Småbolagsfonder

Hur bra är inte våra svenska småbolagsfonder egentligen? Jag vet inte hur ofta jag sitter vid datorn och spånar runt bland fonder och tankarna går fram och tillbaka på hur jag ska vara investerad. Jag har en tes som jag bearbetar och kommer nog snart att bara ha kanske två eller tre fonder i portföljen. 

Om vi tittar bland fonderna i en av mina många bevakningslistor där jag har 58st fonder och jämför mot småbolagsfonderna så hamnar de nästan alltid i topp och då funderar jag ofta på. 

-Varför måste man ha så många olika fonder när våra egna svenska småbolagsfonder är typ bäst eller åtminstone nästan alltid i topp!

Om vi tittar historiskt och börjar med senaste 

5 åren

Här hittar vi 4/10 svenska småbolag.  

3 år

4/10 svenska småbolag 

1 år

3/10 svenska småbolag 

6 månader

3/10 svenska småbolag

3 månader

Jag gillar fonden AMF Aktiefond Småbolag som har en jämn och fin avkastning över tid och en låg förvaltningsavgift på 0,45% så den fonden kommer alltid finnas i mina portföljer.

Globalfonden Kavaljer Investmentbolagsfond är den andra fonden som kommer att finnas i portföljen. 

Den tredje fonden för att få in svenska large cap bolag blir SEB Hållbar Sverige Indexnära som är en indexfond som följer indexet OMXSGI och har en låg avgift på 0,27%. 

CAGR för de 3 fonderna

1 år = 74,09%

3 år = 26,1%

5 år = 20,41% 

10 år = 17,75% 

Vi säger att jag idag har 4 000 000 kr och kommer om ca 5 år att logga ut (FIRE) och om vi får liknande avkastning som senaste 5 åren (20,41%) så kommer kapitalet växa till 10 124 481 kr utan några insättningar alls och ca 13,5 mkr inkl insättningar. 

Jag tror vi kommer klara oss bra med vilken som av summorna när vi åker omkring i våran husbil 🚌. 

För att få ut 300 000 kr varje år så behöver vi bara sälja av 2,3% eller 3% 👍 

Om fonderna skulle "bara" ge en avkastning (CAGR) på 15% så blir endå summan som utan insättningar.. 

/Kör hårt men spara hårdare

Nollsummespel..

Skojjar bara! 

Det blev en lååång j$%la helg sen senaste inlägget.. Har bara inte tid, ork eller lust att skriva så jag sopar av ett gammalt inlägg som legat i några månader..

Det här med utdelningar från utdelningsaktier eller sälja fondandelar är något som jag läser om väldigt ofta vilket är kul och inspirerande för de flesta och speciellt alla nya men även för mig. Jag är en av dem som kommer inom några år att leva av försäljning av fonder och räknar med att sälja mellan 3-5% varje år. Men allt beror ju på omständigheterna och var man är i livet men runt 4%. 

Läser även om många olika sätt att nå dit och hur stor kassa de har för stunden samt sparkvoter och allt där i mellan. 

Allt sparande är superviktigt för att nå till sitt framtida mål och än viktigare att hålla sig till sin planerade strategi för att nå dit men ibland kan det måsta få sväva lite utanför och kosta på sig en utlandsresa eller en ny åkgräsklippare. Ser att många sparar till och med det sista örena men jag vill gärna ha några tusingar på lönekontot för oförutsedda kostnader för att slippa stå med byxorna nere. 

Ett hjälpmedel eller morot till hur du ska nå ditt mål eller hur du ska lägga upp sparandet är alla dessa sparkalkylatorer som finns. Alla funkar i stort på samma sätt och har liknande upplägg så där spelar det ingen större roll vilken man använder sig av. 

Vi leker med tanken att du har 1 miljon kronor och sparar 5000 kr varje månad. 

Som ni ser så tar det 6 år att nå miljon nr 2 med en avkastning på 8% per år vilket du får i snitt med en indexfond Sverige. 

Om du däremot har utdelningsaktier istället för indexfonder så kan du tyvärr bara räkna med din direktavkastning i % i avkastning per år. 

Vi räknar med 4% i direktavkastning vilket resulterar då i att det tar 9 år istället för 6 år att nå nr 2. 

