Total Return

 ..eller Totalavkastning är något som alla borde lägga stor vikt på vid val av aktier och fonder. Totalavkastning kan kortfattat beskrivas som aktiekursutveckling inkl återinvesterad utdelning. 

Min portfölj innehåller idag ca 49% utdelningsaktier och 44% indexfonder och är väl ganska nöjd med det men tankarna slår dagligen kullerbyttor och ibland blir det lite extra funderingar på om man ska låta portföljen vara som den är idag eller återvända helt till utdelningsaktier eller fonder. 

För mig spelar det mindre roll om jag får aktieutdelningar eller väljer att sälja fondandelar den dagen då jag behöver få lös pengar från portföljen. Jag har redan idag en buffert på sparkonto (3-4%) där jag har ca 2,5 FIRE årslöner så jag behöver inte paniksälja fonder i värsta dippen om den skulle återkomma. 

Åter till totalavkastning.

Det jag gjort senaste månaderna med mina aktier är att jag gått igenom grundligt innehaven för att se vilka som verkligen platsar i truppen. Hade som mest över 100 aktier och är nu nere i ca 50. Det jag sålt är alla high yield som underpresterar SP500 eller OMXSGI. 

Tog bara ett exempel på ett bolag men aktier som inte håller måttet gällande totalavkastning. Spelar ingen roll att aktien är billig och har en hög utdelning utan bolaget måste även ge avkastning både genom aktiekursutveckling och utdelning. Såna här bolag platsar inte i min portfölj. 

Ett exempel på bolag som visar både aktiekursutveckling och utdelning som platsar i en utdelningsportfölj. 

Var det Buffett eller Munger som sa att när han dör så sätt alla pengarna i SP500, och det är väl inte så tokigt eftersom index är svårt att slå i längden vilket vi kan se i grabbarnas Berkshire Hathaway (BRK.B).

Fonder som jag valt mot SP500 är 

• AMF Aktiefond Nordamerika 
• Spiltan Globalfond Investmentbolag

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.

10 000 000 kr i pension.

Skulle du kunna gå i pension med ett kapital på 10 000 000 sek löd en fråga på Twitter. 

Utan att ha räknat JA/NEJ så tror jag att de flesta klarar sig på 10 miljoner. Blir ofta mållös över folk som skriver att de måste ha typ 20 mkr eller helst 50 mkr för att pensionera sig när liknande frågor ställs.. Jag tror att dessa personer är lite fartblinda och vet inte hur mycket 10 mkr är utan att tänka till innan ett svar. 

Nåja 10 000 000 kr är som Erik skrev i inlägget 25 000 kr/mån i 33 år.. utan avkastning! 

Du behöver bara 2,5% i avkastning (exkl skatt) för att det ska gå +/-0 varje år och då rör du inte dessa 10 mkr alls! Sjukt är bara förnamnet.. 

Klarar man sig inte på 25 000 kr netto så har man nog alldeles för stora utgifter och tagit några skittunnor för mycket över huvudet. Självklart är det en stor skillnad på var och hur man väljer att bo men 25 lök är mycket och man SKA klara sig på summan även med flera barn i bilden. 

Gör man inte det så får man verkligen ta tag i sitt liv och börja rannsaka vart pengarna tar vägen. Men vill man skryta inför sina grannar och poolers med flådiga avbetalningar, huslån, leasingbilar, båtar, så kan lätt sprätta det dubbla och tre dubbla bara på skryt och inget någon egentligen behöver. Alla är vi olika men jag klarar mig lätt på 20 000 kr utan problem och då har vi två tonåringar, tre bilar, mc.

En bekant sålde nyligen deras hus i ett populärt område och köpte ett större hus några km utanför stan. Inga lån idag, inget tävlande med grannar och ett mycket bättre, lugnare liv för alla i familjen. Bara win win. 

/Leva drömmen

  

Skulle gjort bytet!

Läser och rensar i några gamla påbörjade inlägg som aldrig postats och kommer fram till ett inlägg som jag tänkte verkställa men blev lite för feg.  

Inlägget handlar om fonden AMF Aktiefond Småbolag som jag ligger minus på eftersom småbolag över lag går lite sämre nu sedan toppen 21/22. 

Tanken var att jag skulle byta rakt av till Länsförsäkringar USA Index vilket såhär i efterhand hade gjort att den sjusiffriga possen hade varit ordentligt på plus idag. Ibland är man bara alldeles för feg. 

Detta var i ett läge då AMF Småbolag bröt MA50 och kort därefter bröt den även MA200 men repade sig och klev över både MA50 och 200 för att återigen idag vara under både 50 och 200. 

Sedan dess är AMF Småbolag ner ca -6% och Länsförsäkringar USA Index ca +18%. 

Som sagt är det lätt att vara efterklok men då hade jag om jag kommer ihåg rätt en stark övertygelse på att detta är rätt beslut men ändå blev jag feg. Jag borde inte ha varit feg eftersom ett byte till en indexfond är mycket mera safe än tvärtom. 

