En fond eller enskilda aktier?

Vad är skillnaden mellan att köpa en aktiefond och enskilda aktier?

Ska försöka beskriva väldigt enkelt och kortfattat hur jag ser på det. 

Aktiefond

En aktiefond kan beskrivas som en gott och blandat påse ihopsatt av olika aktier av en okänd fondförvaltare som tror på sina val av innehav. 

Väljer man att köpa en färdig fond så får du sälja fondandelar den dagen du vill leva på dina investeringar. Du säljer fondandelar vilket innebär att fondförvaltaren tvingas sälja aktier eller tar från cash högen för att du ska få dina pengar. 

Nackdelar 

Man tvingas ha aktier som man kanske egentligen inte vill äga. Till exempel bojkottar jag Spiltan Investmentbolag på grund av Kinnevik och VNV Global som jag inte ger ett korvöre för.. 

Årliga förvaltningsavgifter upp emot 1,5 - 2% (fondförvaltarens LÖN samt courtage kostnader) 

Fonden sjunker i värde med index. Dåligt sälja när fonden går dåligt eftersom NAV kursen sjunker = det blir dyrare att ta ut pengar. 

Fördelar

Fördelen med att köpa en färdig fond är att du slipper tänka själv. 

Gratis fond som följer OMXS30. Skulle faktiskt kunna äga den men köp på 25 000 kr per dag begränsar! 

Man kan ha automatiska köp. 

Automatiska sälj via kapitalförsäkring (tex vid FIRE). 

Fonden ökar i värde med index. Bra sälja när fonden går bra eftersom NAV kursen ökar = du säljer vinsten. 

Egen fond

När du sätter ihop din egna fond så köper du in aktier som DU tror på. Jag har i år valt att bara ha utdelande aktier som ger mig utdelning varje månad som jag kan leva av den dagen jag väljer det och slipper därmed sälja aktier. 

Nackdelar

Courtagekostnader vid köp av aktier

Valutaväxlingsavgifter vid köp av utländska aktier

Fördelar

Fördelen med att själv sätta ihop en egen aktiefond är att du väljer vilka aktier DU vill ha och fördelning mellan innehaven. 

Man får utdelning även fast aktien faller i kurs. 

Slutsats

Varför jag har gått över från fonder till utdelande aktier är att jag slipper tänka på hur börsen går vid sälj. Jag får mina utdelningar i ur och skur varje månad även fast börsen går dåligt som vi nu får känna på under 2022. 

Jag har faktiskt fortfarande AMF Småbolag i min portfölj som till och med är det största innehavet och som tur är jag inte i behov av pengar och slipper därmed sälja fondandelar nu när den rasat 37% ytd. Det hade blivit dyrt! 

Många aktier har fått smisk som tex Castellum som rasat 42% ytd men fortsätter ge utdelning till oss aktieägare vilket gör att jag slipper egentligen bry mig om kursen. 

Exempel

Följer en intressant diskussion på Twitter som dagens inlägg handlar om och då nämndes fonden Storebrand Global Low Volatility som ett alternativ istället för enskilda utdelningsaktier. Det flesta fonder återinvesterar utdelningen inom fonden och köper därmed mera aktier. Satte ihop några high yield aktier för att komma upp i samma uttag. Aktierna har en direktavkastning på ca 6,5% och genererar ca 200 000 i utdelning per år. Längst ut till höger i grönt ser ni avkastning efter uttag sedan 1/1 2017. 

Har man riktigt otur som person när man tänker och lyckas köpa en "dålig" fond som genererar avkastning som nedan så ser vi fort hur avkastning och uttag äter upp den investerade summan. 

Jämför även mot en "jätte dålig" utdelningsaktie där jag tog bort hela uttaget som bevis på hur negativ totalavkastning påverkar avkastningen över tid.

Segt nu

Segt nu på bloggfronten.. 

