Ett sista inlägg om...

Tjooh 

Jag vet att det här med jämförelser mellan aktier och fonder och speciellt utdelningsaktier är en öm punkt för många och främst för de som vet att jag har lite mera rätt än fel men inte kan medge det eller byta strategi utan de fortsätter och hoppas att det ska bli bra i slutändan. Lite som att köra sitt race med skygglappar och inte bry sig om andra strategier utom sin egna. Detta är egentligen ett gammalt inlägg som jag förfinar och gör därmed ett nytt sista försök på att förklara hur jag tänker.  

Jag börjar med att be om ursäkt för att jag kan låta väldigt gnällig och sur för det mesta och kanske lite av en besserwisser men det enda jag vill med mina inlägg är att fler ska få upp ögonen och börja investera på ett annat sätt än just i utdelningsaktier tills du vet om du vill eller ens har möjligheten att leva på utdelningar från aktier den dagen du vill logga ut lite tidigare. För om du upptäcker att du inte når dit så har du gått miste om massor av avkastning enligt mig.  

Jag tror att många har blivit "lurade" iom FIRE hypen till att utdelningsinvestering is the shit och det enda sättet till FIRE.  

Varför annars börja i tidig ålder och med små medel för att försöka bygga upp kapital med utdelningsaktier där du får 2-6% per år i utdelningar. Det är utanför mitt förstånd! Inte undra på att många skapat nya tillväxtportföljer utanför sin primära utdelningsportfölj med innehav som TIN Ny Teknik, Robur Technology och Öhman Global Growth samt aktier som EVO, Embracer mm. 

Se bara skillnaden i tabellerna nedanför. Samma startbelopp, samma månadssparande och spartid. Det som skiljer är avkastning per år. 

Låt säga att du är en medel svensson på 20 år idag och vill sluta knega när du fyller 40 år för du har hört att FIRE låter häftigt och något du vill. Du har 100 000 kr på sparkontot som du kan investera på börsen och du kan avvara 3000 kr från lönen till att spara och köpa aktier för varje månad. 

Fösta tabellen är en portfölj med utdelningsaktier med en medel yield på ca 4%. Här spelar det ingen roll om aktierna stiger 5% eller 50% per år för tanken är att du inte säljer utdelningsaktier.  

Tabell nr 2 är en portfölj med indexfonder som följer OMXSGI (Hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar) på ca 12% per år (CAGR senaste 20 åren 11,91%). 

Tabell nr 3 är en aktie- eller fondportfölj med en avkastning på 15% per år. Fonder som AMF Aktiefond Småbolag och SEB Sverigefond Småbolag. 

Dessa 3 tabeller förklarar precis det jag vill få ut till er med mina inlägg. Skulle räcka så här men vi tar 

Ett till exempel

När du väl har nått din nivå där du känner att nu kan jag börja leva på portföljen och du har utdelningsaktier för 5 miljoner kronor och har en direktavkastning på 4% så får du dina 200 000 kr per år. Om du däremot efter ett tag känner att du inte riktigt klarar dig och vill få ut mera "pengar" ur portföljen så krävs det antingen att du: 

• Säljer av aktier vilket då får följden av att utdelningarna minskar och själva meningen med utdelningsaktier faller och även att portföljen tappar i värde månad efter månad = negativ totalavkastning. 

• Eller att du byter till utdelningsaktier med högre yield men då till mycket högre risk att utdelningar slopas eller sänks och har du riktigt otur och köper high yield aktier där price return minskar år för år vilket då även innebär lägre totalavkastning dvs +-0. 

Har du däremot "vanliga" aktier eller fonder med avkastning runt index dvs 12% per år och du säljer av  samma mängd att leva för nämligen 200 000 kr per år men här spelar det mindre roll om du väljer att ta ut mera än (4% per år) så länge du har en årlig avkastning som är högre än ca 6-7% (med inflation mm inräknat). 

