Visar inlägg med etikett spara. Visa alla inlägg
Visar inlägg med etikett spara. Visa alla inlägg
måndag 27 april 2020
Hur leva på utdelningar!
Tjoooh
Har många påbörjade inlägg som jag aldrig skrivit färdigt eller publicerat för att det kommit något annat att skriva om istället men nu släpper jag ett som jag påbörjade för ca 5 månader sedan innan jag bestämde mig för att sälja alla aktier.
Skulle jag vara beroende av cashflow för att kunna leva ett vanligt liv utanför ett vanligt arbete med en fast månadslön så skulle jag kunna tänka mig att fördela kapitalet ungefär så här. Detta exempel skulle även kunna även passa in mig mtp pension 55.
Det första du ska tänka på är.
-Hur mycket behöver du varje månad för att det ska gå runt?
Säg att du klarar dig med 15 000 kr / månad.
Då skulle jag ha den delen i preffar och D-aktier för där har du relativt hög cashflow med ca 5-8% direktavkastning.
Resten skulle jag ha i bland annat svenska och amerikanska tillväxtsaktier eller rent av i liknande fonder för att göra det enkelt. I dessa har man ungefär en CAGR på 15 - 20% de senaste 10 åren.
Tillbaka till cashflow
För att få ut dessa 15 000 kr varje månad så behöver du ha en summa på ungefär 2,6 miljoner med en direktavkastning på 7%.
Låt oss leka med tanken att du har 5,2 miljoner i kassan så skulle resten 2,6 miljoner hamna i aktier eller fonder.
Avkastning
Om du har en CAGR på 15% per år så ökar din andra del med 2 600 000 kr x 15% = 390 000 kr / år. Nu ska det ju mycket till för att det blir så varje år men enstaka år JA.
Med preffar och D-aktier får du som ovan 15 000 kr x 12 = 180 000 kr / år.
Så i bästa fall så får du vissa år 570 000 kr / år från 5,2 miljoner kronor.
Nu är det inte många som har dessa miljoner så detta är bara ett exempel men jag vet och tror att många har dessa pengar som skulle kunna ta del av detta och leva gott som förtidspensionär.
Ni som följer mig vet att jag visat en del siffror tidigare om vårat framtida projekt "pension 55" och då kommer vi att vara pengamässigt kring dessa nivåer och detta exempel kan vi komma att ta del av senare när vi närmar oss 55.
Eller
Så kan man ha allt i fonder med en CAGR på 15 - 20% och ta del av 780 000 kr / år vissa år. Om ett år "bara" avkastar 5% så kan man ändå ta ut 260 000 kr just det året..
Som tur är det gratis att dagdrömma sig bort när vi befinner oss med husbilen kring södra Europas fastland stora delar av vinterhalvåren och veta att dåliga år så kan man ta ut över 200 lax utan att nalla på kapitalet för mycket.
/Kör hårt och spara hårdare
Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som rekommendationer utan att själv göra en analys först.
onsdag 29 januari 2020
Slösa eller spara!
Nå go dag eller kväll beroende på när du läser detta.
Jag blir så less ibland på bekanta som inte kan ta in tips från personer som verkligen försöker på ett snällt sätt förklara och hjälpa att försöka förstå hur vardagsekonomi fungerar och hur det får mera pengar över till sparande eller resor för den delen.
Har skrivit om liknande förut i mina inlägg men känns som att jag måste få ut lite av det jag har i huvudet därav detta inlägg.
Vi kan börja med att till exempel i kommunen där vi bor så har Coop Stora varje tisdag 5% rabatt på allt. Kallas för pensionärsdagen bland kommuninvånarna.
Om vi tar oss som exempel så är vi 2 vuxna och 2 barn och vi storhandlar varje tisdag för runt 1200 kr per gång vilket innebär en rabatt på 60 kr.
När jag förklarar att man sparar runt 50 - 60 kr per gång man handlar så rynkar dom på näsan och säger att 50 spänn är väl inget. - Inte far jag och handlar på en tisdag bara för att det är 5% rabatt. Jag handlar när jag vill! - Och vill jag spara dessa 50 kr så kan jag dra in på något annat så det så..
Det är då det börjar koka i mitt huvud och tänker DUMSKALLE! vad är det du inte fattar.
