Visar inlägg med etikett Fonder. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett Fonder. Visa alla inlägg

tisdag 8 november 2022

Tisdagsfunderingar

Har börjat lite smått skala av i fastighetsbranschen för att ta ner risken i portföljen och istället vikta om mera mot stora stabila bolag med lite mindre risk. 

Just nu, eller rättare sagt för några månader sedan, går alla utdelningar och försäljningar direkt till Avanza Zero men även till AMF Småbolag. Försäljningarna sker i småposter just under 1000 lappen för att hamna på 1 kr i courtage och jag har ingenstans bråttom heller så inga tokförsäljningar. 

Jag vet inte om Avanza fonden kommer avkasta bättre än fastigheter men jag tror det i alla fall eftersom jag sätter pengarna där samt att stjärnorna står mera rätt när jag tittar i grafer och indikatorer. 

Gillar Avanza Zero mest för att den är gratis, snabba köp och sälj och att den innehåller nästan alla våra stora bolag som jag vill äga och då är det enkelt med fonden samt att enligt Morningstar ligger direktavkastningen på 4,33% vilket även det är bra. 

Nämnde i ett tidigare inlägg om att ta igen förlorad avkastning och att jag allokerar om nu har inget med inlägget att göra utan jag har alldeles för mycket investerat mot fastigheter (ca 32%) och har länge haft denna tanke. Vill få mera harmoni i portföljen om man nu kan säga så 🙃😆 

Om jag ska säga något om AMF Småbolag så gillar jag superskarpt herren på täppan Hexatronic som största innehav på 6,06% och tillsammans med Avanza Zero så bildar dessa två fonder en fin och stabil uppbyggnad på en portfölj som jag gillar. Kan hända att jag även lägger till en fond mot mikrobolag för att spetsa till det men tittar man på bilden till höger och jämför innehaven så är det inte jätte stor skillnad på 25 största så jag avvaktar med mikro fonden. 

Den till vänster är Öhman Sweden Micro Cap och till höger AMF Småbolag

Skulle önska att AMF börjar redovisa mera tydligt som många andra fonder sina köp/sälj, ökningar och minskning i månadsrapporten för jag saknar NIBE och vill minnas att den funnits där nyligen. Ser nu i halvårsredogörelsen att den är nere på 1,02% (2022-06-30) så den finns där. 


onsdag 2 november 2022

Fram eller backspegel?

Har så många ofärdiga inlägg att senast jag rensade tog jag bort ett 30 tal inlägg.. men jag tycker det är rogivande när man får skriva av sig fast man inte släpper inlägget för allmänheten så man kan säga att bloggen för mig fungerar som en dagbok. 

Vad kan man lära sig av att titta i backspegeln? 

Ett inlägg av dessa 30 handlade om att jag tänkte sälja bort alla aktier för att sätta in i några helt olika branschfonder typ hälsa, energi och hedge. 

Som sagt så är det enkelt så här i efterhand säga att så borde jag gjort. 

Har även nämnt om min nya investeringsbok (ingen bok jag kommer att släppa) som kommer att förändra min syn och agerande på börsen framöver till ännu bättre. Skulle facit finnas så skulle nog alla följa den boken. 

Hade jag gjort som jag tänkte så hade jag varit idag på +-0 för året 2022 vilket inte varit fy skam i denna marknad. 

Felet man gör när man ligger back är att man önskar och hoppas hela tiden att börsen snart ska vända, snart, snart, bara lite till och till slut ligger många back 20, 30, 40% istället för att ta stoppen vid typ MA200 och gå vidare. Vill man inte släppa tagen om bolagen helt så kan man spara några aktier bara för att följa och se hur agerandet fortlöper eller så kan man lägga in en massa kurslarm så påminns man lite då och då. 

Spelar ingen roll om du läser 30 finansböcker om året om du fortsätter agera likadant. Står det verkligen i alla böcker att man bara ska ligga lång, köpa i alla dippar och citera en massa "kloka" personer på twitter? Om det gör det så varför fortsätta läsa 29 till böcker, varför fortsätta läsa om du inte är mottaglig för förändringar? 

Jag har alltid använt mig av sunt förnuft i alla lägen i livet och jag har klarat mig långt både på arbetsfronten och i det privata. Ibland måste man göra förändringar i livet och våga ta steget som kan kännas svårt eller läskigt för tillfället men jag ångrar inte en sekund att jag startade eget företag för en massa år sedan och har förmånen idag att tjäna det trippla jämfört med att vara anställd. Jag har så många bekanta som inte vågar ta gratis möjligheter vid ett öppet mål eller göra förändringar som skulle få dom på bättre spår men gnälla kan dom på dom som lyckats.. 