All avkastning som är mellan dessa 6-7% och 12% är viktiga och det är de som gör att din portfölj ökar i kapital för varje år. 

4% utdelning 

Som ni märker så händer det ingenting med totalen när du slutat spara och börjar ta ut utdelningen på 4% från portföljen.

I tabellen nedanför ser ni vad som händer med totalen när du tar ut 4% ur portföljen. Totalen ökar för varje år liksom uttaget. 

(Har inte tagit med varken courtagekostnader eller förvaltningsavgifter.) 

Är det verkligen humbug det jag försöker få ut till er läsare? 

Borde inte detta få er att åtminstone tänka om lite hur ni ska tänka gällande investeringar i framtiden eller är ni fega att inse att jag har mera rätt än fel! 

Berätta gärna via mail på levadrommen@gmail.com eller kommentera nedanför vad jag missar eller varför ni fortsätter med utdelningsinvestering. 

 

Jag ger upp och detta får vara sista inlägget om detta ämne! Tack 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Fredagsgnäll..

Tjooh

Skulle ut och åka skidor nu på morgonen innan skidorna på tv börjar med tanke på Tour De Ski och skidskytte i Oberhof men det har tok snöat typ 10cm hemma och jag har inte fått sms ännu att kommunen varit ute med pistmaskinen för att dra till spåren. Ja ja det får eventuellt bli skidor på eftermiddagen istället..

Brukar få mail lite då och då och för det mesta så har vi intressanta konversationer som faktiskt leder till att man tänker till och får en att titta lite mera vid sidan om för att hitta möjliga investeringar. Oftast handlar mailen om "kriget" mellan aktier vs fonder och då utdelningsaktier eller tillväxts aktier eller aktiva fonder vs passiva fonder dvs indexfonder. De flesta jag mailar med följer oftast samma personer på Twitter och därmed har vi lite koll på hur de flesta investerar och deras strategier för att nå sina mål. 

Jag var för ett tag sedan inne på att ha 75% aktier och 25% fonder och därmed få både "lite säkrare" aktieutdelningar och att man säljer av vinster via aktier eller fonder. Nackdelen med att sälja av aktier eller fonder är att om vi hamnar i en längre bear market så kan vi hamna i att vi måste sälja aktier eller fonder på minus vilket i längde inte är bra. Så därför är det bra att man har pengar vid sidan om börsen att leva av för att slippa hamna i att sälja på botten. Man kan ha ca 6 mån försörjning på ett sparkonto med fria uttag med typ 0,65%. Sen får man väl planera lite extra på, vilka fonder och när man ska sälja av fonder och för hur mycket. Fördelen med aktier som har utdelning är att det finns faktiskt massor av bolag som delar ut även fast det som nu pågår en pandemi men då får man söka sig över pölen. Visst finns det i Sverige oxå men då får man leta sig mot preffar och d-aktier för att vara lite mera säker. Sen måste man komma ihåg att dra bort källskatten från sina Excel dokument för det tar ju faktiskt över 4 år att få tillbaka källskatt om man som jag har Avanza. Har faktiskt inte fått ännu tillbaka från 2016... Har du utländska utdelningar på 100 000 kr så är ca 15 000 kr av dessa källskatt! Ganska horribelt egentligen ligga ute med dessa 15k i fyra år utan ränta! 

En annan mail diskussion handlade faktiskt om det verkligen finns någon på denna jord som kan visa sin avkastning eller någon som "lever" på att spela på Roulette eller Blackjack på till exempel Evolution Gaming! Jag har aldrig läst om någon som gör det men den personen kanske finns, eller förlorar alla som besöker siten pengar, i sådana fall vill jag veta varför folk besöker dessa siter? Hur mycket tjänar EVO på alla stackare som förlorar kontra hur mycket vinster delar EVO ut per år, hur många ligger på plus som spelar? Hur ofta spelar ni själva och hur ofta vinner ni som äger Evolution aktien? Jag nämnde lite om detta i förra inlägget och syftade på en del arbetskamrater på mitt föra jobb som satt och spelade bort flera tusenlappar varje månad och gnällde på att det aldrig har pengar. Varför är det oftast personer som har det lite sämre ställt som håller på med detta. Varför köper vi aktier i bolag som gör att fler och fler hamnar i skiten månad efter månad. 

