Reklam från Fello

fredag 22 december 2023

Nu har jag ändrat i portföljen 💰💥

Sagt och gjort men nu är det klart. Sålt alla aktier och nu blir det bara fonder för mig! 


Fördelningen är inte helt klar ännu eftersom AMF Småbolag är fortfarande på fel sida av +/- sträcket sedan köp så den får vara som den är tills den kliver över på rätt sida. Tanken är ca 5-10% AMF Småbolag. Kanske till och med noll men avvaktar tillsvidare. 

AMF Nordamerika kommer att ökas upp till ca 50%. 

Spiltan har även den fel fördelning och jag kommer inom kort ändra så allt stämmer enligt min tänkta fördelning som är på ett ungefär: 

Har fortfarande en hel del pengar på sidlinjen och just nu så blir det inga större köp utan jag har satt upp ett dagligt auto köp på AMF Nordamerika och Spiltan Investmentbolag. Dom större köpen blir när Moving Average och RSI är på mina köp nivåer. 

Bufferten på 4 FIRE årslöner är inte med i denna portfölj. 


God Jul 🎅 



 

måndag 18 december 2023

Möblera om i 💼 inför 2024

År 2024 och ➡ 

Håll i 🎩 för nu kör vi..

Känns som att jag funderat (svamlat) i så många (förlorade) år nu på hur jag ska fastställa min portfölj för att bli nöjd. Nån gång måste man förlika med sig själv och inse att jag kan inte hålla på som jag gjort nu senaste året. Så nu kommer jag lägga om helt min egna portfölj och följa det eminenta exemplet som företagets, familjens och barnens portföljer bevisar år efter år. Jag måste helt enkelt inse att jag är inte bättre än indexfonder.. 

Val av fonder

Har bollat fram och tillbaka nu ett par varv och ser faktiskt ingen anledning till att exempelvis ha en globalfond istället för en ren USA fond. En indexfond USA har för det första bättre avkastning vilket är prio ett för totalavkastningen och för det andra ser jag ingen större risk i det heller eftersom en globalfond redan är +70% USA. 

Har surrat om USA fonder så länge nu och hur pass bra avkastning CAGR de har så jag tänker att nu eller aldrig. Det är aldrig försent.. Jag är inte heller beroende av utdelningar så inget behov av utdelningsaktier har jag. 

Fundering nr 1

Ska jag fortsätta med den aktiva fonden AMF Aktiefond Nordamerika som jag redan har eller byta till indexfonden Länsförsäkringar USA Index? Gillar annars egentligen DNB USA Indeks som är en "smutsig" artikel 6 fond som struntar helt i ESG och tar ingen hänsyn till hållbarhet i de bolag som den investerar i men gillar inte att det ska ta 3 dagar innan man ser köp eller sälj i portföljen. 

Årlig avkastning CAGR senaste 10 åren AMF 17,59% och Länsförsäkringar 16,60%. 

Ett alternativ till AMF Nordamerika kan vara en global indexfond som Länsförsäkringar Global Index med en CAGR senaste 10 åren 13,92% men njaa på den än så länge. 

Så just nu lutar det mest till att jag behåller AMF Aktiefond Nordamerika

Men jag vill inte bara ha 100% USA i portföljen och kommer därmed även ha en Sverige fond men vilken? 

Fundering 2

Ja vilken Sverige fond blir det? Skulle kunna välja indexfonden SEB Sverige Indexnära A som följer OMXSGI dvs hela Stockholmsbörsen inkl utdelningar men även PLUS Allabolag Sverige men det blir mest troligt Spiltan Aktiefond Investmentbolag eftersom jag redan har den och att den har bättre historisk avkastning än de två andra. Enkelt! 

Spiltan fonden har fin årlig avkastning CAGR (15,17%) senaste 10 åren och innehåller många fina stora investmentbolag som Investor, Industrivärden, Lundbergföretagen, Lifco, Indutrade som jag anser är dom största och bästa men tyvärr så finns bottennappet Kinnevik bland innehaven men jag får blunda hårt för den.. och hoppas att Spiltan fortsätter vikta ner den ännu mera eller byter den mot tex OEM.