För det första så har dessa personer ingenting planerat just på tisdagar och för det andra så spelar det väl ingen som helst roll om du far och handlar på tisdag istället för onsdag..
Om vi tar dessa 3120 kr och lägger de i en kapitalförsäkring och räknar in 6% avkastning per år så blir det
drygt 18 tusen på 5 år.
Varför väljer man inte att handla på tisdagar??
Over and out
/Kör hårt och spara hårdare
Allt jag skriver på bloggen är mina egna funderingar (dagbok). Är varken ekonom eller snille så det kan finnas både räknefel och tankevurpor.
Jag blir så less ibland på bekanta som inte kan ta in tips från personer som verkligen försöker på ett snällt sätt förklara och hjälpa att försöka förstå hur vardagsekonomi fungerar och hur det får mera pengar över till sparande eller resor för den delen.
Har skrivit om liknande förut i mina inlägg men känns som att jag måste få ut lite av det jag har i huvudet därav detta inlägg.
Vi kan börja med att till exempel i kommunen där vi bor så har Coop Stora varje tisdag 5% rabatt på allt. Kallas för pensionärsdagen bland kommuninvånarna.
Om vi tar oss som exempel så är vi 2 vuxna och 2 barn och vi storhandlar varje tisdag för runt 1200 kr per gång vilket innebär en rabatt på 60 kr.
När jag förklarar att man sparar runt 50 - 60 kr per gång man handlar så rynkar dom på näsan och säger att 50 spänn är väl inget. - Inte far jag och handlar på en tisdag bara för att det är 5% rabatt. Jag handlar när jag vill! - Och vill jag spara dessa 50 kr så kan jag dra in på något annat så det så..
Det är då det börjar koka i mitt huvud och tänker DUMSKALLE! vad är det du inte fattar.
För det första så har dessa personer ingenting planerat just på tisdagar och för det andra så spelar det väl ingen som helst roll om du far och handlar på tisdag istället för onsdag..
Om vi tar dessa 3120 kr och lägger de i en kapitalförsäkring och räknar in 6% avkastning per år så blir det
drygt 18 tusen på 5 år.
Varför väljer man inte att handla på tisdagar??
Over and out
/Kör hårt och spara hårdare
Allt jag skriver på bloggen är mina egna funderingar (dagbok). Är varken ekonom eller snille så det kan finnas både räknefel och tankevurpor.
torsdag 19 december 2019
Kulmen i investeringar
God torsdag morgon/förmiddag
Nu är tankeverksamheten igång igen efter några koppar kaffe. Barnen och sambon är på skolan respektive arbetet. Jag sitter hemma idag och arbetar på distans. På dagarna vare sig jag är på jobbet eller hemma så snurrar det en hel del i knoppen och jag tycker att det är svårt att få ut det på skrift allt man funderar på. Har aldrig varit duktig på att skriva berättelser och är definitivt ingen författare.. Hoppas ni förstår lite av det jag försöker få ur knoppen.
De man nästan aldrig läser om vare sig på bloggar eller Twitter är! När når man kulmen med sina investeringar?
Skickade en fråga till den kända bloggaren z2036 för ca 2 år sedan om han kunde tänka sig att lägga till en funktion i sparkalkylatorn som tar upp just detta jag ska försöka med att beskriva. Men tyvärr fick jag inget svar tillbaka. Kanske var otydlig med min fråga eller om den ramlade mellan stolarna?
Kulmen
Ordet innebär att man når en peak, topp eller höjdpunkt. Det kan vara till exempel idrottsligt eller som här med dina investeringar.
Det man läser oftast är att portföljen ska gå vidare till barnen och att de ska förvalta den vidare i sin tur och så vidare men det är ju inte alla som väljer att skaffa barn och det innebär att de klarar sig med mindre kapital eftersom de kan använda (förhoppningsvis) upp alla pengar innan de dör.
Ju tidigare du börjar spara desto fortare når du ditt mål är en riktig klyscha men det stämmer faktiskt.
Många har drömmar på att fara ut och resa jorden runt ett par varv i några år eller att bosätta sig där det är varmt resten av livet och verkligen känna att de lever livet. Men för att nå till exempel FI och därmed även sluta arbeta och börja leva på dina investeringar kräver ganska stora uppoffringar i form av sparande från lön.
