Xact Hdiv vs Indexfond

Hej allihopa

...och hej fredags 🍺.

Hamnade i en diskussion på Twitter idag om avgifter och den obotligt populära ETF:en Xact Högutdelande. Många anser att det är det bästa gud skapat och det finns även de som anser att den inte alls är så bra som många tycker. Jag själv hamnar någonstans i mitten. Det många glömmer bort är courtage kostnaderna..

Eftersom Avanza har en bugg i själva räkneexemplet och att man inte kan välja mera än 10 000 kr vad gäller fonder så får jag nöja mig med 10 000 kr i detta exempel..

Exemplet går ut på att du köper för 10 000 sek och behåller de i 3 år och sedan säljer innehavet. Vi tar med sälj eftersom Xact räknar med både köp och sälj..

Xact Högutdelande

Som ni ser kostar den på en 3 års period 151 sek eller 1,51%. 

Jämför vi mot en indexfond inom samma genre Norden och väljer..

DNB Norden Indeks A

...så kostar den på en 3 års period 101 sek eller 1,01%. Indexfonden är därmed billigare än den omåttligt populära Xact Högutdelande...

Vi tar även in en vanlig indexfond Sverige.

SPP Aktiefond Sverige A

Som ni ser så är den billigast med sina 72 sek eller 0,72% 👌👊.

Sammanfattning

Är eran tanke med Xact att hålla den för ever så välj hellre en fond..

Senaste året 1/1 2019 till 31/12 2019 så är totalavkastningen (inkl utdelning) som lyder..

XACT 28,04%

DNB 28,58%

SPP 31,96% 

Som ni ser så hamnar Xact sist i denna jämförelse..

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid egna analys först. Följ aldrig någon annans råd eller rekommendationer..

Fördelning fonder

Har suttit och jämfört en massa olika svenska indexfonder, globala indexfonder och emerging markets och allt där i mellan.

Har kommit fram till att med tanke på alla förvaltningsavgifter så kommer jag att hålla mig till så låga som möjligt. Vissa fonder som sticker ut med lite högre avgifter blir mindre procentuellt i portföljerna.

Har jämfört innehaven och då oftast tyvärr bara de 10 största eftersom det är svårt hitta för alla fonder.

Det är svårt att inte gilla Avanzas fonder med låga avgifter. Ju lägre desto bättre!

• Avanza Zero med 0% i avgift

• Är en indexfond med liknande innehav bland 10 största som det flesta andra indexfonder hos det olika fondbolagen. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,69% på Avanza vilket känns helt onödigt. 

• Avanza Global med 0,11% i avgift

• Samma här som ovan samt att det det flesta fonder har i stort sätt samma bolag bland 10 största och därmed onödigt betala högre avgifter. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,68%. 

• Avanza Emerging Markets med 0,29% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag inom EM (Asien) har avgifter på mellan 0,21% - 1,45%. 

• Avanza USA med 0,17% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,20% - 0,68%. 

• Avanza Europa med 0,17% i avgift är den senaste inom Avanza fonder. 

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,23% - 0,78%.

Äger 4 av de 5 Avanza fonderna och kommer att fördela på liknande sätt framöver: 

30% - Avanza Global

15% - Avanza Zero

10% - Avanza EM

10% - Avanza USA

Har även andra fonder som:

20% - Spiltan Aktiefond Investmentbolag

15% - Länsförsäkringar Fastighetsfond

Pausar med småbolag för tillfället!

Jag har lagt ner massor av timmar nu senaste dagarna med att jämföra olika indexfonder, fondbolag och regioner och det känns bra med denna fördelning och att jag tog steget att gå tillbaka till fonder.

Som jag skrivit tidigare så har jag svårt att hantera när aktier går ner i kurs men när det gäller fonder så är jag otroligt lugn vilket är precis som det ska vara.. 😀👍

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ aldrig någon annans handlande eller råd..

Kostnader fonder vs aktier

Tjooh


Vad skiljer det i totalavkastning mellan en fastighetsfond och de 10 största innehaven?

