Olika avgifter (same same but different)

Go kväll

Det är många aktieägare som glömmer bort eller väljer att inte kika utanför skygglapparna när man säger att man väljer bort fonder på grund av fondens AVGIFTER och att de är så höga men vad är då courtagekostnader och valutaväxlingskostnader om inte en typ av avgift 🤷‍♀️

Jag har tagit upp precis samma fråga flera gånger på bloggen och även på Twitter men det är ett segt släkte det där aktieägarna..🤣


Om vi tar ett exempel:

Du köper aktier varje vecka för en summa av 3000 kr.

Om du har Avanza Mini så betalar du 3061 kr för 36 st Ericsson aktier och då är courtage 8 kr av den summan.

8 kr / 3061 kr = 0,26% i courtage avgift.


Köper du däremot aktier utanför Sverige så tillkommer även en valutaväxlingskostnader utöver courtagekostnaderna = avgift..

Du köper 62 st Boston Pizza för 3023 kr så är 7,5 kr courtagekostnader och 7,6 kr valutaväxlingskostnader = avgift.. 

7,5 kr + 7,6 kr = 15,1 kr / 3023 kr = 0,50% i avgifter.


Vad är det jag missar??


Allt du köper så betalar du en typ av avgift på. Finns inga fria luncher på börsen!

• Courtageavgifter

• Valutaväxlingsavgifter

• Förvaltningsavgifter

• Spreadar

• Produktens avgifter per dag (Mini Futures)

Alla fonder har avgifter..


En fond som presterar sjukt mycket bättre än vissa aktier kan i mångas ögon tyckas vara dyr på grund av förvaltningsavgiften på tex 1,3% men det tänker inte på att fonden avkastar 50% bättre än aktien.. men fonden är fortfarande dyr i deras ögon.. 



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj.

Fond inom Hälsovård/sjukvård

Kära dagbok


Senaste tiden har jag sett att en del har börjat kika mera på aktier och fonder med inriktning mot sjukvård/hälsovård, läkemedel för att det är branscher som oftast klarar sig bra även i nedgångar på börsen. Blev lite inspirerad och kikade vad det finns för fonder och där hittade jag en favorit direkt.


Handelsbanken Hälsovård Tema

Är en fond som placerar i stora stabila företag som Johnson & Johnson, Amgen, Novo Nordisk, Merck inom läkemedel, medicinteknik, bioteknik och vård över hela världen.

Fonden startade 2000-12-01 och har sedan dess avkastat ca 212% med en årlig avkastning (CAGR) på 6%. Fonden hade en lång period med negativ avkastning mellan start och juli 2013 men från juli 2013 och fram till idag har fonden avkastat drygt 270% och med en årlig avkastning på 20%. Senaste 10 årens avkastning ligger på drygt 320%. Inte dåligt!

Gul linje är OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar)

Gul linje är OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar)

Gul linje är OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar)

Det jag gillar direkt är att alla siffror lyser blått och det har det gjort länge vilket även är ett bra bevis på att fonden varken sjunker eller stiger allt för mycket i volatila tider.

• Antalet ägare på Avanza är för tillfället 7232 st.

• Förvaltningsavgift på 1,58% på Avanza. 

• Exponering mot USA 60%, Schweiz 13%, Danmark 7% och Sverige 5,5%.

10 största bolag:

/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar så se inte detta som rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ inte någon annans handlande. 

Globalfonder och/eller USA fonder?

Kära dagbok 

Behöver man ha flera liknande fonder eller klarar man sig med en fond i samma genre?

Tänker på globalfonder och USA fonder som ofta har samma typ av innehav men skillnaden är mest i hur stor andel som är i varje bolag.

• Öhman Global Growth

• Avgift 2,05%

• Exponering USA 60%

• Teknik 51%

• Kommunikation 19%

• Sjukvård 14%

• SPP Aktiefond Global A

• Avgift 0,34%

• Exponering USA 55%

• Teknik 18%

• Finans 17%

• Sjukvård 14%

• SPP Aktiefond USA

• Avgift 0,22%

• Exponering USA 96%

• Teknik 17%

• Sjukvård 16%

• Finans 14% 

Det som skiljer fonderna åt är att Öhman fonden är aktivt förvaltad och mera åtstramad med sina 30-50 bolag jämfört med SPP Global som är en passiv fond med runt 1800-2300 bolag 😮 och SPP USA 550-650 bolag. 


Totalavkastning


20 år

Om vi ser strax över 20 år bakåt i tiden då SPP Globalfonden startade så har båda SPP fonderna avkastat bättre än Öhman fonden.


10 år

Senaste 10 åren har det vänt och Öhman Global avkastar bättre än SPP USA men mycket bättre än SPP Global.


5 år

Senaste 5 åren är det fortfarande Öhman Global som är i täten och leder denna kamp med betyget mycket väl godkänt eller med ett stort A.


