Nya aktieportföljen

God fredag kväll där ute.

Sitter framför datorn och screenar aktier.. nääh men nästan. Sitter faktiskt med en andra öl och lyssnar på musikhjälpen i bakgrunden och väntar på att alla i familjen ska komma hem så vi kan börja laga fredags tacos tillsammans.

Håller på och velar fram och tillbaka vilka bolag som är värdiga att satsa på till min nya aktieportfölj. Har gjort en hel del köp dessa 2-3 veckor och är ca 59% investerad just nu. Har många bevakningsposter i många bolag för att hålla koll hur de sköter sig. Har även sålt alla fonder i den företagsägda kapitalförsäkringen och tanken är nu att jag kör all in på aktier även i den portföljen för att utvärdera om det verkligen är bättre än fonder. Från det ena till det andra så leder fonder kampen med minsta möjliga marginal i demo kontot.

Åter till den riktiga aktieportföljen som idag består av 69 st innehav och tanken min har varit att ligga på ca 30 - 50 bolag men ju mer jag screenar så hittar jag riktigt fina bolag och vi får se hur jag löser det. Det finns både för- och nackdelar med många innehav men risken blir lägre ju fler man har eftersom portföljen blir mer som en fond med många innehav och jag har inte tiden som krävs för att hålla koll alla. Har man många innehav så blir det svårare att ha koll på alla men skulle 1 bolag krascha så gör det inte så mycket när fördelningen kommer att ligga på mellan 0,1% - 4% av totala portföljerna. Har funderingar på att försöka vikta portföljen så att största innehavet ligger på max 4-5% för att just hålla nere riskerna. Lite som XACT HDIV där största innehavet (SHB) ligger på 2,84% och minsta (Nordea) på 0,04%.

Ett litet kik på den nya portföljen som jag kallar för utespelare.

Sen har jag också en lista som jag kallar för bänkvärmare som står och hoppar, stretchar och värmer upp hela tiden för att få komma in och lira och visa sina skills...

Som ni ser på den sista bilden så finns det massor av bolag, och denna bild är bara halva listan, som förövrigt inte är helt färdig, har potential att kunna avkasta massor av totalavkastning framöver enligt mig.

Nu kom tanten hem så nu ska vi börja laga mat. Barnen är nere och hackar grönsaker redan och spelar konstig musik..

Ha en trevlig helg allihopa så hörs vi till veckan.



/Kör hårt och spara hårdare.




Dessa bilder och text i inlägget är inga rekommendationer utan bara mina funderingar och tankar om aktier. Gör alltid din egna analys själv först innan köp eller sälj.

November fonder

God lördag eftermiddag/kväll.

Skulle ut och åka skidor idag men insåg precis innan jag skulle börja packa in skidorna och stavarna i bilen att stavarna har fortfarande rullskidspetsarna på och jag hittade tyvärr inte den andra trugan i all röra i garaget.. Efter ett tag kom jag ihåg att i början av denna sommaren så gick ena trugan sönder så jag måste köpa en ny imorgon.

Hur har då fonderna presterar denna november månad?

Har sålt av hälften av fonderna för att investera i aktier istället. Håller på för fullt med att screena fram intressanta bolag med framtiden framför sig. Inte lätt men några nya rackare har jag hittat som jag inte funderat på tidigare. Som jag skrev för ett par inlägg sedan så är det som en ny drog detta med att screena fram bolag.

Har investerat i 44 svenska och utländska bolag i skrivande stund med en startsumma och tanken är att fylla på eftersom. Kan hända att jag tar med även utländska innehav portföljen i framtiden när den är klar efter nyår..

Som det ser ut nu så är genomsnittet på några av nyckeltalen som nedan. Håller fortfarande på att lära mig mera om nyckeltal och vilka/vad man ska se efter. Har många bolag just nu med låg direktavkastning men med förhoppningsvis högre/bättre kurstillväxt och får kompensera med några "chansare" för att dra upp da..

Fonder November 2019

Familjens fonder

Svenska innehav (bytt namn på portföljen från Fonder till Svenska innehav eftersom jag har för tillfället både svenska aktier och fonder i samma)

Familjens fonder 2,40% jämfört med 2,16% i oktober.
Svenska innehav 2,18% jämfört med 1,71 i oktober.

OMXSGI 1,96% jämfört med 3,98% i oktober.
DJ World Index 2,28% jämfört med 2,69% i oktober.

Familjens fonder avkastar bättre denna månad än båda jämförelse indexen. Svenska innehav avkastar bättre än OMXSGI. Kampen mellan portföljerna vinns av Familjens fonder som för det mesta med sina 4 st fonder..

• Avanza Global
• Avanza Zero
• SEB Sverigefond Småbolag
• Avanza EM

Sammanställning 1/1 2019 - 29/11 2019

Familjens fonder

Svenska innehav

Familjens fonder 28,31% jämfört med 25,29% i oktober. 

Svenska innehav 23,56% jämfört med 21,02% i oktober.

OMXSGI 29,93% jämfört med 27,43% i oktober.

DJ World Index 19,58% jämfört med 16,91% i oktober.

Båda portföljerna underpresterar mot jämförelse indexen.

I mitt demo experiment så är läget som nedan.

Fonder leder kampen för tillfället där aktier har varit starkare förut.

Aktieinnehaven dras ner av EPR, SEB och Swedbank men inte så pass att aktier vinner kampen mot fonderna. 

/Kör hårt och spara hårdare

Ta inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys inför framtida köp. 

September fonder

Då var September slut och hoppas att Oktober blir bättre med tanke på min förkylning och matthet som jag känner i kroppen.

Annars så har jag och sambon varit på en storstadsweekend där vi åt och drack gott och promenerade massor. Vi njöt varje minut.

Då ska vi hur fonderna presterat under september månad.