Först vid 55 (kan ändras till 58) kan du börja ta ut tjänstepension och därefter allmän pension tidigast vid 62 (höjs från 61 till 62 år 2020).
Exempel
Vid 20 bast är det svårt att nå FI om du inte har rika föräldrar och du får en fet portfölj på 5-10 miljoner.
Vid 25 har du gått färdigt på universitetet och börjar arbeta och då först börjar du spara järnet för att nå FI kring 40 för att leva på 15 000 kr/mån eller 180 000 kr/år och till det behövs en total summa på 4 500 000 kr enligt 4% regeln. (180000x25)
Vid 40 inser du att du klarade målet med att spara 15 000 kr/mån i 15 år och kan nu leva på samma summa per månad. Grattis!
Men vad som händer är att årliga avkastningen på 7% är mycket större än uttaget på 180 000 kr/år vilket innebär att kapitalet ökar för varje år. Du kan antingen fortsätta ta ut dessa 15 000 kr/mån och fortsätta skratta och se kassan öka med ofantliga mängder varje år eller så ökar du uttaget rejält.
Även fast du väljer att öka på månadsuttaget till 25 000 kr/mån eller 300 000 kr/år så minskar inte kapitalet över åren. Det fortsätter att öka år efter år. Inte förrän du börjar ta ut 35 000 kr/mån eller 420 000 kr/år som det faktiskt börjar minska i kassan. Men du har fortfarande 2,25 miljoner kvar vid 55. Helt otroligt att kunna leva på 35 000 kr/mån efter att ha sparat 15 000 kr/mån i 15 år.
Vid 55 (58) kan du börja ta ut den intjänade tjänstepensionen vilket innebär att du får ut några tusingar till. Du kanske väljer att ta ut lite mindre ur portföljen nu när du även får tjänstepensionen och går ner till 20 000 kr eller 25 000 kr per månad.
Väljer du att ta ut 25 000 kr/mån mellan 55 och 62 så har du kvar över 1 miljon och tar du ut 20 000 kr/mån så har du kvar över 1,5 miljoner. Fortfarande mycket pengar kvar!
Mellan 62 och 75 kan du fortsätta ta ut 15 000 kr/mån och på 76 års dagen hamnar du till slut på 0 kr i portföljen men du har fortfarande allmänna pensionen och eventuellt tjänstepension kvar.
Om vi backar bandet och du väljer vid 40 att ta ut 30 000 kr/mån rakt av så räcker pengarna tills du är 74 år och då är inte tjänstepensionen eller allmänna pensionen medräknad.
Om du inte riktigt har tid med att spara och du bara måste få fara ut och resa så går det redan vid 35 om du "klarar" dig med 18 000 kr/mån vilket skulle innebära att du lever som en kung och att du väljer att bo stora delar av ditt liv bland annat kring Thailand och runt omkring där. Ja till och med i Sverige!
Alla dessa uträkningar är baserade på en garanterad årlig avkastning på 7%.
Laborera gärna själva hemma och se hur mycket ni behöver för att nå kulmen med era investeringar. Som jag försöker säga så är det meningslöst att spara för mycket eller ta ut för lite ur portföljen om ingen efterlevande kommer att ta över portföljen. Lev hellre upp pengarna genom att uppfylla era drömmar medans ni är i era bästa år. Kan vara värt att slita hårt mellan 25 och 35-40 för att nå FI och kunna leva loppan.. Det skulle då jag göra garanterat om jag var 25 år idag..
Ett förtydligande. Man behöver inte gå på universitet för att börja spara men möjligheterna för att få en högre lön, tjänstepension och allmän pension är större med en utbildning och därmed större sparkvot.
/Kör hårt och spara ännu hårdare än vanligt!
Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid dina egna analyser och uträkningar.
Nu är tankeverksamheten igång igen efter några koppar kaffe. Barnen och sambon är på skolan respektive arbetet. Jag sitter hemma idag och arbetar på distans. På dagarna vare sig jag är på jobbet eller hemma så snurrar det en hel del i knoppen och jag tycker att det är svårt att få ut det på skrift allt man funderar på. Har aldrig varit duktig på att skriva berättelser och är definitivt ingen författare.. Hoppas ni förstår lite av det jag försöker få ur knoppen.