Slutord

Som jag brukar skriva är det ingen garanti med att kika bakåt i tiden och tro att det kommer att se likadant ut 5-20 år framåt i tiden men eftersom fonder har så många innehav är det mera säkert än att kika på en enskild aktie.

Så om vi tittar 10 år bakåt i tiden så hade vi klarat oss med bara en Global/USA fond och även fast Öhman fonden har en hög förvaltningsavgift så har den totalavkastat mycket bättre än de två andra fonderna och avgiften är därmed berättigad.

I min portfölj har jag för tillfället både globalfonder, USA fonder, emerging markets, fastighet, småbolag, svenska indexfonder och det jag gör nu är att minimera antalet så jag bara kommer att ha 4-5 fonder max. Jag brukar jämföra mot familjens fonder där jag har 3-4 fonder sedan start och det är bevisat att den portföljen avkastat bäst både mot mina fonder samt de aktier jag haft förut.

Så även fast rekommendationerna är att ha indexfonder med så låga avgifter som möjligt så kommer jag mest troligt bryta den koden och köras med fonder som har liiite högre avgifter men högre avkastning.

Eventuella utespelare just nu. Ska bara fundera ut en bra fördelning mellan fonderna. Har du tips?

• Öhman Global Growth

• Öhman Etisk Emerging Markets A

• Spiltan AF Investmentbolag

• TIN Ny Teknik

/Kör hårt och spara hårdare




Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar och därmed inga rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ inte andras handlande.. 

Gratis Indexfond vs Aktiv Sverigefond

Kära dagbok..


En kort jämförelse mellan en passiv indexfond Sverige och aktiva Sverigefonder.

Den billigaste indexfonden på Avanza är Avanza Zero med 0% avgifter det vill säga att den är helt gratis för dig som investerare att handla med. Bara det borde ju tala om att den bör vara bäst i klassen, eller??


Men hur avkastar en passiv "gratis" fond mot aktiva Sverigefonder med höga avgifter där förvaltaren aktivt "försöker" förvalta dina pengar genom att hela tiden vara ajour med vad som händer runt om i världen samt att få dina pengar att växa så mycket som möjligt??


Den fond på Avanza som avkastat bäst under en 5 års period är SEB Sverigefond Småbolag C/R som är som namnet säger en småbolagsfond. Men vi kan även jämföra mot en fond som inte är en ren småbolagsfond och då får jag gå långt ner i listan för att hitta en bredare och mera "Sverigefond" nämligen fonden Länsförsäkringar Sverige Aktiv A.


Förvaltningsavgifter

Årliga avgifter

• Avanza Zero 0%

• SEB Småbolag 1,62%

• Länsförsäkringar Sverige 1,40%

Antal ägare på Avanza

• Avanza Zero 335 657 st

• SEB Småbolag 15 286 st

• Länsförsäkringar Sverige 630 st

Kostnader

Under en 5 års period

• Avanza Zero 0 kr / 0% 

• SEB Småbolag 992 kr / 9,92% 

• Länsförsäkringar Sverige 864 kr / 8,64% 

Utveckling/avkastning

Senaste 5 åren och fram till toppen har SEB avkastat bäst. 

• Avanza 10 000 kr x 31,78% = 13 178 kr

• SEB Småbolag 10 000 kr x 158,45% = 25 845 kr

• Länsförsäkringar Sverige 10 000 kr x 58,03% = 15 803 kr

Här har den höga avgiften gjort rätt för sig. Mer tveksamt för Länsförsäkringar..

Och sen kom det förfärliga raset som satte många investerare på pottan.

• Avanza rasade ner till negativ avkastning -3,57% 

• SEB Småbolag ner till 65,12% 

• Länsförsäkringar Sverige ner till 10,19% 

Senaste 5 åren och fram till idag

• Avanza har vänt till positiv avkastning 6,50% och avkastningen är nu 10 650 kr 

• SEB Småbolag upp till 98,95% och 19 895 kr 

• Länsförsäkringar Sverige 24,21% och 12 421 kr

Slutord

Småbolag avkastar enormt bäst när marknaden blommar och gräset grönskar men när björnen vaknar och ställer till det så rasat småbolagen även mest. Ser vi på den höga förvaltningsavgiften mellan gratis och hög så föredrar jag i denna jämförelse den fonden med hög avgift. Mera rättvis jämförelse är det mellan Avanza och Länsförsäkringar eftersom båda de fonderna har mera snarlika innehav speciellt bland 10 största som vi ser på Avanza. 

Jag äger både Avanza och SEB där den sistnämnda är mera som en krydda och en liten del i hela väskan. 

/Kör hårt och spara hårdare

Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande!

Inv portfölj eller?

Hej

..och god morgon.

Skrev igår på Twitter att jag är lite sugen på att sätta ihop en portfölj med svenska investmentbolag. Men eftersom jag tycker eller tyckt länge nu att bland annat Investor har för låg direktavkastning för att investera i så har jag inte agerat. Men nu när börsen badar i blod så har även många intressanta bolag kommit ner i nivåer som jag har mina kurslarm på. Jag skrev på Twitter att jag vill ha ner Investor mot 400 strecket för då har bolaget en direktavkastning på 3,5% vilket jag tycker är bra för bolag som Investor. När jag skrev detta på Twitter låg kursen på ca 425 och jag tänkte att dit tar det nog länge, men vips så kom kurslarmet..