Nackdelen med fonden är den höga förvaltningsavgiften på 1,49% på Avanza (0,88% på SAVR) vilket även jag kan tycka är lite för högt. Många anser nog att man hellre ska köpa fondens innehav och därmed slipper man avgiften. Jag har gjort en uträkning som visar totalavkastningen mellan de 10 största innehaven och även några till fastighetsbolag.

Om vi tittar på fondens 10 största innehav så avkastar de bättre än fonden.

De 4 andra fastighetsbolagen avkastar sämre än fonden vilket då innebär att fonden är ett bättre alternativ även fast den har hög förvaltningsavgift.

Om vi ser totala jämförelsen mellan de lösa fastighetsaktierna vs fonden så avkastar aktierna bättre.

Information till uträkningen är taget både från Avanza och fastighetsbolagens hemsidor.


Courtageavgifter vs förvaltningsavgift?

Vad händer om vi lägger till courtageavgifter i uträkningen??

Som alla vet så har fonder en förvaltningsavgift baserat på ett helt år och aktier har courtageavgifter vid varje köp och sälj.

Det man ska tänka på är hur ofta man köper aktier och hur många åt gången.

Vi räknar med att vi köper för 1000 kr i varje 10 största innehaven vilket med courtage blir mellan 2-3 kr per köp via Avanza med courtageklass Mini.

Exempel

Om vi räknar 1000 kr + 3 kr courtage = 1003 kr x 10 innehav = 10030 kr / månad.

10030 kr x 12 månader = 120 360 kr / år 


Avgifter fonder

Exempel

Skillnaden mellan fonden (Länsförsäkringar Fastighetsfond) via Avanza och lösa aktier är stor. Väljer man samma fond via SAVR så får man ner kostnaden till 1056 kr / år istället för 1788 kr / år via Avanza.

En vanlig indexfond (SEB Sverige Indexfond) kostar mindre än lösa aktier det vill säga 312 kr / år eller om man väljer gratisfonden Avanza Zero så blir kostnaden 0 kr / år.


Slutord

Jag tycker fastighetsfonden är en bra och bred fond som har en riktigt bra totalavkastning men att man ska ha den mera som en krydda och inte som den största fonden i portföljen.

Jag själv har indexfonder som största innehav och fastighetsfonden utgör i skrivande stund ca 20% av hela portföljen vilket jag tycker är en bra fördelning.

/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande.

Dammar av demo kontot igen!

Go kväll

Sitter uppe på vindan och screenar lite aktier och fonder tillsammans med några bärs efter en grymt god middag och kom och tänka på demo kontot bara så där..

Sist jag visade demo kontot var 20200222 som du kan läsa om HÄR!

Tanken var att jag skulle skrota den men jag har bara glömt radera den men nyfikenheten slog mig hur det ser ut mellan aktier och fonder nu efter raset.


Så ta daa

Kom ihåg att alla siffror är exkl utdelningar men eftersom Sverige inte riktigt kört igång utdelningssäsongen så är det i stort sätt bara de amerikanska aktierna som saknar utdelningen i graferna.


Aktier

Fonder 

Jämförelse

Slutord

Som ni ser så har fonderna klarat sig bättre än lösa aktier. Jag är glad att jag gått över till 100% fonder och detta kan man se som ett kvitto på att jag gjort rätt.

Spana in bland annat EPR, AXA, ELUX, INTRUM, MAIN, NHI.. Helt otroligt va sjukt!

Man kan tycka att det är tråkigt med fonder men så länge du håller dig till stabila bolag (aktier) bland largecap så är det lika bra att köra indexfonder. Du slipper courtage och har allt under en och samma fond.

Det är först när man kliver över till stockpicking och lite mera small- och midcap bolag som det egentligen blir mera out of the box och då finns möjligheten att tjäna mera tjeeen än att köra fonder.

Ni som har en småbolagsfond vet att det är lite mera risk än att ha en indexfond med mesta dels largecap bolag. Därför tycker jag att det är bra att ha en småbolagsfond som krydda bland indexfonderna i portföljen.



/Kör hårt och spara hårdare




Se inte detta inlägg som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj och följ aldrig någon annans handlande..