De man nästan aldrig läser om vare sig på bloggar eller Twitter är! När når man kulmen med sina investeringar?
Skickade en fråga till den kända bloggaren z2036 för ca 2 år sedan om han kunde tänka sig att lägga till en funktion i sparkalkylatorn som tar upp just detta jag ska försöka med att beskriva. Men tyvärr fick jag inget svar tillbaka. Kanske var otydlig med min fråga eller om den ramlade mellan stolarna?
Kulmen
Ordet innebär att man når en peak, topp eller höjdpunkt. Det kan vara till exempel idrottsligt eller som här med dina investeringar.
Det man läser oftast är att portföljen ska gå vidare till barnen och att de ska förvalta den vidare i sin tur och så vidare men det är ju inte alla som väljer att skaffa barn och det innebär att de klarar sig med mindre kapital eftersom de kan använda (förhoppningsvis) upp alla pengar innan de dör.
Ju tidigare du börjar spara desto fortare når du ditt mål är en riktig klyscha men det stämmer faktiskt.
Många har drömmar på att fara ut och resa jorden runt ett par varv i några år eller att bosätta sig där det är varmt resten av livet och verkligen känna att de lever livet. Men för att nå till exempel FI och därmed även sluta arbeta och börja leva på dina investeringar kräver ganska stora uppoffringar i form av sparande från lön.
Först vid 55 (kan ändras till 58) kan du börja ta ut tjänstepension och därefter allmän pension tidigast vid 62 (höjs från 61 till 62 år 2020).
Exempel
Vid 20 bast är det svårt att nå FI om du inte har rika föräldrar och du får en fet portfölj på 5-10 miljoner.
Vid 25 har du gått färdigt på universitetet och börjar arbeta och då först börjar du spara järnet för att nå FI kring 40 för att leva på 15 000 kr/mån eller 180 000 kr/år och till det behövs en total summa på 4 500 000 kr enligt 4% regeln. (180000x25)
Vid 40 inser du att du klarade målet med att spara 15 000 kr/mån i 15 år och kan nu leva på samma summa per månad. Grattis!
Men vad som händer är att årliga avkastningen på 7% är mycket större än uttaget på 180 000 kr/år vilket innebär att kapitalet ökar för varje år. Du kan antingen fortsätta ta ut dessa 15 000 kr/mån och fortsätta skratta och se kassan öka med ofantliga mängder varje år eller så ökar du uttaget rejält.
 |
| 15 000 kr/mån |
 |
| 25 000 kr/mån |
 |
| 35 000 kr/mån |
Även fast du väljer att öka på månadsuttaget till 25 000 kr/mån eller 300 000 kr/år så minskar inte kapitalet över åren. Det fortsätter att öka år efter år. Inte förrän du börjar ta ut 35 000 kr/mån eller 420 000 kr/år som det faktiskt börjar minska i kassan. Men du har fortfarande 2,25 miljoner kvar vid 55. Helt otroligt att kunna leva på 35 000 kr/mån efter att ha sparat 15 000 kr/mån i 15 år.
Vid 55 (58) kan du börja ta ut den intjänade tjänstepensionen vilket innebär att du får ut några tusingar till. Du kanske väljer att ta ut lite mindre ur portföljen nu när du även får tjänstepensionen och går ner till 20 000 kr eller 25 000 kr per månad.
 |
| 25 000 kr/mån |
 |
| 20 000 kr/mån |
Väljer du att ta ut 25 000 kr/mån mellan 55 och 62 så har du kvar över 1 miljon och tar du ut 20 000 kr/mån så har du kvar över 1,5 miljoner. Fortfarande mycket pengar kvar!
 |
| 15 000 kr/mån |
Mellan 62 och 75 kan du fortsätta ta ut 15 000 kr/mån och på 76 års dagen hamnar du till slut på 0 kr i portföljen men du har fortfarande allmänna pensionen och eventuellt tjänstepension kvar.
Om vi backar bandet och du väljer vid 40 att ta ut 30 000 kr/mån rakt av så räcker pengarna tills du är 74 år och då är inte tjänstepensionen eller allmänna pensionen medräknad.
Om du inte riktigt har tid med att spara och du bara måste få fara ut och resa så går det redan vid 35 om du "klarar" dig med 18 000 kr/mån vilket skulle innebära att du lever som en kung och att du väljer att bo stora delar av ditt liv bland annat kring Thailand och runt omkring där. Ja till och med i Sverige!
