December fonder

God onsdag eftermiddag till dig läsare och hoppas du har haft en bra dag idag. Hemma hos oss blir det att baka en hemmapizza eftersom det blev över oxfile från igår.

Då var 2019 över och vi välkomnar 2020 och hoppas att derivatus är med oss lång tid framöver.

Tycker ändå att 2019 rullat på fint och avkastningen kan jag inte klaga på med tanke på den låga risken med att äga breda indexfonder fram tills att jag sålde alla fonder och börjat köpa aktier.


December 2019

Familjens fonder

Svenska innehav (Alla fonder är sålda och investerade i svenska bolag och i samma portfölj) 

Familjens fonder 3,90% jämfört med 2,40% i november.
Svenska innehav 3,49% jämfört med 2,18% i nov.

OMXSGI 3,57% jämfört med 1,96% i nov.
DJ World Index 3,23% jämfört med 2,28% i nov.

Familjens fonder avkastar bättre än svenska innehav och även bättre än de 2 jämförelse indexen.. Svenska innehav avkastar lite sämre än OMXSGI men bättre än DJ World Index.


Sammanställning 1/1 2019 - 31/12 2019

Familjens fonder

Svenska innehav

Familjens fonder 31,76% jämfört med 28,31% i november.
Svenska innehav 27,17% jämfört med 23,56% i nov.

OMXSGI 34,57% jämfört med 29,93% i nov.
DJ World Index 23,46% jämfört med 19,58% i nov.

Familjens fonder slår svenska innehav över året. Båda portföljerna avkastar sämre än OMXSGI men bättre än DJ World Index.


I mitt demo projekt så är läget som nedan.

Inga "sälj eller köp" gjorda sedan 2019-10-16

Trodde verkligen inte att fonder skulle avkasta bättre än aktier i denna jämförelse.. Aktier exkl återinvesterad utdelning!


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys först. Följ aldrig någon annans köp eller sälj! 

Åter hemma..

God tisdag eftermiddag

Åter hemma i Sverige efter en otroligt härlig semester på Puerto Rico, Gran Canaria. Vi var där 9 dagar och hade strålande sol och mellan 24-28 grader varje dag. I havet var det runt 21-22 grader. Alla vi pratade med sa att December har inte alls varit så här solig och varm som nu. Det brukar vara runt 18-21 grader denna årstid. Tittade på 10 dygns prognosen nu hemma och den visar 18-21 så vi har haft riktigt tur med vädret och riktigt bruna har vi blivit på köpet.. Har besökt det mesta mellan sanddynerna på Maspalomas och Puerto De Mogán där nästan alla startar sin seglats västerut.

Har skottat snö hela morgonen idag och alla veckans öl kom ut via svettporerna känns det som...

Nu är det snart 2020 och många pratar om målsättningar och prognoser inför det nya året men jag är lite tråkig och säger att jag har inga speciella mål förutom att jag ska fortsätta pumpa in pengar varje månad från lönen, årlig lågbeskattad utdelning från företaget och fortsätta sätta in pengar på företagets kapitalförsäkringar både på Avanza och Nordnet. På Nordnet köper jag det som jag inte kan köpa på Avanza. Ungefärligt sparande kommer att bli minst 400 000 kr/år.

Skrev bland annat här hur tankarna går om Pension 55 och hur funderingarna går med att eventuellt kunna bo delar av året utomlands.

Skrev här om hur personer kan nå FI snabbare om man inte väljer eller kan skaffa barn. Spara 15 000 kr/mån i 10 år och lev resten av livet på 18 000 kr/mån...

Ser att en del bloggare använder sig av YOC (yield on cost) vilket kan visa lite missvisande siffror för de som inte vet vad det betyder. Man får inte mera utdelning ju högre YOC du har jämfört med direktavkastningen. Utdelningen är det samma! YOC är en rolig grej för nördar att visa att man köpt lägre än kursen står i nu.

Aktieportföljerna (ISK svenska innehav och KF utländska innehav) består av 73 bolag och nästan 90% ligger på plus sedan köp. Utvärderar fortfarande vilka som kommer att få vara kvar som utespelare och vilka som får fortsätta vara bänkvärmare..