September 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 1,31% jämfört med -0,63% i augusti
Fonder 1,69% jämfört med -0,49% i augusti

OMXSGI 2,91% jämfört med -1,29% i augusti
DJ World Index 1,96% jämfört med -2,45% i augusti

Båda portföljerna underpresterar mot jämförelse index under september månad. Portfölj kampen vinner portföljen fonder!


Sammanställning 1/1 2019 - 30/9 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 22,26% jämfört med 20,48% i augusti
Fonder 18,45% jämfört med 15,77% i augusti

OMXSGI 22,55% jämfört med 19,08% i augusti
DJ World Index 13,84% jämfört med 11,65% i augusti

Båda portföljerna underpresterar mot OMXSGI men slår DJ World Index.

Har nämnt detta nästan varje gång men det är otroligt egentligen att det ska räcka med 3 fonder som vi har i familjens fonder för att hamna så pass bra i jämförelse med olika index.

1. Avanza Global +28,87% i år och 0,11% i avgift
2. Swedbank Robur Access Asien +15,43% i år och 0,33% i avgift
3. SEB Sverigefond Småbolag +33,20% i år och 1,59% i avgift

Skulle jag hitta en bättre fond än SEB Sverigefond Småbolag som är billigare skulle jag byta men så enkelt är det inte. Den som är billigast är AMF Småbolag men avkastar inte riktigt lika bra. Så länge SEB avkastar över 8% mera bara i år så betalar jag gladeligen 1,15% mera i avgift.

/Kör hårt och spara hårdare

Blir ingen ny aktieportfölj

Tjena

Skrev i förra inlägget som du hittar här! att jag tänker starta en aktieportfölj för att jämföra mot våra fonder. Nu har jag bestämt att så kommer det inte bli, tyvärr. Jag lägger ner projektet eftersom jag har svårt just nu hitta aktier som jag tror kommer att slå våra/mina fonder i långa loppet. Jag har besökt varje bolags hemsida och Seeking Alpha för att hitta totalavkastning för senaste 5 år och 10 år. Jag har svårt att jämföra på annat sätt än detta. Jag kan inte gissa mig in i framtiden.. De vi kan se överlag just nu är att för i år så har nästan alla aktier och fonder avkastat riktigt bra.

Nära hälften av dessa aktier hade jag tänkt skulle kunna finnas i en framtida aktieportfölj men ser nu under processen att det är bara 15/54 som presterar bättre än vanliga indexfonder.

Index jag använt är:

• S&P 500 för USA och Kanada bolag
• SIX Return Index för Europeiska bolag

Rätt eller fel men så har jag gjort.

De aktier typ Husqvarna som är fet markerade är exkl utdelning. Bolagens hemsida redovisar inte inkl utdelning. 

Jag väljer att hålla mig till min strategi med 100% fonder vilket jag tror och hoppas kommer att slå de flesta aktier över tid. 

Nu kan jag slappna av mera i mitt velande och dra ner på jämförelser eftersom hur mycket jag än jämför så vinner fonder oftast. 

Observera att dessa siffror i tabellen är jämförda mot index vilket innebär att många av bolagen har svårt att klå passiva indexfonder. Om vi tar tex en vanlig indexfond som SEB Sverige Indexfond så har den på senaste 5 åren avkastat 60,58% och senaste 10 åren 190,12%. En aktivt förvaltad fond kan vara tex SEB Sverigefond Småbolag som senaste 5 åren avkastat 141,07% och senaste 10 åren 373,46%. Som ni ser så väljer jag att hålla mig till fonder för enkelhetens skull. 

/Kör hårt och spara hårdare

Ny aktieportfölj

Tjena

Satt i bilen nu och lyssnade på Sveriges bästa pod som jag alltid lyssnar på nämligen Börssnack med Hansén och Olavi. Där surrade de om att Olavi viktat om nu mera till aktier och då slog tanken mig att göra en prov portfölj med både tillväxtaktier och utdelningsaktier mest för att jämföra mot fonderna vi har och alla jämförelser jag gör mot fonder i allmänhet.

Hur portföljen kommer att se ut är inte klart ännu men har ganska bra syn på vilka aktier som kan bli aktuella. Det kommer att bli en blandad kompott från olika länder och branscher. Brukar skriva upp olika bolag som diskuteras på bland annat Twitter. Förhoppningsbolag struntar jag i. Ska även försöka hålla mig till hållbarhetstänket som figurerar nu.

Tanken just nu är att jag köper för ca 1000-5000 kr per bolag och kommer att ha runt 30-50 bolag. Startar med köpen inom kort. Ska bara se först om dippen kommer nu runt hörnet innan vintern..

Stay tuned


/Kör hårt

Lugnare med fonder

God söndag till er alla nya och gamla följare.

Här i Norrbotten där jag bor så regnar det och ska fortsätta regna hela dagen fram till kvällen.. suck! Hade tänkt klippa gräset och dra el till en ny lampa på baksidan garaget men det får vänta som vanligt. Har haft nu en rejäl förkylning eller kanske rättare någon typ av virus i kroppen som gör att jag har ingen ork eller lust att göra något efter arbetet.. hoppas jag blir bättre snart.

Så det här med investeringar läser man nu ofta om på sociala medier. Vet inte fördelningen i Sverige eller världen mellan aktieinvesterare och fondinvesterare. Vilket som så är just själva sparandet och att man försöker göra det bästa att föröka sina investerade pengar det viktiga. Alla kan om man vill månadsspara en liten del av sin inkomst till att spara i aktier eller fonder. 10% av månadslönen brukar vara ett bra första steg. Själv har jag en sparkvot på ca 30% varje månad.