Men med åren blir jag som tur är klokare och med gott samvete kan jag klappa mig på axeln många gånger och säga att det där gjorde du bra. Som bland annat att jag köpt indexfonder för utdelningarna och månadssparet vilket gjort att fonderna gått bra mycket bättre än många utdelningsaktier samt att jag bantat ner antalet utdelningsaktier som fortsatt rasa efter det. Win win!  

Fegheten kan hämma avkastningen men den kan även bidra till minskad risk men i detta fallet blev det minskad avkastning. 

Jag behåller småbolagsfonden och fortsätter fundera på framtiden.  

Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj! 

Söndagsfunderingar

Har dom flesta likt mig gjort misstaget att inte vara all in indexfonder sedan första start dvs då du tog tag i ditt sparande och började investera på börsen? 

Är dom flesta i tron om att vara en bättre investerare än en indexfond? 

Jag kan ärligt säga att alla mina investeringar på börsen hittills inte överstiger en indexfond i totalavkastning men däremot barnens och familjens konton följer index 👀💰💥 och hur ofta läser man inte att -barnens konto/fonder presterar mycket bättre än sina egna konton. Svaret är att man pillar alldeles för ofta och i onödan i tron att man är smartare än en femteklas.. indexfond. 

Har tyvärr haft för många startade och avslutade ISKn och KFar så jag har dålig status på värdeutvecklingen över tid. Vet inte om Avanza tar med alla avslutade konton? 

Om jag i Avanza klickar på Min Ekonomi, Översikt och Utveckling sedan start och jämför alla mina nuvarande konton mot tex Länsförsäkringar USA Index som visar 221,84% eller Länsförsäkringar Global Index som visar 167,05% så ligger jag under båda indexen. 

CAGR för USA fonden blir 14,66% 

Hur många på #finanstwitter har bättre totalavkastning än tex dessa två indexfonder? Jämför gärna din avkastning mot indexfonder. Har du bättre så GRATTIS och fortsätt så men om inte så varför inte indexfonder? Många kontrar då med att säga -Aktier är min hobby och hobbyn får kosta pengar! 

Att vara utdelningsinvesterare eller indexkramare kräver mer än man tror. Gäller att hålla fast till sin strategi och inte ge med sig och börja flippa över till det andra titt som tätt. Har tyvärr själv gjort det alldeles för många gånger som resulterar i lite sämre avkastning. Jämför man båda varianterna mot varann så är det stor skillnad och båda rör sig som en sinuskurva. När fonderna är på toppen så är utdelningsaktier på botten och tvärtom typ. Inte riktigt men det är lite så man läser folk gör. När börsen är glad vill man ha teknikfonder och tillväxtsaktier och när börsen surar vill man ha stabila utdelningsaktier. 

Det jag gjort nu senaste månaderna är att jag återinvesterar alla utdelningar och månadsspar i indexfonder vilket gjort att avkastningen återigen börjar återgå till det positiva. 

Läser på #finanstwitter att en del ångar att dom övergivit indexfonder för att gå över till utdelningsaktier och nu inser att det var inte ett bättre val. Jag tycker fortfarande att man ska hålla sig till indexfonder medans man bygger kapital inför tex en FIRE om det är målet. Sen när man är i mål (FI) så kan man ta sig en funderare om man vill sälja fondandelar eller få aktieutdelningar. 

Nr 1 borde på allas näthinna vara att jämföra det tänkta aktieköpet mot en indexfond eller en annan aktie. Visar det sig att indexfonden har bättre avkastning så köper jag hellre indexfonden. Jag har gjort så och därför hamnar mina pengar just nu i indexfonder och sparkonto. Ta tex AT&T som senaste 5 åren har en total return på -34% inkl utd och en indexfond +103%. 

Att fortsätta trycka in pengar i tex räntekänsliga bolag som fastighet eller bygg mfl är lite vanskligt enligt mig eftersom ingen vet hur länge detta med räntan kommer hålla i sig. Visst kan det vara bra bottenfiske men det kan likväl bli ett långvarigt bottennapp i flera år och under tiden kan indexfonder eller sparkonto vara ett bättre alternativ och det är lite så jag tänker. 

Började skriva inlägget igår och nu skrollar jag på Omni Ekonomi och läser detta:

Varför sparkonto?

Fördelen är att den insatta summa inte minskar i värde (exkl inflation) utan stiger med räntan som nu är runt 3,5 - 4%. Nackdelen är att värdet kan bara stiga med räntan. Varken mer eller mindre. 

Varför all in börsen?

Fördelen är att börsen kan stiga mer än räntan på sparkonto men nackdelen är att den insatta summan kan minska i värde. 

Båda alternativen blir en balans för mig för tillfället då jag känner mig lite orolig för att vara all in börsen. Ju äldre jag blir desto mera vill jag behålla mina pengar och då räcker det med 4% från sparkonto på delar av mitt EK. 

Ha en fortsatt trevlig helg och kom ihåg att inte köpa något bara för att någon annan rekommenderar. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj.