Avanza vs SAVR

Jag måste ha räknat fel förut gällande avgifterna mellan Avanza och SAVR.

Räknade om nu på morgonen och inser att skillnaden inte alls är så stor som jag räknat fram förut vilket gladde mig väldigt mycket för då slipper jag gå och tänka på dessa avgifter mera. Puh!

Ett exempel

200 000 kr i fonden TIN NY Teknik

Avanza 1,59% i årlig avgift

SAVR 1,07% i årlig avgift

Avanza 

200 000 x 1,59% = 3180 kr

SAVR   

200 000 x 1,07% = 2140 kr

Skillnad 3180 - 2140 = 1040 kr / år. 

Har du en blandad fondportfölj på 3 000 000 kr och genomsnittlig årlig avgift på 

Avanza 0,87%

SAVR 0,68% 

så blir mellanskillnaden 5700 kr / år i avgifter.

Visst är det en hel del pengar men inte så mycket som jag trodde förut i ett inlägg där jag skrev att skillnaden blir nästan en halv utlandsresa per år. 

Jag kommer att behålla Avanza eftersom jag vill ha allt på ett och samma ställe samt att jag svingar aktier då och då. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Förtydligande till förra inlägget!

Känner att jag måste förtydliga mig mera när jag skriver mina inlägg. Tack för mail och kommentarer via blog och Twitter. Hjärnan ligger alltid längre fram än vad jag hinner skriva ner! 

Jag är inte den som skriver ner stödord och funderar jätte länge på vad jag ska skriva. När något ploppar upp så skriver jag och skickar ut inlägget och tror att alla som läser ska förstå allt. Jag ska bättra mig! 

Oftast när jag skriver om investeringar eller jämförelser mellan utdelningsaktier och aktiva fonder så är mina tankar på FIRE som jag ser framför mig. Vill nå dit asap genom hög totalavkastning!! 

I senaste inlägget skrev jag att jag tjänat mer än det dubbla i år genom att investera i fonder vs utdelningsaktier. Det jag inte skrev som jag vill förtydliga är att fonder svingar (swing trading) jag med men utdelningsaktier säljer man aldrig. Därav #tjeeen jag mera med fonder eftersom jag tar hem vinster! 

Vill förtydliga mina tankar och hur jag ser på det när jag gör mina jämförelser.

Utdelningsaktier

SÄLJER ALDRIG!

Aktier som man ska äga "for ever" och därmed aldrig sälja. Man ökar antalet aktier genom att köpa kontinuerligt genom att investera utdelningen från bolaget. Ränta på ränta. Utdelningsaktier har oftast en direktavkastning på några %. 

Visst kan man sälja dessa men typ bara om bolaget väljer att skippa utdelningen eller något annat drastiskt händer med bolaget. 

Eftersom man inte säljer och tar hem vinster med utdelningsaktier så kan man bara räkna med att få själva utdelningen som avkastning / år. Totalavkastning är därmed inte intressant i detta fall utan bara det du får i utdelning dvs bolagets utdelningar varje år. 

Antingen handlar du aktier med lite högre direktavkastning och därigenom få högre kassaflöde, cashflow eller om du har tiden, åldern med dig så kan du rikta in dig mera på bolag med lägre direktavkastning men högre utdelningstillväxt vilket mest troligt kommer att vinna i längden.  

Aktier

KÖPER OCH SÄLJER! 

Här räknar jag in alla andra aktier. Inte viktigt med utdelning, men om, så är direktavkastningen låg för att kallas som utdelningsaktie. Bolagens målsättning är inte heller att höja utdelningen varje år och har direktavkastningar på runt 0,5 - 1%. 

Dessa aktier passar alldeles utmärkt till både den långsiktige men även den lite kortsiktigare svingaren. Avkastningen är oftast bättre än renodlade utdelningsaktier som oftast är lite tröga largecap bolag. Här finns mest små- och midcap bolag med högre avkastning. 

Fonder (aktiva)

KÖPER OCH SÄLJER!