Då och då ser jag bilder på innehav som klättrat över 100%, men varför fortsätter man inte att köpa fler aktier fast innehavet ökar 10%, 20%, 30%...100%. Ser alldeles för ofta på Twitter aktier som stigit över 100% med inköpsvärde på typ 2100 kr.. öööh, ska man helt plötsligt sluta köpa fler aktier bara för att aktien stiger/stigit i värde för det är väl vinnarna man ska fortsätta rida och inte tvärtom! 

Varför "utdelningsaktier" när jag kan få mera avkastning via fonder. Inga namn nämnda men en del bloggare har speciellt detta år hamnat lite snett i sina investeringar. Lätt i efterhand säga att de borde ha gjort si eller så istället men söker man bland fonder och Sverige så har alla i listan under 2020 haft en avkastning mellan 6% - 60%. Säg att du har 5 000 000 kr och 6% avk = 300 000 kr eller med 60% = 3 000 000 kr och då är inte teknikfonderna inräknade. 

Jag tycker inte att det håller med att säga. -Jag investerar i utdelningsaktier bara för utdelningens skull när man ser avkastningen i meningen ovanför. 

Ett exempel:

AMF Aktiefond Småbolag har senaste 10 åren en CAGR på 18,5%. 

Säg att du startade med 500 000 kr och sparat 10 000 kr/mån.

Disclaimer: Jag äger AMF Aktiefond Småbolag

/Kör hårt och spara i fonder

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper. 

Sura portföljer..?

Tjooh

Ett inlägg om lite funderingar jag hade nu på morgonen efter att ha läst om några sura portföljer.. 

Det man bör och ska fundera på är.

- Vad har ni för tanke eller framtidsutsikter med er aktie- eller fondportfölj? 

- Sparar ni utan att veta i vad ni sparar eller sparar ni bara för att spara? 

- Köper ni vissa aktier eller fonder bara för att någon annan gör det? 

Jag är ingen expert men tycker mig läsa alldeles för ofta om portföljer som inte avkastar bättre än ett sparkonto! Inget fel i det från min sida men om någon skriver att aktier och fonder suger så pass att de ska sluta så undrar man vad som är fel. 

Det jag ofta reagerar på är att alldeles för många personer köper/handlar värdepapper bara för att någon annan gör det vilket är helt fel i mina ögon. Läser ofta på Twitter när någon rekommenderar, analyserar eller snackar om en aktie så är det många som nappar och skriver att -den köper vi utan att kanske veta vad bolaget gör! Visst kan man få tips och idéer av andra men då är det viktigt att göra själv en liten analys och läsa på mera om bolaget innan man klickar på köpknappen. Undra egentligen hur många som vet exakt vad de har i sina portföljer eller vad bolagen gör eller vilken bransch det är i? Jag kan vara först med att räcka upp handen och säga att jag har inte en susning på alla innehaven bland mina fonder och vad alla bolagen gör men där tycker jag att det helt förståeligt och det är mera acceptabelt med fonder och en stor skillnad om man har 100-500 bolag i 3-5 olika fonder än att ha 10-30 olika aktier, bolag i portföljen och inte veta "något" eller väldigt lite om innehaven. Vad är det man sparar, investerar i då? 

Har ni en portfölj som underpresterar olika index och ni börjar bli less på allt sparande så brukar jag säga att -gör inte det! indexfonder eller investmentbolag är mycket bra alternativ för det flesta sparare för att åtminstone hamna kring index. Är man lite mera intresserad så kan man addera en aktiv fond och få upp avkastningen lite extra utöver indexfonderna. 