Man kan inte titta i backspegeln och tycka synd om sig själv..

Varför gjorde jag inte si eller så är en vanlig fråga man ställer sig ibland. Ställ istället frågan varför du fortsätter göra samma sak år efter år.. Har du alltid drömt om att köpa en Harley Davidson så köp en, man kan alltid sälja den om den inte uppfyllde din dröm men då har du åtminstone provat. Drömmar är viktigt och något alla gör utan att man måste uppfylla dom. Att resa jorden runt under 1 års tid har inte alla råd eller möjligheten att göra men drömma sig bort är gratis. 

Jag har en närliggande dröm som kommer att uppfyllas inom kort och det är att köpa en husbil och resa runt vinterhalvåren i södra Europa och arbeta om jag vill hemma på somrarna. 

Samma sak med aktier eller fonder så ställer många frågan ska jag eller inte..

Köp de aktier du vill och sälj dom du inte vill behålla. Aktier är som motorcyklar, husbilar dvs saker man kan sälja om man inte gillar eller får den avkastning man vill få.  

Har ägt massor av bilar, båtar, skotrar, crossar som alla var drömmar som jag uppfyllt men nu sålda efter en massa kul och en halvt ihjälslagen kropp men det var värt det. Hade inte velat ha kvar de drömmarna nu i äldre ålder. Nu har jag nya "lite lugnare" drömmar! (vågor, surf, sol, palmer mm) 


söndag 9 oktober 2022

P E N S I O N

Är det här något ni börjat funderar eller kalkylera på. 

Söndag idag och sitter som vanligt vid datorn och spånar runt lite bland Twitter och bloggar. Hamnade av en slump på Rika Tillsammans forum och då på sidor om FIRE och pension. Blir lite skrämmande när man läser om folk som har noll koll på allting fast de ändå ska göra, bli FIRE innan pension..

Många trådar startades i värsta super bullmarknaden 2020-2021 och nu skrivs det väldigt sporadiskt. 

Jag själv tänker inte alls mycket på tjänstepension, utdelning från företaget, uttag från portföljen och den allmänna pensionen eftersom jag har nästan allting klart redan hur jag ska verkställa allt. 

Har man funderingar på att trappa ner innan/mellan 55 - 67 år så kan man göra en liknande enkel tabell som denna och lägga in summor från PPM, Avanza/Nordnet, storbanker mfl istället för kryss så man får en överskådlig bild på sina uttag och kan planera livet därefter. 



Jag har alltid sagt att min absoluta sista dag är senast då jag fyller 55 år och det kvarstår. Skillnaden är att jag kan komma att trappa ner lite tidigare.. Det lustiga är när jag tänker efter att jag haft målet redan när jag var typ 25 år och hade inte det minsta intresse för investeringar (aktier eller fonder). Det definitiva beslutet kom då jag startade mitt företag 2015. 

(x) innebär antingen eller dvs tjänstepension + utdelningar från företaget och/eller uttag från portföljen och så pågår det tills den allmänna pensionen börjar kring 67 eller något liknande.. 

Hur tänker ni? 


torsdag 29 september 2022

Moving Average

Vet inte om Kavastu alls är investerad at the moment men hur många tycker idag att hans metod är fel.

Ni som vet vad jag pratar om vet innerst inne att han har rätt även fast ni inte törs erkänna det! 

Han är väl den enda jag följer på Twitter som kör med strikta regler angående köp och sälj. Han beskriver tydligt i sina böcker om olika metoder, indikatorer men den viktigaste är ändå MA200 dag eller MA40 vecka. 

Hur många ångrar idag att ni inte sålde när aktiekursen sjunk under MA200? 

Jag törs säga att jag gör det 🙋‍♂️

Jag skulle kunna lägga ut massvis med bilder där aktiekurser rasat ofantligt och hiskeligt mycket men det hjälper inte. Vad som hjälper är att ta till sig lärdomar och börja kika på dessa hjälpmedel som faktiskt är gratis och finns tillgängligt för alla. 

Och nr 2: Gift dig inte med aktier! Det är inte dina barn du säljer. 

Men jag visar ändå en twitter darling och hur grafen sett och ser ut samt lite hur JAG tänker och HUR jag kommer att agera framledes. 

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer utan jag beskriver bara hur JAG tänker. Alla ska göra sin egna analys och inte lita på andras. 



En kortfattad analys.

Som ni ser så har aktien varit ovanför MA200 fram tills 11/3 2020. Det tog fram till 20/5 innan aktiekursen klev över MA50 (köpläge) på 18 kr och 4/6 innan kursen steg återigen ovanför MA200 på 21 kr och då först uppstod köpläge.  

När kursen är kring MA50 men över MA200 bör man ha ett vakande öga för att vara med i matchen. 

