Företagare och tjänstepension

Hej

Lite off topic idag med detta snabba inlägg men är det någon följare som är egenföretagare och sparar i en tjänstepensionslösning som typ Avanza och Nordnet?

Valde själv för några månader sedan att teckna en tjänstepension via Avanza och spara där via mitt företag en fast summa varje månad.

Min fråga egentligen är vad detta är! Jag loggade in idag på minpension.se och upptäckte någon typ av dold avgift som jag inte visste om. Skriver detta utan att ha forskat i detta ännu.

Under förvaltning står det Kapitalavgift 200 kr/år samt kapitalavgift 1,50% per år! Wtf is this?

Ska jag betala dessa avgifter utöver avkastningsskatten på tjänstepensionen?

Avkastningsskatten via Avanzas tjänstepension är som nedan ↴

Så om detta stämmer så betalar jag årligen på exempelvis 100 000 kr en avkastningsskatt på 75 kr samt en kapitalavgift på 200 kr samt en kapitalavgift (1,50%) 1500 kr.. = 1775 kr per år. Stämmer verkligen detta?

Kanske jag struntar i tjänstepensionen och parkerar istället företagets pengar i kapitalförsäkringen där jag betalar en schablonskatt på 0,453% per år. På 100 000 kr blir det 453 kr per år. Har för mig jag läst någonstans att jag (aktiebolaget) kan skriva en överlåtelse typ en direktpension till mig privat så slipper jag privat skatta på dessa pengar när jag väljer att ut dom senare förutsatt att företaget satt pengar i kapitalförsäkringen med beskattade vinstmedel.

Eller så tar jag ut en högre månadslön och sparar allt privat och har möjlighet att till 100% göra vad fan jag själv vill med alla pengar.. Jag vet att det blir lite dyrare med arbetsgivaravgiften på 31,42% jämfört med särskild löneskatt på 24,26% men då har jag allt inom mitt privata sparande och kan välja själv om jag vill ta ut pengar före 55 års åldern.

Vad som är rätt eller hur man bör göra is the big question..

Hur gör ni eller hur skulle ni göra?



/Kör hårt

Passiva vs aktiva fonder

Heippa

Har läst på twitter men även på flashback om aktiva vs passiva fonder och om man ska det ena eller det andra. I USA är fördelningen just nu att det är placerat mera pengar i passiva indexfonder än i aktivt förvaltade fonder. I Sverige är det tvärtom där "bara" 18% som är investerat i indexfonder.

Passiva fonder
Det som är en fördel för passiva fonder är att förvaltningsavgiften är lägre än i aktiva. Ligger oftast mellan 0,2% - 0,4%. Fonder som ligger högre än så i avgift ger oftast ingen bättre avkastning. Finns även fonder med 0% i avgift men då följer den fonden ett mycket smalare index och därav lite sämre avkastning som följd.

Aktiva fonder
Nackdelen med aktiva fonder är de ligger oftast lite högre i förvaltningsavgift eftersom fondförvaltaren ska ha lite lön för mödan hen lägger ner på köp och sälj av aktier. Dessa fonder ligger oftast på en avgift mellan 0,5% - 2%. Fördelen är att aktiva fonder förväntas ha en större avkastning än passiva.

Index
Finns några index men vanligaste är OMXS30, SIX30RI och SIXRI. OMXS30 är de 30 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen exkl utdelning. SIX30RI är samma som föregående inkl utdelning. SIXRI är alla aktierna på Stockholmsbörsen inklusive utdelning.

Vill man som förvaltare av aktier eller fonder jämföra sig mot något index tycker jag personligen att det mest rättvisa borde vara de bredare SIX Return Index där de flesta aktierna ligger.

Ett exempel på en aktivt förvaltad fond och hur den avkastar mot de olika indexen.



Här kan vi se tydligt att denna aktivt förvaltade fond med en avgift på 1,59% avkastar ganska ordentligt mycket mera än OMXS30 och SIXRI indexet. Det man ska räkna med om man väljer aktiva fonder är att risken blir högre/större för investeraren.