• Addtech 17,20%
• Intrum 14,35%
• SSAB 13,67%
• OEM 12,57%
• Swedbank 12,06%

• EPR -3,63%

Nu ska vi ut och besöka gravarna och tända ett ljus för farfar och morfar. 

Gott nytt år och ta det lugnt med rusdryckerna..

/Kör hårt och spara hårdare

Allt jag skriver på bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ inte andras köp! 

Kulmen i investeringar

God torsdag morgon/förmiddag

Nu är tankeverksamheten igång igen efter några koppar kaffe. Barnen och sambon är på skolan respektive arbetet. Jag sitter hemma idag och arbetar på distans. På dagarna vare sig jag är på jobbet eller hemma så snurrar det en hel del i knoppen och jag tycker att det är svårt att få ut det på skrift allt man funderar på. Har aldrig varit duktig på att skriva berättelser och är definitivt ingen författare.. Hoppas ni förstår lite av det jag försöker få ur knoppen.

De man nästan aldrig läser om vare sig på bloggar eller Twitter är! När når man kulmen med sina investeringar? 

Skickade en fråga till den kända bloggaren z2036 för ca 2 år sedan om han kunde tänka sig att lägga till en funktion i sparkalkylatorn som tar upp just detta jag ska försöka med att beskriva. Men tyvärr fick jag inget svar tillbaka. Kanske var otydlig med min fråga eller om den ramlade mellan stolarna?

Kulmen

Ordet innebär att man når en peak, topp eller höjdpunkt. Det kan vara till exempel idrottsligt eller som här med dina investeringar.

Det man läser oftast är att portföljen ska gå vidare till barnen och att de ska förvalta den vidare i sin tur och så vidare men det är ju inte alla som väljer att skaffa barn och det innebär att de klarar sig med mindre kapital eftersom de kan använda (förhoppningsvis) upp alla pengar innan de dör.

Ju tidigare du börjar spara desto fortare når du ditt mål är en riktig klyscha men det stämmer faktiskt.

Många har drömmar på att fara ut och resa jorden runt ett par varv i några år eller att bosätta sig där det är varmt resten av livet och verkligen känna att de lever livet. Men för att nå till exempel FI och därmed även sluta arbeta och börja leva på dina investeringar kräver ganska stora uppoffringar i form av sparande från lön.

Först vid 55 (kan ändras till 58) kan du börja ta ut tjänstepension och därefter allmän pension tidigast vid 62 (höjs från 61 till 62 år 2020).

Exempel

Vid 20 bast är det svårt att nå FI om du inte har rika föräldrar och du får en fet portfölj på 5-10 miljoner.

Vid 25 har du gått färdigt på universitetet och börjar arbeta och då först börjar du spara järnet för att nå FI kring 40 för att leva på 15 000 kr/mån eller 180 000 kr/år och till det behövs en total summa på 4 500 000 kr enligt 4% regeln. (180000x25)

Vid 40 inser du att du klarade målet med att spara 15 000 kr/mån i 15 år och kan nu leva på samma summa per månad. Grattis!

Men vad som händer är att årliga avkastningen på 7% är mycket större än uttaget på 180 000 kr/år vilket innebär att kapitalet ökar för varje år. Du kan antingen fortsätta ta ut dessa 15 000 kr/mån och fortsätta skratta och se kassan öka med ofantliga mängder varje år eller så ökar du uttaget rejält.

15 000 kr/mån

25 000 kr/mån

35 000 kr/mån

Även fast du väljer att öka på månadsuttaget till 25 000 kr/mån eller 300 000 kr/år så minskar inte kapitalet över åren. Det fortsätter att öka år efter år. Inte förrän du börjar ta ut 35 000 kr/mån eller 420 000 kr/år som det faktiskt börjar minska i kassan. Men du har fortfarande 2,25 miljoner kvar vid 55. Helt otroligt att kunna leva på 35 000 kr/mån efter att ha sparat 15 000 kr/mån i 15 år.