Med denna setup bör jag komma långt och det bästa är att det blir precis så enkelt som jag egentligen alltid velat ha det. Äntligen 

För dom som undrar: Emerging Markets har jag aldrig ägt och kommer aldrig heller ta in i portföljen. Europa däremot kan vara ett alternativ. Även vissa branschfonder som tech men inget av det just nu.. Mitt största fondinnehav är fortfarande AMF Småbolag men den kommer jag sakteligen sälja av till mera rimliga 5-10% av portföljen. 

Fundering 3 

Fördelningen mellan USA och Sverige blir den svåra nöten men tänkte att det får vara lite flytande och att världsläget, valutan, räntan och vädret får bestämma men inga stora diffar. 

Ett alternativ just nu är 60% USA, 30% Spiltan och 10% Småbolag

Om nu USD/SEK är på väg ner som många tror och att svenska kronan är på väg att stärkas så kan det vara bättre att säkra upp Sverige delen större än USD eller ?? 👇 

När Sverige toppade julen 2021 så var USD/SEK på +/-0 


När Sverige bottnade oktober 2022 så var USD/SEK på topp 


Från botten okt 2022 då USD/SEK var som dyrast och många på X SKREK med versaler att inte köpa USD så har USA fonden stigit med 26% och Spiltan 36% och USD/SEK nästan -9%. Det var även då NVIDIA var på botten och har sedan dess stigit med +335%. 


Som tur så finns det inga facit för framtiden när man ska köpa eller sälja USD för då vore vi alla framgångsrika investerare. 

Jag kommer att göra en bombmatta av dagliga automatiska mindre köp på båda fonderna för att underlätta vardagen men de större köpen kommer att ske när indikatorerna (MA och RSI) är nere på köp. 

Jag kommer även under 2024 göra ett experiment genom att följa och jämföra fonderna mot några populära ETFer men hur och vad som ingår får jag klura på men funderar bland annat på hur det ser ut om man väljer att sälja i fonderna samma dag som man får utdelning från ETF. 

Till sist: Denna ändring av strategi kommer garanterat vara den sista och nu blir det bara fonder för min del. 


Nå men då, vi hörs 





Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid din egna analys innan köp eller sälj av värdepapper.



tisdag 12 december 2023

Kapital, avkastning och uttag

- Hur mycket avkastning krävs för att kunna göra uttag med en viss summa varje år? 

- Hur mycket kapital krävs för att du ska känna dig nöjd med din avkastning varje år? 

En global indexfond har sedan 1988 en årlig avkastning (CAGR) på 8,15% och en indexfond USA 10,88%. 

Tabellen nedanför ger dig ett hum på ett ungefär, teoretiskt!  

Har du 3 000 000 kr i en indexfond global = 240 000 kr/år (20 000 kr/månad)  

eller 300 000 kr/år (25 000 kr/mån) med en indexfond USA. 


I fliken Indexfonder här ovanför på bloggen kan ni se ett urval av olika indexfonder. 

Teoretiska siffror men viktigt att komma ihåg att börsen går + vissa år och - vissa år men det ger en blick i hur mycket det krävs av endera för att nå en viss summa per år/(månad)

Btw så håller jag på med en rejäl portfölj översyn inför 2024 som jag berättar om i ett inlägg inom kort och ni som följer mig på X och läser mina inlägg har fått lite små hintar vad det handlar om. 


Hörs


  

tisdag 5 december 2023

FIRE, uttag och risker

Läser på forumet Rikatillsammans om uttagstrategier vid FIRE och som många skriver så beror det helt och hållet på ålder, kapital, förhållande, barn, boende mm. Det går inte att säga att -Gör så här så löser det sig för dig. Alla har olika förutsättningar och mål med livet och framtiden. 

Det första jag tänker på när jag hör ordet FIRE är att man bör först och främst ha en buffert med några årslöner där det även finns utrymme för oförutsedda utgifter och som det är nu så är räntekonto med +3,5% bra alternativ. Bufferten ska man använda vid sämre tider och för att slippa sälja vid nedgångar på börsen eller när värmepannan, varmvattenberedaren, frysen, kylskåpet mm går sönder. När börsen åter är på den gladare sidan om nollan kan man åter börja fylla på bufferten för framtiden. 

Ett alternativ för att ta ner risken inför och under FIRE är att sälja huset även fast man bor billigare än i en hyreslägenhet men för att slippa hamna i massa oförutsedda utgifter, underhåll, renoveringar mm som kan ändra din framtida planeringen många månader eller år framöver. 