Aktiva fonder ser jag lite som aktier samt att de kan svingas med, och då speciellt de aktiva bransch fonderna som är mer volatila än indexfonder. Mycket högre avkastning än utdelningsaktier och indexfonder. 

Fonder (passiva)

SÄLJER ALDRIG!

"Indexfonder är det bästa för det flesta". 

Här kan jag tycka att många av våra svenska fonder platsar in även fast det inte är passiva som indexfonder men mera med tanke på avkastning och vilket index det följer. 

Vad ska man välja?

Väljer man fonder så kan det kännas tryggare eftersom det inte rör sig lika mycket när marknaden får hicka. Vissa aktier däremot kan rasa eller rusa med flera % under en dag vilket kan få många att agera i onödan. 

Är man aktiv med stort intresse och har varit med ett tag så får man högre avkastning med aktier och aktiva fonder.  

Nu tar vi helg!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Avkastning vs utdelningar

Jag är jätte glad för allas skull som skriver och delar med sig om sina utdelningar. Jag har själv varit i den sitsen och kan ibland längta tillbaka dit igen och den dagen kan komma, vi får se.

Detta skit år 2020 är inget någon utdelningsinvesterare kan vara glad över men vi får bara hoppas att 2021 blir än bättre. Kämpa på! 

Jag har en färdig aktieportfölj som jag uppdaterar allt eftersom och just nu innehar den prick 40 bolag. Jag har lagt in fiktiva antal aktier i varje bolag och därmed får jag fram varje bolags utdelning i kronor. Säljer jag bort fonderna och byter till denna aktieportfölj så hamnar mina utdelningar på 205 751 kr i skrivande stund. Det är ju jätte bra men om man ser på avkastningen från mina fonder så är det mer än det dubbla och då har jag varit väldigt försiktig med valet av fonder. 

Vad jag vill säga är att många är liiite för ivriga med att köpa utdelningsaktier istället för att bygga kassa med fonder. Kanske inget större fel i det men det tar lite längre tid bara att nå sitt mål. 

Henke Lundqvist säger..

- Först schampo, sen balsam..

Jag säger

- Först fonder, sen utdelningsaktier..! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Pollen på Twitter

I helgen ställde jag en fråga på Twitter till dig som företagare och hur du väljer att spara och investera. Det jag kanske glömde nämna eller valde att inte, är att tanken bakom frågan var att gå i förtida pension så tidigt som möjligt nämligen FIRE. 

Financial Independence Retire Early 

Många vill och har ambitionen att sluta arbeta innan man blir för gammal eller helt enkelt för att man bara är less på att arbeta. 

Min främsta orsak är att jag vill ut och resa när barnen flyttar ut om några år. Jag vill se världen, jag vill åka runt med husbilen i södra delarna av Europa och stanna där vi vill och hur länge vi vill utan att känna att det finns ett arbete där hemma vi måste hem till. 

Jag hade bara 2 alternativ och resultatet blev lite som jag trodde faktiskt.

Jag hoppades självklart på fler röster men det får duga. Aktiviteten på Twitter är lägre under helgerna vilket jag visste och vilket är bra för då släpper de flesta börsen och sociala medier för att umgås mera med familj och vänner så därav en av anledningarna till lägre antal röster. 

Alternativ 1

Innebär att man maxar lönen varje månad för att ta ut så mycket pengar du kan från företaget för att spara och investera privat. Ju högre lön desto högre utdelning (huvudregeln). Men här måste du räkna och se till att du har kvar pengar till utdelning så det blir en balansgång för att kunna maximera allt. Syftet och det positiva med utdelning är att den lågbeskattas med bara 20% och du betalar därmed mindre skatt totalt. Nackdelen med detta alternativ är att du har utdelningen innestående i ett helt år innan du kan/får ta ut den för att investera den privat. 

Bild 1

Bilden ovanför visar om man tar ut lön upp till statlig skatt som är 509 300 kr/år eller ca 42 400 kr/mån för 2020. 

