Fortsättning från gårdagens...

Hej igen

Hade en fortsatt mailkonversation med "mail personen" som uppmärksammade på gårdagens inlägg att Avanza Zero kommer att urholkas helt efter några år om man väljer ett uttag på 300 000 kr/år med 3 000 000 kr investerade.

- Svar JA!

Men var går gränsen? 

- Gränsen går vid år 2046. Då tar pengarna slut om du väljer att fortsätta med ett uttag på 300 000 kr/år. 

Men väljer du att ta ut dina 4% istället så ökar både uttaget/år samt investerade summan/år. 

Är du en riktig hard core FIRE person som klarar dig i början på 10 000 kr/mån så funkar Avanza Zero mycket bra. Uttaget ökar för varje år samt att investerade summan ökar. Win Win! 

Efter 10 år har 4% uttaget ökat från 10 000 kr/mån till 16 250 kr/mån och summan ökat från 3 000 000 kr till 4 877 384 kr. 

Efter 20 år får du ut 26 400 kr/mån och kapitalet vuxit till 7 929 625 kr. 

Med Avanza Zero, 4% regeln, singel och 3 000 000 kr på kontot så kan du och Jason Fieber glassa omkring som kungar på Thailands stränder livet ut 🍦🎈 

Eller så väljer du istället ett uttag på 250 000 kr/år redan från start så räcker pengarna livet ut samt att kapitalet växer år efter år. Vilket som! 

Måste bara visa även AMF Aktiefond Småbolag.

Efter 10 år, 3 000 000 kr investerat och 4% regeln så har du ut 34 500 kr/mån. 

Efter 20 år 118 000 kr/mån.....

Viktigt komma ihåg med uträkningar och tabeller som dessa är att marknaden inte alltid kommer att gå med 9% - 18% per år. Mera realistiskt vore att räkna på kanske 6-7% över tid och då är det än viktigare att ha en balans i fondportföljen och inte bara en fond. 

Ha en fortsatt bra dag så hörs vi!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.

Uppdatering på gårdagens inlägg!

Uppdatering av förra inlägget "Spåning på hög nivå" som du hittar HÄR!

Ett av önskemålen från en följare som skickade ett mail så vill personen att jag lägger till avgiften i uträkningen för att visa hur mycket som försvinner i årliga avgifter samt ändrar uttaget till 300 000 kr. 

- Check

Varsågod!

Andra önskemålet var att ändra investerad summa till 3 000 000 kr, mest troligt "mail personens" tillgångar?  

- Check

Varsågod!

Ta daa! Va gör man inte för följarnas skull.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Spåning på hög nivå

Hade lite och göra för ett tag tills nästa Skype möte skulle starta. 

Spånade verkligen på hög nivå och tänkte räkna lite på olika fonder och senaste 10 årens avkastning, CAGR och 10 år framåt.

Ta detta med en nypa salt med tanke på uträkningen men OM avkastningen, CAGR skulle fortsätt som senaste 10 åren avkastning så skulle man leva gode gott på både 4% regeln.

Om vi börjar med gratis fonden 

Avanza Zero

Avkastningen framöver är räknad på samma CAGR år efter år. 

I den övre ett uttag på 4%/år och i den nedre uträkningen ett uttag på 250 000 kr/år.

Som ni ser så ökar den investerade summan för varje år vare sig du tar ut 4% eller 250 000 kr per år.

Nästa fond 

AMF Aktiefond Småbolag

Och nästa fond

Swedbank Robur Ny Teknik

(I de två senaste fondernas uträkning är inte förvaltningsavgiften inräknad) 

Alltså det blir ju riktigt overkliga siffror när man börjar tänka efter. Sen är det inte många som kan trycka in 5 millar i en och samma fond men roligt är det och experimentera med siffror. 

Det är sådana här uträkningar som får mig att stanna kvar i fonder.

Jag skulle säkert tjäna mera stålar med aktier men fonder är ju så mycket enklare. Man slipper bry sig om courtageavgifter, valuta växlingsavgifter, tillfälliga dippar i enskilda aktier och olika tider på börsen.  

