Söndag, Fonder och lite andra funderingar

God söndag eftermiddag 

För 2-6 månader sedan läste man ofta om att man ska äga bolag med vallgravar, si och så nyckeltal och olika krockkuddar (utdelningsbolag) och därmed är man mera immun mot tider då börsen går ner. Men vad har hänt med alla aktier sedan 1 månad bakåt i tiden och fram till nu när raset börjar eventuellt närma sig en botten, eller så är det 10-30% kvar för börserna att rasa. Ingen som vet! Hur duktig man än är på att screena fram aktier så är det svårt att förutse nya virustider, pandemier och hur detta kommer att påverka våra arbeten, vår privat ekonomi, världsekonomin och alla bolag runt om i världen.

Det man ska komma ihåg är att börserna (index) stiger i långa loppet vilket vi kan se på bilden nedanför och att det kommer mest troligt att ske även denna gång men man ska vara försiktig med att börja köpa för tidigt och därmed få helt slut likvider i portföljerna. Även fast index kommer att stiga så behöver det inte automatiskt innebära att alla dina bolag i portföljen stiger i samma eller högre takt än index och det finns ingen garanti att aktierna någonsin kommer att nå samma aktiekurser som för 1 månad sedan.. 

Jag förespråkar ofta med att det är meningslöst att köpa aktier i en stor nedgång eftersom du aldrig vet hur mycket till aktien eller index ska rasa. Logga ut om du känner dig orolig och försök ha lite is i magen och vänta med att indikatorerna börjar visa lite styrka igen. Jag vet att detta inte är lätt men jag vet att man inte tjänar att köpa fallande knivar.. Jag tror att vi kommer att känna av denna nedgång en längre tid framöver. En del experter tror till och med att hela detta år 2020 men även början 2021 kommer att bli riktigt tufft för de flesta småbolagen men även stora etablerade bolag, världsekonomin och därmed blir vi alla drabbade genom nedskärningar bland personalen på jobben runt om i världen..

Många stora kända, populära bolag runt om i världen bland utdelningsjägare har rasat kring 25-70% och det kommer att märkas av för det flesta ganska ordentligt snart genom eventuella utdelningssänkningar eller till och med att det håller inne utdelningarna ett eller flera år framåt.. Nu är det inte så att jag hoppas på att det blir så eftersom även jag blir drabbad eftersom jag äger aktiefonder.

• Royal Dutch Shell -52%

• Invesco -53%

• Realty Income -42%

• Exchange Income Corp -60%

• NorthWest Healthcare -43%

• Sampo -40%

• Main Street -60%

• Boston Pizza -53% 

• ONEOK -73%

• Pandox -70%

• Intrum -54%

• Trelleborg -46%

• H&M -45%

Tänk om alla dessa bolag beslutar att dra tillbaka utdelningen 1-3 år framåt.. Hujja vill inte ens tänka tanken..  

Viktigt att ta fram denna bild och tänka på hur mycket som aktiekursen måste åter stiga för att komma till break even..

Main Street och Exchange Income Corp måste stiga med 👉150% innan den är på break even och ONEOK med över 👉 230%... wtf! 

Jag skriver inte detta inlägg av skadeglädje men många väljer att blunda vilket jag anser är helt fel. Man måste inse att bara för att man köper högutdelande aktier så kommer jag reda ut detta och snart är jag på plus igen. Då har du nog helt fel strategi. 

Om vi jämför mot SPP Aktiefond Global som är en indexfond så har fonden rasat:

• -24%

Nu kanske ni tycker att det är orättvist att jämföra mot en fond men jag väljer just fonder på grund av att det är breda och med många olika innehav som sprider risken i portföljen.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag i jämförelse med svenska indexet OMXSGI vilket innebär hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar.

Fonden har en låg avgift på 0,26% via Avanza vilket jag tycker är väldigt rimligt i denna jämförelse. Man slipper hålla reda på en massa aktier i portföljen och det viktigaste enligt mig är att man slipper dyra courtage kostnader!  

Samma fond i jämförelse med en passiv svensk indexfond, småbolagsfond och en globalfond. Som ni ser så avkastar investment fonden ungefär likvärdigt med globalfonden vilket jag tycker är grymt bra. Detta innebär på ett enkelt sätt att man skulle kunna klara sig riktigt bra bara på Spiltan fonden!

