Indexfonder vs aktivt förvaltade

Det som är fint med indexfonder är att det är ett bra, billigt och smart alternativ till sparande för de flesta som inte har kunskapen eller tiden att lägga ner på själva sparandet på börsen samt att det flesta ska kunna investera i indexfonder utan att riskera allt för mycket kapital. 

Fonderna rör sig efter olika index som de är uppbyggda efter. De "vanligaste" indexfonderna som vi svenskar handlar är exponerade mot:

• Sverige 

• Europa 

• Globalt 

• USA 

• Tillväxtmarknad (Emerging Markets) 

Har man till exempel dessa 5 fonder i sin portfölj så är man exponerad mot stora delar av världen. 

Nästan alla nätbanker och storbanker har de flesta fondbolagen i sina utbud samt att en del har sina egna fonder. 

Länsförsäkringar har till exempel sina egna fonder:

• Länsförsäkringar Sverige Indexnära

• Länsförsäkringar Europa Indexnära

• Länsförsäkringar Global Indexnära

• Länsförsäkringar USA Indexnära

• Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära

Hur man väljer att fördela sparandet över dessa 5 fonder kan man fundera över och är väl lite efter tycke och smak men som ny fondsparare utan kunskaper kan ett alternativ vara att starta med 1/5 i varje tills man läst på mera och kunskaperna växer.

Andra fondbolag som har egna fonder är bland annat:

• Avanza

• Swedbank Robur

• SPP

• DNB

• Handelsbanken

• Med flera..

Avgifter

Här kan vi se totala avgifter. Det vill säga vad det kostar dig totalt att investera i fonderna per år. Utöver den årliga förvaltningsavgiften så är det inga andra övriga kostnader som courtage eller växlingsavgifter som det kan bli om man köper fonder i annat land än Sverige (ISIN) ↴


Index

Här ser vi vilka index fonderna följer. Det vill säga jämförelseindex. Ser vi längst till höger där det står ISIN så innebär det att om det står SE som handlas fonden i Sverige.


Utveckling

Här ser vi själva utvecklingen eller totalavkastningen för fonderna över en viss period.

Jämförelse

Om vi jämför passivt förvaltade indexfonder med aktivt förvaltade fonder och håller oss till samma typ av fonder (regioner) så kan vi se i bilden nedan att det skiljer ändå ganska många % mellan fonderna.

Jämför vi tex Sverige så skiljer det bara i år 10,12% enheter, global 13% enheter och Europa 14,12% enheter. 

Som du kan se så har de aktivt förvaltade fonderna avkastat mycket bättre även fast de är lite dyrare i förvaltningsavgifter ↴ 

Det jag tycker är det viktigaste med all typ av investeringar vare sig det är aktier eller fonder är att man tar sig tid till att lära sig om vad investeringarna innebär just för dig.  

Har du lite extra tid och lite mera intresse och kunskap så kommer du att inse ganska snabbt att du kan få bättre avkastning med aktivt förvaltade fonder över tid även fast de har lite dyrare förvaltningsavgifter..

.. men Indexfonder är och kommer att vara det bästa för det flesta..

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer. Läs på ordentligt och gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

ETF Vanguard vs iShares

Tjooh

Gjorde nyligen en liten jämförelse mellan Acc och Dist ETF:r och eftersom även jag blivit mer och mer intresserad av ETF:r utöver mina fonder eller om jag till och med går över helt till ETF:r för att det är lättare kliva in och ur marknaden jämfört med vanliga fonder. Vi får se.

Jag kommer att hålla mig till Acc fonder bara för att de visat sig senaste 5 åren ge bättre totalavkastning än Dist fonder och eftersom jag inte är beroende av utdelning så tar jag hellre fonder med högre totalavkastning.

Acc = Återinvesterar i fonden
Dist = Ger utdelningar som aktier


FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (VGWD)

Jag personligen kan ha lite svårt att se varför denna ETF är så poppis jämfört med andra i samma klass. Här kan vi se lite flockbeteende med hjälp av stora bloggare och Twittrare som "lurar" nybörjare att köpa fonder med nästan ingen avkastning. Därför viktigt att göra analysen själv innan köp! På vissa ställen heter den VHYL.

Totalavkastning senaste 5 åren:

• VGWD = 3,21% !

• VGWL = 29,03%     Jag skulle välja den istället!   

Här i jämförelse med den liknande fonden VGWL som även den finns på bland annat Avanza och är en Dist. Det är inte precis så att det pirrar i kroppen när man ser avkastningen i VGWD. VGWL är i mina ögon det bättre valet av de två gällande totalavkastning!

Jag tycker att VGWD har för mycket Europa (28%) som verkligen gått sämst av alla regioner senaste åren. Jag tror att det är orsaken till att VGWL avkastar sjukt mycket bättre.


iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWLE)

Denna fond är liknande men tyvärr sämre med data eftersom den inte funnits länge nog men 1 år bakåt finns och då har fonden en totalavkastning på:

+6,26% jämfört med VGWD -12,18%!!

Lätt val enligt mig!


iShares MSCI USA Qlty Div UCITS ETF (QDVD)

Vill man ha en Dist ETF mot USA så är denna intressant och med en bra totalavkastning över tid.
























Totalavkastning senaste 5 åren:

• QDVD = 48,34% 

• VNRT (Vanguard) = 55,26% 

• SXR4 (Acc) = 59,13% 

Vill man hålla sig till Vanguard så är denna som heter VNRT intressant.