.. men det positiva i och med dagens köp är att jag klev över 15 000 kr/mån i utdelningar på r12 månader eller 180 000 kr/år 

180 904 kr

15 075 kr

och det negativa är att jag inte sålt av småbolagsfonden ännu som är mitt största innehav där stora delar av framtida utdelningar (ca 80 000 kr i utdelning/år) finns så nu vill jag ha rally på börsen så jag kan sälja fonden till lite högre nav än dagens kurs. 

Semester kan jag nog glömma i år ser det ut som förutom några strödagar då och då som förlänger helgen. Det positiva är jag fakturerar utav tusan så jag nästan skäms.. = fiiina dineros 💰💰! 

/Trevlig sommar

Arbeta utomlands

Läste en intressant tråd på Twitter om frihet och där föreslog en annan att flytta och bo utomlands för det är oftast mycket billigare än att bo och leva i Sverige. 

Skulle jag vara inom en bransch där jag kan arbeta var som helst i världen så skulle jag nog möjligtvis inte tveka om möjligheten fanns. Än bättre om man skulle vara utan barn för då skulle jag verkligen inte tveka. Men nu är jag i en bransch där jag måste vara på plats några gånger per vecka så det funkar inte för mig eller för oss inom bygg och anläggning och speciellt om du arbetar direkt i produktion som jag. 

Men du/ni som är unga ännu och har möjligheten så är det lättare innan bildandet av familj. 

Räknade lite vad man behöver fakturera för att nå en summa på 25 000 kr netto. 

Du behöver fakturera ca 52 445 varje månad i ditt AB. 

Hur många timmar du behöver arbeta beror på timpris. 

Har bekanta som gör detta och dom reser och bor lite överallt stora delar av året som ligger på timpriser runt 1000 kr för att knacka kod så för dom räcker det med ca 50 timmar i månaden eller ca 5-6 dagar för att få det att gå runt. 

Synd bara att det knappt fanns datorer när jag var ung.. 

Småbolag eller ?

Vad som är surt med Twitter är att det är svårt att få ut det man egentligen menar med så få ord. 

Skrev på Twitter:

"Att köpa en småbolagsfond innebär inte att innehaven är small cap. AMF Småbolag, 9/10 innehav är large cap. Vill man köpa en en fond som följer small cap index så finns PLUS Mikrobolag" 

Jag tycker att småbolagsfonderna inte riktigt håller, följer måttet som namnet tyder. Om man inte är bekant med fonderna och deras innehav så kan det vara svårt veta. Annars kan dom lika väl heta Sverigefonden så kan man ha precis vilka bolag man vill. Eller bara ha rena fonder som följer small, mid och large cap index för tydlighetens skull. 

AMF Småbolag följer ett index som heter Carnegie Small Cap Return Sweden och inte det "rena" OMX Stockholm Small Cap GI som tex PLUS Mikrobolag gör. 

Det jag ville få ut med inlägget är att JAG anser att det är lite "fel" att nämna en fond för småbolagsfond om den inte följer indexet som PLUS Mikrobolag gör. Det vill säga där bolagen handlas på small cap listan. 

Fine jag vet om det och jag har den i portföljen som mitt största innehav.. 

Hur små är bolag som Boliden (97 670 msek), Holmen (73 630 msek), Trelleborg (60 232 msek), Axfood (59 458 msek), Saab (53 835 msek) om du jämför mot small cap bolag som Net Insight, Arise, eWork, Semcon, Mildef Group som har börsvärden på ca 2 000 msek. 

Visst, jämför man mot tex Investor med ett börsvärde på 547 100 msek så är Saab mindre i börsvärde men jag tycker inte att Saab eller Boliden är ett "småbolag" för den skull och bör inte finnas i en småbolagsfond. 

Det här är bara vad jag tycker!

Jag tycker även att indexet Carnegie Small Cap är en blandras, ett eget hittepå index, jämfört med OMX Stockholm Small Cap. 

Ja nu har jag gnällt färdigt och alla får tycka precis som man vill.. ha en fin fortsättning på din dag.