Nu får jag känslan att många inte håller med mig..

Nåja. Har tagit upp detta förut i mina inlägg men vad jag menar är att det spelar ingen roll om du har 20% avkastning per år (price return) med utd aktier eftersom du sparar i utd aktier av en anledning och det är att du inte ska/kommer att sälja aktierna för annars fallerar konceptet med framtida höjda utdelningar dvs utdelningstillväxt samt att du blir mindre benägen att köpa fler aktier när aktiekursen stiger och direktavkastningen minskar. Här är det många som önskar att börsen ska rasa typ 50% bara för att de ska kunna köpa mera utdelningsaktier billigare och därmed få högre direktavkastning för att snabbare komma i mål.. 

Men har man däremot fonder så vill du ha hög avkastning per år för att bygga upp kapitalet genom att fondens nav kurs ökar. 

Om du har ett framtida mål att nå 200 000 kr i utdelningar per år med en direktavkastning på 4% så behöver du ca 5 000 000 kr och för att nå dit med samma sparkvot som exemplet ovan vilket då kommer att ta ca 25 år. 

Har du däremot aktier med låg da (Investor) eller liknande som du kan tänka dig att sälja av lik som fonder när du väl når ditt mål så kan du komma fram till målet en hel del snabbare. 

Vi tar fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag som exempel som har en CAGR på ca 20,5% senaste 10 åren vilket då skulle förändra bilden och korta ner tiden till 7,5 år istället för 25 år för att nå nr 5. 

Hoppas ni är med mig i tänket. Jag vill bara säga att det tar längre tid att nå målet om du bara strävar efter aktier med utdelningar. Inget fel med utdelningsaktier men du kan nå målet snabbare genom andra metoder. 

Visst du kan spekulera i högrisk aktier och andra typer av värdepapper men det är inget för det flesta och definitivt inget för mig så det kan ni skippa som förslag. 

Nog med gnäll..

/Kör hårt men spara hårdare

Äntligen helg..

Äntligen torsdag och en härlig och välbehövlig långhelg framför mig/oss. Kommer verkligen vara ledig och bara vara med familjen, åka slalom, grilla och umgås. Har arbetat långa dagar förra veckan och även nu måndag - onsdag så idag passar jag på att skriva ett inlägg och sen tar jag helg. 

Har öppnat ett konto där jag köpt in några aktier i varje bolag bara för att ha lite koll på det intressanta bolagen jag kan tänka mig att investera i vad gäller utdelningsaktier. Har för närvarande 14st. Kan eventuellt komma ett inlägg om innehaven senare. 

Fick 2 mail om inlägget där jag skrev om att vissa aktier rasar mer än själva utdelningen och så är det ibland och ibland studsar aktien precis ner till samma summa som utdelningen och klättrar fort upp igen. 

HÄR om Handelsbanken

Volvo aktien kunde du sälja på kring 223kr onsdagen 31/3 dvs dagen innan x-dagen men 1/4 föll aktien ner till 205,50kr vilket innebär 17,5 kr och utdelningen är 15kr för att åter under dagen klättra till 213kr så beroende på hur man räknar så +5kr inkl utdelning. Inget egentligen att bry sig om och inget jag rekar att hålla på med om man är lång i aktien. Inkluderar du courtage och risk på det så blir det oftast +-0 så bättre att inget göra. Samma hände med Skanska aktien som föll från 230,80kr --> 218,50kr mer än själva utdelningen på 9,50kr för att sakteligen klättra uppåt igen. Lundin Energy föll från 284kr --> 274kr och samma här mer än själva utdelningen på 3,89kr. Är man lång bolagen så kan man se det som bra köplägen att fylla på. 

Nog om det!

Fonderna går bra och funderar verkligen vart vi är på väg. Ska jag sälja mera än de 25% jag redan sålt eller bara låta allt vara och se om jag kan köpa tillbaka lite senare lite billigare.. Behåller mina fondval som det är. 

Alla portföljer ytd 5,91%

Min fondportfölj ytd 10,01% 

Längdskidsäsongen börjar lida mot sitt slut om inte nattkylan kommer tillbaka inom kort. Var och åkte men stavarna sjunk ner som ett varmt svärd i smör. Vi har snart även skid SM på g vilket jag oroar mig för om det alls blir något. 