Jag sparar och investerar just nu 100% i fonder för att jag har inte kunnandet, tiden eller orken att läsa och sätta mig in i alla bolagsrapporter som jag äger aktier i. Har man inte tiden så är fonder att föredra. Där har man fondförvaltaren som gör grov jobbet istället och för det betalar man en avgift så kallad förvaltningsavgift som varierar beroende fond och fondbolag. Många lägger ner massor av tid till att försöka hitta bolag runt om i världen i hopp om att hitta just dessa guldkorn som är utanför radarn för det flesta och som eventuellt någon dag ploppar upp som en ny Fingerprint i sina bästa dagar. Inget fel i det bara man har tid, ork och lust och får betalt för det i form av avkastning som ligger högt över fondernas avkastning för annars tycker jag inte att det är värt det om det inte är en hobby och hobbyn brukar kosta pengar.. Själv har jag ägt och kört massor av lössnö maskiner och DET kostade pengar i form av variatorremmar, bensin, service, boende, transport och tid.

Många skryter ordentligt nu när börsen stigit senaste månaden. Det visas grafer på ATH och mängden pengar man tjänar. Jag tycker att det är ganska kul eftersom det har säkert knegat ihop pengarna från vanliga arbeten och då passar man på att visa hur duktiga dom är. Själv har jag valt att inte skryta på något sätt med % eller kr förutom mina månatliga jämförelser mellan mina fonder och familjens fonder där oftast familjens fonder vinner kampen med sina 3 fonder. Det visar att man egentligen inte ska försöka tajma marknaden utan bara köpa varje månad i någorlunda säkra indexfonder.

Jag kommenterade på ett inlägg hos framtidsinvesteringen.blogspot.com på just hur avkastningen mellan aktier och fonder skett under en viss period. I många investerares portföljer så finns det oftast massor av olika bolag, i olika länder och branscher och därmed passar det med Sverige fonder, Globala (USA) och Tillväxtmarknad så täcker man in det mesta. Just i fonder som tillväxtmarknaden så finns det oftast mindre till mellanstora bolag och där kan dessa guldkornen finnas.

Ett alternativ kan vara 25% Sverige, 25% Tillväxtmarknad och 50% Globala fonder alternativt en ren USA fond för att få en bra riskspridning.

Om man gör en jämförelse senaste 5 åren mellan olika index och fonder så kan det se ut så här:

• DJ World Index 20,04%
• S&P 500 67,89%
• SIX Return Index 62,09%

• BGF Emerging Markets Eq Inc A2 USD 64,58%
• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)

• MS INVF Global Opportunity A 167,08%
• Länsförsäkringar Global Indexnära 87,26% (Indexfond)

• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 

• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%
• SEB Sverige Indexfond 62,15% (Indexfond) 

Man kan se att Indexfonderna presterar riktigt bra mot DJ World Index, S&P 500 och svenska SIX Return Index men att de aktiva fonderna vinner klart över indexen. 

Sen innehåller det flesta globala indexfonder mellan 50% och 70% USA och där kan man om man vill ha mera avkastning och mera USA bolag ha bara en ren USA indexfond. 

Jag har själv lite för mycket Sverige i både min och familjens portfölj så där kommer jag sälja av Enter Småbolag och investera mera i Avanza Global. 

Ingen rekommendation men jag har i min företags portfölj dessa:

• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)
• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 
• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%

Ha alla en trevlig söndag eftermiddag så hörs vi vidare.

Kör hårt och spara hårdare!

/Leva drömmen

Price Return och Total Return

Ska försöka på att skriva skillnaden på price return och total return och vad man kan se och eventuellt lära sig av dessa hjälpmedel.

Price Return är skillnaden mellan aktuell kurs och kursen du betalade för aktien.

Total Return är återinvesterad utdelning + price return. Skillnaden mellan aktuell aktiekurs och kursen du betalade för aktien inkl utdelning.

Många utdelningsjägare skriver på sina bloggar och på twitter att de inte bryr sig om price return utan bara på att de får sin utdelning. Jag kan hålla med liiite men jag tycker att man inte ska bortse från den kurs du betalade för aktien. Om du bara köper och köper i dippar så sänker du även gav:et vilket är bra men det viktiga är att total return är högre än jämförelse index typ en indexfond.

Har sett de amerikanska bolaget Enbridge i många utdelningsportföljer. Här ser du Price Return som dalar de senaste 5 åren dvs aktiekursen sjunker/blir billigare. Du köper för att du tror att aktien ska stiga och hoppas att du köpt aktien på botten och att direktavkastningen blir högre när kursen sjunker. Vem vet hur denna aktiekurs står om 5 år men jag köper inte bolag som inte har en stigande trend som Kavastu skulle säga.

I och med detta att aktiekursen dalar för varje år så sjunker även Total Return eller totalavkastningen på svenska.

I hopp av att den billiga aktiekursen ska stiga och du köper mer och mer så förlorar du mer och mer pengar för varje köp eftersom utdelningen inte täcker förlusten i price return.

Det är just detta som ALLA ska tänka på vid köp av aktier! Tänk alltid på den totala avkastningen för annars är det mycket bättre att köpa index i form av en vanlig indexfond typ som i detta fall Swedbank Robur Access USA.

För tänk om du kanske om 10-20 år vill allokera om i portföljen och sälja vissa aktier som typ Enbridge som eventuellt följer samma spår som de senaste 5 åren och fortsätter dala så kommer det garanterat kännas i portföljen för du har gått back för varje år även fast du fått utdelning.. Så mitt råd är att vara försiktig och tänka 2 gånger extra innan köp och lyssna för guds skull inte på alla dessa experter på sociala medier..

Det finns massor av liknande bolag som Enbridge som lockar med hög direktavkastning men tyvärr med dalande totalavkastning.

Hoppas ni tänker till när ni läser inlägget och förstår hur jag tänker med mina investeringar. Jag är ingen expert på något sätt men jag är rädd om mina investeringar. Jag vill kunna leva på mina investeringar och föra de vidare till mina barn och det gör jag inte om jag inte tänker till innan jag investerar.