Ska man die with zero eller bevara en slant till avkommorna? Här skulle jag säga att det beror på mängden pengar. Har du det lite knapert och ligger vid gränsen till FI så är det ju svårt att spara vidare och FIRE handlar enligt mig inte om att fortsätta snåla och spara utan det är för att du ska kunna göra saker utan att behöva vara snål. Har du däremot sålt och fått x antal miljoner för huset och du inte behöver pengarna för framtiden så kan det vara en god gärning att dela ut en slant till barnen/barnbarnen. 

Jag själv kommer att lägga upp uttagen så här 👉 
Det som inte finns med i tabellen är bufferten men den hamnar i samma ruta som portföljen. 

Har idags läge inte bråttom till RE men om jag väljer det vid 55 så kan jag välja att börja ta ut tjänstepension, utdelning via förenklingsregeln från företaget och även från portföljen/bufferten och så vidare fram till allmän pension kring 65 eller vad den är om 15-20 år. Här får man planera vad som är smartast för dig. 

Ett tips! Logga in på minpension.se och klicka dig vidare till Simulatorn där du kan laborera med Lön och jobb, Sluta jobba, Uttag av pensioner och Förväntad värdeutveckling. Efter det kan man fylla in siffror i rutorna i tabellen för att få fram en uttagstrategi på ett ungefär gällande tjänstepension, allmän pension och portföljen. 

Vill man ta steget och dra ner risken ännu mera inför FIRE så kan man välja en del av portföljen utöver bufferten att lägga på sparkonto med ränta. Bufferten bör man ha på rörligt enligt mig vilket jag har idag men delen utöver bufferten kan man välja att dela upp på 1 år, 2 år, 3år, 5år och därmed säkra att värdet på insatt kapital inte sjunker vid börsnedgångar. Finns många olika aktörer men väljer att visa Marginalen Bank som har dessa val. 


Resten av portföljen bör vara på börsen där möjligheten är större för högre avkastning än sparkonto. 

Så vad är optimalt då?

Jag skulle kunna skriva under att man kan ha typ: 

  • 30% i buffert dvs Sparkonto med ränta (fasträntekonto)
    • Dela upp bufferten utöver det rörliga på 1 år - 5 år.
    • Fördel är att insatt kapital inte minskar i värde.
    • Nackdel är att insatt kapital inte kan stiga mer än aktuella räntan. 
  • 70% i aktiefonder
    • Fördel är att insatt kapital kan stiga mer än fasträntekonto. 
    • Nackdel är att insatt kapital kan minska i värde. 

Vi leker med tanken att du har 5 000 000 kr och enligt dina beräkningar så är du FI och väljer även att avsluta arbetet RE

30% buffert dvs 1 500 000 kr

Du behöver 20 000 kr per månad dvs 240 00 kr per år i uttag. 

1 500 000 / 240 000 = 6,25 år

  • Första året på rörligt dvs 240 000 kr
  • 240 000 på 1 år bundet 
  • osv
  • På 5 år har du tjänat in en halv årslön = 120 446 kr


70% på börsen dvs 3 500 000 kr

Historiskt har en global indexfond en CAGR senaste 25 åren på ca 6% och senaste 10 åren ca 11%. 

7% avkastning ca 245 000 kr per år 

10% avkastning ca 350 000 kr per år 

Åren då fonden har positiv avkastning +6%: 

  • Uttag ur fonder
    • Ej uttag från buffert 
Åren då fonden har negativ avkastning. Nu är det viktigt med några årslöner i buffert för att slippa sälja fondandelar. 

  • Uttag ur buffert
    • Ej uttag från fonder 


Det här är mitt sätt att tänka på uttag och man behöver verkligen inte krångla till det för mycket. Läser man runt på olika forum så är det så många som gör det så onödigt svårt för sig. 

Som jag skrev tidigare så handlar FIRE för mig om att kunna njuta av alla dagar och kunna göra saker som resa både inom-, och utomlands och slippa tänka på om ekonomin går ihop. 

Är man snart FI och verkligen vill RE så kan man gå lite tidigare än planerat och stötta upp ekonomin med lite extra arbete då och då på olika företag som kan ta emot timanställda. 




Se inte inlägget som råd eller rekommendationer. Gör alltid dina egna analyser, kalkyler och budgetar.