Techfonder vs topp 10 innehaven

Tjooh

Har kikat lite mera på de 3 techfonderna som jag har i portföljen för att se hur var och en avkastat (totalavkastning) mellan 2015 och 2019 och jämför de mot fondernas topp 10 innehav.

Fonderna är:

• Öhman Global Growth

• Lannebo Teknik

• Swedbank Robur Technology

Tar även med en "gammal indexfond" men som är ny och finns än så länge bara på SAVR (enligt de själva).  

• Vanguard US 500 Stock Index Inv USA Acc

Men även en indexfond som finns på både Avanza och Nordnet. 

• SPP Aktiefond USA  

Totalavkastning i %

Fonder

Bäst medelavkastning över 5 senaste åren är: 

1. Öhman Global Growth
2. Robur Technology
3. Lannebo Teknik

Som ni ser så är totalavkastningen bättre i de 3 fonderna jämfört med indexfonderna.

Aktier 

Bäst medelavkastning över 5 senaste åren är: 

1. NVIDIA
2. SINCH
3. Amazon
4. Adobe
5. Microsoft 

• Sänke IBM

Medel fonder vs aktier

Aktier vinner kampen med 4/5 gröna. Fördel aktier. 

Techfonder vs aktier

Aktier vinner kampen med 4/5 gröna. Fördel aktier. 

Slutord

Om jag någonsin får för mig att skifta om från fonder till tech aktier så kommer min portfölj innehålla några av dessa bolag. Jag skulle lätt kunna ha med de 9 första från vänster det vill säga MSFT ---> ADBE och då skulle aktier vinna kampen med 5/5 gröna och totalavkastningen skulle öka men jag är nöjd med fonder samt att jag ligger plus för året.

Portfölj "stor" ligger på +4,11% i skrivande stund för året. OMXSGI -10,71% 

Portfölj 2 som jag har även lite trading i ligger på +59,72% för året. Ska sälja fonderna så jag har alla fonder i portfölj stor istället och bara ha en ren portfölj för trading. 

Det som är skönt med att bara ha fonder är att jag slipper bevaka var och ett av bolagen och på det sättet så kan jag lägga mera tid på familj, företaget och träning.

Har redan börjat rulla på vägarna med rullskidorna och det är sååå härligt eftersom skidsäsongen blev lite si så där eftersom jag hade dåliga ursäkter att inte häva mig ut vid sämre väder.. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer. Allt jag skriver är bara mina tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. 

Söndagsfunderingar

Tjoooh


Kom precis hem från en skön 9 km promenad och jag hann med 2 intressanta poddar.

Den första podden var senaste Penserpodden avsnitt 38 med Peter Elam Håkansson som är en av ägarna och förvaltarna av East Capital. Peter lät mycket klok och trovärdig så pass att jag var tvungen att kolla upp fonderna när jag kom hem om det kunde vara något för framtiden. Till min förvåning så har East Capitals fonder däremot avkastat riktigt dåligt så beslutet att investera föll direkt.

Den andra podden är min absoluta favorit bland alla svenska poddar nämligen Börssnack med Hansén & Olavi. Riktigt skarpa och mycket kompetenta grabbar som oftast har mycket bra intervjuer med intressanta personer. Avsnittet gästades av Georg Norberg som enligt grabbarna är en erfaren förvaltare av fonden Quesada Sverige. Även han var väldigt trevlig och lät väldigt kunnig så jag kände mig tvungen att kika på även hans fonder. Men till min besvikelse så avkastar även denna fond sämre än indexfonder..

Förutom poddarna så släppte bloggaren z2036 ett intressant inlägg där han presenterade en av sina portföljer som han kallar för Global Future. Har länge följt bloggen och tycker att han går från klarhet till klarhet för varje inlägg. Jag tycker att hans portföljer är riktigt fina och de påminner väldigt mycket om min bevakningslista som jag skulle kunna köpa rakt av om jag kliver tillbaka till aktier någon dag. Det z2036 gör är att han går över mer och mer mot tillväxtaktier istället för utdelningsaktier vilket även han insett ger mera klirr i väskan.. För det är väl det alla strävar mot med sina investeringar nämligen

TOTALAVKASTNING! eller?

Inlägget till z2036 hittar du HÄR!


Min bevakningslista om någon är intressera ↴ 

Undra när fler utdelningsinvesterare kommer över till vinnande laget 😁😂

Skämt och sido


/Kör hårt och spara hårdare




Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och fundering så se inte detta som rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande på börsen..

Januari fonder vs aktier

God eftermiddag

Idag har jag skottat snö så det står härliga till. Har stor tomt och det har kommit enormt mycket snö och blåsigt så det var ordentliga drivor på gården. Som tur så har vi en snöslunga som är enormt värdefull såna här dagar. På vissa ställen var snön ovanför slungan så ungefär 60-70 cm på vissa ställen.