Tack


/Kör hårt och spara hårdare

Hög utdelning

Kan verkligen inte släppa vissa saker ur huvudet när det gäller investeringar. Det finns många olika varianter av investerare ute i våra hus runt om i världen. Jag investerar just nu enbart i fonder eftersom jag tjänar bäst så helt enkelt. Jag har provat trada dagligt, utdelningsaktier, svingtrejdat mm och kommit fram till att jag fortsätter med fonder. Det jag tjänar mest på är att jag slipper lägga ner massa tid på att följa bolagen som jag investerat i samt att jag slipper vara orolig på att rapporterna eller utdelningarna sänks eller blir dåliga och därmed blir aktien mindre värd och i slutändan så tar man valet och säljer den på massa minus.

Det finns ju såklart olika hjälpmedel man kan använda sig av som till exempel stop loss som funkar så att du sätter en sälj nivå som aktien får max sjunka till och löses den stop lossen så säljs aktien automatiskt. Man slipper därmed köpa fallande knivar och förlora mera pengar. Har diskuterat detta med några bloggare och i stort sätt är det ingen som använder stop loss som har utdelningsportföljer. Varför är den stora frågan. En bloggare svarade att det är något som jag tänkt på men använder den aldrig eftersom jag aldrig kommer att sälja den aktien...öhh, men när säljer man den då? På botten eller när den rasat 80% och utdelningen slopats helt? Alla gör sina egna val i livet.

Som tur är det inte ofta aktier blir helt värdelösa om man bara tänker till innan man handlar. Man ska så klart känna till bolaget och helst kanske köpa stora trygga bolag på small, mid och large cap som funnits länge och som har en bra total avkastning.

Läser ofta att folk söker efter bolag med hög utdelning och tror därmed att det är ett bra bolag och de kommer tjäna massor av pengar. Nä oftast är det inget man ska köpa. Men vad vet jag! Senast på twitter var det bolaget Decisive Dividends. Ett bolag från Kanada som har hög direktavkastning på över 9% men den totala avkastningen är bara på ca 17% på de 3 senaste åren.. jämfört med en indexfond som till exempel Robur Access USA som genererat över 60% i total avkastning. Jag kommer att fortsätta tjata om detta problem som många fastnat i. Höga utdelningar eller dagliga/månatliga utdelningar gör inte att dina investeringar stiger fortare bara därför. Tänk alltid på totala avkastningen (total return) när du ska investera. Bolag som stiger för varje år och följer eller till och med går bättre än jämförelse index är bolag som håller i längden. Det sämsta svaret jag fick är att "Jag är nöjd med mina 12% sedan köp" men hade personen istället investerat sina pengar på en indexfond så hade personen legat på över 70% i total avkastning..

Bra tips på ställen där man lätt kan jämföra amerikanska bolag sins i mellan och mot olika index är till exempel Seeking Alpha och under fliken Momentum. Där kan du se både Price Return och Total Return. Här ser vi ett bolag med hög utdelning på 11% och månadsvisa utdelningar men bolaget presterar enligt mig horribelt dåligt. Varför inte bara äga en indexfond!!

Jag är inte så aktiv inom sociala medier när det gäller att delta och diskutera investeringar och börsen överlag. Jag är den som lyssnar och läser mycket på bland annat Twitter och bloggar och försöker lite då och då göra en del inlägg och oftast då folk lägger ut bilder på grafer som visar ATH!!! Vad är det som är så viktigt att lägga ut ATH när det går bra och dollarn är på topp. Men sälj då för snart rasar dollarn mot seken? Nä det är nog ingen som vet men jag lägger inte ut skryt grafer på att mina portföljer visar ATH..


/Kör hårt och spara hårdare

En sista jmf..

Ursäkta om jag blir tjatig med mina jämförelser mellan aktier och fonder. Istället för att jag går själv och funderar så vill jag skriva ner mina tankar och funderingar om just om jag ska äga aktier eller fonder i framtiden. Fonder är enklare, smidigare och mindre tidkrävande för mig för tillfället eftersom jag är egenföretagare och jobbar på en hel del just nu på grund av att man är just inom bygg och anläggning och ALLA ska arbeta över sommaren, semestern och helst massa övertid osv. I denna bransch får jag och familjen vara beredd på att sommaren och semestern blir lidande just på grund av detta. I Norrbotten är denna bransch mest aktiv mellan april och november. Som tur kunde jag vara hemma efter lunch måndag och tisdag förra veckan och hel ledig onsdag till söndag med en massa båt åkande. Jag och sambon funderar faktiskt på att dra iväg utan barn på en weekendresa till en storstad och bara ta det lugnt och varva ner.

Åter till jämförelsen. Jag jämförde en egentillverkad svensk utdelningsportfölj med en svensk indexfond och en svensk småbolags fond.

Utdelningsportföljen

Längst ner på listan kan ni se hur portföljen presterat i snitt.

Svensk indexfond

Svensk småbolagsfond

Jämförelselista

Är lite osäker om jag gjort rätt med rad 2 (inkl utd. Snitt 4,10%). Räknade 3,90*1,041^1 och 24,26*1,041^3 osv.

Om det stämmer så kan man se tydligt att man klarar sig bra med en svensk indexfond och en småbolagsfond för att klå utdelningsportföljen.

Jag lovar att denna jämförelse var bland dom sista. Inga fler nu på länge iallafall.

Ha en fortsatt trevlig sommar.


/Kör hårt och spara hårdare.

Index, ATH och utd,jägare del 2

Jag börjar inse nu att många utdelningsjägare har stenat fast sig i att bolag som delar ut är det ända rätta.

Många kör med skygglappar och inte riktigt förstår att man behöver inte jämföra sin utdelningsportfölj mot olika index. Det ska inte behöva spela någon som helst roll hur olika index går jämfört med utdelningsportföljen. Det är ju inte så att portföljen avkastar mera i form av utdelningar om portföljen gör ATH:s varje månad eller att aktierna gör 40% avkastning under 1 år. Du får fortfarande samma utdelningsmängd från dina aktier vare sig index går bättre eller sämre än portföljen. Det som är dåligt med att index avkastar bättre än portföljen är att för det mesta så blir aktierna dyrare och då blir själva direktavkastningen lägre. Jag har tagit upp detta i några inlägg sedan.

