Hög DA eller tillväxt del 2

God förmiddag

Har fått utöver kommentarerna i förra inlägget även lite respons och frågor via mailen. Jag ska försöka förklara enkelt med ett kort inlägg och visa en ny graf på hur utdelningstillväxt kan klå lite högre direktavkastning över tid.

Om man är lite yngre än vad jag är och har längre tid på sig att vara på börsen så vinner utdelningstillväxt över lite högre direktavkastning över tid. 

Grafen nedanför visar att bolag med till exempel en:

Direktavkastning på 2% och en utdelningstillväxt på 15% kommer i kapp den högre direktavkastningen efter 16 år och ökningen växer därefter varje år ganska ordentligt. 

Så har man tiden framför sig så anser jag att man ska söka efter bolag med hygglig direktavkastning och hög utdelningstillväxt istället för att satsa direkt på hög direktavkastning/utdelning. Den höga tillväxten gör att din investering kommer att vinna. Se bara efter 20 år så har du mellan dessa två jämförelser ca 66% mera avkastning med lägre DA och högre utdelningstillväxt.

/Kör hårt och spara hårdare

Detta inlägg är mina egna tankar och funderingar och det kan finnas fel så gör alltid dina egna analyser och uträkningar. 

Hög da eller tillväxt?

Terve

Hur mycket missar du i avkastning om du väljer att köpa aktier med låg direktavkastning jämfört med hög?

Om vi väljer att investera säg 100 000 sek i vardera bolag.

Direktavkastning

• Bolag 1 med 2% da

• Bolag 2 med 6% da

Utdelningstillväxt

• Bolag 1 med 15% / år

• Bolag 2 med 5% / år

Resultat

Även fast vi ändrar från 15 till 30% i utdelningstillväxt per år så är det fortfarande stor skillnad.

Om vi minskar direktavkastningen i bolag 2 till 4% istället och behåller samma utdelningstillväxt på 5% så är det fortfarande stor skillnad.

Vad vill jag med detta då?

Även fast vissa bolag har enorm utdelningstillväxt så krävs det så pass lång tid för dessa bolag att komma upp i samma nivå i utdelningar än att ha lite högre direktavkastning direkt från början med lägre utdelningstillväxt.

Vi måste ner till en direktavkastning på 3% för att bolag 1 och 2 ska vara ungefär jämlika.

Jag anser att det är bättre att satsa på bolag som har lite högre direktavkastning än att stirra sig blind på utdelningstillväxt..


/Kör hårt och spara hårdare



Detta inlägg kan verka stötande för vissa så gör alltid din egna analys och uträkning innan du trycker på köp- eller säljknappen på börsen. 

Varför är Inv bolag så poppis?

Äntligen måndag..

Som rubriken säger så undrar jag varför investmentbolag är så populära bland utdelningsjägare?

Jag kan förstå de som är nybörjare på börsen och är i startgroparna på väg ut i aktier och fond djungeln så är investmentbolag ett jätte bra startpaket. Låg risk, stabila över tid, bra price return och kan oftast handlas med rabatter vilket är bra. De negativa är att direktavkastningen är låg och tillför väldigt lite cashflow för de som har målet att kliva av och leva på sina utdelningar. Jag anser att man inte bör ha investmentbolag som stomme i en utdelningsportfölj just på grund av låg direktavkastning. Kan ju hända att många byter dessa till bolag med högre direktavkastning när de börjar närma sig FIRE i och för sig.

Jag anser att istället för att köra den populära 80/20 portföljen med till exempel fonder där 80% är aktiefonder och 20% är räntefonder så kan man lika gärna ha 80% bolag med lite högre direktavkastning (4-8%) och 20% investmentbolag.

MEN däremot de som redan har stora portföljer pengamässigt är investmentbolag däremot bättre att ha än till exempel högrisk bolag med hög direktavkastning och därmed anser jag att man kan vända på steken och köra 80% investmentbolag och 20% hög utdelare (4-8%) och sova lugnare om nätterna.

Gör man bara lite research och lägger tid på att screena fram bra bolag med hjälp av nyckeltal så bör man klara sig från de värsta bolagen och därmed klara sig bra på börsen med förhoppningsvis bra avkastning över tid. 


/Kör hårt och spara hårdare



Dessa ord är bara mina tankar och funderingar. Se inte detta inlägg som råd utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. 

Lite blandat skitsnack

God fredag eftermiddag. 

Kvicksilvret visar -8 och sol med lite slöjmoln på himlen. 

Ibland har man INGENTING att skriva om och det ser jag även bland andra bloggare. Antingen sitter många hemma och filar på något långt eller tekniskt inlägg eller så är det torka helt enkelt. Men får väl börja skriva något så kommer orden eftersom.

Fredag idag och arbetar hemifrån med att granska förfrågningsunderlag. Ibland är det skönt att bara vara hemma helt själv och lyssna på nyheter, musik, poddar mm.