Det blev och kasta ut inlägget efter mötet vilket för övrigt var trevligt..

/Kör hårt och investera i fonder

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna uträkning och analys innan köp eller sälj på börsen. 

ETF:er från SPDR

3st ETF:er från SPDR. Alla tre finns att köpa på Avanza. 

• SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SPYD) 

• SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW) 

• SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ZPRG)

SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (SPYD)

Avgift 0,36%

Yield 2,52%

Antal utd/år 4st

SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF (SPYW)

Avgift 0,40%

Yield 3,32%

Antal utd/år 2st

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ZPRG) 

Avgift 0,58%

Yield 4,39%

Antal utd/år 4st

Sammanställning totalavkastning

Indexfonderna utklassar de börshandlade fonderna med råge. 

Jag håller mig till fonder!

Trevlig helg

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Blechers fond

Ett snabbt inlägg på lunchen!

Fonden som Simon Blecher förvaltar heter Carnegie Sverigefond A och antalet ägare på Avanza är ca 4500 st.

Jag lyssnade på senaste avsnittet av Penserpodden som gästades av Simon Blecher, som för övrigt är ett grymt bra avsnitt som alla bör lyssna på, och blev väldigt intresserad av hans Sverigefond och tänkte att "äntligen kan jag ha hittat en bra Sverigefond".

Ser man grafen på senaste 5 åren så blir inte jag iallafall så värst impad men Simon förklarar mycket bra i podden vilka innehav han har samt hans investeringsfilosofi där han väljer bort bolag som bland annat Evolution Gaming och Sinch samt andra spelbolag och redan där ringer klockorna och jag inser att avkastningen kan inte vara på topp jämfört med många andra fonder. Att ha så många stora svenska industribolag innebär att man får avkastning efter det oxå..

Jag har länge varit sugen på att ta in en ren Sverigefond men jag avstår tyvärr denna. Jag väljer att fortsätta med mina "Sverigefonder" som Spiltan Aktiefond Investmentbolag och AMF Aktiefond Småbolag.

Lägger jag in mina fonder i grafen så ser man att Blechers fond inte riktigt ger mig något.

I år

Tyvärr så är inte fonden ikapp ännu över året och är därmed fortsatt på minus jämfört med de 2 andra fonderna som avkastat +15% respektive +21%.


5 år

Även i denna graf över senaste 5 åren så ser det tungt ut och ligger långt efter med sina 58% i avkastning jämfört med 107% och 142%.


En till fördel med mina 2 fonder, förutom bättre avkastning, är att jag får en mycket lägre förvaltningskostnad.

Carnegie har en årlig avgift på 1,45% jämfört med 0,45% och 0,28%. Avanza


Nu slut på lunchen och åter till arbetet!



/Kör hårt och spara hårdare





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Usch va mycket...

..pengar jag/vi har på sidlinjen när jag börjar summera allt vi har på annat håll. Jag har fortfarande inte tagit ut årets utdelning från bolaget till mitt privata konto och vidare till Avanza eller Nordnet. Samt allt överskott jag har i bolaget som jag inte tryckt in på företagets kapitalförsäkringar.. Skärpning!

Om vi tittar på alla tiders bästa morgonrapportör Erik Hansén på IG så visar han en bild på OMXS30 säsongsmönster. Erik skriver även att "Börsen är inne i en stark period fram till årsskiftet".

Om detta sker så är det ett ypperligt tillfälle att snart börja gå all in.

De två Sverigefonder (förutom Robur Ny Teknik) jag har just nu är AMF Småbolag (privat) och Spiltan AF Investment (företaget) då är nästa fråga. Räcker det med de två (tre) eller ska jag ta in en till typ Handelsbanken Sverige Tema som jag tycker har riktigt fina innehav eller blir det bara kaka på kaka? Ska söka vidare.

Läs Eriks morgonrapport i länken nedan.

Morgonrapport_030920.pdf



/Leva drömmen





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Bara 1 bolag i portföljen!

Tjooh

Om jag skulle bara få äga aktier i 1 bolag vilket skulle det vara?