Alla dessa uträkningar är baserade på en garanterad årlig avkastning på 7%.
Laborera gärna själva hemma och se hur mycket ni behöver för att nå kulmen med era investeringar. Som jag försöker säga så är det meningslöst att spara för mycket eller ta ut för lite ur portföljen om ingen efterlevande kommer att ta över portföljen. Lev hellre upp pengarna genom att uppfylla era drömmar medans ni är i era bästa år. Kan vara värt att slita hårt mellan 25 och 35-40 för att nå FI och kunna leva loppan.. Det skulle då jag göra garanterat om jag var 25 år idag..
Ett förtydligande. Man behöver inte gå på universitet för att börja spara men möjligheterna för att få en högre lön, tjänstepension och allmän pension är större med en utbildning och därmed större sparkvot.
/Kör hårt och spara ännu hårdare än vanligt!
Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid dina egna analyser och uträkningar.
onsdag 21 augusti 2019
Juli fonder
Hoppsan då ser att jag glömt redovisa fonderna för juli månad.
Juli 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 1,39% jämfört med 4,18% i juni.
Fonder 0,99% jämfört med 3,75% i juni.
OMXSGI 0,25% jämfört med 6,64% i juni.
(SIX30RX -1,40% jämfört med 7,41% i juni.)
Båda fondportföljerna har gått bättre än SIX30RX och OMXSGI. Kampen mellan portföljerna vinner familjens fonder.
Sammanställning 1/1 2019 - 31/7 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 20,88% jämfört med 18,54% i juni.
Fonder 15,94% jämfört med 13,76% i juni.
OMXSGI 20,63% jämfört med 20,33% i juni.
(SIX30RX 17,37% jämfört med 19,03% i juni.)
Även denna månad vinner familjens fonder med sina 3 fonder i portföljen. Portföljen kan ni se här ovanför i flikarna.
Jag har sålt av alla XACT Högutdelande eftersom den inte presterar som jag tänkt och hoppats. Jag skrev ett inlägg om mina tankar här.
Jag och sambon har även bokat en storstads weekend nu i september. Vi åker iväg utan barn vilket kommer bli otroligt skönt och avkopplande.
/Kör hårt och spara hårdare
Juli 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 1,39% jämfört med 4,18% i juni.
Fonder 0,99% jämfört med 3,75% i juni.
OMXSGI 0,25% jämfört med 6,64% i juni.
(SIX30RX -1,40% jämfört med 7,41% i juni.)
Båda fondportföljerna har gått bättre än SIX30RX och OMXSGI. Kampen mellan portföljerna vinner familjens fonder.
Sammanställning 1/1 2019 - 31/7 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 20,88% jämfört med 18,54% i juni.
Fonder 15,94% jämfört med 13,76% i juni.
OMXSGI 20,63% jämfört med 20,33% i juni.
(SIX30RX 17,37% jämfört med 19,03% i juni.)
Även denna månad vinner familjens fonder med sina 3 fonder i portföljen. Portföljen kan ni se här ovanför i flikarna.
Jag har sålt av alla XACT Högutdelande eftersom den inte presterar som jag tänkt och hoppats. Jag skrev ett inlägg om mina tankar här.
Jag och sambon har även bokat en storstads weekend nu i september. Vi åker iväg utan barn vilket kommer bli otroligt skönt och avkopplande.
/Kör hårt och spara hårdare
fredag 2 augusti 2019
FIRE
Jo tack men bara för de som väljer bort barn och miljonärer.. eller?
De pratas mycket FIRE nu på sociala medier och många har målet utstakat mot som många väljer att kalla det för ekonomisk frihet. Målet för dessa FIRE entusiaster är att bli tidig pensionär och leva på sina aktier eller fonder. Jag skulle också vilja det men jag har stuga, hus, bolån, barn, sambo, jobb som jag trivs på. Hur gör jag då?