Om man vill skryta med att utdelningsportföljen eller utdelningsaktierna stiger med si och så många % bättre än index så ska man inte ha en utdelningsportfölj eller den investeringsfilosofin. För du kan inte leva på dessa % om du inte säljer av dessa procent som aktien stigit. Spelar ingen roll om portföljen stiger med 500k /år om du inte säljer. Då är det bara onödigt skryt. Hoppas ni förstår mig rätt.

Många vill heller inte svara eller publicera på mina frågor som jag försöker ställa till dom på deras blog. Jag tror att många inte riktigt förstår skillnaden på index och avkastningen i deras utdelningsportfölj.

Så var gärna transparenta och visa era portföljer men skryt inte att ni slår index, ATH:s, mm för det spelar som sagt ingen som helst roll..


OBS. Jag brukar inte vara så här grinig på alla utdelningsjägare.



/Kör hårt och spara hårdare

Index, ATH och utd,jägare..

Ni som läser min blogg har nog insett att jag är ingen skribent som använder fina ord och meningar utan jag skriver oftast det som jag tänker på rakt av. Jag är ingen ekonom heller och kommer aldrig att ge rekommendationer om fonder och aktie köp. Ej heller hur väl bolag mår och presterar. Jag tittar oftast på grafer och teknisk analys istället för att lägga ner tid på läsa rapporter som jag ändå inte förstår ett jota om. För i slutändan så köper nästan alla på finanstwitter samma aktier hur många böcker man än läser. Vad är det man lär sig egentligen på att läsa olika finans böcker.. Oftast är det sunt förnuft som gäller och man blir inte den finansiären som man drömmer sig bort när man läser böcker. Man kan säkert lära sig några få saker men jag tror inte många läsare använder sig av det i verkliga livet. Det är ju lite som Kavastu skriver och säger som verkligen fungerar. Köp starka välmående bolag i stigande upptrend. Det är faktiskt inte svårare än så och sälj när du anser att den stigit visst antal procent eller kronor och ta hem en fin vinst. Man vet aldrig i förtid om man gjorde rätt men en vinst är alltid en vinst. Stiger aktien igen så är det bara att köpa in sig igen.

Tycker inte heller att man ska ställa frågor på twitter eller i bloggar om man ska köpa eller sälja. Det är bara du som kan avgöra det och frågorna ställs för att locka läsare till bloggen för att tjäna mera pengar från annonser. Därför rekommenderar jag alla att installera en Adblocker för att slippa sponsra meningslösa bloggare. Tycker man att en blogg är bra och man vill sponsra så kan man trycka bort "Block ads on" och därmed syns alla annonser på just den hemsidan/bloggen. För vem bryr sig egentligen om man skriver att nu har jag köpt 1 st aktie i det bolaget eller 2 st i det bolaget osv. Jag följer några bloggare där jag tagit bort Adblocker på som jag tycker gör grundliga bra analyser och verkligen lägger ner tid i bloggen/analyserna. 

Åter till alla utdelningsjägare. Om man går i tankar som: Ska jag sälja aktien eller inte. Nu har aktien stigit vissa %. Portföljen presterar så många % mot index. Nytt ATH i portföljen.. Varför tänker ni så?? Och varför jämför ni er mot index? Om man går i dessa tankar så bör man nog tänka om i sin finansieringsfilosofi. Tänker man så så kommer ni aldrig kunna hålla er och tjäna in den summa aktier som behövs för att kunna leva på utdelningar. Om man köper och säljer aktier dagligt, veckovis eller månadsvis så är man ingen utdelningsjägare utan en swing trader. 

Jag fick tyvärr inga svar på inlägget om ni törs jämföra era utdelningsportföljer mot en svensk indexfond. Inlägget finns här. Det här är bara för att se om det är värt att hålla på som vissa gör. Om jag börjar så har jag jämfört min utdelningsportfölj mot familjens fondportfölj som innehåller 3-4 st fonder och jag har i stort sätt aldrig slagit den portföljen. Det är därför jag tog beslutet att investera enbart i fonder och Xact Hdiv som för mig är som en fond.

I år har till exempel:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 21,01%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 33,08%

1 år:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 11,87%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 23,73%

3 år:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 39,37%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 70,43%

5 år:

• SEB Sverige Indexfond avkastat 60,56%
• SEB Sverigefond Småbolag avkastat 129,56%

Jag säger det en gång till. Jag hoppas att ni slår en helt vanlig indexfond för det är ju tjeeen man vill åt och ha för att kunna leva på sina investeringar.

Nu ska vi till Luleå Hamnfestivalen och åka massa karuseller med barnen.

/Kör hårt och spara hårdare

Portfölj vs Index

Varför bryr man sig om hur portföljen presterar mot index?

Ja varför gör man det om man har en utdelningsportfölj med 100% utdelningsaktier. För syftet med dessa portföljer är att aldrig sälja utan bara köpa mera varje månad för att få mera i utdelning samt att investera utdelningen varje år i samma aktie eller i någon annan aktie men i samma portfölj fram tills att man börjar leva på sin tänkta utdelningsportfölj.

Läser ofta på sociala medier hur mycket deras portfölj avkastat jämfört med index men i själva verket så spelar ju inte det någon roll. Det är ju inte avkastningen i aktien du lever på om du tänkt leva på utdelningar för annars måste du sälja av själva avkastningen som aktien stigit. Så i verkligheten så borde ju alla jubla när börsen surar i stället för stiger. För när börsen stiger så blir oftast aktien dyrare samt att du köper den med mindre direktavkastning.. för istället köpa och jubla när aktien blir billigare samt att direktavkastningen blir högre.