Börjar kursen närma sig eller toucha MA200 (första orange ringen) och RSI kring 30 ska man verkligen övervaka kursen men som ni ser så studsade kursen och klev upp dagen efter. 

Mellan första och andra orange ringen kan ni se att RSI och Stoch har lägre toppar vilket visar lägre styrka. 

Andra orange ringen bryter MA200 men RSI går inte under 30 vilket är bra. Återigen uppstår köpläge iom att aktiekursen kliver över MA50 och 200 på ca 26 kr.

Sen är det tre toucher på MA50 från ca 26 kr till ca 63 kr (uppgång på 142%) och innan tredje touchen kan vi se att vid toppen på 68 kr så har både RSI och Stoch lägre toppar och bottnar innan kursen rasar under MA50 (första röda ringen) och här bör man dra undan skygglapparna och öppna ögonen. MA50 och RSI visar kraftigt en nedgång och när aktiekursen rasar under MA200 vid 50 kr (andra röda ringen) bör man lägga fingret på säljknappen och vara redo. 

Från 50 kr (MA200) och ner till idag har aktiekursen rasat 78%.. 

Jag vet att det inte är lätt men alla investerare bör inte vara så naiva och köpa bara för att aktiekursen sjunker mer och mer för varje dag för tillslut tar pengarna slut. Dra i handbromsen och lägg undan känslorna. Enklare sagt än gjort men om någon tar till sig detta så är det en vinst. Jag vet att det finns några anhängare till Kavastu som följer MA200 och dom har med skicklighet sluppit denna marknad som vi andra fått uppleva med stor frustration. 

MIPS klev över MA200 typ 4 maj 2018 på ca 60 spänn och sedan dess varit ovanför gula linjen tills slutet jan 2022 då kursen dök under MA200 på ca 900 kr. En uppgång på 1400%. Från MA200 och idag är kursen ner ca -65%. 

 


Funkar även för fonder. 




Se inte inlägget som varken råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och köp för guds skull inte bara för att någon annan gör det..  


torsdag 15 september 2022

Avanza Zero

Har återtagit pod lyssnandet för att fördriva tiden i bil efter en längre tids vila men den kommer bli kortvarig. Samma svammel som för ca halvår - ett år sedan. Ser jag bakåt i tiden gällande poddar så kan många bli hjärntvättade om man har lätt för att bli påverkad. Jag menar att om du inte har egen vilja eller självständighet så är det lätt att hamna i tron att någon annan vet mycket bättre än du. Många poddare och experter har helt bytt strategi från förhoppningsbolag, tillväxtbolag till indexfonder, utdelningsaktier och mera gubb valueaktier.. Inget fel i det men hur gör alla som råkade följa dessa poddare som rekat massa raketer som nu i år fallit runt 50-60% och är kvar i aktierna? Man ska alltid ta poddare och experter med en stor nypa salt och inte köpa bara för att någon annan rekar eller köper en aktie. 

Varför ska man ha bråttom i livet genom att försöka snabbt bli rik? Se bara hur vissa aktier åkt upp som sylvassa raketer för att falla tillbaka till pre covid kurser och till och med lägre än det. Visst kan det vara världens läge att börja köpa nu under hösten men som jag sagt så många gånger är det svårt att säga var och när botten kommer att ske. Så mitt lilla råd till alla är att var försiktig och bli inte för girig. 

Jag har blivit sjukt mycket försiktigare under våren och sommaren på köpknappen och försöker bygga kassa. Jag köper hellre då stjärnorna står rätt och börjar visa en upptrend än att försöka köpa varenda nedgång för då tar pengarna fort slut. 

Kommer även börja använda mig av olika indikatorer vilket även gör att man handlar mycket mer sällan. 

Tillbaka till poddandet så lyssnade jag på en "expert" som sa att Avanza Zero är en skitfond eftersom den är så smal och följer bara 30 bolag samt att många blir lurade på att den är gratis och därmed tro att den ska ha bättre avkastning än vad den har. Jag håller verkligen inte med gubben och vill säga att den är alldeles ypperlig som en bas i portföljen. Man får nästan alla stora tunga svenska bolagen gratis. Ingen courtage, förvaltningsavgift eller valutaväxlingsavgifter. 

I jämförelse med de aktiva "fondexperterna" som Didner & Gerge och Blecher på Carnegie som har förvaltningsavgifter kring 1,5% på sina Sverige fonder samt har tillsammans över 30 000 ägare på bara Avanza så vill jag säga att Avanza Zero är grymt bra och gör sitt jobb ypperligt. 


Avanza Zero har bättre avkastning än dessa 3 fonder över tidsspannen:  i år, 1 år, 3 år och 5 år. 