För det första för att nå FIRE så ska man spara nästan ihjäl sig och sälja allt man äger och kapa alla kostnader så man nästan lever värre än en kyrkråtta. Nä kanske inte riktigt men för många verkar det livet vara OK att leva för att nå till målet men även under tiden som de lever som FIRE. Annars så bör du ha ett arbete som generar en bra månadslön och har möjligheten att spara undan 70-80% av lönen. Om du är mellan 20 och 25 år, singel och utan barn och har en lön på ca 25000 kr i månaden så kan ett exempel se ut så här:
Intäkter:
Lön 25000 kr (19000 kr netto)
Kostnader:
Mat 2500 kr
Bostad lgh 3000 kr
Försäkringar 500 kr
Telefon, Netflix mm 500 kr
Kläder 300 kr
Hygien 300 kr
Bil 700 kr
Nöjen 800 kr
Kort spar 500 kr
Totalt kostnader:
9100 kr
Lång spar (mot FIRE):
19000 - 9100 = 9900 kr
Sparbössan: 50000 kr
Om du är denna person så kan jag säga grattis och "spara på" för då kan du få uppleva FIRE vid en ålder av 20 + 13 = 33 år eller 25 + 13 = 38 år eller 30 + 13 = 43 år.
Sparkalkylatorn hittar du här.
Detta innebär att om jag hade när jag var 25 år vetat vad aktier och fonder var så hade jag idag kunnat leva på avkastningen just från aktier eller fonder. Jag som många andra i min generation (70 talare) kom tyvärr lite sent i kontakt med finansvärlden och vad dessa investeringar kan göra med sina surt sparade pengar. När jag var 20-25 år så fanns knappt datorer eller nätmäklare.
Jag hoppas att det flesta som drömmer om FIRE är mellan 20-30 år, väljer bort barn för annars är det inte så bara att nå målet. För barnen ska ha massor av saker i nästan 20 år innan dom flyttar hemifrån och klarar sig själva. För då först kan du börja drömma om att leva på dina investeringar och utdelningar.
Om du väljer att ha barn så blir uträkningen lite annorlunda. Utan att ha räknat ut så drar jag ett snitt på 80000 kr per år. 80000 / 12 = 6600 kr.
Intäkter:
Lön 25000 kr (19000 kr netto)
Kostnader:
15700 kr (9100 + 6600 kr)
Lång spar mot FIRE:
19000 - 15700 = 3300 kr
Sparbössan:
50000 kr
Det tar 14 år längre att nå målet med 1 st barn men viktigt att komma ihåg är att kostnaderna kan vara lägre men oftast högre och att dessa siffror bara är uppskattade.
20 + 27 = 47 år eller 25 + 27 = 52 år eller 30 + 27 = 57 år.
Det är många nu som skriver runt omkring på bloggar att ALLA klarar av att nå målet FIRE bara man sparar och kapar kostnader men det är inte SÅ BARA! om man inte har ett välbetalt arbete, bor billigt i en mindre kommun samt att man väljer bort barn i framtiden.
Jag har skickat mail, men inte fått svar, till Z2036 att göra om sin sparkalkylator genom att göra ett tillägg på att man räknar även med att pengarna ska ta slut innan man dör. Svårt kanske eftersom ingen vet exakt när man ska dö men man kan dra ett snitt på 75-80 år.. För har du inga barn så är det onödigt att dö med flera mille i aktier eller fonder..
Mitt eget mål är att jag ska kunna gå i pension vid 55. Då ska jag kunna leva på min intjänade tjänstepension och mina fonder och eventuella utdelningsaktier. Jag har även ett företag som går bra just nu iallafall och hoppas att kunna ta ut lön från även efter fyllda 55 år. Tanken är även att mina 2 barn ska få ärva alla mina pengar när jag kolavippar!
/Kör hårt och spara hårdare
De pratas mycket FIRE nu på sociala medier och många har målet utstakat mot som många väljer att kalla det för ekonomisk frihet. Målet för dessa FIRE entusiaster är att bli tidig pensionär och leva på sina aktier eller fonder. Jag skulle också vilja det men jag har stuga, hus, bolån, barn, sambo, jobb som jag trivs på. Hur gör jag då?