Bild 2

Bilden ovanför visar om man tar ut som utdelning.

Alternativ 1.1 skulle kunna vara att skippa utdelningen och bara maxa lönen men då får du räkna med mycket högre skatt totalt än dessa 46% i bild 1. 

Alternativ 2

Innebär att du bara tar ut en lön du behöver för att det privata livet ska gå runt men här väljer du istället att spara allt överskott och investera via företaget istället. Via företaget kan du ha en kapitalförsäkring på samma sätt som privat men viktigt komma ihåg att kapitalförsäkringen är företagets och inte din bara för att du äger företaget. Om du väljer att investera i värdepapper som aktier eller ETF:er så måste företaget ansöka om en LEI-kod. Väljer du däremot att investera i fonder så slipper du detta. 

Det finns två alternativ. Huvudregeln är i stora drag att du kan ta ut ungefär hälften av din årsinkomst. Har du tagit lön upp till brytgränsen på 509 300 kr så kan du ta ut nästan 255 000 kr - 20% skatt = 204 000 kr i utdelning. De 20% betalar du på nästa års inkomstdeklaration 1 dvs 1 år efter uttag av utdelning. 

Förenklingsregeln använder sig oftast det som väljer att ta ut lägre löner eller bara vill spara mera pengar i bolaget. För 2021 är beloppet 183 700 kr - 20% skatt = 146 960 kr / år. De 20% betalar du på nästa års inkomstdeklaration 1 dvs 1 år efter uttag av utdelning.  

Alternativ 2.1 skulle kunna vara att lägga bolaget i träda i fem år och efter det kan du ta ut alla pengar till 25% skatt. Men enligt artikel från Coeli så blir det typ +-0. 

Artikeln från Coeli rekommenderas starkt.

LÄNK!

Vad fick jag ut av denna röstning?

Jag blev inte speciellt klokare men röstningsresultatet blev som jag trodde. Jag fortsätter ta ut lön upp till brytgränsen och utdelning via huvudregeln och sparar det mesta av pengarna privat. Resten av överskottet lägger jag in i en företagsägd kapitalförsäkring där stålarna får ligga och mysa i fonder. Det lutar väl åt att jag kommer att ta ut överskottet i utdelningar även efter jag slutat arbeta via förenklingsregeln för att både jag och gumman kan åka på våra husbils svängar runt om i Europa. 

Hoppas att inlägget inte blev för grötigt och att ni blir lite klokare. 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Söndagsfunderingar

Söndag och vinterstudion, vad kan bli bättre. Efter frukost och innan alla skidtävlingar drog igång var jag och sambon på en skön 9 km lång promenadrunda och under promenaden kom jag och tänka på ett svar jag lämnade på Twitter och tänkte att jag måste få ner det i dagboken. 

Det jag svarade är detta:

Det jag kommer att göra är att öppna ett obundet Sparkonto typ det som finns på Avanza där man får en liten men ändå ränta på ca 0,65%. Egentligen ganska ointressant. 

Tanken med kontot är att jag kommer att börja ungefär året innan jag loggar ut med att pytsa in vinster från fonderna till Sparkontot och försöka ha hela tiden ca en 1 års förbrukning på kontot så slipper jag, eller försöka i alla fall att, hamna i att jag måste sälja fonder när börsen, marknaden surar.

Kom gärna med andra förslag eller hur ni gör. 

Det jag saknar på Avanza och Nordnet är ett kontokort kopplat till Sparkonto så slipper man föra över pengar till sitt privata konto. Egentligen ett i-landsproblem men allt som underlättar är ju bra! 

Sälj / Köp / Byt

Kommer att byta bort hela innehavet (7,58%) i SEB Sverigefond Småbolag mot Kavaljer Investmentbolagsfond A som är betydligt billigare men även avkastat ca 9% enheter bättre ytd. Kan komma att vikta Kavaljer fonden mot närmare 10 - 15% eller mera om jag även väljer att byta bort eller sälja delar av Swedbank Robur Globalfonden. 