Har hamnat i det som jag försöker tänka bort nämligen att det är svårt att trycka på köpknappen när man ser att alla bolag i svenska portföljen visar blått samt att det stigit över en hygglig månadslön sedan nyår med tanke på att bara ca 80% är investerat. Den utländska portföljen är större och presterar nästan samma vad gäller avkastningen men där ser jag mera köplägen framöver så mest troligt hamnar resterande 20% där. Har även börjat sälja av några bolag som inte platsar på spelplan utan de åker ut på bänken tills vidare.. Vill även få ner innehaven till ca 50 st är tanken.

Brukar hämta lillflickan från skolan på fredagar när jag arbetar hemma och då tar vi även med oss fika hem från stan.. Det är ju ändå fredag.. Pappan passar på att köpa hem en Hernö Gin eller en Mountain Dry Gin från Norrbottens Destilleri som jag kan smutta på ikväll efter skidåkning och en härlig fredags bastu.

Lördagen består av barnidrott. Båda barnen (flickor) har sitt på 2 olika håll så det blir att vi får splitta på oss och åka iväg med var sitt barn. Just när det gäller barn och idrott så är det så tydligt att oftast så åker pappan med sonen och mamman med dottern om man har ett av varje. Fattar inte riktigt varför man som föräldrar gör så. Tycker bara det är väldigt konstigt av föräldrarna att de gör så. Spelar väl ingen roll om mamman är med sin son på hockeyn och pappan med sin dotter på cheerleading typ! Så skulle då vi göra.

Har inget skrivet egentligen hur jag ska investera och i vilka branscher men visar upp en graf som visar branschfördelningen för tillfället med ca 80 bolag som ska ner till ca 50 inom kort.

Har ett litet "krav" och det är att direktavkastningen ska ligga runt 3-5% men har även bolag som tex Visa och Mastercard där jag har stora delar av pengarna i som har en direktavkastning på bara runt 0,5% men har även, förutom banker, det med högre da som Invesco på 6,9% och Björn Borg på ca 8%.



Nä nu ska jag avrunda detta och försöka läsa klart FFU:n så det blir klart innan kvällen.


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Följ aldrig någon annans köp eller sälj utan gör alltid din egna analys först!!

Gott och blandat

God söndag förmiddag

Idag bestod morgonen av längdåkning med hela familjen. Kvicksilvret på -8 och det var otroligt härligt skidåkarväder. Härligt när man stöter på en bekant eller någon som åker lite snabbare så kan man hänga på och ta ut sig liiite extra.

Skrev tidigare i inlägg att ni som har möjlighet att starta företag och konsulta.. GÖR DET! pronto. Det finns inget som slår att vara sin egen, företagare, om man är intresserad av frihet och pengar. Jag säger inte att alla kommer att tjäna stora pengar på grund av det men chansen är större i och med att du själv kan fördela dina pengar lite som du vill. Som konsult kan du ligga mellan 600 - 1200 kr/tim (inkl moms) beroende på var du bor, hur duktig du är och i vilken bransch. Säg att du har 800 kr/tim och arbetar 40 tim/vecka så fakturerar du 32 000 kr/vecka eller ca 130 000 kr/månad. Tar du ut en månadslön på ca 42 000 kr/mån så har du kvar ungefär 36 000 kr varje månad efter alla avgifter till Maggan.. Dessa pengar kan du välja att fördela precis som DU vill, det vill säga på tjänstepension, spara i en företagsägd kapitalförsäkring, ta ut högre lön, spara till en lågbeskattad utdelning mm. Det är dessa pengar du aldrig få ta del av om du är anställd som konsult på till exempel Sweco, WSP, ÅF, Tyréns, Ramböll mm. Just do it!

YOC är fortfarande ett nyckeltal för nördar.. Läs tex Här! och Här!

Nästan alla bloggare har varje vecka nya ATH i sina portföljer och visar dem med stolthet.. Vi får se vad som händer när börsen viker av neråt några %.

I mitt demo experiment så leder fonder fortfarande över aktier (exkl återinvesterad utdelning).

Många som börjar arbetet imorgon tisdag efter förhoppningsvis många lediga dagar. Börjar själv också och det känns bra eftersom jag vet att jag kommer närmare mitt mål varje dag jag arbetar och kan fakturera..

Vi har varit på en underbar utlandssemester och blev bruna på köpet. Skönt och avkopplande och vi laddade verkligen våra batterier för att återigen snart åka på en skidsemester på sportlovet.

Stockholmsbörsen har varit öppen 2 dagar efter nyår och ligger på 0,76% för året.

Har blivit en hel del köp senaste 2 veckorna både i ISK där jag har alla svenska bolagen och i KF där alla utländska ligger. Är ca 81% investerad i skrivande stund. Håller fortfarande på med att screena fram nya intressanta bolag och det finns verkligen en hel del. Måste bara hålla nere antalet så det inte brakar iväg. Skulle lätt kunna ha över 100 bolag.

