Fredagsfunderingar

Tyvärr så återkommer jag ofta till ett stort problem för mig och jag vet inte riktigt hur jag ska tackla detta. Har skrivit ett antal gånger om att jag har svårt att sitta still med en aktieportfölj jämfört med en fondportfölj. Jag tror det största problemet är just att jag kan köpa och sälja aktier i realtid och därför kliar det väldigt mycket extra i säljfingret för att ta hem vinster jämfört med fonder där ett köp eller sälj kan ta 1-2 dygn beroende på vilken tid man utför ingreppet. 

Ett annat problem som stärker mitt största problem är vilka jag följer på Twitter. Ena dagen skriker "proffsen" b e a r och att börsen ska ner maj, juni, juli och nästa dag så ska den upp till skyarna och nya ATH men i själva verket så är de långa själva i smyg sedan maj, juni... Har inaktiverat några konton och det blir genast lugnare i flödet och jag blir mindre stressad. Btw så har jag haft en väldigt rogivande sommarsemester då jag knappt varit inloggad på varken börsen eller Twitter. Ser man på bilder som läggs ut på Twitter så är jag inte ensam om att sälja och ta hem vinster alldeles för tidigt. Många har just detta ilands "problem". Sen får man inte glömma bort att det finns massor av de som har flera hundra % i avkastning just för att de lyckas sitta still och låter vinnarna rida på i solnedgången. 

Jag skrev i förra inlägget att jag kommer att öka på aktier men låter det vara sagt som det är nu ett tag till för att se hur jag verkligen vill vara investerad i denna cirkus värld. 

Som tur är jag inte inne i aktier mot spel eller betting och inte heller i fonder mot Kina (Asien) på grund av att jag inte känner till branschen eller regionen och har inget intresse heller för den delen. Hade Evo för några veckor sedan som en sving men de är sålda. Vill man äga mot Kina så får man det via en globalfond som följer indexet MSCI ACWI som tex SPP Aktiefond Global. 

Så länge Sverige går bra så finns det ingen anledning för mig att söka efter andra alternativ. 

Fler och fler börjar snacka mera om indexfonder vilket glädjer mig eftersom jag gillar allt som är smart, enkelt, billigt och följer index. Läste här om dagen att typ 90% (källa okänd) inte lyckas slå index över tid och vad är då enklare än billiga indexfonder. 

Myntaren som jag haft lite ordkrig med förut (vit flagg) skrev ett bra inlägg om att det är lätt att spara pengar vilket jag håller med om. Han nämnde ett smart sätt där med att sälja av (enligt 4% regeln) överavkastningen på fonder månadsvis dvs att man säljer 0,003% fondandelar varje månad vilket jag själv kommer att tillämpa då dagen börjar närma sig om några år. Vad som är viktigt att ha i åtanke om man tillämpar denna metod är att ha en buffert på några månader till sämre avkastningsperioder så slipper man sälja då fonderna visar minus resultat. 

Det här med uttagsfasen är rätt intressant att kika på. Gjorde en enkel tabell som inte är på något sätt justerad för inflation, avgifter mm men man kan se tydligt hur mycket du behöver på ett ungefär vid olika % uttag. 

Har du tex fonder för 4 500 000 sek och vill sälja enligt 4% regeln varje månad så blir uträkningen 

4 500 000 x 0,00333% = 15 000 kr per månad 

Blå innebär ett uttag på 12% och är väl ungefär vad OMXSGI (GAGR) ligger på i snitt per år. 

Gul innebär ett uttag på 6% och är då hälften av vad indexet avkastar i snitt per år. 

Grön innebär ett uttag enligt 4% regeln som många följer som en standard och mera rimligt. 

Trevlig helg

/Kör hårt men spara hårdare

Gör som jag.. (Spiltan)

..och jämför ditt eventuella aktie eller fondköp med en indexfond eller en favorit fond. Jag har några favoriter men den som jag gillar mest är Spiltan Aktiefond Investmentbolag. 

Jag lyssnar grymt mycket på poddar speciellt nu när jag åker bil runt om i Norrbotten och kom och tänka på fondförvaltarna i Coeli Global Selektiv. Har nyligen hört grabbarna i två poddar där de nämner varje gång att de har världens bästa bolag i sin portfölj enligt dem. Jag skulle vilja säga att vi har redan världens bästa bolag i Sverige om vi jämför fonden mot våra investmentbolag. 

Kanske inte en rättvis jämförelse men det vi alla är ute efter är 

T O T A L A V K A S T N I N G

och då spelar det mindre roll vilket index fonden följer eller bransch. Inte för mig i alla fall. 

Coeli fonden har fina innehav men att gå ut och skryta om sina innehav och få smisk av en svensk investmentfond men en förvaltningsavgift på blyga 0,26% vs 1,80%

Teknik har gått svagt nu ett tag och fonden har ca 30% av kapitalet där men fondförvaltarens uppgift är att ta hand om våra pengar och ge oss en bra avkastning vilket de gör men inte nog.

Hur fin Coeli fondens innehav än är så skulle inte jag investera mina pengar där. Jag sätter in mina kaniner i Spiltan fonden.

Avkastning

I år

1 år

3 år

Max

Alla gör sina val i livet och tycker att Coelis avkastning är bra nog men jag får bättre avkastning med Spiltan fonden. Sen finns det massor av andra fonder som ger mycket bättre avkastning än Spiltan men till högre risk enligt mig. Jag vill leva enkelt och därför investerar jag enkelt! Enkelt är ett bra och underskattat ord. 

Spiltan vs andra branscher

Fastigheter

En bransch som går bra nu och gjort det ett tag är fastigheter och en fond som följer indexet är Länsförsäkringar Fastighetsfond med en förvaltningsavgift på 1,49% vs 0,26%. 

Många som tittar på grafen tycker nog som jag att wow fonden har ju avkastat ca 45% senaste året vilket är grymt bra. Men jämför vi den mot Spiltan fonden så ser vi att den enkla fonden har bättre avkastning i år, 1 år, 3 år och 5 år.

Ny Teknik

En annan poppis bransch är ny teknik som har det lite tuffare nu senaste månaderna. Jämför vi Spiltan fonden mot Swedbank Ny Teknik med en förvaltningsavgift på 1,44% vs 0,26% så ser vi att även där är den enkla fonden bättre avkastningsmässigt senaste 1 mån, 3 mån, i år, 1 år och 3 år. 

Hälsovård

Branschen hälsovård blev väldigt i ropet under Corona pandemin men som nu senaste månaderna svalnat av. En fond som följer hälsovård är Handelsbanken Hälsovård Tema med en förvaltningsavgift på 1,56% vs 0,26%. Här har Spiltan fonden klart bättre avkastning rakt av under alla tidsperioder mellan 1 mån och 5 år. 

Hållbar Energi

Branschen var väldigt mycket i ropet från Corona dippen och fram till februari då den steg nå kopiöst och en fond som följer det indexet är Handelsbanken Hållbar Energi med en förvaltningsavgift på 1,66% vs 0,26%. Spiltan fonden har bättre avkastning sedan fondens start men tittar vi på kortare perspektiv så har fonden presterat bättre. 

Slutord

Vad kan vi dra för slutsatser från det här jämförelserna?

Vi kan säga att börsen, alla branscher och alla index går upp och ner i det korta och i det långa loppet. Är man långsiktig i sitt sparande vilket kan vara svårt men OM så är faktiskt Spiltan fonden riktigt bra för alla att ha i sin portfölj. Kanske mest som en bra och stabil bas men även som den stora huvudfonden i portföljen. Jag kommer att äga Spiltan fonden for ever och i skrivande stund så utgör den 40% av portföljen.  