Ett exempel på en passivt förvaltad fond (indexfond) och hur den presterar mot de olika indexen.

Här kan vi se att denna passivt förvaltade fond med en avgift på 0,27% avkastar något mera än OMXS30 men exakt som SIX Return Index eftersom fonden har som mål att följa just de indexet.

Och till sist ett exempel på en passiv fond med 0% i avgift.

Här kan vi se tydligt skillnaden mellan en aktiv och 2 passiva fonder i avkastning. Den populära fonden Avanza Zero följer ett smalare index och därav lite sämre totalavkastning. 

Man skulle kunna göra denna jämförelse mycket bredare med fler fonder och index men vill nu bara visa med detta inlägg hur de kan se ut mellan aktivt förvaltade fonder vs passiva fonder.

/Kör hårt 

Blir ingen ny aktieportfölj

Tjena

Skrev i förra inlägget som du hittar här! att jag tänker starta en aktieportfölj för att jämföra mot våra fonder. Nu har jag bestämt att så kommer det inte bli, tyvärr. Jag lägger ner projektet eftersom jag har svårt just nu hitta aktier som jag tror kommer att slå våra/mina fonder i långa loppet. Jag har besökt varje bolags hemsida och Seeking Alpha för att hitta totalavkastning för senaste 5 år och 10 år. Jag har svårt att jämföra på annat sätt än detta. Jag kan inte gissa mig in i framtiden.. De vi kan se överlag just nu är att för i år så har nästan alla aktier och fonder avkastat riktigt bra.

Nära hälften av dessa aktier hade jag tänkt skulle kunna finnas i en framtida aktieportfölj men ser nu under processen att det är bara 15/54 som presterar bättre än vanliga indexfonder.

Index jag använt är:

• S&P 500 för USA och Kanada bolag
• SIX Return Index för Europeiska bolag

Rätt eller fel men så har jag gjort.

De aktier typ Husqvarna som är fet markerade är exkl utdelning. Bolagens hemsida redovisar inte inkl utdelning. 

Jag väljer att hålla mig till min strategi med 100% fonder vilket jag tror och hoppas kommer att slå de flesta aktier över tid. 

Nu kan jag slappna av mera i mitt velande och dra ner på jämförelser eftersom hur mycket jag än jämför så vinner fonder oftast. 

Observera att dessa siffror i tabellen är jämförda mot index vilket innebär att många av bolagen har svårt att klå passiva indexfonder. Om vi tar tex en vanlig indexfond som SEB Sverige Indexfond så har den på senaste 5 åren avkastat 60,58% och senaste 10 åren 190,12%. En aktivt förvaltad fond kan vara tex SEB Sverigefond Småbolag som senaste 5 åren avkastat 141,07% och senaste 10 åren 373,46%. Som ni ser så väljer jag att hålla mig till fonder för enkelhetens skull. 

/Kör hårt och spara hårdare

Ny aktieportfölj

Tjena

Satt i bilen nu och lyssnade på Sveriges bästa pod som jag alltid lyssnar på nämligen Börssnack med Hansén och Olavi. Där surrade de om att Olavi viktat om nu mera till aktier och då slog tanken mig att göra en prov portfölj med både tillväxtaktier och utdelningsaktier mest för att jämföra mot fonderna vi har och alla jämförelser jag gör mot fonder i allmänhet.

Hur portföljen kommer att se ut är inte klart ännu men har ganska bra syn på vilka aktier som kan bli aktuella. Det kommer att bli en blandad kompott från olika länder och branscher. Brukar skriva upp olika bolag som diskuteras på bland annat Twitter. Förhoppningsbolag struntar jag i. Ska även försöka hålla mig till hållbarhetstänket som figurerar nu.

Tanken just nu är att jag köper för ca 1000-5000 kr per bolag och kommer att ha runt 30-50 bolag. Startar med köpen inom kort. Ska bara se först om dippen kommer nu runt hörnet innan vintern..

Stay tuned


/Kör hårt