Såg även att Didner & Gerges småbolagsfond har sämre avkastning än AZ (under samma tidsperiod som ovan) samt att den har en avgift på 1,58% samt nästan 20 000 ägare bara på Avanza. 

Så dessa 3 aktiva fonder har tillsammans drygt 50 000 ägare bara på Avanza.....  

Snacka om att bli lurad! 

Jag menar bara att vad är det för fel på dessa bolag som ingår i AZ.


Typiskt så slutade klippverktyget fungera så jag fick inte med resten av innehaven som ABB, SCA, Boliden, Tele2 och SKF. 

Självklart finns det massor av fonder som har bättre avkastning än AZ men även sämre. Jag tycker att AZ är en bra och rimlig fond som dessutom är helt gratis. 



söndag 11 september 2022

MA, RSI och fond!

Funkar det verkligen!?  

-När ska man köpa? 

-Kan man tajma?

Jag skulle svara Nja på frågan och rekommenderar oftast alla att månadsspara med automatiska köp vilket visat sig i längden vara det vinnande konceptet. Vi gör själva så med barnens och familjens fonder. 

Vill man passa på att köpa lite extra vid specifika tillfällen kan man kika lite på olika indikatorer. 

Bilden visar Länsförsäkringar Global Indexnära from 2014. Röda linjen är MA200. Röda ringarna är antingen då fondkursen är kring MA200, bryts eller då RSI (14) är nere på/lägre än 30. 



Jag tolkar det som fina extra köptillfällen. Det finns säkert program där man har möjligheten att lägga in larm då tex RSI är nere på 30 eller då MA200 bryts på upp- eller nedsidan. 

"Som vanligt inga råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys vid köp eller sälj!" 

Ni får gärna kommentera om det finns gratis program, appar för detta. 

Trevlig fortsatt helg och valdag

 

fredag 9 september 2022

Fredagsfunderingar

Äntligen fredag innebär att hela familjen åter samlas inför helgen efter en skol- och arbetsvecka. Fredagar innebär också att god mat lagas tillsammans och kvällen består mest av mys, film och godis. 

Efter två svettiga Teamsmöten så satt jag som vanligt och spånade på Avanza och Twitter. Kom att tänka på 4% regeln och hur en global indexfond avkastat årligen med tanke på regeln som det ändå pratas en hel del om. 

Markören på bilderna visar bara var på året fonden når sina 4% så jag kan rita ut ett rött streck för enkelhetens skull. 

2017


Som vi ser så finns det rätt många dagar/månader under 2017 som man kan ta ut dessa 4% antingen som en klumpsumma eller om man väljer att ta ut lite då och då när strecket passeras på ovansidan. 

2018


Nollställer vi varje år så börjar 2018 lite tuffare än 2017 fram till maj månad men därefter avkastar fonden godkänt under resten av året fram till hösten. 

2019


2019 får en fin start direkt på året och stiger ordentligt så under 2019 spelar det inte så stor roll när du väljer att sälja dina 4%. Det är sådana år som man bör sälja lite extra till bufferten för sämre år.  

2020


Med facit i hand borde du ha sålt av under feb/mars för därefter ser vi en ordentlig nedgång i och med pandemi skiten som började härja och ställde till det riktigt surt för "alla". Som man kan se på bilden så tar det nästan ett helt år innan fonden kommer tillbaka till positiv avkastning. Var man på tårna och fyllde på bufferten under 2019 så kanske man slapp sälja under 2020. 

2021


2021 påminner snarlikt med 2019 och får en behaglig resa under året. Viktigt att fylla på bufferten om du använde den under 2020 för framtida år. 

2022



2022 har verkligen inte rosat marknaden och nu får man eventuellt börja använda sig av bufferten som jag så ofta påminner om speciellt om man bara har fonder för att slippa sälja då fonden är på negativ avkastning. Är ca 4 månader kvar på året så svårt nu säga om vi kommer på positiv avkastning eller inte! 

Men ser vi på totalavkastningen under dessa 5+ åren så är fonden ordentligt på plus (94,73%) men kör man enligt principen som jag skrev att man börjar på noll varje år så är det annorlunda. Vill bara visa två olika tänk och scenarion på hur man kan göra (inga råd eller rekommendationer)

Trevlig helg 

fredag 2 september 2022

Fredagsfunderingar

Ni som följer mig vet att jag är en hoppjärka som byter från utdelningsaktier till fonder och vice versa lite för ofta kan jag tycka själv också men så länge det funkar och ger mig avkastning så är det väl ok?.. Jag körde fonder under 2020-2021 vilket var väldigt lyckat och nu i början av 2022 bytte jag till utdelningsaktier vilket också enligt mig var lyckat. Hur länge ska jag köra på denna konstellation? Who knows.. maybe Otto knows! 