Har läst att många som bara skulle få äga ett bolag skulle då välja Investor. Investor är ett jätte bra val om man begränsar sig till svenska bolag som haft en riktigt fin avkastning senaste 20 åren men kommer Investor ha samma utveckling framöver med sina innehav?

Investor

Amazon

Ser man bara på denna jämförelse så är Amazon ett bättre val och även mitt val. Jag tror att Amazon har större möjligheter att expandera och även fortsätta med sin suveräna avkastning.

Om vi blandar in en fond som haft grym avkastning senaste 10 åren så är det den aktiva fonden:

Swedbank Robur Ny Teknik

Trevlig helg





Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Portfölj vs index

Tjooh

- allesammans och äntligen fredag!

En rolig finess som Avanza har under fliken Min ekonomi och översikt i inloggat läge är att man kan jämföra sina portföljer mot olika fonder, etf:er eller aktier. Det som är mindre bra är att jämförelsen är mellan alla dina portföljer och inte den portfölj jag vill jämföra så det kan bli lite fel vinkling i jämförelsen eftersom om du tex har en tradingportfölj som går ruggigt bra eller tvärtom.. Kanske något för Avanza att se över.

Men hur har alla våra portföljer avkastat mot index?

Vill börja med att alla portföljer har varit med på resan ner under Corona dippen förutom min egna portfölj som jag sålde i slutet februari men började åter köpa lite för tidigt i mars🤦‍♂️😒 Min egna portfölj har avkastat lite bättre än resterande portföljer tillsammans.

Alla portföljer i år

I år slår vi index gällande Global, Sverige och USA vilket innebär att jag/vi lyckats lite bättre med våra val av aktier och fonder. 


Alla portföljer 1 år

Samma här så slår vi index gällande Global, Sverige och USA vilket innebär att jag/vi lyckats lite bättre med våra val av aktier och fonder. 


Alla portföljer 3 år

Under en 3 års period blir vi slagna av index gällande Global och USA. Vi slår Sverige med 0,01 😂

Jag kan tycka att det är en rolig grej att jämföra sina portföljer mot index och försöka åtminstone få bättre avkastning än index.. För annars är det lika bra att investera i indexfonder. 

Alla ni som har bloggar följ gärna med och jämför era portföljer och lägg ut på bloggen som en rolig och lärorik grej. 

Att handla med aktier och fonder ska ju vara en rolig hobby men det är otroligt trist att inte avkasta åtminstone liiite bättre än index. 

Det jag gjort sedan Corona dippen är att följa strömmen och våga investera med lite högre risk. Fördelningen just nu enligt Min Fondportföljanalys på Avanza är som följer.

Regioner

Bransch

Innehav

Vi hörs

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Jämförelse mot index

Tjooh

Fick en fråga på mailen så jag tänkte försöka svara på det.

Om jag kortar ner mailet så lyder frågan som följer: 

Många anser att man inte kan slå index över tid? 

- Jag vill påstå att det kan man visst. Sen beror det så klart vilka index man jämför sig mot och vad man själv har för aktier eller fonder i sin egna portfölj. 

Köper man en fond som följer tex OMXS30GI (SIX 30 RX) typ Avanza Zero så är det omöjligt slå index eftersom alla bolag som Zero har bland innehaven är precis samma som i indexet. 

Har du bara svenska aktier så kan du välja att jämföra mot OMXSGI (SIX Return Index) som innebär hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Lyckas du inte avkasta bättre än OMXSGI så är det lika bra att investera i tex SEB Sverige Indexfond som följer indexet till punkt och pricka. 

Har du bara amerikanska aktier så kanske du kan jämföra mot indexet MSCI USA NR USD och där finns tex SPP Aktiefond USA eller iShares MSCI USA UCITS ETF. 

Portföljen Familjens fonder som vi har där det "förut fanns" lite olika fonder som Sverige, USA och Asien så valde jag att jämföra mot tex DJ World Index. 

Nu när den portföljen innehåller typ 93% USA så väljer jag att jämföra mot indexet DJ USA (på Avanza).