Kavaljer är en globalfond med utländska innehav som Prosus, BRK och LVMH förutom våra svenska investmentbolag. Läs mer om fonden HÄR!

Nu matlagning!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

High yield portfölj (FIRE)

Som jag skrivit förut så kan jag flumma iväg en kort stund eller rättare sagt ryckas med i att det vore kul med en utdelningsportfölj igen när man ser direktavkastningen på vissa bolag. Den dagen när jag kliver av kommer jag att byta mina fonder mot utdelningsbolag och därmed blir jag beroende av cashflow dvs aktieutdelningar för att vara delaktig och betala familjens räkningar varje månad. 

Vi kommer att fortsätta spara så mycket det bara går och hoppas att vi "båda" en dag inom kort kan kliva av men jag kommer att fortsätta arbeta via företaget då och då bara när jag känner för det!  

Om vi tar några amerikanska bolag (med tanke på låga dollarn) från min bevakningslista så satte jag ihop en high yield aktieportfölj med de bolag med störst utdelning. 

De 10 första har en medel yield på 7,82% och slår vi ihop alla 20 så blir det 6,48%.

Jag tycker inte egentligen att någon av dessa bolag är jätte stora risker att ha i en portfölj om man fördelar jämt 5% i varje bolag. Det som kan hända i värsta fall är att utdelningen sänks men då får man byta till andra bolag om man vill ha högre yield.

Vad får man ut om man har en portfölj med x kr?

Det är nästan så man blir sugen på att byta fonderna mot utdelningsbolag redan nu för om jag adderar Nordnet portföljen så kan jag titulera mig som FIRE anhängare! 

/Kör hårt och spara hårdare

 

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.

Fond med övriga avgifter!

Har mailat fondförvaltaren och ställt frågan gällande fondens övriga avgifter så jag väntar med spänning.. väntat nu i 2 dagar! 

Har även ställt frågor på Twitter och där får man inte heller konkreta svar från varken Avanza eller Nordnet vilket jag tycker är väldigt oansvarigt till oss fondsparare. 

Fonden jag pratar om är 

Consensus Småbolag A

Fonden har fasta löpande avgifter på 1,00% men med resultatbaserade övriga avgifter på 3,98% så "kan" den totala årliga avgiften bli sammanlagt 4,98%. Den resultatbaserade avgiften är ett estimat som rapporteras in av producenten. 

Om jag investerar i fonden så vill jag veta hur mycket jag betalar i avgifter. Det är något som ALLA vill veta hoppas jag och inte bara jag. Jag har inga problem med att fonden kostar 4,98% om det hade varit den totala fasta avgiften men att skriva att avgiften är mellan 1,00% och 4,98% beroende på avkastningen duger inte som svar anser jag!  

Väljer jag en annan fond utan övriga avgifter så vet jag exakt vad jag betalar varje dag jag äger fonden. Fonder räknar på den totala årliga avgiften delat på 365 dagar. Jag betalar varje dag 1/365 del av den totala årliga avgiften vilket då även innebär att jag vet exakt vad jag betalar om jag äger fonden i 123 dagar eller 684 dagar. 

Det svåra med Consensus Småbolag är att övriga avgifter regleras beroende på avkastningen. 

Consensus Småbolag är säkert en fin fond och förvaltaren visar att han kan sin sak gällande stockpicking av innehaven samt när man ser avkastningen på dryga 61% ytd. 

Men jag passar på denna fond och kommer även att passa på likande fonder som har denna typ av övriga avgifter som gör det onödigt svårt för oss fondsparare att få veta den riktiga årliga avgiften. 

Dem som verkligen tjänar på dessa avgifter är Avanza och Nordnet mfl men även fonden i sig. Varför inte köra rakt av med en fast avgift som de flesta fonder. Detta skapar bara irritation hos mig och säkert många andra sparare. 

Fondförvaltaren kan säkert räkna ut ett medel vad allt kostat under tiden han förvaltat och sätta den som fast kostnad. Rätt eller fel. Jag vet inte!  

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.