Jag kan pendla mellan 15 och upp mot 50 aktier och som det är nu så vill jag bara köpa mer och mer men vad händer med kontrollen över bolagen. Visst är det enklare ju färre innehav man har men även ju fler man har eftersom fördelningen procentuellt och risken minskar med antalet aktier i portföljen vilket är bra och liknar då mera en fond. Jag slipper bry mig lika mycket om innehaven och även lägga ner tid som jag har mindre av nu under högsäsong inom min bransch. Låter som att jag bör ha fonder. Kanske vi får se..

Det som var och är lyckat under detta år är att innehaven inte rasat lika mycket som svenska fonder och jag har fått över 100k i utdelningar vilket mentalt känns bra. 

Har börjat hyvla av vinster i utländska aktier iom den höga $ för att bygga kassa för lite sämre tider om man nu ska lyssna på twitter experterna (som det finns många av) som analyserar en botten kring Q123. Det som är med börsen är att -Hur bra bolagen än är värderade så kommer det flesta rasa med flocken om tex US500 når 2800-3000 nivån. 

Har många fonder under lupp och jag har en färdig första lina (hockey term) om byte skulle ske. 

Annars i det privata så lunkar livet på som vanligt med lite mera arbete än vanligt och jag är verkligen inte blyg med min fakturering vilket inspirerar och gör att jag håller uppe motivationen. Har även en 200k utdelning att ta ut från företaget som ska sättas in i kassan för framtida köp. 

Som tjurig halvfinne som jag är så kan jag vara en belastning för mig själv.. Jag har tex satt fonden Spiltan Investmentbolag på svarta listan på grund av att jag inte gillar varken Kinnevik eller Storskogen som tyvärr finns med i fonden.. annars en fin fond! 

Nä nu knäpper jag en fredags bärs och tar helg 👍


söndag 28 augusti 2022

CAGR, uttag fonder

Sorry, jag kan inte låta bli..

Tänkte visa lite backtrading för att försöka pigga upp stämningen och det lilla positiva som förhoppningsvis finns kvar i alla investerare! Det flesta har någon fond eller aktie som lyser rött och många tänker att,  

-Kommer den där skiten någonsin komma upp till blått igen! Kanske, kanske inte..

Eller så kan man ha indexfonder. 

DNB USA Indeks 


Jag hoppas verkligen att vi har framtiden framför oss och även fast många är i ett negativt tänkande nu så kommer börsen mest troligt komma tillbaka. Tänk 2 steg fram och 1 steg bak och just nu är vi i steget bakåt. 

Många säger och påminner ofta att man inte ska förlita sig på historiska siffror men om vi ponerar att fonden kommer att ha något så när likvärdig CAGR 3, 5 och 10 år framåt så tycker jag att vi kan snart rulla bak axlarna och börja småle så vi får upp mungiporna för att få det där lilla positiva framåtlutande tänket och börja smått hälsa glatt på folk igen. 

Du har valt en indexfond USA med CAGR som ovanstående eller en likvärdig. 

Det innebär teoretiskt att det räcker med 2 000 000 kr för att å ut över 300 000 kr per år utan att den investerade summan sjunker. Ganska otroligt eller hur! 



Jag vet jag tycker också det låter lite hullu men som sagt teoretiskt. 

Så jag tänkte att jag måste visa med lite excel för att få in det bättre, åtminstone för mig själv..

Vi börjar med CAGR


Med 2 kaniner investerat så kan vi teoretiskt ta ut minst 300 000 kr 💰💥 varje år senaste 3, 5 och 10 år. 


Jag kan fortfarande tycka att detta är lite kusligt men det stämmer. Första året blir rött men sen reder det ut sig fort. 

Läser ofta på finanstwitter att kan man verkligen leva FIRE på 17 000 kr i månaden.. Jo det kan många inkl jag själv göra. 300 lök/12 är 25 000 kr och då lever många ett riktigt gott liv. 

-Men varför har inte alla gjort så här? Som sagt backtrading men det hade funkat till 100%. 

Jag är alltid lite skeptisk och tror tyvärr inte att dessa glans år kommer komma tillbaka i denna utsträckning men jag hoppas så klart att jag har fel. 

Om vi tittar på tabellen uttag så kan vi se att med en utdelningsportfölj med en yield på 4% så behöver du 7 500 000 kr för att få ut samma summa pengar från utdelningar. 

Men du kan ju inte jämföra sååååå!, joooo det kan jag eftersom utdelningsaktier säljer man inte. Det är ju det som är grejjen med den investeringsfilosofin.. du lever på utdelningar. 

Fonder eller aktier utan utdelning får man förlita sig på kursutveckling för att få avkastning på sitt investerade kapital punkt slut.