För det första för att nå FIRE så ska man spara nästan ihjäl sig och sälja allt man äger och kapa alla kostnader så man nästan lever värre än en kyrkråtta. Nä kanske inte riktigt men för många verkar det livet vara OK att leva för att nå till målet men även under tiden som de lever som FIRE. Annars så bör du ha ett arbete som generar en bra månadslön och har möjligheten att spara undan 70-80% av lönen. Om du är mellan 20 och 25 år, singel och utan barn och har en lön på ca 25000 kr i månaden så kan ett exempel se ut så här:
Intäkter:
Lön 25000 kr (19000 kr netto)
Kostnader:
Mat 2500 kr
Bostad lgh 3000 kr
Försäkringar 500 kr
Telefon, Netflix mm 500 kr
Kläder 300 kr
Hygien 300 kr
Bil 700 kr
Nöjen 800 kr
Kort spar 500 kr
Totalt kostnader:
9100 kr
Lång spar (mot FIRE):
19000 - 9100 = 9900 kr
Sparbössan: 50000 kr
Om du är denna person så kan jag säga grattis och "spara på" för då kan du få uppleva FIRE vid en ålder av 20 + 13 = 33 år eller 25 + 13 = 38 år eller 30 + 13 = 43 år.
Sparkalkylatorn hittar du här.
Detta innebär att om jag hade när jag var 25 år vetat vad aktier och fonder var så hade jag idag kunnat leva på avkastningen just från aktier eller fonder. Jag som många andra i min generation (70 talare) kom tyvärr lite sent i kontakt med finansvärlden och vad dessa investeringar kan göra med sina surt sparade pengar. När jag var 20-25 år så fanns knappt datorer eller nätmäklare.
Jag hoppas att det flesta som drömmer om FIRE är mellan 20-30 år, väljer bort barn för annars är det inte så bara att nå målet. För barnen ska ha massor av saker i nästan 20 år innan dom flyttar hemifrån och klarar sig själva. För då först kan du börja drömma om att leva på dina investeringar och utdelningar.
 |
| Bild tagen från Expressen.se |
Om du väljer att ha barn så blir uträkningen lite annorlunda. Utan att ha räknat ut så drar jag ett snitt på 80000 kr per år. 80000 / 12 = 6600 kr.
Intäkter:
Lön 25000 kr (19000 kr netto)
Kostnader:
15700 kr (9100 + 6600 kr)
Lång spar mot FIRE:
19000 - 15700 = 3300 kr
Sparbössan:
50000 kr
Det tar 14 år längre att nå målet med 1 st barn men viktigt att komma ihåg är att kostnaderna kan vara lägre men oftast högre och att dessa siffror bara är uppskattade.
20 + 27 = 47 år eller 25 + 27 = 52 år eller 30 + 27 = 57 år.
Det är många nu som skriver runt omkring på bloggar att ALLA klarar av att nå målet FIRE bara man sparar och kapar kostnader men det är inte SÅ BARA! om man inte har ett välbetalt arbete, bor billigt i en mindre kommun samt att man väljer bort barn i framtiden.
Jag har skickat mail, men inte fått svar, till Z2036 att göra om sin sparkalkylator genom att göra ett tillägg på att man räknar även med att pengarna ska ta slut innan man dör. Svårt kanske eftersom ingen vet exakt när man ska dö men man kan dra ett snitt på 75-80 år.. För har du inga barn så är det onödigt att dö med flera mille i aktier eller fonder..
Mitt eget mål är att jag ska kunna gå i pension vid 55. Då ska jag kunna leva på min intjänade tjänstepension och mina fonder och eventuella utdelningsaktier. Jag har även ett företag som går bra just nu iallafall och hoppas att kunna ta ut lön från även efter fyllda 55 år. Tanken är även att mina 2 barn ska få ärva alla mina pengar när jag kolavippar!
/Kör hårt och spara hårdare
måndag 1 juli 2019
Juni fonder
Tycker att månaderna går fort och nu är det redan juni 2019. Hur har då våra fonder gått?
Juni 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 4,18% jämfört med -5,36% i maj.
Fonder 3,75% jämfört med -3,68% i maj.
SIX30RX 7,41% jämfört med -9,37% i maj.
OMXSGI 6,64% jämfört med -6,87% i maj.
Både familjens fonder och fonder har gått sämre än SIX30RX och OMXSGI under juni månad. Kampen mellan fondportföljerna vinns av familjens fonder med sina 3 fonder..
Som jag skrev i inlägger om maj fonder så jämför jag nu mera mot OMXSGI som känns mera rättvist eftersom fonder har så mycket fler innehav jämfört med lösa bolag i en aktieportfölj som kan ha i stort sätt bara OMXS30 aktier.