Vid 55 (58) kan du börja ta ut den intjänade tjänstepensionen vilket innebär att du får ut några tusingar till. Du kanske väljer att ta ut lite mindre ur portföljen nu när du även får tjänstepensionen och går ner till 20 000 kr eller 25 000 kr per månad.

25 000 kr/mån

20 000 kr/mån

Väljer du att ta ut 25 000 kr/mån mellan 55 och 62 så har du kvar över 1 miljon och tar du ut 20 000 kr/mån så har du kvar över 1,5 miljoner. Fortfarande mycket pengar kvar!

15 000 kr/mån

Mellan 62 och 75 kan du fortsätta ta ut 15 000 kr/mån och på 76 års dagen hamnar du till slut på 0 kr i portföljen men du har fortfarande allmänna pensionen och eventuellt tjänstepension kvar.

Om vi backar bandet och du väljer vid 40 att ta ut 30 000 kr/mån rakt av så räcker pengarna tills du är 74 år och då är inte tjänstepensionen eller allmänna pensionen medräknad.

Om du inte riktigt har tid med att spara och du bara måste få fara ut och resa så går det redan vid 35 om du "klarar" dig med 18 000 kr/mån vilket skulle innebära att du lever som en kung och att du väljer att bo stora delar av ditt liv bland annat kring Thailand och runt omkring där. Ja till och med i Sverige!

Alla dessa uträkningar är baserade på en garanterad årlig avkastning på 7%.

Laborera gärna själva hemma och se hur mycket ni behöver för att nå kulmen med era investeringar. Som jag försöker säga så är det meningslöst att spara för mycket eller ta ut för lite ur portföljen om ingen efterlevande kommer att ta över portföljen. Lev hellre upp pengarna genom att uppfylla era drömmar medans ni är i era bästa år. Kan vara värt att slita hårt mellan 25 och 35-40 för att nå FI och kunna leva loppan.. Det skulle då jag göra garanterat om jag var 25 år idag..

Ett förtydligande. Man behöver inte gå på universitet för att börja spara men möjligheterna för att få en högre lön, tjänstepension och allmän pension är större med en utbildning och därmed större sparkvot.


/Kör hårt och spara ännu hårdare än vanligt!



Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid dina egna analyser och uträkningar.

Pension 55

Go kväll

Nu i natt har det snöat lite lätt och nu täcker snön den isiga marken vilket är bra för oss som promenerar varje dag. Jag försöker motionera varje dag i form av minst 3-5 km rask promenad och försöker åka längdskidor 2 dagar i veckan och då blir det runt 10 km varje gång.

Jag har under helgen räknat på framtiden och vad det innebär i pengar och tanken är att, eller rättare sagt, JAG KOMMER ATT nå mitt mål OM förutsättningarna är som idag. Arbetar som egenföretagare sedan 2 år och just nu går det bra. Eller bra och bra men det är stor skillnad på att lönearbeta eller att vara egenföretagare. Det är inte för ro skull många på Twitter är företagare som lägger ut bilder på sina portföljer som överstiger 5-10 miljoner. Det är faktiskt stor skillnad när man får ta del av hela vinsten själv.. Anser oxå att viljan att göra ett bra arbete är större när man arbetar åt sig själv och inte till någon annan som tar hela din vinst.. Fördelarna är bland annat att jag kan välja själv vad jag vill göra med all vinst i företaget. Som lönearbetare får du aldrig ta del av företagets vinst (om du inte är delägare).. Jag kan välja tex att lägga pengarna i aktier eller fonder i företagets kapitalförsäkring istället för en påtvingad tjänstepension där jag inte kan välja det jag vill i form av aktier eller fonder samt att pengarna är låsta till minst 55 års åldern (kan till och med bli 58 om några år). Jag kan välja att ta ut en låg eller ingen alls lön eller en hög lön vilken månad eller dag jag vill. Jag kan ta ut en utdelning varje år och spara i min privata eller företagets portfölj eller göra det jag vill med pengarna. Jag väljer helt själv..! Det kallas frihet för mig! En sorts pre FIRE. Som ni kanske förstår så trivs jag som egenföretagare. Jag kan välja vem eller vilka jag vill arbeta med och hur länge och när! Jag kan vara ledig halva året och eller arbeta 20% andra halvan av året. Jag kan välja som JAG vill. Många av dessa saker kan man även göra som lönearbetare men det är inte lika lätt! Så mitt råd är att om ni har möjlighet att köra igång eget företag så gör det, pronto!