Nu ska jag ut och springa🏃‍♂️ av mig lite energi efter en segdragen förkylning.

 

onsdag 24 augusti 2022

What!

Mäster spåånaren här!

Har hamnat i något tokigt fond funderande på sistone och det brukar inte resultera i något gott. Ska verkligen försöka sitta på händerna så långt det går och att inte börja ens fundera ännu på att byta till fonder.. 

Skulle jag sätta ihop en fondportfölj idag så skulle den kunna se ut som nedan (inga råd eller rekommendationer)

FonderFördelning %Avgifter %
Avanza USA250,17
Avanza Global250,08
Avanza Zero250,00
AMF Småbolag150,45
PLUS Mikro100,46
0,23

Som $ kursen är nu så kanske denna fördelning är rätt bra och med tiden om/när dollarn sjunker så får man allokera om mera mot USA. 

Räknade lite på avkastning och CAGR och hur jag än vrider och vänder så är fonder enligt mig ett bättre val när trenden väl vänder mot bull. 

Så jag räknade lite och satte en startsumma på 3 000 000 kr och resultatet blir enligt tabellen att under senaste 3 och 5 åren så har denna portfölj avkastat ca 550 000 kr per år. 

CAGR %Avkastning
FonderFördelning %Avgifter %Investerat kr3 år5 år3 år5 år
Avanza USA250,17750 00017,2218,671 207 9991 765 086
Avanza Global250,08750 00014,5614,961 127 6141 505 896
Avanza Zero250750 00011,858,361 049 4681 120 486
AMF Småbolag150,45450 00016,6313,99713 910866 057
PLUS Mikro100,46300 00022,8511,84556 220524 937
0,233 000 00016,6213,564 655 2105 782 462
1 655 2102 782 462
551 737556 492

Om du vill komma upp i samma summa per år med en utdelningsportfölj behöver du, med en direktavkastning på 4%, en summa på ca 13 750 000 kr. 

Avslutar med dessa emojis och det är lite så jag känner mig just nu! 

💰 😳 😲

söndag 21 augusti 2022

Avgifter och avkastning

Fortsätter på temat fonder vs aktier och idag lite om avgifter och avkastning.


Avgifter

Fonder har en förvaltningsavgift och i den ingår allt och inkluderas i graferna som du ser tex på Avanza eller Nordnet. Förvaltningsavgiften beräknas på totala värdet varje dag du äger fonden. 

Exempelvis om en fond har en avgift på 0,20% = 0,2/365 = 0,000548% per dag. 

Aktier har courtage som avgift och tillkommer vid varje köp och sälj. Courtageavgiften beror på courtageklass och storlek på köp vid varje tillfälle. 

Här kan du läsa mera om courtageklasser och priser. 

Aktier har även en valutaväxlingsavgift vid köp av utländska aktier som du kan läsa om här.  


Avkastning

Jag väljer att jämföra en indexfond USA mot en amerikanskt investmentbolag mellan 2017-01-01 - 2021-12-31 dvs 5 år. 


Fond 129,03%

Aktie 83,37%


Avgifter

Fond

  • Förvaltningsavgift 0,20%   

Aktie

  • Courtage (rörligt) 
    • Mini 0,25%
    • Small 0,15%
    • Medium 0,069%
    • Fast pris 99 kr
  • Valutaväxlingsavgift


Kostnader

Inköp 500 000 kr (2017-01-01)

Insättning 10 000 kr/mån 

Tid 5 år 

Fond

7616 kr exkl insättningar

12 345 kr inkl ins

Aktie

1362 kr - 2523 kr beroende på courtageklass exkl ins. 

3612 kr - 4773 kr beroende på courtageklass inkl ins. 


Totala avkastningen

efter 5 år inkl avgifter. 

Fond 

1 132 982 kr exkl insättningar

2 090 902 kr inkl ins

Aktie

835 432 kr exkl ins 

1 725 561 kr inkl ins

diff 

297 550 kr exkl ins

365 341 kr inkl ins


Även fast man betalar en årlig förvaltningsavgift så lönar det sig i detta fall att äga en indexfond USA. 

Sen finns det ett mellanting som heter ETF som är som en fond fast du kan köpa och sälja i realtid som med aktier. Nackdelen med ETF.er enligt mig är att du har alla 3 avgifterna som förvaltningsavgift kring 0,40%, courtage vid köp/sälj men även valutaväxlingsavgifter

Med samma uträkning skulle en ETF (VGWD) hamna på 698 550 kr (exkl ins) och en diff mot fonden på -446 600 kr på en 5 års period. Nästan -90 000 kr per år..


torsdag 11 augusti 2022

"Snillet" spekulerar

Oj vad jag kan snöa in mig på vissa saker som fonder och potentiell avkastning. Behöver inte vara fonder utan man kan tänka istället en portfölj med egna aktier om man vill det. 