Men det är även en stor risk med att börsen/aktien sjunker i värde/pris är att utdelningen förändras till det sämre i och med att aktien/bolaget tappar värde och då tappar utdelningsportföljen sitt syfte. Många bolag väljer att höja utdelningen varje år men det är ju oftast på grund av att aktien/bolaget stiger i värde/pris och för att behålla sina aktieägare väljer bolaget att även öka på utdelningen men vad händer då bolaget väljer att investera i bolaget istället för att öka utdelningen eller till och med sänker utdelningen? Många kliver oftast av för att utdelningen inte följer med aktien och söker sig till andra aktier med högre utdelning och förhoppning att de nya bolaget ökar sin utdelning med aktien.

Jag tror att den bästa portföljen är en mixad portfölj som innehåller svenska och globala billiga indexfonder, tillväxtbolag, high yield bolag och säkra stabila small, mid och large cap bolag som har låg utdelningsandel och därmed större chans att höja utdelningen varje år. Som jag skrev i tidigare inlägg som bland annat Atlas Copco som presterat så pass bra som den gjort fast den har låg direktavkastning. Under en 5 års period hat ATCO presterat bättre än många indexfonder.

Men har man som jag bara fonder (förutom XACT HDIV som jag ser som en fond med utdelning) i våra portföljer så är man mera brydd om hur portföljen presterar jämfört med börsindex. För tanken med fondportföljer om man tänkt leva på den är att man säljer av 3-4% fonder antingen varje månad, kvartal eller år. Eftersom fonderna (fondbolagen) inte delar ut sin utdelning de får från sina innehav (aktier) utan väljer att investera direkt i fonden så är index mera viktigt. När börsen surar så surar även fonderna jämfört med aktier som behåller sin utdelning. Därför kan det vara smart att inte bara ta ut 1 gång per år utan dela upp uttagen som jag beskrev. För har man otur så kanske du tar ut de 4% ur fondportföljen just på botten av börsen.

Ja vad är rätt eller fel. Det viktigaste är att man mår bra av sitt sparande och inte blir för girig och snål med sig själv för att leva ett friskt liv.



/Kör hårt och spara hårdare

Juni fonder

Tycker att månaderna går fort och nu är det redan juni 2019. Hur har då våra fonder gått?


Juni 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 4,18% jämfört med -5,36% i maj.
Fonder 3,75% jämfört med -3,68% i maj.
SIX30RX 7,41% jämfört med -9,37% i maj.
OMXSGI 6,64% jämfört med -6,87% i maj.

Både familjens fonder och fonder har gått sämre än SIX30RX och OMXSGI under juni månad. Kampen mellan fondportföljerna vinns av familjens fonder med sina 3 fonder..

Som jag skrev i inlägger om maj fonder så jämför jag nu mera mot OMXSGI som känns mera rättvist eftersom fonder har så mycket fler innehav jämfört med lösa bolag i en aktieportfölj som kan ha i stort sätt bara OMXS30 aktier.

Så denna gång presterade inte fonderna lika eller bättre än OMXSGI.


Sammanställning 1/1 2019 - 30/6 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 18,54% jämfört med 14,28% i maj.
Fonder 13,76% jämfört med 9,98% i maj.
SIX30RX 19,03% jämfört med 10,82% i maj.
OMXSGI 20,33% jämfört med 12,84% i maj.

Även denna match vinner familjens fonder med sina 3 fonder.. Portföljerna slår tyvärr inte varken OMXSGI eller SIX30RX "year to date". Den äldre flickans portfölj har gått 20,89% ytd.


Jag fortsätter min plan med att bara äga fonder förutom XACT HDIV som är som en utdelande fond. Sparandet är mellan 10-12 papp i månaden.

Företaget rullar på och snart är det semester.

Semester har vi inte planerat så noga utan vi tar det som det kommer. Kan bli en storstads weekend för mig och sambon utan barnen för att ladda batterierna.



/Kör hårt och spara hårdare

Skanska

Många bolag har säkert jättefina hemsidor där dom försöker redovisa sin aktie och hur den går/gått över tiden. Många visar bara dagskursen och nästan ingenting annat. Försöker man hitta något om och när eller hur mycket i utdelning bolaget gett eller kommer att ge så hittar man väldigt sällan något. Ett av de bolag som visar ALLT är Skanska. Har inte sett någon annan som har så fin hemsida som Skanska. Man blir helt stum av beundran hur skickliga dom är som bolag och hur dom lyckas med allt egentligen. Har själv jobbat som både yrkesarbetare och tjänsteman på Skanska och det är lätt den bästa arbetsgivaren jag haft. Det är aldrig något bekymmer med något när det gäller utbildningar, personal eller arbetskraft. Skanska har dess värre inte lika höga löner som de andra byggbolagen men jag tror att de flesta som väljer att börja och även fortsätter efter många år är att de just är bekvämt och gemytligt att arbeta på Skanska. Skanska är även känt i hela världen jämfört med tex NCC, Peab och JM eftersom dom haft mycket utlandsarbeten förut och funnits i stora delar av världen. Har äldre bekanta som arbetat som asfaltarbetare kring Iran, Irak, Libyen och hela Mellanöstern. Ungefär i tid då Ericsson var stora även de utomlands och därikring.

Åter till hemsidan. Klicka på länken här nedanför så kommer ni till fliken Aktien. Där kan man laborera med aktiekursen, utdelningar, jämföra mot Peab, NCC, JM och OMXSGI.

Skanska aktiekurs

Här är en bild på totalavkastningen senaste 5 åren jämfört mot OMXSGI. (OMXSGI är hela Stockholmsbörsens aktier inkl utdelning)

Skanska aktien har totalavkastat inkl utdelning 22,8% senaste 5 åren jämfört med OMXSGI som avkastat ca 49,5% enligt grafen. Som ni ser så har aktiekursen åkt bergochdalbana men till slut så hamnar den på +0,3% under dessa 5 åren så här kan man se att utdelningen på 22,5% räddar aktiens avkastning. I år så sänkte Skanska sin årliga utdelning från 8,25 kr till 6 kr och därmed sänktes direktavkastningen med ungefär 27%.