Så denna gång presterade inte fonderna lika eller bättre än OMXSGI.
Sammanställning 1/1 2019 - 30/6 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 18,54% jämfört med 14,28% i maj.
Fonder 13,76% jämfört med 9,98% i maj.
SIX30RX 19,03% jämfört med 10,82% i maj.
OMXSGI 20,33% jämfört med 12,84% i maj.
Även denna match vinner familjens fonder med sina 3 fonder.. Portföljerna slår tyvärr inte varken OMXSGI eller SIX30RX "year to date". Den äldre flickans portfölj har gått 20,89% ytd.
Jag fortsätter min plan med att bara äga fonder förutom XACT HDIV som är som en utdelande fond. Sparandet är mellan 10-12 papp i månaden.
Företaget rullar på och snart är det semester.
Semester har vi inte planerat så noga utan vi tar det som det kommer. Kan bli en storstads weekend för mig och sambon utan barnen för att ladda batterierna.
/Kör hårt och spara hårdare
Juni 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 4,18% jämfört med -5,36% i maj.
Fonder 3,75% jämfört med -3,68% i maj.
SIX30RX 7,41% jämfört med -9,37% i maj.
OMXSGI 6,64% jämfört med -6,87% i maj.
Både familjens fonder och fonder har gått sämre än SIX30RX och OMXSGI under juni månad. Kampen mellan fondportföljerna vinns av familjens fonder med sina 3 fonder..
Som jag skrev i inlägger om maj fonder så jämför jag nu mera mot OMXSGI som känns mera rättvist eftersom fonder har så mycket fler innehav jämfört med lösa bolag i en aktieportfölj som kan ha i stort sätt bara OMXS30 aktier.
Så denna gång presterade inte fonderna lika eller bättre än OMXSGI.
Sammanställning 1/1 2019 - 30/6 2019
Familjens fonder
Fonder
Familjens fonder 18,54% jämfört med 14,28% i maj.
Fonder 13,76% jämfört med 9,98% i maj.
SIX30RX 19,03% jämfört med 10,82% i maj.
OMXSGI 20,33% jämfört med 12,84% i maj.
Även denna match vinner familjens fonder med sina 3 fonder.. Portföljerna slår tyvärr inte varken OMXSGI eller SIX30RX "year to date". Den äldre flickans portfölj har gått 20,89% ytd.
Jag fortsätter min plan med att bara äga fonder förutom XACT HDIV som är som en utdelande fond. Sparandet är mellan 10-12 papp i månaden.
Företaget rullar på och snart är det semester.
Semester har vi inte planerat så noga utan vi tar det som det kommer. Kan bli en storstads weekend för mig och sambon utan barnen för att ladda batterierna.
/Kör hårt och spara hårdare
fredag 15 september 2017
Censur bloggare
Har en liten fundering angående vissa finans/spar bloggare som inte väljer att publicera allas inlägg. Jag är inte den som kommenterar ofta på bloggarna jag läser men ibland händer det. För det mesta använder jag mitt bloggnamn och hänvisar att det är jag som kommenterat men ibland när jag vill ge lite kritik så vill jag ibland vara mera anonym. Varför har man en blog om man inte framför allas inlägg och funderingar som dom vill få svar på. Nä då väljer många att inte publicera inlägget för att det kan kännas obekvämt att svara på pinsamma frågor som dom kanske inte tänkt på eller kan eller vill svara på. Om man inte tål kritik på bloggen så ska man inte heller ha en blogg där alla kan medverka med sina frågor och svar. Ha det öppet och svara på följarnas frågor och funderingar. Annars tappar ni era följare och då minskar ni era inkomster från reklam. På tal om reklam så tycker jag att AdBlock Plus fungerar bra om man vill slippa se all reklam på bloggsidorna. Jag bryr mig inte om reklamen egentligen men reklamen blir bara större och större och skymmer hela eller delvis halva bloggen vilket jag tycker är störande.
Kör reklamfritt och ha kommentarsfälten öppna för alla frågor så vinner ni fler följare i längden.
/Kör hårt
Kör reklamfritt och ha kommentarsfälten öppna för alla frågor så vinner ni fler följare i längden.
/Kör hårt
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)