XACT Högutdelande

Tjoh hej

Jag har ägt Xact Högutdelande sedan start och ägt den till och från. I dags läge har jag 2545 st och har börjat fundera på om det är något att ha. Xact Högutdelande är en börshandlad indexfond eller ETF som de flesta kanske känner igen. Fonden består av ca 45 aktier i nordiska bolag som väljs in utifrån direktavkastning samt aktiernas risk och likviditet. Utdelning sker i maj varje år och målsättningen är att årligen dela ut omkring 4% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning. Utdelningen kan dock bli både lägre och högre. Utdelningen 2018 var 5 kr och 2019 5,60 kr.

Hur har då denna börshandlade indexfond presterat sedan start i jämförelse med andra fonder.

I jämförelse med nedan fonder så kan man se att Xact presterar bättre än en vanlig indexfond men mycket sämre än till exempel en småbolagsfond.

• XACT Högutdelande 16,33% 
• Avanza Zero 5,66%
• SEB Sverige Indexfond 12,41% 
• SEB Sverigefond Småbolag 45,44% 

Om du sedan start köpte Xact för 100 000 kr så hade värdet inkl 2 st utdelning idag varit ca 127 000 kr jämfört med SEB Småbolag så hade värdet istället varit ca 145 500 kr. Ca 14,5% bättre..

Jag är lite kluven i frågan om jag ska behålla börshandlade indexfonden eller sälja dessa 2545 st och öka i SEB Småbolag, Enter Småbolag och i någon annan indexfond eller dela rakt av på mina 4 fonder. 

/Kör hårt och spara hårdare

FIRE

Jo tack men bara för de som väljer bort barn och miljonärer.. eller?

De pratas mycket FIRE nu på sociala medier och många har målet utstakat mot som många väljer att kalla det för ekonomisk frihet. Målet för dessa FIRE entusiaster är att bli tidig pensionär och leva på sina aktier eller fonder. Jag skulle också vilja det men jag har stuga, hus, bolån, barn, sambo, jobb som jag trivs på. Hur gör jag då?

För det första för att nå FIRE så ska man spara nästan ihjäl sig och sälja allt man äger och kapa alla kostnader så man nästan lever värre än en kyrkråtta. Nä kanske inte riktigt men för många verkar det livet vara OK att leva för att nå till målet men även under tiden som de lever som FIRE. Annars så bör du ha ett arbete som generar en bra månadslön och har möjligheten att spara undan 70-80% av lönen. Om du är mellan 20 och 25 år, singel och utan barn och har en lön på ca 25000 kr i månaden så kan ett exempel se ut så här:

Intäkter:
Lön 25000 kr   (19000 kr netto)

Kostnader:
Mat 2500 kr
Bostad lgh 3000 kr
Försäkringar 500 kr
Telefon, Netflix mm 500 kr
Kläder 300 kr
Hygien 300 kr
Bil 700 kr
Nöjen 800 kr
Kort spar 500 kr

Totalt kostnader:
9100 kr

Lång spar (mot FIRE):
19000 - 9100 = 9900 kr

Sparbössan: 50000 kr

Om du är denna person så kan jag säga grattis och "spara på" för då kan du få uppleva FIRE vid en ålder av 20 + 13 = 33 år eller 25 + 13 = 38 år eller 30 + 13 = 43 år.

Sparkalkylatorn hittar du här.

Detta innebär att om jag hade när jag var 25 år vetat vad aktier och fonder var så hade jag idag kunnat leva på avkastningen just från aktier eller fonder. Jag som många andra i min generation (70 talare) kom tyvärr lite sent i kontakt med finansvärlden och vad dessa investeringar kan göra med sina surt sparade pengar. När jag var 20-25 år så fanns knappt datorer eller nätmäklare.

Jag hoppas att det flesta som drömmer om FIRE är mellan 20-30 år, väljer bort barn för annars är det inte så bara att nå målet. För barnen ska ha massor av saker i nästan 20 år innan dom flyttar hemifrån och klarar sig själva. För då först kan du börja drömma om att leva på dina investeringar och utdelningar.

Bild tagen från Expressen.se

Om du väljer att ha barn så blir uträkningen lite annorlunda. Utan att ha räknat ut så drar jag ett snitt på 80000 kr per år. 80000 / 12 = 6600 kr.

Intäkter:
Lön 25000 kr   (19000 kr netto)

Kostnader:
15700 kr   (9100 + 6600 kr)

Lång spar mot FIRE:
19000 - 15700 = 3300 kr

Sparbössan:
50000 kr

Det tar 14 år längre att nå målet med 1 st barn men viktigt att komma ihåg är att kostnaderna kan vara lägre men oftast högre och att dessa siffror bara är uppskattade.