Jämför man Skanska aktien som gått 22,8% senaste 5 åren mot Peab 73,9%, NCC 14,7% och JM -3,2% så är Peab den stora vinnaren senaste 5 åren. Denna graf är exkl utdelning.

Jag måste bara jämföra mot en indexfond som har historik 5 år bakåt..

Skanska 22,8% på 5 år inkl utdelning.

SEB Sverige Indexfond 49,22% på 5 år inkl utdelning.

(Portföljandel Skanska i SEB Sverige Indexfond är 1,0077% enligt fondtoppen.se.)

Jag håller mig till Indexfonder av enkel anledning...

Kommer hädanefter att börja leta och se hur andra bolag har med information på sina hemsidor om aktien och totalavkastning så jag kan fortsätta jämförelser med andra aktier i samma bransch samt hur de presterar mot indexfonder. Stay tuned.


/Kör hårt och spara hårdare

Maj fonder

Då var det dax att redovisa hur fonderna presterat maj månad.


Maj 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder -5,36% jämfört med 4,29% i april.
Fonder -3,68% jämfört med 3,15% i april.
SIX30RX -9,37% jämfört med 7,07% i april.
OMXSGI -6,87% jämfört med 7,18% i april.

Både familjens fonder och fonder har gått bättre än OMXSGI och SIX30RX under maj månad. Kampens vinns av Fonder som inte är vanligt.

Skillnaden mellan SIX30RX och OMXSGI är att SIX30RX är OMXS30 inkl utdelning och OMXSGI är alla Stockholmsbörsens aktier inkl utdelning.

Så jag kommer hädan efter att redovisa mot OMXSGI som är ett mera rättvist index att jämföra mot våra fonder. Tyvärr så kan man inte på Avanza ändra och jämföra direkt mot GI så i graferna jämförs mot OMXS30.


Sammanställning 1/1 2019 - 31/5 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 14,28% jämfört med 20,74% i april.
Fonder 9,98% jämfört med 14,25% i april.
SIX30RX 10,82% jämfört med 22,28% i april.
OMXSGI 12,84% jämfört med 21,17% i april.

Även denna omgång vinner familjens fonder med sina 3 st fonder. Portföljen slår även OMXSGI.

Har varit ganska ordentligt surt på börserna i maj månad. Många aktier som rasat mer än många trott. Veoneer SDB som är en avknoppning från Autoliv är en aktie som rasat över 57% sedan 2018-07-02 vilket många inte trodde skulle ske. Många avknoppningar gör tvärtemot och går mycket bättre än moderbolaget som de blev avknoppade ifrån.

Såg på Twitter en jämförelse på portföljer och avkastning under 1 månad och kände att jag måste lägga ut det och visa jämförelsen på aktier och utdelningsaktier. Jag vet att den som visar rött lever på sina utdelningar och har i stort sätt 100% utdelningsaktier och den andra investerar i aktier som har stor avkastningspotential.

Nu ropade sambon precis att maten står på bordet så nu släpper jag datorn och tar min öl mot bordet.



/Kör hårt och spara hårdare

Historik aktier vs fonder

Jag har svårt ibland att släppa detta med att jämföra fonder mot aktier. Jag vill säkert mest bara intala mig själv för 30:e gången att fonder är bra, bäst för mig och jag tror att jag kommer att tjäna mest på att äga fonder. Det jag funderar mest på är utdelningsaktier vs fonder och då speciellt Sverige.

Min dröm och mitt mål är att jag ska gå i pension senast vid 55 vilket är 10 år bort. Därför försöker jag arbeta på nu så mycket jag orkar och hinner och spara så mycket som möjligt både privat via ISK, KF och via företagets KF. Vi har även ett familjespar i fonder men även spar till båda barnen i var sin KF.

Om jag börjar med att ta fram via Avanza de mest ägda aktier med en direktavkastning på mellan 3-10% och sorterar i storlek på mest ägare så får jag fram dessa aktier och följer man bloggare inom finans så hittar man många av dessa aktier i deras utdelningsportföljer.

Mest ägda svenska fonder på Avanza⤵

Sen väljer jag att föra över dessa aktier till en bevakningslista på Avanza där jag kan ta fram historiken upp till 5 år men väljer 3 år eftersom alla aktier inte har historik längre än 3 år. Längst ner på listan kan man läsa av genomsnittet på alla aktier för varje deltid. På en 3 års period har dessa aktier gått 8,49% exkl utdelningar.

Om jag även tar fram en lista på olika index som vi kan jämföra mot aktier. Här kan vi se att small cap index har gått bäst följt av OMXSGI (visar utvecklingen för samtliga aktier på Stockholmsbörsen, inkl utdelningar) och mid cap index. 3 års genomsnittet ligger på 26,93%.

Historiken på fonderna visar ett 3 års genomsnitt på 37,97% inkl utd. Detta bevisar att fonderna presterar bättre än OMXSGI på 32,22% och SIX30RX på 25,06% dvs. aktier inkl utdelningar.

I och med detta så är min teori fortfarande att jag ska hålla mig till fonder åtminstone fram tills att portföljen börjar bli så pass stor att jag kan börja byta fonder mot utdelningsaktier eller om jag väljer att sälja av 4% fonder varje år. Tiden får visa.

En annan teori som jag har är att om man vill snabbt bygga en utdelningsportfölj så bör man i början satsa mera på aktier utan eller med liten utdelning och därmed försöka screena fram aktier med större avkastningspotential istället för att låsa fast sig på just aktier med hög utdelning. Allt eftersom kassan och portföljen växer fram så kan man sakta börja allokera om i portföljen mera mot utdelningsaktier.

Nu tar jag långhelg och hoppas att vädret blir bra resten av veckan.


/Kör hårt och spara hårdare.

4% regeln

Läste Utlandsutdelarens blogg i söndags och fick några tankar och tänkte att jag måste försöka få ut det i skrift. Ni kan förövrigt läsa blogginlägget här.

Jag har som jag nämnt tidigare sålt alla mina aktier och investerar just nu bara i fonder och börshandlade fonden XACT högutdelande.