Väljer att visa en fond från DNB eftersom de hade en fin uppställning av årlig avkastning på sin hemsida. 

Väljer en global indexfond eftersom de flesta har en blandad portfölj med både svenska och utländska innehav. 


Hoppas inte bilden blir för plottrig och grynig så ni kan se något iallafall. 

Jag tänker så här.

Om nu börsen följer som "twitter experterna" tror att börsen bottnar nästa år kring mars-april 2023 så kan vi sätta 2022 i bilden som visar 2012, 2023 på 2013 osv. Då har vi en fin spekulativ uppgång på ca 37% för 2023 osv. 

Jag kan inte annat än småle, rycka på axlarna och tycka att det vore otroligt häftigt om det skulle visa sig stämma åtminstone lite vilket skulle innebära att vi får några års fina avkastningar framför oss. 

Om detta skulle visa sig stämma så har jag en teori att fonder är att föredra framför utdelningsaktier i en bull marknad precis som vi haft i stort sett från 2008 gällande avkastning och uttag ur portföljen. 

Med utdelningsaktier så är man mera "låst" till själva utdelningen från bolagen och uttaget/utdelning i kronor stannar där eftersom man inte bör sälja utdelningsaktier för då minskar själva utdelningarna framöver. Med fonder så tar du ut bara det du behöver och resten stannar kvar och fortsätter generera avkastning. Kommer skriva ett tydligare inlägg framöver hur jag tänker mellan utdelningsaktier vs fonder i bull och bear marknad. 

Som du kan se i bilden nedanför (tog bort insättningarna) så kan man göra uttag på 20 000 kr i månaden eller 240 000 kr per år utan att insatta kapitalet någonsin minskar under den investerade summan år efter år (förutom första året). 8% avkastning per år innebär +-0 efter uttag. 


Jag är ännu om någon funderar fortsatt all in dvs 80% investerad i utdelningsaktier och 20% AMF Småbolag men hur jag investerar nästa år vet inte ens jag. Mitt vad det är så byter jag utdelningsaktierna mot en indexfond Global eller USA. Jag tar det då och ni lär få läsa om det på bloggen. 

Vad som får mig att fundera på ett framtida blogginlägg är att det skrivs fortfarande en hel del om varför man ska äga utdelningsaktier istället för fonder. Det är lätt att hamna i en tankevurpa och det viktiga är att man ska tänka på sin aktieportfölj som en fond. 

  • En fond innehåller aktier precis som din aktieportfölj men även likvida medel. 
  • Man kan även ha i sin portfölj certifikat (lite överkurs) som hedge mot nedgångar vilket kan användas/tas ut som utdelningar/likvida medel. 
  • Utdelningsaktier vare sig det är i din portfölj eller i en fond så genererar bolagen utdelningar som du kan välja att ta ut eller återinvestera i nya aktier. 
  • Bolagens aktiekurs ökar/minskar precis samma i din portfölj som i en fond. 
Mer om detta i ett inlägg framöver! 


tisdag 3 maj 2022

MA200

Säga vad man vill om teknisk analys och MA200 men jag kommer börja lägga mera vikt på hjälpmedlet. Har läst klart Kavastus bok del 1 nu och studerat ett tiotal aktier och blir mer och mer övertygad. 

Många har faktiskt MA200 som en köp och sälj indikator vilket inte alls är dumt och ett väldigt enkelt hjälpmedel. MA200 kanske inte fungerar på alla aktier beroende på hur volatila det är. Ju mera volatil aktie ju lättare är det att man köper eller säljer bort sig i vollan i onödan. 

Många aktier kan dansa många gånger precis kring linjen och då ska man vara lite mera på tårna och inte kanske sälja på en gång utan avvakta och se vad som händer. 

Om vi tar investmentbolaget Latour som exempel. 


Grafen visar senaste 10 åren. 

Som ni ser från 2012 så har kursen varit många gånger kring MA200 men inte riktigt brutit igenom med kraft. 

Senaste gången aktien skär MA200 är i jan 2022 kring 303 kr och är fortfarande under. Idag är aktiekursen på 233 kr. 


Många skulle nog anse att varför inte köpa nu? Ja varför inte, men aktiekursen kan sjunka ännu mera. Det svåra och tråkiga är att ingen vet något om framtiden men det jag vet är att man behöver inte vara hela tiden investerad i marknaden. 

Kan även visa fastighetsbolaget Balder som korsade MA200 på 606 kr och idag är kursen på 468 kr. 