Pratas mycket om metoder för sparande och hur man når FIRE. Jag anser att alla kan spara bara man vill. Avanza har fonder där du kan ha minsta insats från 1 kr. Svårt att säga att man inte har råd.. Sen kanske inte alla har FIRE som mål.

Många som lägger ut en massa sammanställningar för 2019 och nya mål för 2020 men om de stämmer eller inte kan ingen bevisa för alla kan fiffla med text, siffror och bilder på sina bloggar.

Nog med skitsnack nu och vi får alla hoppas på att börsen stiger över året.


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ aldrig någon annans köp eller sälj! 

December fonder

God onsdag eftermiddag till dig läsare och hoppas du har haft en bra dag idag. Hemma hos oss blir det att baka en hemmapizza eftersom det blev över oxfile från igår.

Då var 2019 över och vi välkomnar 2020 och hoppas att derivatus är med oss lång tid framöver.

Tycker ändå att 2019 rullat på fint och avkastningen kan jag inte klaga på med tanke på den låga risken med att äga breda indexfonder fram tills att jag sålde alla fonder och börjat köpa aktier.


December 2019

Familjens fonder

Svenska innehav (Alla fonder är sålda och investerade i svenska bolag och i samma portfölj) 

Familjens fonder 3,90% jämfört med 2,40% i november.
Svenska innehav 3,49% jämfört med 2,18% i nov.

OMXSGI 3,57% jämfört med 1,96% i nov.
DJ World Index 3,23% jämfört med 2,28% i nov.

Familjens fonder avkastar bättre än svenska innehav och även bättre än de 2 jämförelse indexen.. Svenska innehav avkastar lite sämre än OMXSGI men bättre än DJ World Index.


Sammanställning 1/1 2019 - 31/12 2019

Familjens fonder

Svenska innehav

Familjens fonder 31,76% jämfört med 28,31% i november.
Svenska innehav 27,17% jämfört med 23,56% i nov.

OMXSGI 34,57% jämfört med 29,93% i nov.
DJ World Index 23,46% jämfört med 19,58% i nov.

Familjens fonder slår svenska innehav över året. Båda portföljerna avkastar sämre än OMXSGI men bättre än DJ World Index.


I mitt demo projekt så är läget som nedan.

Inga "sälj eller köp" gjorda sedan 2019-10-16

Trodde verkligen inte att fonder skulle avkasta bättre än aktier i denna jämförelse.. Aktier exkl återinvesterad utdelning!


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ aldrig någon annans köp eller sälj! 

Åter hemma..

God tisdag eftermiddag

Åter hemma i Sverige efter en otroligt härlig semester på Puerto Rico, Gran Canaria. Vi var där 9 dagar och hade strålande sol och mellan 24-28 grader varje dag. I havet var det runt 21-22 grader. Alla vi pratade med sa att December har inte alls varit så här solig och varm som nu. Det brukar vara runt 18-21 grader denna årstid. Tittade på 10 dygns prognosen nu hemma och den visar 18-21 så vi har haft riktigt tur med vädret och riktigt bruna har vi blivit på köpet.. Har besökt det mesta mellan sanddynerna på Maspalomas och Puerto De Mogán där nästan alla startar sin seglats västerut.

Har skottat snö hela morgonen idag och alla veckans öl kom ut via svettporerna känns det som...

Nu är det snart 2020 och många pratar om målsättningar och prognoser inför det nya året men jag är lite tråkig och säger att jag har inga speciella mål förutom att jag ska fortsätta pumpa in pengar varje månad från lönen, årlig lågbeskattad utdelning från företaget och fortsätta sätta in pengar på företagets kapitalförsäkringar både på Avanza och Nordnet. På Nordnet köper jag det som jag inte kan köpa på Avanza. Ungefärligt sparande kommer att bli minst 400 000 kr/år.

Skrev bland annat här hur tankarna går om Pension 55 och hur funderingarna går med att eventuellt kunna bo delar av året utomlands.

Skrev här om hur personer kan nå FI snabbare om man inte väljer eller kan skaffa barn. Spara 15 000 kr/mån i 10 år och lev resten av livet på 18 000 kr/mån...

Ser att en del bloggare använder sig av YOC (yield on cost) vilket kan visa lite missvisande siffror för de som inte vet vad det betyder. Man får inte mera utdelning ju högre YOC du har jämfört med direktavkastningen. Utdelningen är det samma! YOC är en rolig grej för nördar att visa att man köpt lägre än kursen står i nu.

Aktieportföljerna (ISK svenska innehav och KF utländska innehav) består av 73 bolag och nästan 90% ligger på plus sedan köp. Utvärderar fortfarande vilka som kommer att få vara kvar som utespelare och vilka som får fortsätta vara bänkvärmare..

• Addtech 17,20%
• Intrum 14,35%
• SSAB 13,67%
• OEM 12,57%
• Swedbank 12,06%

• EPR -3,63%

Nu ska vi ut och besöka gravarna och tända ett ljus för farfar och morfar. 

Gott nytt år och ta det lugnt med rusdryckerna..

/Kör hårt och spara hårdare

Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ inte andras köp!