/Kör hårt men spara hårdare

Fredagsfunderingar

Hur man än vrider och vänder på det här med investeringar så kommer jag säkert aldrig bli så klok att jag håller mig till ett och samma sätt. 

Det bästa för mig vore att gå all in i 2 fonder och sedan bara logga ut från appen och radera den. (Jag är inte långt därifrån) 

För det mesta när jag har ledig tid så sätter jag mig vid datorn och gör en del jämförelser eftersom jag eller säkert många andra oxå blir någon gång inspirerad av någon eller något man läser om. Nu senast tänkte jag att man skulle kunna starta en portfölj bara med investmentbolag eftersom det finns så många fina svenska bolag som Lundbergs, Investor och Latour med flera med ruskigt bra historisk avkastning men det finns ju redan en fin fond så varför kaka på kaka? 

Ibland funderar jag även på att redan nu gå över till utdelningsaktier men då räcker att ta fram mitt excel dokument där jag har alla mina framtida utespelare och då inser jag att jag får en bra och hygglig cashflow men den totala vinsten/avkastningen (CAGR) blir sjukt mycket bättre med fonder. 

Sen byter jag till nästa flik i dokumentet och kikar på alla fonder och inser att om jag vill ha en stadig tillväxt och en godkänd CAGR så räcker det att ha 2 fonder eller vill man göra det ännu enklare så räcker det med 1 fond. 

Det 2 fonder jag kan tänka mig att vara all in i resten av mitt liv är:

• AMF Aktiefond Småbolag
• CAGR 
• 1 år 119,13%
• 3 år 28,14%
• 5 år 21,10% 
• 10 år 18,37% 

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• CAGR
• 1 år 84,59%
• 3 år 22,17% 
• 5 år 20,60% 
• Nästan 10 år 20,96%   (2011-11-30)

Det här siffrorna är för mig ett stort j$vla WOW för att inte egentligen behöva göra något mer än att spara rejält varje månad och ha ett automatiskt månadsspar. Kan det bli enklare! Sätt in dessa CAGR siffror i din egna excelsnurra med ditt månadsspar så får du se vad som händer med. Kapitalet stiger en hel del mer än du tror. 

Jag är redan nu sugen på att göra detta och bara glömma alla bekymmer. 

Eller jag tror fasen att jag gör det. Ska bara sova på saken över helgen.. 

En jämn och underbar graf. 

He e ba haka baki som vi säger här uppe i norr! 

/Kör hårt men spara hårdare

Onsdagsfunderingar

Skrev inlägget igår Onsdag men slänger ut den idag torsdag eftersom glömskan ställde till det igår.. 

Har idag valt att sälja av 25% i varje fond i portföljen och kan eventuellt komma att sälja mera beroende på hur marknaden beter sig eller bara vara nöjd så här. Rätt eller fel får tiden utvisa men jag har tänkt på detta ett bra tag nu så det känns ändå bra. Hur mycket jag blir påverkad av alla poddar jag lyssnar på och alla på Twitter är osagt men säkert 50%. Om vi tittar historiskt så är börsen en vintersport och nu mot sommaren så "brukar" börsen för det mesta lugna ner sig för att vila upp för att sedan åter igen ta nya friska tag för nya uppgångar. Kan bli en +-0 trade detta men jag känner mig lugnare och det är det viktigaste för mig. Jag väljer redan nu att behålla samma fonder mot sommaren och tar nya tag i slutet av juni. 

Fördelning fonder i skrivande stund

• 20% svensk (large cap) indexfond
• 30% svenska småbolag
• 30% investmentbolagsfond
• 20% tech/growth

Jag väljer därmed att ta hem en del vinster efter en tokig uppgång sedan Corona dippen om vi tittar precis 1 år bakåt i tiden och hoppas att jag kommer in lite billigare till sommaren. Avkastningen i pengar senaste året med råge är ett par 100k och känns lite overkligt men det känns rätt att kliva av med hela vinsten. 

Ikväll får vi svar från FED men jag är inte så jätte insatt så jag tar det med ro. 

Det blev även 20km längdskidor på morgonen eftersom ett byggmöte blev flyttat till fredag istället. 

Undra hur många troll konton det finns egentligen på Twitter. Jag har en beundrare i grannkommunen som följer mig även fast jag blockat hans konto.. men han vet ändå allt jag skriver och brukar göra sig lustig på sin blog. Jaja jag bryr mig inte. Han får göra sig rolig för sin publik.

Är inte i behov av bekräftelse men fått medhåll från andra bloggare samt några som jag haft dm med på Twitter gällande en diskussion jag hade på Twitter samt där min grannkompis var snabb att skriva om på bloggen. Min fråga var typ: 

- Varför gå över ån för att investera när vi har fina stora globala svenska bolag på hemmaplan? 

Visst kan jag förstå om man vill investera i vissa mega cap bolag som inte finns i Sverige som tex FAANG bolagen men i dem investerar man inte för utdelningens skull och därmed slipper man snacket om källskatt som är i ropet nu. Men varför investera i liknande bolag som vi har i Sverige förstår jag inte eller joo för att många blir påverkade av det som skrivs på bloggar och Twitter. Förr skulle alla köpa Realty Income för att de har utdelning varje månad men nu har vi en liknade i Sverige nämligen Cibus. Vi har flera fastighetsbolag men även bolag i andra branscher som delar ut varje kvartal precis som i USA. Vi har massor av fina små tillväxtbolag med framtiden framför sig precis som i USA men nackdelen med Sverige är att dessa inte får samma utrymme i sociala medier. Ett tips är att följa tex Professor Kalkyl (@Prof_Kalkyl) på Twitter. 

Det många är snabba att skriva är att tänk om pytte lilla Sveriges ekonomi (valutan) rasar så då är det tur att du har investerat på andra sidan pölen.. Whaat! Hur stor tycker ni att sannolikheten är att Sveriges ekonomi rasar närmaste 100 åren? 

Är detta er enda anledning för att investera i andra regioner och länder än Sverige så får ni nog tänka om. 

Nog med gnäll. Låååvar att bli snellare..

Idag torsdag:

Läste på morgonen The Dividend Storys blog och blev så himla glad vilket gjorde min dag och tänkte att det är precis så det ska vara. Man ska glädjas med/över andra och ta vara på sina relationer och vårda de väl. Läs bloggen i länken nedanför.

The Dividend Story

När man är ung så har man massor av vänner och kompisar och livet leker men med åren och man blir äldre så tappar man bekanta (kontakten) av olika orsaker men vissa är man kompis med alltid i ur och skur och det är dom man ska ta vara på. Oftast barndomskompisar men även många nya på äldre dar. 

Nä nu drar jag ut på tur. Även idag blir det skidåkning men bara 10 km.. bara för att jag kan och lever min dröm. (Skojja på) 

/Kör hårt men spara hårdare

Måndagsfunderingar

Har suttit vid datorn i helgen och kikat på en ny telefon efter att ha tappat den i höstas så att bakstycket är sprucket (glas) och eftersom jag ogillar skydd så blir det att skaffa sig en ny. 

Har aldrig varit den som behöver ha det nyaste inom teknik som telefoner, tv, datorer eller bilar och motorcyklar för den delen (eller inom något egentligen) utan nöjer mig glatt med de som funkar för mig. Ser folk som köper telefoner för 20 lax och som tycker att dem verkligen behöver det för att klara av dagens tittande på sociala medier och skärmdumpa en graf eller två på någon aktieraket..