Nå väl. Veckan har varit lugn och sansad men några köp har det blivit i veckan.

Nya innehav denna vecka blev:

• Gränges som jag tog in med ett snitt på 87,80 kr. 

• Lundin Petroleum fick jag in på runt 296,5 kr. 

Fyllde även på befintliga innehav som:

• Electrolux när den dippade ner till som lägst på 215,5 och fick ett snitt på 219,6 kr den dagen.

Sålde bort hela innehavet i EPR Properties och tog hem en bra vinst. 

Nå det var ju int det här jag skulle skriva om utan hur det har gått med familjens fonder vs mina aktier.

Januari 2020

Familjens fonder

Svenska innehav

Utländska innehav 

Familjens fonder 1,91% jämfört med 3,90% i december 2019. 

Svenska innehav 0,16% jämfört med 3,49%..

Utländska innehav 1,26% jämfört med 1,38%..

OMXSGI 1,23% jämfört med 3,57%..

DJ World Index -1,31% jämfört 3,23%..

Som ni ser så vinner familjens fonder Januari matchen över båda aktieportföljerna och indexen. Detta år kommer bli ett test och en avgörande match om jag for ever kommer att köra på aktier eller fonder. Upp till bevis för aktierna att visa sina muskler att de är värda att ha och att de vinner över de 3 fonder som vi har i portföljen som ni kan se i flikarna ovanför eller HÄR!  Annars blir det byte tillbaks till fonder.. Jag vill att mina pengar ska växa och är inte beroende av utdelningar.

Sammanfattning 1/1 2019 - 31/12 2019

Familjens fonder 31,76% 

Svenska innehav 27,17%

/Kör hårt och spara hårdare

Allt jag skriver på bloggen är mina funderingar och tankar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ inte någon annans handlande på börsen..

Kulmen i investeringar

God torsdag morgon/förmiddag

Nu är tankeverksamheten igång igen efter några koppar kaffe. Barnen och sambon är på skolan respektive arbetet. Jag sitter hemma idag och arbetar på distans. På dagarna vare sig jag är på jobbet eller hemma så snurrar det en hel del i knoppen och jag tycker att det är svårt att få ut det på skrift allt man funderar på. Har aldrig varit duktig på att skriva berättelser och är definitivt ingen författare.. Hoppas ni förstår lite av det jag försöker få ur knoppen.

De man nästan aldrig läser om vare sig på bloggar eller Twitter är! När når man kulmen med sina investeringar? 

Skickade en fråga till den kända bloggaren z2036 för ca 2 år sedan om han kunde tänka sig att lägga till en funktion i sparkalkylatorn som tar upp just detta jag ska försöka med att beskriva. Men tyvärr fick jag inget svar tillbaka. Kanske var otydlig med min fråga eller om den ramlade mellan stolarna?

Kulmen

Ordet innebär att man når en peak, topp eller höjdpunkt. Det kan vara till exempel idrottsligt eller som här med dina investeringar.

Det man läser oftast är att portföljen ska gå vidare till barnen och att de ska förvalta den vidare i sin tur och så vidare men det är ju inte alla som väljer att skaffa barn och det innebär att de klarar sig med mindre kapital eftersom de kan använda (förhoppningsvis) upp alla pengar innan de dör.

Ju tidigare du börjar spara desto fortare når du ditt mål är en riktig klyscha men det stämmer faktiskt.

Många har drömmar på att fara ut och resa jorden runt ett par varv i några år eller att bosätta sig där det är varmt resten av livet och verkligen känna att de lever livet. Men för att nå till exempel FI och därmed även sluta arbeta och börja leva på dina investeringar kräver ganska stora uppoffringar i form av sparande från lön.

Först vid 55 (kan ändras till 58) kan du börja ta ut tjänstepension och därefter allmän pension tidigast vid 62 (höjs från 61 till 62 år 2020).

Exempel

Vid 20 bast är det svårt att nå FI om du inte har rika föräldrar och du får en fet portfölj på 5-10 miljoner.

Vid 25 har du gått färdigt på universitetet och börjar arbeta och då först börjar du spara järnet för att nå FI kring 40 för att leva på 15 000 kr/mån eller 180 000 kr/år och till det behövs en total summa på 4 500 000 kr enligt 4% regeln. (180000x25)

Vid 40 inser du att du klarade målet med att spara 15 000 kr/mån i 15 år och kan nu leva på samma summa per månad. Grattis!

Men vad som händer är att årliga avkastningen på 7% är mycket större än uttaget på 180 000 kr/år vilket innebär att kapitalet ökar för varje år. Du kan antingen fortsätta ta ut dessa 15 000 kr/mån och fortsätta skratta och se kassan öka med ofantliga mängder varje år eller så ökar du uttaget rejält.

