiskt händer med bolaget. 

Eftersom man inte säljer och tar hem vinster med utdelningsaktier så kan man bara räkna med att få själva utdelningen som avkastning / år. Totalavkastning är därmed inte intressant i detta fall utan bara det du får i utdelning dvs bolagets utdelningar varje år. 

Antingen handlar du aktier med lite högre direktavkastning och därigenom få högre kassaflöde, cashflow eller om du har tiden, åldern med dig så kan du rikta in dig mera på bolag med lägre direktavkastning men högre utdelningstillväxt vilket mest troligt kommer att vinna i längden.  


Aktier

KÖPER OCH SÄLJER! 

Här räknar jag in alla andra aktier. Inte viktigt med utdelning, men om, så är direktavkastningen låg för att kallas som utdelningsaktie. Bolagens målsättning är inte heller att höja utdelningen varje år och har direktavkastningar på runt 0,5 - 1%. 

Dessa aktier passar alldeles utmärkt till både den långsiktige men även den lite kortsiktigare svingaren. Avkastningen är oftast bättre än renodlade utdelningsaktier som oftast är lite tröga largecap bolag. Här finns mest små- och midcap bolag med högre avkastning. 


Fonder (aktiva)

KÖPER OCH SÄLJER!

Aktiva fonder ser jag lite som aktier samt att de kan svingas med, och då speciellt de aktiva bransch fonderna som är mer volatila än indexfonder. Mycket högre avkastning än utdelningsaktier och indexfonder. 


Fonder (passiva)

SÄLJER ALDRIG!

"Indexfonder är det bästa för det flesta"

Här kan jag tycka att många av våra svenska fonder platsar in även fast det inte är passiva som indexfonder men mera med tanke på avkastning och vilket index det följer. 


Vad ska man välja?

Väljer man fonder så kan det kännas tryggare eftersom det inte rör sig lika mycket när marknaden får hicka. Vissa aktier däremot kan rasa eller rusa med flera % under en dag vilket kan få många att agera i onödan. 

Är man aktiv med stort intresse och har varit med ett tag så får man högre avkastning med aktier och aktiva fonder.  


Nu tar vi helg!


/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 


torsdag 3 december 2020

Avkastning vs utdelningar

Jag är jätte glad för allas skull som skriver och delar med sig om sina utdelningar. Jag har själv varit i den sitsen och kan ibland längta tillbaka dit igen och den dagen kan komma, vi får se.

Detta skit år 2020 är inget någon utdelningsinvesterare kan vara glad över men vi får bara hoppas att 2021 blir än bättre. Kämpa på! 

Jag har en färdig aktieportfölj som jag uppdaterar allt eftersom och just nu innehar den prick 40 bolag. Jag har lagt in fiktiva antal aktier i varje bolag och därmed får jag fram varje bolags utdelning i kronor. Säljer jag bort fonderna och byter till denna aktieportfölj så hamnar mina utdelningar på 205 751 kr i skrivande stund. Det är ju jätte bra men om man ser på avkastningen från mina fonder så är det mer än det dubbla och då har jag varit väldigt försiktig med valet av fonder. 


Vad jag vill säga är att många är liiite för ivriga med att köpa utdelningsaktier istället för att bygga kassa med fonder. Kanske inget större fel i det men det tar lite längre tid bara att nå sitt mål. 

Henke Lundqvist säger..

- Först schampo, sen balsam..

Jag säger

- Först fonder, sen utdelningsaktier..! 


/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.