Är jag konstig som letar efter telefoner för runt 2000 kr! 

Jag behöver verkligen inte en dyrare telefon än så och finns det verkligen någon som gör det? Vad är det som är bättre på en telefon för 20 000 kr än 2000 kr och vad får du för fördelar av den? 

En telefon jag kikat på är en OnePlus telefon för 1590 kr som jag vet kommer att funka bra för mitt dagliga bruk. När arbetssäsongen drar igång mellan april och november så har jag i snitt runt 20 samtal om dagen. Jag loggar in på Avanza appen och jag läser Twitter när jag hinner under dagen. Vad mer gör folk med sina telefoner som gör att de inte klarar sig med en för runt 2000 kr?? 

Varför köpa en för 20 lax och sedan måste man ha ett fult skal på den för att man är rädd för att den kraschar om du råkar tappa den! 

Jaja nog med gnäll för idag. 

Barnen har sportlov och jag arbetar hemma 4 av 5 dagar vilket gör att det kan bli några mil längdskidor i denna vecka. 

Annars är det lugnt och skönt i familjen men nog börjar vi bli lite smått uttråkade när vi inte kan åka runt till bekanta för att fika eller äta god mat och umgås som vanligt. 

Vill även förtydliga min "nya" fondstrategi och det är att jag endast får byta fonder sista veckorna i mars, juni, sept och dec men däremot kan fördelningen mellan fonderna diffa från det tänkta 30% teknik, 30% småbolag, 30% investment och 10% Sverige. Fördelning idag är 20% teknik, 30% småbolag, 30% investment och 20% Sverige. Som jag nämnt på bloggen så tror jag mera på Sverige fonder än USA och teknik vilket har gjort att jag ökat mera i Sverige och minskat lite i teknik vilket visat sig vara rätt senaste månaden. Man får helt enkelt röra sig med marknaden. 

Ibland har man mera tur än skicklighet och som tur så sålde jag bort Proethos vid ommöbleringen och ser nu att fonden tappat ca 25% enheter.. ajaj vad händer med dessa klimatfonder? Kan det bli ett bra läge att ta in den om 3-4 veckor när transferfönstret är öppet? 

Vi borde även få se snart om det blir lite raketbränsle i USA med det senaste enorma stödet på 1900 mdr dollar eller om det är inprisat. 

Avkastning ytd 5,34% 

/Kör hårt men spara hårdare 

Mail fråga

Jag får ofta mailfrågor om indexfonder och aktiva fonder men jag ger varken råd eller rekommendationer om vilka fonder som man ska äga. Alla får göra sina egna val och analyser själva men jag visar gärna upp mina val av fonder men inget mer än så. Det jag brukar nämna är att "indexfonder är det bästa för det flesta" och man klarar sig långt på dem. 

Ja jag vet att jag gjort ett flertal liknande inlägg om just detta men jag får ofta frågor och jag gör det för mina följare och försöker beta av det flesta frågetecken även på bloggen så andra också kan ta del frågorna och tankegångarna. 

Många mail handlar ofta om hur mycket man behöver i kapital för att få ut en viss summa pengar varje år vilket inte är en lätt fråga att svara på så där direkt eftersom alla har olika mängd investerade pengar, val av fonder men även fondernas avkastning. 

Det primära med fonder för att "få ut en summa pengar" är att man ska helst ha en positiv avkastning när du väl säljer för att slippa sälja fonder med negativa siffror eller vid längre tids nedgångar. Som fondägare måste man sälja fondandelar och då är det vanligast att man säljer vinsten, avkastningen som fonden ger varje månad, kvartal eller år. 

En viktig aspekt i det hela är att man påminner sig själv att börsen går både upp och ner men långsiktigt går börsen mera upp än ner och det finns inga garantier på att man får en positiv avkastning varje år så därför är det viktigt att man har pengar vid sidan om börsen som man kan leva av för att slippa sälja fonder vid nedgångar. 

Att leva på/av fonder eller aktier är nästan samma sak egentligen. Precis som en aktie går upp i kurs/pris så gör även fonden det men kallas för NAV-kurs. 

Ett exempel från Avanza.

Köpesumma / Fondkursen = Dina andelar

Du köper en fond för 100 000 med NAV-kurs på 195 kr. Det ger dig 512,8 fondandelar i fonden.

100 000 / 195 = 512,8 andelar. 

Det du gör sedan för att få ut en "summa pengar" är att du säljer fondandelar och då helst med högre NAV-kurs än du köpte för. NAV-kursen stiger som med aktier och då blir även totala värdet högre på "köpesumman". 

Om NAV-kursen stiger till 215 kr och med dina 512,8 andelar så har fondens värde stigit till 110 252 kr. Det du gör för att få ut vinsten 10 252 kr är att sälja fondandelar. 

Jag hoppas att jag inte rört till det för mycket nu..

Så hur har en svensk indexfond som SPP Aktiefond Sverige avkastat sedan start 1998. Har man fått en positiv avkastning sedan start?  Jag väljer fonden eftersom den funnits med länge och har en låg total avgift på endast 0,21%.

Fondens totala avkastning sedan start inkl alla avgifter är 527,33% vilket ger en CAGR på 8,63%. Det vill säga att fonden har avkastat i snitt 8,63% varje år. 

Juni 2002 till dec 2003 var enda perioden fonden haft en negativ avkastning men sedan dess har fonden redovisat en positiv avkastning. 

Om vi räknar bort dippen (juni 2002 - dec 2003) så har fonden en CAGR på 11,34% sedan dec 2003. 

Fondens totala avkastning sedan januari 2009 inkl alla avgifter är 417,74% vilket ger en CAGR på 14,49%. Inte illa pinkat! 

Som ni ser på bilden så finns det nog ingen fond eller aktie som går spikrakt uppåt utan några mindre dippar här och där. Så kort sammanfattat innebär det att om du ägt fonden sedan dec 2003 så har du fått en positiv avkastning totalt sett varje år vilket innebär att man behöver inte ha aktier för att kunna leva på/av sin avkastning utan det går lika bra med selleri!. 

Skrev inlägget idag mellan två Teams möten så jag hoppas ni förstår vart jag vill komma med inlägget och att jag inte rörde till det för mycket för er nu.

Edit

Har redigerat inlägget genom att ta bort en bild och text eftersom det var egentligen orelevant med inlägget och kan förvilla läsaren.

Trevlig helg

/Kör hårt och spara hårdare

Omfördelning i portföljen!

Tjooh

Har under 2 veckors tid analyserat alla mina 13 fonder plus några till och funderat vilka av de jag kommer fortsätta ha i portföljen framöver eller om jag tar in någon ny. Ju mer jag läser och funderar ju fler fonder vill jag ha i portföljen men någonstans måste jag dra en gräns i antal. Men hur ska jag tänka? För egentligen spelar det väl ingen större roll om jag har 5 eller 15 fonder men jag vill ha en koncentrerad fondportfölj som känns rätt för mig. 

Jag kan tänka mig att fler än jag har ett litet problem med att begränsa antalet, aktier eller fonder, och att det kan lätt dra iväg i antal vilket inte behöver vara negativt utan det som blir "ett litet problem" är att det blir svårt att hänga med i alla svängar. Det positiva med många innehav kan vara att portföljen blir mera som en lugn och rogivande indexfond och får därmed inte heller stora volatila kast men det negativa blir att avkastningen avtar jämfört med en mera koncentrerad portfölj med "aktiva fonder". 