15 000 kr/mån

25 000 kr/mån

35 000 kr/mån

Även fast du väljer att öka på månadsuttaget till 25 000 kr/mån eller 300 000 kr/år så minskar inte kapitalet över åren. Det fortsätter att öka år efter år. Inte förrän du börjar ta ut 35 000 kr/mån eller 420 000 kr/år som det faktiskt börjar minska i kassan. Men du har fortfarande 2,25 miljoner kvar vid 55. Helt otroligt att kunna leva på 35 000 kr/mån efter att ha sparat 15 000 kr/mån i 15 år.

Vid 55 (58) kan du börja ta ut den intjänade tjänstepensionen vilket innebär att du får ut några tusingar till. Du kanske väljer att ta ut lite mindre ur portföljen nu när du även får tjänstepensionen och går ner till 20 000 kr eller 25 000 kr per månad.

25 000 kr/mån

20 000 kr/mån

Väljer du att ta ut 25 000 kr/mån mellan 55 och 62 så har du kvar över 1 miljon och tar du ut 20 000 kr/mån så har du kvar över 1,5 miljoner. Fortfarande mycket pengar kvar!

15 000 kr/mån

Mellan 62 och 75 kan du fortsätta ta ut 15 000 kr/mån och på 76 års dagen hamnar du till slut på 0 kr i portföljen men du har fortfarande allmänna pensionen och eventuellt tjänstepension kvar.

Om vi backar bandet och du väljer vid 40 att ta ut 30 000 kr/mån rakt av så räcker pengarna tills du är 74 år och då är inte tjänstepensionen eller allmänna pensionen medräknad.

Om du inte riktigt har tid med att spara och du bara måste få fara ut och resa så går det redan vid 35 om du "klarar" dig med 18 000 kr/mån vilket skulle innebära att du lever som en kung och att du väljer att bo stora delar av ditt liv bland annat kring Thailand och runt omkring där. Ja till och med i Sverige!

Alla dessa uträkningar är baserade på en garanterad årlig avkastning på 7%.

Laborera gärna själva hemma och se hur mycket ni behöver för att nå kulmen med era investeringar. Som jag försöker säga så är det meningslöst att spara för mycket eller ta ut för lite ur portföljen om ingen efterlevande kommer att ta över portföljen. Lev hellre upp pengarna genom att uppfylla era drömmar medans ni är i era bästa år. Kan vara värt att slita hårt mellan 25 och 35-40 för att nå FI och kunna leva loppan.. Det skulle då jag göra garanterat om jag var 25 år idag..

Ett förtydligande. Man behöver inte gå på universitet för att börja spara men möjligheterna för att få en högre lön, tjänstepension och allmän pension är större med en utbildning och därmed större sparkvot.


/Kör hårt och spara ännu hårdare än vanligt!



Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid dina egna analyser och uträkningar.

Nya aktieportföljen

God fredag kväll där ute.

Sitter framför datorn och screenar aktier.. nääh men nästan. Sitter faktiskt med en andra öl och lyssnar på musikhjälpen i bakgrunden och väntar på att alla i familjen ska komma hem så vi kan börja laga fredags tacos tillsammans.

Håller på och velar fram och tillbaka vilka bolag som är värdiga att satsa på till min nya aktieportfölj. Har gjort en hel del köp dessa 2-3 veckor och är ca 59% investerad just nu. Har många bevakningsposter i många bolag för att hålla koll hur de sköter sig. Har även sålt alla fonder i den företagsägda kapitalförsäkringen och tanken är nu att jag kör all in på aktier även i den portföljen för att utvärdera om det verkligen är bättre än fonder. Från det ena till det andra så leder fonder kampen med minsta möjliga marginal i demo kontot.

Åter till den riktiga aktieportföljen som idag består av 69 st innehav och tanken min har varit att ligga på ca 30 - 50 bolag men ju mer jag screenar så hittar jag riktigt fina bolag och vi får se hur jag löser det. Det finns både för- och nackdelar med många innehav men risken blir lägre ju fler man har eftersom portföljen blir mer som en fond med många innehav och jag har inte tiden som krävs för att hålla koll alla. Har man många innehav så blir det svårare att ha koll på alla men skulle 1 bolag krascha så gör det inte så mycket när fördelningen kommer att ligga på mellan 0,1% - 4% av totala portföljerna. Har funderingar på att försöka vikta portföljen så att största innehavet ligger på max 4-5% för att just hålla nere riskerna. Lite som XACT HDIV där största innehavet (SHB) ligger på 2,84% och minsta (Nordea) på 0,04%.

Ett litet kik på den nya portföljen som jag kallar för utespelare.