20 + 27 = 47 år eller 25 + 27 = 52 år eller 30 + 27 = 57 år.

Det är många nu som skriver runt omkring på bloggar att ALLA klarar av att nå målet FIRE bara man sparar och kapar kostnader men det är inte SÅ BARA! om man inte har ett välbetalt arbete, bor billigt i en mindre kommun samt att man väljer bort barn i framtiden.

Jag har skickat mail, men inte fått svar, till Z2036 att göra om sin sparkalkylator genom att göra ett tillägg på att man räknar även med att pengarna ska ta slut innan man dör. Svårt kanske eftersom ingen vet exakt när man ska dö men man kan dra ett snitt på 75-80 år.. För har du inga barn så är det onödigt att dö med flera mille i aktier eller fonder..

Mitt eget mål är att jag ska kunna gå i pension vid 55. Då ska jag kunna leva på min intjänade tjänstepension och mina fonder och eventuella utdelningsaktier. Jag har även ett företag som går bra just nu iallafall och hoppas att kunna ta ut lön från även efter fyllda 55 år. Tanken är även att mina 2 barn ska få ärva alla mina pengar när jag kolavippar!



/Kör hårt och spara hårdare

En sista jmf..

Ursäkta om jag blir tjatig med mina jämförelser mellan aktier och fonder. Istället för att jag går själv och funderar så vill jag skriva ner mina tankar och funderingar om just om jag ska äga aktier eller fonder i framtiden. Fonder är enklare, smidigare och mindre tidkrävande för mig för tillfället eftersom jag är egenföretagare och jobbar på en hel del just nu på grund av att man är just inom bygg och anläggning och ALLA ska arbeta över sommaren, semestern och helst massa övertid osv. I denna bransch får jag och familjen vara beredd på att sommaren och semestern blir lidande just på grund av detta. I Norrbotten är denna bransch mest aktiv mellan april och november. Som tur kunde jag vara hemma efter lunch måndag och tisdag förra veckan och hel ledig onsdag till söndag med en massa båt åkande. Jag och sambon funderar faktiskt på att dra iväg utan barn på en weekendresa till en storstad och bara ta det lugnt och varva ner.

Åter till jämförelsen. Jag jämförde en egentillverkad svensk utdelningsportfölj med en svensk indexfond och en svensk småbolags fond.

Utdelningsportföljen

Längst ner på listan kan ni se hur portföljen presterat i snitt.

Svensk indexfond

Svensk småbolagsfond

Jämförelselista

Är lite osäker om jag gjort rätt med rad 2 (inkl utd. Snitt 4,10%). Räknade 3,90*1,041^1 och 24,26*1,041^3 osv.

Om det stämmer så kan man se tydligt att man klarar sig bra med en svensk indexfond och en småbolagsfond för att klå utdelningsportföljen.

Jag lovar att denna jämförelse var bland dom sista. Inga fler nu på länge iallafall.

Ha en fortsatt trevlig sommar.


/Kör hårt och spara hårdare.

Index, ATH och utd,jägare del 2

Jag börjar inse nu att många utdelningsjägare har stenat fast sig i att bolag som delar ut är det ända rätta.

Många kör med skygglappar och inte riktigt förstår att man behöver inte jämföra sin utdelningsportfölj mot olika index. Det ska inte behöva spela någon som helst roll hur olika index går jämfört med utdelningsportföljen. Det är ju inte så att portföljen avkastar mera i form av utdelningar om portföljen gör ATH:s varje månad eller att aktierna gör 40% avkastning under 1 år. Du får fortfarande samma utdelningsmängd från dina aktier vare sig index går bättre eller sämre än portföljen. Det som är dåligt med att index avkastar bättre än portföljen är att för det mesta så blir aktierna dyrare och då blir själva direktavkastningen lägre. Jag har tagit upp detta i några inlägg sedan.

Om man vill skryta med att utdelningsportföljen eller utdelningsaktierna stiger med si och så många % bättre än index så ska man inte ha en utdelningsportfölj eller den investeringsfilosofin. För du kan inte leva på dessa % om du inte säljer av dessa procent som aktien stigit. Spelar ingen roll om portföljen stiger med 500k /år om du inte säljer. Då är det bara onödigt skryt. Hoppas ni förstår mig rätt.

Många vill heller inte svara eller publicera på mina frågor som jag försöker ställa till dom på deras blog. Jag tror att många inte riktigt förstår skillnaden på index och avkastningen i deras utdelningsportfölj.

Så var gärna transparenta och visa era portföljer men skryt inte att ni slår index, ATH:s, mm för det spelar som sagt ingen som helst roll..


OBS. Jag brukar inte vara så här grinig på alla utdelningsjägare.



/Kör hårt och spara hårdare