Så hur ska jag göra nu...!

Jag skrev även att de möjliga utespelarna skulle vara Investor och Industrivärden som båda ligger nu på runt 3,5% i DA (3,3% INDU) men även bolag som Öresund med en da på 5,7%, Catella 4,5%, Bure 1,7% och EQT 2,1%. Kikar även på Lundbergföretagen 1% och Svolder 2,2% på förra årets utd.

Dessa tillsammans har en direktavkastning på ca 3% vilket jag egentligen anser är lite för lite men jag ska fundera mera på om detta projekt blir av eller inte. 

För jag investerar redan i fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag som är bland den största fonden i portföljen just nu och som jag tycker är så klockren att det kanske räcker med den även fast fonden inte har många av dessa bolag i portföljen. Fördelen med fonden är att det är enkelt och billigt. Jag slipper courtage kostnader men har då istället en superlåg förvaltningsavgift som jag tycker är bland det lägsta som finns. 

Nå vi får se vad som händer.

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör din egna analys innan köp eller sälj..

Avgifter aktier vs fonder

Skillnader på avgifter mellan Aktier och Fonder.


Aktier (svenska värdepapper)

När du handlar med svenska värdepapper så betalar du:

• Courtage (köp- och säljavgift.) Beroende på vilken courtageklass du valt så skiljer det sig i avgift. 
• Start: Ingen brytpunkt. Alltid 0 kr upp till 50 000 kr i depåvärde.
• Mini: 400 kr. Lägsta courtage 1 kr och rörligt courtage 0,25%.
• Small: 26 000 kr. Lägsta courtage 39 kr och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: 100 000 kr. Lägsta courtage 69 kr och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Ingen brytpunkt. Alltid 99 kr i courtage och rörligt 0,045%. 

Exempel 1. Om du har courtageklass Mini som säkert det flesta småsparare har som köper för små summor lite då och då.

Aktier för 400 kr = 1 kr i courtage

Aktier för 10 000 kr = 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,0025 = 125 kr

Exempel 2. Du har courtageklass Medium och köper mera sällan men för större summor.

Aktier för 50 000 kr = 50 000 kr x 0,00069 = 34,5 kr men eftersom priset understiger lägsta courtaget så betalar du 69 kr istället för det rörliga courtaget. 

Handlar man för 50 000 kr per gång så lönar det sig att ha courtageklass Medium istället för Mini.

Aktier (utländska värdepapper)

När du handlar med utländska värdepapper till exempel Finska så betalar du: (1 EUR = 10 kr)

• Courtage  
• Start: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%. 
• Mini: Lägsta courtage 0,95 EUR och rörligt courtage 0,25%.
• Small: Lägsta courtage 4,95 EUR och rörligt courtage 0,15%.
• Medium: Lägsta courtage 7,95 EUR och rörligt courtage 0,069%. 
• Fast Pris: Lägsta courtage 10,95 EUR och rörligt courtage 0%. 

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj)

Exempel. Courtageklass Mini.

Aktier för 1000 EUR = 1000 EUR x 0,0025 = 2,5 EUR + Valutaväxling 1000 EUR x 0,25% = 2,5 EUR

1000 EUR = 10 000 kr
Courtage 25 kr
Valutaväxling 25 kr
Summa 10 050 kr för köp. Väljer du att sälja så blir det samma fast tvärtom dvs 9 950 kr. Du får en spread på 100 kr.

Detta är något som alla bör tänka på vid köp av utländska värdepapper.


Fonder (svensk valuta)

När man handlar fonder så finns det ingen courtageavgift. Däremot så betalar du:

• Förvaltningsavgift

Avanza tar inte ut någon avgift för fondhandel utan alla betalar istället fondbolagets egna avgifter som till exempel förvaltningsavgifter.

Vanliga svenska indexfonder ligger mellan 0% - 0,69% i avgift på Avanza. Billigast är Avanza Zero med 0% och dyrast är Handelsbanken Sverige Index Criteria på 0,69%.


Fonder (utländsk valuta)

• Förvaltningsavgift

• Valutaväxling
• 0,5% (0,25% vid köp och 0,25% vid sälj) 

Jämförelse

Har du ett månadssparande på säg 10 000 kr varje månad och väljer att köpa för hela summan under 1 års tid så kan ett exempel se ut som denna:

Aktier
Aktier för 10 000 kr x 0,0025 = 25 kr x 12 månader = 300 kr i courtage

Fonder
Fonder för 10 000 kr x 12 x 0,0027 = 324 kr i förvaltningsavgift


Förvaltningsavgift
Aktier 300 / 120 000 = 0,0025 = 0,25%
Fonder 324 / 120 000 = 0,0027 = 0,27%



/Kör hårt och spara hårdare