Det personer som är stenhårt inbitna indexjägare som väljer att till 100% bara ha indexfonder på grund av låg avgift har svårt att slå index om det inte väljer att ha tex aktiva fonder som kan välja mera fritt vilka bolag och index de vill följa.

Många väljer att visa sina grafer och jämför sina innehav mot tex OMXS30 indexet och säger att det är easy peasy men det är väldigt orättvist eftersom indexet är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. 

Många väljer tvärtom dvs. att inte jämföra sig mot index och är glada för avkastningen de får eftersom det är en hobby för de flesta. Kan även bli ett stressmoment att jämföra sig mot andras portföljer.  

Det enkla svaret är att sluta jämföra mot olika index eftersom dina innehav (bolag) kan vara så utspridda över hela världen och i helt olika områden. Men om man vill jämföra så kan man göra ett eget index och följa det. Ta det olika indexen och ta ett medelvärde av de.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Fullt upp nu

Tjooh

Har blivit lite blogg för min del senaste dagarna/veckorna eftersom jag arbetar mer än fullt just nu med långa dagar och många mil i bil vilket sliter samt barnens träningar hit och dit och mycket annat. Men jag klagar inte eftersom det klingar till riktigt ordentligt när fakturorna anländer kontot. Har arbetat hela sommaren med några lediga halvdagar, förutom helgerna, som vi varit ut med båten när solen lyst och vindarna varit någorlunda lugna och stilla. 

Ta verkligen chansen alla ni som funderar på att starta AB. Det ger en helt annan syn på arbete när man arbetar för sig själv och får ta del av hela fakturan istället för att arbetsgivaren ni arbetar åt ska skratta hela vägen till banken. Kööör! Allt det som din arbetsgivare sätter i sin börs borde istället hamna i din börs och det är verkligen enkelt med företagsägda kapitalförsäkringar där du kan sätta in pengarna på aktier eller fonder. Fungerar precis som en vanlig privat KF och enkel bokföring. 

Pratas en del om utdelningsinvesteringar på Twitter. Är det ett nollsummespel? Skapar utdelningar ett värde? 

Här kan ni läsa om hur Aktiespararna beskriver ovan fråga om Utdelning - Gratispengar? 

Aktiespararna

Om man vill bli ekonomiskt fri som många nu för tiden vill och speciellt i unga åldrar, varför satsar man då för tidigt i utdelningsbolag? Varför vill man inte bygga först upp en stor kasse med pengar i annat som växer snabbare? För om du är en utdelningsinvesterare så ska du inte sälja aktier och då har du bara det som bolaget delar ut dvs runt 2-5% / år och glöm nyckeltal som YOC. Ta bara vanliga indexfonder eller aktiva fonder. Bara där har du större möjlighet att bygga kassa snabbare med avkastningar mellan 8 - 20% / år. Vill man ta lite större risker så finns det fonder inom tech som avkastar definitivt mer än så. 

Ta bara tex 3 st fonder. 

En indexfond som följer och avkastar precis som OMXSGI som är alla bolag på Stockholmsbörsen inkl utdelningar. Lägg till en fond som riktar sig mot småbolag och där har du direkt en ökning med 136% i avkastning. Nöjer du inte med det så ta in en tech fond och vips så har du en ökning med 430%. Säger inte att detta är facit men nog är det väl bättre att satsa på liknande fonder istället för att harva på med utdelningsaktier som ger dig en årlig avkastning på 2-5%. 

Nog med skitsnack. Frugan ropar att maten är klar.

Tjolahopp

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen. 

Globalfond

Tjooh

Läser ofta bland sparekonomer och olika fondexperter att det största innehavet i en fondportfölj bör vara en globalfond. Kan hålla med till viss del men där tycker jag inte att en vanlig passiv indexfond duger med den avkastning som de genererat senaste åren jämfört med andra fonder.

Tycker det är svårt att hitta en bra globalfond som jag kan känna mig nöjd med. Antingen så är den felviktad gällande länder där de flesta globalfonder har typ 60-70% USA och resterande 30% fördelat på 10-15 länder. Fördelningen på innehaven blir därmed oxå snefördelat på grund av den stora delen USA och då blir skillnaden för liten jämfört med en ren USA fond. Jämför man innehaven mellan en globalfond och en ren USA fond så är oftast de 10 största bolagen samma.