Jag tänker så här ↴

Teknikfonder kommer alltid vara en stor del av portföljen och jag tror att branschen har massor av fina decennier framöver. Alla behöver alltid någon typ av nyare och modernare teknik. Fonder jag tänker främst på är:

• Swedbank Robur Ny Teknik 
• TIN Ny Teknik
• Swedbank Robur Technology
• BGF World Technology 
• Öhman Global Growth
• MS INVF US Growth

Svenska småbolag är en annan del jag kommer ha en stor del av och historiskt sett så har fonderna bevisat det med fin avkastning över tid. Finns mycket fina bolag bland småbolagsindexet som jag gillar och skulle äga om jag väljer aktier istället. Fonder jag tänker på är:

• AMF Aktiefond Småbolag
• SEB Sverigefond Småbolag C/R
• Enter Småbolagsfond

Tredje delen på cirkeln är svenska investmentbolagsfonder och där har jag två fonder som jag gillar och har verkligen bevisat att det platsar i det flesta portföljer. Fonderna jag tänker på är: 

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• Kavaljer Investmentbolagsfond

Indexfonder eller svenska fonder med större vikt mot large cap bolag inom industri och finans är den minsta delen i cirkeln men tycker att den ska finnas i portföljen och där finns många fina fonder som:

• Avanza Zero
• SPP Aktiefond Sverige 
• SEB Hållbar Sverige Indexnära 

Många skulle nog vilja ha med rena hållbarhetsfonder och ädelmetaller/råvaror men jag är inte riktigt där ännu. Har idag både Proethos Fond och Handelsbanken Hållbar Energi men är lite skeptisk och vet inte riktigt varför! Kan vara att det har stigit för fort på kort tid och jag anser att det kan rasa lika fort.

Hur kommer portföljen se ut! 

Har gjort några stora förändringar som jag tror och hoppas på. 

Jag börjar med:

• Teknik
• Sverige
• TIN Ny Teknik

Väljer TIN fonden före Swedbank Robur Ny Teknik för att jag gillar förvaltarnas entusiasm och deras syn på framtiden vad gäller innehaven samt hemsidan där de uppdaterar snabbt och visar enkelt upp sina innehav varje månad. Swedbank har lite bättre avkastning historiskt sett men jag tror på Sprinchorn och Armfelt. 

• Teknik (Growth)
• Globalt
• Öhman Global Growth
• MS INVF US Growth

Väljer att ha 2 fonder i denna kategori "Growth". Öhman fonden är mera en global fond med innehav i bland annat Sydkorea 10%, Japan 10%, Schweiz 5%, Nederländerna 4% mm och därmed bara 48% i USA jämfört med MS som har 93% USA. Vill ha bredden från båda fonderna. Har valt bort både Lannebo Teknik och Swedbank Robur Technology. 

• Småbolag
• Sverige
• AMF Aktiefond Småbolag
• SEB Sverigefond Småbolag C/R

Väljer även här att ha 2 fonder. Ser man på avkastningen senaste året så har AMF bättre avkastning med sina +36% med bolag i täten som Sinch, NIBE, Avanza än SEB:s +18% i avkastning men jag tror att bolag som Indutrade, Lifco och Addtech kommer komma starkt framöver. 

• Investmentbolag
• Sverige
• Kavaljer Investmentbolagsfond

Här var tanken att ha med även Spiltan som länge varit min favorit fond nr 1 men eftersom båda har många samma innehav så blir det att jag satsar helt på Kavaljer istället som är en bredare "global" fond med innehav som Prosus NV, BRK, LVMH och HBM Healthcare. 

• Large cap
• Sverige
• SPP Sverige Plus A

Jag tänker att om nu alla stora svenska bolag återför den uteblivna utdelningen för 2020 så tror jag att en svensk indexfond är ett bra val.  

Jag känner mig rätt nöjd med denna set up och kommer att ligga någonstans i mitten mellan alla mina bevakningslistor och framtida avkastning. Självklart finns det fonder som har högre avkastning (historiskt) men då även med högre risk så jag håller mig till fonder som jag känner mig bekväm med och sover därmed gott om nätterna.

När man börjar komma upp i kapital så känner jag att jag inte behöver det där lilla extra utan jag tar hellre ner risken och hoppas att portföljen blir mindre volatil. 

Jag kommer att börja allokera om under dagen och kommer även att införa en ny strategi som innebär att jag ser över fondvalen 1 gång i kvartalet för att minska tiden framför skärmarna och därmed minimera att jag köper eller säljer i fel tider.  

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avkastning 3 olika fonder

Tjooh 

Avkastning 3 olika fonder mellan 1/1 2010 och 31/12 2020. 

Exempel

Du har 1 miljon kronor 1/1 2010 och investerar 1/3 (333 333 kr) i 3 olika fonder. 

Fonderna är 

• SEB Hållbar Sverige Indexnära (Indexfond)
• AMF Aktiefond Småbolag (Aktiv fond) 
• Swedbank Robur Ny Teknik (Aktiv fond)

Under 10 års perioden har indexfonden ökat från 333 333 kr till 1 171 692 kr vilket innebär i snitt drygt 76 000 kr per år eller totalt 838 359 kr. 

Småbolagsfonden har ökat från 333 333 kr till 2 173 057 kr vilket innebär drygt 167 000 kr per år eller totalt 1 839 724 kr. 

Teknikfonden har ökat från 333 333 kr till 4 830 799 kr vilket innebär drygt 408 000 kr per år eller totalt 4 497 466 kr. 

Totala avkastningen under 10 års perioden blir 7 175 548 kr. 

Sammanlagd avkastning per år blir: 

Denna bild visar att det är viktigt att ha pengar vid sidan om i början av sin FIRE resa som du kan leva av/på när det blir negativa år som 2011. 

Nu är det inte många som kan leva på 1 miljon investerat utan det krävs lite mer än så.

Jag ändrar investerat till 3 000 000 kr samt lägger till ett uttag på 20 000 kr/mån eller 240 000 kr/år redan första året så får vi se vad som händer. Jag har fortfarande samma fonder men räknar ut medelavkastningen mellan fonderna och då ser det ut som nedan. 

År 2011 har vi negativ avkastning och totala kapitalet inkl uttag sjunker under investerat kapital men från och med 2012 så är vi åter på plus. 

Det är den här typen av uträkningar som jag går igång på när man ser klart och tydligt att man behöver inte ha utdelningsaktier för att leva av kapitalet utan det räcker gott och väl med fonder. Har sett och läst att många har 3 miljoner som en drömgräns där man eventuellt kan gå ner i arbetstid eller rent av kliva av och leva av kapitalet. Om 2021 och 10 år framåt blir som 2010 - 2020 så är detta ett bevis på att det funkar och att det räcker med att äga fonder.

/Kör hårt och spara i fonder

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Bygga upp en fondportfölj

Den ständiga frågan för många som vill investera på börsen vare sig det är via aktier eller fonder är.

- Vilka aktier eller fonder ska man ha för att vara nöjd och täcka in det branscher och regioner man vill ha?

Det är nog ingen tyvärr som har facit på frågan. 

Jag ska utgå från mina egna tankar och funderingar på hur jag vill bygga upp min fondportfölj. En portfölj som ger mig en stadig avkastning och som jag kan koppla bort tankarna från och låta portföljen sköta sig själv med automatiska insättningar och köp (om jag vill). 