Förra inlägget blev populärt och jag har fått många fina mail. Tack alla mailvänner. 

Intressant att läsa att Miljonär innan 30 tar ner risken i portföljen genom att återinvestera utdelningarna i preffar och d-aktier. Stärker min tes.

Nää nu tar jag helg och klappar ihop arbetsdatorn.. 

Trevlig helg

/Kör hårt men spara hårdare

Min framtida portfölj och fördeln..

Vill visa med ett exempel på hur jag tänker med min eventuella framtida utdelningsportfölj och hur mina tankar går med tanke på fördelning som jag nämnt i mina förra inlägg. 

När du nått den magiska summan på kontot som du känner dig bekväm med och tänker som jag att nu kan jag faktiskt tänka mig att bli en utdelningsinvesterare. Jag kommer bara ha svenska bolag i min portfölj och därmed slipper jag källskatt på framtida utdelningar. 

Balansen mellan high yield och low/mid yield beror på ditt utdelningskrav. Det vill säga hur mycket vill du minst ha ut från portföljen i form av utdelningar. Detta är ett sätt för de (som jag) som inte är helt klara med hur de kommer att använda sin hög med pengar. En del sparar i specifika utdelningsaktier precis bara till den summan de behöver och därmed är det då även stop. 

Detta är ett exempel. Säg att du har ett portföljvärde av 4 mkr och du behöver 18k per månad för att det ska gå runt gällande ditt leverne. 

För att få ut 18k från 4mkr så behöver du en direktavkastning på 5,4% eller så kan du fördela procentuellt olika mellan high yield och low/mid yield aktier. 

Exempel på aktier! 

High yield är Preffar och D-aktier

Low/mid yield är "vanliga" aktier 

Så här tänker jag! och så här kommer jag mest troligt göra den dagen. 

Beroende på ditt uttagskrav så fördelar du mellan de olika kategorierna. Som ni ser så har jag fördelningen 55% high yield och 45% vanliga aktier. Denna metod drar även ner risken i portföljen genom att inte ha för mycket i high yield kategorin. 

Vill du ha mera utdelning så fördelar du mera på high yield. 

Klarar du dig på mindre så fördelar du mera på low/mid yield. 

/Kör hårt men spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Lördagsfunderingar

Sitter vid datorn, kikar på Ski Classic på 9:an, filosoferar och tittar på mitt fina excel dokument med massor av aktier och fonder och plötsligt så svajjar tankarna från Medelhavets blå/gröna vatten till att det är en helt otrolig känsla att jag kan logga ut från arbetslivet redan idag om jag vill. Känslan är en obeskrivlig trygghet vilket gör att jag som egenföretagare kan välja och vraka bland mina arbetsgivare och ta det jobb jag vill bara för att det är roligt och inspirerande för mig. Jag får förfrågning till och från men får tyvärr allt för ofta tacka nej eftersom jag sitter på ett två årigt kontrakt så minst två år till kommer jag att fortsätta arbeta inom min bransch bygg och anläggning (vägar, industri, fastigheter, vindkraftsparker mm) där jag trivs som fisken i vattnet så dessa två år känns bara bra och det kan bli mer än två år. 

Visst kan många känna efter senaste inlägget att måste man verkligen öka risken i portföljen bara för att man vill logga ut lite tidigare än planerat. Njaa, den frågan kan bara du svara på! Jag själv känner mig trygg med våra svenska bolag och med en direktavkastning på mellan 4% - 6% som många tycker är hög och risky. 

En del bloggare hävdar att man måste diversifiera portföljen med tanke på svenska kronan och det får dem stå för. Jag anser att våra svenska bolag är redan någorlunda globala och det räcker mer än väl eftersom många av bolagen är redan diversifierade med tanke på valutan i både inköp och sälj av ex råmaterial men även import och export av färdiga varor. Ta bara våra stora bolag som Atlas Copco, Volvo, Sandvik, ABB, SAAB, SKF, SSAB m.fl. Tyvärr så har inte dessa stora bolag så hög direktavkastning men att lägga till de i portföljen tillsammans med dem primära high yield preffarna och D-aktierna är inte fel om man vill sova bättre om nätterna samt att portföljen blir som en lagom svensk husmanskost. Det jag tog upp i förra inlägget kan kopplas till detta. Man kan ha 75% av portföljen i aktier som ger 6% och 25% i bolag med lägre direktavkastning för att senare vända till tvärtom ju högre kassan växer. 