Sen har jag också en lista som jag kallar för bänkvärmare som står och hoppar, stretchar och värmer upp hela tiden för att få komma in och lira och visa sina skills...

Som ni ser på den sista bilden så finns det massor av bolag, och denna bild är bara halva listan, som förövrigt inte är helt färdig, har potential att kunna avkasta massor av totalavkastning framöver enligt mig.

Nu kom tanten hem så nu ska vi börja laga mat. Barnen är nere och hackar grönsaker redan och spelar konstig musik..

Ha en trevlig helg allihopa så hörs vi till veckan.



/Kör hårt och spara hårdare.




Dessa bilder och text i inlägget är inga rekommendationer utan bara mina funderingar och tankar om aktier. Gör alltid din egna analys själv först innan köp eller sälj.

Hur funkar det med gav och utdelningar?

Huj huj och voi voi.

Hur funkar det med gav och utdelningar från aktier?

Jag tänkte ge mig ut på djupt vatten och se om jag kommer upp till ytan alls efter detta inlägg. Detta är ett gammalt inlägg jag tänkt många gånger släppa men aldrig blivit av och ska nu försöka skriva om den så att det blir en liten genomgång för nybörjare hur GAV och utdelningar fungerar för aktieägare. 

Totalavkastning = (Aktiekurs + kurstillväxt) + återinvesterad utdelning dvs "ränta på ränta"

GAV = Genomsnittligt anskaffningsvärde

Om du köper aktier i bolaget Bluff och Trix AB för 10 000 kr och varje aktie kostar 100 kr så får du 100 st aktier. I detta inlägg tar jag inte hänsyn alls till courtage eller eventuella valutaväxlingsavgifter. 

Då har du ett genomsnittligt anskaffningsvärde på 100 kr per aktie.

Men som alla vet så rör sig aktiekursen både upp och ner och alla som investerar i aktier hoppas självklart på kurstillväxt och att aktiekursen stiger sakta men säkert över tid. Men så är det ju tyvärr inte alltid.. 

I detta exempel så sker det olyckligtvis tvärtom tyvärr och aktiekursen sjunker efter ditt första köp på 10 000 kr. Du köpte först på 100 kr men väljer att köpa mera eftersom aktiekursen sjunker. Ett vanligt beteende för det flesta som handlar aktier. 

Du köper 20 st nya aktier vid varje krona aktiekursen sjunker:

aktiegav.se

Alla köp är fortfarande exkl. courtage och eventuella VVA.

Nu har du sammanlagt 200 st aktier i bolaget Bluff och Trix AB med ett totalt inköp på 19 700 kr och ett nytt GAV på 98,50 kr.  

I och med aktiekursens fall från 100 kr ner till 95 kr så sjunker även totala värdet från 19 700 kr nu ner till 19 000 kr (200 aktier x 95 kr i aktiekurs). En negativ avkastning hittills på -700 kr.  

Avkastningen ligger nu på -3,55%    

För enkelheten säger vi att aktiekursen ligger kvar på 95 kr och det börjar närma sig en utdelning från bolaget på 5 kr per aktie. Det som händer är att vid en utdelning sjunker oftast aktiekursen med samma dvs 5 kr. Aktiekursen på 95 kr sjunker då ner till 90 kr vid utdelningstillfället (X-datum, dagen).  

Aktuella värdet på aktierna är nu = 18 000 kr (200 aktier x 90 kr i aktiekurs) 

Avkastningen ligger nu på -8,63%

Du får en Utdelning på 5 kr / aktie x 200 aktier = 1000 kr som du får in på kontot.

Ränta på ränta har många hört talas om och det innebär i sammanhanget att man återinvesterar utdelningen och köper nya aktier för summan.  

Du återinvesterar och köper mera aktier för de 1000 kr som du fick i utdelning och får därmed 11 st nya aktier.

Summa antal aktier är nu 211 st aktier (200 + 11) 

Nytt aktuellt värde 211 aktier x 90 kr = 18 990 kr

Totalavkastning -3,60%       ((19700 kr - 18990 kr) / 19700 kr)

Detta är ett scenario då aktiekursen fortsätter sjunka efter ditt första köp. Det finns flera exempel på där aktiekursen sjunker år efter år.. har tagit upp några i tidigare inlägg!

Jag hoppas verkligen jag räknat rätt och att ni förstår mitt tjat på price return eller kurstillväxt som är så viktigt med all investering för att totalavkastningen ska bli positiv och att dina pengar ska växa. Det räcker inte med att bara få utdelningar utan aktiekursen bör och ska stiga med åren.. Annars SÄLJ och gå vidare till nästa aktie. Tänk den dan om det skulle hända något oförutsett och du måste avveckla hela aktieportföljen och du har haft åratal av negativ (price return) totalavkastning.. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller guidning utan gör alltid din egen analys och köp i nyktert tillstånd..