Fonderna är inte i någon speciell ordning utan jag har valt fonder utifrån min egna portfölj, mina bevakningslistor och fonder som jag skulle själv kunna ha i portföljen. Fonderna ska självklart ha en bra historik och jag begränsar antalet till max 3 fonder / punktlista. Har använt mig av Avanzas fondsida så en del fonder kan hamna i andra regioner eller branscher beroende på hur jag, Avanza, Nordnet eller fondbolagen ser på sina fonder. Väljer inte heller att skriva ut förvaltningsavgiften eftersom det skiljer åt mellan Avanza, Nordnet och SAVR mm. Dessa fonder är bara ett urval och det finns så klart massor av andra fonder som är likvärdiga. 

Fördelning mellan fonder

Hur ska man tänka när det kommer till fördelningen mellan regioner och branscher?

Det rätta svaret bör vara att det är världsläget och marknaden som bestämmer men det svåra är att pricka in det tidsmässigt och att välja rätt fonder. Jag själv försöker följa marknaden och allokerar om ibland fondernas fördelning men om jag gör rätt eller fel får tiden utvisa. Tiden i marknaden är oftast att föredra än att försöka timea marknaden. 

Man får själv försöka hitta en bra fördelning som känns rätt och det man tror på. Söker man i fondlistan på Avanza så finns det 1325 fonder att välja mellan och på Nordnet 1639 fonder så det finns en hel del. Det jag saknar är en fond som följer NASDAQ 100 index. 

När ni börjar leta fonder så fastna inte i att vissa fonder har höga avgifter utan det viktiga är att komma ihåg att när ni ser på fondens graf och avkastning så är det inklusive den årliga förvaltningsavgiften det vill säga att inga andra avgifter tillkommer. 

Ett exempel. Avanza Zero är en fond med 0% i förvaltningsavgift som avkastade 7,40% under 2020 jämfört med en fond som Handelsbanken Sverige Tema med en förvaltningsavgift på 1,10% hade en avkastning på hela 40,14%. Ett bevis på att man inte ska stirra sig blind på avgifter. Båda fonderna följer nästan samma index och har stora large cap bolag bland topp 10 innehaven men den aktiva fonden har friheten att fördela kapitalet fritt mellan innehaven som förvaltaren tror mest på samt att ha möjligheten att ta in bolag som Embracer, Stillfront, Storytel och Paradox som en indexfond inte har. Inte en helt rätt jämförelse men ni förstår! 

Men hur ska man fördela fonderna!?

Jag håller faktiskt själv på och filar på mina framtida utespelare och det är väl lite därför jag började skriva detta inlägg. Min portfölj innehåller idag 13 olika fonder vilket är rekord för mig och alldeles för många eller rent av helt perfekt.. Egentligen vill jag helst ha 5-6 fonder men ju mer jag grottar ner mig så hittar jag intressanta fonder och tar in dem för en utvärdering. Jag lägger in alla fonder i ett excel dokument och jämför på historisk data, fondförvaltarens "track record", vilka index fonden följer och vilka jag tror kommer att förvalta mina pengar på bästa sätt. 

Sen får man väga in funderingar som: 

• Hur länge kommer fonder som Hållbar Energi toppa bland alla listor? 
• Ska man ta in mera guld, silver? 
• Kommer det någon eller är vi redan i en sektorrotation? 
• Är det färdigt för tech? 
• Kommer Europa eller Asien bli nästa vinnare? 

Som ni läser så finns det en hel del att fundera på och nu med allt hemma arbete framför datorn så blir det alldeles för mycket av denna typ av funderingar vilket inte är bra i längden. Lätt att man tvillar bort sig helt och glömmer bort det enkla. 

Åter till fördelning. Är man en någorlunda nybörjare så bör man ha indexfonder som största delen i portföljen och eventuellt krydda med en investmentbolagsfond alt en aktiv fond och småbolag. En bra start och ett bra val kan vara att ha:

• 60% - 80% indexfonder
• 10% - 20% aktiva fonder alt investmentbolag
• 10% - 20% småbolagsfonder

Indexfonderna kan man bryta ner i att man har tex 20% i varje region.

• 20% Sverige
• 20% USA
• 20% Europa
• 20% Global
• 20% EM/Asien

Är man lite mera varm i kläderna och vill ha lite mera klös i portföljen så kan man byta ut helt eller delar av indexfonderna till aktiva fonder eller någon branschfond. 

• 20% indexfonder
• 20% aktiva fonder
• 20% investmentbolag
• 20% småbolagsfonder 
• 20% branschfonder

Eller helt enkelt precis som du vill och det du känner dig bekväm med. Det finns nämligen inga rätt eller fel. 

Fonderna i inlägget är inga rekommendationer utan det finns massor av andra likvärdiga fondbolag som har liknande fonder som i inlägget. Ta dig tid och läs på ordentligt och jämför fondbolagen sinsemellan innan du bestämmer dig för att trycka på köpknappen. 

/Kör hårt och spara hårdare

Ett sista inlägg om...

Tjooh 

Jag vet att det här med jämförelser mellan aktier och fonder och speciellt utdelningsaktier är en öm punkt för många och främst för de som vet att jag har lite mera rätt än fel men inte kan medge det eller byta strategi utan de fortsätter och hoppas att det ska bli bra i slutändan. Lite som att köra sitt race med skygglappar och inte bry sig om andra strategier utom sin egna. Detta är egentligen ett gammalt inlägg som jag förfinar och gör därmed ett nytt sista försök på att förklara hur jag tänker.  

Jag börjar med att be om ursäkt för att jag kan låta väldigt gnällig och sur för det mesta och kanske lite av en besserwisser men det enda jag vill med mina inlägg är att fler ska få upp ögonen och börja investera på ett annat sätt än just i utdelningsaktier tills du vet om du vill eller ens har möjligheten att leva på utdelningar från aktier den dagen du vill logga ut lite tidigare. För om du upptäcker att du inte når dit så har du gått miste om massor av avkastning enligt mig.  

Jag tror att många har blivit "lurade" iom FIRE hypen till att utdelningsinvestering is the shit och det enda sättet till FIRE.  

Varför annars börja i tidig ålder och med små medel för att försöka bygga upp kapital med utdelningsaktier där du får 2-6% per år i utdelningar. Det är utanför mitt förstånd! Inte undra på att många skapat nya tillväxtportföljer utanför sin primära utdelningsportfölj med innehav som TIN Ny Teknik, Robur Technology och Öhman Global Growth samt aktier som EVO, Embracer mm. 

Se bara skillnaden i tabellerna nedanför. Samma startbelopp, samma månadssparande och spartid. Det som skiljer är avkastning per år. 

Låt säga att du är en medel svensson på 20 år idag och vill sluta knega när du fyller 40 år för du har hört att FIRE låter häftigt och något du vill. Du har 100 000 kr på sparkontot som du kan investera på börsen och du kan avvara 3000 kr från lönen till att spara och köpa aktier för varje månad. 

Fösta tabellen är en portfölj med utdelningsaktier med en medel yield på ca 4%. Här spelar det ingen roll om aktierna stiger 5% eller 50% per år för tanken är att du inte säljer utdelningsaktier.  

Tabell nr 2 är en portfölj med indexfonder som följer OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) på ca 12% per år (CAGR senaste 20 åren 11,91%). 

Tabell nr 3 är en aktie- eller fondportfölj med en avkastning på 15% per år. Fonder som AMF Aktiefond Småbolag och SEB Sverigefond Småbolag. 