Enligt mig ska en bra globalfond ha en mera jämn fördelning mellan alla större länder för annars är det ingen idé att ha en globalfond. Jag anser att fondförvaltaren ska välja bolagen med en viktig aspekt "lite grann som hedge bolag" eller rättare sagt Low Volatiliy bolag.. Inte heller som en ren hedgefond men att man ska välja det bästa och jämnaste bolagen, med tanke på avkastning över år, från dessa kontinenter, länder samt att fördelningen mellan de olika branscherna ska vara någorlunda jämt fördelade.

När jag skriver detta så inser jag att denna globalfond finns nog inte och kommer aldrig finnas.. Så det enklaste är nog som jag skrivit förut att ha "land-" och branschfonder som USA, Sverige, Asien, Teknik, Råvaror osv och därmed få sin egna globalfond.

Men jag hittade en intressant globalfond bland många i mitt letande och det är Swedbank Robur Globalfond A även fast den är lika som många andra passiva som aktiva globalfonder men denna har en bra avkastning över tid och mycket bättre än en global indexfond.

Man kan även tycka att Warren Buffetts Berkshire Hathaway som är Roburs tredje största innehav skulle kunna vara ett alternativ till en globalfond men tyvärr inte eftersom till och med en global indexfond sopar mattan med BRK.A senaste 5 åren.

Jag tror jag lägger ner detta letande nu och kör på med mina fonder och lite swingtrading med aktier då och då. Det funkar ju bra så varför byta en vinnande trend! 

Aktier som finns i portföljen i skrivande stund är i storleksordning Amazon, Microsoft, Evolution Gaming och Intel. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen och det viktigaste -Följ aldrig någon annans handlande..

Tre olika fondportföljer

Tjooh

Tänkte visa 3 olika portföljer för 3 olika typer av investerare från min synpunkt som jag skulle kunna investera i.


Försiktiga portföljen

Innehåller bara indexfonder med låga förvaltningsavgifter. Funkar för alla åldrar och sparare. Låg risk som följer de olika indexen.

Här väljer jag att inte ta in en globalfond på grund av att det flesta globalfonder redan innehåller Sverige, USA och EM och en massa annat som jag inte vill ha med. Här kan vi även se att globalfonden avkastar "sämst" av de 3 ovanför.

Modiga portföljen

Kan innehålla fonder både från Försiktiga och Aggressiva portföljen. Lite högre risk än i Försiktiga portföljen men med möjlighet till bra mycket högre avkastning. En portfölj för den lite mera intresserade.










Även här väljer jag att inte ta med en globalfond av samma anledning som ovanför.


Aggressiva portföljen 

Denna (Hard Core) portfölj innehåller mestadels teknikfonder som har möjlighet till enorm avkastning men med mycket högre risk än de två andra portföljerna. Denna portfölj ska man inte äga om man inte har någorlunda goda förkunskaper om aktier och följer med dagligen vad som händer runt om i världen. Volatiliteten kan vara mycket hög i denna portfölj.





Genomsnittlig avkastning i år

• Försiktiga portföljen -0,81%

• Modiga portföljen 12,38%

• Aggressiva portföljen 43,33%

Här ser vi den enorma skillnaden mellan portföljerna. Den aggressiva portföljen har haft en ofantlig resa från dippen i slutet mars. Största skillnaden är som jag skrev i förra inlägget är att fonderna i den aggressiva portföljen är aktivt förvaltade och där kan fondförvaltaren välja att bara ha sina 30-60 bolag som hen tror ger bäst avkastning över tid. Indexfonderna har nästan samma bolag bland de 10 största innehaven men där kan inte fondförvaltare välja bort resterande 450 - 1000 bolag som den aktiva förvaltaren kan.

En liten notis. Slänger du in till exempel Swedbank Robur Ny Teknik i den Försiktiga portföljen så ökar du avkastningen till 9,25% från -0,81%.



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj på börsen.