Företagare och tjänstepension

Hej

Lite off topic idag med detta snabba inlägg men är det någon följare som är egenföretagare och sparar i en tjänstepensionslösning som typ Avanza och Nordnet?

Valde själv för några månader sedan att teckna en tjänstepension via Avanza och spara där via mitt företag en fast summa varje månad.

Min fråga egentligen är vad detta är! Jag loggade in idag på minpension.se och upptäckte någon typ av dold avgift som jag inte visste om. Skriver detta utan att ha forskat i detta ännu.

Under förvaltning står det Kapitalavgift 200 kr/år samt kapitalavgift 1,50% per år! Wtf is this?

Ska jag betala dessa avgifter utöver avkastningsskatten på tjänstepensionen?

Avkastningsskatten via Avanzas tjänstepension är som nedan ↴

Så om detta stämmer så betalar jag årligen på exempelvis 100 000 kr en avkastningsskatt på 75 kr samt en kapitalavgift på 200 kr samt en kapitalavgift (1,50%) 1500 kr.. = 1775 kr per år. Stämmer verkligen detta?

Kanske jag struntar i tjänstepensionen och parkerar istället företagets pengar i kapitalförsäkringen där jag betalar en schablonskatt på 0,453% per år. På 100 000 kr blir det 453 kr per år. Har för mig jag läst någonstans att jag (aktiebolaget) kan skriva en överlåtelse typ en direktpension till mig privat så slipper jag privat skatta på dessa pengar när jag väljer att ut dom senare förutsatt att företaget satt pengar i kapitalförsäkringen med beskattade vinstmedel.

Eller så tar jag ut en högre månadslön och sparar allt privat och har möjlighet att till 100% göra vad fan jag själv vill med alla pengar.. Jag vet att det blir lite dyrare med arbetsgivaravgiften på 31,42% jämfört med särskild löneskatt på 24,26% men då har jag allt inom mitt privata sparande och kan välja själv om jag vill ta ut pengar före 55 års åldern.

Vad som är rätt eller hur man bör göra is the big question..

Hur gör ni eller hur skulle ni göra?



/Kör hårt

Passiva vs aktiva fonder

Heippa

Har läst på twitter men även på flashback om aktiva vs passiva fonder och om man ska det ena eller det andra. I USA är fördelningen just nu att det är placerat mera pengar i passiva indexfonder än i aktivt förvaltade fonder. I Sverige är det tvärtom där "bara" 18% som är investerat i indexfonder.

Passiva fonder
Det som är en fördel för passiva fonder är att förvaltningsavgiften är lägre än i aktiva. Ligger oftast mellan 0,2% - 0,4%. Fonder som ligger högre än så i avgift ger oftast ingen bättre avkastning. Finns även fonder med 0% i avgift men då följer den fonden ett mycket smalare index och därav lite sämre avkastning som följd.

Aktiva fonder
Nackdelen med aktiva fonder är de ligger oftast lite högre i förvaltningsavgift eftersom fondförvaltaren ska ha lite lön för mödan hen lägger ner på köp och sälj av aktier. Dessa fonder ligger oftast på en avgift mellan 0,5% - 2%. Fördelen är att aktiva fonder förväntas ha en större avkastning än passiva.

Index
Finns några index men vanligaste är OMXS30, SIX30RI och SIXRI. OMXS30 är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. SIX30RI är samma som föregående inkl utdelning. SIXRI är alla aktierna på Stockholmsbörsen inklusive utdelning.

Vill man som förvaltare av aktier eller fonder jämföra sig mot något index tycker jag personligen att det mest rättvisa borde vara de bredare SIX Return Index där de flesta aktierna ligger.

Ett exempel på en aktivt förvaltad fond och hur den avkastar mot de olika indexen.



Här kan vi se tydligt att denna aktivt förvaltade fond med en avgift på 1,59% avkastar ganska ordentligt mycket mera än OMXS30 och SIXRI indexet. Det man ska räkna med om man väljer aktiva fonder är att risken blir högre/större för investeraren.