Dessa 3 tabeller förklarar precis det jag vill få ut till er med mina inlägg. Skulle räcka så här men vi tar 

Ett till exempel

När du väl har nått din nivå där du känner att nu kan jag börja leva på portföljen och du har utdelningsaktier för 5 miljoner kronor och har en direktavkastning på 4% så får du dina 200 000 kr per år. Om du däremot efter ett tag känner att du inte riktigt klarar dig och vill få ut mera "pengar" ur portföljen så krävs det antingen att du: 

• Säljer av aktier vilket då får följden av att utdelningarna minskar och själva meningen med utdelningsaktier faller och även att portföljen tappar i värde månad efter månad = negativ totalavkastning. 

• Eller att du byter till utdelningsaktier med högre yield men då till mycket högre risk att utdelningar slopas eller sänks och har du riktigt otur och köper high yield aktier där price return minskar år för år vilket då även innebär lägre totalavkastning dvs +-0. 

Har du däremot "vanliga" aktier eller fonder med avkastning runt index dvs 12% per år och du säljer av  samma mängd att leva för nämligen 200 000 kr per år men här spelar det mindre roll om du väljer att ta ut mera än (4% per år) så länge du har en årlig avkastning som är högre än ca 6-7% (med inflation mm inräknat). 

All avkastning som är mellan dessa 6-7% och 12% är viktiga och det är de som gör att din portfölj ökar i kapital för varje år. 

4% utdelning 

Som ni märker så händer det ingenting med totalen när du slutat spara och börjar ta ut utdelningen på 4% från portföljen.

I tabellen nedanför ser ni vad som händer med totalen när du tar ut 4% ur portföljen. Totalen ökar för varje år liksom uttaget. 

(Har inte tagit med varken courtagekostnader eller förvaltningsavgifter.) 

Är det verkligen humbug det jag försöker få ut till er läsare? 

Borde inte detta få er att åtminstone tänka om lite hur ni ska tänka gällande investeringar i framtiden eller är ni fega att inse att jag har mera rätt än fel! 

Berätta gärna via mail på levadrommen@gmail.com eller kommentera nedanför vad jag missar eller varför ni fortsätter med utdelningsinvestering. 

 

Jag ger upp och detta får vara sista inlägget om detta ämne! Tack 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Sura portföljer..?

Tjooh

Ett inlägg om lite funderingar jag hade nu på morgonen efter att ha läst om några sura portföljer.. 

Det man bör och ska fundera på är.

- Vad har ni för tanke eller framtidsutsikter med er aktie- eller fondportfölj? 

- Sparar ni utan att veta i vad ni sparar eller sparar ni bara för att spara? 

- Köper ni vissa aktier eller fonder bara för att någon annan gör det? 

Jag är ingen expert men tycker mig läsa alldeles för ofta om portföljer som inte avkastar bättre än ett sparkonto! Inget fel i det från min sida men om någon skriver att aktier och fonder suger så pass att de ska sluta så undrar man vad som är fel. 

Det jag ofta reagerar på är att alldeles för många personer köper/handlar värdepapper bara för att någon annan gör det vilket är helt fel i mina ögon. Läser ofta på Twitter när någon rekommenderar, analyserar eller snackar om en aktie så är det många som nappar och skriver att -den köper vi utan att kanske veta vad bolaget gör! Visst kan man få tips och idéer av andra men då är det viktigt att göra själv en liten analys och läsa på mera om bolaget innan man klickar på köpknappen. Undra egentligen hur många som vet exakt vad de har i sina portföljer eller vad bolagen gör eller vilken bransch det är i? Jag kan vara först med att räcka upp handen och säga att jag har inte en susning på alla innehaven bland mina fonder och vad alla bolagen gör men där tycker jag att det helt förståeligt och det är mera acceptabelt med fonder och en stor skillnad om man har 100-500 bolag i 3-5 olika fonder än att ha 10-30 olika aktier, bolag i portföljen och inte veta "något" eller väldigt lite om innehaven. Vad är det man sparar, investerar i då? 

Har ni en portfölj som underpresterar olika index och ni börjar bli less på allt sparande så brukar jag säga att -gör inte det! indexfonder eller investmentbolag är mycket bra alternativ för det flesta sparare för att åtminstone hamna kring index. Är man lite mera intresserad så kan man addera en aktiv fond och få upp avkastningen lite extra utöver indexfonderna. 

Läser även ofta att indexfonder är skit att spara i, för man får bara några % per år.. Är man lite mera aktiv än snittet så kan man tycka att det är lite för lite men om du har en portfölj med 5-10 msek så tror jag du är rätt nöjd med den avkastningen. 

Har även insett att många som finns på Twitter som flashar med sina ATH grafer dagligen är ofta det som inte ännu hunnit komma upp i kapital för att känna eller hamna i att jag vill hellre behålla mina pengar än att förlora dem på förhoppningsbolag. Alltid lättare att chansa med mindre kapital. Been there done that! Allt eftersom när kapitalet växer så tänker jag åtminstone annorlunda och blir mera rädd för att förlora pengar eftersom varje % blir mycket större summa ju mera kapital i portföljen. Enkelt förklarat så har jag hellre 2 000 000 kr i fonden Swedbank Robur Ny Teknik än 200 000 kr i Embracer. 

Jag har tagit beslut nu också att inte swinga i enskilda aktier inom spel-, betting eller gamblingbranschen. Jag personligen gillar inte att man blir rik på andras bekostnad. Tänk om du får dina 100% i portföljen och inte vet att din pappa, mamma, syskon, kusinen, favvo farbrorn, morbrorn eller bästa kompisen har spelberoende och du tar deras pengar! Jag skulle aldrig förlåta mig själv. Du korkar upp och vaskar champagner och skryter bland vänner, på sociala medier att du tjänar guld och gröna skogar på börsen men någon av bästa polarna eller någon i närmaste familjen är riktigt djupt ner i skiten.. Nä fy faan rent ut sagt! Hujja.. 

Någon ställde frågan för ett tag sedan om du får välja ett bolag att äga resten av livet, vilken skulle det vara? Det flesta svarade Investor om jag minns ihåg rätt vilket är både konstigt och inte. Jag slänger upp bilden som många andra oxå skulle göra och säga. 

-Woow!

Investor har haft en grym totalavkastning men tror vi verkligen att Investor kommer fortsätta samma resa 5, 10, 20 år framöver? Ja tydligen enligt alla som svarade Investor på frågan. 

Men hur tänker då alla som har 20-100 bolag i portföljen och portföljen går som index? Varför lägga ner en massa tid på att blänga i skärmen istället för att umgås med familjen, läsa en god bok, träna mera, promenera mm. 

Varför inte all in i Investor som har bättre avkastning än index? Man kanske inte ska göra det så krångligt trots allt. 

Jag skulle inte kalla det SURT med ett enda bolag i portföljen! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper! 

Skrotar tanken på...

Som titel skvallrar om så kommer jag att skrota helt och hållet tanken på utdelningsaktier för en lång tid framöver. Har lagt ner ett par timmar i helgen och har beslutat att jag kommer inte att starta projektet som jag lite löst pratat om att ha 75% utdelningsaktier och 25% fonder. 

Hur jag än vrider och vänder på Excel dokumentet kommer jag få bäst avkastning med aktiva fonder och ev någon indexfond. Jag kommer mest troligt bredda lite kring fondinnehaven och ta in några som jag inte haft tidigare. 

Fler och fler som haft utdelningar som det primära har börjat sakteligen återgå till tillväxtaktier vilket jag tycker är sunt. Det man måste alltid tänka på när det gäller investeringar är ordet 

T O T A L A V K A S T N I N G

för det är det som ger klirr i kassan och min nyfikenhet för fortsatta framtida investeringar. 

Svårt att motivera sig att börja köpa utdelningsaktier nu när många bolag inte ens beslutat om de kommer att dela ut under 2021! 