En chansning kan många tycka med ett sälj på 606 kr men som ni ser så funkade det denna gång och på det tiotalet andra aktier jag kikat på. Kan ibland vara värt lita på en indikator.

Vinnaren i längden enligt många är den som bara ligger på köpsidan men pengarna räcker för det flesta oftast inte så länge som man vill och vad som kan hända många är att det blir ett tryck på säljknappen på botten för man vill inte tappa för mycket kapital i nedgången. Många kanske redan nallat på krediten eller behöver pengarna inom kort.. en margin call! 

En sådan gång kan det vara skönt att slippa själv ta beslut och förlita sig till en indikator som även är helt gratis.. 

Jag missar hellre köpa en botten än köpa hela nedgången och få slut på kapital.  

MA200 kan man även använda på fonder. Nedan är på AMF Småbolag





Kom ihåg att det är mina tankar och funderingar som jag skriver ner och därmed inga rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper! 


söndag 1 maj 2022

TR utländska bolag

Gjorde en genomgång av mina utländska innehav och kom fram till dessa siffror enligt Seeking Alpha. 

Jag brukar nämna att har man sämre totalavkastning (TR) än en indexfond så varför krångla till det med enskilda aktier! Men nu när jag är mera ute efter utdelningar så vill jag ändå att innehaven ska prestera någorlunda jämt med index. 

La även in Berkshire Hathaway som en jämförelse mot index. Som ni ser så har gubbarna lyckats slå index ganska ordentligt 👍 och är verkligen ett alternativ istället för en aktiefond. 

Total Return %
6MYTD1Y3Y5Y10Y
S&P 500−10,28%-13,31%-1,89%40,40%73,30%194,43%
BRK.B12,48%7,97%16,29%49,06%95,41%300,73%
ABR−11,59%−4,71%3,25%63,09%215,84%600,37%
ACRE1,05%6,00%11,91%36,27%77,57%99,47%
ARCC−1,37%−2,16%12,15%51,25%83,01%223,53%
BKCC−0,88%4,81%16,02%−6,52%−0,79%23,93%
BXMT−5,09%−0,01%−0,11%7,20%43,95%81,37%
ENB4,25%11,67%13,14%36,69%36,94%61,80%
GAIN1,76%−6,63%15,09%56,82%136,19%386,33%
MAIN−5,53%−8,35%1,60%32,02%50,06%243,10%
MFC3,02%3,85%−6,68%24,51%38,83%102,90%
MPW−11,41%−21,03%−11,80%25,24%89,33%269,85%
OHI−6,77%−9,57%−26,67%−7,30%16,40%146,58%
PSEC−1,85%−5,72%2,74%59,22%43,61%123,71%
STOR−15,19%−16,30%−17,07%−0,84%50,18%-
TROW−42,44%−36,87%−29,53%26,37%101,65%166,33%
−6,57%−6,07%−1,14%28,86%70,20%194,56%

6m
10 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 
Genomsnitt bättre än index. 

Ytd 
11 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 
Genomsnitt bättre än index. 

1 år 
9 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 
Genomsnitt bättre än index. 

3 år
4 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 
Genomsnitt sämre än index. 

5 år 
6 av 14 bolag har bättre avkastning än index. 
Genomsnitt sämre än index.

10 år
6 av 14 bolag har bättre avkastning än index.
Genomsnitt bättre än index. 


Jag kan tycka att jag ändå lyckats rätt bra med valen med tanke på att de utländska bolagen inte är speciellt noga utvalda utan mera för den högre direktavkastningen jämfört med svenska bolagen för att få en jämn och fint cash flow.

Rekommenderar verkligen alla att göra en liknande jämförelse på era egna innehav för att få bättre koll på hur innehaven avkastar över tid mot tex index eller någon annan bransch. Ingen vill väl ha bolag med negativ avkastning år efter år.. 

Kommer göra en liknande på mina svenska bolag. 

Är lite missnöjd på 2-3 bolag med tanke på att siffrorna är totalavkastning dvs inkl utdelning men fastigheter över lag har fått sig en känga med rejäla nedgångar på senaste tiden så där hoppas jag att det börjar räta upp sig inom kort. Svåra tider nu. Avvaktar! 

Utdelningar är rätt trevligt men totalavkastning är viktigare och speciellt nu när jag inte är ute efter hundra procents bolag utan mera stadiga indexliknande bolag med någorlunda säkra utdelningar. 

Fördelningen mellan utländska / svenska innehav i portföljen är 43% / 57%. 

Händer annars inte mycket nu på köp eller sälj utan bygger fortsatt kassa för att se vart vi är på väg. Räknar jag in osålda fonder och utdelning från företaget så har jag ca 40% kassa. 

Utdelningar på R12 ca 170 000 kr / år.