Ett exempel på en passivt förvaltad fond (indexfond) och hur den presterar mot de olika indexen.

Här kan vi se att denna passivt förvaltade fond med en avgift på 0,27% avkastar något mera än OMXS30 men exakt som SIX Return Index eftersom fonden har som mål att följa just de indexet.

Och till sist ett exempel på en passiv fond med 0% i avgift.

Här kan vi se tydligt skillnaden mellan en aktiv och 2 passiva fonder i avkastning. Den populära fonden Avanza Zero följer ett smalare index och därav lite sämre totalavkastning. 

Man skulle kunna göra denna jämförelse mycket bredare med fler fonder och index men vill nu bara visa med detta inlägg hur de kan se ut mellan aktivt förvaltade fonder vs passiva fonder.

/Kör hårt 

Blir ingen ny aktieportfölj

Tjena

Skrev i förra inlägget som du hittar här! att jag tänker starta en aktieportfölj för att jämföra mot våra fonder. Nu har jag bestämt att så kommer det inte bli, tyvärr. Jag lägger ner projektet eftersom jag har svårt just nu hitta aktier som jag tror kommer att slå våra/mina fonder i långa loppet. Jag har besökt varje bolags hemsida och Seeking Alpha för att hitta totalavkastning för senaste 5 år och 10 år. Jag har svårt att jämföra på annat sätt än detta. Jag kan inte gissa mig in i framtiden.. De vi kan se överlag just nu är att för i år så har nästan alla aktier och fonder avkastat riktigt bra.

Nära hälften av dessa aktier hade jag tänkt skulle kunna finnas i en framtida aktieportfölj men ser nu under processen att det är bara 15/54 som presterar bättre än vanliga indexfonder.

Index jag använt är:

• S&P 500 för USA och Kanada bolag
• SIX Return Index för Europeiska bolag

Rätt eller fel men så har jag gjort.

De aktier typ Husqvarna som är fet markerade är exkl utdelning. Bolagens hemsida redovisar inte inkl utdelning. 

Jag väljer att hålla mig till min strategi med 100% fonder vilket jag tror och hoppas kommer att slå de flesta aktier över tid. 

Nu kan jag slappna av mera i mitt velande och dra ner på jämförelser eftersom hur mycket jag än jämför så vinner fonder oftast. 

Observera att dessa siffror i tabellen är jämförda mot index vilket innebär att många av bolagen har svårt att klå passiva indexfonder. Om vi tar tex en vanlig indexfond som SEB Sverige Indexfond så har den på senaste 5 åren avkastat 60,58% och senaste 10 åren 190,12%. En aktivt förvaltad fond kan vara tex SEB Sverigefond Småbolag som senaste 5 åren avkastat 141,07% och senaste 10 åren 373,46%. Som ni ser så väljer jag att hålla mig till fonder för enkelhetens skull. 

/Kör hårt och spara hårdare

Ny aktieportfölj

Tjena

Satt i bilen nu och lyssnade på Sveriges bästa pod som jag alltid lyssnar på nämligen Börssnack med Hansén och Olavi. Där surrade de om att Olavi viktat om nu mera till aktier och då slog tanken mig att göra en prov portfölj med både tillväxtaktier och utdelningsaktier mest för att jämföra mot fonderna vi har och alla jämförelser jag gör mot fonder i allmänhet.

Hur portföljen kommer att se ut är inte klart ännu men har ganska bra syn på vilka aktier som kan bli aktuella. Det kommer att bli en blandad kompott från olika länder och branscher. Brukar skriva upp olika bolag som diskuteras på bland annat Twitter. Förhoppningsbolag struntar jag i. Ska även försöka hålla mig till hållbarhetstänket som figurerar nu.

Tanken just nu är att jag köper för ca 1000-5000 kr per bolag och kommer att ha runt 30-50 bolag. Startar med köpen inom kort. Ska bara se först om dippen kommer nu runt hörnet innan vintern..