Jag väljer ändå att sprida riskerna utöver Spiltan fonden med Avanza Global, Avanza EM, Avanza Zero, Avanza USA och LF Fastighetsfond. 

Vill bara visa med en sista bild och eftersom Avanza fonderna inte funnits så länge visar jag LF fonder istället vilka har ungefärlig samma avkastning:

Spiltan Aktiefond Investmentbolag vs Länsförsäkringar fonder

På en 5 års period är det bara USA och Fastighetsfonden som avkastar bättre än Investment fonden.

Med dessa 3 fonder i en  portfölj skulle man klara sig långt

• Spiltan Aktiefond Investmentbolag

• LF Fastighetsfond

• USA fond

By the way så är jag ungefär 70% investerad i skrivande stund på marknaden så krut finns ett tag till..

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer utan gör alltid din egna analys först innan köp eller sälj och följ inte andras handlande..

Fonder, innehav och annat..!

Tjoooh


Idag har vi en grymt fin lördag förmiddag med en skinande 🌞 och klarblå himmel. Kvicksilvret har legat på skuggsidan kring -3 grader och + grader i solen. Vi har varit på en lång morgon promenad på älven och lunchen grillade vi ute på gården.


Mitt i solandet kom jag och tänka på det här med aktier och fonder som vanligt. Även fast jag kör 100% fonder nu så tänker jag investering 24/7 och då ingår även aktier för utan aktier finns inga aktiefonder. Går aktier dåligt så hänger aktiefonderna med till viss del beroende på vilka bolag som finns bland innehaven i fonden.

Därför tycker jag att det är lugnare att ha mina pengar i fonder. Man slipper höga toppar och låga dalar utan man är mera lagom..

Man får en bra bild om man lägger in några av innehaven i fondens graf för att tydligare visa att vissa innehav i fonden avkastar bättre och en del sämre än fonden totalt.

Här ett exempel på Spiltan Aktiefond Investmentbolag.

Nu är denna bild exkl utdelningar men den visar tydligt hur innehaven avkastar och skulle man till exempel bara äga lösa bolag som avkastar sämre än själva fonden så inser man att fonden är ett bättre alternativ.

Vi kan se ännu tydligare med denna bild.

Om jag inte skulle ha fonden så ser man ganska snabbt vilka lösa bolag jag skulle äga. Förlorarna Ratos och Kinnevik har jag aldrig ägt och kommer aldrig äga heller men eftersom jag har investerade pengar i fonden så får jag dras med förlorarna ändå... ja ni fattar!

Vinnarna är ju Indutrade, Lundbergföretagen och Latour. Blev lite förvånad över att Investor och Industrivärden sackar efter så pass.

Får ibland frågor via privata meddelanden på Twitter och via mail om vilka fonder man ska äga och varför! Svaret jag ger är att eftersom jag aldrig rekommenderar varken aktier eller fonder så får man bilda sin egna uppfattning. Ni som läser och följer min blogg kan nog bara se mina innehav så får man en bild på vilka jag har och varför!

Nu till varför jag egentligen började skriva detta inlägg.. Det blir som en kort fortsättning på förra inlägget.

Jag jämförde Xact Högutdelande med en indexfond Norden och en svensk indexfond. Kampen vanns av den svenska indexfonden i totalavkastning men även att den har lägsta avgifterna. 

Varför ska man då äga den börshandlade indexfonden Xact Högutdelande istället för en passiv indexfond??

Många äger den för att den delar ut pengar som en utdelningsaktie likt Investor. Xact har en målsättning att dela ut 4% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning.

Om till exempel kursen vid tidpunkten ligger på 100 kr så blir utdelningen 4 kr.

Inför detta år 2020 har Xact meddelat att fonden kommer att dela ut i Maj och September. Det som jag kan tycka är lite surt om jag fattar det rätt är att X dagen är 12 maj men avstämningsdagen är dagen efter den 13 maj och då bestäms utdelningen! Och eftersom utdelningen kan bli lägre än 4% så skulle jag känna mig lurad om det skulle ske..! Jag skulle gärna vilja veta utdelningen innan X dagen.

Vad som skulle kunna dra ner årets utdelning är utdelningssänkningar eller till och med i värsta fall slopning av utdelning från innehavens bolag. Om man tittar bland innehaven så ser man några bolag som redan sänkt eller kan eventuellt komma att sänka..