Jag säger varken att DU ska göra si eller så men så här går mina tankar just nu i alla fall och jag kan bli lite exalterad ibland och då skriver jag mycket och ofta. Kan tyvärr bli lite upprepningar, sorry! 

Skulle åka 20 km längdskidor igår men blev bara 10 km eftersom orken inte fanns men man kan inte lata sig så nu drar jag ut i spåren igen. Tjolahopp 

/Kör hårt men spara hårdare

Skillnad på direktavkastning..

Det här med att spara pengar för att investera på börsen för att senare i livet kunna logga ut och leva sin dröm genom att slippa springa runt i ekorrhjulet är något som många drömmer om. Jag speciellt gör det och oftast vintertid då det är mörkt och kallt ute och man är ganska ordentligt seg, trött och lite smått deprimerad men även omotiverad på grund av lite arbete = understimulerad. 

Många har säkert en noga framräknad summa dit de vill nå för att kunna gå ner till 50% arbete eller till och med helt och hållet kasta in handduken för att kunna säga det magiska orden fu€k off till chefen. 

En kväll för några år sedan när jag satt i stugan efter en stenhård finsk bastu med en kall långburk i handen efter att vi varit ute hela dagen med båten och kommit hem glidandes i en härlig solnedgång så började jag tänka i banorna att -Jag vill fasen inte arbeta längre än till max 55 år och helst bara till 50. Vid 55 är barnen förhoppningsvis utflugna och börjat så smått leva sina egna liv med universitet, flickvänner, pojkvänner, sambon mm och då ska även jag och sambon börja leva vårat "nya" liv två punkt noll. Läs inte detta som negativt utan vi har ett helt superduper underbart liv men när man fött upp 2 kids med allt vad det innebär så känns det lite som att börja om och få göra det man vill i några år tills barnbarnen börjar ploppa fram lite senare. Några bekanta har sagt vid liknande tillfällen att -Vad ska vi göra nu när barnen flyttar. Huset blir för stort och pengarna sparas bara på hög. 

Vad vill jag ha sagt med detta? 

Jo om man är skoltrött eller på vuxenspråk "omotiverad på att slavlönearbeta" så kan man om man vill höja sin nivå på direktavkastningen för att senare i livet återgå till lägre direktavkastning. Säg att du saknar ett par hundra tusen och vill verkligen sluta arbeta så kan du höja din direktavkastning ett tag för att senare återgå till det mera normala. 

För om du behöver minst 15 000 kr per månad eller 180 000 kr per år så kan du växla över till mera high yield för att snabbare nå målet. Med en direktavkastning på 4% behöver du 4 500 000 kr för att nå målet. Kan ta ett bra tag för det flesta! 

Om du däremot har en DA på 6% så når du målet med en summa på 3 000 000 kr istället det vill säga 1 500 000 kr tidigare. Inte fy skam. 1 500 000 kr tar ca 6 år att nå om du sparar 10 000 kr per månad. 

För varje månad när du har pengar över så återinvesterar du utdelningarna i "vanliga" aktier för att sakteligen återgå tillbaka mot 4% i direktavkastning.  

Detta är ett sätt av många för att kunna logga ut tidigare.

/Kör hårt men spara hårdare

Utdelning

Oftast är vinnaren den som säljer dagen innan aktien handlas utan rätt till utdelning.

Se bara idag då aktien sjunker från gårdagens stängning på 101,15 kr till idag då aktien var som lägst i skrivande stund på 93,84 kr.

Hade du sålt aktien igår kring 101 kr just innan stängning och köpt idag kring 94 kr så hade du tjänat 7 kr per aktie. 

Nu får du en utdelning på 4,10 kr som plåster på såren men du förlorar ca 2,9 kr på att inte agera. 

Inte alltid lätt att tajma köp och sälj men så funkar det oftast med utdelningar. Inga gratisluncher här inte.

/Kör hårt