Stay tuned


/Kör hårt

Lugnare med fonder

God söndag till er alla nya och gamla följare.

Här i Norrbotten där jag bor så regnar det och ska fortsätta regna hela dagen fram till kvällen.. suck! Hade tänkt klippa gräset och dra el till en ny lampa på baksidan garaget men det får vänta som vanligt. Har haft nu en rejäl förkylning eller kanske rättare någon typ av virus i kroppen som gör att jag har ingen ork eller lust att göra något efter arbetet.. hoppas jag blir bättre snart.

Så det här med investeringar läser man nu ofta om på sociala medier. Vet inte fördelningen i Sverige eller världen mellan aktieinvesterare och fondinvesterare. Vilket som så är just själva sparandet och att man försöker göra det bästa att föröka sina investerade pengar det viktiga. Alla kan om man vill månadsspara en liten del av sin inkomst till att spara i aktier eller fonder. 10% av månadslönen brukar vara ett bra första steg. Själv har jag en sparkvot på ca 30% varje månad.

Jag sparar och investerar just nu 100% i fonder för att jag har inte kunnandet, tiden eller orken att läsa och sätta mig in i alla bolagsrapporter som jag äger aktier i. Har man inte tiden så är fonder att föredra. Där har man fondförvaltaren som gör grov jobbet istället och för det betalar man en avgift så kallad förvaltningsavgift som varierar beroende fond och fondbolag. Många lägger ner massor av tid till att försöka hitta bolag runt om i världen i hopp om att hitta just dessa guldkorn som är utanför radarn för det flesta och som eventuellt någon dag ploppar upp som en ny Fingerprint i sina bästa dagar. Inget fel i det bara man har tid, ork och lust och får betalt för det i form av avkastning som ligger högt över fondernas avkastning för annars tycker jag inte att det är värt det om det inte är en hobby och hobbyn brukar kosta pengar.. Själv har jag ägt och kört massor av lössnö maskiner och DET kostade pengar i form av variatorremmar, bensin, service, boende, transport och tid.

Många skryter ordentligt nu när börsen stigit senaste månaden. Det visas grafer på ATH och mängden pengar man tjänar. Jag tycker att det är ganska kul eftersom det har säkert knegat ihop pengarna från vanliga arbeten och då passar man på att visa hur duktiga dom är. Själv har jag valt att inte skryta på något sätt med % eller kr förutom mina månatliga jämförelser mellan mina fonder och familjens fonder där oftast familjens fonder vinner kampen med sina 3 fonder. Det visar att man egentligen inte ska försöka tajma marknaden utan bara köpa varje månad i någorlunda säkra indexfonder.

Jag kommenterade på ett inlägg hos framtidsinvesteringen.blogspot.com på just hur avkastningen mellan aktier och fonder skett under en viss period. I många investerares portföljer så finns det oftast massor av olika bolag, i olika länder och branscher och därmed passar det med Sverige fonder, Globala (USA) och Tillväxtmarknad så täcker man in det mesta. Just i fonder som tillväxtmarknaden så finns det oftast mindre till mellanstora bolag och där kan dessa guldkornen finnas.

Ett alternativ kan vara 25% Sverige, 25% Tillväxtmarknad och 50% Globala fonder alternativt en ren USA fond för att få en bra riskspridning.

Om man gör en jämförelse senaste 5 åren mellan olika index och fonder så kan det se ut så här:

• DJ World Index 20,04%
• S&P 500 67,89%
• SIX Return Index 62,09%

• BGF Emerging Markets Eq Inc A2 USD 64,58%
• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)

• MS INVF Global Opportunity A 167,08%
• Länsförsäkringar Global Indexnära 87,26% (Indexfond)

• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 

• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%
• SEB Sverige Indexfond 62,15% (Indexfond) 

Man kan se att Indexfonderna presterar riktigt bra mot DJ World Index, S&P 500 och svenska SIX Return Index men att de aktiva fonderna vinner klart över indexen. 