Nää jag håller mig till tråkiga fonder och slappnar av fullständigt och låter fondförvaltarna sköta jobbet med stockpicking och förvalta mina pengar på bästa sättet. Jag betalar gärna en slant för den tjänsten i form av årliga avgifter men får dubbelt upp i avkastning jämfört med utdelningsaktier!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

CAGR och avkastning

Hur ska man investera för att få en hygglig avkastning år efter år? Med hygglig menar jag att man ska minst slå index för annars vet ni vad som gäller! 

Enligt Avanza har jag senaste 3 åren en avkastning på 

vilket ger en CAGR på 

Om vi kikar på några fonder som har bäst avkastning enligt Avanza senaste 3 åren samt CAGR.. 

..så kan vi se att jag har lyckats få bättre avkastning än de jämförda indexen och indexfonderna förutom av NASDAQ och 1st indexfond och det är Handelsbanken USA. Detta måste ju innebära att jag får godkänt. 

Ett sätt att boosta sin portfölj är att ha med aktiva fonder vilket jag haft men för kort stund för att få upp avkastningen mera. Annars följer indexfonderna bara index och inget mer än så. 

Det jag ofta försöker få ut till er läsare med mina inlägg är att jämföra era portföljer mot både indexfonder och aktiva fonder. Visst kan det vara kul med utdelningsaktier och att få en jämn ström av utdelningar men det är inte värt det om ni inte avkastar mer än vanliga indexfonder. 

Jag vet att min avkastning kommer att öka hädanefter ganska ordentligt eftersom jag har gått över helt från indexfonder till aktiva fonder. Ett litet problem i det hela är att alla våra andra portföljer innehåller stora delar indexfonder vilket drar ner snittet på totala avkastningen. 

I denna jämförelse har jag inte med Nordnet portföljerna eftersom de inte funnits i 3 år ännu. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Index vs index

Vilket index ska man jämföra sig mot är den ständiga frågan för många?

Då kontrar jag med. -Behöver man ens jämföra sig mot index? Kör ditt eget race, inte för att impa på någon annan! 

Om du nu måste och vill jämföra dig mot index så anser jag att OMXSGI är den bästa mot svenska innehav eftersom OMXSGI är hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Förut hette indexet SIX Return Index.

Ser att många sätter ut bilder på Twitter och jämför sina innehav som EVO, Embracer, Stillfront, Plejd mm mot OMXS30 vilket är helt fel eftersom du jämför dina innehav mot de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen och just dessa bolag är svårt att jämföra alls mot något "vanligt" index. 

Vilka bolag som ingår i OMXS30 kan du läsa mera om här!

Nog om detta.

Vad jag ville få ut med inlägget var att om du har en blandad aktieportfölj med mesta delen svenska bolag och du inte avkastar mer eller bättre än index så finns det en bra fond som följer OMXSGI till punkt och pricka och det är.

SEB Hållbar Sverige Indexnära 

Jag får sätta ut markören för att visa jämförelsen mellan fond och index.

I år

5 år

CAGR senaste 5 åren blir 12,1% vilket inte är fy skam. Räkna gärna ut CAGR i din aktieportfölj och jämför gärna mot fonden. 

Enligt Avanza ligger snittet på 11,75% i år för Avanzianerna vilket är sämre än fonden som avkastat 14,41%. 

Jag brukar aldrig rekommendera något men denna fond kan vara ett bra alternativ för många som inte har tiden eller kunskapen att lägga ner på börsen eller som vill på ett enkelt sätt hålla sig nära och kring index. Jag kanske tar in den i min portfölj en vacker dag. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer eller råd. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Förtydligande till förra inlägget!

Känner att jag måste förtydliga mig mera när jag skriver mina inlägg. Tack för mail och kommentarer via blog och Twitter. Hjärnan ligger alltid längre fram än vad jag hinner skriva ner! 

Jag är inte den som skriver ner stödord och funderar jätte länge på vad jag ska skriva. När något ploppar upp så skriver jag och skickar ut inlägget och tror att alla som läser ska förstå allt. Jag ska bättra mig! 

Oftast när jag skriver om investeringar eller jämförelser mellan utdelningsaktier och aktiva fonder så är mina tankar på FIRE som jag ser framför mig. Vill nå dit asap genom hög totalavkastning!! 

I senaste inlägget skrev jag att jag tjänat mer än det dubbla i år genom att investera i fonder vs utdelningsaktier. Det jag inte skrev som jag vill förtydliga är att fonder svingar (swing trading) jag med men utdelningsaktier säljer man aldrig. Därav #tjeeen jag mera med fonder eftersom jag tar hem vinster! 

Vill förtydliga mina tankar och hur jag ser på det när jag gör mina jämförelser.

Utdelningsaktier

SÄLJER ALDRIG!

Aktier som man ska äga "for ever" och därmed aldrig sälja. Man ökar antalet aktier genom att köpa kontinuerligt genom att investera utdelningen från bolaget. Ränta på ränta. Utdelningsaktier har oftast en direktavkastning på några %. 

Visst kan man sälja dessa men typ bara om bolaget väljer att skippa utdelningen eller något annat drastiskt händer med bolaget. 

Eftersom man inte säljer och tar hem vinster med utdelningsaktier så kan man bara räkna med att få själva utdelningen som avkastning / år. Totalavkastning är därmed inte intressant i detta fall utan bara det du får i utdelning dvs bolagets utdelningar varje år. 

Antingen handlar du aktier med lite högre direktavkastning och därigenom få högre kassaflöde, cashflow eller om du har tiden, åldern med dig så kan du rikta in dig mera på bolag med lägre direktavkastning men högre utdelningstillväxt vilket mest troligt kommer att vinna i längden.  

Aktier

KÖPER OCH SÄLJER! 

Här räknar jag in alla andra aktier. Inte viktigt med utdelning, men om, så är direktavkastningen låg för att kallas som utdelningsaktie. Bolagens målsättning är inte heller att höja utdelningen varje år och har direktavkastningar på runt 0,5 - 1%. 

Dessa aktier passar alldeles utmärkt till både den långsiktige men även den lite kortsiktigare svingaren. Avkastningen är oftast bättre än renodlade utdelningsaktier som oftast är lite tröga largecap bolag. Här finns mest små- och midcap bolag med högre avkastning. 

Fonder (aktiva)

KÖPER OCH SÄLJER!

Aktiva fonder ser jag lite som aktier samt att de kan svingas med, och då speciellt de aktiva bransch fonderna som är mer volatila än indexfonder. Mycket högre avkastning än utdelningsaktier och indexfonder. 

Fonder (passiva)

SÄLJER ALDRIG!

"Indexfonder är det bästa för det flesta". 

Här kan jag tycka att många av våra svenska fonder platsar in även fast det inte är passiva som indexfonder men mera med tanke på avkastning och vilket index det följer. 

Vad ska man välja?

Väljer man fonder så kan det kännas tryggare eftersom det inte rör sig lika mycket när marknaden får hicka. Vissa aktier däremot kan rasa eller rusa med flera % under en dag vilket kan få många att agera i onödan. 

Är man aktiv med stort intresse och har varit med ett tag så får man högre avkastning med aktier och aktiva fonder.  

Nu tar vi helg!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

2 momentum ETF:er

Har snöat in mig i momentum aktier och ETF:er och tänkte dela med mig av 2 intressanta momentum ETF:er förutom den i förra inlägget som du kan om HÄR.

De två är.. 

iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF

iShares Edge MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF

..och eftersom båda är Acc fonder så ingen utdelning. 