Hur mycket kommer jag att ha när jag når mitt mål? Ja det beror på lite hur jag räknar. Vi är 2 vuxna i familjen och tanken är ju att vi 2 ska kunna gå i pension när jag når pension 55. För när jag fyller 55 så är båda barnen förhoppningsvis i någon annan stad och pluggar på universitet och vi kommer mest troligt att sälja huset och hyra eller köpa en mindre lägenhet där vi även kommer att ha ett extra rum när barnen kommer på besök. Eller så flyttar vi till den stad där barnen pluggar om det skulle välja att plugga i samma stad. Problemet i kommunen där vi bor så är det dåligt med fyror och femmor i bra kurs. Synd bara att det byggs mestadels tvåor och treor nu för tiden vid nybyggen speciellt uppe i Norrbotten..

Vill inte i detta läge gå ut ännu med summan i våra gemensamma portföljer men har räknat att vi kommer att kunna få ut bara från aktieutdelningar runt 300 000 kr per år om ca 6-7 år vilket innebär att jag kan mest troligt gå i pension redan vid 52. Allt kan förändras bara på ett klick men om jag kan fortsätta med timpenningen jag har nu så bör det inte vara något problem.

Vi har även en dröm att när vi säljer huset så kan vi tänka oss att köpa en husbil och vara stora delar av vintern (nov - mars) i södra delarna av Europa. Finns även en fördel med husbil och det är att man kan röra sig mera fritt och stanna typ en månad i varje land samt att man kan använda husbilen vintertid i våra svenska fjäll om man vill det.

Jag skrev detta inlägg med ett stort smajl och glädje när man vet att ju mer vi sparar och kämpar ju närmare målet kommer vi. Jag har skrivit förut i inlägg att vi är inte speciellt snåla heller utan vi har som sagt 2 barn som idrottar och vi åker till fjällen och solsemestrar varje år utan att snåla allt för mycket. Bara man är ekonomisk så brukar det mesta lösa sig. Har fått sambon att tänka mera ekonomiskt och bara det gör att hon och barnen oxå bidrar till vår framtida frihet utan att barnen känner att vi snålar i familjen..

Det viktigaste man kan göra är att försöka skippa de flesta fasta kostnaderna och försöka kapa alla onödiga köp. Man behöver inte äta ute varje dag eller köpa en energidryck bara för att man är lite törstig eller köpa nya kläder bara för att... Man kan skippa kvällstidningar, godis, läsk, rusdrycker och skräpmat så långt det går.

Nu kanske jag tar mig vatten över huvudet när ni läser detta sista stycke men jag skriver bara detta om personer som vi känner och är våra bekanta. Det behöver inte alls vara så här runt om i Sverige men bland våra vänner som inte har en akademisk bakgrund eller själva ha gått mer än knappt gymnasiet så är det vanligt att det är oftast de som är mest slösaktiga och inte tänker alls det minsta på ekonomin. Det är som att de litar på att pensionen kommer att rädda dom den dagen de går i pension och de tänker inte alls på att spara det minsta heller. Jag har försökt prata ekonomi med många av dom men det går bara ut genom det andra örat. De lever oftast upp precis varenda cent från lönen varje månad. Och många har inte alls dåliga löner heller men de krökar, röker, snusar, köper skräpmat, nya telefoner, lån till skotrar, lån till båtar, lån till ALLT mm..

Tur man aldrig varit så brydd om att ha nya eller dyra saker!


/Kör hårt och spara hårdare



Allt jag skriver i bloggen är mina egna tankar och funderingar. Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.