Läser även ofta att indexfonder är skit att spara i, för man får bara några % per år.. Är man lite mera aktiv än snittet så kan man tycka att det är lite för lite men om du har en portfölj med 5-10 msek så tror jag du är rätt nöjd med den avkastningen. 

Har även insett att många som finns på Twitter som flashar med sina ATH grafer dagligen är ofta det som inte ännu hunnit komma upp i kapital för att känna eller hamna i att jag vill hellre behålla mina pengar än att förlora dem på förhoppningsbolag. Alltid lättare att chansa med mindre kapital. Been there done that! Allt eftersom när kapitalet växer så tänker jag åtminstone annorlunda och blir mera rädd för att förlora pengar eftersom varje % blir mycket större summa ju mera kapital i portföljen. Enkelt förklarat så har jag hellre 2 000 000 kr i fonden Swedbank Robur Ny Teknik än 200 000 kr i Embracer. 

Jag har tagit beslut nu också att inte swinga i enskilda aktier inom spel-, betting eller gamblingbranschen. Jag personligen gillar inte att man blir rik på andras bekostnad. Tänk om du får dina 100% i portföljen och inte vet att din pappa, mamma, syskon, kusinen, favvo farbrorn, morbrorn eller bästa kompisen har spelberoende och du tar deras pengar! Jag skulle aldrig förlåta mig själv. Du korkar upp och vaskar champagner och skryter bland vänner, på sociala medier att du tjänar guld och gröna skogar på börsen men någon av bästa polarna eller någon i närmaste familjen är riktigt djupt ner i skiten.. Nä fy faan rent ut sagt! Hujja.. 

Någon ställde frågan för ett tag sedan om du får välja ett bolag att äga resten av livet, vilken skulle det vara? Det flesta svarade Investor om jag minns ihåg rätt vilket är både konstigt och inte. Jag slänger upp bilden som många andra oxå skulle göra och säga. 

-Woow!

Investor har haft en grym totalavkastning men tror vi verkligen att Investor kommer fortsätta samma resa 5, 10, 20 år framöver? Ja tydligen enligt alla som svarade Investor på frågan. 

Men hur tänker då alla som har 20-100 bolag i portföljen och portföljen går som index? Varför lägga ner en massa tid på att blänga i skärmen istället för att umgås med familjen, läsa en god bok, träna mera, promenera mm. 

Varför inte all in i Investor som har bättre avkastning än index? Man kanske inte ska göra det så krångligt trots allt. 

Jag skulle inte kalla det SURT med ett enda bolag i portföljen! 

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta inlägg som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper! 

Skrotar tanken på...

Som titel skvallrar om så kommer jag att skrota helt och hållet tanken på utdelningsaktier för en lång tid framöver. Har lagt ner ett par timmar i helgen och har beslutat att jag kommer inte att starta projektet som jag lite löst pratat om att ha 75% utdelningsaktier och 25% fonder. 

Hur jag än vrider och vänder på Excel dokumentet kommer jag få bäst avkastning med aktiva fonder och ev någon indexfond. Jag kommer mest troligt bredda lite kring fondinnehaven och ta in några som jag inte haft tidigare. 

Fler och fler som haft utdelningar som det primära har börjat sakteligen återgå till tillväxtaktier vilket jag tycker är sunt. Det man måste alltid tänka på när det gäller investeringar är ordet 

T O T A L A V K A S T N I N G

för det är det som ger klirr i kassan och min nyfikenhet för fortsatta framtida investeringar. 

Svårt att motivera sig att börja köpa utdelningsaktier nu när många bolag inte ens beslutat om de kommer att dela ut under 2021! 

Nää jag håller mig till tråkiga fonder och slappnar av fullständigt och låter fondförvaltarna sköta jobbet med stockpicking och förvalta mina pengar på bästa sättet. Jag betalar gärna en slant för den tjänsten i form av årliga avgifter men får dubbelt upp i avkastning jämfört med utdelningsaktier!

/Kör hårt och spara hårdare

Se inte detta som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.