Båda två finns både på Avanza och Nordnet. 

iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF

Årlig avgift 0,30%

Totalavkastning

Innehav

iShares Edge MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF

Årlig avgift 0,25% 

Totalavkastning

Innehav 

Jag anser att båda ETF:erna är fullt godkända som alternativ samt att båda har bättre avkastning än indexfonder som SPP Aktiefond Europa och SPP Aktiefond Global där båda indexfonderna är ganska precis +-0 både på i år och 1 år. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Forts.. på gårdagens inlägg

Det är många av mina följare som hellre skriver ett mail än kommenterar i fältet nedanför. Jag kan förstå dem och det är helt OK. Jag föredrar det hellre själv oxå.

Tack alla för era mail.

Många uppskattar mina tabeller och jämförelser och att jag är rakt på utan att lirka någon att göra si eller så. Som jag skriver så ofta i inläggen så ger jag aldrig råd eller rekommendationer utan ni får se det som att ni läser min "dagbok". Om ni missuppfattar mig och anser att jag ger råd så är det till mig själv..

Gårdagens inlägg och vad den handlade om kan du om läsa mera om HÄR!

Mina tabeller är inte alltid 100% rätt men oftast inte så fel heller. Förut för några år sedan kunde jag kasta ut ett inlägg utan att dubbelkolla med andra verktyg på nätet för att se om det diffar allt för mycket. Viktigt komma ihåg att jag är varken ekonom eller matematiker. 

Det jag oftast vill med mina inlägg är att följarna ska få ut så mycket som möjligt från börsen och till börsen. Både från Stockholmsbörsen och än mera till er egen börs i form av avkastning. 

Jag kan ibland vara lite för hård mot tex utdelningsinvesterare men det är bara när jag läser bloggare eller på Twitter folk som blundar och kör med skygglapparna på när det gäller investeringar. Jag vill och försöker lära ut hur man kan få lite bättre avkastning på investeringar. Gränsen kan tyckas vara hårfin mellan råd och icke råd men jag försöker att inte ge direkta råd på vilka aktier eller fonder man ska köpa. Jag berättar gärna om vilka fonder eller aktier jag själv äger. 

När det gäller utdelningsinvesterare så vet jag att de flesta skulle få bättre avkastning om de enbart skulle ha fonder i väskan. Jag läser i sociala medier (bloggar och Twitter) alldeles för ofta folk som ryggar andra utan att göra sin egna analys om bolaget och många vet säkert inte ens vad bolaget gör innan de klickar på köpknappen. Visst har det hänt att även jag gjorde så i början av min karriär men det är därför jag försöker få er att göra allt själv istället. För det första så lär ni er mera om bolaget och för det andra så kan ni bara skylla/hylla er själv om investeringen gick bra eller dåligt. 

Om vi återgår till gårdagens inlägg så tycker jag att många bloggare och twittrare på senaste tiden valt att ändra sina investeringsmetoder från high yield till mera tillväxtbolag, tech bolag men även utdelningsbolag med lite lägre utdelning men högre utdelningstillväxt. Hejja er 👍👏. Gårdagens inlägg innehöll en tabell där ni kan se på skillnaden mellan high yield och "low" yield och vad skillnaden gör över tid. Det kluriga är alla "äldre" som ligger i spannet 40-50 år är valet hur man ska investera om man har moroten FIRE framför sig och tänker logga ut om 5-10 år. Då finns det inte många alternativ enligt mig. 

Det största felet många gjorde för 10-20 år sedan var att inte stanna kvar i bolag som tex Volvo som har en medelavkastning, CAGR på 14% senaste 20 åren och en totalavkastning på över 1300%. Många valde att sälja dessa "tråkiga" bolag för att gå över till mera spännande bolag som tex preffar eller amerikanska REITs som hade mycket högre utdelning men även oftare och därmed flera utdelningar per år som en morot.. men det rätta hade varit att stanna kvar i Volvo. 

Har aldrig varit på en Volvo årsstämma men kan tänka mig att medelåldern är väldigt hög jämfört med till exempel ett teknikbolag som Tobii. 

Så min slutsats är att om du är i början av din investeringskarriär så låt dig inte luras av utdelningsbolag med hög utdelning om du är intresserad av utdelningar utan försök hitta och screena fram bolag med medel/hög utdelningstillväxt istället. 

Låt dig inte heller luras av utdelnings ETF:er i tidig ålder om du har en lång väg framför dig men är du däremot "äldre" så kan det vara ett bra alternativ. Viktigt att tänka på är att många utdelande ETF:er har en årlig medel totalavkastning på 3-5% jämfört med en indexfond Sverige som ligger på över 10% senaste 10 åren (SEB Sverige Indexfond). 

Ta bara den populära ETF:en VGWD som sedan April 2013 har en totalavkastning (inkl utdelning) på 28,43% och ett CAGR på 3,38%. 

Nu är lunchen slut och ett Skype möte på intåg.

Vi hörs

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Jämföra sig mot index or not!

God söndag eftermiddag.

Bloggaren The Dividend Story släppte ett inlägg om Indexhetsen som du kan läsa om HÄR!

Han är en grymt duktig bloggare som alla måste följa. Jag håller med om mycket det han skriver om i inlägget och även kommentarerna både på bloggen och på Twitter men kände att jag måste skriva ett inlägg om och hur jag tänker. 

Jag tycker att jämföra sig mot index beskrivs lite väl öppet i inlägget och man kan tolka det som att man kan jämföra sin portfölj mot vilket index som helst.. men jag håller med Ecorren som skriver på Twitter att "poängen är väl att man bör jämföra sig med relevanta index". 100% rätt enligt mig!

Man kan inte jämföra sin portfölj rakt av mot index som OMXS30, OMXSGI, S&P500 eller vilket index som helst för då blir det väldigt orättvis jämförelse. 

Om din portfölj innehåller aktier spridda över large-, mid- och smallcap så finns det egentligen inget index att jämföra sig mot rakt av förutom möjligtvis OMXSGI men har du även andra europeiska bolag eller till och med både amerikanska och kanadensiska i samma portfölj så blir det än värre. 

Det man kan göra istället är att jämföra sin portfölj mot fonder som följer ett visst index. Kan vara både passiva eller aktiva fonder. 

Har du en aktieportfölj med 100% teknikbolag så kan du jämföra portföljen mot tex en teknikfond. Inte vilket index eller fond som helst du känner för! 

Har du en aktieportfölj med bara svenska småbolag så kan du jämföra portföljen mot en svensk småbolagsfond. Inte vilket index eller fond som helst du känner för!

Nu tror jag ni fattar vart jag vill komma.

Man måste jämföra mot rätt typ av index eller fond. Jag tror det är det som även Ecorren menar? 

Så när alla EVO, Embracer, Kindred mfl ägare som gladeligen visar sina grafer som stigit mellan 50 - 100% ytd som jämför sina portföljer mot OMXS30 blir sjukt fel och galet 🙃. Det måste ni väl förstå! Mera rättvist kan vara att jämföra portföljen mot TIN Ny Teknik eller Swedbank Robur Ny Teknik. 

Det många bör och ska göra som har en aktieportfölj är att jämföra sin portfölj mot likasinnade fonder som dina innehav. Om inte din aktieportföljs avkastning slår en fond så är det väl lika bra ha allt i en fond eller två istället. Varför skulle man annars jämföra mot index? 

Helgen har varit 100% fullt upp så jag hoppas ni förstår mitt inlägg och vart jag vill komma. Nu är bastun varm och ölen kalla.

Vi hörs

/Kör hårt och spara hårdare 

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.