Det som jag började fundera på är just denna 4% regel. Många investerar bara i utdelningsaktier och tanken för det flesta är att kunna någon gång bara leva på utdelningar från dessa aktier. De flesta jag följer har kanske på ett ungefär ett snitt på sina aktier en utdelning på säg 4% och många andra köper som tex jag bara fonder och tänker leva på att sälja av just 4% av kapitalet varje år eller kvartal/månad.

Båda sätten är just buy and hold som utlandsdelaren beskriver men skillnaden är att äger man fonder så måste man sälja av viss % varje år eller månad men med utdelningsaktier behöver man inte sälja av aktier för att få ut pengar att leva för.

Den stora skillnaden mellan fonder och utd,aktier är att om en större nedgång på börsen sker så sjunker fondernas värde med index men utd,aktierna står mera pall. Och har man lite mera otur och måste sälja sina 4% när börsen är som surast så tappar man mera i kassan än med utd,aktier. Aktiekursen sjunker också men oftast så berörs inte utdelningen och därmed är utdelningen säkrad, eller? Vad som faktiskt kan hända med aktier i en större och längre nedgång är att aktierna tappar sin utdelning helt eller att den minskar drastiskt och då tappar man sina utdelningar från den aktien och därmed är den aktien värdelös i en utdelningsportfölj och måste eventuellt säljas när den sjunkit massor i värde. Så någonstans borde det kanske vara ett +-0 spel mellan utd,aktier och fonder. Jag kan tänka fel också men det var just dessa tankar jag var tvungen att få ut ur skallen.

Det man gör med fonder är att säg att du har 5 miljoner i fondportföljen och du säljer av 4% så blir din (utdelning) 5 000 000*0,04=200 000 kr som du kan leva på under ett år.

Med utdelningsaktier får man en utdelning beroende på vilka aktier man har men det flesta svenska delar ut 1 gång/år. (Finns även aktier som delar ut 2-4 gånger/år.) Om du har en aktieportfölj som är värd 5 miljoner och en direktavkastning på 4% i snitt så får du ut 5 000 000*0,04=200 000 kr/år.

Det betyder att du får ut samma hög av pengar med 4% regeln men den stora skillnaden är att man säljer av 4% fonder och då sjunker värdet i portföljen till 5 000 000-(5 000 000*0,04)=4 800 000 kr jämfört med utd,portföljen som fortfarande är värd 5 000 .... näää. Vid en utdelning så sjunker aktien i värde med samma % som utdelningen så egentligen betyder ju även det att aktieportföljen också är värd samma som fondportföljen dvs. 5 000 000-(5 000 000*0,04)=4 800 000 kr.. Meenn öööhh hur kommer det sig när alla säger att man ska ha en aktieportfölj med utdelningsaktier då...?

Man räknar med att börsen i allmänhet stiger med vissa % i snitt varje år i det långa loppet även fast börsen dippar några gånger då och då. Utan att googla så har jag någonstans i huvudet en siffra på att den genomsnittliga årsavkastningen är kring 12% vilket innebär att även fast du tar ut dessa 4% ur fondportföljen så växer portföljen med mer än 4% varje år.

Så vad vet jag. Jag kommer då i alla fall köra på med fonder och börshandlade fonden XACTHDIV ett bra tag framöver. Kan hända att jag tar in fler ETF:er istället för fonder. Vi får se. Utan att ha en spänn för att promota ETF:en så gillar jag börshandlade fonder eftersom det är så breda som en vanlig fond men man har möjligheten att handla den som en aktie. Synd att det blev som det blev med reglerna angående ETF:er.

Ha en bra dag.


/Kör hårt och spara hårdare

April fonder

Då var april månad slut och här nedan kommer en sammanställning hur fonderna gått denna månad och år. Har sålt alla aktier och därmed är det bara fonder som gäller för mig nu ett tag framåt. Skrev lite här hur jag tänker när det gäller utdelningsaktier och hur man ökar värdet i portföljen lite snabbare än att börja med utdelningsaktier direkt.

Annars så flyter det på bra med företaget och har skrivit på ett nytt kontrakt 1 år framåt. Skönt att slippa tänka på att ragga jobb hela tiden. Som företagare kan man aldrig riktigt slappna av utan det gäller att ha ute lite krokar överallt. Som jag skrivit tidigare så är jag inom bygg och anläggning så arbetena här uppe i Norrbotten är oftast mellan April - Nov speciellt ute jobben. Över vintern är det lugnare med planering inför nästa säsong.

Nu till fonderna.

April 2019

Familjens fonder

Fonder

Familjens fonder 4,29% jämfört med 1,23% i mars.
Fonder 3,15% jämfört med 1,56% i mars.
SIX30RX 7,07% jämfört med 0,49% i mars.

Mars månad har börsen gått som en raket men portföljerna släpar efter SIX30RX.


Sammanställning 1/1 2019 - 30/4 2019

Familjens fonder

Fonder

Även mars månad så vinner familjens fonder kampen med sina 3 fonder. Hamnar inte långt efter SIX30RX 22,28% för hela året.

Nu hoppas jag att jag kan hålla mitt mål med att köra på med endast fonder framöver nu. I fonder portföljen har jag även XACT HDIV som är en börshandlad fond.

Portföljen som presterat bäst i år är minst flickans.

En sökning på indexfonder som gått bäst i år. Topp 10.

En sökning på fonder som gått bäst i år. Topp 10.

Alla dessa 20 fonder har stor exponering mot USA vilket visar sig ha presterat riktigt bra.

En nyhet som finns på Avanza är att man kan ta fram sin fondportfölj som visar bland annat regioner, branschfördelning och största innehaven i enskilda konton eller alla tillsammans. Bilden visar alla våra konton tillsammans.

Våra konton tillsammans har ca 25% exponering mot USA och ca 36% Sverige. Kanske borde vara tvärtom..



/Kör hårt och spara hårdare