Fortsätter på temat fonder vs aktier och idag lite om avgifter och avkastning.
Avgifter
Fonder har en förvaltningsavgift och i den ingår allt och inkluderas i graferna som du ser tex på Avanza eller Nordnet. Förvaltningsavgiften beräknas på totala värdet varje dag du äger fonden.
Exempelvis om en fond har en avgift på 0,20% = 0,2/365 = 0,000548% per dag.
Aktier har courtage som avgift och tillkommer vid varje köp och sälj. Courtageavgiften beror på courtageklass och storlek på köp vid varje tillfälle.
Här kan du läsa mera om courtageklasser och priser.
Aktier har även en valutaväxlingsavgift vid köp av utländska aktier som du kan läsa om här.
Avkastning
Jag väljer att jämföra en indexfond USA mot en amerikanskt investmentbolag mellan 2017-01-01 - 2021-12-31 dvs 5 år.
Fond 129,03%
Aktie 83,37%
Avgifter
Fond
- Förvaltningsavgift 0,20%
Aktie
- Courtage (rörligt)
- Mini 0,25%
- Small 0,15%
- Medium 0,069%
- Fast pris 99 kr
- Valutaväxlingsavgift
Kostnader
Inköp 500 000 kr (2017-01-01)
Insättning 10 000 kr/mån
Tid 5 år
Fond
7616 kr exkl insättningar
12 345 kr inkl ins
Aktie
1362 kr - 2523 kr beroende på courtageklass exkl ins.
3612 kr - 4773 kr beroende på courtageklass inkl ins.
Totala avkastningen
efter 5 år inkl avgifter.
Fond
1 132 982 kr exkl insättningar
2 090 902 kr inkl ins
Aktie
835 432 kr exkl ins
1 725 561 kr inkl ins
diff
297 550 kr exkl ins
365 341 kr inkl ins
Även fast man betalar en årlig förvaltningsavgift så lönar det sig i detta fall att äga en indexfond USA.
Sen finns det ett mellanting som heter ETF som är som en fond fast du kan köpa och sälja i realtid som med aktier. Nackdelen med ETF.er enligt mig är att du har alla 3 avgifterna som förvaltningsavgift kring 0,40%, courtage vid köp/sälj men även valutaväxlingsavgifter.
Med samma uträkning skulle en ETF (VGWD) hamna på 698 550 kr (exkl ins) och en diff mot fonden på -446 600 kr på en 5 års period. Nästan -90 000 kr per år..