Nu ska jag in till byn och handla inför kvällens mat och bastubadande.


/Kör hårt och spara hårdare



Se inte detta som råd eller rekommendationer utan att göra själv en egen analys och följ aldrig någon annans handlande på börsen..

Xact Hdiv vs Indexfond

Hej allihopa

...och hej fredags 🍺.

Hamnade i en diskussion på Twitter idag om avgifter och den obotligt populära ETF:en Xact Högutdelande. Många anser att det är det bästa gud skapat och det finns även de som anser att den inte alls är så bra som många tycker. Jag själv hamnar någonstans i mitten. Det många glömmer bort är courtage kostnaderna..

Eftersom Avanza har en bugg i själva räkneexemplet och att man inte kan välja mera än 10 000 kr vad gäller fonder så får jag nöja mig med 10 000 kr i detta exempel..

Exemplet går ut på att du köper för 10 000 sek och behåller de i 3 år och sedan säljer innehavet. Vi tar med sälj eftersom Xact räknar med både köp och sälj..

Xact Högutdelande

Som ni ser kostar den på en 3 års period 151 sek eller 1,51%. 

Jämför vi mot en indexfond inom samma genre Norden och väljer..

DNB Norden Indeks A

...så kostar den på en 3 års period 101 sek eller 1,01%. Indexfonden är därmed billigare än den omåttligt populära Xact Högutdelande...

Vi tar även in en vanlig indexfond Sverige.

SPP Aktiefond Sverige A

Som ni ser så är den billigast med sina 72 sek eller 0,72% 👌👊.

Sammanfattning

Är eran tanke med Xact att hålla den för ever så välj hellre en fond..

Senaste året 1/1 2019 till 31/12 2019 så är totalavkastningen (inkl utdelning) som lyder..

XACT 28,04%

DNB 28,58%

SPP 31,96% 

Som ni ser så hamnar Xact sist i denna jämförelse..

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid egna analys först. Följ aldrig någon annans råd eller rekommendationer..

Fördelning fonder

Har suttit och jämfört en massa olika svenska indexfonder, globala indexfonder och emerging markets och allt där i mellan.

Har kommit fram till att med tanke på alla förvaltningsavgifter så kommer jag att hålla mig till så låga som möjligt. Vissa fonder som sticker ut med lite högre avgifter blir mindre procentuellt i portföljerna.

Har jämfört innehaven och då oftast tyvärr bara de 10 största eftersom det är svårt hitta för alla fonder.

Det är svårt att inte gilla Avanzas fonder med låga avgifter. Ju lägre desto bättre!

• Avanza Zero med 0% i avgift

• Är en indexfond med liknande innehav bland 10 största som det flesta andra indexfonder hos det olika fondbolagen. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,69% på Avanza vilket känns helt onödigt. 

• Avanza Global med 0,11% i avgift

• Samma här som ovan samt att det det flesta fonder har i stort sätt samma bolag bland 10 största och därmed onödigt betala högre avgifter. De flesta andra fondbolag har avgifter på mellan 0,22% - 0,68%. 

• Avanza Emerging Markets med 0,29% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag inom EM (Asien) har avgifter på mellan 0,21% - 1,45%. 

• Avanza USA med 0,17% i avgift.

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,20% - 0,68%. 

• Avanza Europa med 0,17% i avgift är den senaste inom Avanza fonder. 

• Även här samma som ovan. De flesta andra fondbolag har avgifter mellan 0,23% - 0,78%.

Äger 4 av de 5 Avanza fonderna och kommer att fördela på liknande sätt framöver: 

30% - Avanza Global

15% - Avanza Zero

10% - Avanza EM

10% - Avanza USA

Har även andra fonder som:

20% - Spiltan Aktiefond Investmentbolag

15% - Länsförsäkringar Fastighetsfond

Pausar med småbolag för tillfället!

Jag har lagt ner massor av timmar nu senaste dagarna med att jämföra olika indexfonder, fondbolag och regioner och det känns bra med denna fördelning och att jag tog steget att gå tillbaka till fonder.

Som jag skrivit tidigare så har jag svårt att hantera när aktier går ner i kurs men när det gäller fonder så är jag otroligt lugn vilket är precis som det ska vara.. 😀👍

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som rekommendationer utan gör alltid din egna analys innan köp eller sälj. Följ aldrig någon annans handlande eller råd..