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF (IQQY)

Senaste 5 årens totalavkastning 5,69% är inte något att hurra för.

Jag väljer att inte investera i Europa varken med fonder, aktier eller via ETF:r.


Slutord

Det som är viktigast för mig med all typ av investering är att min portfölj ska växa stadigt år efter år och för att portföljen ska kunna växa så måste jag tänka på ordet totalavkastning innan jag klickar på köp knappen. Det går inte att köpa något bara för att någon bloggare eller någon på Twitter tycker att den och den fonden eller aktien är bra. Ta bara exemplet med VGWD och VGWL. Enorm skillnad i totalavkastning på de två.

Därför är min exponering just nu nästan 100% mot USA för där hittar jag godbitarna som ska göra så min portfölj ska växa. Nu ligger jag tyvärr lite för mycket utanför marknaden.. men det viktiga med all typ av investering är att man ska kunna svänga och följa med marknaden. Nästa år kan marknaden vara Europa eller Asien eller Ryssland eller Emerging Markets. Vem vet?

Lika viktigt är det hur och i vilken sektor man väljer att investera i. Det som går bra nu är bland annat Teknik med bolag som Microsoft, Apple, Amazon, Alphabet, Nvidia, Shopify osv.

Därför är jag helt och hållet just nu investerad mot just den regionen och sektorn. Rätt eller fel! Men det viktiga är att du kan stå för det och inte bara för att någon annan tycker så..

Nog med det. Over and out..



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som råd eller rekommendationer utan det är bara mitt egna svammel och mina tankar och funderingar som jag spyr ut.. Följ aldrig någon annans handlande på börsen utan att göra själv en analys.

Blandat snack i dagboken

Rakas päiväkirja

Ja då var det lördag fm och här efter Norrbottenskusten har vi runt en 16 grader och lite lätta moln på himlen. Senare under dagen har SMHI lovat runt 20 grader och ev 🌞. Ska klippa gräsmattan och ta det allmänt lugnt idag men en tur med rullskidorna lär det bli med en obligatorisk bastu inkl 🍺 efter.

Börsen klättrar på uppåt som sig bör med hjälp av FOMO och jag är tyvärr fortfarande lite skeptisk till börsen för tillfället i det korta perspektivet. Ena dagen kan jag tänka mig att gå all in för att kort därefter ångra mig. Men jag småköper lite då och då men är snabbt med om det skulle börja barka på neråt på börsen. Har satt larm på alla innehaven för att hänga med när man inte sitter vid datorn på dagarna. Det som är svårt nu med börsen är att precis allt är BULL. Hjälps inte att arbetslöshetssiffrorna stiger, inget vaccin ännu, allmänt skit just nu runt om i världen. Det borde ta stop snart och börja inleda en liten rekyl åtminstone.

Kämpar på med hur portföljen ska se ut. Har mina fonder men har börjat kika mera på ETF:r och har hittat några intressanta. Ska utvärdera och räkna mera på skillnaden mellan fondernas förvaltningsavgifter vs ETF:ens avgifter inkl courtage och valutaväxlingsavgifter. Gjorde faktiskt en enkel variant i Excel men ska under helgen utöka den med lite fler parametrar. Ser ut som att ETF:n kommer att segra ur denna kamp så länge jag har fonder som har förvaltningsavgifter som är högre än indexfonder.

Håller även på med ett inlägg om just skillnaden mellan aktiva och passiva fonder som kommer ut inom kort.


Ha en trevlig helg



/Kör hårt och spara hårdare

Hur har d gått sedan botten?

Tjooh

Läser ofta att "varför sålde du på botten, varför sälja nu, sitt still i båten om du är långsiktig osv". Alla har vi olika syn på hur vi investerar våra egna pengar. 

Säg att din portfölj var värd ca 2 000 000 kr på toppen nu i februari kring den 20:e och du var med i hela dippen ner under mars månad och din portfölj sjönk med 30% så var din portfölj värd ca 1 400 000 kr.

För att komma tillbaka till break even (2 000 000 kr) så ska portföljen gå upp med ca +43%. Tills idag har OMXSGI stigit med ca +33% och din portfölj borde då ligga på ca 1 860 000 kr.

Om du valde att sälja av hela portföljen och gick all in i de stora amerikanska giganterna som även kallas för FANGMAN bolagen så hade din portfölj varit värd ca 2 058 000 kr och du hade därmed varit break even.

Så istället för att ifrågasätta hur andra gör så säger jag GRATTIS istället och gläds av deras framgång och taktiska val.

Visst kan jag ångra ibland att jag inte gick in i bolagen som jag har i min bevakningslista för då hade även jag varit ordentligt mera på plus än mina +24,41% idag sedan 2020-03-16 .


Om vi återgår till dessa 1 400 000 kr och ser vad som gått bra sedan 2020-03-16.

I bilden ovanför är det bara SCA som gått bra med sina +44,18% vilket innebär att portföljen med enbart SCA skulle vara break even idag.

Ser vi på de svenska bolagen jag har i min bevakningslista så har de en medelavkastning på ca +58% vilket skulle innebära att dessa 1 400 000 kr skulle varit värda ca 2 212 000 kr idag.


Vissa fonder har gått riktigt bra och kommer även fortsätta gå bra speciellt de som har stor exponering mot Tech.

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer utan det är bara mitt svammel och mina funderingar.