Sen innehåller det flesta globala indexfonder mellan 50% och 70% USA och där kan man om man vill ha mera avkastning och mera USA bolag ha bara en ren USA indexfond. 

Jag har själv lite för mycket Sverige i både min och familjens portfölj så där kommer jag sälja av Enter Småbolag och investera mera i Avanza Global. 

Ingen rekommendation men jag har i min företags portfölj dessa:

• Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Indexnära 41,74% (Indexfond)
• Swedbank Robur Access USA 119,95% (Indexfond) 
• SEB Sverigefond Småbolag C/R 159,94%

Ha alla en trevlig söndag eftermiddag så hörs vi vidare.

Kör hårt och spara hårdare!

/Leva drömmen

USA + CAN aktier vs fonder

Uppdaterad tabell 2019-09-09! 

Go kväll alla glada.

Jag fortsätter granska aktier vs fonder och detta inlägg blir en fortsättning från förra inlägget som du kan läsa här!

Jag ber också om ursäkt i förväg om någon utdelningsjägare tar illa vid sig och får ont i magen av att se dessa siffror som är verkligheten. Jag säger inte att någon investerar fel på något sätt utan alla tar sina egna beslut.

Jag trodde för några år sedan att jag skulle hålla på med utdelningsaktier livet ut och bara fylla på varje månad. Fort insåg jag att familjens och flickornas fondportföljer gick mycket bättre och ändrade mig omgående. Nu har jag bara fonder som ni kan se här ovanför i flikarna.

Om du investerade 1 000 000 sek jämt fördelat på dessa 16 bolag så har du efter:

5 år = 1 638 344 sek inkl utdelningar
10 år = 3 696 463 sek inkl utdelningar

Om du däremot satte denna miljon i en indexfond istället så är siffrorna som nedan.

5 år = AMF Aktiefond Global så hade du haft 1 830 000 sek. Dvs nästan 200 000 sek mera!
10 år = 3 105 200 sek istället. Dvs nästan 590 000 sek mindre än med utd aktier!

Jag tycker att vissa gör rätt i att fundera både 3 och kanske 5 gånger på att se över sina investeringar för framtiden. Kan ju inte vara roligt och förlora så pass mycket mot en simpel indexfond...

Den aktiva MS Globalfonden presterar såklart ännu bättre fast den har nästan 2% i avgift!! Sug på den myn....n! På 5 år 1 miljon mera och på 10 år 700 tusen..

Spånar på del 3 men då svenska aktier vs fonder. Stay tuned!


Alla uppgifter kommer från Seeking Alpha och Avanza.


Inser nu att jag tog i lite för mycket med inlägget. Men har man fel så får man sota för det!


/Kör hårt och investera smart!

USA aktier/bolag Total Return

Tjoohej

Arbetar hemifrån idag på grund av flunsa eller man cold som man oxå kan kalla det. I dessa skolstarts tider så är det lätt hänt att barnen drar med sig lite olika bacillusker från skolan. Som tur är inte barnen drabbade än. Det tar de svaga först..

Roade mig som vanligt med att leta reda på lite siffror på populära Amerikanska utdelningsaktier och jämförde de med S&P 500 index. Här nedan kan ni se att de med högre direktavkastning har mycket sämre price return och total return än de med låg DA. Alltid lätt med backtrading men tycker att det är viktigt i ett tidigt skede att se på just dessa siffror för att se hur bolaget presterat innan man trycker på köp knappen.

Ja som ni förstår så är det inte många av dessa jag skulle äga förutom de 6 st som är längst ner på listan. Det är aldrig fel att investera i starka bolag!

Som jag skrev i mitt förra inlägg HÄR! så kan man med vissa starka bolag/aktier som till exempel dessa 6 st använda sig av 4% regeln även med aktier.

Så länge aktien presterar mycket bättre än index så är det mera värt att använda sig av 4% regeln än att ta ut dessa låga utdelningar så länge du investerar utdelningen i samma bolag.


/Kör hårt och spara hårdare